Пенсионеры – экономически не активное население. Их основным заработком является пенсия. Несмотря на то что это стабильный доход, он достаточно маленький. Именно поэтому большинство финансовых организаций не хотят кредитовать данный слой населения. Тем не менее именно пенсионеры особенно ответственно подходят к оплате долга. Поэтому Сбербанк решил предоставлять займы пожилым людям.
Основные причины взять кредит в Сбербанке
Сбербанк не страдает дефицитом ликвидности и является самым надежным банком в России. Здесь можно получить кредит на самых выгодных условиях. Более того, если вы заинтересованы в получении кредитной карты, то включаетесь в специальную программу «Спасибо от Сбербанка» по умолчанию. То есть, вы сможете расплачиваться бонусами в магазинах-партнерах, не тратя личные средства. Этот банк обладает огромной филиальной сетью, что позволяет в любой точке России произвести оплату. Здесь очень развитая система интернет-банкинга, а также существует круглосуточная клиентская поддержка.
Кредитные продукты Сбербанка
Специалисты могут предложить вам любой продукт, который на данный момент действует в банке. Причем воспользоваться денежным займом может любой гражданин России, который не достиг 75 лет. Однако на автокредит и ипотечные кредиты возрастной ценз остановился на отметке 55 лет для женщин и 60 для мужчин.
Если вам нужна крупная сумма на личные нужды, то имеет смысл оформить обычный потребительский кредит. Как правило, максимальный срок кредитования составляет 5 лет. При этом процентная ставка может варьироваться, в зависимости от вашего дохода, срока и суммы кредитования, а также наличия поручителей и залога. То есть, чем ниже банковский риск, тем ниже процентная ставка по кредиту.
То же самое касается револьверных кредитов, то есть кредитов, которые подразумевают восстановление лимита. В этом случае вам выдается пластиковая карта, с которой вы можете снимать наличные, а также расплачиваться ей в магазинах. Последний вариант не предполагает комиссии, а также позволяет накапливать баллы.
Для того чтобы оформить займ, необходимо предъявить паспорт и, если этого требует кредитная программа, справку о доходах.
Банковские продукты и условия их оформления
| Банковский продукт | Условия оформления | Максимально возможна сумма | Дополнительная информация |
| Револьверная кредитная карта с льготным периодом |
|
До 600 тысяч рублей. |
|
| Потребительские нецелевые кредиты |
|
До 3 миллионов рублей. |
|
| Автокредит |
|
До 5 миллионов рублей. |
|
| Ипотечное кредитование |
|
До 15 миллионов рублей. |
|
Кредиты экономически не активному населению
Данная категория людей может обратиться в Сбербанк, имея постоянный официальный доход (пенсию). Для получения займа необходимо предъявить паспорт и выписку из Пенсионного фонда России о полученном доходе за последние 6 месяцев. Максимальный возраст для получения кредита составляет 75 лет . Займ выдается на общих условиях, независимо от наличия депозита на счете. Хотя, если вклад оформить, как залог, то можно рассчитывать на понижение процентной ставки.
Как рассчитать стоимость кредита
Перед тем как прийти в отделение банка, стоит зайти на его официальный сайт. Там в разделе «кредитный калькулятор» можно указать сумму, которая вам необходима и срок, за который вы хотите вернуть средства. В зависимости от указанного ежемесячного дохода, вам будет показана максимальна возможная к выдаче сумма, размер планового платежа или максимальный срок кредитования. Или воспользуйтесь нашим калькулятором для любых видов кредитов.
Способы погашения кредита и последствия неоплаты
Сегодня Сбербанк предлагает несколько способов внесения планового платежа. Если вы достаточно занятой человек или у вас нет желания приходить в отделение банка, то можно воспользоваться интернет банкингом. В этом случае вам нужно будет перевести средства на необходимый счет. В дату планового платежа они будут списаны. При переводе между счетами одного банка комиссия взиматься не будет. Если вы планируете осуществлять перевод через сторонний банк, позаботиться об этом следует заранее. Дело в том, что в этом случае зачисление может занять 3-5 дней. Также не следует забывать о взимании комиссии.
Если вы лично приходите в отделение банка, то вам нужно при себе иметь паспорт для идентификации вашей личности. Это необходимое условие для принятия платежа. Деньги зачисляются в день оплаты, поэтому можно оплачивать в дату планового платежа.
Обязательно следите за тем, чтобы средства были на счете в дату их списания. В противном случае к вам будут применены санкции. К ним относятся начисление повышенных процентов (штрафов), занесение данных в кредитную историю и передачу их в БКИ, а также постоянные звонки от службы взыскания на ваш телефон, ваших родственников и работодателя.
Если вы скрываетесь от банка, то он может потребовать досрочного погашения всей суммы долга или обратиться в долг. В последнем случае придется гасить не только сумму просрочки, но и оплачивать судебные издержки. Поэтому, чтобы не доводить до такого, старайтесь идти на контакт с банком.
В том случае, когда вы не можете производить платежи по графику, добивайтесь рефинансирования или заключения мирового соглашения. Обращайтесь во все возможные инстанции. Если клиент не приходит и не пытается решить проблему самостоятельно, ему никто помогать не будет.
Пошаговая инструкция получения кредита
- Определиться с суммой, ознакомиться с кредитными программами Сбербанка;
- Прийти в офис и заполнить анкету (это можно сделать удаленно);
- Дождаться решение кредитного инспектора;
- Явиться в отделение банка для подписания договора и получения денежных средств.
После этого вашей основной обязанностью является своевременное внесение платежей.
Перед тем, как оформить займ в Сбербанке, подумайте несколько раз, сможете ли вы его обеспечить в полном объеме. Если нет, то рекомендуется взять меньшую сумму или оформить залог для снижения процентной ставки.
Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.
Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.
Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.
Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.
К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.
Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.
- Они на выбор могут либо получить кредит стандартным путем, а могут и подать заявку на получение пластиковой карты.
- акая карта будет являться кредитной, но помимо этого по ней можно вести и дебетовые расчеты, например, по зачислению пенсии.
Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.
Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.
Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.
Кредитные программы для пенсионеров
Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.
Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .
- Первый вариант кредитования предполагает сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, нижний порог – 15 000.
- Проценты по кредиту составят от 14,4 % до 19 % годовых.
- Есть ограничения по возрасту – на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 75 лет.
- Минимальный срок — 3 месяца, максимальный – 5 лет.
- Заявка на кредит обычно рассматривается 2 суток.
- Предполагается участие созаемщика.
- Второй вариант кредитования предполагает такие же сроки погашения, но сумма уменьшается вдвое – всего до 1,5 миллионов.
- Максимальный возраст заемщика – 65 лет.
- Для владельцев банковского счета для получения пенсии срок рассмотрения займет пару часов, для иных те же двое суток.
Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров
Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:
- Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
- Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
- Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?
Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
«Ренессанс Кредит» – в день обращения
- Процентная ставка – от 10,9% годовых
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
- Срок – от 2 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 70 лет
Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.
Все очень быстро и удобно – отправляете , узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.
«Восточный» – почти без отказа
- Процентная ставка – от 11,5% годовых
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 76 лет
Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского – заявка рассматривается всего 5 минут.
Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%
- Процентная ставка – от 12% годовых
- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
- Срок – от 1 до 3 лет
- Возраст на момент возврата – до 85 лет
Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был в России.
Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.
Сбербанк – от 13,9% годовых
- Процентная ставка – от 13,9% годовых
- Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет
- Возраст на момент возврата – до 65 лет
Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять . Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.
К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.
Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка – от 14% годовых
- Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
- Срок – от 6 месяцев до 3 лет
На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.
Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение . Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.
Россельхозбанк – до 7 лет
- Процентная ставка – от 14,5% годовых
- Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
- Срок – от 1 месяца до 7 лет
- Возраст на момент возврата – до 75 лет
В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
Почта Банк – без возрастных ограничений
- Процентная ставка – от 12,9% годовых
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
- Срок – от 1 до 5 лет
- Возраст клиента – без ограничений
Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.
Какие документы нужны для получения кредита?
Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.
До какого возраста можно получить кредит наличными?
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить .
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей . Начните с них.
– не то финансовое учреждение, которое заманивает своих клиентов льготными процентами. Он привлекает другим:
- лидирующим именем в банковской сфере России – это самый большой и уважаемый коммерческий банк в стране, только ежегодно он отдаёт по одним дивидендам в бюджет страны больше 150 млрд рублей;
- обслуживанием каждого четвёртого пенсионного счёта в Российской Федерации;
- прекрасно разработанной и продуманной до мелочей программой предоставления кредитов, в которой найдёт свой интерес и молодая семья и семья, прожившая большую жизнь до самой пенсии.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
Другими словами, слово «льготный» не совсем подходит для характеристик кредитов, которые предоставляются Сбербанком, в том числе, пенсионерам. Это слово больше для «Хопра» или «МММ». Здесь всё гораздо серьёзнее и уважительнее к заёмщикам. Когда речь идёт о кредитах Сбербанка, больше подходят слова – продуманные и выверенные до мелочей.
- Сбербанк не делит своих клиентов по возрастам. Он с предельным уважением относится, как к молодой маме, получающей , так и к пенсионеру, закладывающему свой любимый загородный участок на свадьбу любимой внучке.
- Для Сбербанка важно, чтобы пенсионер получал свою пенсию именно в этом банке и был в нём же застрахован, тогда и проценты будут меньше.
- На своём сайте по адресу http://www.sberbank.ru этот банк всегда поможет своему клиенту уберечься от ошибок в приобретении кредита. Банк никогда не станет навязывать кредит, не соответствующий возможностям клиента. Каждое кредитное предложение на сайте сопровождается соответствующим калькулятором, рассчитывающим не только допустимость кредита при введённых исходных возможностях заёмщика, но и сумму ежемесячных выплат. Не скрывает Сбербанк и сумму переплаты за взятый кредит, а она может исчисляться сотнями тысяч.
Уровень процентов по предоставляемым кредитам в Сбербанке удобнее всего проследить по самому простому кредиту – .
Кредит даётся максимум на 5 лет, но с условием, что пенсионеру на момент завершения срока исполнится не больше 65 лет.
Максимальная сумма по кредиту – 3 миллиона.
Проценты же зависят от срока кредита и условия, получает или нет пенсионер пенсию в Сбербанке.
Таким образом, если пенсия в этом же банке и кредит предоставляется на срок от 3 (это минимум) до 24 месяцев, то процент составит от 13,9 до 18,9%.
Если пенсия также хранится в Сбербанке, но срок – от 25 до 60 месяцев, то процент – от 14,9 до 19,9%.
Если пенсия вне Сбербанка, то проценты по каждому диапазону сроков увеличиваются на 1%.
Обращаем внимание, что по данному кредиту предусмотрена неустойка за несвоевременное внесение очередного ежемесячного платежа. Она составляет 20% годовых от суммы платежа за каждый день просрочки.
Если ваша цель найти кредит в Сбербанке с наименьшими процентами, то можно обратиться к кредиту, но… под залог недвижимости.
Да, тут надо сказать, что Сбербанк – коммерческое учреждение, одно из лучших в стране, но всё-таки – коммерческое. А значит, все его предложения направлены на получение прибыли от сделки с клиентом, в том числе и с пенсионером.
Отсюда и получается, что по данному кредиту номинально проценты – всего 12%. Но они увеличиваются на 1%, если клиент не считает нужным, как ему советуют, застраховаться в банке по его условиям. И ещё на 0,5%, если клиент получает пенсию в другом банке. Другими словами, банк этими 1,5% компенсирует свои потери – коммерция, и ничего тут не поделаешь.
Зато по этому кредиту можно взять до 10 миллионов рублей, оставив в залог свою квартиру, дом или загородный участок.
Сразу скажем, программ предоставления кредита по кредитным картам довольно много, но все они:
- имеют заметно больший процент;
- ограничены суммой в 600 тысяч;
- рассчитаны на 3 года;
- требуют годовую оплату за обслуживание.
Вот самая известная кредитная карта от Сбербанка – Классическая Visa Classic и Master Card. Здесь проценты составляют от 23,9 до 27,9%.
Карта предоставляет льготный период использования – 50 дней. Если вы в течение этого времени вернули все снятые деньги, то проценты не начисляются.
Проценты берутся ежемесячно со снятой с карточки суммы. Если вы умеете управлять своими финансами, то всегда неплохо постоянно «иметь под руками» полмиллиона. Эти деньги не для постоянного использования, они только на самый крайний случай, чтобы чувствовать уверенность в завтрашнем дне при возможных нагрянувших форс-мажорных обстоятельствах.
Если же вы будете использовать деньги на кредитной карте для кутежей, когда уже не контролируешь, сколько снял, то лучше вообще такую карту не заводить. Это «омут» для 20-летних юнцов на содержании родителей, но никак не для проживших жизнь пенсионеров с 8,5 тысячами пенсии, из которых ещё 1,5 и доплачивает Фонд социального обеспечения.
Но, собственно, мы о процентах, вот и считаем, если карта под 25%.
- На карту банк положил 500000.
- Вы сняли в этом месяце 100 тысяч – пока проценты не начислялись. Осталось – 400000.
- Вы сняли в следующем ещё 60 тысяч – осталось 340000. Прошло 2 месяца (а льготный период – 50 дней) и пошли проценты: четверть от 160000 – ровно 40 тысяч. И что теперь делать, если эта сумма в 4 раза превышает пенсию?
В общем, будьте очень внимательны с подобными картами. Они хороши, когда имеют обеспечение в виде внимательных и заботливых детей и внуков. Но ведь при таком «обеспечении» и о кредите в полмиллиона как-то пенсионеру и не приходиться думать.
Конечно, понять можно, почему в нашем сознании сидит этот понятие «льготный кредит». Это всё от тех «Хопров» или мелких банков районного масштаба, не привлекающих, а заманивающих своих клиентов.
Так и банки эти на «один день». Вот и «Югра» вдруг поставлен на внешнее управление, а ведь банк насобирал со своих клиентов больше 180 миллиардов. Он входит в двадцатку крупнейших банков страны. Он спонсировал «Голос» и вот такой финал.
Сбербанк не спонсирует телепередачи. Сбербанк не кричит о льготных кредитах. Этот банк просто честно делает своё дело, он эти 150 миллиардов лучше отдаст в бюджет. А это совсем другой подход к жизни, отсюда и «льготное» мнение о нём, оно гораздо дороже, чем просто льготный кредит.
Похожие статьи
