Полис ОСАГО входит в перечень обязательных документов для водителей, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но бывают ситуации, когда необходимость в страховке исчезает, тогда автомобилисты задаются вопросом, как расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги.

Причины для аннулирования полиса

Пункт 4 статьи 10 закона об ОСАГО №40-ФЗ говорит, что клиенты страховых организаций могут получить часть денег за страховой полис назад.

Это можно сделать при определенных условиях:

• Страховщику грозит лишение лицензии. Если организация не проходит лицензирование, то ее полисы становятся недействительными. Поэтому автомобилисту лучше быстрее расторгнуть договор до того, как фирма станет банкротом. Граждане имеют полное право на возмещение средств, но востребовать их с банкрота невозможно.
• Продажа транспортного средства. Прежний владелец не может передать ОСАГО вместе с автомобилем, поэтому, после подписания всех документов, полис становится недействительным для нового хозяина. Гражданин может обратиться в страховую компанию и .

Важно! Сумма возврата напрямую зависит от времени обращения в страховую, так как неиспользованный срок рассчитывается с момента посещения офиса, а не продажи авто.

• Автомобиль невозможно восстановить после ДТП. «Автогражданка» необходима для того, чтобы покрыть расходы на ремонт транспортного средства, если же оно не пригодно для ремонта и дальнейшей эксплуатации, то договор можно аннулировать – ведь фактически застрахованной машины больше нет.
• Смерть автовладельца. Страховой полис оформляется на конкретного человека и определенный автомобиль; если владелец умирает, то договор становится недействительным. Родственники погибшего могут прийти к страховщику для возврата денег за неиспользованный период.

Кто может получить компенсацию

По закону, расторжение ОСАГО может проводиться определенными людьми, указанными в 34 пункте стандартного договора, они же получают компенсации:

1. владелец транспортного средства;
2. лицо, указанное в договоре, при условии, что это владелец автомобиля;
3. доверенное лицо, имеющее заверенную у нотариуса доверенность от владельца ТС;
4. законные наследники владельца.

Необходимые документы и сроки

Если автомобилист желает лично расторгнуть договор со страховой компанией, руководствуясь законными поводами, то лучше это сделать как можно быстрее. Чем раньше обратитесь в офис, тем больше будет сумма за неиспользованный срок. Если же владелец погиб, то родственники могут обратиться за компенсацией в любое удобное время, так как срок отсчитывается со дня смерти.

Перед тем, как идти в страховую компанию, нужно узнать, какие документы нужны для расторжения ОСАГО. Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», гражданин должен предоставить:

• действительный страховой полис вместе с квитанцией об его оплате;
• удостоверение личности собственника и его копию;
• справку о продаже автомобиля;
• копию техпаспорта проданной машины;
• бумагу о снятии ТС с учета, если оно подлежит утилизации;
• свидетельство о гибели владельца.

Важно! Первые два документа нужны в любом случае, а все остальные предъявляются при их наличии.

Размер компенсации и сроки ее получения

Конечно, всех застрахованных граждан интересует, сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО. Рассчитать сумму компенсации можно еще до похода к страховщику, для этого существует специальная формула:

(Первоначальная стоимость полиса х 20 %) — (неиспользованные месяцы/12).

Обратите внимание, что эта система расчета действует даже тогда, когда уже были проведены какие-либо выплаты по страховке.

Если обращение страхователя действительно обосновано с точки зрения законодательства, то компания оперативно удовлетворяет его просьбу. Довольно распространенная практика: деньги отдаются автолюбителю сразу после предоставления всех необходимых бумаг. Если страховая использует безналичный расчет, то вас попросят оставить номер счета, на который в течение двух недель будет зачислена нужная сумма.

Если заявление на расторжение договора ОСАГО не принимают или двухнедельный срок прошел, то . Как правило, причинами задержек становятся технические сбои и человеческий фактор. Недобросовестные страховщики могут попытаться растянуть сроки выплат неустойки или вообще отказаться от выдачи, тогда у пострадавшего остается только один выход – обратиться в суд.

Когда лучше отказаться от аннулирования договора

Иногда досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя нецелесообразно. Страховая компания предлагает неплохую скидку на следующий полис, если водитель не попадал в ДТП.

Например, автомобилист решил продать свое транспортное средство и приобрести новую машину, если страховка скоро закончится, то гораздо выгоднее получить бонусы на новый полис, чем аннулировать старый документ.

Комиссия страховой компании

В тариф страхового полиса также включается 23 % комиссия агента за заключение сделки. Нечестные страховые организации пытаются вычесть эту сумму из компенсации при аннулировании договора.

Подобные действия признаются неправомерными, потому что в законах не предусмотрены никакие процентные удержания. Гражданин может написать исковое заявление и со стопроцентной вероятностью выиграть дело.

Важные моменты

1. Многие водители возмущаются тем, что не могут аннулировать страховку ОСАГО по причинам, не указанным в договоре. Ведь бывают ситуации, когда человек временно прекращает ездить, не доволен страховой компанией или машина просто сломалась. Правила заключения договора автострахования допускают аннулирование сделки по причинам, не указанным нормативно-правовых актах. Но большая часть автомобилистов не обращает на это внимания, таким образом, разорвать сделку со страховщиком по личным причинам можно, но нужно проявить настойчивость и знать свои права.
2. Еще одним спорным моментом является требование страховой компании предъявлять ПТС с отметкой о новом собственнике. Никто не может заставить владельца показывать этот документ, главное – иметь подтверждение сделки купли-продажи. Своими действиями страховщик просто пытается проверить подлинность продажи автомобиля, ведь некоторые люди, для расторжения ОСАГО, оформляют фиктивную продажу ТС, но в реальности оно остается у прошлого хозяина.
3. В настоящее время продвинутые автомобилисты интересуются, как расторгнуть договор ОСАГО онлайн. К сожалению, страховые компании не предоставляют подобной услуги, поэтому для аннулирования даже электронного полиса необходимо лично обратиться в офис, взяв с собой все необходимые документы.

Аннулирование ОСАГО – не всегда простая процедура, в законе имеется несколько моментов, которые можно понять двояко и обернуть в пользу, как страховой компании, так и клиента.

Судебные разбирательства, чаще всего, выигрываются автомобилистами, но многим не хочется столько хлопотать из-за небольших итоговых выплат.

По принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.

Внимание! Расторжение договора ОСАГО - прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.

Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.

Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.

Основания для отмены действия ОСАГО

Основные факторы потенциальной отмены защиты полиса описаны в Правилах ОСАГО . К ним относят:

1. смерть владельца транспортной единицы;
2. полное разрушение транспорта, невозможность его восстановления и ремонта (подробнее о ремонте по ОСАГО можно почитать в );
3. окончание срока лицензии у ;
4. смена собственника автотранспорта.

Также поводом могут послужить и другие обстоятельства, не оговоренные законом, как например, личное желание поменять страховую компанию.

Правила закрытия полиса

Главный документ, которым регламентируется процесс закрытия полиса — Положение Банка России №434-П от 19.09.2014 .

С целью аннулирования договора нужно обратиться в офис страховщика с пакетом требуемых документов.

Отменить действие полиса ОСАГО может лишь владелец автотранспорта , страхователь, у которого машина в собственности или страхователь, имеющий доверенность на принятие денежных средств от собственника ТС, а также их наследники. Подробнее о том, кто такие страхователь и собственник, мы рассказывали .

Важно! Договор ОСАГО вправе расторгнуть и сама страховая фирма, если обнаружит, что клиент предоставил ложные сведения о себе или транспортном средстве при оформлении полиса. Особенно, если утаённая информация повышает страховые риски.

Список документов, обязательный для отмены действия соглашения об ОСАГО, зависят от её причины. Так при смерти владельца автотранспорта наследнику в страховую организацию необходимо принести полис в оригинале, квитанцию об оплате его стоимости, свидетельство о смерти застраховываемого и документ, подтверждающий вступление в наследство. Соглашение прекратит своё действие немедленно.

Если автотранспорт полностью разрушен в результате , форс-мажорных обстоятельств или по причине участия в государственной программе утилизации автомобилей страховщик потребует сам полис, квитанцию об его оплате и акт утилизации машины.

Когда страховая компания теряет лицензию или прекращается срок её действия, автолюбителям очень сложно добиться своих денег.

Если все необходимые бумаги предоставлены, то страхователь пишет заявление , в котором указывается:

• название страховой компании;
• полное имя страхователя;
• реквизиты полиса ОСАГО;
• причина отказа от договора;
• вариант приёма положенных денег от страховщика;
• список прилагаемых бумаг.

День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.

Компания после аннулирования договора должна предоставить гражданину Сведения об ОСАГО , в которых даётся информация о владельце и его транспортном средстве, данные о произошедших страховых случаях, произведенных и выданных направлениях на ремонт. Эта справка выдаётся бесплатно в пятидневный срок после обращения.
Затем следует перевод финансовых средств за нестраховые месяцы в положенные сроки.

Как проходит расторжение договора?

Процедуры отказа от сделки по различаются в зависимости от обстоятельств.

При продаже автомобиля

Транспортная единица может быть передана по сделке купли-продажи, обмена или дарения другому человеку, тут полис ОСАГО не защищает нового владельца, а бывший хозяин может подать заявление на прекращение его защиты.

Аннулировать договор ОСАГО в связи с этим случаем страхователь может только после проведения самой сделки купли-продажи. Затем сразу собираются требуемые документы:

1. паспорт или другой подтверждающий личность документ;
2. договор с компанией в оригинале;
3. квитанция об оплате стоимости полиса;
4. договор передачи транспорта;
5. в некоторых случаях паспорт транспортного средства с внесённой информацией о новом владельце;
6. иногда - номер расчётного счёта для перевода денег, если компания не возвращает деньги в наличной форме.

Внимание! Уточнить нужные бумаги лучше всего перед походом в страховую фирму посредством звонка сотрудникам или информации на сайте организации.

Тогда у гражданина сразу примут заявление, и эта дата будет точкой отсчёта для вычисления финансовых средств к возвращению бывшему владельцу.

Досрочное по инициативе страхователя

В жизни возникают ситуации, когда автовладелец решил пока не водить машину или надолго уезжает, а автотранспорт остаётся невостребованным, или страховая организация исполняет свои обязанности ненадлежащим образом.

Тогда клиент решает закрыть действие полиса ОСАГО.

Страховые компании не нацелены терять своих клиентов, поэтому расторгнуть договор по причинам, не входящим в основной перечень его прекращения, и при этом получить деньги за неиспользованные месяцы очень сложно.

В этом случае Правилами ОСАГО предусматривается право страховщика не возвращать деньги за неиспользованный период , поэтому, если это возможно, страхователю выгоднее оставить действующий полис ОСАГО и в конце застрахованного периода получить хорошую характеристику, дающую возможность следующий полис получить по более низкой цене.

Отмена дополнительной страховки

В практике встречаются случаи, когда гражданин невнимательно читает , а в нём может прописываться согласие на дополнительную страховку, например, по риску вреда жизни, увеличивающую цену страхования минимум на тысячу рублей.

Или сотрудник компании настойчиво навязывает комплексный договор страхования, а клиент поддался влиянию.

Если всё же она была оформлена, то от неё можно отказаться и после заключения соглашения об ОСАГО. В этом случае аннулируется весь договор и составляется новый, не включающий в себя дополнительные страховки.

Важно! Дополнительная страховка не является обязательной и оформляется только с согласия страхователя.

Для этого необходимо составить грамотное заявление об отказе от такого полиса ОСАГО. В нем обязательно сообщается:

• кому и от кого составляется заявление;
• суть сделки, в которой покупатель полиса не был проинформирован о дополнительных услугах или они были представлены как обязательные;
• о законах, защищающих граждан от покупки товаров и услуг, не нужных им в данный момент (Закон «О защите прав потребителей» пункт 2 статьи 16);
• о желании прекратить действие соглашения и возврате уплаченной за полис суммы;
• список прилагаемых документов;
• дата составления данного заявления.

Ставится подпись и это письменное обращение вместе с прилагаемыми бумагами отдаётся сотруднику компании, который аннулирует соглашение после ознакомления с ними, как принято, в тот же рабочий день.

Если фирма отказывает в отмене сделки, следует сообщить об этом в её центральный офис. Если это не поможет, то уведомить Российскую Страховую Ассоциацию или подать иск в .

Больше нюансов о том, что делать, если вам навязали дополнительную страховку, читайте .

Сроки

Если при подаче заявления предоставлены требуемые бумаги и справки, и они не вызывают вопросов, то страховая организация полис аннулирует сразу. Вопрос лишь в размере и сроках возврата положенных страхователю финансовых средств.

Положенная выплата

Застрахованный клиент обязан получить выплаты , оставшиеся до конца страхового периода.

Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.

Сумма к выплате определяется как не истраченная страховая премия минус 23%.

Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).

Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.

При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной - срок ожидания долга возрастает до 14 дней.

Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.

Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков - организации, регулирующей деятельность страховых компаний.

Но есть случаи, когда выплата оставшихся денег не предусмотрена:

1. полис закрывается по желанию клиента по причине, не входящих в основной список причин для расторжения договора;
2. страховщик прекратил своё существование;
3. страховщиком обнаружены подложные сведения о клиенте и его транспортном средстве.

Таким образом, чётко осознавая свои права и зная процесс остановки действия соглашения об ОСАГО покупатель полиса может аннулировать договор с наименьшими временными и финансовыми потерями, а в случае проблем с организацией - отстоять свою правоту в вышестоящих организациях.

Досрочное расторжение договора автострахования по инициативе страхователя допускается по закону при наличии уважительных причин, чаще всего, когда ОСАГО теряет свою актуальность (угон, продажа авто). При этом обязательным считается уведомление страховой конторы о принятом решении в виде заявления, подкрепленного пакетом оригиналов и копий некоторых документов. Кроме того, при аннулировании соглашения в большинстве случаев автовладелец обладает правом вернуть средства, за неиспользованную часть периода страхования.

Основания для досрочного аннулирования договора

Полис ОСАГО является обязательной составляющей пакета документов любого водителя. При этом нередки случаи, когда автовладелец по неким причинам желает досрочно прекратить сотрудничество со страховщиком. Проведение подобной процедуры не возбраняется, но требует следования определенным правилам.

В качестве основных причин, наличие которых может оправдать желание разорвать соглашение со страховой фирмой, выступают:

1. Смена собственника авто. В период действия страхового договора (12 месяцев) может произойти продажа, дарение машины, в результате чего потребуется ее перерегистрация. Случай считается основанием для досрочного прекращения отношений со страховщиком.
2. Угон автомобиля. При хищении транспортного средства для аннулирования соглашения со страховой, потребуется предъявить заявление и документы, доказывающие факт кражи авто.
3. Повреждение (конструктивная гибель) средства передвижения в результате ДТП либо по иным причинам, при условии, что транспорт восстановлению не подлежит. В этом случае авто утилизируется, а договор ОСАГО расторгается при наличии соответствующего акта.
4. Отзыв либо прекращение срока действия лицензии, выданной страховой компании для осуществления ее деятельности.

Не столь часто встречающимися, но все же имеющими место быть, причинами для расторжения договора автострахования, являются:

• смерть автовладельца, застраховавшего автомобиль;
• ликвидация юридического лица, выступающего собственником автомобиля, на который оформлен полис ОСАГО;
• полное прекращение деятельности страховой фирмы.

Указанные основания зафиксированы в правилах страхования, а точнее в Положении ЦБ № 431-П.

На практике же нередки ситуации, когда ни одной из перечисленных причин не имеется, но автовладелец все равно желает прекратить взаимодействие со страховой с целью заключения договора с другой компанией. Подобное может произойти в результате неуважительного отношения к клиенту, низкого качества обслуживания, задержки компенсационных выплат по страховым случаям и по иным причинам. Согласно Гражданскому Кодексу (статья 958) такие действия вполне закономерны.

При этом в таких случаях оформить процедуру грамотно в одиночку достаточно сложно, поскольку далеко не все граждане осведомлены о юридических нюансах процесса. Поэтому вероятно потребуется обратиться за поддержкой к юристу.

Можно ли претендовать на деньги, неиспользованные по страховке

Страхователь, пожелавший расторгнуть договор в досрочном порядке, имеет право на выплату части денежной суммы за оставшееся время его действия. Однако подобное возможно только в том случае, если соглашение было аннулировано по уважительным причинам.

Таковыми выступают:

1. смерть автовладельца;
2. смена собственника средства передвижения;
3. гибель и последующая утилизация авто.

Рассчитывать на выплату нельзя, если договор расторгается по причинам:

• инициатива клиента, целью которой является заключение договора с другой фирмой по неизвестным причинам;
• ликвидация организации-страхователя;
• выявление страховщиком ложных сведений, предоставленных автовладельцем в момент заключения договора автострахования.

Указанные случаи считаются исчерпывающими, но на деле нередко возникают спорные моменты. В подобных ситуациях сможет помочь визит в судебные органы.

​Если гражданин желает не просто расторгнуть договор, но и получить оставшуюся часть страховой премии, необходимо действовать в соответствии с установленными сроками. Поскольку сумма будет зависеть от скорости обращения в контору и даты аннулирования соглашения об оформлении страховки. Это касается случаев, когда основания позволяют требовать денежную выплату.

Период обращения в зависимости от причины может быть таким:

• Смена собственника автотранспортного средства. В этом случае днем расторжения договора будет считаться дата подачи заявления. Например, если автовладелец продал машину в сентябре, но обратился в страховую только в декабре, вернуть деньги за упущенные месяцы не получится. Проще говоря, чем раньше гражданин напишет заявление, тем большую сумму ему вернут.
• Смерть страхователя либо гибель автомобиля. В этой ситуации днем прекращения периода действия договора в досрочном порядке будет считаться дата случившегося.

В последнем случае обратиться в страховую контору можно в любой момент.

Порядок расторжения соглашения

Процесс досрочного аннулирования договора со страховой компанией достаточно прост. Порядок действий не отличается от прочих ситуаций, когда требуется осуществить какую-либо официальную процедуру.

Стандартный алгоритм таков:

1. подготовить бумаги;
2. заполнить заявление о расторжении страхового соглашения и требовании перечисления неиспользованной части денежных средств;
3. передать указанные документы страховщику.

Что отразить в заявлении

Заявление для расторжения договора заполняется в свободной форме либо по образцу, предложенному менеджером конторы. Оформление документа требует включения следующих пунктов:

• Шапка заявления в правом углу в верхней части бланка. Здесь необходимо указать наименование конторы, ее адрес, Ф.И.О руководящего лица. Также следует отразить данные заявителя — Ф.И.О., адресные сведения по паспорту, контакты (номер телефона, электронную почту).
• Серия и номер заявления, дата составления.
• Сведения о договоре автострахования. Указать данные о взносе, а также обозначить период использования. Здесь же прописывается причина расторжения и дата окончания сотрудничества с компанией-страховщиком.
• Требование о возврате неиспользованных средств.
• Реквизиты счета клиента. Чаще всего неиспользованные средства перечисляются на счет автовладельца, соответственно следует обозначить наименование банковского учреждения, номер карты и счета, ИНН, БИК, корреспондентский счет.
• Перечень документов, прикрепленных к заявлению.

Завершается подготовка бумаги указанием даты обращения в правом нижнем углу бланка. Здесь же, проставляется подпись подателя заявки с ее расшифровкой.

В обязательном порядке на руках автовладельца должна остаться одна из копий заявления. На ней, также как и на оригинале, будет проставлена отметка о принятии документа сотрудником страховой. Бумага выступит некой гарантией в случае необходимости, например, если компания потеряет оригинал либо задержит выплату.

Какие документы потребуются

Досрочное расторжение договора ОСАГО требует подготовки стандартного пакета бумаг, в который включены:

1. паспорт страхователя;
2. оригинал договора ОСАГО;
3. платежные документы, доказывающие оплату полиса;
4. копии документов, подтверждающих факт того, что причина позволяет расторгнуть договор и перечислить бывшему клиенту положенные ему деньги: договор продажи, свидетельство о смерти владельца, акт утилизации, заключение экспертизы о невозможности восстановления авто и прочие бумаги;
5. копия паспорта автотранспортного средства;
6. если процедура проводится при помощи посредника, следует дополнить пакет его паспортом и нотариальной доверенностью.

В зависимости от случая, перечень бумаг может подвергаться изменению. Перед обращением в страховую компанию рекомендовано пообщаться с ее менеджером с целью уточнения списка необходимых документов.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги

Расторгнуть договор и получить оставшуюся сумму страховой премии могут следующие лица:

• собственник автомобиля;
• преемники умершего страхователя;
• страхователь, если таковой одновременно выступает собственником средства передвижения;
• страхователь, если он обладает нотариальной доверенностью от собственника авто, дающей возможность получения денежных средств.

В течение 5 дней после принятия решения относительно расторжения договора автострахования на руки заявителю должна быть передана справка со сведениями из прежнего страхового полиса. А вот денежные средства, неиспользованные по соглашению, перечисляются на счет клиента в течение 14 дней. В случае отсутствия выплаты стоит посетить страховую и разобраться в причинах задержки.

Если менеджеры, руководящие лица и прочие сотрудники организации не идут на контакт, автовладелец может смело обращаться в суд.

Расторжение договора ОСАГО в досрочном порядке полностью регламентировано правилами автострахования. Если гражданин желает прекратить сотрудничество со страховщиком потребуется подготовить заявление и документы, доказывающие наличие адекватных причин для проведения процедуры аннулирования. При этом автовладелец может рассчитывать на выплату неиспользованной части страховой премии, но только в том случае, если основания для расторжения признаны уважительными.

В жизни могут произойти разные ситуации, в результате которых автомобилисту больше не понадобится полис ОСАГО. Согласно закону, любой гражданин имеет право на расторжение договора ОСАГО раньше срока. Правда, в этом случае он понесет некоторые финансовые потери. Но если все будет организовано грамотно, то эти потери можно будет сделать минимальными.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Аннулирование договора может произойти по инициативе страхователя или же страховщика.

Договор ОСАГО по инициативе страхователя можно аннулировать в следующих ситуациях:

1. У страховщика отозвали лицензию на осуществление деятельности. В данном случае компания лишается права на проведение процедуры страхования. Это является веской причиной для расторжения договора раньше положенного срока.
2. Страхователь продал автомобиль. Страховка действует в течение одного года, а за это время собственник автомобиля может вполне смениться.
3. Автомобиль получил сильные повреждения и не может быть восстановлен. В этот же пункт можно отнести утилизацию транспортного средства по госпрограмме.
4. Автомобиль был угнан.

Страховая фирма может аннулировать договор по собственному решению, если обнаружит, что собственник автомобиля предоставил ей недостоверные данные. В данном случае взнос, уплаченный недобросовестным клиентом, возвращаться не будет.

Причинами для досрочного аннулирования страховки могут служить и следующие случаи:

1. Смерть владельца автомобиля;
2. Ликвидация фирмы, на которую было выполнено оформление полиса ОСАГО;
3. Ликвидация страховой фирмы, с который был заключен договор.

Все причины, которые были перечислены выше, считаются уважительными. Так что они предполагают восстановление определенной суммы неиспользованной страховой премии.

Стоит отметить, что собственник автомобиля вправе раньше срока завершить действие договора и для того, чтобы сменить страховщика. Но в этом случае он может не располагать на возврат денежных средств.

Какие документы необходимы для расторжения договора?

Чтобы прекратить сотрудничество со страховой фирмой раньше срока, необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт;
2. Страховой полис;
3. Квитанцию, подтверждающую внесение взноса;
4. Договор купли на авто или же договор лизинга;
5. Документы, предоставляющие право на аннулирование страховки. Они могут быть различными. Если требуется прекращение действия полиса ОСАГО при продаже автомобиля, то понадобится договор о продаже ТС. В иных случаях может потребоваться акт об его утилизации, документы, свидетельствующие о гибели ТС, документы, подтверждающие факт угона авто, свидетельство о смерти владельца авто.

Работники страховой фирмы могут попросить предоставить техпаспорт транспортного средства или его ксерокопию, который подтвердит, что автомобиль на самом деле был продан. Потому как присутствие договора купли-продажи авто не является существенным доказательством факта реализации ТС. Чтобы потянуть время работники компании могут попросить предоставить дополнительно и другие документы.

В данном случае клиент имеет право потребовать выполнить официальный запрос, чтобы получить основание для подачи жалобы в судебную инстанцию. Потому как по закону на возврат средств отводится всего 2 недели.

Если по прошествии двух недель страхователь не получил на свой счет деньги, ему необходимо принять определенные меры для определения причины отсрочки выплаты. Для этого прежде всего стоит посетить офис страховщика и попросить предоставить исходящие реквизиты платежных поручений о переводе финансовых средств на счет клиента. Если же страховщик не отвечает на просьбы клиента, следует составить жалобу в письменном виде на имя руководителя фирмы.

Если страховщик не хочет отвечать на заявление, значит, пора просить помощи у более серьезных инстанций. Значительные полномочия имеет Союз автостраховщиков.

За каждые сутки просрочки в пользу клиента назначается пени, размер которого равен 1 проценту от страхового взноса. Задержка выплаты может быть и неумышленной. Она может случиться, например, из-за появления проблем в бухгалтерии.

Пошаговая инструкция по расторжению договора ОСАГО

Процесс аннулирования договора не так сложен. Сложности могут появиться лишь в случае проявления несогласия с одной из сторон.

1. Подача документов . Для того, чтобы аннулировать автогражданский страховой полис, необходимо посетить офис страховщика, в которой он был сделан, с подготовленным заявлением. СК должна принять заявление и сделать выплату или отказать в ней, указав причину.
2. Получение сведений о страховке . В течение 5 дней страховщик обязан выдать «Сведения об обязательном страховании», в которых будут отражаться главные данные о страховке. Такой документ пригодится автовладельцу, когда он решит оформить очередной полис, страхующий автогражданскую ответственность.
3. Получение выплаты . Если страховая фирма одобрила выплату, автовладелец сможет получить ее в течение 2 недель.

Как происходит расчет остатка страхового взноса?

По закону предполагается внесение взноса по страховке за год вперед. Если договор расторгается досрочно, остаток рассчитывают, исходя из числа дней, которые остались до окончания периода действия полиса. Отсчет происходит со дня поступления заявления. Исключением являются случаи, связанные с гибелью страхователя. В данной ситуации за дату аннулирования договора принимают день гибели клиента.

• Из всей суммы взноса 3 процента переводят на счет РСА. 20 процентов страховщик перечисляет на собственный счет для выплаты работникам зарплаты за обслуживание страхователя. 77 процентов переходит в фонд страховых выплат.

Именно от данной величины страховщик осуществляет расчет суммы, которая будет впоследствии возвращена клиенту.

Это правило расчета не регулируется законом. Так что суму выплаты можно оспорить через суд. Но многие страховщики продолжают пользоваться именно таким способом расчета, по которому сумма возврата получается в результате деления 77 процентов внесенного страхового взноса на 365 календарных дней, умноженного на число дней, которые остались до окончания периода действия страховки.

Стоит заметить, что на размер передаваемой владельцу авто суммы не зависит от того, выплачивала ли компания клиенту страховку до этого или нет.

Как сделать убытки минимальными при возврате страхового взноса?

Деньги не могут быть лишними, так что каждому автомобилисту не хочется терять даже минимальную сумму. Но и заниматься судебными тяжбами тоже не у всех есть желание. Так что стоит попытаться расторгнуть договор так, чтобы не понести при этом значительных потерь.

Для этого есть два проверенных способа переоформления документов:

1. Когда аннулирование договора осуществляется по причине продажи старого авто и приобретения нового. В этом случае если обязательный договор страхования гражданской ответственности будет оформляться в той же фирме, в которой оформлялся договор на предыдущее авто, остатки выплаты по предыдущему ТС будут зачтены в счет платежей по свежей страховке.
2. Если происходит продажа авто, новому владельцу необходимо предложить оформить страховой полис в той же фирме. В данной ситуации старый договор будет просто переоформлен на новоиспеченного хозяина. Последний выплатит остаток взноса вместе с 23 процентами предыдущему владельцу.

Кому выдаются деньги при аннулировании договора?

Согласно правилам, страховая премия, которая не была использована, возвращается:

1. Владельцу авто;
2. Страхователю, если он является еще и владельцем авто;
3. Страхователю, если у него есть доверенность владельца авто, заверенная у нотариуса;
4. Родственникам умершего страхователя.

Если владелец авто осуществляет продажу своего транспортного средства по «генеральной доверенности» и при этом по документам остается его хозяином, не стоит возмущаться относительно того, что компания отказывается расторгать договор. Необходимо лишь вписать нового хозяина авто в страховку и взять с него за это определенную компенсацию.

Не всегда получается без проблем аннулировать страховой договор. Есть моменты, которые четко определены в законе, а есть те, которые остаются неоднозначными. Если автовладелец считает, что он не получил свое, у него есть возможность доказать собственную правоту через суд. Обычно в решении спорных моментов суд встает на сторону страхователей.

Полис ОСАГО – обязательный документ, необходимый каждому владельцу транспортного средства. Он дает возможность покрыть убытки пострадавшей стороне в случае происшествия на дороге.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Бывает, что договор приходится расторгнуть раньше времени. Как правильно это сделать, и на что рассчитывать?

Общая информация об ОСАГО

Обязательное страхование автогражданского типа ответственности – одна из разновидностей страховок, дающих гарантию возмещения ущерба в случае аварии. Согласно законодательству, полис необходимо приобрести всем собственникам транспортных средств, независимо от категории.

Оформляется страховка на год, но бывают исключения.

Для ее приобретения необходимо посетить страховое общество и предоставить такую документацию:

• паспорт собственника автомобиля и того, кто страхует его (если это разные люди);
• регистрационное свидетельство автомобиля;
• водительские права тех лиц, которые будут управлять застрахованным транспортным средством;
• карта диагностики.

Если водитель планирует получить скидку за езду без убытков, то потребуется еще справка формы №4. После проверки сотрудником страховой фирмы клиенту нужно будет заполнить заявление на оформление соглашения и оплатить страховую премию.

Стоимость полиса во всех фирмах одинаковая.

На тариф оказывают влияние следующие показатели:

• тип транспорта – легковой или грузовой;
• регион регистрации;
• стаж вождения водителей;
• мощность двигателя;
• срок действия полиса.

Страхование жизни по полису ОСАГО страховщики навязывают при его оформлении. Любой договор подразумевает возможное досрочное его расторжение.

Возможно ли расторжение ОСАГО?

Случается, что полис ОСАГО больше не нужен. Не многие знают, что законодательство допускает расторжения договора со страховой фирмой раньше окончания срока действия страховки. Кроме того, можно вернуть деньги. Расторжение договора клиентом может произойти в любой момент, даже без объяснения причины. Но при этом оставшиеся деньги вернуть не удастся.

Бывают причины, при которых финансы в любом случае страховщик обязан будет выплатить.

1. Смена владельца транспорта – при продаже или обмене. Автомобиль нужно будет продать по соглашению купли и продажи. Доверенность недопустима. Чтобы вернуть деньги, нужно явиться в страховую компанию и написать заявление о досрочном расторжении соглашения. Предоставить документы – паспорт бывшего владельца, страховку (подлинник), квитанцию, договор купли-продажи и паспорт технического осмотра нового владельца.
2. Закончилась лицензия у страховщика. Если она была отозвана, то выплату получить будет проблемно.
3. Транспортное средство полностью уничтожено. Если в случае происшествия на дороге автомобиль серьезно пострадал, не подлежит ремонту, то договор расторгается.
4. Смерть владельца транспортного средства.
5. Инициатором может выступать страховое общество. В том случае, если при заключении соглашения клиент предоставил неправдивые данные. Страховая сумма не возвращается.
6. Обоюдное согласие сторон в случае появления форс-мажорного обстоятельства.
7. Страхователь не выплачивает взносы за страховую премию.
8. В ходе судебного разбирательства – если суд установит, что на момент подписания соглашения оно являлось недействительным.
9. Страхователь искажает данные при подписании договора.

Остальные случаи не дают права возвращать деньги. Даже если страховая фирма прекратила деятельность – была расформирована, произошла ликвидация или банкротство. Договор считается расторгнутым.

Есть ли необходимость прекращать сотрудничество досрочно?

Если страхователь в дальнейшем намерен использовать автомобиль и оформлять новый полис, то лучше дождаться окончания действия старого. Это будет более выгодно – за езду без аварии страхователь может получить скидку на оформление нового полиса. Если соглашение расторгается раньше срока, то такая скидка не предоставляется.

Что говорит закон

Согласно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО», принятому 25 апреля 2002 года, договор заключается сроком на год. Если соглашение расторгается досрочно, то страховщик обязан вернуть неиспользованную сумму страховки.

В соответствии с 958 статьей Гражданского кодекса, оставшаяся часть страховой премии при досрочном расторжении соглашения должна быть выплачена в течение двух недель. В этой же статье (пункт 2) указано, что страхователь имеет право расторгнуть с компанией договор в любое время.

Согласно законодательству, вторую сторону нужно оповестить о досрочном расторжении за месяц.

Необходимые документы

Прежде чем приступить к расторжению соглашения, необходимо собрать нужную документацию. Список ее может быть разным – это зависит от причины.

В текущем году пакет включает в себя такие документы:

• квитанция, подтверждающая регулярные платежи;
• оригинал соглашения;
• договор купли-продажи транспортного средства;
• паспорт или другое удостоверение особы.

Если необходимо, придется предъявить акт утилизации транспортного средства или ксерокопию свидетельства о смерти.

В случае расторжения соглашения из-за продажи автомобиля, потребуется предоставить паспорт технического средства с данными о новом владельце.

Если страховая фирма не выплачивает компенсации на руки, то потребуется ксерокопия сберегательной книжки и реквизиты расчетного счета.

Необходима ли ксерокопия паспорта транспортного средства?

Большинство страховых компаний во время досрочного расторжения соглашения требуют предъявить копию паспорта ТС. Такое вымогательство перечит закону. Страховщику будет достаточно показать справку-счет или договор купли-продажи.

Сроки

Если транспортное средство продается, то лучше как можно раньше обратиться в страховое общество. Компенсация выплачивается не с момента оформления соглашения купли-продажи автомобиля, а как только будет подано заявление на расторжение договора.

Например, транспортное средство было продано в декабре, а клиент обратился в январе, то за предыдущий месяц пособие выплачиваться не будет . Если причиной является смерть владельца ТС, то дата прекращения сотрудничества будет являться дата смерти.

Деньги выдаются наличными, как только подано заявление. Если они будут перечисляться на счет, то процесс займет примерно 2 недели.

Кто имеет право получить компенсацию?

Прежде чем требовать возврата компенсации, важно знать, кто имеет право ее получить:

• владелец транспортного средства;
• наследник умершего собственника автомобиля;
• страхователь (когда он является владельцем);
• страхователь, если на него имеется доверенность.

Как действовать, если деньги отказываются выплачивать?

Если после двух недель средства не были перечислены, для начала нужно посетить главный офис страховой фирмы. Деньги могут застрять в бухгалтерии. Если платеж был осуществлен, то необходимо будет перепроверить счет.

Если страховое общество отказывает в выплате, нужно взять полис и ксерокопию о расторжении соглашения и отправиться в Союз автомобильных страховщиков Российской Федерации.

Это организация, которая контролирует деятельность страховых фирм, и оказывает на них влияние.

Как рассчитать неиспользованный остаток

Согласно закону, страховой взнос за полис ОСАГО вносится за год наперед. Если соглашение разрывается раньше срока, то оставшаяся сумма рассчитывается на основании оставшихся неиспользованных дней. Отсчет происходит с дня подачи заявления. Исключение – смерть владельца авто.

Вся сумма взноса распределяется следующим образом – 3% перечисляется на счет Союза автостраховщиков, 77% — в фонды страховых выплат и 20% — на счет страховой фирмы для выплаты премий сотрудникам.

Такой расчет законодательством не установлен, поэтому в случае несогласия клиент может оспорить его в суде.

Формула расчета суммы (которую планируется вернуть) такова – 77% взноса делится на число дней в году (365 или 366) и делится на число оставшихся дней до окончания действия страховки.

Особенности расторжения соглашения раньше срока

В зависимости от причины расторжения кроме основных документов страховая компания может потребовать дополнительные:

• если заявление подается не лично, а через представителя, то понадобится заверенная у нотариуса доверенность, ксерокопия паспорта собственника транспортного средства;
• в случае утилизации – специальный акт от организации, проводившей осмотр автомобиля;
• копия свидетельства о смерти владельца авто и ксерокопия документа о правах наследников. Права вступают в силу по истечении полугода.

Способы минимизации убытков при возврате денег

Расторжение соглашения ОСАГО раньше времени можно осуществить так, чтобы убыток был минимальным.

Выделяют несколько проверенных способов:

• если транспортное средство продается и приобретается новое, то во время оформления страховки на новый автомобиль в этой же фирме остаток страхового взноса старой машины зачтется в счет платежей нового полиса;
• если автомобиль продается, необходимо предложить новому собственнику переоформить старый договор на него. В этом случае новый владелец выплачивает старому оставшийся остаток и 23% взноса.

При продаже автомобиля

Владелец транспортного средства должен явиться в страховую компанию и написать заявление с просьбой досрочно расторгнуть соглашение по причине продажи автомобиля.

Предоставить следующие документы:

• ксерокопию соглашения купли-продажи;
• ксерокопию техпаспорта, в который необходимо будет вписать данные нового владельца;
• паспорт;
• полис ОСАГО;
• платежный документ, который выдал банк.

Страхователь должен обосновать причину расторжения. Она должна быть весомой и не перечить законодательству. В противном случае выплаты остатка можно лишиться.

Существующие нюансы

Похожие статьи