Кредит на покупку жилья стал для жителей России обыденным делом. Ипотека манит своей доступностью и видимым удобством. Время идет, проценты по договору остаются прежними, когда другие банки уже предлагают более выгодные условия. Жизнь меняется: семьи распадаются, дети взрослеют, заемщики подходят к возрасту, когда их платежеспособность падает, появляются выгодные предложения по продаже ипотечного жилья.

Различные ситуации приводят к острому вопросу, как уменьшить сумму ежемесячных выплат или переоформить ипотеку на другого. Для банков, в свою очередь выгоднее, чтобы кредиты погашались быстро. Поэтому перекредитование (рефинансирование) часто практикуется в банковской системе. Когда это выгодно для вас, и в каких случаях банк пойдет на встречу – ответы на эти вопросы важно знать, чтобы сэкономить свои деньги, время и не остаться без квартиры.

Причины переоформления

Вы можете задуматься о переоформлении или рефинансировании ипотеки в нескольких случаях:

• ипотечный кредит был взят для кого-нибудь из родных, друзей, близких;
• при разводе, когда квартира остается одному из супругов, если он сам будет погашать кредит;
• кроме ипотеки есть другие кредиты, которые удобно было бы погашать одним платежом;
• процентная ставка при рефинансировании, по подсчетам, выгоднее текущей – сумма выплат станет меньше или срок погашения уменьшится;
• нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

• перевод ипотечного кредита на другого человека;
• (рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ «Об ипотеке» – гл. VI и ст. 77 .

При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), по которому защищаются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей.

Перенос ипотеки из одного банка в другой

Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

• процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
• в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;
• ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
• у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
• вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
• график платежей вашего банка перестал вас устраивать.

Существуют и другие причины, в зависимости от жизненных ситуаций, но все они сводятся к одному – пора погасить кредит в одном банке путем оформления нового кредита в другом.

Процесс переноса ипотеки в другой банк называется – рефинансирование.

Собрать все кредиты и ипотеку воедино и вместо нескольких платежей в месяц совершать всего один, на более выгодных условиях, очень удобно – не нужно следить за календарем и путаться в датах. Кроме того, для вас рефинансировать выгодно если:

1. Вы хотите взять один кредит, чтобы погасить ипотеку и/или несколько кредитов по более выгодным условиям.
2. Ваша текущая кредитно-финансовая организация дала предварительное согласие переуступить ипотеку другому банку.
3. Проценты, в выбранном банке, ниже текущих, как минимум, на 1,9 – 2.
4. Все расходы по рефинансированию, в том числе и независимая оценка недвижимости незначительны по сравнению с выгодой.
5. Вы уже 5 лет вносите платежи, а до конца полного погашения еще осталось, как минимум, 3 месяца.
6. Вы выбрали другой банк, в который гарантированно можно перейти с ипотекой.
7. У вас отличная кредитная история за последний год (нет просрочек).

Как переоформить ипотеку на другой банк с меньшим процентом

Самое главное для начала:

• найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
• убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
• из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
• проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
• определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.

Все эти вопросы нужно уточнять до того, как вы начнете оформлять документы. Кроме того, что у вас отнимут массу времени, денег на оценку недвижимости, могут, в итоге, отказать. Вам придется снова звать оценщика, по условиям следующего банка. Расходы перекроют выгодность рефинансирования.

Переоформление ипотеки в пределах банка

Ипотечный кредит, по наблюдениям специалистов, взятый до 2006 – 2007 гг., выгоднее переоформить на более низкую ставку. Но и в других случаях у вас есть шанс найти удачное предложение. Например, Сбербанк РФ предлагает переоформление ипотеки под 9,5% годовых, а ВТБ 24 – под 9,7%.

Снизить ставку можно если:

• переоформить ипотеку на более длительный срок;
• ипотечный кредит перевести в потребительский.

Подсчитайте с менеджером банка, какой вариант для вас наиболее выгоден. Оцените свою платежеспособность и принимайте решение.

В первом случае, ваша квартира останется залоговым имуществом до окончания кредитного договора. Во втором случае, не смотря на небольшой процент, ежемесячная сумма платежей будет высокой, но и кредит вы погасите раньше. Недвижимость останется в залоге, но на других условиях.

Сбербанк

Предложения Сбербанка России по рефинансированию ипотеки стали интересными и выгодными. Все подробности можно прочитать на официальном сайте . В СБР больше шансов получить рефинансирование, при переходе из другого банка.

Ипотеку, взятую в сбербанке охотнее перекредитуют, если вы намереваетесь соединить ипотечный и другие кредиты воедино. Вам следует внимательно отнестись к условиям – банк поднимает ставку по 1% по каждому пункту, если вы:

• не желаете страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
• не можете предоставить документы по кредиту;
• в процессе регистрации кредита.

В итоге, ставка может увеличится на 4 – 5%.

Основные преимущества переоформления ипотеки в сбербанке на другие условия:

1. С вас не потребуют справки по остатку задолженности по ипотеке.
2. Сможете объединить все текущие кредиты и ипотеку в один, даже если вы кредитор нескольких банков.
3. Вы будете платить меньше, по сравнению с общей суммой текущих кредитов/ипотеки.
4. Согласие вашего банка-кредитора не нужно.
5. Вам могут дать сумму больше, чем необходимо для погашения кредитов.
6. Комиссии отсутствуют.
7. Сроки погашения – до 30 лет.
8. Минимальная сумма – от 1 млн. руб. Максимум – 80% оценочной стоимости недвижимости.
9. Залогом может служить любая недвижимость.
10. Чтобы погасить ипотеку, вы можете взять потребительский кредит.

Неустойка по каждой просрочке рефинансированного кредита – 20%.

Программа по рефинансированию подбирается индивидуально. Платежи вы будете совершать аннуитетно – каждый месяц одну и ту же сумму, в которую включены основная сумма долга и проценты в различных пропорциях.

Сбербанк рассмотрит ваше заявление по рефинансированию в течение 6 рабочих дней.

ВТБ 24

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию ипотечного кредита:

1. Базовая ставка – 9,7% для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 с дисконтом в 3%.
2. Ставка увеличивается на 1%, если клиент не оформляет страховочный комплект.
3. Кредит выдается в рублях до 80% от стоимости недвижимости.
4. Если вы предоставите только два документа, то вам займут до 50% от оценочной стоимости квартиры.
5. Срок погашения 20 – 30 лет, в зависимости от количества представленных документов.
6. Общая сумма кредита для Москвы, Питера и их областей – до 30 млн. руб. В других городах и регионах, по списку сайта , до 15 млн. руб.
7. Учитывается доход с нескольких источников.
8. Вы можете быть зарегистрированы в любом регионе России.

На официальном сайте можно получить индивидуальную бесплатную консультацию по конкретной ситуации.

Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

• развод супругов;
• продажа залоговой недвижимости;
• перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.

Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.

Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов. Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться. Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.

Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах. Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю. Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.

Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:

• банкротства основного плательщика;
• если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
• если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.

Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.

Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.

Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.

Возможно ли переоформить ипотеку на мужа и других родственников

Самое простое – это переоформить ипотеку на близкого родственника. Такими считаются муж, жена, дети.

По закону, первым поручителем в ипотечном кредитовании выступают супруги. Квартира считается совместно нажитым имуществом. Соответственно обязательства по ипотеке делятся на обоих. После развода, между двоими делится не только имущество, но и долги, кредиты. Исключение – условия по брачному договору. Если один из супругов с согласия второго, становится полноправным владельцем квартиры, то и ипотеку, по закону, выплачивает он. Жизненные ситуации многолики, поэтому не всегда финансовые отношения между бывшими мужем и женой оформляются официально. Хотя, практика показывает, что лучше иметь документальное подтверждение каждого устного обещания и сделки. Перевод долга по ипотеке на другое лицо при разводе – распространенная практика. Если у пары нет детей, то муж и жена могут:

• вносить платежи за ипотеку в равных долях (остаться созаемщиками);
• один из супругов берет обязательство и оплачивает кредит сам, а квартира переходит другому супругу (по обоюдному письменному согласию обоих);
• один из супругов выкупает долю у другого (акт купли) и переоформляет на себя квартиру полностью;
• муж/жена могут оформить дарственную на супруга или своего ребенка.

Интересы детей защищаются в суде. Поэтому приоритет всегда на стороне родителя, с которым будет проживать ребенок.

Переоформить ипотеку на дочь или сына можно после консультации с банком-кредитором. Если дети несовершеннолетние, то при оформлении дарственной на них, опекуном будет выступать тот родитель, с которым они проживают. Ипотеку будет выплачивать тот родитель, который возьмет на себя официальное обязательство, или по постановлению суда и ходатайству органов опеки, или в равных долях, или по другим договоренностям.

В ситуациях, когда родители преклонного возраста хотят переоформить ипотечный кредит на своего ребенка, если возраст плательщика приближается к максимально возможному (75 лет), банки идут на встречу или предлагают какие-либо другие варианты перекредитования, в зависимости от ситуации, например:

• оформить дарение на ребенка;
• оплатить 50% от остатка ипотеки;
• взять дочери/сыну потребительский кредит для досрочного погашения ипотеки престарелых родителей;
• индивидуальные жизненные ситуации.

Продажа ипотеки другому лицу

Передача прав на закладную по ст. 48 ФЗ № 264 – это документ, произвольного содержания, где владелец признает третье лицо имеющим право на жилплощадь. Редкое явление, так как, фактически требует снова полностью пройти процедуру оформления ипотеки только уже на третье лицо. Очень редко одобряется банком. Сейчас продать ипотеку другому лицу можно в обоснованных случаях:

• потеря трудоспособности (заемщик не может работать по медицинским или другим показателям и выплачивать ипотеку);
• переезд (жизненная ситуация, когда заемщик вынужден кардинально сменить место жительства по веским причинам);
• развод (раздел имущества по договоренности или решению суда).

Чаще всего, необходимость продажи кредита, возникает при получении квартиры в наследство. Консультация квалифицированного юриста, в вопросах переоформления ипотеки на другого человека, необходима.

Письмо в банк о переоформлении договора ипотеки на другое лицо

В Сбербанк России отправляется заявление-анкета. Можно скачать на официальном сайте , заполнить, отнести или отправить онлайн. Документ состоит из 7 листов. В него должны быть внесены все данные о заемщике, которые дополнительно предоставляются в пакете документов. Кроме этого, должна быть вписана информация о созаемщиках (если есть) и данные из справки текущего банка-кредитора о сроках платежей (требуемых и реально совершенных). Все графы заполняются печатными буками в клеточках.

Заявку ВТБ 24 для предварительного рассмотрения можно подать онлайн или в офисе, в вашем городе. Данные, которые вы укажете в анкете должны быть достоверны и полностью подтверждаться документально.

Перечень документов для переоформления

Процесс переоформления для лица, на которого производится перекредитование, требует сбора всех тех же документов, как и при получении ипотеки в первый раз. Кроме этого, вы, как владелец недвижимости и текущий плательщик, так же собираете нужные бумаги. В совокупности, на себя и будущего заемщика вы должны предоставить:

• паспорта;
• СНИЛС;
• для мужчин до 27 лет – военный билет;
• справки 2-НДФЛ;
• кадастровые документы;
• право на собственность;
• оценочная экспертиза недвижимости;
• справка из банка, выдавшего ипотечный кредит о качестве ваших платежей;
• разрешение вашего банка на совершение рекредитования;
• другие документы по требованию банка (список выдает менеджер).
• Заявка-анкета (заполняется онлайн на официальных сайтах или в отделениях банков).

Возможные причины отказа в переоформлении

Большинство банков отказывают по следующим причинам.

Когда у человека возникает такая ситуация, что платить кредит за квартиру для него становится сложно либо он желает продать залоговую недвижимость, возникает вопрос о том, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Как проводится процедура переоформления, в чем ее особенности? Какие сложности могут возникнуть и к чему готовиться заемщику?

С чего начать?

Если человек уезжает на постоянное место жительство в другой город, решает просто переехать в другой район или по другим причинам желает продать залоговую недвижимость, у него возникает основание для передачи долгового бремени другому человеку. Первое, что необходимо сделать - пойти в банк, предоставивший ему кредит. Там он сможет получить консультацию специалиста по вопросу, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в конкретном случае.

Совершить передачу права выплаты можно, только получив согласие кредитной организации на эту процедуру. У банка нет особой выгоды в подобных сделках, но они охотно идут навстречу своим клиентам. Бывает, что согласие банка на это переоформление - это единственный вариант получить деньги с должника. Многие из заемщиков, как только у них возникают трудности с деньгами, идут в банк, выдавший кредит, и пытаются выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека с его согласия. Нужно внимательно изучить процедуру передачи, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем ни у одной из сторон сделки.

Порядок переоформления ипотеки на другое лицо

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная. Но если действовать последовательно - переоформить договор не составит труда. Существует несколько обязательных этапов:

Когда может потребоваться замена заемщика?

Перевод ипотечного долга на другое лицо может потребоваться по разным причинам, среди которых:

Перевод кредита в другой банк

Если кредитные условия банка, выдававшего ипотеку, перестали удовлетворять заемщика, то он может задуматься о переоформлении кредита на другой банк, с более выгодными ставками. Данная процедура называется рефинансированием. Она может быть произведена так же и с заменой заемщика.

Процедура перевода кредита в другой банк

Как правило, в этом бывает заинтересованна новая сторона договора, которая планирует принять на себя долговые обязательства. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Газпромбанке? Для перевода долга в другую кредитную организацию необходимо:

1. Тщательно изучить условия, в данном случае в Газпромбанке, и оценить, насколько это выгодно.
2. При положительном решении подать требуемые документы: договор на оформленный кредит, все документы, подтверждающие личность, платежеспособность и трудоустройство клиента.
3. После проведения проверки и одобрения личности нового заемщика проводится погашение ипотеки в старом банке средствами Газпромбанка. В том случае, если сумма погашенного долга будет меньше, чем новый банк перевел средств, то разница останется на лицевом счете клиента. Сумма кредита в новом банке будет рассчитана, исходя из погашенного долга и остатка разницы от перечисленных денег.

Перенос ипотечного кредита на другую квартиру

Если при оформлении ипотеки размер квартиры устраивал заемщика, но впоследствии появились причины для приобретения недвижимости большей площади, можно переоформить это бремя на другое лицо, а в банке взять новый кредит под залог новой недвижимости.

Для проведение такой процедуры необходимо следующее:

1. Обратиться в банк за разрешением перепродать имеющуюся квартиру.
2. Собрать необходимый комплект документов и передать их банку.
3. Если банк дает одобрение, тогда заключается новый договор.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Россельхозбанке?

Судя по отзывам клиентов, данная организация чаще всего идет на встречу клиентов и соглашается на перевод долга. Для этого необходимо:

1. Написать заявление и получить одобрение банка.
2. Передать данные о лице, которые будет новым заемщиком.
3. Составить новый договор.

Заключение

Переоформить ипотеку на другого человека, с его согласия, несложно. Главное - собрать необходимые документы, предоставить их банку и дождаться положительного решения. Иногда у клиентов финансовых организаций возникает вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека без участия заемщика. Но, для инициирования процесса передачи долговых обязательств мало только согласия нового участника договора. Действующий должник должен сам обратиться в банк с заявлением, поэтому его участие в процессе обязательно.

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос - можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

1. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
2. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
3. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
4. В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

• заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
• комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
• в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
• обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
• старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

1. Развод.

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

1. Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

1. Переезд.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

1. Увольнение и утрата платежеспособности.

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Требования к новому заемщику

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и . Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

• возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
• наличие постоянного места работы;
• российское гражданство;
• временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
• полная дееспособность;
• достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Как переоформить ипотеку по шагам

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
5. Оформление самой сделки.

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

Список документов, который понадобится для переоформления

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

• российский паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
• документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
• заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

1. Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
2. Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями. При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям. При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.

Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.

Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.

Похожие статьи