Вексель Сбербанка представляет собой финансовый инструмент, который позволяет осуществить быстрый расчет. Также он используется для залога при оформлении кредита или как инструмент накопления финансовых средств. Обналичить вексель Сбербанка на предъявителя можно, просто предъявив его в любом отделении банка, который работает с ценными бумагами. Дата получения финансовых средств зависит от изначальных параметров, заданных в договоре о покупке.

Когда можно обналичить вексель Сбербанка на предъявителя

В соответствии с условиями, прописанными в договоре, документы Сбербанка можно обналичить по разным принципам, следовательно, меняется и дата, когда можно получить свои деньги. Выдача финансов может проводиться:

1. В определенный день (если в договоре было прописано, что обратиться можно только в определенный день - такие векселя можно превратить в деньги в течение двух дней с момента выбранной даты).
2. В любой день (это вариант позволяет проводить обналичивание в любой выбранный день после его покупки).
3. В определенный промежуток времени (выдача денег происходит по предъявлению в определенные дни (как правило, срок выдачи занимает около месяца), в другие даты вексель будет недействительным).

Важно! Вексель может потерять свою силу, если в течение трех лет после его покупки лицо не обратилось в организацию. Документ утрачивает силу, и больше получить по нему деньги становится невозможно.

Порядок обналичивания

Обналичка - простая процедура, которую можно осуществить, обрившись в любое банковское учреждение, которое занимается ценными бумагами. Схема такая:

• предъявитель обращается в отделение Сбербанка, показывая паспорт и ценную бумагу сотруднику учреждения;
• человек пишет специальное заявление на получение финансовых средств по подготовленному образцу;
• лицо получает деньги в кассе Сбербанка.

Такая схема обналичивания векселя в банке подходит только для физических лиц. Юридическим лицам потребуется для начала оформить специальную услугу «Автоплатеж» через интернет-сайт банка. После этого в указанный в заявке владельца день финансовые средства в любой объеме придут ему на карту или счет.

Доходность и процентные ставки

Доходность векселя предугадать сложно, ведь тут выступают основными факторами текущие курсы валют и доходность самого финансового учреждения. Предприятие, можно сказать, таким образом, само определяет доходность документа, так как узнают о сумме, которую получат, лица, как правило, только в день возврата денежных средств. Таким образом, стоимость складывается из нескольких факторов:

• текущий курс валют;
• доходность Сбербанка в определенный день выдачи;
• ситуация с инфляцией в целом по стране.

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке. Это не слишком простая процедура, которая также состоит из нескольких факторов:

• курс валют на момент оформления договора на покупку векселя;
• срок хранения (как правило, за хранение взимается от 15 рублей в день).

Стоит отметить, что операции по информированию о текущем счете по векселю, выдача бумаги, любые операции по счету проводятся Сбербанком без дополнительной оплаты со стороны держателя.

Узнать подробнее о тарифах можно по телефону горячей линии − 900.

Спорные моменты и дополнительные услуги

Спорные момент возникают чаще всего по причине того, что срок предъявления векселя истек, а его держатель все еще надеется получить свои деньги. Последствие превышения срока сдачи четко оговорены в первоначальном договоре о купле и продаже между физическим лицом и банком, поэтому как-либо выиграть процесс не получится. В некоторых случаях банк может пойти на уступки и перенести сроки сдачи ценной бумаги, если человек находился в тяжелом физическом состоянии и просто не мог прийти в банк и обналичивать вексель.

Также часто возникают спорные моменты, когда оплата производится иностранцами, которые имеют филиалы своего бизнеса на территории Российской Федерации. Причина этого заключается в том, что вексель, таким образом, является доходом компании, а не физического лица, и эти средства подлежат налогообложению. В результате доход от ценной бумаги может подвергнуться двойному обложению, что, понятно, нанесет финансовой составляющей операции значительный урон. Чтоб избежать этого, нужно заранее позаботиться о подготовке документов, которые запретят возможность сбора двух видов налога.

Сбербанк предоставляет различные услуги своим постоянным клиентам, которые являются держателями векселей. Они призваны облегчить их непосредственное обналичивание, а также сделать все процедуры максимально безопасносными и прозрачными, с правовой точки зрения.

Обналичивать вексель физическому лицу, если речь идет о крупной денежной сумме, Сбербанк облегчит с помощью услуги доставки. В таком случае заключается специальный договор между инкассаторами, который позволяет им законно осуществлять перевозку ценных бумаг другого лица.

Хранение векселя - еще одна полезная услуга, использование которой правильно, если у лица, купившего ценную бумагу, нет надежного места для ее хранения. Банки предоставляют индивидуальную ячейку за определенную плату, открыть ее можно не только в день обналичивания бумаги.

Также Сбербанк предоставляет услугу по экспертизе. Она проводится в целях проверки подлинности документа.

Покупка и обналичивание векселя являются процедурами, которые позволяют сохранить деньги, а также инвестировать в будущее, притом такой вклад в будущее полностью законный. Через некоторое время ценная бумага вырастет в цене, что позволит ей стать источником заработка. Покупать можно сразу несколько векселей и использовать их в разнообразных целях, а не только для сбережения уже имеющихся средств. Распространены практики, когда эти ценные бумаги используются для повышения гарантии оплаты при крупных сделках с товаром, недвижимостью, или как залог для кредитования.

Фондовый рынок в России развивается все стремительней. Этому способствует и то, что агенты при совершении операций с контрагентами часто имеют некоторые трудности. Касаются они чаще всего задержки или неоплаты товаров, материалов, услуг. В такой ситуации вексель становится отличной заменой обычным деньгам. Использовать его сегодня не боятся частные предприниматели и обычные граждане. В статье мы рассмотрим, как происходит покупка векселей в Сбербанке и некоторые другие особенности этого документа.

Что такое вексель?

Под векселем понимается письменное долговое обязательство банка перед владельцем документа выплатить обозначенную денежную сумму.

Это не только удобный платежный инструмент, но и способ увеличить свой капитал, ведь по векселям начисляются проценты. Тем более что сегодня приобрести его довольно просто. В Сбербанке купить вексель могут и юридические лица. Недаром именно эта финансовая организация находится на первом месте по количеству выпущенных векселей.

Преимущества покупки векселей в Сбербанке

Покупка векселя становится популярной из-за массы преимуществ этого долгового обязательства. Напомним, что такая ценная бумага позволяет предъявителю использовать ее в разных ситуациях. Она может выступать:

• финансовым инструментом, приносящим дополнительный пассивный доход;
• залогом при оформлении кредита в банке (причем не только в Сбербанке);
• обеспечением для получения банковской гарантии;
• способом и возможность оформить кредит в Сбербанке.

Широкую популярность среди предпринимателей вексель получил еще из-за одного своего свойства – им можно свободно рассчитываться с поставщиками, продавцами. При совершении сделки ценная бумага заменяет обычные деньги.

Что касается покупки векселей именно в Сбербанке, то тут есть сразу несколько объяснений:

• распространенная система филиалов и отделений банка позволяет расплачиваться векселями и использовать их в любой точке страны;
• высокий уровень надежности Сбербанка обеспечивает надежность и самому векселю;
• имеется единая база данных обо всех держателях векселей в электронном формате;
• полная безопасность проводимых с векселями сделок (Сбербанк надежно защищает средства своих клиентов);
• обязательное проведение экспертизы ценных бумаг;
• возможность обмениваться векселями на протяжении всего срока их действия (что обеспечивает простоту производимых операций);
• широкие возможности использования векселей;
• в Сбербанке можно не только купить векселя, но и воспользоваться депозитарным хранением ценных бумаг, получить консультацию у специалиста – и все это можно сделать по довольно выгодной цене;
• финансовое учреждение предлагает юридическим лицам и частным предпринимателям дополнительную услугу – возможность подобрать финансовую схему, исходя из индивидуальных параметров.

Если же вексель приобретается юридическим лицом, то он получает ряд дополнительных преимуществ:

• высокий уровень ликвидности (при необходимости вексель можно будет быстро продать);
• быстрота и простота эмиссии;
• не нужно тратить дополнительное время и деньги на открытие специального расчетного счета, так как он будет не нужен;
• размер дохода по истечению срока векселя гарантирован банком;
• отсутствие рисков, связанных с колебаниями курса национальной валюты.

Все это делает вексель привлекательным для частных предпринимателей и юридических лиц.

Разновидности векселей Сбербанка

Так выглядит простой вексель

Сам по себе вексель сильно похож на банковские депозиты. Ведь тут тоже клиент передает банку свои денежные средства. В ответ он получает некую долговую расписку, в которой указывается обязательство банка вернуть деньги в указанный срок с уплатой определенного вознаграждения. Главным отличием от депозита является наличие векселя – ценной бумаги. Причем использовать его можно не только для увеличения собственного капитала, но и для проведения различных расчетных операций.

Сбербанк специализируется на выдаче простых векселей. Они доступны корпоративным клиентам банка. Эта разновидность ценной бумаги отличается от переводного векселя тем, что при передаче не требуется проводить процедуру акцепта, то есть письменное подтверждение оплаты не требуется.

Выдача векселей производится самим Сбербанком. Бумага подтверждает наличие обязательств банка перед держателем. При этом есть несколько разновидностей простых векселей:

1. процентные;
2. дисконтные.

Каждую рассмотрим более подробно, чтобы иметь представление о них и понимать различие.

Простой процентный вексель

Этот формат векселя предполагает, что в самом документе указывается вознаграждение в виде процентов на сумму. В качестве номинала могут быть использованы не только рубли, но и иностранная валюта.

Будущий владелец платит сумму, указанную на самой долговой расписке. Она является номиналом. А доходом выступают начисленные проценты. Такой формат векселя пользуется наибольшим спросом у клиентов Сбербанка. Популярность он получил благодаря большому сходству с вкладами.

Простой дисконтный вексель

Такой формат векселя в качестве номинала может иметь рубли или иностранную валюту. Но размер дохода тут определяется не в процентном соотношении, а как разница между стоимостью реализации бумаги и ее номиналом. Покупают ее по договорной цене, которая и вносится покупателем.

Сроки действия векселей: через сколько получать доход?

Векселя Сбербанка в обязательном порядке имеют следующие реквизиты: начисляемые проценты и срок платежа. Последний указывает период, по истечению которого банк обязуется клиенту вернуть обозначенную сумму с начисленными процентами. Простой вексель может содержать в себе разные формулировки сроков погашения:

• Не раньше конкретной даты. В этом случае указывается дата, до наступления которой за вексель не будут начислены проценты при предъявлении. Для процентного векселя этот период ограничивается годом, а для дисконтного – датой, когда поступит платеж.
• Не раньше конкретной даты и не позже конкретного срока. В этом случае получение дохода возможно в указанном в договоре промежутке.
• В конкретный день. Это означает, что выплату банк совершает в обозначенную дату. Задержка не должна превышать 2 дней.

В целом же существуют временные рамки действия векселей. Минимальный срок равен 14 дням. Максимально возможный период размещения – 3 года. На больший период времени банки не выпускают векселя.

Процедура покупки векселя в Сбербанке

Решившись на покупку векселя в Сбербанке, клиент может задаться другим вопросом – как и где можно осуществить такую операцию? Ознакомиться с перечнем филиалов, осуществляющих операции с векселями, можно . Продают эти ценные бумаги юридическим лицам и частным предпринимателям. Основанием для совершения сделки может выступать разовый или долгосрочный договор. Обязательно составляется предварительная заявка, где указываются параметры ценной бумаги.

Дополнительно клиент должен предоставить определенный . После поступления денежных средств в банк, вексель передается приобретателю. При совершении операции нужно помнить, что Сбербанк может взимать комиссию. Поэтому покупка векселя может обойтись несколько дороже, чем указано в номинале.

Если вексель покупает бизнесмен, то деньги он должен перевести в банк безналичным расчетом. Учреждение не примет бумажные купюры.

Дата, проставляемая на векселе, будет совпадать с датой зачисления средств. Важно, чтобы они не были раньше, чем будет заключен договор о покупке векселей.

По одному договору клиент может приобрести сразу несколько векселей, но их номиналы и суммы реализации по документам должны совпадать с поступлениями на счет.

Размер дохода по векселям: какие процентные ставки предлагает Сбербанк?

Уровень доходности простых векселей Сбербанка – это начисляемые проценты, умноженные на сумму векселя и сроки его оформления. Назвать точную цифру проблематично, ведь неизвестно, когда именно векселедержатель решит вернуть бумагу и получить свои деньги обратно.

Можно предварительно пересчитать размер дохода, зная срок, процентную ставку и сумму внесения. О такой услуге можно попросить и специалиста Сбербанка. Но эта информация не будет окончательной, ведь срок погашения векселя может измениться.

Российский фондовый рынок активно развивается, привлекая все больше желающих получать высокий доход. Одной из проблем отечественной банковской системы являются некоторые нюансы, затрудняющие взаиморасчеты между субъектами малого бизнеса.
В связи с этим сильно вырос интерес к векселю. Который является своеобразным долговым обязательством.

Ценная бумага позволяет предпринимателям разного уровня получать дополнительную прибыль. В зависимости от объемов сделки вексельная программа может стать и основным источником дохода. Сбербанк - лидер РФ по выпуску векселей для юрлиц.

Какие преимущества покупки векселя в Сбербанке для ИП

Указанные ценные бумаги предоставляют их держателям массу выгод. Вексель может являться:

• залогом при кредитовании;
• банковской гарантией;
• прибыльным финансовым инструментом.

Главное преимущество в том, что он легко заменяет наличные денежные средства при заключении разных сделок. Также под него можно получить кредит. Сбербанк на рынке производства векселей лидирует по ряду причин:

• Огромное количество представительств в разных регионах и отлично налаженная система позволяют множеству россиян использовать векселя банка в качестве инструмента для получения прибыли.
• Ценные бумаги Сбербанка отлично защищены от подделок.
• Сама банковская структура пользуется доверием миллионов клиентов.
• Во всех подразделениях используется единая база данных.
• Организация предлагает массу способов применения векселей (покупка, депозитное хранение и пр.).
• Банк проводит экспертизу ценных бумаг, консультирует по этому вопросу предпринимателей.
• Каждому клиенту схема вексельного расчета подбирается индивидуально.
• Банк предлагает самые выгодные % ставки.

Продажа таких ценных бумаг производится как частным, так и юридическим лицам. Долговые обязательства для второй группы клиентов обладают некоторыми преимуществами. Они:

• доступны (выпускаются без открытия расчетного счета);
• высоко котируются на рынке РФ;
• приносят гарантированно высокую прибыль;
• защищены от падения рублевого курса.

Виды векселей

По механизму «производства» векселя схожи с депозитами. В обоих случаях клиент приносит в банк денежные средства и в обмен получает ценную бумагу. В документе указывается, что организация-векселедатель должна вернуть клиенту его деньги вместе с прибылью в оговоренный срок. В отличие от депозита, вексель - это и способ выгодного вложения денежных средств, и предоставляющая обширные возможности ценная бумага.

Существуют переводные и простые векселя. Последние чаще всего реализуются корпоративным клиентам. Особенность этих бумаг в том, что они не нуждаются в расписках об оплате (т. е. акцептах). В документе обозначено, что Сбербанк подтверждает свои обязательства перед клиентом-векселедержателем.

По способу извлечения прибыли простые векселя делятся на 2 группы: дисконтные и процентные.

Процентный

В документе обязательно фиксируется % ставка. Номинал допустим любой указанный в векселе. Это могут быть рубли, евро и пр. Приобретая процентный вексель, клиент выплачивает банку номинальную его стоимость. Начисляемые на него проценты - прибыль векселедержателя.

По такому же принципу работает и депозит. Схема безотказна и проста, поэтому процентные долговые расписки пользуются на российском рынке большим спросом.

Дисконтный

Номиналом простого дисконтного векселя также могут быть рубли, евро и другие ходовые в российской банковской системе денежные единицы. Процент в данном случае не указывается. Покупая дисконтный вексель, вносится стоимость реализации. Она договорная. Продавец получает прибыль, реализуя ценную бумагу по цене выше номинальной. Эта надбавка и обуславливает доходность дисконта.

Сроки платежей по обязательствам

Сбербанк реализует векселя, указывая в них следующие параметры: срок платежа, размер % ставки или общей суммы причитающегося клиенту дохода. В отношении сроков в документе могут встречаться 3 формулировки:

• «не раньше даты А* и не позднее даты Б*»: начисление прибыли происходит конкретно в указанный период, ранее/позднее оговоренных сроков выплаты по долговому обязательству производиться не будут;
• «не раньше даты А*»: по процентным векселям после указанной даты выплаты производятся еще на протяжении 1 года, по дисконтным - до времени наступления платежа;
• «в день А*»: платеж производится в оговоренную дату или следующие 2 дня после нее;

Деньги в Сбербанке по вексельной программе можно разместить, минимум, на 2 недели. Срок давности равен 3 годам.

Порядок выдачи

Векселя Сбербанка продаются практически в любом его отделении. Покупателем может выступать юридическое лицо, ИП. Договор бывает разовым и долгосрочным. В комплекте с ним всегда идет заявка, в которой подробно описаны параметры векселя.
После подписания договора покупатель - векселеприобретатель - перечисляет всю причитающуюся сумму на счет банка. Также он выплачивает стоимость услуг оформления сделки. Только после этого права векселедержателя и сам документ переходят в распоряжение покупателя. За наличные ИП и юрлица приобретать векселя не могут.

Как только деньги пришли на счет Сбербанка, считается, что обязательства по договору выполнены. Но если оплата была произведена заранее, за дату выдачи обязательств все равно принимается день подписания договора. Права векселедержателя не могут быть переданы новому владельцу раньше заключения этого официального соглашения.

По одному договору зачастую выдается несколько векселей. При этом на счет банка перечисляются в полном объеме номиналы всех процентных векселей (или суммы дисконтных). Частичная оплата не допускается.

Процентные ставки

Доходность описанной ценной бумаги зависит от процентной ставки. Она, в свою очередь, от суммы и срока действия документа. Поскольку точную дату погашения векселя предугадать сложно, то и определить весь объем процентных начислений в момент подписания договора нельзя. Он будет обозначен только в день погашения векселя. Банк учтет указанную в нем % ставку и рассчитает доход за весь период.

Тарифы по операциям

Доходность дисконтного векселя можно высчитать, отняв от продажной стоимости номинальную. Чем больше разница, тем прибыльнее ценная бумага.

Оплатить покупку можно в любом наделенном соответствующими правами отделении банка.

Заключение

Многие юрлица пользуются сейчас вексельной программой. Особенно она выручает в случае, когда открыть депозит по какой-то причине не удается. Векселя решают эту проблему, предоставляя в распоряжение владельца крайне доходный и стабильный инвестиционный инструмент.

Обмен векселей

Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей - на один вексель большего номинала, несколько векселей - на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

При этом:

• рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;
• валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;
• валютные векселя, выданные с оговоркой платежа в валюте РФ, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой платежа в валюте РФ с номиналом в той же валюте;
• векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа.

Векселя Банка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Минимальный номинал выдаваемого в обмен векселя может быть меньше размера, установленного структурным подразделением Банка, но не более чем в 2 раза.

Для обмена векселя необходимо предоставить в Банк:

• Вексель;
• Документы клиента, необходимые для совершения операций .

Экспертиза векселей банка

В случае, если вексель вызывает сомнения в подлинности у его владельца (например, вексель был получен по индоссаменту при расчетах с контрагентом), Банк на основании Акта приема-передачи принимает данный вексель для проведения экспертизы.

После проверки векселя Банк предоставляет устную информацию о его подлинности/неплатежности.

Хранение документарных ценных бумаг банка

Вы приобрели простые векселя или депозитные сертификаты Банка и при этом не располагаете надежным местом для их хранения?

Тогда данная услуга вас заинтересует.

Банк предоставляет возможность размещения на хранение имеющихся у вас простых векселей и депозитных сертификатов Банка.
Срок хранения ценных бумаг вы определяете самостоятельно.

Ценные бумаги принимаются Банком на хранение в соответствии с Договором хранения , заключенным с их Владельцем, по Акту приема-передачи , который в соответствии с действующим законодательством выполняет функцию именного сохранного документа.
По одному договору на хранение могут быть приняты ценные бумаги одного вида (векселя либо депозитные сертификаты).

Прием ценных бумаг на хранение осуществляется только после поступления на счет Банка платы за хранение в сумме, определенной договором хранения.

В течение периода хранения ценных бумаг Владелец вправе на основании:

• дополнительного соглашения к Договору хранения, досрочно получить все ценные бумаги (часть ценных бумаг);
• письменного заявления об оплате ценных бумаг , поручить Банку произвести оплату всех/ части ценных бумаг (при наступлении срока платежа по векселям/ даты востребования по депозитным сертификатам) путем перечисления причитающихся по ним денежных средств на расчетный счет Владельца.

Для оформления ценных бумаг на хранение или при их получении необходимо предоставить в Банк

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

В Сбербанке России аккумулируется около 70% всех вкладов населения, обслуживается 425 тысяч счетов предприятий и организаций, на которых сосредоточены 5% от общей суммы средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках страны. Сбербанк эмитировал свои векселя. В обращении находятся простые, переводные, процентные рублевые и валютные векселя банка для юридических лиц. Банк осуществляет вексельное кредитование юридических лиц, не давно приступил к размещению дисконтных векселей.

• · капитал - 727,5 млрд. руб.;
• · прибыль - 45,8 млрд. руб.;
• · чистая прибыль - 36,1 млрд. руб.;
• · кредитный портфель (с учетом МБК) - 4 455,9 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета МБК) - 3 329,8 млрд. руб.;
• · остаток средств на счетах физических лиц - 2 746,0 млрд. руб.;
• · остаток средств юридических лиц - 1 414,3 млрд. руб.;
• · филиальная сеть, ед.:

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами Банка (территориальными банками и отделениями Банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.

Вексель Сбербанка России - это, в первую очередь, расчетный инструмент, позволяющий ускорить расчеты между контрагентами. Кроме того, вексель это средство сбережения, позволяющее приумножить свободные средства юридического лица. Его привлекательность объясняется надежностью и стабильностью банка, а также наличием его разветвленной сети, позволяющей оплатить ценную бумагу в любом регионе России.

Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа

Для осуществления контроля за выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России используется Информационная система "Вексель", которая содержит полную информацию по всем векселям Сбербанка России.

Банк выдает следующие виды простых векселей:

• · процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;
• · дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• · "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты";

Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• · "на определенный день";
• · "по предъявлении, но не ранее определенной даты".

Простой вексель Сбербанка выпущен в обращение в апреле 1994 года. Доходы по нему формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму.

Сроки платежа: по предъявлении, на определенный день. Допускается и досрочная оплата. Процентная ставка устанавливается в зависимости от номинала векселя и его срока обращения. Векселя оформляются на любую сумму, минимальный срок обращения процентного векселя - 7 дней. При использовании его в качестве расчета срок обращения может составить и 1-3 дня, но в данном случае он будет беспроцентным. Реализацию и оплату осуществляют все отделения Сбербанка России. Вексель выдается на основании договора, заключенного между учреждением Сбербанка и ремитентом (первым векселедержателем, приобретателем векселя), после зачисления вексельной суммы на счет банка. Выданный вексель может быть передан другому юридическому лицу путем оформления индоссамента. Передаточная надпись оформляется на всю сумму векселя (частичный индоссамент недействителен). Количество передаточных надписей не ограничено. Оплата ценной бумаги осуществляется только безналичным путем. Перечисление средств на счет векселедержателя осуществляется в течение трех дней с момента передачи ценной бумаги к оплате в учреждение банка. При предъявлении векселя к оплате в установленный срок его владельцу наряду с вексельной суммой перечисляются начисленные проценты в соответствии с заключенным договором. При срочном предъявлении доход начисляется по пониженной процентной ставке, соответствующей ставке Сбербанка по вкладам до востребования (10 % годовых). Простой вексель является расчетным инструментом. Среднее количество индоссаментов по долговому обязательству банка составляет 1-2, но бывают случаи, когда количество передаточных надписей составляет 5-7, максимум - 22. Эти ценные бумаги покупают как юридические лица, находящиеся на обслуживании в учреждениях Сбербанка, так и сторонние организации, заинтересованные в ускорении расчетов с контрагентами в России.

Векселя Сбербанка характеризуются следующими параметрами:

FV - номинальной стоимостью;

T - сроком до платежа;

d t - дисконтной или учетной процентной ставкой;

S t - текущей рыночной ценой;

V t - текущей стоимостью;

Y t - доходностью

Текущая стоимость векселя рассчитывается по формуле

Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал).

Порядок исчисления дохода по процентным векселям изображен на рисунке 1.

Рисунок 1 Схема определения дохода по процентному векселю

Доходность по процентным векселям рассчитывается по формуле:

Сбербанком выдана тратта на 10 млн. руб. с уплатой 17.11.07. Владелецдокумента учел его в банке 23.09.07. Учетная ставка равна 8% годовых. FV=10000000;

360; T-t=321-266=55;

8; - доходность векселя

Полученная при учете векселя сумма.

Отсюда можно сделать вывод, что банк получит прибыль (при условии если сохранит данный вексель до 17.11.07, то есть до срока его оплаты) в размере

10000000 - 9877777,78 = 122222,22

В связи с тем, что при оформлении процентного векселя не может быть заранее определен точный срок его предъявления к платежу, расчет дохода производится на момент погашения векселя, включая дату погашения (день перечисления средств на счет векселедержателя), с учетом указанной в векселе процентной ставки.

По векселю, выданному сроком платежа "по предъявлении, но не ранее" или "по предъявлении", указывается процентная ставка, установленная Комитетом по ставкам

Комитет по ставкам установил процентную ставку равную процентной ставке по вкладу до востребования (2%).

Таким образом, по векселю, текущая стоимость которого 1000000 руб., выданному на 45 дней, с датой составления 29 января 2001 г., начисление процентов определяется следующим образом: вексель должен быть предъявлен к оплате по предъявлении, но не ранее 15.03.01г.

За период со дня, следующего за днем составления, по дату оплаты на вексельную сумму начисляются проценты по ставке 2 % годовых.

где Т - фактическое количество дней с 30.01.01г. по день оплаты (погашения) векселя включительно.

V t - текущая стоимость.

Процентный вексель может быть выдан только с процентной ставкой, превышающей ноль процентов.

Порядок исчисления дохода по процентным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.

Рисунок 2 Схема определения дохода по дисконтному векселю

Порядок исчисления дохода по дисконтному векселю изображен на рисунке 2

Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта - разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

При расчете номинала дисконтного векселя используется следующая формула:

где - вексельная сумма (номинал векселя); - цена реализации векселя (сумма, которую векселеприобретатель перечислил в Сбербанк на покупку векселя); Т - срок с даты, следующей за датой составления векселя, по дату начала наступления срока платежа (точное число календарных дней); Р - процентная ставка привлечения ресурсов под векселя на сумму С и срок Т (в процентах годовых).

При расчете номинала дисконтного векселя, выданного сроком платежа "на определенный день" или "по предъявлении, но не ранее", может применяться предельная процентная ставка, при этом банк не может:

применять для расчета номинала дисконтного векселя, процентную ставку, превышающую предельную процентную ставку;

выдавать дисконтный (не с нулевым дисконтом) вексель на срок, меньший или превышающий срок, на который установлена соответствующая предельная процентная ставка.

Векселеприобретатель перечислил в Сбербанк 180 000 рублей для покупки дисконтного векселя сроком на 75 дней. Предельная процентная ставка на этот срок и сумму составляет 26 % годовых. Банк, исходя из финансовой ситуации, сложившейся в регионе, установил процентную ставку 24 % годовых, после чего номинальная сумма дисконтного векселя составит:

Порядок исчисления дохода по дисконтным векселям может быть изменен Комитетом по ставкам.

Если дисконтный вексель предъявлен к оплате в срок платежа, указанный на бланке векселя, или после этого срока (в пределах срока давности), по векселю выплачивается только вексельная сумма (номинал векселя).

Осуществление Сбербанком анализа учета векселей.

При учете вексель выполняет две функции: коммерческого кредита и средства платежа.

Абсолютная величина дисконта определяется (как говорилось выше) как разность между номиналом векселя и его современной стоимостью на момент проведения операции. При этом дисконтирование осуществляется по учетной ставке d, устанавливаемой банком:

где FV - номинал векселя

PV - цена реализации

t - число дней до погашения;

d - учетная ставка банка;

P - сумма, уплаченная владельцу при учете векселя;

N - номинал;

Простой вексель Сбербанка на сумму 100 000 руб. с оплатой через 90 дней учитывается в банке за 60 дней до погашения. Учетная ставка банка 15 %. Определить величину дисконта в пользу банка и сумму, полученную владельцем векселя.

Соответственно, владелец векселя получит величину PV:

PV=100000 - 2500 = 97500;

Предположим, что в рассматриваемом примере владелец векселя решил учесть вексель немедленно после получения, тогда:

PV = 100000 - 3750 = 96250 руб.

Как следует из полученного результата, при неизменном значении ставки d чем раньше производится учет векселя, тем больше будет величина дисконта в пользу банка и тем меньшую сумму получит владелец.

Похожие статьи