Накопительный счет в втб. Накопительный счет в втб Накопительный счет втб 24 как

Банк ВТБ предоставляет качественное обслуживание физическим лицам, предпринимателям, а также предприятиям малого бизнеса. Общая сумма вкладов финансовой организации растет со стабильным постоянством. Это объясняется привлекательными процентными ставками и другими условиями накопления. Один из таких способов вложения средств – это накопительный вклад в ВТБ, пополняемый во время всего действия договора.

Чем привлекателен депозит «Накопительный»

Вклады, предлагаемые компанией, отличаются доходностью, возможностью снятия средств во время действия договора и другими условиями. При этом накопительный вклад в ВТБ, пополняемый по желанию владельца, идеально подходит для клиентов, планирующих накопить средства к определенному моменту.

Снятие частичной суммы банком не предусмотрено. Вклад ВТБ — «Накопительный» обладает такими требованиями:

Пополнять разрешается от 30 тыс. рублей. При оформлении онлайн, ограничения отсутствуют;
С ростом суммы вложений увеличивается процентная ставка (когда размер превышает отметку 700 тыс. или 1 млн. 500 тыс. рублей);
Последний раз пополнить ВТБ «Накопительный» вклад разрешается не менее чем за 30 дней до конца действия вклада;
Ежемесячно осуществляется добавление процентной прибыли к вложенной сумме (капитализация) или её выплата владельцу. Определить план последующих действий клиент должен до момента окончательного заключения договора.

Пополнение

Банк ВТБ предлагает своим клиентам несколько способов пополнения депозита:

В отделении финансовой организации;
Через онлайн-сервис;
С карточных продуктов другого банка.

Способ внесения платежа	С картой	Без карты	Комиссия	Срок зачисления средств
ВТБ-Онлайн	✓	✓	Нет	Мгновенно
Отделение ВТБ	✓	✓	Нет	В течении дня
Перевод из другого банка	Реквизиты карты	Реквизиты счета	Да	Уточняйте в банке-отправителя

Первый и второй методы осуществляются без взимания комиссионного сбора.

Время пополнения вклада ВТБ с помощью офисного сотрудника составляет 1 сутки. При перечислении средств из личного интернет кабинета, деньги мгновенно поступают по назначению.

Сроки выполнения транзакции со счета другого банка, а также размер дополнительной платы необходимо выяснять у компании отправителя.

Что такое «Накопительный» счет

Накопительный счет ВТБ позволяет комфортно хранить и преумножать финансы. Эта банковская услуга позволяет снимать средства без процентных потерь. Базовая ставка может составлять до 8,5% годовых, а повышенная может достигать отметки 10% (при условии получения мультикарты).

	Отделение	Интернет-банкинг	Мобильное приложение	Телефонный банк
Открытие	✓	✓	✓	×
Пополнение	✓	✓	✓	✓
Автопополнение	×	✓	✓	✓
Расходование средств	✓	✓	✓	✓
Закрытие	✓	×	×	×

Условия оформления также включают:

Возможность автоматического пополнения суммы вложений с помощью онлайн-услуги;
На пополнение и снятие не налагаются ограничения;
Размер годовой ставки зависит от периода активности заключенного договора;
Отсутствие комиссии за оформление услуги и дальнейшее обслуживание;
Минимальный размер первоначального взноса не лимитирован;
Автоматическое страхование взносов;
Период действия договора – бессрочно.

Накопительный счет ВТБ разрешено открывать одновременно в нескольких валютных единицах – рублях, евро и долларах. При этом по каждой валюте может быть составлено несколько договоров одновременно.

Для комфортного владения счетом, клиенту подключается онлайн-кабинет. С его помощью можно:

Получить выписку за желаемый отчетный период;
Пополнить, снять часть или всю сумму;
Проверять сроки, движение средств, размер прибыли;
Закрыть счет.

Пользователи личного кабинета мгновенно осведомляются обо всех событиях связанных с владением банковскими продуктами. Подробная информация поступает на электронный адрес владельца, подтвержденный системой. Управлять накоплениями клиенты также могут при помощи мобильного приложения.

При закрытии договора, клиент теряет процентные начисления за последний месяц. Исключение составляет совершение операций в последний календарный день месяца.

Что лучше открыть: «Накопительный» счет или вклад

Накопительный счет ВТБ всё же отличается от вклада с идентичным названием. Для этих услуг действуют разные условия оформления, обслуживания, а также налагаемые ограничения. К примеру, снять финансы со счета можно только путем вывода денег на специальную карту. Для этого требуется закрыть договор с помощью офисных сотрудников банка.

Накопительный вклад в ВТБ – пополняемый, однако сумма для проведения подобной операции лимитирована. Тогда как финансовый размер счета может видоизменяться по желанию владельца во время всего периода его активности.

К основным моментам, чем отличается накопительный счет от вклада, можно также отнести:

Средства со счета невозможно напрямую перечислить третьему лицу или в другой банк;
Внесение денег возможно только безналичным способом. Предварительно финансы необходимо положить на карту владельца;
Счет не разрешается открывать для третьего лица;
Неограниченный срок действий.

Счета накопительного характера открываются на основании договора комплексного обслуживания. Сделать это можно в банковском отделении либо в личном кабинете онлайн-банкинга. Валюта, в которой они открываются, выбирается клиентом по своему усмотрению.

ВТБ 24 дает возможность своим клиентам открыть накопительный счет, который позволит получить повышенные проценты. Принцип действия схож с , при этом происходит свободное распоряжение денежными средствами.

Счет для накопления финансов, открытый в ВТБ 24, представлен в виде сервиса, который является удобным и выгодным для лиц, не желающих открывать в силу отсутствия необходимой суммы.

При этом у человека есть намерения создать накопления. Программа действует как копилка, в нее можно при необходимости влезать и брать деньги. Финансы не только хранятся, также приносят обладателю дополнительный доход.

Имеется возможность перечислять денежные средства на рассматриваемый депозит с заработной платы в автоматическом режиме.

Управление работой счета для накоплений в ВТБ 24, в том числе открытие, может осуществляться с помощью интернет-ресурсов (мобильное приложение либо интернет-банк). Открыть накопления можно в различной валюте, в зависимости от потребностей клиента.

Как работает накопительный счет ВТБ 24? Фото:vtb-gid.ru

Накопительная программа в ВТБ 24 предусматривает проценты. Их можно сравнить с вкладами для граждан, которые предлагает банковская организация. Проценты повышаются в зависимости от того, каков остаток на и на протяжении какого времени средства находятся на нем.

Принцип работы

Есть два варианта поступления денежных средств на карту человека. Это может быть заработная плата либо самостоятельное зачисление финансов. Далее в назначенный день деньги посредством автоперевода перечисляются на накопительный счет.

Ежемесячно происходит начисление процентов на остаток денег на депозите. Клиент в любое время может снять деньги, эта возможность реализуется полностью или частично. В таком случае потери процентов не будет.

Преимущества

К числу положительных моментов открытия рассматриваемого депозита относят:

возможности клиентов не ограничиваются относительно пополнения или снятия денег;
сбережения страхуются;
финансы удобно таким образом хранить и приумножать;
имеется возможность получить повышенную ставку;
в течение 12 месяцев постоянно увеличивается ставка по процентам.

Клиент банка может в круглосуточном режиме отслеживать состояние накопительного счета. Осуществляется это с помощью интернет-банкинга.

Как открыть

Существует два способа, посредством которых происходит открытие депозита. В их число входит:

посещение клиентом отделения ВТБ 24, где он заключает соглашение относительно открытия, предоставляя необходимую документацию;
обращение к онлайн-сервису, с помощью которого подключается функция «Копилка».

Что такое накопительный счет, его плюсы и минусы, смотрите в видео:

Условия

Если сравнивать накопительную программу с вкладами граждан, открытыми в ВТБ 24, то первые имеют выгодные условия, в том числе:

открыть депозит можно на безвозмездной основе через интернет-банк или в банковском отделении;
обслуживание осуществляется бесплатно;
открыть можно без ограничений по времени;
не ограничена минимальная сумма для открытия счета;
вносить можно любую сумму, ограничений не существует;
доступ к накопленным средствам – круглосуточный;
есть возможность пополнять в автоматическом режиме с помощью интернет-банкинга;
открыть депозит можно в любой ;
снять и пополнить счет в безналичном режиме.

Ставки по процентам

Банк ВТБ 24 предоставляет высокие ставки процентов по накоплениям. Базовые ставки начисляются каждый месяц на минимальный остаток, который находился на депозите в течение всего месяца. Также имеются ставки, действующие на продолжении 12 месяцев.

В таком случае ставка находится в зависимости от того, в течение какого срока действует счет. Если это 1 месяц, то ставка равна 4 процентам. Для 3 месяцев указанная ставка увеличивается на 1 процент.

Для полугодового счета рассматриваемое значение равно 6 процентам. По программе, действующей на протяжении всего года — ставка увеличивается до 8,5 процентов. Перечисленные ставки действуют относительно депозитов, открытых в рублях.

Повышенная ставка

Повышенные ставки по процентам ВТБ 24 предусматривает для клиентов, которые являются держателями мультикарт. Для получения такого процента требуется открыть накопительный счет, а также подать заявку на выпуск мультикарты. Карта должна обладать опцией «Сбережения».

В рассматриваемой ситуации размер надбавок по процентам зависит от того, на какую сумму совершаются покупки с использованием мультикарты. Учитывается период, равный месяцу. Максимальное значение – 10 процентов.

Начисление надбавок происходит на минимальный остаток, который имеется на депозите в течение месяца. Учитываются покупки, совершенные с использованием мультикарты.

Условия накопительного счета.

Сумма должна быть не менее 5 тысяч рублей. Выплата процентов осуществляется не позднее 15 числа каждого следующего месяца.

Ограничения

Снять деньги с копилки удастся только после перевода их на главный счет. После совершения такой операции можно будет снять наличность любым способом, который удобен для клиента.

Для внесения финансов в копилку также требуется изначально пополнить основной счет. Накопительная программа не может использоваться с целью погашения кредитов, переводов другим лицам.

Также не удастся перевести деньги с копилки на свой счет, открытый в другой банковской организации.

Управление

Процесс управления счетом-копилкой осуществляется посредством онлайн-сервиса, который предоставляет ВТБ 24.

Такой сервис дает возможность клиенту вносить средства на депозит, снимать с него деньги, производить расчеты доходов за год, получать выписки на определенный период времени, а также следить за изменениями, которые происходят по программе.

Перечисленные возможности позволяют человеку свободно распоряжаться финансами, независимо от времени дня. Также можно получить дополнительный процент и не переживать за сохранность денег на остатке.

Закрытие

Закрыть копилку человек может в любой момент, когда ему это требуется. Осуществляется также посредством онлайн-банкинга либо личного посещения отделения банка. При закрытии следует учитывать некоторые положения:

начисление процентов за месяц, когда закрывается счет не происходит;
остаток, который остался на накопительном депозите переводится на основной счет человека.

Что выгоднее открыть вклад или накопительный счет, расскажет это видео:

В связи с этим специалисты советуют закрывать счет и снимать с него все средства в последний день месяца. Это позволяет получить проценты за текущий период.

Накопительный счет в банке ВТБ 24 в большом приоритете в списке услуг для физических лиц в 2019 году, так как позволяет откладывать и увеличивать денежные средства.

Описание услуги

Чтобы понять, почему подобные сберегательные счета столь популярны, нужно понять, что такое накопительный счет. Накопительный счет – это баланс, на который поступаются деньги по выбору пользователя, и каждый месяц начисляется процент на остаток по карте. То есть услуга помогает откладывать деньги и увеличивать их количество.

Часто люди приводят в сравнение «Копилку», что не верно, так как накопление, в отличие от «Копилки» начисляет проценты на сумму хранения. Копилка – это обычный сберегательный счет, которые помогает откладывать деньги, но сам не приносит прибыль.

Накопительный счет ВТБ 24 предоставляет бесплатно и за пользование услугой не берет денег, а вклады защищены ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003 , то есть банк всегда вернет ваш вклад.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет работает очень просто. Если у человека имеется депозитная карточка, на которую он получает зарплату, то можно легко установить, что в определенный день месяца нужная сумма будет отчисляться в виде накоплений. Также переводить средства можно на счет с любой другой карты, а текущий баланс всегда можно узнать онлайн через интернет-банкинг или в отделении банка.

Подобный банковский счет не требует огромных усилий в эксплуатации, а открыть его и управлять средствами очень легко. Большую плюс в том, что вы имеете постоянный доступ к деньгам, и можете снимать или зачислять неограниченные суммы бессчётное количество раз.

Подобная привилегия отсутствует у пользователей депозитами, так как там четко установлены сроки зачислений и выдачи средств, а при их не соблюдении договор расторгается, и начисление процентов не происходит. С накоплениями все по-другому, проценты будут начисляться каждый месяц по сумме остатка, не зависимо от снятия или зачисления средств.

Статья по теме:

Обзор программ по вкладам ВТБ 24 для физических лиц в 2019 году

Калькулятор накопительного счета на сайте vtb.ru

Условия

Условия накопительного счета легки и просты, а также положительны для клиентов ВТБ 24:

Подключение услуги бесплатное;
За пользование комиссия не взимается;
Первая сумму отчислений не регулируется;
Максимальный баланс по карте – без ограничений;
Постоянное пополнение не требуется;
Срок пользования услугой – не ограниченный;
Круглосуточный доступ к своим сбережениям;
Процентная ставка не снижается за использование средств со счет;
Возможность безналичного снятия денег;
Возможность настройки автоматического платежа;
Доступ к счету через интернет-банкинг и мобильное приложение ВТБ 24;
Возможность открытия счета в рублях, евро и долларах.

Для клиентов данного банка подобная услуга просто находка, так как всем хочется, чтобы деньги не хранились «под матрасом», а приносили доход. Накопительная система – удобный и безопасный способ осуществления этой цели.

Как начисляются проценты?

Начисление процентов проходит в зависимости от остатка на счете, а также валюты, в которой был открыт вклад. Для рублей и долларов представлены таблицы, с отображением процентной ставки в зависимости от суммы и срока действия услуги.

В рублях:

В долларах:

Минимальное количество денег на счёту	Процентная ставка, % годовых
	От 1 месяца	От 3 месяцев	От полугода	От года
0 - 499,99 $	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
500 - 2 999,99 $	0,01%	0,01%	0,05%	0,05%
3000 - 19 999,99 $	0,01%	0,05%	0,10%	0,10%
20 000 - 99 999,99 $	0,01%	0,30%	0,40%	0,55%
100 000 - 9 999 999,99 $	0,01%	0,50%	0,65%	0,80%
более 10 000 000 $	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Для евро не имеет значения сумма и время действия вклада, процентная ставка всегда будет равна 0,01% годовых.

Узнать, как начисляются проценты, всегда можно на официальном сайте банка. Специальный калькулятор позволит рассчитать сумму вклада за указанный промежуток времени и количество начисленных процентов.

Пользователю достаточно ввести сумму ежемесячных пополнений и срок действия вклада, а компьютер все рассчитает. Пополняемый с ежемесячной капитализацией вклад позволит человеку быстрее скопить деньги на установленную цель, а не тратить их на мелкие расходы.

Статья по теме:

Условия накопительного вклада в банке ВТБ 24

Повышенная процентная ставка с Мультикартой

Клиенты ВТБ 24 могут поднять свою ставку по накоплениям. Для этого необходимо открыть «Мультикарту ВТБ 24». Такая накопительная карта позволит тратить деньги, а в зависимости от потраченной суммы в месяц будет и увеличиваться ваш процент.

В самый первый месяц использования по карте процент по счету будет составлять 10%, последующие тарифы можно узнать в таблице.

Покупки по «Мультикарте ВТБ24», Руб в мес.	c 1 мес.	с 2 мес.	c 3 мес.	c 6 мес.	c 12 мес.
0-5 000	5,5%	4%	5%	5,5%	7,0%
5 000-15 000	5,5%	4,5%	5,5%	6,0%	7,5%
15 000-75 000	5,5%	5%	6%	6,5%	8,0%
75 000+	5,5%	5,5%	6,5%	7,0%	8,5%

Видео

Как открыть накопительный счет?

Открыть накопительный счет ВТБ 24 можно несколькими путями:

В банке, обратившись в ближайшее отделение с паспортом.
Зайдя на официальный сайт ВТБ 24 в личный кабинет, если вы уже являетесь клиентом этого банка.
Через мобильное приложение ВТБ 24.

Человек должен сам для себя выбрать удобный способ. Управлять счетом в дальнейшем можно будет теми же способами.

Преимущества и недостатки

Накопительная система имеет лишь несколько минусов:

Счет нельзя открыть в пользу третьего лица;
Для снятия средств необходимо использование ;
По окончанию или при разрыве договора с компанией, счет автоматически закрывается, а средства переводятся на мастер-счет.

Положительных качеств у данной услуги гораздо больше:

Можно выплачивать кредит с этих денег;
Процентная ставка не уменьшается при использовании средств;
Процентная ставка повышается при постоянных пополнениях;
Можно открывать несколько счетов;
Накопления можно делать в трех валютах;
Круглосуточный удаленный доступ к деньгам;
Можно настраивать автоматические переводы.

Большинство людей уже давно пользуются накопительным счетом ВТБ 24, так как понимают, что подобная услуга увеличивает их прибыль безвозмездно, а деньги всегда застрахованы и отсутствует риск их потери.

При оформлении вклада необходимо придерживаться сроков его действия, чтобы процентная ставка не была понижена. В отличие от вклада, накопительный счет в ВТБ 24 позволяет свободно распоряжаться своими деньгами без потери процентов.

Условия накопительного счета

Условия на накопительный счет в ВТБ 24 во многом схожи с ведением обычного банковского счета, но предусматривают получение дохода на остаток.

Выражены они такими принципами:

Счет открывается и обслуживается бесплатно;
Открыть накопительный счет разрешено в иностранной валюте;
Срок действия не ограничен;
Сумма первого взноса, пополнения: не регламентируются;
Обязательный баланс поддерживать не требуется;
Доступ к своим деньгам не ограничен;
Расходные и приходные операции – не лимитированы;
Возможность настроить автоматические переводы с определенной периодичностью;
Тарифы доходности не изменяется при снятии денег.

Для оформления накопительного счета в банке ВТБ 24 у клиента должен быть заключен комплексный договор на обслуживание. Соглашение подписывается между физическим лицом и банком.

Последний на его основании предоставляет бесплатный комплекс услуг:

Открытие счетов в любых валютах;
Оформление карточек мгновенного типа выдачи: MasterCard и Visa;
Подключение СМС-оповещений;
Подключение ВТБ 24 Онлайн;
Привязка банковской карты к ВТБ 24 Онлайн.

Последние подключения выполняются автоматически при подписании договора. Обязательным оформление комплексного соглашения считается при открытии счета, вклада, выдачи кредита, получении дебетовой или кредитной карты, а также при оформлении одного из пакетов услуг ВТБ 24 (Классический, Золотой, Платиновый, Привилегия). То есть действующие клиенты его уже имеют и дополнительно не подписывают.

Начисление процентов

Проценты по накопительному счету в ВТБ 24 зависят от некоторых факторов: величина баланса, длительность нахождения средств. При этом проценты при определенных условиях могут назначаться выше, чем по программам вкладов в ВТБ 24. Но в отличие от вкладов, с накопительного счета можно в любой момент снять деньги, не требуется ждать, пока закончиться оговоренный срок.

В рублях

Проценты назначаются по таким условиям:

До 1000 рублей: 0,01%;
1-15 тыс.: до 2,5%;
15-100 тыс.: до 6,5%;
100-350 тыс.: до 7%;
350-700 тыс.: до 7,1%;
700-1500 тыс.: до 7,3%;
Свыше 1,5 млн.: до 7,5%;
Свыше 500 млн.: 0,01%.

Если увеличивается баланс систематическими пополнениями, соответственно увеличивается и тариф. Кроме того, проценты повышаются с течением времени.

Например, при нахождении на счету от 15 до 100 тыс. рублей, ставка банка изменяется в таких диапазонах:

1 месяц: 3%;
3 месяца: 4,2%;
Полгода: 5%;
Год: 6,5%.

По аналогичному принципу изменяются проценты и в других диапазонах сумм. Длительное нахождение денег на накопительном счету повышает уровень его доходности.

В иностранной валюте

На накопительные счета в валюте в ВТБ 24 процентные ставки предусмотрены невысокие. На вложение в долларах, проценты в среднем варьируются в диапазоне 0,01-0,1%. Максимально выгодные условия полагаются при таких ситуациях:

От 20 тыс. долларов: 0,3% на 3 месяца, 0,4% — на полгода, 0,55% — год;
От 100 тыс.: 0,5%, 0,6% и 0,8% соответственно.

Открывать накопительный счет в евро и вовсе не выгодно, так как при любых обстоятельствах проценты равны 0,01%.

Условия по вкладу для владельцев пакета Привилегия

Для клиентов банка, оформивших пакет Привилегия, полагаются преимущества по ряду направлений.

В частности полагаются такие привилегии:

Карта Привилегия.
Вклады с повышенными процентами для размещения в любой валюте: рубль, евро, доллар, фунт и швейцарские франки.
Кредитная карта с пониженными процентами и повышенным лимитом.
Кредиты.
Инвестиционные услуги.

Для владельцев Привилегия, на накопительный счет в ВТБ 24, предусмотрены улучшенные условия по процентам: выше на 0,3% (кроме первого месяца), а максимум составляет 8%.

Если накопительный счет в валюте, тарифы начисляются так:

500 долларов: до 0,1%;
3 000: до 0,2%;
20 000: до 0,7%;
100 000: до 1%;
Свыше 10 млн.: 0,01%.

Если открыть в евро накопительный счет в ВТБ 24, тарифы начисляются одинаковые, независимо от суммы или срока: 0,01%. В этом владельцы Привилегия не отличаются от обычных клиентов.

Калькулятор накопительного счета

Чтобы понять, как начисляются проценты на накопительный счет ВТБ 24, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Калькулятор помогает понять, как изменяется доходность, и сколько клиент сможет получить чистой прибыли при внесении определенной суммы на накопительный счет в ВТБ 24.

В калькулятор требуется внести размер, который вы готовы положить на накопительный счет. Также в соответствующих графах указать величины пополнений, если в планах их осуществление.

Накопительный счет нередко используют как копилку, отправляя на него часть с заработной платы. Калькулятор подскажет, сколько времени потребуется, чтобы накопить определенную величину. В итоге, лицо получит свои личные накопления и рассчитанные к ним проценты.

Просчитать, как начисляются проценты на накопительный счет ВТБ 24 на калькуляторе, не получится. Но это можно выявить самостоятельно, для чего существует специальная формула. Она служит для определения процента, по которому рассчитывается доход.

Самостоятельный расчет может происходить так: выявить минимальный остаток, который находился в течение месяца на накопительном счету, и применить к нему ставку согласно тарифам. Аналогичным образом рассчитывается каждый месяц и величины складываются. Расчет усложняется тем, что при снятии или дополнении счета изменяется минимальный баланс, который самостоятельно достоверно отследить не просто.

Как открыть накопительный счет

Инструкция, как открыть накопительный счет в ВТБ 24, не отличается от обычного счета или вклада. У потенциальных вкладчиков есть два варианта на выбор.

В отделении банка

Чтобы воспользоваться данным способом необходимо выбрать наиболее удобный вам для обращения офис банка ВТБ 24 и подойти в отделение с паспортом и денежными средствами, чтобы подписать комплексное соглашение и открыть договор вклада.

Через онлайн заявку

Действующие клиенты банка, у которых уже есть подписанное комплексное соглашение, имеют возможность открыть накопительный счет онлайн через Интернет-банк или его мобильное приложение. Открыть счет в валюте онлайн не получится, только в офисе банка.

Допустимо открыть любое количество накопительных счетов. Открыть его на имя постороннего нельзя.

Как управлять счетом в ВТБ 24

При взаимодействии со счетом действуют такие правила:

Снимать средства можно только через мастер-счет, предварительно переведя на него нужную сумму;
С накопительного счета отправлять переводы другим лицам или в другие финансовые учреждения нельзя;
Допустимо с накопительного счета выплачивать кредит;
Разрешено оформить автоматические переводы, например, с зарплатной карты;
При разрыве комплексного договора, счет будет закрыт;
При закрытии, имеющиеся средства переводятся на мастер-счет в рублях. За последний месяц проценты не начисляются.

Контролировать накопительный счет можно в ВТБ 24 Онлайн. Сервис позволяет просматривать баланс, чтобы контролировать величину минимального, а также проводить онлайн переводы между своими счетами в ВТБ 24 и выполнять внешние операции.

Заключение

Накопительный счет в ВТБ 24 позволяет хранить деньги, накапливать сбережения и получать дополнительный доход. Прибыль будет тем больше, чем больший остаток постоянно сохраняется на накопительном счету. При этом тарифы возрастают с течением времени, наибольшие начисляются при нахождении денег на счету свыше года, что можно определить с помощью калькулятора.

Долгое время банковские вклады были единственным способом накопления и сохранения денежных средств. Но не так давно их потеснил новый продукт – накопительный счет. Как показала практика, использование таких счетов более удобно для тех, кто только начинает накапливать личные сбережения. Поскольку, несмотря на общий принцип действия, условия использования этого финансового инструмента различаются у каждой финансовой организации, разберем, что такое накопительный счет в банке «ВТБ24» и зачем он нужен.

Преимущества накопительных счетов

По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:

неограниченный срок действия;
возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
никаких ограничений на расходные операции;
автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.

Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».

Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.

Условия накопительного счета «ВТБ 24»

Как и большинство банков, «ВТБ24» разрешает открывать накопительные счета только своим действующим клиентам. На момент написания статьи (весна 2019 года) эта опция доступна обладателям:

Мультикарты банка с подключенной опцией «Сбережения»;
пакета обслуживания «Золотой»;
пакета «Классический»;
пакета услуг «Платиновый»;
пакета «Привилегия».

Держателям пакетных продуктов расчет процентов производится исходя из базовой ставки. Владельцам Мультикарты доступна повышенная процентная ставка, которая будет расти, в зависимости от срока пользования продуктом, а также объема расходов по карточке. Правда, действовать она будет только на рублевые счета.

Открыть «копилку» клиенты банка могут в одной из трех валют: рублях РФ, долларах США или евро. Также возможно открытие нескольких счетов, по одному в каждой из доступных валют.

Важно! Все накопительные счета банка «ВТБ24» застрахованы, согласно ФЗ № 177.

Процентные ставки по счетам

Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:

валюты счета;
срока его действия;
наличия у клиента Мультикарты;
объема расходов по карточке.

Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2019 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».

Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.

Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.

Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.

Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».

Объем расходов по карте в месяц	С 1 месяца	Со 2 месяца	С 3 месяца	С 6 месяца	С 12 месяца и далее
До 5000 рублей	5,5%	4%	5%	6%	8,5%
От 5 до 15 тыс. руб.	5,5%	4,5%	5,5%	6,5%	9%
От 15 до 75 тыс. руб.	5,5%	5%	6%	7%	9,5%
Более 75 000 рублей	5,5%	5,5%	6,5%	7,5%	10%

Важно! Указанные ставки не являются фиксированными. Даже после открытия вами накопительного продукта, банк может в любой момент изменить их в одностороннем порядке, ориентируясь на внешнюю экономическую ситуацию и собственные интересы. Оспорить это изменение будет невозможно.

Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.

Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.

Важно! Начисление процентов по базовой ставке за прошедший месяц производится в первых числах каждого следующего месяца.

Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.

Важно! Надбавка за пользование Мультикартой также рассчитывается, исходя из минимального остатка на накопительном счете в течение месяца.

Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.

Порядок открытия накопительного счета

Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:

обратиться в любое из отделений банка;
провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.

В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.

Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.

Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:

Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.

Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.

Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

интернет-банкинга;
мобильного приложения;
СМС-команд (при наличии данной услуги);
сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено.

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу.

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

после каждой покупки;
с каждой приходной операции;
в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений. Возможно, стоит обратить внимание на этот совет.