Любому человеку, обратившемуся к банковским услугам за получением кредита, сотрудник банка в обязательном порядке выдвинет предложение по оформлению страхования. Страховка в большинстве случаев приходится необязательным этапом. Именно поэтому банки начинают хитрить, повышая процентную ставку, отклоняя предложение со стороны заемщика либо утверждают, что эта процедура обязательна.

1. Что же представляет собой страховка?
2. Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке?
3. Можно ли от нее отказаться?
4. Как взять кредит в Сбербанке без страховки?

Эти вопросы и другие нюансы разберем в данном материале.

Что представляет собой страховка и для чего она необходима. Типы страхования

Оформление страхования банковской ссуды – это способ защиты при наступлении неожиданных обстоятельств. Данная мера ограждает банковскую организацию от рисков в экономическом плане, параллельно предоставляет возможность клиенту вовремя осуществить свои обязательства по договору кредитования в случае утраты платежеспособности.

Оформление страхового полиса предполагает, что компания по страхованию берет на себя ответственность и обязательства, относящиеся к погашению займа. На деле же становится явным, что страхование имеет свои нюансы, которые могут быть неизвестны заемщику, и он о них даже не догадывается. К примеру, фирма оговаривает список обязательных правил, выполняя которые частному лицу будет предоставлена поддержка в выплате взятого займа.

Самый распространенный навязываемый тип страхования – «утрата работоспособности, летальный исход заемщика» . Однако страховые компании редко воспринимают и приписывают данные события к страховке. Если же компания склонится к положительному результату, финансовые средства перечислятся в банковскую организацию в обход заемщика (его родственников).

Чаще всего банковские клиенты думают, что такая договоренность – потеря денег, и всячески стараются от всего этого отказаться и избежать. Известный факт о страховой системе, что она будет добиваться отказа от выплаты, лишь увеличивает негативное отношение клиентов к данной услуге, вызывая нежелание связываться с такой договоренностью. Что касается форм страхования, то каждый вид кредитования предполагает, соответственно, конкретную форму:

Страховые риски при оформлении кредита

Если с клиентом банка случится какой-либо из случаев, перечисленных в контракте, страховка Сбербанка должна будет погасить оставшуюся задолженность или хотя бы часть. Страховка включает в себя следующие риски:

• летальный исход;
• тяжелое заболевание;
• потеря трудоспособности из-за серьезной травмы/инвалидности;
• перемены в финансовом состоянии по причине переезда/семейных обстоятельств и подобное

Для любого конкретного случая составлен план взаимодействия со страховым агентом. К примеру, в течение временной неспособности к трудовой деятельности, страховая компания выплачивает средства каждый месяц в банк. Доказательством временной нетрудоспособности является медицинская справка. При выявлении тяжелой болезни/заболевания, ведущего к смертельному исходу, фирма обязана оплатить остаток по кредиту, вне зависимости от оставшейся суммы.

Так ли необходимо оформлять страховку при кредите

Страхование различных видов кредитования является не только излишней денежной затратой, так же оно может вызвать возможные трудности по наступлению непредвиденных обстоятельств (страхового случая). Фирмы, занимающиеся страхованием, способны найти массу причин, в связи с которыми средства по страховке не будут выплачены как полностью, так и частично. Так обязательно ли страхование жизни при получении кредита в Сбербанке?

Во многих специализированных финансовых учреждениях, в том числе и в Сбербанке, существуют планы продаж текущих сервисов и услуг, по этой причине банковские работники принуждают к страхованию, а порой грозят отказом в кредитовании, если заемщик откажется от данной услуги. В реальной жизни такое происходит крайне редко, если кроме отказа у банковского клиента имеются другие проблемы (еще один кредит/малая заработная плата и т. д.).

Внимание! Страхование не дает 100% гарантии положительного ответа на получение кредита, а просто является добавочным преимуществом. Это нужно четко понимать.

Страховка на потребительский кредит в Сбербанке может быть оформлена только по собственному желанию. Заемщик сам принимает решение, нуждается он в страховом полисе либо нет. Цена личного спокойствия может составить до 3% от всей полученной суммы. Размышляя над принятием решения, не стоит забывать о том, что лучше заранее перестраховаться, дабы не попасть в неприятное и тяжелое финансовое положение.

Возможен ли отказ от страхования

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке? Опираясь на законодательные нормы, да, и как было упомянуто выше, процесс страхования клиента по займу оформляется исключительно на добровольной основе . А значит, отказ имеет место быть. Но банковские организации не хотят работать с такой клиентурой и могут не выдать кредит. Такие действия, конечно, на 100% неправомерны, однако компания может не оглашать причину отклонения. В такой ситуации повлиять на полученный результат у потенциального заемщика не получится.

Нередко банки создают программы особого назначения, куда не включают страхование, тем самым увеличивая процентную ставку от 3 до 5%. Лишь одно страхование оформляется в обязательном порядке и относится оно к ипотечному кредитованию. Тип страхования называется титульным и проводится, основываясь на законных основаниях.

Касательно других видов страховки, также все зависит от предпочтения заемщика. Сюда относится КАСКО/страховка собственности/жизни/платежеспособность.

Отказ от страхования после того как получен кредит

Если клиент опасается, что страховка может каким-либо образом отрицательно отразиться на принятии решения банковской организации, либо просто передумал воспользоваться страхованием, то в пределах месяца с первого дня выдачи денежного займа он может заявить в письменном виде об отказе от данной услуги . При выполнении данного условия в предписанный срок возможно получить назад 100% уплаченных средств. При подаче заявления об отказе по истечении 30 дней, вероятнее всего, вас потребуют вернуть 50% средств за страховку, при этом банком будет вычтен страховой взнос.

Так как же грамотно осуществить отказ от страховки после получения кредита Сбербанк? Первое, что необходимо сделать перед походом в банк – тщательно проштудировать заключенный договор и изучить все пункты, предписывающие решение данного вопроса. Если такие пункты не прописаны, то выдвинуть претензию финансовой организации и вовсе не выплачивать страховку.

Порой сотрудники банка в попытке заработать для себя премиальные, приписывают разные комиссии за банковские услуги в сфере страхования, тем самым действуя незаконно. Фиксировались случаи, где заемщики подавали исковое заявление в суд на основе начисления таких комиссий. В подавляющем большинстве случаев суд принимал сторону клиента. Это давало возможность получения денежных средств за моральный ущерб и перерасчет выплачиваемой суммы по займу.

Бывают ситуации, в которых нет возможности аннулировать взносы по страховке без обращения к суду. Причиной таких случаев является включение подобного взноса в выплачиваемые помесячные платежи. Именно поэтому перед подписанием договора по кредиту, необходимо его внимательно изучить. Такие действия по отношению к договору займа противозаконны. Однако не во всех случаях судебное решение выносится в пользу истца. Система банка в большинстве ситуаций практикует различные уловки, и лицо, взявшее займ, формально дает свое согласие на это, расписавшись в договоре.

Потребительское кредитование и его страхование

Рассмотрим потребительский кредит. Необходимо ли страхование при таком займе, и какие есть положительные и отрицательные стороны. Сбербанк, как и другие банковские организации, при оформлении потребительского кредита внимательно изучает финансовое положение клиента и кредитную историю , если таковая имеется. Дабы понять всю суть услуги страхования, необходимо взглянуть на саму процедуру выдачи денежных средств клиенту со стороны кредитора.

Банк-кредитор, одалживая денежные средства, придерживается главного пункта – возвращение кредита в указанные сроки . Второе, в чем заинтересована организация, – выгода, извлекаемая от сделки посредством получения процентов.

Образец заявление на отказ от страховки по кредиту

Проанализировав как можно больше параметров потенциального заемщика, банк вполне может предположить приблизительное поведение спустя время, спрогнозировать возможные перспективы по возвращению кредита, основываясь на статистических расчетах. Но совсем снизить вероятность отказа от предписанных обязательств по отношению к клиенту данный инструмент не дает возможности.

Не беря в оборот незаконные действия и различные махинации, можно сказать, что заемщик с помощью выданного кредита также хочет уладить свои потребности и возвратить в срок взятую денежную ссуду. Получив кредит, клиент банка опирается на составленный (опираясь на материальный доход) и выданный график по погашению ссуды. При условии понижения материального дохода, потере платежеспособности заемщик может попасть в затруднительное положение, получить плохую кредитную историю, дойти до судебного разбирательства с кредитором. Таких прецедентов масса.

Исходя из вышесказанного, в интересах клиента избавить себя от различных непредвиденных рисков. Как для кредитора, так и для заемщика самым подходящим способом является процедура страхования. Таким образом, обе стороны снижают свои шансы на риск несоблюдения обязательств договора и при случае имеют возможность возвратить средства.

Другая сторона вопроса о целесообразности страховки при выдаче денежной ссуды состоит в перечне самих страховых случаев и количестве страховых программ. Случается, финансовые организации дают страховку в неактуальных направлениях для конкретного человека, что приводит к повышенным расходам обратившегося клиента. Как показывает практика, главная часть денежных средств для оформления страхования изымается от клиента.

Оформляя кредит с параллельным страхованием различных рисков, клиент всегда должен щепетильно прочитать и изучить договор, впрочем, как и всегда. В договоре обязаны быть прописаны все тонкости, а также условия по возвращению суммы страховки, оформлению и нюансы наступления страховых ситуаций.

Обязательно ли страхование при потребительском кредитовании? Нет! Данный процесс осуществляется опять-таки только по согласию клиента. Поэтому заемщик может спокойно оформить кредит в банке, не прибегая к страховке. Большинство людей к страхованию относятся как к ненужной услуге или просто необязательной для них, думают, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, но есть масса примеров, где страховка неплохо помогала в тяжелых ситуациях. В данной услуге имеются как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится следующее:

• лицо, взявшее займ, может не волноваться касаемо выполнения денежных обязательств перед организацией банка при условии непредвиденных ситуаций;
• страховой полис Сбербанка может покрыть разнообразные риски, то есть банк также может «спать спокойно».

Оформляя страховку необходимо иметь в виду, что имеются и свои минусы:

• понадобятся дополнительные расходные средства для подключения страховой программы;
• некоторые ограничивающие факторы, опираясь на которые страховщик может дать отказ по возмещению ущерба в случае, касающемся страховки.

Решение принимать только вам. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» с учетом своей ситуации и текущего положения дел.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит. Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.
Рекомендуется не заниматься самому сбором документов и подачей заявлений, а обратиться в проверенные конторы, которые делают это наверняка при обращении заемщика в 14 дневный срок.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Что такое страховка?

Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д. В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д. В этом случае по кредитным обязательствам клиента ответит страховая организация, с которой у него был заключен соответствующий договор.

Понятно, что цена страховки будет зависеть от разных факторов. Многое здесь зависит и от назначения страхового пакета. Их бывает несколько:

• Потеря работы
• Серьезное заболевание в связи с которым заемщик продолжительное время не сможет работать
• Получение инвалидности
• Смерть
• Страхование заложенного в банк имущества.

Последняя страховка является обязательной при любых залоговых займах, в том числе ипотеке или автокредиту. А вот любые другие пакеты страхования по ГК РФ являются необязательными и проводятся исключительно по согласию клиента.

Сколько стоит страховка в Сбербанка?

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

• За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
• За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
• Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.

Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов. Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка). Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование. Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования. С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

• 5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
• 14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
• В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие аргументы приводить в свою защиту?

• Если речь идет о коллективной страховке, то вернуть ее можно, обратившись в суд, сопоставив действия банка со ст. 1102 ГК РФ (необоснованное обогащение). Если банк перечислил страховщику лишь страховую премию, а плату за подключение к программе страхования оставил себе, как это обычно бывает с коллективными страховками, то такие действия можно счесть необоснованным обогащением. По сути, банк не предоставил какой-то отдельной услуги, а лишь исполнил обязательства по своему агентскому договору со страховой компанией, значит, не может взимать за это дополнительную плату.
• Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.
• Банк не проинформировал заемщика о конкретном размере комиссии, которая уходит в страховую организацию и которая остается в банке за подключение к страховке. При коллективной страховке банк сразу называет общую сумму, утаивая, какой процент из этих средств идет в страховую, а какой — остается. Здесь налицо нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Она гласит, что организация должна предоставить потребителю полную и правдивую информацию, которая позволит сделать правильный выбор. В конкретном случае банк вводит заемщика в заблуждение, ведь клиент думает, что указанная сумма полностью идет страховой компании в качестве оплаты страховки, а на самом деле туда идет лишь незначительная часть средств.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки. Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Если клиент уложился в 14-тидневный срок, банк не может отказать в просьбе вернуть деньги за страховку по заявлению, поданному через отделение. Если же клиент нарушил сроки и подал заявление по истечению указанного срока, то его заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Решение будет вынесено на основании рассмотрения аргументов, которые указал клиент в своем заявлении.

Что делать, если сотрудник банка отказывает в приеме заявления?

Часто клиенты кредитной организации сталкиваются с совершенным произволом в офисах, где сотрудники просто отказываются в 14-тидневный срок принимать заявление о возврате страховки. В этом случае клиенту незамедлительно нужно пригласить для разбирательства старшего сотрудника данного отделения.

Если и он откажет в принятии заявления, клиенту нужно написать жалобу в книге «Жалоб и предложений», которая должна находиться в каждом отделении. Аналогичную жалобу нужно направить электронным письмом в Центробанк РФ, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении прав.

Нелишним будет оставить отзыв о действах конкретного сотрудника с указанием номера отделения, ФИО сотрудника, времени посещения офиса и другой важной информацией на сайте Банки.ру. Представители банка постоянно мониторят страницы отзывов и пытаются решить спорные ситуации в пользу клиентов. Нет никаких сомнений, что банк найдет в действиях своего сотрудника ошибку и примет заявление, скорее всего, положительно рассмотрит его.

Что делать, если Сбербанк не возвращает страховку?

Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает. А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно. И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки.ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.
В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков. Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2018 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Полис – добровольный и обязательный

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным. Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной. Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2018 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права. Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита в 2018 году

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно. Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона. Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Полис позволяет защитить своих близких от непредвиденных расходов в случае несчастья с клиентом, а потому специалистами рекомендован, особенно при займе на длительные сроки и для категории пожилых граждан.

Что делать со страховкой после выплаты кредита

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2018 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления. А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т.д. Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

• Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться.
• Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя.
• Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

Правила возврата взносов по полису

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

• В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор.
• В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах.
• Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т.е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

• 100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта.
• Порядка 50%, если 1-6 месяцев.
• Порядка 20%, если более 6 месяцев.
• 0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т.п.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате

Если клиент сталкивается с отказом в 2018 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда. Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто. Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

Подготавливаясь к судебному разбирательству, стоит проконсультироваться с юристом. Он оценит с независимой точки зрения ситуацию гражданина и пояснит, на какие величины он может рассчитывать.

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели. Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Заключение

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2018 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации. Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.

Каждый человек может однажды столкнуться с ситуациями, когда ему придётся выступить в качестве заёмщика по кредиту. Логично, что из всего многообразия предлагаемых банками вариантов хочется выбрать наименее затратный. Популярные по всей России требования страховки кредита в Сбербанке тоже применяются. А её оформление значительно увеличивает общую стоимость кредита.

Обязательна ли страховка для получения кредита?

Менталитет российских людей выработал неосознанное проявление робости, которое бывает при посещении финансовых организаций. Сталкиваясь с оформлением документов, многие слепо пользуются советами банковских работников. Зачастую подписи появляются в ненужных графах, содержание которых даже не было прочитано. Поэтому работники банка могут использовать это, и оформить договор страхования кредита без непосредственного согласия заёмщика.

Бывает, что страховка в договоре обнаружена уже после получения потребительского кредита в Сбербанке. В таких случаях закон на стороне заёмщика. Законодательно утверждено, что банк не может навязать обязательства по страховке без добровольного согласия заёмщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Условия страхования кредита в Сбербанке позволяют вернуть свои деньги на законных основаниях. Согласно установленному законодательству, договор страхования кредита в Сбербанке может быть расторгнут, если больше нет необходимости в услугах, которые он гарантирует.

Страховая компания в таком случае имеет право на часть денежных средств, в размерах, пропорциональных времени действия страховки. Если кредит был погашен строго в срок, деньги по страховке вернуть не удастся. Но в случае, если произведено досрочное погашение кредита или в ходе его выплаты пропала необходимость пользования страховкой, есть все шансы получить компенсацию.

Условия для возвращения выплат по страховке в Сбербанке

Ход процедуры оформления возврата средств зависит от вида кредита. При разных вариантах кредитования отличаются и условия страхования:

1. Потребительский кредит – по желанию клиента может быть оформлено страхование его жизни и здоровья.
2. Кредит с обеспечением – имущество в залоге тоже подлежит обязательному страхованию, согласие заёмщика не требуется.

Процедура возврата страховки потребительского кредита в Сбербанке отработана до автоматизма. Если с момента выдачи кредита прошло меньше 30 дней, необходимо просто обратиться с заявлением в отделение Сбербанка. Заявление об отмене участия в программе страхования пишется в произвольной форме на имя руководителя данного отделения. В таких случаях вся сумма страховки возвращается целиком.

Если прошло больше 30 дней с момента получения кредита, процедура возврата аналогична. Сумма возврата после вычета банковских комиссий и уплаты налогов составит около половины затраченной суммы. Соответствующие заявления составляются в двух экземплярах. На экземпляре клиента банк должен поставить отметку с датой приёма.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Вернуть деньги по договору страхования ипотеки или автокредита в Сбербанке, распространяемому на жизнь и здоровье заёмщика, можно по похожей схеме. При страховании залогового имущества дело обстоит иначе. Расторгнуть такой договор до погашения задолженности невозможно.

Вернуть затраченные средства можно, если такие кредиты были погашены досрочно. Обращаться придётся в страховую компанию с подачей подобающего заявления. С собой нужно иметь ряд обязательных документов:

• Паспорт заёмщика;
• Копия того кредитного договора, в котором прописаны условия страхования;
• Справка о досрочном погашении обязательств по кредиту.

Страховку должны будут пересчитать в соответствии со временем использования. Остаток неизрасходованных средств вернут заёмщику. Предусмотрительнее всего будет заранее оформить страховку на условиях её ежегодного продления. При погашении кредита она автоматически аннулируется.

Повлияет ли возвращение страховки кредита Сбербанка на кредитную историю?

Не стоит переживать за свою кредитную историю при возврате денег по страховке. Занесение информации о подобных требованиях заёмщика в кредитную историю не предусмотрено. Кроме того, один раз в год каждый заёмщик имеет право затребовать данные своей кредитной истории для ознакомления. В случае несогласия, имеется возможность оспорить введённую информацию.

Сколько стоит страховка в Сбербанке?

Точно узнать, какой процент страховки кредита в Сбербанке, можно только при её оформлении. Сумма страховки нигде не регламентируется. В среднем её размер в 2015 составил в среднем 2-5 процентов от общей суммы кредита.

Нужно помнить, что страховка жизни и здоровья в Сбербанке не обязательна. В некоторых случаях правильнее будет отказаться от страхования, чтобы избежать последующих процедур по возврату средств. Однако именно страховой полис может защитить и банк, и заёмщика от потерь в случае незапланированных ситуаций.

Оформлять или нет такую страховку, решает только заёмщик. Если в одном из отделений Сбербанка отказывают выдать кредит без оформления договора страхования, иногда разумнее всего будет просто обратиться в другое отделение. К сожалению, в сбербанке на принятие решения часто действует человеческий фактор. Если в одном отделении могут не принять требования клиента, в другом отнесутся к ним спокойно и удовлетворят.

Похожие статьи