» мы уже частично упоминали, что такое минимальный платеж и из каких частей он состоит. Напомним, что обязательный минимальный платеж - это та сумма средств, которую вы ежемесячно в обязательном порядке должны вносить в банк в счет уплаты задолженности по кредитной карте. В статье мы расскажем, как узнать сумму в банке и как рассчитать размер минимального платежа самостоятельно.

Минимальный платеж состоит из четырех составляющих: основная часть, проценты по кредиту, комиссии и штрафы.

Допустим, у меня есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты - 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте - 5% от суммы задолженности. 20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц. Рассчитаем платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).

Основная часть минимального платежа, в зависимости от условий вашего банка, может определяться как % от суммы задолженности, процент от кредитного лимита или вовсе как фиксированный платеж. К примеру, по карте Сбербанка размер данной части минимального платежа рассчитывается, как 5% от суммы задолженности. В ОТП Банке или АК Барс банке платеж составляет также 5%, но уже от суммы кредитного лимита. А, к примеру, в по кредитным картам установлена фиксированная сумма платежа - 2000, 3000, 4000 или 5000 рублей.

Рассчитаем основной платеж для нашего примера. Размер минимального платежа по карте в рассматриваемом примере составляет 5% от суммы задолженности по кредитке. Я снимала с карты 30000 рублей, поэтому платеж составит 5*30000/100=1500 рублей.

Процентная ставка по кредитной карте установлена тарифным планом вашего банка. Проценты начисляются только на израсходованную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами. Проценты не начисляются в течение действия льготного периода кредитования (грейс-периода), который, в зависимости от выбранного вами банка, может варьироваться от 50 до 200 дней. Обо всех тонкостях льготного периода кредитования мы писали в

По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг, а я, снимала наличные. Значит, мне придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Я сняла деньги 20 февраля, значит, в феврале буду пользоваться деньгами банка только 9 дней. Процентная ставка, как вы помните, 18,9%. Итого, мне придется заплатить 30000 руб.*18,9/100/365 дней*9дней=140 рублей.

Третья составная часть ежемесячного платежа по кредитной карте - комиссии. Что сюда может быть включено? Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, комиссия за снятие наличных в банкоматах, комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.

В моем примере, мне придется заплатить по этому пункту:

Комиссию за снятие наличных - 3% от суммы снятия, то есть 30000 руб.*3/100=900 рублей;

Комиссию за смс-информирование - 60 рублей;

Комиссию за годовое обслуживание карты - 700 рублей (как правило, эта сумма взимается либо в первом месяце использования карты, либо сразу при выпуске карты).

Итого, по этому пункту 1660 рублей.

Последняя составляющая - штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередной платеж по карте, то вам также посчитают штраф за несвоевременное внесение платежа. Сюда же может входить и неустойка за превышение кредитного лимита по карте.

В рассматриваемом примере штрафы и неустойки взиматься не будут, так как платеж будет внесен своевременно.

Как узнать сумму ежемесячного платежа без расчетов?

Как вы поняли из моего примера, рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа по карте - не такая уж и простая задача. Поэтому, дабы упростить нам жизнь, банки сами рассчитывают сумму минимального ежемесячного платежа, и уведомляют своих клиентов о том, сколько и когда нужно платить. Вся эта информация содержится в ежемесячных выписках по счету вашей кредитной карты. О том, как получить такую выписку мы тоже уже рассказывали

Которое выгодно отличает её от других кредитных банковских продуктов (потребительское кредитование, ипотека, автокредит и др.). Фактически по кредитке вы вольны сами выбрать сумму, на которую будете гасить ваш долг – она может варьироваться от минимальной величины до суммы всей задолженности. Причём, если вы успеете погасить долг в течение льготного периода (другое преимущество), то ваш кредит будет бесплатным. Минимальная величина погашения кредита, регламентированная банком, – это и есть минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте.

Минимальный ежемесячный платеж. Что это такое?

Обязательный минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте – это минимальная сумма денежных средств, которая должна быть каждый месяц внесена в обязательном порядке на счёт карты (для погашения задолженности) не позднее даты, установленной банком (дата платежа).

Дата платежа – это дата окончания платёжного периода, который длится в среднем 20-25 дней и начинается сразу после отчетного (расчетного) периода по кредитке.

Платёжный, как и отчётный периоды составляют вместе льготный период кредитования ( о нём и обо всех сопутствующих терминах), который длится в среднем от 50 (30+20) до 55 (30 +25) дней.

Во время оформления кредитной карты сотрудник банка, заключающий договор с клиентом, сообщает последнему о дне, в который будет составляться выписка по счету (документ, в котором расписываются все расходы по карте за определенный период времени). Эта дата называется расчетной.

Получается, что банк даёт нам, держателям кредитных карт, возможность гибко регулировать суммы погашения кредита (только обязательный минимум внесите, пожалуйста), без ограничения его срока. Срок кредита по кредитке обычно не ограничен, т.к. по окончанию срока действия карты можно её перевыпустить (это обычно бесплатно), а сам остаётся прежним (как и ваши обязательства погасить займ).

Минимальный ежемесячный платёж обычно составляет 5% от суммы задолженности, но не всегда – это зависит от условий банка по конкретной карточке.

Существует три варианта его формирования:

1. Процент от общей суммы долга. Такой платёж в: «Сбербанке», «Райффайзенбанке», банке Тинькофф и других. Суть этого варианта состоит в следующем: из общей суммы долга высчитывается определённый процент (например, 5%), которые и надо внести клиенту на карточный счёт.
2. Процент высчитывается из общей суммы кредита. Другими словами, несмотря на то, сколько потратил клиент, он обязан выплатить ту сумму, процент от которой берётся из общего кредитного лимита. Сюда можно отнести: «АК Барс банк», «ОТП-банк».
3. Фиксированный размер ежемесячного платежа. В таком случае устанавливается точная сумма, которая будет взиматься ежемесячно. Такой вариант использует «Связной» (от 1000 до 5000 в зависимости от тарифа по ).

Схема погашения долга (выплаты) по кредитной карте

Любой минимальный платеж состоит из четырех частей:

1. Различные неустойки, штрафы или пени. Они возможны в случае просрочки платежа или при превышении . Чтобы их не было, выплату платежа, лучше всего, осуществлять заранее (за неделю до конца платёжного периода).
2. Комиссии. Наиболее распространенные – снятие наличности с карты в банкоматах, переводы, обслуживание банком данной карты, дополнительные услуги (страховка, SMS-информирование).
3. Проценты за использование денежных средств. Другими словами, банк устанавливает определенную ставку по кредиту, который вы берёте, расплачиваясь по кредитке.
4. Основной долг по кредитной карте.

Именно в таком порядке банк списывает с суммы обязательного платежа средства: сначала взимаются комиссии и штрафы, затем проценты, и уже в последнюю очередь происходит погашение основного долга. Такой порядок не прихоть банков (хотя и так очевидно, что штрафы и проценты банк возьмёт в первую очередь – это и есть его выручка), а следование букве закона ()

Такая схема выплат часто является камнем преткновения для держателей карт, когда, казалось бы, платишь и платишь каждый месяц, а сумма долга не уменьшается. А секрет прост – возможно, основной долг по кредитке и не гасится. Именно по этому крайне рекомендуется интересоваться хотя бы раз в месяц выпиской по счёту и быть в курсе этой схемы.

Как узнать сумму минимального ежемесячного платежа?

Для того чтобы узнать, сколько предстоит в очередной раз выплатить банку, у каждого клиента есть два варианта – на выбор: рассчитать сумму самостоятельно или узнать ее в банке.

Первый вариант мы рассмотрим позже. Второй вариант – самый простой.

Всё рассчитывается в банке автоматически, после чего предоставляется клиенту счёт-выписка. Её можно получить по электронной почте, в интернет-банке или при посещении отделения банка. Кроме этого, банк сам уведомляет клиента SMS-сообщением, где значится необходимая минимальная сумма для погашения.

Самый легкий способ посмотреть сумму минимального платежа – это информация по карточке в интернет-банке за предыдущий отчетный период.

Как расчитать минимальный ежемесячный платеж самостоятельно

В случае если клиент хочет заранее узнать сумму минимального платежа или удостовериться, что банк его не обманывает, то он может рассчитать её сам.

1. Кредитный лимит – 50 000 российских рублей;
2. Процентная ставка – 18,9% годовых;
3. Льготный период кредитования – на товары и услуги (не распространяется на снятие наличных) – 50 дней;
4. Комиссия за снятие наличных – 3%;
5. Выплата за обслуживание банком кредитной карты – 0 рублей/год(обслуживается бесплатно);
6. Вариант и процент выплаты минимального ежемесячного платежа – 5% от суммы долга, минимум 150 рублей;
7. Плата за SMS-информирование – 0 рублей/месяц.

Держатель карточки снял с неё 20 000 рублей 10 апреля (пусть это будут все траты по кредитке за отчётный период, который заканчивается 30 апреля). Расчет суммы минимального платежа производится следующим образом.

Сначала считается основная сумма долга:

1. Считаем 5% от суммы задолженности: 0,05*20000 = 1000.
2. Льготный период не действует на операции снятия средств в банкомате, следовательно, на эту сумму банк сразу начинает начислять проценты. До расчётной даты (окончания отчетного периода) остаётся 20 дней – на столько дней и произведём расчёт. Расчет производится следующий: сумма снятых наличных умножается на процентную ставку, делится на 100 и общее количество дней в году, а, также, умножается на количество дней, оставшихся до конца месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 рублей.

1. Комиссия. Сумма снятых наличных умножается на процент комиссии: 20000*0,03 = 600 рублей.
2. За обслуживание и SMS суммы мы ничего не платим, карточка ведь – бесплатная!
3. Штраф с владельца карты не будет браться, так как оплата будет произведена вовремя.

В итоге все полученные цифры прибавляются, а итоговая сумма – это и есть минимальный платеж: 1000+207+600+0(Обслуживание)+0(SMS-инфо)+0(штрафы, пени) = 1807.

Если бы деньги не снимались, а был куплен какой-нибудь товар на эту же сумму, то можно убирать из расчёта комиссию и проценты (807 рублей). Это ещё раз указывает на основное предназначение кредитки – оплата товаров/услуг, а не снятие налички в счёт кредитных средств!

Вы хотите узнать о том, что такое обязательный минимальный платеж по кредитной карте? В этой статье мы расскажем вам о том, каким образом происходит его определение, и как его можно заранее узнать и рассчитать.

Итак, на сегодняшний день все больше людей переходят на безналичные расчеты путем проведения операций через пластиковые банковские карточки. Это очень удобно в том случае, если вы не хотите носить с собой много наличности, или вы часто путешествуете заграницу или же у вас много ежемесячных расходов в юридические компании, которые удобнее совершать через Интернет.

Сегодня большое распространение среди россиян получили кредитные карточки, и это неудивительно, ведь они позволяют в любой нужный для клиента момент получить необходимую денежную сумму взаймы.

При этом в банк вы приходите один раз для получения кредитки, а потом пользуетесь ею в течение всего ее срока службы (обычно до 3-ех лет), и при этом вам не нужно вновь и вновь собирать документы, и просиживать очереди в банковской компании для получения кредита.

Кредитных карт существует великое множество, но все они обладают одинаковыми характеристиками:

• Кредитный лимит – это та сумма денег, которой может пользоваться клиент, можно меньше, но не больше. Как правило, чем чаще и дольше пользоваться кредиткой, тем выше будет ваш лимит . Некоторые компании позволяют держать на счету не только заемные, но и собственные средства,при этом на них будет начисляться определенный процент дохода;
• Процентная ставка – это то значение, от которого исходит банк при расчете вашего долга. Как она появляется: банк предоставляет вам возможность пользоваться его деньгами, и за это вам начисляют определенный процент. Чем он ниже, тем, соответственно, более выгодна карта ;
• Срок действия – это тот промежуток времени, в течение которого «пластик» можно использовать по своему назначению;
• Льготный период – это тот срок, в течение которого владелец карточки может совершать с ее помощью покупки, и не платить за это проценты. Чаще всего распространяется только на безналичные покупки. Такая услуга есть не у всех банков ;
• Обязательный платеж – это тот минимальный взнос , который клиент обязан вносить ежемесячно в том случае, если он потратил какую-то сумму со своего кредитного счета, и не важно, действует льготный период или нет. Если вы не делаете этот взнос, то у вас появляется просрочка, вам накладывают штрафы, и при их невыплате, у вас портится КИ.

Остановимся на последнем пункте более подробно и расскажем вам о том, как рассчитывается размер этого платежа. Как правило, он целиком зависит от суммы вашей задолженности, например, 10% от суммы долга.

Однако, в некоторых компаниях есть также минимальная сумма, например, в Тинькофф банке нужно вносить не менее 500 рублей, а в Альфа-банке – не менее 1000 рублей.

Разберем на примере Сбербанка: вы потратили на покупки 5000 рублей, по договору у вас ставка равна 27% в год, минимальный взнос составляет 5% от суммы долга. Значит, вы в первый месяц должны внести не менее 5000*0,05=250 рубл., а если не укладываетесь в беспроцентный срок, тогда со следующего месяца к размеру долга также прибавляется проценты 5000*0,27/12=113 рубл.

Обращаем внимание наших читателей на то, что у всех банков совершенно разные размеры ежемесячного платежа по кредитным картам, узнавать эту информацию нужно в отделении или по телефону горячей линии интересующей вас организации.

Вы хотели бы узнать о том, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте? В этой статье вы узнаете, что подразумевается под данным банковским термином, а также как можно легко и просто произвести его расчет.

Итак, если вы решили обратиться в какую-либо банковскую компанию за заемными средствами, то у вас наверняка возникнет выбор, что лучше и удобнее: карточка с кредитным лимитом или просто потребительский займ?

Предлагаем вам кратко обосновать плюсы и минусы:

• Потребительский заём – он, как правило, выдается на определенные цели. Для получения нужно собрать большое количество бумаг и справок, необходимо подтвердить платежеспособность и иметь возраст от 21-23 лет, а если хотите получить деньги раньше, то вам обязательно понадобится поручитель. Получение происходит только в отделении. Из плюсов – более низкий процент и фиксированный размер платежей, которые необходимо вносить. Подробнее :
• Карточка – удобна тем, что вы можете воспользоваться заемными средствами в любой нужный для вас момент. Иными словами – вы один раз сходили в отделение, получите пластик , и можете им пользоваться когда и как угодно в течение всего срока его действия (обычно это 3 года). По многим карточкам предусмотрены особые бонусы, например, возможность возврата части потраченных средств обратно на счет, или получение бонусов за каждую покупку, которые затем можно обменивать на скидку в магазинах. Оформление по 1-2 документам, можно получить уже с 18-ти лет , при этом доход подтверждать необязательно. Немаловажный плюс – наличие льготного период, в течение которого за совершенные покупки вам не будут начислять проценты. Из минусов – необходимость оплачивать годовое обслуживание, сумма зависит от статуса карточки.

Если вы больше склоняетесь именно ко второму варианту, то вы должны знать, что у всех кредиток есть такое понятие, как минимальный ежемесячный платеж . Это та сумма, которую вы должны обязательно вносить каждый месяц после совершения какой-либо покупки или операции снятия наличных, вне зависимости от того, есть у вас беспроцентный срок или нет.

Как правило, минимальный взнос определяется в виде процента от суммы долга. К примеру, в Сбербанке России он составляет 5% от размера задолженности, в Тинькофф банке – 8%, а в Альфа-банке – 10%. Помните, что если у вас закончился льготный период, то вы должны внести не только обязательный платеж, но и уплатить проценты.

Приведем пример: вы потратили на покупки 10.000 рублей, по вашей карте действует ставка в размере 23% годовых и минимальный ежемесячный взнос в размере 7% от суммы долга. Через месяц после проведения платежа, вам нужно будет внести 10.000*0,07=700 рублей. В том случае, если у вас нет или закончился льготный период, то к этой сумме нужно прибавить проценты: 10000*0,23/12=192 рубля, итого внести необходимо 700+192=892 руб.

Обращаем внимание наших читателей на то, что данный расчет верен только в том случае, если ваш платеж был произведен безналичным способом. Если же вы снимали с кредитного счета наличные, то вам нужно будет отдельно рассчитать комиссию за снятию, и приплюсовать её к сумме задолженности, её также нужно оплатить в первый месяц.

Как видите, понятие минимального платежа очень важно для пользователей кредитной карты, потому как именно этот термин определяет сумму, которую вам нужно обязательно вносить для того, чтобы не испортить свою историю.

Кредитные карты уже давно стали наиболее востребованным банковским продуктом среди клиентов. Она в основном используется для оплаты товаров и услуг, потому что снимать наличные по ней невыгодно, а некоторые держат ее как запасной кошелек, чтобы не занимать деньги до зарплаты. Но в любом случае заемные средства подлежат возврату, и далее рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, сумму долга и размер процентов.

Как платить по карте в течение льготного периода

Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.

Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.

Обратите внимание, прежде чем платить по кредиту обязательно уточните точную сумму долга, в противном случае на остаток долга зачислится процент.

Что такое минимальный или обязательный платеж

Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка – это минимальная сумма, которую нужно уплатить в установленный срок. В Сбербанке минимальный платеж по кредитки составляет 5% от потраченной суммы. Например, если было потрачено 10000 рублей, то минимальный платеж 500 рублей плюс процент.

Льготный период по карте Сбербанка. Как рассчитать?

Но, обратите внимание, что это лишь минимальная сумма к возврату, к ней еще прибавляются проценты, заемщик может заплатить больше, эта разница пойдет на оплату основного долга, что в будущем позволит сэкономить на процентах. Клиенту беспокоиться не стоит, потому что ему достаточно позвонить по телефону горячей линии, зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка, или прийти в любое отделение банка, чтобы узнать какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и когда нужно уплатить.

Как рассчитать минимальный платеж

• лимит по карте – 100000 рублей;
• процентная ставка – 36% в год;
• потраченная сумма – 20000 рублей;

Считаем минимальный платеж:

• 20000×0,05(5%)=1000 рублей – это размер основного долга;
• 20000×(0,36÷12(месяцев))=600 рублей – это проценты по кредиту (ставка указана в год, соответственно она делится на 12, чтобы получить процент за один месяц).

Итого, минимальная сумма ежемесячного платежа 1600 рублей.

Информация о дате и размере минимального платежа в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн

Из этого расчета наглядно видно, что погашать ежемесячными платежами долг по кредитной карте крайне невыгодно. Хотя со следующим месяцем проценты будут насчитываться на остаток долга, то есть на 19 тысяч рублей.

Итак, пользоваться кредиткой выгодно, когда вовремя удается вернуть потраченные средства, хотя на практике таких заемщиков лишь единицы. В основном пользователи оплачивают только ту сумму, которую указывает банк в оповещение, а сам возврат долга затягивается на длительное время.

Похожие статьи