Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки - продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки , при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как "где взять ипотеку" или "какие банки дают ипотеку" сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России. Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита , просто введя свои данные в соответствующие поля форм. Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита. Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Вовсе не важно, какая именно причина побуждает вас размышлять, стоит ли брать ипотеку. Возможно, вы планируете вступить в брак, но пока еще не имеете собственного жилья. Или в семье ожидается пополнение, и будущему отпрыску необходима отдельная комната. Принимать решение о том, чтобы взять кредит, нужно взвешенно. Важно просчитать свою способность отдать долг так же точно, как это делают эксперты банка.

Какие расходы будут связаны с ипотекой?

Формулируйте вопрос именно так, ведь стоимость кредита включает в себя не только процентную ставку, но и целый ряд обязательных платежей:

• плату за оценку недвижимости (если ее нужно проводить),
• страховые взносы,
• государственную пошлину в регистрационной палате.

Прежде чем получать ипотеку, лучше всего составить прогноз, какие затраты придется понести и за счет каких источников вы будете гасить обязательства. Это поможет принять решение, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Сколько нужно денег на оплату первоначального взноса

Банки, как правило, не дают жилищные ссуды на условиях оплаты полной цены недвижимости только кредитными средствами. Часть стоимости дома или квартиры нужно будет внести из своего кармана.

Минимальная величина первоначального взноса варьируется в зависимости от того, в каком банке вы оформляете ипотеку и по какой программе кредитования. Например, в Сбербанке при получении ссуды нужно будет оплатить самостоятельно не менее 20 % стоимости дома или квартиры. Необходимый первоначальный взнос в ПАО «Банк "ВТБ"» при оплате готового жилья составляет 15 %, а при оформлении ипотеки с господдержкой на приобретение строящихся площадей – 20 %. В ожидании ссуды от банка «Открытие» готовьте не менее 30 % цены дома или квартиры. В «Альфа-банке» первоначальный взнос на приобретение готовой недвижимости - 15 %, а при покупке строящихся квадратных метров – от 30 %. В «Россельхозбанке» нужно будет оплатить от 15 % цены за готовое жилье и не менее 20 % - за строящееся.

Подумайте о том, располагаете ли вы такой суммой сейчас. Быть может, стоит отложить сделку на несколько месяцев, чтобы собрать деньги? Если вы планируете занять средства, необходимые для первоначального взноса, у частных лиц, подумайте, насколько реально будет погашать одновременно два долга.

Когда деньги есть с запасом

Если в семейном кошельке «греется» сумма, значительно превышающая минимальный первоначальный взнос, который требуют банки, не торопитесь отдавать ее сразу в счет оплаты будущего жилья. Сначала уточните у кредитного менеджера, как будет зависеть процентная ставка и сумма ежемесячных обязательств от той доли в цене недвижимости, которую вы оплатите сами. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже стоимость ссуды в процентах годовых. Но эта пропорция перестает работать, когда ваша собственная доля превышает 50 % цены дома или квартиры. Если первоначальный взнос составляет 80 или даже 90 %, ставка устанавливается точно такая же, как и в случае оплаты 50 % цены недвижимости.

Подумайте также о том, что если направить сразу все свободные средства на покупку жилья, то чуть позже может не остаться свободных денег на ремонт. Поэтому иногда выгоднее внести минимальный взнос и «положить в копилку» большее количество рублей, разделив таким образом расходы по приобретению жилья на небольшие помесячные доли.

Когда приобретаемую недвижимость можно оплатить целиком средствами банка

Ипотека без взноса может быть выдана в следующих случаях:

1. Вы получаете кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. Такую программу, в частности, предлагает АО «Россельхозбанк». Кредит выдается в сумме не более 70 % рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Срок финансирования – до 30 лет. Процентные ставки - от 14 до 16 % годовых в зависимости от срока. Скидка в размере 0,5 процентных пункта предоставляется зарплатным клиентам. Надбавка 3,5 % устанавливается для заемщиков, отказавшихся от страхования жизни и здоровья. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
2. Вы владеете ликвидным имуществом, например автомобилем, которое своей стоимостью с избытком покрывает сумму кредита. В этом случае ценность оформляется в залог.
3. Вы стали счастливым родителем двоих и более детей, владеете сертификатом на материнский капитал. В этом случае первоначальный взнос будет оплачен не деньгами, а государственной субсидией.
4. Вы получаете не классическую ипотеку, а кредит на цели рефинансирования взятой ранее жилищной ссуды.

Ежемесячный платеж

Эта статья расходов станет для семьи обязательной на весь срок кредитования, который составляет, как правило, от 15 до 30 лет. Большая часть ежемесячного платежа, что обидно, уходит не в счет уменьшения суммы основного долга, а в закрытие обязательств по процентам.

Консультируясь у кредитного менеджера, интересуйтесь больше не величиной ставки, а именно суммой ежемесячного платежа. На сайте каждого банка размещен ипотечный калькулятор. Он поможет определить приблизительную сумму, которую вы будете ежемесячно вносить в кассу кредитора. Также программа покажет примерную сумму переплаты по кредиту.

Однако не ожидайте от калькулятора точности. Во-первых, он не покажет сумму всех комиссионных платежей. Во-вторых, не отразит расходы на оценку недвижимости, пошлину в регистрационной палате, страховые платежи. В-третьих, вы самостоятельно, без консультации кредитного менеджера, не узнаете заранее точную процентную ставку.

Однако ипотечный калькулятор поможет сориентироваться, с какой примерно суммой личных средств вам придется расставаться каждые 30 дней. Эта информация позволит определиться, стоит ли брать ипотеку сейчас.

Расходы на страхование

Изучая предложения банков по кредитованию, уточняйте, обязательно ли страхование при ипотеке и, если да, то какие именно полисы вы должны будете оформить.

Страхование предмета залога обязательно по закону. При несогласии оформлять полис вам откажут в предоставлении ссуды. Если своевременно не продлить страховку, пока действует договор о ссуде, банк-кредитор может выставить требование об уплате штрафа. Намного реже, но бывали случаи, когда финансовые организации в судебном порядке добивались досрочного возврата ссуды по причине неисполнения заемщиком условий договора.

Несколько по-иному обстоит дело со страхованием жизни и здоровья. Банки не требуют обязательного соблюдения этого условия. Однако процентные ставки без полиса выше, так как возрастают риски банка.

АО «Россельхозбанк» устанавливает за нестрахование жизни и здоровья надбавку 3,5 процентных пункта. Сбербанк РФ и ПАО «ВТБ-24» щадят клиентов: удорожание за отсутствие полиса – всего 1 процентный пункт.

Банк «Открытие» предлагает заемщикам осуществлять страхование не только жизни (здоровья), но и титула, то есть риска утраты собственности на купленную недвижимость. За отсутствие каждого из полисов надбавка составляет по 2 процентных пункта.

Когда не хватает чуть-чуть

Для нашей страны характерна ситуация, когда на квартиру молодой паре с ребенком деньги копят всем миром. В складчине участвуют родители мужа и жены, бабушки, дедушки, тети, дяди. Общими усилиями часто собирается сумма, достаточная для полной оплаты стоимости дома или квартиры. Однако вы можете решить все же взять жилищный кредит, так как в ближайшем будущем потребуются деньги на ремонт, а потребительские ссуды выдаются под более высокие ставки.

Многие считают, что в таком случае дешевле всего обойдется ипотека на год. Но это не совсем верно. Выгоднее взять ту же сумму, необходимую для ремонта квартиры, на более длительный срок – 5 или 10 лет. Величина процентной ставки при этом не изменится, а ежемесячный платеж уменьшится за счет более щадящего распределения платежей. В Сбербанке РФ, например, базовые процентные ставки одинаковые для любых сроков кредитования в пределах 10 лет. Однако, оформляя ипотеку, обязательно удостоверьтесь, что вам разрешено досрочное погашение.

Как рассчитать допустимую сумму кредита для себя

Определите, какую долю составляет сумма ежемесячного платежа в совокупном доходе вашей семьи. Она не должна превышать 30-35 % от суммы «чистых» зарплат всех ее членов. Если платеж по ипотеке составляет 40 и более процентов дохода семьи, то вы рискуете испортить кредитную историю свою и поручителей.

Нельзя брать ипотеку впритык, чтобы на нее уходили все свободные средства. Всегда могут возникнуть непредвиденные расходы, связанные, например, с необходимостью оплатить расходы на лечение или ремонт. Подумайте о том, сможете ли вы гасить ипотеку в том случае, если кто-либо из членов семьи потеряет постоянный источник дохода.

Если вы опасаетесь быть уволенным с работы, то, оформляя кредит, постарайтесь отложить на черный день сумму, равную трем-четырем месячным платежам. Благодаря такой мере предосторожности у вас в критической ситуации будет достаточно времени для того, чтобы найти новое место службы и сохранить при этом безупречную кредитную историю. Чтобы не возникало соблазна растратить финансовую «подушку безопасности» в иных направлениях, положите денежные средства на вклад.

Подумайте также о том, располагаете ли вы каким-либо имуществом, которое можно будет при необходимости быстро продать, чтобы вырученные деньги внести в счет оплаты долга по кредиту. Это может быть, например, личный автомобиль.

Какие документы подготовить для получения жилищного кредита

Бывает так, что из-за препятствий с оформлением какого-либо акта или справки банк не предоставляет жилищный кредит. Поэтому иногда весомым аргументом при решении вопроса, стоит ли брать ипотеку, становится возможность собрать необходимый пакет документов. Проверьте, все ли нужные бумаги есть у вас в наличии и насколько легко получить те, которых недостает.

Список документов для ипотеки включает:

1. Паспорт.
2. Справки о том, где вы работаете и какие доходы получаете ежемесячно.
3. Документы о составе семьи, наличии детей.
4. Паспорта, свидетельства, подтверждающие право собственности на предмет залога.
5. Бумаги по недвижимости, которую собираетесь приобретать на кредитные средства. Этот пакет документов вам должен будет предоставить продавец дома или квартиры. В него входит, как правило, свидетельство на право собственности, документы-основания, выписка из реестра прав на недвижимое имущество, кадастровый паспорт или техпаспорт на помещение, выписка из домовой книги.

Когда не стоит брать ипотеку

Лучше отложить получение жилишного кредита в тех случаях, если:

Заключение: если брать ипотеку, то где?

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, рассмотрите предложения нескольких банков. Как правило, наиболее удобными и экономичными оказываются жилищные ссуды от кредитных организаций с государственным участием. Частные банки чаще готовы идти навстречу клиентам. Процентные ставки и комиссии по кредитным договорам там ненамного выше, а бывают и ниже.

Однако, обращаясь в небольшой ипотечный центр, будьте осмотрительны. В банках категории "мини" к процентным ставкам добавляется много дополнительных платежей, о которых клиентам не сообщают заранее. Это могут быть комиссии за оформление обязательных справок, аренду сейфовых ячеек.

Зато небольшие частные банки, которые держатся за клиентов, обычно оказывают за умеренную плату много услуг, значительно облегчающих совершение сделки (консультирование, составление документов по купле-продаже или юридическая экспертиза готовых, проверка контрагента на благонадежность, помощь во взаимодействии с регистрационной службой).

Если вы приняли решение брать ипотеку, в первую очередь обращайтесь в тот банк, в котором получаете зарплату. Скорее всего, именно там вы получите больше всего льгот и привилегий.

Как правильно подобрать самую выгодную ипотеку в 2019 году? Воспользуйтесь нашими советами и найдите свою идеальную ипотеку на вторичное жилье и новостройку!

Самая выгодная ипотека 2019 года на вторичное жилье и новостройку: доступная ипотека от лучших банков страны

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Но где выгоднее взять ипотеку в 2019 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщику

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых , неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых , иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке - это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018/19 годах без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в статье:

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту - это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулято р.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита - страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

• Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.
• Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.
• Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

• Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь - это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.
• Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу.
• По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку.

Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

• валюта кредитования - рубль;
• процент первоначального взноса - 10-15%;
• наличие преференций по ипотеке;
• процентная ставка по ипотечному кредиту - 10-12%;
• обязательные виды страхования - только страхование конструктива (других нет);
• комиссии по оформлению ипотеки - отсутствуют;
• возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Новостройка

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков:

• Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором.
• Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке.

Льготная ипотека в 2019 году

Льготная ипотека, то есть предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях: – поддержка государства социально значимых профессий.

Как правильно подобрать выгодную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и самая выгодная ипотека у вас в кармане:

1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий.

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека .

Ипотека - это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге - можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Прежде чем взять ипотечный кредит, заёмщику нужно составить список банков, которые славятся выгодными кредитами.

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

1. Первоначальный взнос;
2. Требования к недвижимости;
3. Скорость оформления ипотеки;
4. Процентная ставка;
5. Перечень специальных программ;
6. Сумма кредитования;
7. Срок для выплаты займа.

Условия кредитора:

• Ставка 12% -13,5%;
• Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
• Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
• Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть

ВТБ24

Банк славится надёжностью. Клиенты благодарят его за скорость подтверждения на выдачу ипотек. У банка есть программы на получение жилья в новостройках; на ипотечный займ и покупку недвижимости с вторичного рынка; на строительство жилого дома.

Условия банка:

• Фиксированная ставка - 12% в год.
• Первичный взнос от 20%.
• Срок кредита - не более 30 лет.
• Лимит займа - до 90 млн рублей.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка ; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

• Взнос - от 20%.
• Минимальная ставка - 13%.
• Срок кредита - до 30 лет.
• Займ не меньше 500 000 рублей.
• Максимальная сумма - 45 000 000 рублей.
• Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
• Единовременный кредит.
• Обязательное страхование.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

• Денежный взнос от 15 до 20%.
• Максимальный срок выплат - до 30 лет.
• Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
• Заявка принимается в течение 5 дней.
• Срок одобрения заявки - 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

• Взнос - 20%
• Процентная ставка - 14,5%.
• Максимальный займ - 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится

Похожие статьи