Можно ли безработному взять кредит в сбербанке. Как взять кредит безработному в Сбербанке? Дадут ли кредит в Сбербанке неработающим

Лишившись работы, любой человек может испытывать трудности материального характера. Одним из способов решения проблемы станет обращение в банк с целью взятия денег в долг.

Для этого нужно решить, можно ли взять кредит в Cбербанке, если не работаешь официально и какие усилия необходимо приложить для успешной реализации этой задачи. Что важно, делать это придется без предоставления справки о доходах. Несмотря на риски, банк время от времени предоставляет в займ средства лицам, не имеющим официального трудоустройства. Ниже предлагается рассмотреть особенности этого процесса, конкретные рекомендации.

Почему Сбербанк отказывает в кредитовании безработным

Причина, по которой сотрудники банка предпочитают не выдавать средства банальная – нет никакой уверенности в том, что полученная ранее сумма будет возвращена в полном соответствии с заключенным соглашением. Нужно учитывать, что в случае несвоевременной выплаты денег, на клиента возлагаются следующие финансовые обязательства:

Сам размер кредита, установленный соглашением.
Проценты за использование полученных денег.
В случае просрочки, начисляется пеня, которую также необходимо выплатить в полном объеме.

Все это составляет внушительную сумму, если сложить все вместе.

Стоит ли кредитоваться, если отсутствует официальное трудоустройство (факторы риска)

Факторы риска достаточно велики. В том случае, если нет работы, нет и уверенности в потенциальном безработном заемщике. Что думает банк:

Кредит не будет выплачен частично, даже в том случае, если заемщиком будет найдена новая работа, до этого срока отмечается нестабильность в выплатах, постоянные задержки.
Кредит не будет выплачен полностью ввиду отсутствия денег у потенциального заемщика. Результатом станет обращение в суд с официальным началом процесса. На какой период затянется вынесение вердикта, неизвестно, т. е. можно ждать несколько месяцев и даже лет.
Деньги будут возвращены точно в срок, но это наблюдается в крайне редких случаях.

Тем не менее, если нужно знать, дадут ли кредит в Сбербанке, если официально не работаешь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Как получить кредит без официального трудоустройства

Теперь можно уточнить, как взять кредит в Сбербанке без официального трудоустройства. Банк предлагает три типа кредита, которые могут получить безработные:

Потребительский кредит, выданный под конкретные нужды потенциального заемщика.
Оформление кредитной карты Momentum, на которой имеется минимальная сумма средств.
Кредит под залог недвижимого имущества.

Потребительское кредитование под залог

Выдается потребительский кредит лицам, которые работают неофициально и имеют возможность подтвердить имеющийся доход разными способами. Условия кредитования выглядят следующим образом:

Размер кредита устанавливается в пределах 15000–5000000 рублей.
Процентная ставка установлена в пределах от 12,9%.
Срок погашения составляет в пределах до пяти лет (устанавливается на основании затребованной суммы средств).

Условия по потребительскому кредиту

Отдельно стоит выделить возможность получения кредита под залог имущества. В этом случае, максимальный показатель кредита составляет в пределах 10000000 рублей, но, когда человек безработный, размер может быть уменьшен на 20–40%. Минимальная ставка в этом случае составляет 14%, срок возврата кредита – не более 20 лет. В качестве залога вносится квартира, дом, гараж, земельный участок.

Условия по нецелевому кредиту под залог недвижимости

Оформление кредитной карты

Кредитная карта Momentum является последним шансом потенциального заемщика на получение денег. Если не одобрят потребительский кредит и не выдадут средства под залог недвижимости рассчитывать остается только на банковскую карту.

Следует отметить, это один из наиболее популярных продуктов банка, несмотря на свои весьма усредненные лимиты. В частности, максимальный размер денег на карте составляет 120000 рублей, а процентная ставка в пределах 25%. Предусмотрен и льготный период, равный 50 суткам. Общий срок выплат составляет 3 года.

Как можно подтвердить уровень платежеспособности без официального места трудоустройства

Подтвердить показатель платежеспособности просто. Необходимо только корректно заполнить анкету, после чего предоставить сведения, которые бы подтверждали источник доходов. В качестве способа подтверждения вполне сгодятся:

выписки, которые можно запросто сделать с депозитного счета;
договор аренды недвижимого имущества;
квитанция, которая указывает на проведенные ранее операции по оплате денежных счетов.

Важно учесть, что банк тщательным образом проверяет достоверность ключевой информации. Если указано фиктивное место работы, старые выписки, сделанные с депозитного счета, банк откажет в услуге, занесет заемщика в черный список.

Выводы

Несмотря на обилие предложений от банка, нет никакой гарантии в том, что поданное прошение о получении кредита будет утверждено в установленном объеме. Если все же произошел отказ, не стоит отчаиваться, лучше попробовать поискать возможность оформления кредита в другом банке, в МФО, но это затребует больше времени.

Необходимо предварительно разобраться в особенностях кредитования и правилах выдачи кредитов заемщикам. Если у человека есть официальный высокий заработок, то каких-либо трудностей в плане кредитования не возникает – наверняка дадут запрашиваемую сумму. А вот если официального дохода у человека нет, то получить кредит безработному бывает достаточно сложно. Хотя Сбербанк и дает таким гражданам ссуды, но следует знать некоторые нюансы, как получить кредит и что потребуется для получения.

На данный момент вполне возможно взять кредит безработному в Сбербанке. При этом такие займы имеют свои особенности и поэтому важно понимать особенности такого кредитования, а также выбирать из имеющихся предложений.

По правилам банка безработным в Сбербанке удается взять не любой тип займа. Кредитные карты практически никогда не предоставляются без официального трудоустройства. Исключение составляют лишь те случаи, когда у клиента есть дебетовый счет в Сбере, на который регулярно поступают средства.

Также без официального трудоустройства не предоставляется ипотека никогда.

Получить кредит безработным возможно лишь на покупку товаров в точках продаж, а также наличными средствами (потребительское кредитование). При этом нужно быть готовым к тому, что условия по таким займам будут самыми жесткими. К примеру, дают таким заемщикам под 39,9 % годовых, хотя в правилах банка предусматривается ставка по таким займам 30,9-39,9%.

На чем отражается отсутствие трудоустройства

Пусть получить кредит в Сбербанке безработным и реально, но при этом у подобных займов будут определенные особенности, которые нужно будет учитывать заемщику.

Наличие официального трудоустройства – это гарантия платежеспособности клиента. Если же банк даст деньги безработному, то риск невозврата такого займа существенно возрастает. Вот почему по таким договорам предусматриваются более жесткие условия. Повышенные проценты – плата за риск банка, что договор не будет погашен. Именно поэтому по каждому кредитному предложению в информации указывается диапазон процентных ставок – окончательное значение определяется для каждого человека индивидуально по внутренним критериям.

Помимо процентной ставки, давайте рассмотрим и другие критерии кредита, на которые влияет отсутствие официального трудоустройства:

Размер ссуды. В этом случае удастся взять только минимальную сумму.
Сроки. Обычно не удается взять кредит на максимально допустимый период.
Дополнительные гарантии. По некоторым видам для их оформления потребуется предоставить дополнительную гарантию, чтобы получить деньги.

Хотя кредит для безработных в Сбербанке и предлагается, но при этом даёт Сбер их не слишком охотно. Именно по этой причине рекомендуется разобраться в дополнительных практических советах, которые увеличат шансы на получение денег, а также на оформление кредитного договора на более выгодных условиях.

Альтернативные гарантии

Наличие официального стабильного дохода – гарантия банку, что клиент будет регулярно вносить платежи.

Без этого заём является более рискованным, именно поэтому по таким договорам и предусматриваются Сбербанком более жесткие условия.

Чтобы увеличить свои шансы получить нужную сумму или же оформить кредит на более лояльных условиях (или получить большую сумму), в качестве альтернативы предусматривается возможность предоставить другую гарантию банку. К основным вариантам таких гарантий относятся:

Наличие поручителя по договору. При этом он обязательно должен быть трудоустроен.
Залог. В зависимости от суммы договора это может быть движимое или недвижимое имущество.
Дополнительное страхование заемщика. Обычно позволяет снизить процентную ставку по договору.

Чем больше заемщик предоставит гарантий, тем более выгодные условия Сбербанк ему предложит. Кроме того, если кредит понадобился не срочно, то можно просто подготовиться к этому заранее.

Если нужно получить большую сумму, то на начальном этапе можно взять небольшую ссуду. Погасив ее без просрочек, можно получить и большой кредит, так как заемщик является надежным для банка.

Также можно открыть хотя бы незначительный дебетовый счет в банке. В этом случае клиенту также будет значительно легче получить кредит.

Рассматривая, как взять безработному, можно выделить дополнительно несколько практических советов и рекомендаций, которые позволят избежать в будущем проблем, а также увеличат шансы на одобрение кредитной заявки:

Не следует указывать неправдивую информацию. Даже при отсутствии официального дохода все равно в заявке нужно указать суммарный доход. Крайне ошибочно думать, что это не удастся проверить и поэтому возможно написать любую цифру. На самом деле это реально проверить и в случае любых проблем с банком клиент будет виноват из-за того, что предоставил лживую информацию. Вот почему указывать все же нужно настоящий доход.
Заявляя сумму, следует ориентироваться на то, что платеж должен быть не более 30% от указанного дохода (для данных категорий заемщиков).
Если человек работает, но неофициально, то лучше оформить дебетовую карту также в Сбере. В этом случае наличие дебетового счета будет по факту приравнено к справке о доходах, так как все поступления банку видны.

Таким образом, если все же клиент действительно заинтересован в получении денежных средств в кредит на выгодных условиях, то тогда следует позаботиться о предоставлении банку дополнительных гарантий. В противном случае получить кредит безработному хоть и будет реально, но условия в этом случае будут значительно менее выгодными, чем для любых других категорий заемщиков.

Вам это будет интересно

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

место работы;
занимаемую должность;
номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:

паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).

Условия получения кредитной карты

Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.

«Моментум»

Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей. Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей. Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.

Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.

Сбербанк готов предоставить заем потребителю, имеющему стабильный источник доходов. Выдача кредитного продукта в учреждении осуществляется при предоставлении документов о трудовой занятости и справки о доходах 2-НДФЛ. Тем не менее, потребителям, не имеющим официального трудоустройства, оформить всё же доступно.

Можно ли получить кредитную карту Сбербанка безработному

Стоит сразу отметить, что оформить заем в Сбербанке человеку, не имеющему вообще никаких источников дохода, не удастся. Тем же, кто имеет неофициальные заработки, получить кредитный «пластик» вполне возможно. Необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности.

Безработные заемщики условно разделяются кредитором на следующие категории:

Неработающие студенты, но получающие стипендию.
Пенсионеры.
Лица, официально не трудоустроенные, но имеющие постоянные источники доходов.

Потенциальным заемщикам первых двух категорий для оформления кредитки понадобится предоставить документ о размере стипендии/пенсии. При этом таким потребителям доступно получить «пластик» в рамках реализации учреждением кредитных продуктов:

студенты – «Молодежные карты»: универсальные кредитки с максимальным лимитом до 200 тыс. р. при ставке 33,9%;
пенсионеры – «Классические карты» и «пластик» Gold. Возможный лимит продуктов – до 600 тыс. р.

Нетрудоустроенный гражданин не в состоянии предоставить кредитору требуемую им справку о доходах. Поэтому такой категории заявителей подтверждать свою платежеспособность придется альтернативными способами. Например, дать информацию обо всех имеющихся доходах: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.п., указать сведения о наличии ликвидного имущества и т.д.

Как оформить кредитную карту Сбербанка безработному

Потенциальный заемщик, в том числе официально не трудоустроенный, прежде всего должен соответствовать следующим параметрам:

являться гражданином России;
находиться в дееспособном возрасте: 21–65 лет;
иметь постоянную регистрацию на территории страны.

Оформить кредитный «пластик», не имея документального подтверждения заработка, потребителю доступно только по продуктам мгновенной выдачи – карт Visa/MasterCard . Их условиями не предусмотрено обязательное предоставление справки о доходах. Однако выдача «пластика» этого типа имеет свой нюанс. Предоставляется продукт только по заранее одобренному предложению кредитора следующим категориям потребителей:

являющихся заемщиками учреждения по иным программам;
получающими зарплату/пенсию/стипендию на карточку банка;
своим вкладчикам и обладателям дебетовых карт.

И если предоставление кредитки на первых двух условиях безработному гражданину совершенно не подходят, то получить возможность оформления карточки по третьему варианту вполне доступно.

Как получить кредитную карту Сбербанка безработному

С целью последующего получение кредитки безработному гражданину необходимо предварительно получить дебетовую карточку учреждения. Оптимальный вариант – оформление . Плата за обслуживание продукта банком не взимается, что не повлечет дополнительных затрат для ее владельца.

Единственное необходимое условие – активное ее использование на протяжение минимум полугода. В таком случае кредитор готов предложить владельцу дебетовой карточки оформление кредитного «пластика». Правда, изначально лимит по кредитке ограничен в пределах 15 тыс. р. В последующем банк сможет пересмотреть размер займа. В случае владельцем карточки своих обязательств ему доступно .