Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам – бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Статья 860 2 . Заключение договора номинального счета

Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Статья 860 3 . Операции по номинальному счету

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

3) документов, являющихся основанием совершения операций;

Иных обстоятельств.

Статья 860 4 . Предоставление сведений, составляющих банковскую

Тайну, бенефициару по договору номинального счета

Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну .

Статья 860 5 . Арест или списание денежных средств, находящихся на

Номинальном счете

Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

Статья 860 6 . Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета

Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

Если владельцем номинального счета является опекун или попечитель бенефициара, то при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя такой владелец номинального счета заменяется на другого владельца, который в установленном законом порядке назначен опекуном или попечителем бенефициара. При прекращении опеки или попечительства в случаях, предусмотренных законом, в том числе при достижении бенефициаром совершеннолетия, договор номинального счета прекращается, остаток денежных средств по заявлению бенефициара выдается ему или перечисляется на его другой банковский счет.

4. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.»;

ж) после статьи 860 6 дополнить абзацем следующего содержания:

«§ 3. Счет эскроу»;

з) статьи 860 7 – 860 10 изложить в следующей редакции:

«Статья 860 7 . Договор счета эскроу

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты - бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.

Как отмечалось ранее, Концепция реформирования гражданского законодательства, и, в частности, Проект ФЗ № 47538-6 предусматривали введение номинальных счетов в ГК РФ.

В дополнение к счетам эскроу ст. 4 Закона № 379-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" была дополнена статьями 860.1 - 860.6 которые непосредственно регулируют номинальные счета.

В некоторой степени введение номинальных счетов в ГК РФ было вопросом времени, так как Федеральный закон от 30 декабря 2012 г. № 302-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в п. 18 ст. 1 предусматривал, что обозначенные в ст. 37 ГК РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 настоящего Кодекса, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Также в данном ФЗ в п. 4 ст. 2 говорится о том, что п. 18 ст. 1 вступает в силу со дня вступления в силу федерального закона, который вносил бы изменения в ГК РФ относительно введения номинальных счетов.

Согласно вступившей в силу с 1 июля 2014 года ст. 860.1 ГК РФ номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.

Особое внимание следует обратить на то, что права на денежные средства, которые поступают на данный счет, вне зависимости от того, кто их вносит, будут принадлежать бенефициару(ам).

Законом предусмотрена возможность заключения договора номинального счета как вместе с бенефициаром, так и без него. В том случае если договор был заключен без бенефициара, то в договоре должна быть предусмотрена обязанность об информировании владельцем счете, о наличии бенефициаров, а также те основания, по которым они участвуют в договоре номинального счета.

Одно из важнейших положений, касающихся защиты прав бенефициаров предусматривает возможность обязать банк вести контроль тех средств, которые владелец счета использует в интересах бенефициара, но лишь в том объеме, которые предусмотрены договором номинального счета.

Также следует отметить, что договор номинального счета может сократить количество операций, которые позволено производить в соответствии с волей владельца счета, среди них выделяются:

1)лица, на счета которых возможно перечисление денежных средств;

2)лица, которые дают согласие на проведение операций по счету;

3)документы, на основании которых производятся операции по счету;

4)иные обстоятельства, которые позволяют банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.

В статье 860.5 предусмотрено, что за исключением обязательств по кредитованию счета и оплаты расходов банка на содержание счета, по обязательствам владельца счета не возможно приостановление операций по номинальному счету, а также его арест или списание денежных средств, которые находятся на счете. В то же время, пункт 2 данной статьи позволяет в отношении обязательств, которые имеет бенефициар, производить арест или списание денежных средств, которые находятся на номинальном счете, в том случае, если на это есть решение суда. Договором номинального счета ГК РФ или иным законом может быть также предусмотрена возможность списания средств по обязательствам бенефициара.

Введение номинальных счетов, породило необходимость внесения изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве". Согласно ст. 14 Закона № 379-ФЗ он дополнен ст. 72.1, касающейся особенностей обращения взыскания денежных средств должника на номинальном банковском счете. В целом, она дублирует положения, которые будут действовать в ГК РФ.

Касательно изменения или расторжения договора номинального счета с участием бенефициара законом предусмотрено, что его расторжение или изменение возможно только с его согласия, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Кроме того, у банка имеется обязанность своевременно известить бенефициара в случае, если владелец счета заявит о своем желании расторгнуть договор номинального счета.

В том случае, если договор номинального счета расторгается, то денежные средства, оставшиеся на счете, перечисляются на счет бенефициара, или другой номинальный счет владельца, если иное не предусмотрено законом или договором.

Стоит отметить, что некоторыми учеными отмечается, что рассмотренный ранее эскроу счет является разновидностью номинального счета, с этим трудно согласится, так как по номинальный счету происходит обособление чужих денежных средств, в то время как по счету эскроу депонент обособляет свои денежные средства в целях дальнейшего их перечисления за приобретенные товары, работы и услуги. Также, по эскроу счету единственным лицом, которое может проводить перевод средств, по сути, становится банк. Когда мы говорим о номинальном счете, лицом, которое производит распоряжение о переводе средств, является его бенефициар.

По мнению экспертов основой проблемой, связанной с появлением номинальных счетов, могло стать отсутствие нормативной базы и понимания того каким образом банки должны отражать данные счета в своем балансе.

Однако ЦБ РФ достаточно оперативно отреагировал на появление новых видов счетов и еще до вступления в силу норм регулирующих номинальные счета выпустил Инструкцию Банка России от 30.05.2014 N 153-И. Данной инструкцией ЦБ РФ в том числе предусмотрел особенности открытия и закрытия номинальных счетов, что позволило банкам максимально оперативно ввести их в практику.

В целом, можно говорить о том, что рассмотренный счет получил больший отклик на практике, чем договор счета эскроу, предложения об его открытии можно найти практически в каждом банке. Он является особенно актуальным в правоотношениях между опекунами и попечителями, и именно такие номинальные счета для зачисления социальных выплат предлагается открыть, например, в АО Россельхозбанк или ПАО Сбербанк, схожие предложения можно найти и в иных кредитных организациях.

Несмотря на то, что судебная практика относительно споров связанных с применением данного договора является достаточно фрагментарной, можно предположить, что это во многом связано с тем, что как отмечалось выше, открытие данных счетов на данный момент наиболее востребовано именно физическими лицами. Учитывая то, что участники рынка и в первую очередь банки относятся к данному договору с большим интересом, можно с уверенностью говорить, что его введение в ГК РФ было удачной идей со стороны законодателя и экспертной группы по реформированию гражданского законодательства.

Приложение

к Приказу

Коммерческий банк «АКРОПОЛЬ» акционерное общество, именуемый далее «Банк», в лице ______________________________, действующего на основании _________________________, с одной стороны,

Гр.__________________________________________ , паспорт: серия _____ номер _____ дата выдачи __________, кем выдан ___________________________________________, именуемый далее «Бенефициар», с другой стороны,

и Гр.______________________________________ , паспорт: серия _____ номер ____ дата выдачи __________, кем выдан ______________________________________________, именуемый далее «Владелец счета», с третьей стороны, далее вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор номинального счета (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Владельцу счета номинальный счет в валюте Российской Федерации (далее – Счет) для совершения операций с денежными средствами , права на которые принадлежат Бенефициару.

Право распоряжения денежными средствами, находящимися на Счете, принадлежит Владельцу счета на основании _____________________________________________________________________________________

(наименование и реквизиты документа, подтверждающего исполнение обязанности опекуна/попечителя)

1.2. Банк осуществляет зачисление на Счет сумм алиментов , пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также ________________________________________________

______________________________________________________________________________________________

(указать иные средства, выплачиваемые на содержание Бенефициара (при наличии))

за исключением доходов, которыми Бенефициар вправе распоряжаться самостоятельно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (далее – социальные доходы Бенефициара).

1.3. Банк выполняет распоряжения Владельца счета о переводе и выдаче денежных средств со Счета и проведение других операций по нему, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практикой, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего Договора (далее «расчетно-кассовое обслуживание»).

1.4. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком в течение операционного времени, установленного Банком для обслуживания клиентов, в соответствии с Операционными правилами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.5. Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

1.6. Размещенные на Счете денежные средства застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ».

1.7. Термины, применяемые в настоящем Договоре:

«банковский день» - установленный Банком рабочий день, под которым понимаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни решением Правительства Российской Федерации, в течение которого Банк осуществляет обслуживание клиентов, прием документов для отражения в учете, консультационную работу; «операционное время» - установленный Банком период времени, в течение которого Банк принимает от клиентов расчетные документы текущим банковским днем; «безотзывность перевода» - отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении денежного перевода в определенный момент времени. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета.

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА

2.1. Банк открывает Владельцу счета Счет № ____________________ на основании письменного заявления Владельца счета по форме, установленной Банком, и при предоставлении всех надлежащим образом оформленных документов согласно Приложению №1 к настоящему Договору, а также документов и информации, требуемой для проведения идентификации Владельца счета, его представителя, Бенефициара и иных лиц в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка.

2.2. Открытие Счета, прием и оформление документов осуществляется Банком при личном присутствии Владельца счета (его уполномоченного представителя) и Бенефициара.

2.3. Переводы денежных средств по Счету осуществляются Банком посредством зачисления денежных средств на Счет и списания денежных средств со Счета на основании распоряжений Владельца счета, получателей средств, а также лиц и органов, имеющих право на основании законодательства Российской Федерации предъявлять распоряжения к банковским счетам (далее – взыскатели средств), составленных в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и настоящего Договора (далее – распоряжения).

2.4. Списание денежных средств со Счета осуществляется Банком в пределах остатка денежных средств на Счете, достаточного для совершения операций с учетом комиссионного вознаграждения Банка, по состоянию на начало текущего банковского дня.

Банк не осуществляет контроль использования Владельцем счета денежных средств в интересах Бенефициара, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2.5. При достаточности денежных средств на Cчете распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в Банк. При блокировании (замораживании) денежных средств на Счете в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, распоряжения Владельца счета не исполняются, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации.

2.6. При недостаточности денежных средств на Счете распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк.

2.7. Зачисление поступающих на Счет денежных средств, а также списание (выдача) денежных средств со Счета осуществляется Банком не позднее банковского дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения.

Перевод денежных средств осуществляется в срок не более 3 (трех) рабочих дней со дня списания денежных средств со Счета.

2.8. Распоряжения, поступившие в Банк в течение операционного времени Банка, принимаются к исполнению текущим банковским днем. Документы, поступившие в Банк после окончания операционного времени Банка, принимаются к исполнению следующим банковским днем.

2.9. Списание денежных средств со Счета без распоряжений Владельца счета осуществляется Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, а также настоящим Договором.

Приостановление операций по Счету, арест или списание денежных средств, находящихся на Счете, по обязательствам Владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных в п. 2.13 настоящего Договора, не допускается.

Арест или списание денежных средств со Счета по обязательствам Бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или настоящим Договором.

2.10. Выписки по Счету выдаются Владельцу счета (его представителю) по мере совершения операций, а также по требованию Владельца счета и Бенефициара в сроки и порядке, установленные Операционными правилами Банка и в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее – Карточка) при предъявлении указанными лицами документов, удостоверяющих их личности.

В случае не предоставления Владельцем счета своих возражений в письменной форме в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписки по Счету, проведенные операции и остаток по Счету считаются подтвержденными Владельцем счета.

Оригиналы выписок и приложения к ним хранятся Банком в течение 30 (Тридцати) календарных дней, после чего подлежат уничтожению. При обращении Владельца счета (его представителя) или Бенефициара в Банк о выдачи выписок и/или приложений к ним по истечении указанного срока, Банк на основании заявления Владельца счета (его представителя) или Бенефициара оформляет копии выписок и/или приложений к ним, которые оплачиваются Владельцем счета в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

2.11. Проценты на остаток денежных средств на Счете Банком не начисляются, кредитование Счета (овердрафт) не допускается, если иное Стороны не предусмотрели в дополнительном соглашении к настоящему Договору.

2.12.Плата за услуги Банка, а также суммы, затраченные Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета, взимаются Банком путем списания со Счета сумм комиссий и расходов Банка на основании банковского ордера в день совершения операции или возникновения расходов Банка, если иное не установлено Тарифами Банка.

2.13. Настоящим Владелец счета дает Банку согласие (акцепт) на списание со Счета:

Денежных средств в счет оплаты комиссий за осуществление банковских операций и оказание Банком услуг, предусмотренных Тарифами Банка, а также в счет возмещения сумм, затраченных Банком на почтовые, телекоммуникационные и прочие расходы, связанные с выполнением распоряжений Владельца счета;

Ошибочно зачисленных на Счет средств;

2.14. Согласие (акцепт) Владельца счета на списание Банком денежных средств со Счета в случаях, указанных в п. 2.13. настоящего Договора, является заранее данным акцептом на исполнение Банком распоряжений и оформляется Владельцем счета в виде отдельного документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного на бумажном носителе с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, об обязательстве, а также иных сведений.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Банк обязуется:

3.1.1. Открыть Владельцу счета Счет не позднее 5 (Пяти) банковских дней после предоставления Владельцем счета в Банк всех документов, указанных в п. 2.1 настоящего Договора, и осуществлять расчётно-кассовое обслуживание в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Операционными правилами Банка и настоящим Договором.

3.1.2. При приеме к исполнению распоряжения Владельца счета удостовериться в праве Владельца счета распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств на Счете для исполнения распоряжения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Банковскими правилами Банка.

3.1.3. Выдавать Владельцу счета (его представителю) и Бенефициару выписки по Счету в сроки, установленные настоящим Договором и Операционными правилами Банка.

3.1.4. Информировать Владельца счета и/или Бенефициара об исполнении распоряжений не позднее следующего банковского дня с даты получения соответствующего письменного запроса Владельца счета или Бенефициара.

3.1.5. Хранить тайну Счета, операций по Счету и сведений о Владельце счета и/или Бенефициаре. Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только Владельцу счета, его уполномоченному представителю и Бенефициару. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.1.6. Применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, находящихся на Счете, в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.1.7. Незамедлительно информировать Бенефициара в случае поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора.

3.1.8. Расторгнуть настоящий Договор в случае получения соответствующего заявления от Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.1.9. В случае, если суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, превысит предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам, не позднее следующего рабочего дня уведомить Владельца счета, а также орган опеки и попечительства о сумме такого превышения и о последствиях такого превышения.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Составлять распоряжения от имени Владельца счета при наличии соответствующего письменного заявления Владельца счета, оформленного по форме, установленной Банком.

3.2.2. Списывать со Счета без дополнительных распоряжений Владельца счета денежные средства:

по обязательствам Бенефициара по решению суда, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В указанных случаях Банк не рассматривает по существу возражения Владельца счета против списания денежных средств со Счета, при этом ответственность за правомерность списания денежных средств со Счета несет взыскатель; в случаях, предусмотренных пунктом 2.13. настоящего Договора.

В случаях, когда получателем средств является Банк, списание денежных средств со Счета осуществляется банковским ордером.

3.2.3. Вносить изменения в действующие Тарифы и Операционные правила Банка с предварительным уведомлением Владельца счета в срок не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты изменения, путем размещения соответствующей информации на информационных стендах Банка и на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru.

3.2.4. Отказать Владельцу счета:

в проведении операций по Счету при наличии фактов, свидетельствующих о противоречии операций действующему законодательству Российской Федерации, а также операций, по которым не представлены документы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в приеме распоряжения к исполнению при нарушении Владельцем счета правил оформления распоряжений и сроков их представления в Банк, в случаях, когда у Банка имеются явные сомнения в подлинности распоряжения, в том числе при несоответствии подписи, проставленной в распоряжении, образцу подписи в Карточке; в выполнении распоряжения Владельца счета при отсутствии на Счете денежных средств для оплаты услуг Банка в соответствии с действующими Тарифами Банка; в выполнении распоряжения Владельца счета о совершении операции по Счету (за исключением операций по зачислению денежных средств на Счет) в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.5. Приостанавливать расходные операции по Счету, блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в порядке и сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3.2.6. Приостановить расходные операции по Счету в случае установления Банком факта прекращения Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя и не поступлении в Банк заявления о расторжении настоящего Договора. При этом, Банк, не позднее дня следующего за днем указанного приостановления, уведомляет Владельца счета и Бенефициара о приостановлении расходных операций по Счету, а также о возможности получения Бенефициаром (перечисления на его любой счет) денежных средств, находящихся на Счете.

3.2.7. Расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.2.8. Изменить в одностороннем порядке номер Счета в случае, когда необходимость такого изменения вызвана требованиями действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, предварительно письменно уведомив Клиента не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до даты такого изменения.

3.2.9. Запрашивать у Владельца счета и Бенефициара документы и информацию, являющиеся основанием совершения операций по Счету, документы и информацию, необходимые для обновления сведений о Владельце счета и Бенефициаре, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления Банком своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

3.3. Владелец счета обязуется:

3.3.1. Предоставить все необходимые для открытия Счета документы в соответствии с перечнем, утвержденным Банком (Приложение к настоящему Договору).

3.3.2. Предоставлять в Банк:

Сведения о себе, своих представителях (при их наличии) не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка;

3.3.3. Сообщить Банку в письменном виде в течение 10 (Десяти) календарных дней после получения выписок о суммах денежных средств, ошибочно списанных или зачисленных на Счет, а также обеспечить их немедленный возврат Банку.

3.3.4. Оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с условиями настоящего Договора и Тарифами Банка, а также возмещать почтовые и телеграфные (телекоммуникационные) расходы Банка, связанные с исполнением распоряжений Владельца счета.

3.3.5. Обеспечивать наличие на Счете остатка денежных средств в размере, достаточном для оплаты услуг Банка и возмещения расходов Банка в соответствии с настоящим Договором.

3.3.6. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Владельца счета, его представителей (при их наличии), с полномочиями по распоряжению Счетом, данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Владелец счета предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность. При изменении фамилии, имени или отчества, Владелец счета предъявляет в Банк новую Карточку.

Непредставление Владельцем счета указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

3.3.7. В течение 3 (Трех) рабочих дней с момента наступления события информировать Банк о прекращении Владельцем счета обязанностей опекуна/попечителя с предоставлением подтверждающих документов.

3.3.8. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

3.4. Владелец счета вправе:

3.4.1. Вносить денежные средства на Счет при условии, что суммарный размер денежных средств, находящихся на Счете, не превышает предусмотренный Федеральным законом от 01.01.2001г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам.

3.4.2. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

3.4.3. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.4.4. Предоставить в Банк заявление на составление распоряжений от своего имени для осуществления разового и (или) периодического перевода денежных средств по Счету.

3.4.5. Получать наличные денежные средства со Счета в пределах остатка средств на Счете при наличии в Банке соответствующей заявки.

3.4.6. Отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения осуществляется на основании представленного Владельцем счета в Банк заявления об отзыве на бумажном носителе, которое служит основанием для возврата распоряжения.

3.4.7. Расторгнуть настоящий Договор только при наличии письменного согласия Бенефициара.

3.5. Бенефициар вправе:

3.5.1. Получать выписки по Счету и справки об исполнении распоряжений, обращаться с письменными запросами в Банк за содействием в розыске не поступивших на Счет денежных средств при условии предоставления Банку всей необходимой для розыска информации.

3.5.2. Требовать от Банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

3.6. Бенефициар обязуется:

3.6.1. Предоставлять в Банк:

Надлежащим образом оформленные документы и информацию, запрашиваемую Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в том числе документы и информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента»;

Сведения о себе не реже одного раза в год, а также обновлять сведения при их изменении, а также по запросу Банка.

3.6.2. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в сведениях, подлежащих установлению Банком при открытии Счета, в том числе связанных с идентификацией Бенефициара, с данными документов, удостоверяющих личность, адресами места жительства (регистрации), места пребывания, номерами телефонов (факса), с обязательным представлением в Банк оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих изменения указанных сведений, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений. При изменении любых данных документа, удостоверяющего личность Бенефициар предъявляет в Банк новый документ, удостоверяющий личность.

Непредставление Бенефициаром указанных сведений и документов при изменении его идентификационных признаков, том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), места пребывания, может служить основанием для отказа Владельцу счета в выполнении распоряжения о совершении операции и расторжения Банком настоящего Договора в силу Федерального закона -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным получением Банком вышеуказанного уведомления и использования неверных данных.

3.6.3. В случае получения от Банка информации о поступления в Банк заявления Владельца счета о расторжении настоящего Договора, направить в Банк в течение 3 (Трех) дней с момента получения уведомления Банка, свое письменное согласие или несогласие с расторжением настоящего Договора, а также, в случае согласия с расторжением, представить указание по действиям Банка с остатком денежных средств на Счете.

3.6.4. При посещении Банка знакомиться с информацией, размещенной на информационных стендах Банк, а также своевременно знакомиться с вновь установленными и размещенными на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Бенефициару денежных средств, либо их необоснованного списания Банком со Счета, а также невыполнения указаний Владельца счета о перечислении денежных средств со Счета.

4.2. Владелец счета и Бенефициар несет ответственность за достоверность представляемых документов, за своевременность предоставления информации о внесении в эти документы изменений и дополнений, необходимых для открытия Счета по настоящему Договору и /или осуществления операций по Счету.

4.3. Банк не несет ответственности за задержку осуществления операций по Счету в случаях, если эта задержка произошла не по вине Банка.

4.4. Банк не несет ответственности за нарушение сроков исполнения и иные последствия, наступившие вследствие ошибок, допущенных Владельцем счета при оформлении расчетных документов.

4.5. Банк не несет ответственности за достоверность и достаточность информации, содержащейся в полученных от Владельца счета распоряжениях, а также в расчетных документах по зачислению средств в пользу Бенефициара.

4.6. Банк не несет ответственности за действия территориальных учреждений Банка России и других контролирующих уполномоченных органов, а также за действия (бездействие) иных кредитных организаций.

Приостановление операций по Счету и отказ от выполнения операций в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.

4.7. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), под которыми понимаются природные стихийные явления (землетрясения, пожары, наводнения и т. п.), некоторые обстоятельства общественной жизни (массовые беспорядки, забастовки, революции, военные действия, эпидемии и т. п.), запретительные или ограничительные акты государственных органов, а также иные обстоятельства, не зависящие от волеизъявления Сторон. При возникновении вышеуказанных обстоятельств Стороны обязаны в разумно короткий срок, но не более 7 (Семи) календарных дней с даты наступления таких обстоятельств информировать друг друга о случившемся. Неисполнение указанной обязанности лишает Сторону права ссылаться на действие обстоятельств непреодолимой силы как освобождающих от ответственности.

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами в ходе исполнения ими своих обязательств по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

В случае не достижения соглашения споры передаются на рассмотрение в суд общей юрисдикции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Данный пункт не должен трактоваться, как установление Сторонами претензионного порядка разрешения споров по настоящему Договору.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует неопределенный срок.

6.2. Настоящий Договор может быть расторгнуть по заявлению Владельца счета только при наличии письменного согласия Бенефициара.

6.3. При отсутствии в течение 2 (Двух) лет денежных средств на Счете и операций по Счету Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора, предупредив в письменной форме об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут Банком в одностороннем порядке в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом Владельца счета и Бенефициара. Настоящий Договор считается расторгнутым по истечении 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Владельцу счета и Бенефициару уведомления о расторжении Договора банковского счета.

6.5. Настоящий Договор может быть расторгнут по требованию Банка на основании решения суда в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе пунктом 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - при существенном нарушении Владельцем счета или Бенефициаром условий настоящего Договора.

6.6. Прекращение действия настоящего Договора является основанием закрытия Счета.

6.7. При закрытии Счета остаток денежных средств на Счете выдается Бенефициару либо перечисляется на другой номинальный счет, указанный Владельцем счета в заявлении о прекращении действия настоящего Договора, в течение 7 (Семи) календарных дней после получения такого заявления Владельца счета.

6.8. Настоящий договор может быть изменен по взаимному согласию всех Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением Приложений к настоящему Договору, являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями обеих Сторон.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Настоящий Договор составлен в 2 (Двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

7.3. Подписывая настоящий Договор, Владелец счета и Бенефициар подтверждают, что они ознакомлены с Тарифами Банка, включая предусмотренные ими услуги, размеры комиссионного вознаграждения Банка, с порядком и сроками взимания комиссионного вознаграждения, действующими на дату подписания настоящего Договора и с правом Банка изменять Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Копии Тарифов Банка Владельцем счета и Бенефициаром получены. Банк не несет ответственность за несвоевременное ознакомление Владельца счета или Бенефициара с вновь установленными и размещенными на информационных стендах Банка и/или на web-сайте Банка по адресу: www. acropol. ru, Тарифами Банка.

7.4. К настоящему Договору прилагается и является его неотъемлемой частью Перечень документов Банка (Приложение).

8. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Приложение

к договору номинального счета

(с физическим лицом – опекуном/попечителем)

Перечень

документов, необходимых для открытия номинального счета

физическому лицу – опекуну/попечителю

	Заявление об открытии счета (по форме Банка)
	Договор номинального счета в двух экземплярах (по форме Банка)
	Анкета физического лица (по форме Банка)
	Сведения о Бенефициаре в объеме сведений о выгодоприобретателе (по форме Банка)
	Документ, удостоверяющий личность физического лица (владельца счета), его представителя, Бенефициара
	Карточка с образцами подписей и оттиска печати (Карточка), удостоверенная нотариусом или уполномоченным сотрудником Банка, за исключением случая, когда: договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения физического лица (владельца счета), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются Банком
	Доверенность на представителя физического лица (владельца счета)
	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)
	Документ, подтверждающий исполнение физическим лицом (владельцем счета) обязанности опекуна/попечителя

Данный перечень документов не является исчерпывающим и Банк вправе запросить иные документы и сведения в соответствии с законодательством о легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе документы, подтверждающие достоверность сведений о владельце счета, его представителях, и Бенефициаре.

Документы представляются в Банк в виде:

Копий, удостоверенных нотариусом или уполномоченным государственным органом (регистрирующим, налоговым и т. п.);

Оригиналов документов (для изготовления и заверения Банком копий с оригиналов представленных Владельцем счета документов).

Номинальные счета используются банками для физических и юридических лиц, но в чем суть данной услуги? Какие есть варианты и для кого может быть удобно открытие такого счета, разберем в понятных терминах.

Что такое «номинальный счет» в банке

Вначале дадим определение терминам, которые обязательны для понимания в данном вопросе.

Понятия вводятся в статье 860 Гражданского кодекса РФ (часть 2) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в законную силу с 01.09.2018).

Номинальный счет — это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

Владелец счета — лицо заключившее с банком договор на открытие счета.

Бенефициар — лицо, которому принадлежат права на все средства на номинальном счете. Ещё его называют выгодоприобретатель, хотя это может показаться несколько нелогично.

Схематическое представление сути любого номинального счета:

Коротко: Деньгами одного (бенефициара) распоряжается другой (владелец счета), на условиях прописанных в договоре. Банк хранит деньги и контролирует операции.

Такие счета могут быть использованы как физическими лицами, так и юридическими.

Банк

Что делает банк:

• Открывает счет.
• Хранит на нем деньги, начисляет проценты.
• Выполняет условия, прописанные в договоре и законе.
• Связывается с бенефициаром при заявлении владельца счета на внесение изменений в предмет договора или о закрытии счета.
• При закрытии счета переводит остатки на другой номинальный счет.
• Списывает оплату за свои услуги.
• Не допускает приостановки операции (не может быть арестован).

Бенефициар

Что может бенефициар:

• Имеет права на все денежные средства на счете (не имеет значения кто их внес, даже если это был владелец).
• Перечислять и снимать деньги.
• Согласовывать любые операции.
• Требовать подтверждающие документы об операциях по счету.
• Требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну.

Владелец счета

Что может владелец счета:

• Снимать денежные средства на согласованные в договоре операции.
• Вносить деньги на счет.

Что должен владелец счета:

• Предоставлять документы для подтверждения цели расходов.
• Иное, что указано в договоре.

Договор

Что можно указать при составлении договора:

• Обязательно указание бенефициара (их может быть несколько).
• Бенефициар может не участвовать в подписании договора.
• Основания участия всех сторон.
• Контроль за использованием денежных средств владельцем в интересах бенефициара.
• Можно установить любые правила и ограничения использования денежных средств сторонами.

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

• Номинальный счет.
• Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
• Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
• Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
• Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

Стороны :

• Ребенок, сирота — родитель, опекун.
• Инвалид, недееспособный — опекун.
• Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
• ФНС — нотариус — должник.

Гарант : Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете : социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.д.

Сравнение и особенности

Множество вариантов применения специальных счетов приводит к некоторой путанице в понимании терминологии, например при сделках с недвижимостью в разных банках могут применяться номинальный счет, аккредитив, и эскроу. От этого не меняется идея — сейфовая ячейка заменяется на счет.

Есть различные специфические нюансы, которые важно понимать в каждом конкретном случае. Описание всех подводных камней для общих ситуаций подойдет для учебника, мы же стараемся простыми словами объяснить суть.

Вот несколько отличительным моментов для различных вариантов счетов, они помогут вам уловить возможную разницу.

Таблица: Сравнение номинальных счетов.

Вид счета	Характерные особенности
Номинальный	На средства начисляются проценты. Движение денежных средств может происходить регулярно. Банк контролирует соблюдение договора.
Эскроу	Строго определенная сумма заблокирована на счете, нет движения средств. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором. Если сделка не выполнена в определенное время, то агент вернет всю сумму владельцу эскроу-счета. Банк несет полную ответственность.
Аккредитив	Возможность получить от банка кредитных средств. Нет необходимости всем участникам сделки работать с одним четом в одном банке.
Залоговый	Стороной выгодоприобретателем может быть банк, в котором и открыт счет. Может быть открыт заранее – когда нет ещё договора, второй стороны, финансов.
Публичный депозитный	Владельцем такого счета может быть, например, нотариус, служба судебных приставов, суд. Если с должника взыскали средства, то их можно направить только в определенные органы, например в ФНС. Закон №212-ФЗ определяет обстоятельства для замены владельца депозитного счета. Можно открыть только в банке с собственным капиталом более 20 млрд. руб.

Плюсы и минусы

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия . Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

• Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
• Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
• Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок , на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун .

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать : алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть : счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита : средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно : не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е. деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов. Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк. Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

• Паспорт.
• Подтверждение на опекунство.
• Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

• несовершеннолетних,
• недееспособных,
• ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета — попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар : продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета : зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

• Снимаются риски манипуляций с наличными,
• Удешевление процедуры.
• Повышается скорость оформления.
• Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
• Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

• Составляется договор.
• Покупателю открывается номинальный счет.
• Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
• Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
• Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
• Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.

Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе и предъявите следующие документы:

• Если Бенефициаром , а Владельцем его Опекун или Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна/Попечителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна/Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его родитель (усыновитель) :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (родителя/усыновителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара и документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его приемный родитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (приемного родителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении приемного родителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний недееспособный гражданин, а Владельцем его Опекун:

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна);

- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) недееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Опекун;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний ограниченно дееспособный гражданин , а Владельцем его Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Попечителя);
- документ, удостоверяющий личность Бенефициара;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) ограниченно дееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Попечитель;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если для открытия Номинального счета обращается Доверенное лицо Владельца, дополнительно к указанным выше документам, в зависимости от статуса Владельца, для открытия Номинального счета представляются:

Документ, удостоверяющий личность Доверенного лица Владельца (предъявление документа, удостоверяющего личность Владельца не требуется);
- нотариально удостоверенная или приравненная к ней Доверенность, содержащая полномочия на открытие Номинального счета, с указанием реквизитов Владельца и Бенефициара;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) Доверенного лица Владельца;
- для открытия Номинального счета Доверенным лицом – иностранным гражданином или лицом без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

Похожие статьи