Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.

Содержимое страницы

МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Плюсы:

• Бесплатный выпуск.
• Дешевый на сервис « » (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
• Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
• Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).

Недостатки:

• Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
• Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
• Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
• Невозможно .
• Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).

Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.

В будущем планируется:

1. Произвести интеграцию с соседними странами СНГ (Армения, Беларусь).
2. Расширить сеть приемов и обслуживания карточек по всей России.
3. Запустить кредитные карточки (в настоящий момент выпускаются только дебетовые. Кредитная линейка готовится к запуску с начала 2017 года. Условия предоставления будут стандартными: клиент должен официально зарабатывать и предоставить подтверждение своих доходов).
4. Внедрение в зарплатный проект (планируется, что зарплатная карта МИР будет обслуживаться бесплатно).
5. Пока получить карточку МИР Сбербанка можно только в отделениях Сбербанка. В дальнейшем можно будет ее заказывать через интернет в режиме онлайн.
6. НСПК (Национальная система платежных систем) планирует запустить партнерскую программу для клиентов банка, что позволит заработать дополнительные деньги на привлечении клиентов.
7. Для усиления безопасности операций, проведенных через интернет, планируется внедрить технологию 3D-secure, пока она не функционирует.
8. Планируется внедрение услуги Cash Back с возвратом на счет 10 – 15% от потраченной суммы.
9. Планируется вывод платежной системы на международный рынок путем интеграции с зарубежными организациями.

Виды платежных карт

На текущий момент Сбербанк выпускает дебетовые и пенсионные карточки платежной системы МИР. Условия получения и обслуживания не сильно отличаются от аналогичных продуктов американской платежной системы, по некоторым функциональным особенностям даже уступают им. Но, как отмечалось выше, все на стадии разработки и внедрения, система интенсивно развивается.

Дебетовая карта

Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.

• Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
• Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
• Действует 3 года.
• Пластик защищен электронным чипом.
• Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
• Бесплатные услуги « », « » и платная услуга «Мобильный банк».
• Участвует в бонусной программе «Спасибо».
• Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
• Участвует в зарплатной программе.

В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу , хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.

• Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
• Действует 3 года.
• Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
• На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
• Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
• Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).

В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.

Как получить карту МИР в Сбербанке

Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.

Процедура оформления стандартная.

1. Необходимо посетить ближайшее .
2. Предоставить паспорт гражданина России.
3. Заполнить анкету–заявление.
4. Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
5. Прийти и получить пластик в этом же отделении.

Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.

Условия получения стандартные:

1. Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
2. Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
3. У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
4. Если вы – бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.

Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам. карта мир Сбербанка, это Виза или Мастеркард? чем отличается карта Мир?

Ответ: Карта МИР - это российский аналог иностранных VISA и MasterCard, но с немного другими функциями. Выпустили ее сравнительно недавно – в 2014 году, но сейчас она набирает популярность. Платежная система принадлежит Центральному Банку РФ и не зависит от других компаний. С ее помощью можно точно так же проводить переводы денег, вносить плату за коммуналку и заказы в интернете из любой точки страны. Ее главный и огромный плюс в том, что при покупке в разных магазинах вам начисляется кэшбек (возврат денег от общей стоимости покупки) до 20 процентов.

Карточки американской компании VISA основываются на долларе, то есть оплаты и переводы проводятся именно через эту валюту. Они котируются в 30 миллионах учреждениях и более чем 200 странах мира. Вы можете привязать ее к любому электронному кошельку. Комиссии либо нет, либо она крайне мала – это уже зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.

MasterCard тоже является международной системой. 40 процентов от всех оформленных пластиковых карт этой системы приходятся на Россию. Поэтому в скором времени возможно, что MasterCard станет равным конкурентом американской компании VISA.

Карточки MasterCard и VISA действуют на международном уровне, а вот пластик МИР Сбербанка разрешается использовать только в России. Поэтому для поездок за границу лучше всего подойдут иностранные карточки. Если же вам карта нужна для оплаты заказов в китайских интернет-магазинах, то можете рассмотреть вариант оформления кобейджинговой карты Сбербанка МИР-Маэстро, МИР-JCB и МИР-Юнион Пэй. Плюс, компания планирует скоро начать сотрудничать с системой American Express.

С 1 июля 2017 года, зарплатные карты бюджетникам с логотипом “VISA” и MasterCard” в “Сбербанке” выдаваться не будут, их заменят на зарплатные карты “МИР” (обслуживает российская платёжная система).

Это положение чётко зафиксировано в законопроекте от 26 апреля 2017 года. Пока срок перехода на отечественную платёжную систему – до 30 июня 2018 года. Поэтому не удивляйтесь, если при обмене просроченной карточки, Вам выдадут зарплатный пластик с логотипом “МИР”.

Не для кого не является секретом, что Россия находится под санкциями, поэтому в любой сфере проводится импортозамещение. Эти изменения сейчас дошли и до банковской сферы. Аналитики бояться внезапных сбоев в крупнейших платёжных системах мира (по причинам санкций, или других), поэтому решили обезопасить себя – запустив свою платёжную систему, которая кстати разрабатывается с 2014 года.

На платёжную систему “МИР” будут переведены следующие категории Граждан РФ:

• Пенсионеры;
• Граждане России работающие в бюджетной сфере и госслужащие;
• Лица получающие пособия и выплаты (по инвалидности, детские пособия, и др.).

Пока не очень многие терминалы оплаты поддерживают расчёты российской платёжной системой “МИР”, но согласно законопроекту, в ближайшее время все предприятия сферы обслуживания, должный перейти на терминалы нового поколения, которые будут принимать карты “МИР”.

Нужно отметить, что по российским картам новой системы, невозможна оплата за границей, и в иностранных интернет – магазинах.

Для получения заработной платы бюджетниками, разработана новая карта “МИР Классическая”, тарифы которой можно посмотреть ниже…

Тарифы зарплатной карты “МИР Классическая” от “Сбербанка”

Валюта счёта
Срок действия карты
Стоимость годового обслуживания	Первый год – 750 рублей, последующие – 450 рублей / год
Комиссия за выдачу наличных	0 % (через терминалы других систем – 1 %)
Переводы на карту	0 % (1,5 % – если перевод отправлен третьим лицом из кассы другого учреждения)
Получение выписки по счёту
Лимиты на выдачу наличных	сутки – 150 тысяч рублей, в месяц – 1,5 млн.
Стоимость перевыпуска карты (при утрате Pin-кода, или др.)	150 рублей
Отчет по счету по электронной почте или в отделении	бесплатно
Плата за оформление и блокировку карты	не берётся
Комиссия за снятие денег при превышении суточного лимита	0,5 % от размера суммы превышения
Стоимость Мобильного Банка (СМС – информирование)	60 рублей / месяц
Защита электронным чипом
Бонусная программа “Спасибо от Сбербанка”
Установка лимита овердрафта и выпуск дополнительных карт

Как получить зарплатную карту “МИР”?

Оформить зарплатную карту “МИР” могут: Граждане России, в возрасте от 14 лет, с постоянной (или временной) регистрацией на территории России.

Чтобы оформить карту, нужно посетить отделение “Сбербанка” (при себе иметь Паспорт). Предъявляете документ удостоверяющий личность, заполняете анкету.

По сути, если Вы работаете в бюджетной организации, работодатель сам оформляет договор на своих сотрудников в рамках “зарплатного проекта”, и естественно вносит плату за годовое обслуживание карты.

Начиная с конца прошлого года всех бюджетников массово переводят на зарплатные карты МИР - карты национальной (российской) платежной системы. Данная карта ничем принципиально не отличается от привычных многим карт Visa и MasterCard, за одним исключением - действует она только в России.

И, хотя, в наше время, кажется, что всё только сугубо добровольное, переход на карты национальной платежной системы дело обязательное. Так по данным ФАС (федеральной монопольной службы), бюджетники вправе отказаться от карт МИР, но зарплату в этом случае, они смогут получать только в кассе работодателя.

В данном обзоре рассмотрим основные условия, плюсы и минусы по зарплатным картам МИР от Сбербанка.

Территориальный принцип. Нужно помнить, что у Сбербанка есть такое понятие, как территориальный банк. Территориальный банк - это крупное территориальное объедение: Московский банк (г. Москва и область), Сибирский банк (Новосибирская, Томская, Кемеровская, Новокузнецкая области, Алтайский край, Красноярск, Тыва, Хакасия) и прочие. Ваши условия по карте будут действовать именно в вашем территориальном банке. Т.е., если вы, к примеру, выпустили карту в Москве, а решили пополнить карту в кассе в Новосибирске (а это уже разные территориальные банки), то будет взиматься комиссия. Этот принцип действует по всем операциям по карте.

Выпуск и обслуживание карты

Карты МИР в рамках зарплатных проектов выпускаются и обслуживаются бесплатно. Также без взимания комиссии будет и перевыпуск карты в случае окончания срока её действия, а вот перевыпуск по вине пользователя (утрата карты, потеря пин-кода) будет стоить всего 60 рублей.

Сбербанк на текущий момент выпускают только классическую карту МИР.

Как пополнить карту МИР Сбербанка

Пополнить карту МИР можно без комиссии в банкомате Сбербанка в любом городе России. Так как Сбербанк имеет самую широкую сеть банкоматов среди российских банков, то проблем с пополнением уж точно не возникнет.

И еще один плюс в пользу Сбера: вы можете пополнить карту без комиссии в отделении своего территориального банка. Другие банки, например, ВТБ24 за пополнение в кассе просят приличную сумму в размере 1 000 рублей.

Как снять наличные

Снять наличные также можно как в кассе банка, так и в любом банкомате. При снятии наличных нужно руководствоваться суточным лимитом на снятие. По картам Сбербанка он составляет 150 000 рублей. В пределах этого лимита снятие будет бесплатным. Если вам требуется большая сумма, то её можно будет получить через кассу, комиссия составит 0,5% от суммы сверх лимита.

При желании снять наличные можно в банкомате любого другого банка, в это случае комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Как узнать баланс

Узнать баланс по карте МИР Сбербанка можно без комиссии:

• В банкоматах Сбербанка
• Через интернет-банк Сбербанк-Онлайн
• Через мобильное приложение
• С помощью услуги смс-информирования (её нужно предварительно подключить, стоимость этой услуги 60 рублей в месяц).

Интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк-Онлайн

Интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк-Онлайн действительно очень удобны. Для регистрации в интернет-банке необходимо подключенная услуга «Мобильный банк» и доступ в интернет. Вход осуществляется через официальный сайт Сбербанка по номеру карты, а логин и пароль придут вам смс-сообщением. Для того, чтобы воспользоваться мобильным приложением, его необходимо предварительно скачать и установить, затем также пройти процедуру регистрации по номеру карты.

• Данные сервисы позволяют осуществлять следующие операции:
• Оплачивать коммунальные услуги онлайн и без комиссий.
• Открывать вклады на лучших условиях, чем в отделении банка.
• Управлять бюджетом и контролировать расходы по карте. Конечно, это еще не домашняя бухгалтерия, но вполне приличный сервис.
• Совершать платежи и мгновенные переводы.
• Оплачивать кредиты.
• Просматривать историю операций по картам, получать информацию о своих финансах.

Интернет-банк и мобильное приложение полностью бесплатные сервисы, поэтому, если уж вы открыли карту МИР в Сбербанке, то горячо рекомендуем изучить возможности данных услуг, это сэкономит вам много времени и душевных сил. Ведь осуществлять простые операции, типа оплаты ЖКХ через кассу Сбербанка - это не самое приятное занятие, даже несмотря на наличие электронной очереди.

Бонусная программа «Спасибо»

Если вы активно пользуетесь картой Сбербанка - совершаете покупки в магазинах и супермаркетах, то можете зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо». Тогда с каждой покупки вам будут начисляться по 0.5% от суммы в виде бонусов. Накопив определенную сумму, вы сможете компенсировать ей часть своей покупки. Для этого просто сообщите продавцу в магазине-партнере Сбербанка о своих намерениях использовать бонусы при оплате товара/услуги. 1 бонус Спасибо=1 рубль скидки.

Безналичные переводы

Надо ли говорить о том, что многие открывают карты Сбербанка только из-за возможности осуществлять переводы с карты на карту. Как бы то не было, Сбербанк является лидером карточного рынка, и, наверное, у каждого второго россиянина есть одна из его карт. А, значит, можно очень быстро и дешево отправить перевод со своей карты другому клиенту Сбербанка. Проще всего осуществить перевод по номеру карты или номеру мобильного телефона через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Так внутрибанковские переводы (с карты Сбербанка на карту Сбербанка) в одном городе будут бесплатными. А при переводах между картами, открытыми в разных городах комиссия будет 1% от суммы, максимум 1000 руб.

При этом осуществить перевод с карты Сбера на карту другого банка по номеру карты не получится. Банк такую услугу не предоставляет. Но, можно осуществить перевод по номеру банковского счета (20 цифр). Комиссия так же 1%.

Смс-информирование (Мобильный банк)

Сбербанк предоставляет на выбор два варианта смс-информирования или мобильного банка: экономный пакет и полный пакет. Стоимость полного пакета - первые 2 месяца бесплатно, а далее 60 рублей в месяц. В экономном пакете не предусмотрена абонентская плата, но за каждый запрос будет взиматься комиссия. Так запрос баланса будет стоить 3 рубля, а запрос выписки по карте (5 последних операций) - уже 15 рублей.

Мы рекомендуем подключать сразу полный пакет. Тогда вы в режиме онлайн будете узнавать всю необходимую вам информацию по карте посредством смс-сообщений. Например, о поступлении заработной платы или совершении операций по карте.

Закрытие карты МИР Сбербанка

Хотя карта МИР и является бесплатной, но после вашего увольнения с предприятия-участника зарплатного проекта, вас переведут на обычный тариф с платным обслуживанием. Поэтому, если вы не планируете в дальнейшем использовать карту, то обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и отключение сервиса «Мобильный банк».

Преимущества и недостатки карты МИР от Сбербанка

Главное преимущество Сбербанка - это несомнено широкий охват - большое количество банкоматов и отделений, удаленные сервисы (интернет-банк) позволяют получить любую банковскую услугу в кратчайшие сроки. Вторым весоммым плюсом являются льготные условия обслуживания зарплатных клиентов. Здесь очень весомый список услуг: бесплатный выпуск кредитных карт, пониженные ставки по ипотеке и потребительским кредитам, да и сам кредит зарплатнику можно получить только по паспорту.

А очереди в отделениях решаются благодаря подключению мобильного приложения и интернет-банка.

Преимущества карты Мир

• Бесплатный выпуск и обслуживание карты
• Бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка
• Широкая сеть банкоматов и отделений банка
• Бонусная программа «Спасибо»
• Бесплатные переводы с карты на карту внутри одного города
• Возможность безналичной оплаты покупок в крупных магазинах
• Льготные условия кредитования для зарплатных клиентов

Недостатки

• Пока карта МИР принимается к оплате не во всех магазинах страны, но их количество постоянно увеличивается
• Карта МИР не принимается за рубежом

На чтение 8 мин. Просмотров 600

Большинство владельцев карт являются пользователями платежных систем Виза или МастерКард. Пенсионеры и бюджетники преимущественно получали начисления на продукцию Маэстро. На данный момент в России завершился их выпуск. Социальные слои населения теперь оформляют перевод денег на карточки первой национальной платежной системы МИР. Недоверие к новому продукту обусловлено кратким сроком действия на рынке РФ. Инновационная карта МИР Сбербанк представляет собой уникальный в своем роде продукт, обладающий рядом достоинств.

Особенности карты МИР

Данный продукт представляет собой пластик российской платежной системы, который не зависит от внешней политики. ПАО Сбербанк выпускает карточку с 2016 года. Изделие дает возможность пользователям выполнять полный спектр действий, характерный для подобной продукции.

Территория действия карты - Российская Федерация включительно с Крымом. Независимо от внешней политики клиенты интересуются, где еще действует продукция. Список стран, в которіх работает пластик МИР, постепенно должен пополняться. Помимо РФ пластиковая карточка беспрепятственно работает в Армении.

Фундаментальная база держателей карты МИР: работники бюджетных учреждений, пенсионеры, военнослужащие. Карточка выглядит следующим образом, имея:

• рельефный номер в центре;
• надпись «МИР» справа внизу;
• металлический чип - идентификатор;
• обратная сторона содержит магнитную полосу, CVV-код и поле для личной подписи.

Различают следующие разновидности карты МИР: стандартная, социальная, пенсионная, золотая. Внешне значительно отличается пенсионная, выполненная в хорошем качестве с крупно изображенным природным фоном. На официальной странице Сбербанка приведено описание кредиток подробно с указанием тарификации. Банковская продукция выпускается сроком действия пять лет.

Различия от карт других платежных систем

Продукция Visa и MasterCard действуют по всей планете, исключая Крымский полуостров. Это основное отличие карты МИР, которая принимается на территории новой российской земли.

Особенности различий формируются по зоне действия продукта. Кроме того карты МИР отличаются следующими признаками:

• оформить пластик можно только в рублях;
• получать заработную плату могут работники как бюджетных, так и коммерческих организаций;
• оформление для начисления пенсий;
• независимость от внешней политики;
• невозможность расплатиться в некоторых международных интернет-магазинах.

Порядок оформления

Чтобы заказать и получить карту МИ, следует руководствоваться основными принципами:

• заполнить онлайн анкету или написать заявление через банковское отделение;
• дождаться информацию через смс о готовности карточки;
• получить пластик, предъявив паспорт.

Требования

Приобрести карту МИР доступно любому желающему гражданину. Потенциальный клиент Сбербанка должен соответствовать ряду требований. Список условий для получения продукции зависит от типа карты. Желающие завести золотую, классическую карточку должны:

• быть старше восемнадцати лет;
• иметь постоянную либо временную российскую прописку.

Для потенциальным пользователей пенсионного продукта предъявляются следующие требования:

• возраст, старше восемнадцати лет;
• можно без гражданства;
• временная или постоянная регистрация РФ;
• документация, подтверждающая право получения пенсии.

Выдача карты МИР

По готовности клиенту приходит смс с уведомлением на мобильный номер. Владельцу остается забрать изделие, посетив офис Сбербанка. Когда запрос на выдачу карты отправляется на официальный сайт банка, то заявителю все равно предстоит посетить отделение.

Владельцы зарплатной продукции смогут забрать готовое изделие на рабочем месте. При нежелании получать зарплату на карту МИР, сотрудник сообщает работодателю. Выдача денег будет оформляться на:

• сберегательный счет;
• обналичивание в кассах банка;
• счета иной карты.

Согласно правилам оформления выпуск допкарт не возможен. Исключение составляет пластик МИР Голд.

Управление

Использовать денежные средства, находящиеся на карточке, можно с помощью:

• Мобильного банка;
• банкомат, терминал;
• услуг сотрудников банка;
• Сбербанк Онлайн, открыв личный кабинет.

Практически все действия можно производить, управляя картой дистанционно. Перед тем как открыть и выдать карту, создается лицевой счет, на который поступают начисления. При смене карты требуется сообщить его реквизиты для продолжения выплат.

Современные карты отечественной платежной системы позволяют проводить платежи с использованием непосредственно пластика следующим образом:

• при наличии бесконтактной системы оплаты - прикладывать к сканеру;
• вставлять сторону с чипом в отверстие аппарата.

Онлайн сервис

Каждый держатель карты МИР Сбербанк может пользоваться Онлайн сервисом. Преимущества Сбербанк Онлайн - мобильность и широкий спектр возможностей управления продуктом.

Функции сервиса позволяют:

• проводить платежи (коммуналка, телефон, штрафы);
• сделать финансовый перевод;
• проверить баланс, заказать выписку.

Чтобы активировать услуг, следует зарегистрироваться в системе, ввести логин, пароль, зайти в личный кабинет.

Мобильный банк

Удобный сервис удаленного пользования счетом требует предварительно подключить его через банкомат либо банковского работника. Услуга позволяет клиентам:

• узнать остаток счета;
• долг по кредиту;
• моментальное получение кодов, подтверждающих выполнение транзакций;
• получать сбербанковские предложения.

Сколько стоит обслуживание сервиса зависит от тарификации. Ежемесячная стоимость варьируется в пределах 0 - 60 руб. максимальная цена устанавливается за полный пакет. Экономный вариант включает ограничение по уточнению информации о движении средств.

Акции

Классическая, золотая, пенсионная и другие типы карт поддерживают бонусную программу «Спасибо». Сервис следует активизировать. Клиенты получают возможность накапливать больше 0,5 % от величины оплаты товара. Повышенные проценты до 30% начисляются по особой программе. В ней участвуют магазины- партнеры кредитно-финансовой организации.

Пополнение баланса карточки МИР

Дебетовая и кредитная карта отечественной платежной системы позволяют пополнить их счет несколькими общими доступными способами:

• перевод через интернет бесплатно, используя Сбербанк Онлайн;
• активация услуги через Мобильный банк;
• бесплатное пополнение через сбербанковские устройства приема;
• произвести плату через отделение банка.

Карты МИР принимают деньги со счетов сторонних финансовых организаций. Срок перечисления - несколько минут.

Не проходит оплата

Продукты системы расчетов МИР принимаются во всех торговых точках страны согласно госпрограмме. Нередко в магазине или пункте пополнения счета не получается произвести платеж.

Когда возникают проблемы с расчетом следует:

• повторить попытку;
• перейти к другому устройству;
• обратиться за помощью в банк.

Разновидности карт

Для каждой ячейки общества и определенных нужд Сбербанк выпустил свой пластиковый продукт. Рассмотрим каждый детально.

МИР Классик

Серебряная карточка МИР - классический продукт банка, идеальный для бюджетников. Классик является дебетовой картой. Пластик можно оформить всем простым людям.

Тарифы для классической карты устанавливаются следующие:

• цена за год обслуживания - 750, далее 450 руб.;
• гражданам, кроме сотрудников бюджетной сферы, Мобильный банк обойдется в 30 руб.;
• лимит на снятие денег 300 000 за сутки, 1 500 000 в месяц;
• заявление на оформление подается через отделение банка или онлайн;
• «Спасибо» начисляет 0,5 % с покупки.

МИР Голд

Золотая карта обладает большим количеством привилегий. Данный тип карты дороже в обслуживание, но имеет больше функций. Это значит, что процент накопления бонусов и лимиты выше:

• снятие наличных бесплатно, через сторонние терминалы - один процент;
• за день лучше ограничиться суммой обналичивания до трехсот тыс., в месяц - три миллиона;
• бесплатный Мобильный банк;
• годовое пользование - три тысячи.

Пенсионная карточка

При подаче заявки помимо паспорта следует предъявить пенсионное удостоверение. Карта позволяет оплачивать покупки посредством интернета. Процентная ставка составляет 3, 5 % годовых на остаток баланса. Внешний вид карты для пенсионеров украшен нарисованными птицами.

Кредитная продукция

Пластик с заемными средствами, одобренный банком, это такое изделие, позволяющее повышать платежную способность. Кредитная карта МИР на данный момент еще не появилась.

Дебет

Дебетовые карты бывают нескольких видов, рассмотренных выше. Они обладают стандартным набором функций.

Столкнувшись с внешнеполитической изоляцией и угрозой отключения от международных платежных систем, российское правительство запустило собственный проект, рассчитанный на внутренний рынок. С момента старта системы «Мир» прошло не так много времени, но практически все крупные банки РФ включили в портфель пластиковые карточки для безналичных расчетов в пределах страны, чтобы исключить зависимость от западных компаний. Карта «Мир» от «Сбербанка» быстро обрела популярность, поскольку все государственные пособия и бюджетные выплаты с 2016–2017 годов были переведены на обслуживание этой платежной системой.

Чтобы узнать особенности получения и работы с карточкой «Мир», стоит заглянуть на страницы сайта эмитента и посмотреть подробное описание различных разновидностей пластика.

Настороженность, присутствовавшая первое время при оформлении карточки платежной системы «Мир», быстро исчезла, поскольку клиенты могли свободно рассчитываться в магазине, получать перечисления из бюджета, включая пенсии, пособия, стипендии. Картой можно расплачиваться с коммунальными службами, пользуясь теми же банкоматами и личными кабинетами интернет-банка. По сути, пластик снял серьезную угрозу прекращения обслуживания международными системами, поскольку держатели продукта на равных условиях продолжат оплачивать квитанции, покупки, даже если «Виза» и «Мастеркард» в какой-то момент решат применить санкции.

Почти все пенсионеры уже успешно перешли на обслуживание независимой российской системой, а оставшиеся заменят пластик «Маэстро» по мере истечения срока его действия в рамках планового перевыпуска до лета 2020 года. Если пенсионеру нужна карта в связи с ее утерей или порчей, платежный инструмент для российского рынка предоставят раньше.

Даже самое внимательное изучение фото карточки или сравнение пластика «Мир» на ощупь не даст повода сомневаться в полном соблюдении принятых стандартов, установленных для эмиссии пластиковых платежных продуктов.

Рассматривая картинку с изображением пластика, никаких очевидных различий, кроме надписи о принадлежности совсем другой ПС, не обнаружить.

Карта «Сбербанка» содержит главную информацию о держателе, имеет магнитную полосу и встроенный чип для безопасного использования.

На лицевой стороне нанесены реквизиты:

1. Фамилия и имя держателя латинскими буквами.
2. 2 пары двузначных цифр через косую черту значат срок действия.
3. 16-значный номер карты «Сбербанка» (не путать с расчетным счетом, к которому привязывают пластик).
4. Эмитент оставляет на свое усмотрение размещение дополнительной информации, которая позволит определить место выпуска карточки.
5. Справа в нижней части - логотип ПС в бело-зелено-голубом цвете.

На обороте в обязательном порядке наносят магнитную полоску защиты, место для подписи держателя и код безопасности. Поскольку нанесенная информация и ее расположение на пластиковой карточке «Мир» соответствуют основным критериям, на которые опираются международные ПС, о принадлежности к российской системе позволит судить только логотип с характерным дизайном.

Некоторые клиенты упорно не хотят получать пластик новой ПС, поскольку видят ряд неприятных отличий. Если бюджетники не имеют возможности выбора типа ПС, которая будет обслуживать расчеты по карте, то представители коммерческой сферы, включая частные лица, вправе выбирать между «Виза», «Мастеркард» или «Мир».

Чтобы разобраться, подходит ли пластик конкретному человеку, анализируют, чем будет отличаться внутренний платежный продукт от международных.

Являясь полным аналогом по спектру банковских операций, карточка «Мир» имеет несколько серьезных различий:

1. Зона обслуживания. Неправильно говорить, что пластик обслуживается только на территории РФ: он принимается еще в Армении либо в рамках ко-бейджингового проекта, если в рамках международного сотрудничества в странах действует особое соглашение и приняли решение о совместном проекте.
2. Валюта расчета - рубли. Поскольку карточка не принимается за границей, расчеты в евро и долларах недоступны.
3. Сроки действия именного варианта - 5 лет , в отличие от стандартного трехлетнего периода.
4. Присутствует высокий риск столкнуться с техническим сбоем по внутренним причинам и никогда - по внешней причине.

Пенсионеры и бюджетники получают только новые карточки «Мир», а другие клиенты банка вправе выбрать вариант оформления.

Никаких проблем с использованием карточки не предусмотрено, если человек уже имеет опыт работы с дебетовым и кредитным пластиком. С октября 2017 года каждый держатель продукта с логотипом «Мир» вправе рассчитываться им в любом магазине, а также оплачивать квитанции ЖКХ в банкомате.

Функциями предусмотрена возможность любых безналичных операций с перечислением средств по банковским реквизитам государственных органов, муниципальных организаций.

Существенная деталь касается оплаты в интернете. Планируя оплату интернет-заказа, стоит заранее проверить, работает ли магазин с карточками «Мир». Для владельца инструмента оплаты от ПС «Мир» все интернет-продавцы делятся на отечественных и зарубежных. Если продавец представлен иностранной организацией, платеж, скорее всего, не пройдет.

Информацию о работе ПС «Мир» за рубежом периодически отслеживают, если намечено посещение стран ЕврАзЭС или Арабских Эмиратов. В процессе обсуждения вопрос принятия к оплате продуктов с российским логотипом в популярных курортных странах: Турции и Таиланде. Однако пока карточка доступна только на территории РФ и Армении.

Если у клиента есть выбор, какой из вариантов платежных систем предпочтителен, стоит внимательно изучить достоинства российского пластика, обратить внимание на возможные минусы в работе. Когда нет необходимости в частых расчетах с зарубежными компаниями, поездок за границу, нет смысла переплачивать за тот же сервис, рискуя в любой момент оказаться с заблокированными средствами при отказе международных систем обслуживать россиян.

Преимущества международных «Виза» и «Мастеркард» очевидны при активном и частом использовании пластика для оплаты. Вне зависимости от категории пластика клиент этих ПС вправе рассчитывать на особые привилегии: специальные скидки при оплате такси, путешествий, интернет-заказов.

Платежная система активно работает над ликвидацией недостатка, предложив сотрудничество международным «Мастеркард», «ЮнионПэй», JCB. Через кобейджинговую карту обеспечивают сохранение важного плюса: принятие к оплате за рубежом и участие в программах по повышению лояльности международной системы.

Отдельное внимание нужно уделить картам «Мир», работающим на территории Крым и в ряде других субъектов федерации. В этих регионах применяется повышенное начисление баллов: возвращают до 15 % от расходов с дальнейшей оплатой ими новых покупок (подробнее описано в программе «Привет, мир») .

Если клиенту банка важно обеспечить экономные тарифы обслуживания, следует учитывать категорию пластика. Если карточка предназначена для получения социальных выплат, обслуживание бесплатное. Для остальных стоимость определяется условиями банка. На равных с международными картами условиях выпускаются платные инструменты в «Сбербанке»:

• 1-й год - 750 рублей;
• 2-й и последующие - по 450 рублей.

Поскольку карточка действует в течение 5 лет, менять пластик придется реже, а платить за годовое обслуживание - меньше.

Комиссии банка не связаны с различием в платежных системах. Например, в «Сбербанке» обналичивание - в пределах 150 тысяч рублей за сутки - бесплатно и по карточкам «Виза», и по картам «Мастеркард», и по продуктам «Мир».

Если снимать деньги через АТМ и кассу других банков, взимается 1-процентная комиссия. Полный пакет СМС-сервиса предоставляют за 60 рублей в месяц, а эконом-пакет действует бесплатно.

Карта поддерживает стандартные условия программ лояльности. При эмиссии продукта в «Сбербанке» учитывают выгодные бонусы от партнеров с возвратом обратно клиенту до 30 % от расходов. Заработанный возвратом процент уже в следующем месяце можно потратить в пределах магазинов партнерской сети, куда входят супермаркеты, сети аптек, АЗС, кафе и т. д.

Чтобы узнать подробнее правила использования бонусов, рекомендуется заглянуть на страничку с описанием программы. В личном кабинете интернет-банка периодически могут появиться индивидуальные предложения, доступные конкретному клиенту.

От платежной системы «Мир» действует отдельный проект под названием «Привет, мир», когда дополнительный возврат баллов дает право на учет при оплате простых покупок.

У каждого эмитента - своя линия дебетового пластика, работающего через ПС «Мир». В Сберегательном банке предусмотрены следующие виды карточек:

1. Clаssic с суточным лимитом до 150 тысяч рублей.
2. Gold с лимитом до 300 тысяч рублей и годовой платой в 3 тысячи рублей.
3. Пенсионная (для социальных начислений) без ежегодной платы и с начислением 3,5 % на остаток.
4. Моментальная: выдается сразу и работает в течение 3 лет.
5. Сбербанковская карта петербуржца: бесплатная и с удобной оплатой проезда в общественном транспорте.

Выпуск бесконтактной карты для платежей эмитентом не предусмотрен.

Держатели золотых и пенсионных карт, а также жители Санкт-Петербурга получают дополнительное преимущество: возврат на бонусный счет бывает до 5 % от суммы расходов вне партнерской сети Сбера.

Кредитные карточки от российской платежной системы в портфеле СБ РФ не представлены, но банк готов обеспечить повышенный уровень привилегий, если сберкарта выпускается в «золотом» варианте. В этом случае дополнительно появляется шанс выпустить дополнительную детскую карточку.

Как получить карту «Мир»?

Чтобы получить пластиковый продукт от ПС «Мир», действуют по стандартной схеме.

Карточка может быть в кратчайшие сроки оформлена через:

1. Личный визит в банк и оформление заявки на получение пластика. В зависимости от типа продукта и удаленности населенного пункта на изготовление уходит от 10 минут до 14 дней.
2. Звонок на горячую линию и согласование удобно расположенного места, где выдают продукт с логотипом «Мир».
3. Из личного кабинета «Сбербанк Онлайн» направляют запрос на эмиссию дебетового платежного инструмента. Далее по телефону согласуют время и место визита в отделение.

Если карточка выпускается пенсионерами, сотрудник отделения вправе попросить предъявить вместе с паспортом пенсионное удостоверение.

В отличие от менее крупных банков, не имеющих широкой филиальной сети, «Сбербанк России» не практикует курьерскую доставку пластика. Чтобы получить карту физическим лицом, потребуется посетить офис и показать документ, удостоверяющий личность.

Из общих требований к будущему владельцу продукта системы «Мир» стоит отметить потребность в наличии регистрации на территории РФ.

Важным условием является необходимость подтверждения права на социальные пособия, выплаты от государства или проживание в конкретном городе (по единой карточке петербуржца).

Карта может выдаваться и через работодателя, если выпускается в рамках зарплатного проекта. После эмиссии пластика представитель организации согласует вопрос места выдачи с работником.

Российская платежная система MIR обеспечивает максимальным сроком действия карты в 5 лет. После этого происходит плановый перевыпуск.

Если произошла кража или утеря, досрочный выпуск карты будет платным. Новый платежный инструмент, несмотря на сильные сомнения клиентов в жизнеспособности предложения, успешно прошел проверку временем на безопасность и функциональность.

Чтобы обладать информацией о бонусах и остатке средств, подключить капитализацию или узнать об остатке на привязанном расчетом счете, клиент пользуется тем же онлайн-приложением.

Хотя существует некоторое недовольство по поводу территориальной ограниченности приема пластика, государством предпринимаются усилия по подписанию договора с другими странами. Не исключено, что в ближайшей перспективе карточка будет работать в ряде сотрудничающих с Россией стран.

Похожие статьи