Кредитование физических лиц сегодня является очень актуальной процедурой. Дело в том, что подобные займы позволяют населению приобретать все необходимое в короткие сроки, выплачивая полную стоимость продукции в течение нескольких месяцев, а иногда и лет. Наиболее популярным банком среди граждан РФ является Сбербанк. В нем существует большое количество различных программ для кредитования физических лиц. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит

На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.

Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.

Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.

Сбербанк: потребительский кредит, условия кредитования, необходимые документы

В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.

Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.

Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.

После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.

Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее - в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц

В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.

В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.

Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.

Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.

Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.

Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.

Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.

Потребительский кредит военнослужащим

В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.

Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.

Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.

Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство

По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.

В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.

Кому доступны льготные ставки

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.

Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.

Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка

Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.

Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.

Кредитные карты

Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке - это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.

Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.

В заключение

Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.

Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.

Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.

Виды кредитов для граждан

Существует несколько направлений, по которым работает Сбербанк, кредитование физ лиц осуществляется, в частности:

На потребительские цели (5 программ);

На решение вопросов с жильем (7 программ);

Для приобретения образования;

Для рефинансирования ранее взятых займов (по займам на жилье);

При использовании кредитных карт (8 разновидностей).

С 2015 года из линейки продуктов банковского учреждения ушли автокредитование, рефинансирование потребительских займов, займы на загородную недвижимость, собственное подсобное хозяйство, гаражи. Первый продукт, возможно, исключен в связи с тем, что автокредитованием занимается дочернее общество Сбербанка.

Как отмечается экспертами, условия кредитования в Сбербанке для физических лиц начиная с 2015 года стали более реалистичными и приближенными к сложившейся на рынке и в стране в целом экономической ситуации. Также отмечается небольшое упрощение процедуры оформления, что продиктовано конкуренцией.

В качестве негативной тенденции отмечается отказ от акций, по которым заемщик мог получить более выгодные условия и процентную ставку. Взамен им пришла система базовых ставок и надбавок к ним.

Кому можно быть заемщиком

Чтобы человеку воспользоваться займом в Сбербанке, ему нужно соответствовать определенным стандартным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением:

Наличие гражданства России;

Возраст гражданина должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (кроме кредитных карт, для них предельный возраст - 65 лет). Для заключения договора образовательного займа в качестве заемщика может выступать россиянин не моложе 14 лет. Если потребительский заем выдается с поручительством физических лиц, то минимальный возраст может быть снижен до 18 лет;

Не обладать испорченной кредитной историей как в самом Сбербанке, так и в других кредитных учреждениях. Данная информация в обязательном порядке проверяется соответствующими службами банка. Наличие случаев несвоевременного погашения кредитов, скорее всего, станет причиной отказа в новом займе;

Обладать постоянным рабочим местом, стаж на котором должен быть больше полугода. При этом, за предшествующие 5 лет совокупный трудовой стаж должен превышать один год (кроме жилищных займов). Для граждан, имеющих зарплатную карту Сбербанка, требование по совокупному стажу за предыдущие 5 лет также не обязательно.

Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания там, где выдается кредит Сбербанком, находится объект жилищного кредита, расположена организация-работодатель (кредиты по зарплатным программам). Для образовательных займов возможна регистрация по месту нахождения ВУЗа или техникума, месту проживания (адреса работодателя), расположенного на другой территории, отличной от территории кредитования банком;

Доход потенциального заемщика должен соответствовать нужной сумме займа. Для его подтверждения необходимо представить справку 2-НДФЛ (за последние полгода), налоговую декларацию или справку по шаблону кредитного учреждения или другой документ, который определяется в зависимости от статуса заемщика. Для ряда кредитных программ при определении дохода могут приплюсовываться доходы созаемщиков или членов семей.

Типовые причины отказа в предоставлении займа

Выдача кредита для банка всегда связана с риском невозврата. Компенсировать это можно тремя путями. Первый - это увеличение ставки по кредитам, чтобы поступления от добросовестных заемщиков, перекрывали потери от невозвращенных кредитов. Второй - использование обеспечения по кредитам, за счет которого он может быть возвращен. Третий - это минимизация потенциально ненадежных клиентов на стадии рассмотрения заявки на кредит.

Использование только первого метода может привести неконкурентоспособности кредитных продуктов банковского учреждения. Поэтому неудивительно, что Сбербанк основной упор делает на "фильтрацию" ненадежных заемщиков. В получении кредита может быть отказано, если

У потенциального заемщика плохая кредитная история (независимо от того, в каких банках страны он кредитовался);

У обратившегося за займом есть судимость или в отношении него возбуждено уголовное дело;

Человек ранее выступал поручителем по проблемным кредитам;

Человек состоит на учете психиатра или нарколога;

Есть факты пребывания гражданина в медицинском вытрезвителе, приводов в милицию;

Гражданина потенциально могут призвать на службу в российскую армию;

Человек склонен часто менять свое место работы;

У обратившегося за займом отсутствует постоянный доход;

С места работы о человеке есть негативные отзывы (скандалист, необязательный и т.п.);

Есть сведения о плохом финансовом состоянии или о задержках заработной платы в организации, в которой трудится потенциальный заемщик;

При рассмотрении заявления на кредит выявлены факты искажения информации о доходах, взятых ранее займах, представления ненастоящих документов;

Дохода потенциального заемщика не хватает для выплат по ссуде с начисленными процентами;

Обратившийся за займом не удовлетворяет определенным требованиям конкретного кредитного продукта, которым он решил воспользоваться.

Обеспечение по кредитам

Способ обеспечения по кредиту зависит от его вида. В Сбербанке используются следующие способы:

Залог объекта недвижимости (жилые дома с землей под ними, жилье в многоквартирных домах, участки земли, находящиеся в собственности);

Поручительство физического лица (не более 2 человек), они должны иметь российское гражданство, их число зависит от размера кредита и дохода людей, высказавших желание стать поручителями;

Поручительство человека, состоящего в законном браке с заемщиком (для жилищных займов);

Залог имущества заемщика (используется только вместе с перечисленными выше способами обеспечения).

При рассмотрении кандидатуры поручителя в Сбербанке требования к ней предъявляются практически такие же как и к самому заемщику. Ведь если посмотреть на роль поручителя при неисполнении обязательств человеком, получившим кредит в банковском учреждении, то он фактически превращается в такого же заемщика, на которого падает обязанность по погашению кредита.

При рассмотрении заявления на заем с использованием поручительства других людей, заемщику необходимо будет представить документы, подтверждающие его: доход, возраст, гражданство, место постоянного проживания или место пребывания, состав семьи и т.п. Кроме того, поручителю придется подписать ряд документов, которые зафиксируют его обязанность по выплате "плохого" кредита.

В случае отказа поручителя платить по долгам заемщика, его кредитная история будет также испорчена. Найти сегодня платежеспособного поручителя, удовлетворяющего требованиям Сберегательного банка - задача не из простых. Тем более учитывая множество жизненных ситуаций (особенно в периоды кризисов 1998, 2008 и 2014 годов), когда вполне добропорядочные заемщики становились неплательщиками по кредитам из-за проблем на работе или в бизнесе.

Главные параметры актуальных займов от Сбербанка

Потребительский без обеспечения

Наибольшая сумма займа для него составляет 1,5 млн.руб. Залог и поручительство не требуются. Базовая ставка по займу составляет от 17,5 до 27,5 процентов. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев.

Потребительский кредит для граждан, имеющих статус военнослужащих

Данная программа распространяется на военных, подпадающих под накопительную ипотечную систему (НИС). Базовая ставка по займу - 18,5 процентов при условии его обеспечения и 19,5 процентов при отсутствии обеспечения. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Наибольшая сумма займа - 0,5 млн. руб. при отсутствии обеспечения и более 0,5 млн.руб. если оно есть.

Потребительский заем с поручительством

Наибольшая сумма займа - 3 млн.руб. Период ссуды - от 3 до 60 месяцев. Базовая ставка по займу от 16,5 до 26,5 процентов. Максимальное количество поручителей - до 2 человек.

Кредит под залог недвижимости (нецелевой)

Наибольшая сумма займа - 10 млн.руб. (до 60% оценочной цены). Период займа до 10 лет и от 10 до 20 лет. Для обеспечения займа может использоваться жилье из многоквартирного фонда (в частном доме), участок земли, жилой объект с участком земли. Базовая ставка по займу от 15,5 до 16,5 процентов.

Заем гражданам, имеющим подсобное хозяйство

Наибольшая сумма кредита - 300 тыс.руб., при займе до 24 месяцев, 700 тыс. руб. при займе до 60 месяцев. Период займа - от 3 до 60 месяцев. Под одно подсобное хозяйство может быть получено ссуд не больше чем на 1 млн.руб. Для обеспечения кредита может применяться залог имущества или поручительство граждан.

Кредит в образовательных целях с использованием господдержки

Наибольшая сумма займа - до 100% платы за обучение. Период займа - на время обучения, плюс 10 лет для погашения ссуды. Процентная ставка по ссуде равна ставке рефинансирования плюс пять пунктов. Заемщик выплачивает 1,4 часть, 3/4 платится за счет субсидии. Поручительство не нужно. Заемщиками могут выступать несовершеннолетние лица, при наличии письменного согласия родителей или иных законных представителей. Необходимо согласие соответствующих государственных органов.

Ипотека (при покупке готового жилья)

Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке объекта недвижимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - 13,45%. К ней могут применятся надбавки:

0,5% при неподписании договора займа в течение месяца после положительного решения по заявке на заем;

0,5% если заемщик не является "зарплатным" клиентом Сберегательного банка;

0,5% для организаций, имеющих аккредитацию кредитного учреждения;

0,5 если объект возведен без участия Сбербанка;

1% на время до регистрации ипотеки;

1% при отказе от страховой защиты жизни и здоровья;

Ипотека с использованием государственных средств

Наибольшая сумма займа для Санкт-Петербурга, столицы России, Московской области - 8 млн.руб., для остальных субъектов страны - 3 млн.руб. Период займа - от года до 30 лет. Обеспечение - залог покупаемой недвижимости. Базовая ставка - 11,9 процентов. В случае нарушения требования о ежегодной страховой защиты здоровья и жизни ставка увеличивается на 0,5%.

Ипотека (при покупке строящегося объекта недвижимости)

Наибольшая сумма займа до 8 млн.руб. или до 15 млн.руб., она определяется в зависимости от субъекта страны. Есть ограничение - 80% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14% (для двух документов от 13,5 до 14%). Надбавки к базовой ставке аналогичны надбавкам для ипотеки с готовым жильем. Объект залога - жилье и земельный участок в случае ИЖС.

Ипотека при ИЖС

Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13,5 до 14,5%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - строящийся жилой дом или иной объект недвижимости.

Ипотека при ИЖС (для загородной недвижимости)

Наибольшая сумма - 75% стоимости по оценке (или договорной) объекта недвижимости. Ограничение выбирается по меньшей стоимости. Период займа - до 30 лет. Базовая ставка - от 13 до 14%, зависит от времени кредитования. Обеспечение - возводимый дом или иной объект недвижимости плюс поручительство.

Ипотека (военная)

Наибольшая сумма займа до 1,9 млн.руб. Есть ограничение - 80% оценочной стоимости объекта недвижимости. Базовая ставка - от 12,5%. Период займа - до 15 лет. Обеспечение - покупаемый объект недвижимости, поручительство супруги/супруга.

Ипотека (с материнским капиталом)

Регулируется государственной программой. Период кредитования - до 30 лет.

Рефинансирование жилищного займа

Наибольшая сумма ссуды - не больше остатка по ранее полученному займу. Ограничение - не более 80% от оценочной стоимости объекта залога. Требуется первоначальный взнос. Базовая ставка - 14,25%. Есть надбавки к базовой ставке, как и по другим программам. Периоды займа - до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет. Обеспечение - залоговое имущество по рефинансируемому займу.

Кредитные карты

Есть 8 типов карт. Лимиты - 120 тыс.руб., 200 тыс.руб., 600 тыс.руб. Базовая ставка - от 25,9 до 33,9%.

Видео

* Внимание! Информационная статья может иметь устаревшую и неполную информацию. Актуальная информация может быть размещена на официальном сайте ПАО Сбербанк sberbank.ru

Решив, что пришло время брать кредит, гражданин начинает изучать предложения различных банков. Аккредитованных банков в России сотни, а кредитных предложений они выставляют сотни тысяч. И, несмотря на все это, львиная доля людей предпочитают обращаться в проверенную временем кредитную организацию ПАО Сбербанк. Какие кредитные продукты этот банк дает возможность оформить сегодня, давайте попробуем разобраться.

Одним из наиболее популярных кредитных продуктов является заем без обеспечения. Чтобы его получить, клиенту не нужно передавать в залог дорогостоящее имущество или привлекать поручителей. Необходимо соответствовать общим требованиям к заемщику и иметь достаточную кредитоспособность. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 12,9% годовых, а в праздники может быть 12,5% годовых.

Кроме низкой процентной ставки привлекает и то, что кредит может быть взят на любые цели, а сумма начинается с 30 000 рублей и может доходить до 3 000 000 рублей. Срок договора можно растянуть на 60 месяцев, а заявка может быть подана через систему Сбербанк Онлайн. Удивительно и то, что заявка может быть рассмотрена с положительным решением в двухдневный срок, но для этого нужно, чтобы клиент:

1. получал пенсию или заработную плату на карту Сбербанка;
2. имел безупречную кредитную историю;
3. имел постоянный доход в течение полугода;
4. имел стабильную работу и работал на одном месте не менее 6 месяцев (кроме пенсионеров);

Также необходимо, чтобы гражданин имел общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

1. имел гражданство России, регистрацию в регионе предоставления займа и возраст не моложе 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на дату внесения последнего платежа.

Если клиент соответствует вышеназванным условиям, для оформления кредита ему понадобится только паспорт и заявление. Во всех остальных случаях требуется: паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие финансовые возможности, заявление и др. Полный пакет требуемых документов устанавливает сотрудник банка индивидуально в отношении каждого заявителя.

Займы с обеспечением

При оформлении любого кредитного продукта преимущества имеют зарплатные клиенты. Они предоставляют сравнительно небольшое количество документов и получают заем по более низкой процентной ставке. Кроме того таким клиента банк готов предоставить значительно большую сумму, это же касается и случаев когда потенциальный заемщик претендует на потребительский кредит с обеспечением.

Потребительский кредит с привлечением в качестве поручителей физических лиц очень похож на заем, который мы описывали в предыдущем пункте с той лишь разницей, что гарантировать обеспечение ваших обязательств перед банком должны третьи лица. Для лиц, которые привлекаются в качестве заемщиков и поручителей, устанавливаются примерно одинаковые требования. Их мы уже упомянули. Ставка может начинаться с 12,5% годовых, срок договора от 3 месяцев до 5 лет, также как и в вышеописанном кредитном продукте. А вот сумма уже может доходить до 5000 000 рублей.

С 15 ноября 2017 года заемщики, оформляющие кредит в рамках данного продукта на сумму от 250 000 до 500 000 рублей, имеют право на ставку 14,5% годовых. А если сумма кредита свыше 500 000 рублей — 12,5%.

Залог является очень надежным способом обеспечения исполнения обязательств, а залог недвижимости является вдвойне надежным. Вот почему Сбербанк настолько лоялен к заемщику, оформляющему нецелевой кредит под залог недвижимости. Схема относительно простая. Одновременно с кредитным договором оформляется обременение на объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика. Клиент продолжает пользоваться своей собственностью, но временно теряет право на ее продажу.

Если заемщик рассчитывается по обязательству, то обременение с его имущества снимается, ну а если рассчитаться не удается, то имущество продается, а вырученные деньги идут в счет погашения задолженности. Под залог недвижимости Сбербанк может предоставить кредит:

• до 10 млн. рублей (если стоимость имущества позволит);
• на срок до 240 месяцев;
• под 12% годовых.

Банку не важно, на какие цели вы берете кредит, главное, чтобы было надлежащее обеспечение и возможность рассчитываться по обязательству. Важно учитывать, что самая маленькая сумма займа не может быть меньше 500 тыс. руб. При этом конечная сумма займа не должна быть больше 60% стоимости квартиры (согласно оценке) или 10 млн. рублей, если жилье очень дорогое.

В качестве залогового имущества ПАО Сбербанк принимает не только жилые помещения, но и земельные участки, гаражи и прочее. Есть еще один нюанс. Банк уже после одобрения кредита запросит у заемщика дополнительные документы, касающиеся залогового имущества. Их обязательно нужно донести за 90 календарных дней с момента принятия решения о выдаче займа.

Займы для специальных субъектов

Сбербанк предлагает относительно новый кредит для своих специальных клиентов – военнослужащих. Они принимают или уже приняли участие в специальной программе, которая называется «Военная ипотека». С 1 мая 2017 года процентная ставка по этому кредиту начинается с 13,5% годовых. Сумма до 500 000 рублей, если нет обеспечения в виде поручителей или залога, и 1000 000 рублей, если обеспечение имеется. Срок кредита не может быть больше 5 лет.

Минимальная сумма займа от 15 000 рублей. Минимальный срок – 3 месяца. Он может быть взят на абсолютно любые цели. Заем выплачивается аннуитетными платежами, а за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с просроченного периодического платежа.

Еще одной категорией специальных субъектов, которым Сбербанк предлагает особый кредитный продукт, являются граждане, имеющие личное подсобное хозяйство. Данный кредит является целевым и может быть направлен на развитие их владений. Цели подтверждаются документально, от этого зависит сумма и срок кредита. Максимум владелец может получить 1,5 млн. рублей, под 17% годовых на срок от 2 до 5 лет.

Кроме основного пакета документов, требуется предоставить выписку из хозяйственной книги, чем подтверждается наличие и состояние своих владений. Сбербанк также может потребовать и другие документы, поэтому владелец подсобного хозяйства должен быть готов их предоставить. При оформлении данного кредита потребуется привлечь поручителей (не более двух кредитоспособных физических лиц, которые соответствуют общим требованиям).

Ипотечные займы

В рамках расширенной программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк предлагает довольно большое количество кредитных продуктов, общие условия по которым довольно часто меняются. Возьмем, например, кредит на приобретение квартиры в новостройке. Ставка по такому займу может быть 7,4% годовых. Договор может быть оформлен на срок до 30 лет, ну а сумма может превышать 30 млн. рублей. Настоящий кредит на всю жизнь.

Ипотечный кредит, взятый на 30 лет, может быть погашен досрочно, при условии наличия необходимого количества финансовых средств.

В данном случае, как и при любой другой ипотеке, объект недвижимости находится в залоге у банка. Пока заемщик не рассчитается по обязательствам, он не сможет без ведома банка продать приобретенный в ипотеку объект недвижимости. Обязательным условием, в рамках данного кредитного пакета, является: приобретение квартиры в новостройке, а не во вторичном жилищном фонде и уплата первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Если есть необходимость приобрести уже давно построенное жилье (дом или квартиру), то требуется оформлять ипотеку Сбербанка на готовое жилье. Ставка в рамках данного пакета от 8,6% годовых, сумма может превысить 30 млн. руб. Время обязательства – до 30 лет.

Минимум нужно взять 300 000 рублей. Обязательно уплачивать взнос от 15 до 50% стоимости жилья. Также необходимо обязательно застраховать приобретаемое жилье на случай повреждения или гибели. Оформляя ипотечный кредит можно воспользоваться материнским капиталом для частичного покрытия долга. Кроме того, можно вернуть часть денег выплаченных банку в виде налогового вычета – это 13% всех выплаченных процентов по кредиту. Кроме вышеуказанных, ПАО Сбербанк предлагает следующие ипотечные кредитные продукты, условия по которым следует уточнять на сайте организации:

• Ипотека вкупе с материнским капиталом;
• Рефинансирование ипотечного займа;
• Самостоятельное строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека для военных.

Целевой заем на рефинансирование

В рамках этого направления ПАО Сбербанк предлагает рефинансировать, во-первых, один или несколько потребительских кредитов, которые ранее были взяты в других банках, во-вторых, ипотеку, которая была взята в другом банке. Что это дает?

Предположим, вы взяли в другом банке ипотечный кредит на 500 000 рублей, под 11,9% годовых, на срок 10 лет. В рамках программы рефинансирования Сбербанка вы можете снизить процентную ставку до 9,5% годовых и увеличить срок кредитования до 30 лет. Эта мера существенно снизит единовременную долговую нагрузку и поможет выплачивать ежемесячные взносы без просрочек. Какие еще «плюшки» может получить клиент от рефинансирования в Сбербанке?

1. Можно перемешать все кредиты, включая ипотечный в кучу и платить на один счет, один взнос в месяц по сниженной ставке.
2. Не нужно собирать справки об остатках ссудной задолженности в разных кредитных организациях.
3. Не нужно испрашивать согласия у банка, в котором вы взяли ипотеку.

Все переговоры относительно выкупа долга, в случае одобрения рефинансирования, берет на себя Сбербанк.

1. Клиенту гарантирован индивидуальный подход при расчетах и оформлении рефинансирования.
2. Заемщик может рассчитывать на дополнительную сумму займа под низкий процент, которой он распорядится по своему усмотрению.

Рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов (без ипотеки) осуществляется по фиксированной ставке 12,5% (от 500 000 руб.) и 13,5% (до 500 000 рублей) годовых. При этом общая сумма всех кредитов не должна быть больше 3 млн. рублей. Рассчитываться по кредиту можно до 60 месяцев.

Кредитки

Если вы гражданин РФ, платежеспособный, от 21 до 65 лет, можно оформить кредитку ПАО Сбербанк. Кредитная карта хороша тем, что вы ее оформляете один раз и в дальнейшем получаете возможность брать у банка небольшие потребительские кредиты сколько угодно раз до превышения кредитного лимита. Помимо этого, если вы, взяв кредит, успеете рассчитаться в течение льготного периода (достигает 50 дней), не придется платить проценты за пользование денежными средствами. Минусы в том что:

• нельзя снимать наличные без утраты льготного периода;
• нужно точно рассчитывать льготный период иначе начнут «капать» проценты;
• процентная ставка по займам с карты очень большая.

Суть в том, что для того, чтобы нормально пользоваться кредиткой, нужно обладать очень стойкой психикой. Ведь банковские деньги всегда под рукой и всегда есть соблазн потратить больше, чем вы можете фактически себе позволить. Сегодня Сбербанк предлагает несколько разновидностей кредиток, которые мало чем друг от друга отличаются. У всех карт льготный период составляет 50 дней, кредитный лимит до 600 000 рублей, кроме Премиальной карты, у которой лимит 3000 000 рублей. Кроме того, процентная ставка по займам всех кредиток начинается с 23,9% и доходит до 27,9%.

Если не знать, как пользоваться льготным периодом, кредитку лучше не оформлять, чтобы избежать больших убытков.

Карты действуют в течение 3 лет, потом осуществляется их бесплатный перевыпуск. Если оформите кредитку в рамках акции, в первый год за обслуживание платить не придется. В дальнейшем это стоит от 750 до 4500 рублей в зависимости от типа карты и ее кредитного лимита.

Итак, Сбербанк предлагает огромное разнообразие кредитных продуктов. Чтобы разобраться во всех их особенностях, недостаточно лишь прочитать информацию, представленную в данной статье или на сайте организации. Если вас интересует какой-то конкретный кредитный продукт, проконсультируйтесь со специалистом банка, который предоставит вам исчерпывающие сведения по интересующему вас вопросу. Удачи!

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.

Как взять

По каждому отдельному кредитному продукту к заемщику банк может выдвигать специфические требования, но основные стандарты их сохраняются независимо от вида займа.

К ним относятся:

1. Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
4. Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
5. Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
6. Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать ).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

Без поручительства и залога. Недостатки такого продукта – это самые высокие проценты за пользование и выдача его только в российских рублях сроком до 5 лет.

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

С финансовым поручительством. Оформление этого кредита позволит снизить расходы на уплату процентов, причем сумма кредита значительно увеличивается и может составить 3 млн. рублей.

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Кредит на рефинансирование.

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать ).

Кредитные карты. Удобный вариант, когда обеспечен постоянный доступ к безналичным средствам.

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Для содействия в решении жилищной проблемы населения, государством разработано несколько выгодных программ для приобретения жилья.

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

1. Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.

   Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.

2. Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Для поддержания интереса к банковским продуктам и для соответствия рынку спроса и предложений Сбербанк периодически обновляет акционную линейку кредитных продуктов.

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения в Сбербанке:

Программы Сберегательного банка охватывают потребности в финансировании всех категорий граждан, предлагая доступные и комфортные условия обслуживания, поэтому получить кредит может любой российский гражданин. Чтобы взять кредит в Сбербанке на оптимальных условиях, необходимо тщательно изучить действующие предложения и параметры займов.

Особенности оформления

• при личном посещении отделения;
• через онлайн-запрос.

В Сбербанке взять кредит не составит труда при соблюдении установленной процедуры:

1. Предварительное уточнение по телефону или в отделении, на каких условиях возможно получение средств, как правильно оформить запрос и требуется ли обязательная прописка в регионе подачи запроса. По некоторым программам доступна выдача займа по временной прописке.
2. Подготовка и отправка запроса на выдачу средств по указанным параметрам, с передачей в банк сведений о себе, своем трудоустройстве и доходе, а также паспортных данных и способе связи.
3. После получения одобрения готовится пакет документов согласно перечню, который сообщит сотрудник отделения. В зависимости от вида оформляемой программы, в перечень могут входить различные документы, однако паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ относятся к основным документам, требуемым по большинству программ финансирования.
4. После сбора необходимой документации клиент является в отделение и подписывает договор о кредитовании. Специалист отделения сообщает условия погашения и, при необходимости, выдает график погашения.
5. По завершении процедуры оформления средства дают наличными либо переводят на пластиковую карту.

При оформлении кредита в Сбербанке с залоговым обеспечением перечень документации дополняется свидетельствами на собственность, а основное соглашение подписывается одновременно с договором о залоге.

Особенности онлайн-оформления

Клиентам Сбербанка, имеющим доступ к программе Сбербанк Онлайн, нет ничего проще, чем подать заявку из личного кабинета, следуя инструкции:

1. После авторизации найти вкладку кредитования.
2. В открывшемся окне появится расчетный калькулятор с условиями кредитования, что позволяет определить, сколько средств может быть получено по займу.
3. В зависимости от категории клиента выбирают условия для обычных, зарплатных клиентов или пенсионеров.
4. Путем выбора параметров (срок, сумма) подбирают оптимальный вариант кредита онлайн.
5. Вводить контактную информацию и иные сведения о себе нет необходимости.
6. Далее программа кредита в Сбербанке Онлайн запрашивает подтверждающий код, который придет в СМС на привязанный номер мобильного телефона.
7. После подтверждения запроса остается дождаться, когда банковский служащий позвонит с целью уточнения деталей оформления.

Получить кредит в Сбербанке без посещения офиса невозможно. Для подписания договора клиенту нужно будет посетить выбранное отделение.

Финансовое учреждение выдвигает к заемщикам свои требования. В зависимости от вида займа параметры успешного заемщика могут отличаться.

В список стандартных требований входят следующие параметры:

1. Возраст не менее 21 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами.
2. Официальное трудоустройство и стабильный доход в государственном, коммерческом предприятии или в качестве ИП.
3. Наличие стажа около полугода на последнем месте работы.
4. Общий стаж более одного года за последние 5 лет.
5. Хорошая кредитная история.
6. Уровень дохода, позволяющий вносить ежемесячный платеж без серьезного ухудшения финансового положения.

При упрощенном рассмотрении заявки существуют категории, кому дается приоритет:

• зарплатным клиентам;
• пенсионерам, получающим стабильные выплаты от государства на карту, выпущенную Сбербанком.

Чтобы стать заемщиком Сбербанка, необходимо собрать пакет документов, состоящий из стандартного перечня и дополнительных бумаг. Сколько их будет – зависит от требований кредитора по конкретным видам кредита.

Потенциальный заемщик Сбербанка оформляет кредит с представлением перед подписанием договора следующего пакета:

1. Анкета-заявление с указанием личных, паспортных данных. Ее можно заполнить самостоятельно, используя онлайн-сервис сайта банка, либо оформить и подписать прямо в отделении.
2. Гражданский паспорт с указанием регистрации заявителя.
3. Справка от работодателя о трудоустройстве и величине заработка. Исключение составляют зарплатные клиенты, им представлять документы с места работы не нужно.

Если по некоторым предложениям справка 2-НДФЛ может не требоваться, то иногда справка о доходах является обязательной, так как взять кредит наличными в Сбербанке можно лишь с документами от работодателя.

Практически все сферы кредитования представлены в портфеле банковских услуг. Оформить кредит в Сбербанке можно в рамках целевых и нецелевых программ:

1. Целевые программы требуют расширенного пакета документов и могут быть направлены только на определенные нужды. В данный список входят кредит на обучение, ипотека, автокредит, рефинансирование.
2. Нецелевые программы представлены потребительским кредитом в Сбербанке и разнообразными кредитками.

К числу наиболее востребованных вариантов относят жилищные программы и рефинансирование ипотеки. Небольшие проценты и гибкие условия погашения привлекают заемщиков других банков возможностью снизить долговое бремя и переплату по процентам. Достоинствами жилищных программ являются:

• возможность реализации маткапитала;
• длительность погашения – до 30 лет.

В последнее время предложение по финансированию покупки автомобилей ограничено. Тем не менее возможны отдельные партнерские программы по автокредитам, позволяющие приобрести новое современное средство передвижения на выгодных условиях со сроком погашения до 60 месяцев.

Для студентов вузов действует целевая программа, которая берет на финансирование до 90% от общей стоимости обучения. Льготные условия образовательного кредита и сумма, сколько можно получить по данной программе, определяются, исходя из следующих параметров:

• длительность погашения до 11 лет;
• на стандартных условиях клиенты возьмут ссуду по 12% годовых;
• возможность субсидирования от государства при включении в число участников госпрограммы с увеличенным сроком кредитования – период обучения в вузе и последующие 10 лет с выплатой процентов в размере 5,06%.

Чрезвычайно широкое разнообразие представлено в секторе потребительского кредитования. Получить такой заем может практически любой гражданин, выбрав оптимальные условия финансирования:

• без дополнительного обеспечения;
• с обеспечением в виде поручительства;
• под залог недвижимого имущества;
• потребзайм на рефинансирование.

Кроме того, в портфеле банка присутствуют программы, позволяющие давать льготные условия:

• для пенсионеров;
• военнослужащих;
• владельцев подсобных хозяйств.

Отдельного рассмотрения заслуживают кредитные карты, эмитируемые в рекордные сроки и предполагающие выгодные условия для всех категорий заемщиков.

Потребительная сфера кредитования представлена программами, в которых сумма, сколько можно взять заемных средств, определяется на основании сведений о доходах. В зависимости от размера кредитной линии, кредитор вправе потребовать обеспечения в виде залога, поручителя, привлечения созаемщика. Вариантов, как получить потребительский кредит в Сбербанке, множество для самых различных ситуаций.

В настоящее время оформить потребительский кредит в Сбербанке можно по следующим программам:

• заем с залоговым обеспечением в виде недвижимости в любой основной валюте с длительностью погашения до 7 лет и ставкой от 12,85% в рублях. Максимальная сумма ограничена 70% оценочной стоимости недвижимости, в пределах 10 млн рублей;
• быстрый кредит в Сбербанке с выдачей наличных в рамках экспресс-программ – предполагает срочное оформление в течение 1 часа с лимитом ссуды в 750 тысяч рублей под 18,45% годовых. Решение о том, что заемщик может взять кредит, принимается на основании справки о зарплате и подтверждения трудоустройства;
• классический заем под 12,5% со сроком погашения до 60 месяцев – можно получить до 3 млн рублей при условии соответствия требованиям к доходам заемщика, а привлечение поручителя увеличивает лимит выдачи до 5 млн рублей;
• рефинансирование займов других банков позволит снизить процентную переплату до 12,5% с возможностью получения до 3 млн рублей.

Так как взять потребительский кредит в Сбербанке можно на суммы, зависящие от дохода клиента, допускается привлечение созаемщиков и поручителей.

Отдельные категории граждан могут брать кредит по упрощенной схеме, без требований к обеспечению и подтверждения доходов.

Время рассмотрения заявки от клиента, являющегося пенсионером или участником зарплатного проекта, сокращено до 2 часов.

Для лиц, имеющих пенсионных отчисления, не действует привязка к конкретному региону – получить заем можно быстро в любом уголке страны, в зоне действия любого из филиалов финансового учреждения.

Кредиты пенсионерам предполагают выгодные условия получения 300 000-3 000 000 рублей под 12,9-13,9% с дальнейшим погашением на протяжении 5 лет.

Похожие статьи