Эффективное кредитное обслуживание неработающих граждан осуществляет Сбербанк РФ. В перечне его предложений можно найти достаточно привлекательные и выгодные условия потребительского кредитования, позволяющие заемщику оперативно справиться с временными финансовыми трудностями даже ввиду отсутствия постоянного трудоустройства.

Кредитные условия Сбербанка

Подобрать кредитный вариант для безработных бывает сложно. Большинство банков требует предоставления справки о доходах и с места работы. При их отсутствии наиболее вероятным решением оказывается отказ в деньгах. Сбербанк с пониманием относится к финансовым проблемам безработного человека, вследствие чего предлагает несколько вариантов решения вопроса:

• рефинансирование займов других банков по выгодной ставке (11.5%) путем их объединения;
• кредит на потребительские нужды с залоговым обеспечением.

По каждому из этих предложений получение кредита становится возможным только при возрастном соответствии заемщика, наличии у него регистрации в Москве или ином регионе обращения в отделение, а также готовности предоставить ликвидный залог, покрывающий финансовые риски банка.

Порядок оформления кредита

Чтобы оформить потребительский кредит безработному в Сбербанке, необходимо осуществить личный визит в отделение. Менеджер рассмотрит заявку и определит доступные условия выдачи средств. Как правило, на проведение проверок уходит несколько рабочих дней, что связано с необходимостью тщательного изучения данных кандидата.

В зависимости от целей и ожиданий потенциального клиента, кредиты переводятся на карту или выдаются на руки наличными. Порядок погашения выбирается из числа доступных предложений: наличными, онлайн или с помощью платежных сервисов. Главное требование – выполнение своевременных взносов согласно установленному графику. Положительная кредитная репутация обеспечивает рост доверия со стороны кредиторов.

Лишившись работы, любой человек может испытывать трудности материального характера. Одним из способов решения проблемы станет обращение в банк с целью взятия денег в долг.

Для этого нужно решить, можно ли взять кредит в Cбербанке, если не работаешь официально и какие усилия необходимо приложить для успешной реализации этой задачи. Что важно, делать это придется без предоставления справки о доходах. Несмотря на риски, банк время от времени предоставляет в займ средства лицам, не имеющим официального трудоустройства. Ниже предлагается рассмотреть особенности этого процесса, конкретные рекомендации.

Почему Сбербанк отказывает в кредитовании безработным

Причина, по которой сотрудники банка предпочитают не выдавать средства банальная – нет никакой уверенности в том, что полученная ранее сумма будет возвращена в полном соответствии с заключенным соглашением. Нужно учитывать, что в случае несвоевременной выплаты денег, на клиента возлагаются следующие финансовые обязательства:

1. Сам размер кредита, установленный соглашением.
2. Проценты за использование полученных денег.
3. В случае просрочки, начисляется пеня, которую также необходимо выплатить в полном объеме.

Все это составляет внушительную сумму, если сложить все вместе.

Стоит ли кредитоваться, если отсутствует официальное трудоустройство (факторы риска)

Факторы риска достаточно велики. В том случае, если нет работы, нет и уверенности в потенциальном безработном заемщике. Что думает банк:

1. Кредит не будет выплачен частично, даже в том случае, если заемщиком будет найдена новая работа, до этого срока отмечается нестабильность в выплатах, постоянные задержки.
2. Кредит не будет выплачен полностью ввиду отсутствия денег у потенциального заемщика. Результатом станет обращение в суд с официальным началом процесса. На какой период затянется вынесение вердикта, неизвестно, т. е. можно ждать несколько месяцев и даже лет.
3. Деньги будут возвращены точно в срок, но это наблюдается в крайне редких случаях.

Тем не менее, если нужно знать, дадут ли кредит в Сбербанке, если официально не работаешь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Как получить кредит без официального трудоустройства

Теперь можно уточнить, как взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства. Банк предлагает три типа кредита, которые могут получить безработные:

1. Потребительский кредит, выданный под конкретные нужды потенциального заемщика.
2. Оформление кредитной карты Momentum, на которой имеется минимальная сумма средств.
3. Кредит под залог недвижимого имущества.

Потребительское кредитование под залог

Выдается потребительский кредит лицам, которые работают неофициально и имеют возможность подтвердить имеющийся доход разными способами. Условия кредитования выглядят следующим образом:

1. Размер кредита устанавливается в пределах 15000–5000000 рублей.
2. Процентная ставка установлена в пределах от 12,9%.
3. Срок погашения составляет в пределах до пяти лет (устанавливается на основании затребованной суммы средств).

Условия по потребительскому кредиту

Отдельно стоит выделить возможность получения кредита под залог имущества. В этом случае, максимальный показатель кредита составляет в пределах 10000000 рублей, но, когда человек безработный, размер может быть уменьшен на 20–40%. Минимальная ставка в этом случае составляет 14%, срок возврата кредита – не более 20 лет. В качестве залога вносится квартира, дом, гараж, земельный участок.

Условия по нецелевому кредиту под залог недвижимости

Оформление кредитной карты

Кредитная карта Momentum является последним шансом потенциального заемщика на получение денег. Если не одобрят потребительский кредит и не выдадут средства под залог недвижимости рассчитывать остается только на банковскую карту.

Следует отметить, это один из наиболее популярных продуктов банка, несмотря на свои весьма усредненные лимиты. В частности, максимальный размер денег на карте составляет 120000 рублей, а процентная ставка в пределах 25%. Предусмотрен и льготный период, равный 50 суткам. Общий срок выплат составляет 3 года.

Как можно подтвердить уровень платежеспособности без официального места трудоустройства

Подтвердить показатель платежеспособности просто. Необходимо только корректно заполнить анкету, после чего предоставить сведения, которые бы подтверждали источник доходов. В качестве способа подтверждения вполне сгодятся:

• выписки, которые можно запросто сделать с депозитного счета;
• договор аренды недвижимого имущества;
• квитанция, которая указывает на проведенные ранее операции по оплате денежных счетов.

Важно учесть, что банк тщательным образом проверяет достоверность ключевой информации. Если указано фиктивное место работы, старые выписки, сделанные с депозитного счета, банк откажет в услуге, занесет заемщика в черный список.

Выводы

Несмотря на обилие предложений от банка, нет никакой гарантии в том, что поданное прошение о получении кредита будет утверждено в установленном объеме. Если все же произошел отказ, не стоит отчаиваться, лучше попробовать поискать возможность оформления кредита в другом банке, в МФО, но это затребует больше времени.

Оформление кредитного договора – процедура весьма неоднозначная с точки зрения лица, которое впоследствии будет считаться кредитодателем. Согласно условиям этого документа, банк единоразово предоставляет лицу некоторую сумму денежных средств, которые в обозначенный срок должны быть возвращены в полном объёме, вдобавок к этому, за оказание такой услуги начисляется немалый процент. Размер процентной ставки в среднем составляет от 15 до 35 процентов, в зависимости от банка, с которым предполагается заключение договора, а также от вида и суммы самого кредита. Таким образом, лицо, которое намерено взять кредит в банке, ставит себя в заведомо невыгодное положение, в котором оно не только обязано в ограниченные сроки возместить кредитодателю все выданные средства, но и осуществляет значительную переплату.

С другой стороны, для многих такой вариант является единственным способом получить необходимую сумму для определённых нужд, требующих больших затрат: открытие собственного дела, крупные инвестиции в прибыльный проект, ремонт в жилом помещении, покупка автомобиля, поезда в страны дальнего зарубежья на длительный срок, покупка квартиры либо частного дома и т.д. Однако на этапе рассмотрения представителем банка кандидатуры кредитополучателя ему в подавляющем большинстве случаев потребуется ряд документов, которые смогут подтвердить платежеспособность данного лица в качестве потенциального клиента. В первую очередь придётся представить справку, подтверждающую факт официального трудоустройства и, соответственно, получения дохода – это будет выступать гарантом того, что каждый отчётный период лицо сможет выделять из своей заработной платы необходимую сумму для осуществления выплаты по кредитному договору.

Однако далеко не каждый человек, нуждающийся в получении кредита, работает официально – они могут работать в Интернете либо, к примеру, подрабатывать на постоянной либо временной основе по договорённости, без заключения трудового договора и всей прочей документации. При этом, заработок, получаемый от таких видов деятельности, может позволять без проблем становиться кредитополучателем и своевременно погашать долг согласно условиям договора с банком – однако обязательным условием его заключения является как раз справка о доходах. В этой связи у многих возникает резонный вопрос: можно ли взять кредит, если не работаешь официально?

Плюс ко всему, у многих и вовсе нет постоянного источника дохода, однако сумма, данная им по кредиту, может позволить таким людям в последующем начать собственный прибыльный бизнес и часть заработка использовать для погашения долга. Они также зачастую обращаются к представителям банков с вопросом о том, можно ли взять кредит безработному человеку и на каких условиях это возможно.

Рассмотрение данных вопросов можно произвести на примере ОАО «Сбербанк», поскольку именно этот банк предоставляет наиболее лояльные условия по заключаемым договорам, а его представители стараются максимально учитывать все жизненные обстоятельства и прочие проблемные моменты, влияющие на платёжеспособность каждого клиента.

Заключение договоров о выдаче кредита с лицами, не трудоустроенными официально

В первую очередь, необходимо понимать, что отказ в выдаче кредита является следствием несоответствия кандидатуры потенциального клиента условиям, на которых может быть заключён такой договор. Не следует в таком случае пытаться договориться с сотрудниками банка – их действия регламентированы правилами работы в указанном заведении, нарушение которых может повлечь не только их увольнение, но и ответственность согласно действующему законодательству, вплоть до уголовной. Поэтому сперва лучше сразу уточнить у консультанта, можно ли взять кредит в «Сбербанке», если не работаешь, но имеешь возможность своевременно погашать долг. Условия кредитования постоянно совершенствуются, предоставляя всё более лояльные условия для всех категорий обращающихся лиц, поэтому не исключено, что на момент обращения заключение кредитного договора будет возможным.

Однако до настоящего момента стандартным ответом на подобный запрос может стать просьба предоставить хотя бы какой-то документ, свидетельствующий о том, что у потенциального кредитополучателя есть стабильный доход. Как правило, требуется справка о заработной плате по форме «2 НДФЛ», либо аналогичный документ на фирменном бланке самого «Сбербанка», который может быть заверен подписью и печатью руководителя либо лица, осуществляющего выплату дохода. При этом, там просят указать прибыль, полученную как минимум в течение последних трёх месяцев с момента обращения. Поэтому, например, взять кредит, если нет работы 2 месяца, скорее всего не получится.

Кредитный брокер в качестве посредника

Наиболее оптимальный выход для тех, кто ищет способ, как можно взять кредит, если не работаешь, станет обращение к кредитному брокеру – посреднику, который не только подберёт наиболее выгодные для клиента условия заключения договора с банком, но и сможет выступить в качестве гаранта его платёжеспособности. Однако тут нужно понимать, что услуги таких лиц являются высокооплачиваемыми – соответственно, часть процента от взятого кредита придётся отдавать брокеру.

Кредитная карта

Второй вариант безработных, желающих получить от банка определённую денежную сумму в кредит – кредитная карта. Это неплохой способ для тех, кто думает, где взять кредит если работаешь неофициально, но и он имеет ряд ограничений. Хотя кредитные карты выдаются банком куда чаще, чем денежные средства наличными, для тех, кто не может представить справку об официальном трудоустройстве, устанавливается определённый лимит. К примеру, для студентов «Сбербанк» предусматривает возможность выдачи кредитной карты «Молодёжная», у которой лимит будет составлять всего 15 000 рублей. Но у такой карты есть и преимущества: например, сразу после её выдачи будет действовать льготный период – 50 дней, в течении которых процент за пользование не начисляется.

Имущество под залог

Ещё один способ взять кредит безработному – предоставить в качестве залога имеющееся в собственности имущество, ценность которого сопоставима с размеров суммарного долга согласно договору. Риск в таком случае очевиден – при периодической неуплате и образовании задолженности в крупном размере имущество может быть изъято у владельца в счёт погашения. Однако для тех клиентов, которые уверены в том, что смогут своевременно всё выплачивать, такие условия могут показаться даже выгодными – ведь в случае одобрения заявки срок кредитования может составлять вплоть до 20 лет, а процентная ставка будет относительно невысока – от 15%.

Заключение

Разумеется, есть и такие клиенты, которые смогут найти подход к представителям банка, даже несмотря на то, что официально они не трудоустроены. К ним можно отнести лиц, являющихся медийными узнаваемыми персонами – к примеру, видеоблогеров с очень большой аудиторией подписчиков на их канале. Их заработок в Интернете не будет являться заработной платой, да и справки о его размере никто предоставить не сможет – но выдача процедура кредита не будет представлять собой никаких проблем, если очевидным будет факт платёжеспособности таких лиц.

Однако такие случаи – скорее исключение, нежели правило. Для большинства получить кредит при отсутствии постоянного места работы – огромная проблема. Таким образом, задаваясь вопросом о том, как можно взять кредит, если не работаешь, стоит рассчитать собственную платёжеспособность и исходить из тех условий, которые банк может предоставить данной категории лиц в части кредитования.

Видео инструктаж о том как взять кредит безработному:

Спрашивает Денис

Добрый день! Меня зовут Денис, я временно не работаю, но очень нуждаюсь в кредите. Как получить кредит безработному в Сбербанке? Возможно ли это?

Добрый день, Денис! Лишившись работы, человек нередко сталкивается с острой потребностью в деньгах. Один из вариантов решения Вашей проблемы – получение кредита без справки о доходах. Сбербанк в редких случаях выдает кредиты неработающим гражданам. Давайте рассмотрим условия получения денег.

Почему банки не дают кредиты безработным?

Согласно статистике, россияне склонны доверять государственным банкам. Решив взять кредит или кредитную карту, большинство граждан обращается именно в Сбербанк.

Чтобы беспрепятственно оформить займ, нужна справка с места работы. Это главный документ, который официально подтверждает Вашу платежеспособность. Только при наличии справки можно взять крупный кредит с минимальной ставкой.

Если у Вас нет возможности документально подтвердить трудоустройство и уровень дохода, есть вероятность, что банк откажет в кредите из-за высоких рисков невозврата.

Что же делать безработному? Ведь именно отсутствие работы толкает человека на поиски средств. Где искать выход из замкнутого круга? Как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали безработному?

Полезно знать

В Сбербанке взять кредит безработный, как Вы, может, если правильно заполнит анкету и подтвердит источник дохода.

В качестве подтверждения подойдут:

Выписки с депозитного счета;
Договор аренды;
Квитанции по оплате счетов.

Сбербанк – один из банков России, который берет во внимание любые документы, подтверждающие наличие дохода.

Анализируя заявку, служба безопасности Сбербанка тщательно проверяет достоверность информации. Если Вы укажете фиктивное место работы или старые выписки с депозитного счета, то банк не просто откажет в кредитовании, а занесет Вас в черный список.

3 вида кредита от Сбербанка для безработных

1. Потребительский кредит;
2. Кредит под залог;
3. Кредитная карта Momentum.

Потребительский кредит

Выдается гражданам, работающим неофициально и готовым подтвердить наличие дохода разными способами.

Условия кредитования следующие:

Размер – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
Ставка – от 12,9%;
Срок – 5 лет.

Кредит под залог

Максимальный размер кредита с обеспечением составляет 10 000 000 рублей. Для безработных лимиты уменьшены на 20-40%. Минимальная ставка составляет 14%, а срок кредитования – 20 лет. Залогом может выступать квартира или дом, земельный участок или гараж.

Кредитная карта Momentum

Если Вам вдруг не одобрят потребительский кредит и займ под залог, то не отчаивайтесь и подайте онлайн-заявку на кредитку Momentum. Это популярный продукт от Сбербанка. Главное отличие карты – мгновенная выдача.

Кредитный лимит по ней составляет 120 000 рублей, ставка – 25,9%. Карта Momentum от Сбербанка выдается сроком на 3 года. Льготный период равен 50 дням.

Помните!

Получив кредитку, Вы сможете воспользоваться не только средствами по ней, но и бонусами от партнеров программы «Спасибо», Visa и MasterCard.

Документы, необходимые для оформления кредита в Сбербанке:

Общегражданский паспорт;
Второй документ, подтверждающий личность;
Документ, подтверждающий наличие источника дохода.

Если подается заявка на кредит под залог, Сбербанк потребует документы на залоговое имущество.

Что делать, если Сбербанк отказал по заявке?

Как получить кредит безработному в Сбербанке, если было отказано по заявке? Обратиться за помощью в специальную брокерскую компанию или рассмотреть предложения от других банков.

Совет:

Если Вы хотите на 100% быть уверенным в получении кредита в Сбербанке, обращайтесь к квалифицированному брокеру, у которого имеется большой практический опыт или личные связи с банком.

Специалист поможет оформить кредит, если Вы временно не работаете. Он подберет программу с выгодными условиями получения и погашения, учитывая Ваш статус безработного гражданина.

Полезно знать:

Не забывайте, что сотрудничество с брокерской компанией имеет свои особенности. А именно:

За услуги брокера нужно заплатить 5-15% от суммы кредита;

Максимальный размер кредита, оформленного с помощью брокера, будет ниже стандартного на 20-40%;

Несмотря на ходатайство брокерской компании, банк предложит высокую ставку. В среднем она может достигать 35-45% в год.

Эти условия сложно назвать выгодными для такого неработающего заемщика, как Вы. Однако, если Ваша ситуация критична, то это вполне разумный вариант.

Если Вам как безработному Сбербанк отказал в кредитовании, а средств на оплату брокерских услуг нет, рассмотрите предложения от других банков или микрокредитных организаций.

Получить кредит без официального трудоустройства можно в «Альфа Банке» и КБ «Тинькофф». Также активно кредитуют безработных граждан МФО.

Если человеку необходимы деньги, то он идет в банк за кредитом. Особой популярностью ввиду своей стабильности пользуется на сегодня Сбербанк России. Но для оформления займа в крупном учреждении необходимо подтвердить свою платежеспособность, и предоставить документы о занятости. Так действует практически каждая кредитная компания. Конечно, можно обратиться в МФО, но там ставки высоки и сроки не превышают 3-6 месяцев.

Ответ на этот вопрос довольно неоднозначный. Если у вас нет официальной занятости и нету дополнительного дохода из иных источников, то откажут. Основой для принятия решения о размере займа и ставках является справка 2 НДФЛ либо декларация о доходах. Иначе как он сможет погасить свои обязательства?

Оформляя кредит, лицо заполняет анкету, в которой указывает:

• ФИО, контактные данные;
• Место деятельности, должность и телефон руководителя.

Ставя свою подпись на документах, вы подтверждаете их правильность. Чтобы получить деньги в долг безработному по паспорту, указывают недостоверные сведения о трудовой занятости. Причем по указанному номеру, банку подтвердят, что лицо трудоустроено. Такая ситуация может помочь в получении займа, но вот если возникнут проблемы со своевременностью оплаты, то банк будет вынужден обратиться на предприятие и будет выявлено мошенничество. Это грозит возбуждением уголовного дела.

Как подтвердить платежеспособность безработному?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке России обязательным условием является подтверждение дохода. Это могут быть:

• Гонорары автору;
• Выплаты по патентам;
• Пенсия;
• Арендные платежи.

Несмотря на получение средств, человек считается неработающим. Но все эти выплаты должны быть проведены официально, с них удержан подоходный налог, о чем есть отметка в декларации.

Потребительский кредит в Сбербанке для безработных не может превышать 1,5 млн. рублей по ставке 15,5 – 17% сроком до 5 лет. Конкретные данные будут предоставлены индивидуально при подачи заявки.

Как увеличить шансы на положительное решение?

Получить положительное решение от Сбербанка может безработная молодежь, если это целенаправленный займ на обучение. В таком случае подтверждать свой доход не требуется.

В сфере кредитования банки очень осторожны. На сегодня большинство учреждений не предоставляет деньги даже под высокий процент, если велик риск невыплаты. Это становиться невыгодным, ведь такие услуги нуждаются в повышенной страховке.

Но банк можно убедить, что при необходимости вы сможете погасить сумму, пусть даже с незначительной просрочкой. В первую очередь проверьте свою кредитную историю. Тем безработным, которые имеют неоплаченные займы, Сбербанк откажет в любом случае.

Документы, которые могут послужить основанием для банка для оформления кредита:

• Договор на открытые дебетового счета в этом же банке, с которого будет оплачиваться кредит (пенсионная карта, иная социальная, прочее);
• Договор на предоставление движимого или недвижимого имущества в аренду и декларация о доходах с оплаченными налогами;
• Документы о наличии дохода от акций, облигаций и иных ценных бумаг.

Получив указанные документы, банк проведет их тщательный анализ. Но не стоит думать, что это полная гарантия того, что вам оформят онлайн займ. Даже при наличии подтверждения о получении дохода из иных источников, процент отказа по займам велик.

Кредит под залог имущества

Если документы об источнике средств не убедили банк в вашей платежеспособности, оформите кредит под залог имущества. Для этого безработный может предоставить правоустанавливающие документы на машину, квартиру, дом. Необходимо, чтобы данное имущество не было приобретено в кредит (еще не выплаченный) и не находилось в залоге у иной организации.

Для Сбербанка такие услуги самые выгодные, так как он может быть уверен, что при необходимости сможет реализовать недвижимость и возместить свои убытки.

Оформление кредитной карты

Одним из самых вероятных вариантов оформления займа является кредитная карта. Для ее получения в Сбербанк необходимо предоставить:

• Паспорт;
• Дополнительный документ, который подтвердит личность;
• Подтверждение наличия имущества в собственности.

Кредиты безработным по паспорту имеют несколько отличий:

• Ставка по кредиту будет выше, чем для работающих лиц. Так как риски неуплаты существенно выше, банк таким образом себя страхует;
• Невысокий лимит. Не стоит рассчитывать на получение максимально допустимого лимита, безработному оформят не более 100 тыс. рублей, а обычно это 15 тыс. рублей;
• Хорошая кредитная история, причем желательно иметь успешно погашенные долги в этом же банке.

Кроме стандартных процентов, при использовании кредитной карты, вас ждут дополнительные платежи. Это процент за снятие наличных средств, поэтому клиентам рекомендуют расплачиваться при необходимости через терминалы на кассах.

Погасить задолженность можно без дополнительных комиссий в отделения Сбербанка либо в банкоматах и терминалах сети.

Похожие статьи