Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции.

В основном, помощь касается улучшения жилищных условий или приобретения квартиры на условиях льготного ипотечного кредитования. В этом направлении существуют особые государственные программы, участие в которых принимает, например, СБ России.

Социальная ипотека: недостатки системы

Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой - улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя. Все дело в том, что установленный первый взнос очень большой, это порядка 30%, которые необходимо собрать самостоятельно и внести сразу. Конечно, при покупке маленькой квартиры такой вопрос нельзя назвать непосильным, но для семей с числом детей от 3-х и более такая сумма слишком большая, собрать ее самостоятельно становится практически нереальным.

Понимая ситуацию малообеспеченных слоев населения, в 2018 году планируется разработка и принятие новой программы, которая будет предоставлять более подъемные условия, но на данный момент ее нет. Поэтому вопрос, как получить беспроцентный кредит многодетным семьям, особенно на покупку жилья, сегодня решается на региональном уровне или при выборе подходящего банковского продукта.

Варианты льготной ипотеки: какие банки предоставляют и общие условия

Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.

Последнее время все чаще предлагается социальная льготная ипотека с господдержкой, ориентированная на приобретение жилья на особых условиях. Наиболее популярными являются следующие предложения.

Ипотека с господдержкой от агентства АИЖК:

• первый взнос от 20%;
• ставки: от 12,25% для вторичного жилья и от 12% для первичного (для многодетных);
• длительные сроки кредитования – до 30 лет;
• ежемесячные платежи не больше 50% от совокупного дохода всей семьи.

Кредит для молодых семей в Сбербанке:

• доступный первоначальный взнос – от 20%;
• ставка от 8,6%;
• возможность привлечения созаемщиков;
• длительные сроки кредитования – до 30 лет.

Как взять машину в кредит многодетной семье, получить рефинансирование уже имеющихся обязательств или оформить потребительское кредитование без предмета обеспечения? Большую часть подобных предложений можно найти у Сбербанка, максимальные суммы самые различные, как и условия выплат, например, для жителей Москвы максимальная сумма полученных заемных средств больше, чем для регионов.

Практически любой банк сегодня предлагает ипотечные кредиты с привлечением материнского капитала, что облегчает выплаты первоначальных ипотечных взносов. ВТБ24, Газпромбанк или Банк Москвы предлагают льготный кредит для многодетной семьи на строительство дома. Условия и процентные ставки различные, поэтому необходимо подробно ознакомиться с программами перед тем, как принимать окончательное решение.

Как стать участником льготной программы?

Основными требованиями, которые предъявляются к заявителям на получение займа любого назначения, являются:

• наличие гражданства РФ;
• наличие стабильного дохода;
• постоянная регистрация (актуально для того региона, где предполагается оформление займа);
• 21-65 лет для заемщика;
• трудоустройство от 1-го года (общий стаж) и от полугода для последнего места работы.

Кроме того, чтобы получить льготный кредит для многодетных семей, следует предоставить такой пакет документации:

• заполненная декларация (пример анкеты можно получить в выбранном банке);
• заполненная регистрационная форма на получение заемных средств;
• согласие в Бюро КИ и на обработку данных;
• копия личного паспорта;
• копия св-ва госстрахования;
• приписное удостоверение, копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы (для заемщиков мужского пола);
• копия св-в о рождении детей, удостоверение МС;
• св-во о браке/разводе (копия);
• сертификат на материнский капитал;
• все документы, которые могут подтвердить получение стабильного дохода, наличие занятости и пр.

Программа помощи МС сегодня все еще находится в стадии разработки. Больше всего вариантов предлагается региональными властями, которые помогают облегчить жилищный вопрос, например, государственная ипотека для приобретения земельного участка под строительство дома или для покупки квартиры с использованием материнского капитала. Некоторыми банками могут быть предоставлены специальные условия по рефинансированию или потребительскому кредитованию.

В последние годы государство уделяет особое внимание созданию программ, призванных повысить рождаемость. Экономически тяжелые и политически нестабильные 90-е годы сказались отрицательно на желании россиян иметь много детей. Все реже можно встретить семьи, в которых есть два или три ребенка. Сейчас государство старается изменить ситуацию, оказывая семьям с детьми максимальную поддержку. При этом особое внимание уделяется именно защите многодетных семей, как самых незащищенных.

Одна из самых значимых для многодетных семей проблем - приобретение нового жилья. С появлением третьего старая квартира обычно становится слишком тесной, но далеко мало кто может себе потратить на жилье большую часть дохода своей семьи. Именно поэтому в 2014 году была разработана программа, позволяющая получать на эти нужды льготные кредиты.

Кому предоставляется льготный кредит

Многодетными считаются семьи, в которых есть трое несовершеннолетних детей. Когда старший ребенок достигает восемнадцатилетнего возраста, семья перестает считаться многодетной. Именно на поддержку таких семей и направлена программа «Кредиты многодетным семьям-2014». Она позволяет пробрести новое жилье, получив льготный кредит, или сделать ремонт в старом доме. Ведь зачастую стоимость хорошего ремонта не слишком отличается от покупки новой недорогой квартиры. Поскольку этот кредит все же ипотека, залогом служит само жилье.

Одним из самых крупных и известных банков, участвующих в программе «Кредит для многодетных семей-2014», является Сбербанк. Обратившись в любое отделение этого банка, многодетные семьи могут узнать о деталях получения кредита и получить ответы на все возникшие вопросы. Поскольку Сбербанк имеет отделения в каждом городе России, каждая многодетная семья может получить профессиональную консультацию по вопросу оформления льготного кредита.

Как оформить льготный кредит?

Для оформления кредита обычно требуют предъявления такого пакета документов:

• ксерокопии паспортов обоих родителей и, в случае смены фамилии одним из них – соответствующий документ;
• ксерокопии свидетельств о рождении детей, чтобы можно было подтвердить статус многодетной семьи;
• копии удостоверений;
• документы, подтверждающие платежеспособность супругов: трудовые книжки и справки с работы, в которых указана сумма заработной платы.

Поскольку в многодетных семьях мать обычно не работает, банк часто требует даже не справку о заработной плате каждого из супругов, а документы, отражающие совокупный доход семейства. Созаемщиками могут выступать родители супругов, благодаря этому сумма, на которую может рассчитывать многодетная семья, увеличивается.

Чем выгоден льготный кредит?

Ипотека - очень серьезный вид займа, на много лет ограничивающий финансовые возможности семьи со средним доходом. Средний процент по такого рода займам в России составляет от 10% до 15% годовых. С учетом того, что занимается большая сумма и не на один год, переплата по ипотеке составляет весьма впечатляющую сумму. Для многодетных семей процентная ставка может быть снижена более чем в два раза. Кроме того, возможно погашение части задолженности за счет государства, особенно в случаях, если в семье, оформившей кредит, рождается еще один ребенок.

Стоит ли многодетной семье брать ипотечный кредит

Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно все обдумать. Конечно, в данном случае кредит на жилье предоставляется на очень выгодных условиях. Но и риск велик. Все-таки залогом выступает жилье, а наличие в семье детей требует большой осмотрительности в этом вопросе. К тому же, часто единственным источником дохода служит зарплата отца, и в случае, если он теряет работу, возникает риск остаться и без денег, и без квартиры.

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

1. Социальная ипотека.
2. Жилье российской семье.
3. Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

• возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
• первый взнос не менее 10 %;
• срок выплат от 10 до 30 лет;
• сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
• ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос не меньше 20 %;
• средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
• отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
• предоставление ипотеки в рублях;
• отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Наименование банка	Основные условия
Газпромбанк	предоставляется на строящееся или готовое жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 11,50 %; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. рублей для Москвы.
ВТБ 24	валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 12 %; привлечение до 3-х дополнительных заемщиков.
Финансовая корпорация «Открытие»	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат от 5 до 30 лет; сумма займа от 500 тысяч рублей; процентная ставка от 11,55 %.
Банк Москвы	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 3-х до 30 лет; процентная ставка от 12 %.
Промсвязьбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,9 %.
Росбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,5%.
Райффайзенбанк	предоставляется на еще строящееся или готовое жилье от партнеров банка; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 12 %.
Московский индустриальный банк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 6 месяцев до 30 лет; процентная ставка от 11%; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе размещения банка;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного и стабильного источника дохода;
• соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

• копию свидетельства о браке;
• свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
• копию паспортов обоих супругов;
• удостоверения родителей с указанием количества детей;
• подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
• копии трудовых книжек;
• копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
• копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
• документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

1. Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
2. Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
3. Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
4. Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

1. Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
2. Погашение части процентов государственными органами.
3. Длительность периода погашения.
4. Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
5. Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.

С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.

Какие льготы существуют?

Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.

Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.

Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.

Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.

Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.

В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.

Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.

Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить

На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.

Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.

Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.

Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»

Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.

Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.

Программа от «АИЖК»

Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.

В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.

В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.

«ОТП Банк»

Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.

Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.

Кредит можно погасить досрочно.

Подводные камни льготной ипотеки

Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.

Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.

Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.

Стоит ли брать такой кредит

Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.

В заключение

Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы«кредит для многодетных семей»от банков РФ

Банковскими учреждениями периодически разрабатываются и предлагаются потребителям кредиты с особыми, льготными параметрами кредитования. От стандартных займов они отличаются более благоприятными условиями (низкая процентная ставка, длительный срок и т.п.). Ориентированы они в основном на особую категорию клиентов:

• работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
• участники зарплатных проектов учреждения;
• военнослужащие;
• молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк .

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

• гражданство РФ;
• постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
• соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
• официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
• наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и . Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

• дополнительных муниципальных субсидий;
• регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
• различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанкпредусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст – не менее 21/не более 65;
• рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
• постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой » выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал » предусмотрена дополнительная возможность получения (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг . При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка .

1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем . В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Похожие статьи