Обязательна ли медицинская страховка для выезда за границу. Нужна ли страховка в страны шенген. Как и где оформить

Приближается долгожданный отпуск во время, которого вы планирует насладиться красотой и познать культуру других стран. Поездку спланировали, мечтая наполнить ее незабываемыми впечатлениями, которые останутся у вас в памяти навсегда. Но, к сожалению, заранее нельзя предположить, что произойдет в будущем, ведь даже отдых может омрачиться заболеванием или травмой. А медицинские услуги стоят за рубежом не дешево. Что делать в этой ситуации, чтобы предотвратить возможные риски?

Для выезда за границу нужно оформить страховку, так она значительно сэкономит деньги на лечение при наступлении страхового случая. Ведь медицинские услуги стоят достаточно дорого.

Нужна ли страховка для выезда за границу, решать вам, но она действительно работает в поездках: возмещение расходов и предоставление компенсации – вам гарантировано.

Данная услуга при выезде за рубеж необходима, так как она покроет большинство непредвиденных затрат. Некоторые из них:

медицинская помощь при несчастном случае и травме;
утеря багажа и документов;
претензии 3-х лиц за причиненный ущерб имуществу, здоровью;
юридическая помощь;
звонки в сервисную службу страховой компании;
внезапная отмена оплаченного выезда за рубеж;
частичная или полная оплата медицинских услуг в случае беременности (подробнее об этом ).

При оформлении возмещения по возможным рискам стоит обращать внимание на условия компании, предлагающей данный вид услуг и их стоимость. Кроме того во время подписания договора стоит внимательно ознакомиться с его содержанием.

Обязательно оформлять?

На данный вопрос, ответ прост – ФЗ РФ от 28.12. 2015 года № 155, согласно которому страховка при выезде за рубеж обязательна. Нормативный акт гласит, что все российские туристы, выезжая за территорию России обязаны иметь на руках документ, со страховой суммой покрытия от 2-х миллионов рублей.

Стоит отметить! Законодательством распространяется наличие данного факта не только при путешествиях по туристической визе, но и посещениях стран, с которыми у РФ заключен безвизовый договор.

Обязанность туриста, даже без помощи туроператора (если он отправляется в другую страну по приглашению) – самостоятельное приобретение полиса. Согласно новому законодательству при наступлении возможного риска гражданину РФ придется:

оплатить помощь врачей, что довольно дорого;
транспортировку багажа;
возмещение юридической помощи.

До принятия закона в таких ситуациях, как – болезнь, травма, смерть за пределами РФ, туристы могли получить помощь только через посольства и консульства. На сегодняшний день необходимо приобретать страховку или брать всю ответственность на себя за возможные риски.

Законодательством предусмотрены все нюансы взаимодействия между страховщиками и туристами. В независимости от того, где приобретается документ, услуги обязательно должны предусматривать:

На территории другого государства понесенные расходы на медицинские услуги при оказании неотложной или экстренной помощи застрахованному гражданину возмещаются в полном размере, при наступлении возможного риска (пищевые отравления, переломы, обострение хронических болезней, острые заболевания), а также затраты на перевозку больного/пострадавшего в медицинское учреждение и транспортировку тела умершего на территорию Родины.
Выплаты производятся полностью, при условии наступления возможного риска во время действия полиса.
Продолжительность возмещения рисков не должна быть меньше, чем срок пребывания за рубежом.
При въезде в «чужую страну» полис должен быть действительным (исключение, для лиц, которые оформляют страховку, будучи за границей).
Сумма обязательного покрытия при наступлении страхового случая должна быть не ниже 2-х миллионов рублей, согласно ФЗ РФ №155 или превышать/равной фиксированной сумме страны, на территорию которой въезжает турист.

При пересечении границы иностранного государства, соблюдение данных условий – обязательно.

Внимание стоит уделить медицинской справке. Для въезда во многие страны, в том числе входящих в зону действия Шенгенской визы, наличие полиса, действующего на протяжении всей поездки – обязательное условие. Для посещения некоторых государств, с которыми заключен договор безвизового пространства, также потребуется оформить документ, к примеру, при посещении Израиля.

Рекомендуется воспользоваться услугами страховой компании, даже в том случае, если для пересечения границы не требуется наличие полиса для оформления визы. Отсутствие документа на возмещение возможных рисков, может привести к дополнительным затратам, связанным с внезапными травмами, заболеваниями и другими обстоятельствами.

Проверяют ли наличие страховки на границе? – Да.

Участились случаи, при которых отсутствие полиса – основной подов для отказа в посещении иностранного государства и аннулирования ранее оформленной визы. В этом случае туристам придется получить полис непосредственно на границе, по завышенной стоимости или вернуться обратно домой.

Многие страны, среди которых Латвия, а также Финляндия и государство Литва обеспокоены тем, что некоторые нерезиденты пытаются пересечь их границу без наличия документа, подтверждающего возможность покрытия страховых рисков, и задерживают их в пограничной зоне, до выяснения обстоятельств. Финские таможенники, при отсутствии полиса отправляют граждан России обратно.

В каких случаях можно обойтись без нее?

Полис необходим для оформления визы в страны «Шенгенского соглашения», но, к примеру, для посещения Канады или США полис не понадобится. Помимо этого турист имеет право оставить за собою решение, о необходимости оформления страховки при путешествии в Таиланд либо Турцию.

Кроме того, при нежелании получения данной услуги, при пересечении границы, вы должны подтвердить наличие денежных средств на счете в банке, которые смогут при необходимости покрыть затраты на медицинское лечение. В случае смерти близкого родственника страховка также не понадобится.

Оформление полиса на сегодняшний день для многих стран – обязательное условие, но при пересечении границ других государств можно от данной услуги отказаться. Но стоит делать это или нет, – решать уже вам. Но, нужно учитывать, что, оформив документ, вы избавите себя от множества различных проблем.

Медицинское страхование жизни во время заграничной поездки - это полезная привычка для любого путешественника. В некоторых случаях, наличие полиса является обязательным условием для зарубежной поездки, а иногда выбор оставляют за туристом.

В этой статье расскажу в чём принципиальная разница между «Страховкой для выезда за границу », «Туристической страховкой », «Страховкой для шенгенской визы » и прочими продуктами. Для многих туристов все эти словосочетания означают одно и тоже, но это не совсем так.

Пост получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст, вот мои краткие рекомендации:

обратите внимание на компанию ассистанс , от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей (если полис оформляется только для получения визы, то кто у вас ассистанс не так важно);
покупайте полис без франшизы, или с минимальной франшизой , от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью (если вы покупаете полис исключительно для визы, то с франшизой она будет дешевле - это выгодно);
покупайте заранее , у всех компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом компании защищают себя от мошенников (этот пункт важен для тех, кто уже в путешествии);
обязательно читайте договор , каким бы мелким текстом он не был напечатан.

Если вы желаете совместить страховку для визы и надежный медицинский полис, то я рекомендую обратить внимание на Tripinsurance . Если нужна простая, дешевая и исключительно для визы, то подойдет

Для разных поездок, разная страховка

Еще перед заграничной поездкой, следует чётко понимать для каких целей вы туда едете. Звучит странно, но цели у людей бывают разные. К примеру, если вы едете за границу с деловым визитом к своему бизнес партнёру, нужна ли расширенная медицинская или достаточно стандартной?

Вопрос интересный и весьма спорный, ведь если после бизнес встречи (бизнес тоже у всех разный, кто-то и покупку трёх дублёнок в Греции считает крупным бизнесом) вы направляетесь отмечать подписание выгодного контракта на морскую прогулку. И на прогулочной яхте происходит страховой случай. Покроет ли страховщик этот случай при наличии стандартного полиса, или будет утверждать что прогулка на яхте это активный или экстрим спорт. Таких примеров в жизни очень много, так что лучше иметь хороший медицинский полис с большим покрытием рисков и без всяких франшиз.

Тут вывод один: едете кататься на горных лыжах, значит нужен полис покрывающий спортивные риски. Если едете в Европу смотреть музеи, то подойдет обычный полис.

Где купить страховку для выезда за границу

Если вы едете на заграничный курорт по туристической путевке, то стандартный медицинский полис вам вручат вместе с купленным туром (впрочем, по закону вы от такого предложения можете отказаться). Минимальная защита у вас уже будет, но если вы хотите по максимуму обезопасить своё путешествие, то я рекомендую самостоятельно приобрести дополнительную страховку (взамен условно-бесплатной, которая идёт с туром, либо дополнительно).

Нужен ли полис для заграничной поездки, для россиян частично закрыт, но как этот закон работает на практике пока неизвестно. Ведь в нём говориться, что при отсутствии полиса, все финансовые затраты несёт исключительно путешественник.

Понятие «Страховка для выезда за границу» весьма расплывчатое, ведь сюда входит как обязательные визовые требования страны, так и прочие услуги страхования (на машину, для Шенгена это «Грин карта», ответственность перед третьими лицами и т.д.). Следует понимать, что разные страны предъявляют разные требования для самих полисов (минимальная сумма покрытия), и отдельные требования для страховых организаций (организация должна быть как минимум аккредитована в посольстве той страны куда едете).

Простой пример, турист самостоятельно едет в Финляндию на машине. В данном примере у выезжающего туриста должен быть медицинский полис + Грин Карты на машину. Если этот же турист самостоятельно едет в Финляндию на автобусе, то пакет документов уже меньше, и требует всего лишь медицинский полис с покрытием 30 000 Евро.

Туристическая страховка

Понятие «Туристическая страховка» - это ещё более общее понятие, чем выше описанный пример. Давайте разберёмся, что должен включать данный страховой продукт, и что каждый турист получает при покупке пакетного тура.

Каждому туристу при покупке тура вручают так называемый туристический медицинский полис (от которой можно и отказаться, но не все про это знают). Так как тур пакетный, то турист получает всё единым пакетом. С первого взгляда идея отличная, но как всегда «Правда прячется в мелочах». , ищите по ссылке.

При внимательном чтении текста договора подобной туристической страховки становиться ясно, что особо рассчитывать на неё не приходится, а как можно рассчитывать на полис где большинство рисков не покрывается.

Бывали анекдотичные случаи в стиле, купание в море приравнивалось к экстремальным видам спорта, а аренда велосипеда требовала расширенного полиса по системе «Активный спорт». Кстати, многие компании не покрывают такие риски, как солнечные ожоги, так что покупайте солнцезащитный крем.

К счастью, у большинства туристов во время отдыха не случаются страховые случаи, поэтому подобные хитрые условия никто не замечает, ну и как правило никто не читает пять листов текста мелким шрифтом.

Туристический полис должен покрывать хотя бы минимум рисков, которые могут произойти, а именно:

экстренная помощь - срочные диагностические и лечебные мероприятия;
несчастный случай - внезапное, непредвиденное событие повлёкшее за собой телесные повреждения, инвалидность или смерть;
внезапное заболевание - любое поддающееся обнаружению заболевание, которое впервые произошло во время действия полиса;
экстренные расходы - все необходимые расходы при экстренной помощи, несчастном случае и внезапном заболевании.

Это минимальный список рисков, которые должна покрывать любая (самая дешёвая) туристическая страховка, если список вам кажется слишком маленьким, то я вас поздравляю, вы прочитали стандартный договор и задумались.

Выход из сложившейся ситуации есть - это выбор и покупка дополнительно туристического полиса, полностью удовлетворяющему вашему образу отдыха. Если вы ныряете с аквалангом, то просто добавьте к своему полису пункт «Занятие спортом и активный отдых», если на отдыхе берёте в аренду мотоцикл, то добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом», и т.д. , читайте по ссылке.

Страхование для визы

Страхование для визы используется в тех случаях, где консульства в обязательном порядке требуют полис (финский шенген как пример). Если турист едет в подобные страны, то на границе также могут попросить предъявить сам бланк полиса. Единственное требование, что бы он был и формально соответствовал требованиям.

Благодаря подобному требованию у всех просителей шенгенских виз имеется полис, а места вокруг консульств напоминают рынок, на котором главный продукт это продажа страховок.

Основное отличие так называемого «Страхования для визы» заключается в её низкой стоимости, стоимость подстраивается под минимальные требования консульства. Я бы назвал подобный документ, технической страховкой для визы, и за границей на неё особо не надеялся (хотя бывают исключения).

Условия страхового полиса для шенгенской визы

Страховка для шенгенской визы обязательна по факту, про это я говорил ранее. Без правильного медицинского полиса Шенген вам не получить. Наличие полиса является одним из требований при подаче документов на шенгенскую визу, и наличие полного пакета документов проверяют в консульстве. Страхование исключительно для визы это вообще отдельная история, многие предпочитают для получения шенгена делать самые дешёвые страховки, такое решение имеет право на жизнь. Сейчас про все эти тонкости поговорим подробно.

Условия предъявляемые к шенгенской страховке

Требования большинства консульств к полисам примерно одинаковые, но могут быть более лояльные страны (для жителей Санкт-Петербурга это Финляндия) и менее лояльные, которые могут особенно пристально смотреть на эти документы.

Вот список основных требований:

срок действия полиса должен быть равным или большим чем срок всего периода поездки (действия визы);
зона действия полиса должна распространяться на все страны шенгенской зоны (в полисе должна быть указана территория страхования Шенген);
отсутствие франшизы у полиса;
страховая выплата должна быть не менее 30 000 евро;
минимальный перечень рисков и расходов, которые должен покрывать полис: первая мед помощь, транспортировка больного, посмертная репатриация.

Более точные сведения уточняйте на сайте консульств.

Медицинская страховка для путешествий по Европе

Если вы из тех людей, которые предпочитают иметь надёжную медицинскую страховку, то следует обратить внимание на несколько обязательных и очень важных моментов, а именно:

территория - убедитесь, что в полисе указана территория страхования Шенген;
ассистанс - при покупке мед полиса обратите внимание на компанию ассистанс, от её работы будет зависеть ваш комфорт за границей ().

Стоимость страховки для шенгена

Стоимость медицины в Европе высока, в то время как цена полиса может начинаться от 500 рублей, откуда взялся этот парадокс, и почему это работает сейчас разберёмся. Для консульства подойдёт и самая дешёвая страховка, но она будет иметь ряд ограничений и лимитов.

Стоимость полиса для шенгена зависит от нескольких факторов, из которых и складывается общая цена:

размер суммы возмещения после наступления страхового случая (минимум 30 000 евро);
величина срока страхования (тут есть несколько хитростей);
информация о застрахованном лице: его возраст (критично для детей и пожилых людей), род занятий и состояние здоровья (критично для людей с хроническими заболеваниями и беременных);
страховая программа (также сильно удорожает полис).

А теперь подробно рассмотрим все пункты из списка.

Размер суммы возмещения

Это самое простое и прозрачное условие, чем больше сумма покрытия (предел суммы которую будет платить компания), тем дороже полис.

Величина срока страхования

Для шенгена есть очень интересная система, вы имеете права купить полис только на несколько дней, или на весь срок действия визы. При подаче документов на шенген, каждый проситель визы расписывается под тем, что обязуется иметь медицинский полис на каждый день пребывания. Но в момент подачи на визу достаточно иметь оплаченный полис на первую поездку.

В чём секрет этого метода? При покупке полиса на весь срок пребывания, общая стоимость меньше, чем на точное число дней. Да к тому же это намного удобнее, вы покупаете полис сроком действия один год и указываете нужное вам число дней.

Вот простой пример, страховой полис для шенгенской визы сроком действия один год и 60 дней. Это значит что в течение года вы можете ездить в Европу и все 60 дней будет действовать ваша страховка. Если у вам мультишенген (любое число въездов), то вы можете ездить хоть каждую неделю по одному дню пребывания, полис будет действовать (жители Санкт-Петербурга это часто практикуют).

Получается, выгоднее купить медицинский полис на весь срок шенгенской визы с необходимым числом дней, таким образом выйдет дешевле, да и путешествовать намного свободнее.

Информация о застрахованном лице

Есть несколько видов граждан для которых услуга будет стоить значительно дороже чем для всех остальных, а некоторые компании и вовсе откажутся страховать. Компании вводят дополнительные тарифы для маленьких и грудных детей, а так же для тех туристов кто находится в преклонном возрасте. Если у застрахованного имеются хронические заболевания, то такой полис тоже будет значительно дороже. Скрывать информацию про хронические заболевания нет никакого смысла, ведь при наступлении страхового случая компания может отказать в возмещении.

Отдельной статьёй идут беременные, про них читайте чуть ниже.

Страховая программа

Большинство страховых компаний имеют несколько программ, в зависимости от которых будут покрыты те или иные риски. К примеру, у Либерти четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» самая простая и дешевая, а программа «D» самая дорогая, про это можно почитать .

Дополнительно к каждой программе, турист может оплатить дополнительные опции, от «Отмены поездки», до «Поисково-спасательных мероприятий», про это я рассказывал в посте « ». Более наглядно это видно на фотографии брошюры к страховому полису Либерти.

Страхование выезжающих за рубеж для беременных

Компании особенно боятся беременных, причём на любом сроке беременности. Если с другими видами рисков могут быть всевозможные вариации, и у страховой есть возможность не возмещать ущерб (к примеру, турист был нетрезв, турист управлял транспортным средством без водительского удостоверения и т.д.), то с беременными такой фокус не пройдёт и в 100% случаях придется возмещать стоимость медицинских услуг.

Отдельного пакета для беременных нет, а есть дополнительные опции к базовому варианту полиса «Страхование на случай осложнения беременности». Страхуют беременных далеко не все компании, на сегодняшний день такая опция доступна у ERV, Росгосстраха и Либерти. Остальные либо отказывают, либо стоимость страховки рассчитывается индивидуально и общая цена полиса получается очень высокой.

Но и тут есть свои подводные камни, каждая страховая компания (ERV, Росгосстраха, Либерти), которая готова взять такие риски, видит срок беременности по своему и в зависимости от этого минимизирует свои возможные убытки.

Сроки беременности при которых медицинская помощь будет оплачена за счет страховой:

компания ERV - до 31 недели (7 месяцев), есть несколько пакетов, «OPTIMA» для разовых поездок, «OPTIMA-Multi» для многократных поездок на полгода, «ОPTIMA Годовой» для многократных поездок на год;
компания Либерти - до 24 недель (5 месяцев), так же есть несколько разных программ;
компания Росгосстрах - больше других заботится о беременных и продаёт полисы лишь до 12 недель беременности (3 месяца), намекая на то что самое главное для мамы и ребенка в это время - покой.

Что входит в дополнительный страховой пакет для беременных:

амбулаторные и стационарные расходы при внезапном осложнении протекания беременности или несчастного случая, угрожающего жизни и здоровью застрахованной;
медицинские расходы при преждевременных родах;
медицинские расходы по уходу за младенцем.

Страховка от невыезда

В России страховка от невыезда не очень популярна, а вот и зря. В странах Европы и США принято любую ответственность снимать со своих плеч и перекладывать на чьи-то, во многом такой подход является избыточным, но верным. Большинство западных туристов (особенно пожилого возраста) активно пользуются полисами от невыезда.

Суть подобной страховки заключается в минимизации своих финансовых рисков (рисков туриста), в большинстве случаев это стоимость оплаченного тура. При наступлении ряда случаев (чётко описанных в договоре) и на которые турист никак повлиять не может, часть стоимости тура возвращается.

Под случаи «Страховки от невыезда» могут подпадать следующие события:

отказ в визе;
смерть, травма, внезапное расстройство здоровья застрахованного, его близких или партнера по туристической поездке (когда одна путёвка на двоих);
повреждение или утрата имущества застрахованного (пожар, потоп и т.д.);
суд и арест, призыв на военную службу и т.д.

Страховка тура от невыезда

Не на каждый тур можно приобрести полис по данной программе, одним из условий является время её оформления. У большинства компаний это 7 дней, отчасти сделано это из-за защиты от мошенничества со стороны туристов (когда турист перед поездкой заболел и решил купить полис). Таким образом, всё горящие туры с вылетом «завтра» под это не подпадают.

При покупке страховки от невыезда следует внимательно читать договор, особенно условия при которых возмещение не выплачивается, а их там очень много.

Сколько стоит страховка от невыезда

Стоимость полиса рассчитывается относительно стоимости тура на человека, цена может быть снижена за счёт франшизы.

Простой пример, если стоимость путёвки на человека до 3000 долларов, то стоимость полиса составляет примерно 20 долларов на человека (без франшизы).

При наступлении страхового случая турист может вернуть часть средств (с учётом комиссии) потраченных на покупку тура. К сожалению вернуть все 100% средств не получиться, но это всё равно лучше чем ничего.

Международное и местное законодательство большинства стран требует от въезжающих иностранцев наличие страхового полиса.

Страхование выезжающих за рубеж имеет свои нюансы, о которых, конечно вам могут рассказать, как в туристических, так и в страховых агентствах, однако их представители зачастую преследуют и свои интересы, пытаясь «впарить» наиболее выгодный вариант страховки за границу, не всегда подходящий именно вам. В этой статье мы попытались рассмотреть вопрос страхования для выезда за границу в общем, без предвзятости и насколько это возможно – объективно.

Для чего нужно страхование выезжающих за рубеж?

Помимо того, что страховка требуется положениями законов государств, в которые вы въезжаете, следует отметить, что такие требования вполне оправданы и логичны.

Обязательная медицинская страховка покрывает расходы на оказание неотложной медицинской помощи (травма, вирусное заболевание). А если у вас прихватил ревматизм, который вы не долечили дома, или заболела поджелудочная, могут и отказать – так как посчитают это рецидивом хронического заболевания.

Не забываем, что стоимость лечения и медикаментов в разных частях света очень отличается не в пользу наших соотечественников. Например, в США, экстренное наложение шва после пореза разбитым стеклом с вызовом «скорой помощи» может обойтись вам в сумму больше 1 тыс долларов, а в Украине, России и других странах СНГ за эти деньги можно прооперировать воспаление аппендикса у пяти человек, включая анестезию и пребывание в послеоперационный период в больнице.

Перед заключением страхового договора, помните, что есть такой пункт, как возврат страховки при невыезде . То есть, если по каким-либо причинам вы не сможете поехать за границу, вам вернут ваши средства (эта опция есть не у всех страховых компаний, но она важна, если вы планируете выехать не завтра, а через пару месяцев, например).

От чего зависит цена страхового полиса за границу?

В основном цена страхового полиса для выезжающих за рубеж не зависит от цели их путешествия, а зависит от срока пребывания за границей и от возраста (дети и пожилые люди страхуются дороже).

Очень удачным «изобретением» в страховом бизнесе (для представителей этого бизнеса) есть франшиза . Она снижает вашу предоплату по страховке, заманивая клиента, но значительно урезает выплаты при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем лучше ваша скидка при предоплате полиса и тем меньше вы получите при наступлении страхового случая. В каждом агентстве вам обязаны предоставить расчеты по выплатам с разными вариантами франшизы, и вы сможете получить представление о том, нужно оно вам или нет.

«Часто люди выбирают самое дешевое страхование путешествий, но это означает, что небольшой будет и страховая сумма. Страховка покрывает расходы только в объеме страховой суммы, и если стоимость лечения и транспортировки превысит ее, придется платить самостоятельно» - SEB .

«В страховой терминологии понятие страхового покрытия или страховой суммы является одним из основных, формирующих стоимость страхового полиса, и обозначает максимальную сумму компенсации, предусмотренную выбранной страховкой.

Существуют правила, согласно которым сумма страхового покрытия не может быть ниже определенной, но зато она может быть выше, если клиент захочет расширить список дополнительных сервисов и быть максимально спокойным в поездке» - УТС .

Какие существуют виды страхования выезжающих за границу?

Первое что нужно знать тем, кто собрался покинуть границы своего государства, что существуют различные страховые программы в зависимости от цели вашего путешествия. Так, различают страховку для туристов, для тех, кто едет на работу за границу, для командированных, для студентов или для спортсменов . Это основные группы граждан, которых страховые компании рассматривают отдельно. Принципиально они не отличаются, но мы рассмотрим их особенности ниже.

В общем, «стандартная медицинская страховка, которую предлагают в нагрузку практически в каждом туристическом агентстве, включает в себя, как правило, минимальный набор страховых услуг. Это оплата экстренной медицинской помощи и работа врачей, госпитализация, приобретение необходимых медицинских препаратов (в пределах страхового лимита). При необходимости некоторые медицинские полисы покрывают доставку пострадавшего туриста на родину» - Insure.Travel .

Страхование туристов

В подавляющем большинстве туристический страховой полис предлагают турагентства при приобретении путевки. Да, это очень удобно, оформить сразу все в одном месте, но не стоит забывать, что турфирмы не предлагают выбора, так как работают с одной и той же страховой компанией.

Туристу же, по большому счету «наплевать», так как его отношение к страховке больше формальное и негативное, мол просто выкачка денег и все равно надо платить, какая разница кому.

Однако, когда наступает страховой случай за границей, туристы бывают очень расстроены и возмущены тем, что их якобы «надули». На самом деле их не обманули со страховкой, просто они, как сказано выше отнеслись к этому вопросу формально, заплатив деньги (желательно как можно меньше) и не глядя подписали договор страхования.

Поэтому уважающий свою безопасность турист обязательно отнесется к вопросу страхования внимательно, и возможно купит страховку для своей семьи в страховой компании, так как он имеет полное право отказаться от страхового полиса, включенного в туристическую путевку и купить его самостоятельно в другом месте. Благо, все страховые имеют свои сайты и существует рейтинг страховых . Что мешает заранее, при подборе туров в том же Интернете, подобрать и страховую программу? Да, придется съездить в два места в вашем городе: в страховую и туристическую фирмы (хотя и те и те могут оформить все дистанционно), за то получить качественный отдых и качественную страховку?

Что входит в программы страхования туристов за рубежом?

Как правило такие программы существуют в трех вариантах: дешевая, средняя и дорогая.

Все три включают в себя базовые расходы, которые возьмет на себя страховая: оплата медицинских расходов (скорая медицинская помощь, неотложное стационарное лечение, неотложная амбулаторная помощь, неотложная родовая помощь); транспортировка и репатриация в случае заболевания; репатриация в случае смерти; расходы на срочное сообщение о наступлении страхового случая (звонок в роуминге, например).

Что касается неотложной стоматологической помощи, то не все страховые включают это в базовую страховку, либо сумма оказания услуг может колебаться. В среднем она достигает до 200 USD / EUR.

Средняя программа включает в себя дополнительно такие страховые случаи: потеря или кража документов; потеря или задержка багажа (более чем на 4 часа); отмена или задержка авиарейса (более чем на 4 часа); постановка в стоп-лист и восстановлением банковской карточки.

Дорогая программа страхования для туристов дополнительно ко всему вышеперечисленному сдержит возможности: визит родственника для посещения застрахованного лица, находящегося на стационарном лечении; эвакуация детей до 14 лет, которые остались без присмотра взрослых за границей; досрочное возвращение застрахованного лица из-за границы в связи со смертью близких родственников; для автомобилистов: буксировка до ближайшего места ремонта, доставка необходимых запчастей.

«Обратите внимание, что туристическая медицинская страховка не покрывает расходы на лечение травм, полученных в результате занятий экстремальными видами спорта. Даже если вы просто неудачно полетали на параплане над пляжем, при наличии обычной медицинской страховки в помощи вам откажут» - ТСН .

Страховка для работы за границей и для командировки

Для стран Шенгенского соглашения страхуют независимо от возраста, при условии пребывания за рубежом не более 31 дня и срока страхования не более 184-х дней, а в другие страны – возраст ограничен – до 75 лет.

Что страхуется в первую очередь? Это внезапная болезнь, расстройство здоровья или травма, смерть, в том числе в связи с несчастным случаем, а также - неумышленное причинение вреда третьему лицу.

Что входит в программы страхования для работы за границей?

В основном все программы такого вида страхования заключатся сроком до 1 года, а суммы страховых возмещений отличаются. Для дешевых программ сумма возмещения составляет от 5 тыс до 50 тыс Евро / Долларов, для более дорогих от 30 тыс до 75 тыс Евро / Долларов.

Сюда входит оплата медицинских расходов (скорая медицинская помощь, неотложное стационарное лечение, неотложная амбулаторная помощь, неотложная родовая помощь), неотложная стоматологическая помощь, транспортировка и репатриация в случае заболевания, репатриация в случае смерти, расходы на срочное сообщение о наступлении страхового случая.

Страхование студентов за рубежом

Страхованию подлежат студенты в возрасте от 15 до 28 лет, которые выезжают за границу на учебу. Продолжительность страхования: от 1 месяца до 1 года.

Программы включают в себя риски внезапной болезни или травмы, а также - неумышленное причинение вреда третьему лицу (студенты могут и подраться).

По страховке предоставят неотложную медицинскую, амбулаторную и стационарную помощь, обеспечение медикаментами: помощь при осложнениях беременности; неотложная стоматологическая помощь; транспортировка и репатриация. А также дополнительные услуги, такие как: расходы на звонок в страховую; досрочное возвращение из-за границы в связи со смертью близких родственников или визит близкого родственника при нахождении на стационарном лечении студента; страховая выплата в случае установления инвалидности I, II, III группы в результате несчастного случая; страховая выплата в случае травм и функциональных расстройств в результате несчастного случая.

Родители, отправляющие своих детей учиться за границу, советуем вам обратить особое внимание на заключение страховых договоров и не экономить на них!

Страхование спортсменов за границей

«Если ваш отдых предполагает экстрим, то понадобится спортивная страховка. За нее придется доплатить (в среднем €3 в день для Европы) или купить на месте. Например, в Турции при заказе рафтинга предлагают приобрести полис спортивной страховки за пару долларов» - ТСН .

«Если вы едете на спортивные соревнования, то наличие спортивной страховки за границу является обязательным требованием для участия в соревнованиях международного масштаба. Она распространяется на все виды спорта, обусловлено это требование высоким порогом риска получения серьезных травм.

Для спортсменов, выезжающих за границу на соревнования, существуют кратковременные полисы страхования. Продолжительность действия такого полиса может быть всего 3 дня (минимальный срок). Также существует понятие «сезонного страхования», для тех видов спорта, где есть сезонность (пример: пляжный волейбол). Такой тип полиса является долгосрочным и расширенным, в нем дополнительно прописывают покрытие таких рисков как: несчастный случай, гражданская ответственность и другие.

Что влияет на стоимость спортивной страховки для выезда за границу? - Вид спортивной деятельности. Различается разница между обычным занятием спортом и экстремальными видами спорта. Например, стрельба из лука является менее опасным видом спорта, чем альпинизм. И коэффициент подверженности опасным рискам тут намного ниже, чем в альпинизме. Также степень полученных серьезных травм при занятии альпинизмом куда выше, чем при стрельбе из лука. Конечно же и отразится на сумме покрытия страхового полиса, и на его стоимости.

Помимо этого, для оказания помощи пострадавшему при стрельбе из лука, привлекаются только наземные медицинские структуры, в то время как для оказания помощи альпинисту скорей всего придется привлекать воздушные. Что тоже скажется на стоимости страховки» - Instore.trave l.

Кроме того, учитываются возраст человека и срок его пребывания. Все это влияет на цену страховки для спорта.

При наступлении страхового случая учитывается и вина данного лица (при нарушении правил), а может был поврежден дорогостоящий спортинвентарь, а может другое лицо, которое так же пострадало в результате несчастного случая, но не имело страховки). Все это стоит учитывать при подписании договора на страхование для спортсменов-любителей.

«Медицинская страховка не будет выплачена в следующих случаях:

Если турист поехал на отдых с целью лечения, но не оговорил это при заключении договора страхования.
Если страховой случай наступил по причине радиоактивного облучения.
Если страховые расходы связаны с заболеваниями, уже имеющимися у туриста как минимум в течение полугода перед поездкой (и это будет доказано).
Если страховые расходы связаны с лечением хронических заболеваний (страхование людей с хроническими заболеваниями осуществляется по отдельным программам).
Если страховые расходы связаны с психическими заболеваниями, результатами врожденных аномалий, венерическими заболеваниями, СПИДом и т.п.
Если страховые расходы связаны с любыми видами протезирования, включая зубное.
Если лечение туриста осуществляется родственниками за границей, даже если они имеют лицензию врача.
Если страховые выплаты вызваны операциями пластической или косметической хирургии (если это не вызвано результатом травмы).
Для многих страховых компаний беременность также является причиной отказа от покрытия медицинских расходов» - Insure.Travel .

Нужна ли страховка в страны Шенгенской зоны безвиз?

Для украинцев с 2017 года страховка является необязательной, однако при пересечении границы европейской страны во время досмотра документов у вас все-же могут запросить страховку медицинских расходов.

Нельзя поехать без страховки в такие страны Европы, как Великобритания, Ирландия, Швейцария и Косово.

Дорогие путешественники! Помните, что, сэкономив дома на страховке тысячу, вы можете переплатить десятки там, вдалеке от дома и родных, друзей. Мы от всей души надеемся, что с вами ничего подобного не случится, но желаем мудрости и рассудительности перед тем, как покинуть границы своей родины!!

И на завершение:

Рейтинг страховых компаний Украины по туристическому страхованию

Спойлер: да, обязательна. Если вы планируете путешествие за пределы Украины, страховой полис, покрывающий медицинские расходы, вам нужен в любом случае.

Купить полис можно не только в отделениях страховых компаний, но и через Интернет. Чтобы оформить страховку онлайн , понадобится только загранпаспорт и полный список лиц, на которых заключается договор.

Почему страховка обязательна?

Основные причины две: законодательство и здравомыслие. Даже если наличие полиса не значится необходимым условием въезда в ту или иную страну, в Украине действует закон о порядке выезда и въезда в Украину для граждан. Согласно этому закону каждый украинец, покидающий страну, должен иметь страховку. Тем самым законодательство защищает граждан: на территории другой страны вам может понадобиться медицинская помощь, но не всякое государство согласится оказать ее бесплатно.

Здравомыслие тоже подсказывает, что обезопасить себя в дальнем путешествии нужно по максимуму. Страховой полис от надежной компании гарантирует вам, что в случае экстренной ситуации вы получите врачебную помощь, госпитализацию и полноценное лечение. Без страховки вам придется оплачивать эти услуги из своего кармана, а в некоторых странах это больно бьет по кошельку. Например, в Швейцарии стоимость приема у терапевта, который даст назначение на обследование, может доходить до 400 евро. За анализы и лекарства, конечно, придется платить дополнительно. Или в Малайзии: прием у доктора стоит в среднем $50, а один день в больнице в режиме госпитализации обходится в $100-$200.

Какие бывают виды страховки для выезда за границу?

Обычно компании предлагают туристическое страхование нескольких видов. Стандартный договор покрывает:

Предоставление неотложных медицинских услуг в медучреждениях (амбулаторно и госпитализацию);
Транспортировку до ближайшей больницы;
Оплату необходимых для лечения препаратов;
Репатриацию останков в страну проживания.

К стандартному договору можно добавить покрытие дополнительных расходов, например: транспортировку в страну проживания до конкретного медучреждения, приезд и проживание родственников на время лечения, расходы на административные расходы, связанные с продолжением пребывания застрахованного лица на территории страны, и так далее.

Также страховые полисы различаются по:

Территории покрытия (Европа, весь мир или конкретная страна);
Сумме медицинских расходов, в пределах которой может быть оказана помощь;
Длительности действия страховки и длительности пребывания клиента за рубежом;
Особым условиям (например, если поездка связана с опасными видами спорта).

От всех этих параметров зависит окончательная стоимость полиса. Выбрать надежную компанию для заказа туристической страховки поможет рейтинг страховых компаний .

Как проверяется наличие страховки?

Если со страной, куда вы планируете ехать, не заключен договор о безвизовом режиме, медицинское страхование будет в списке документов на визу. Без полиса вы даже не сможете подать пакет в посольство.

Если безвизовое соглашение есть, правила пересечения границы определяются им. Например, безвиз с Европой обязует туриста иметь при себе биометрический паспорт. Но при въезде в страну пограничники имеют право запрашивать документы, подтверждающие цель путешествия. Так что и бронь гостиницы, и обратный билет, и медицинскую страховку могут попросить показать. Отсутствие документов может послужить причиной отказа во въезде: такие ситуации случаются редко, но все-таки случаются.

Если, что еще хуже, вы въехали на территорию ЕС без страховки, попали в больницу и не смогли расплатиться, проблемы с последующими визитами гарантированно будут. А так как цена госпитализации может доходить до нескольких десятков тысяч евро, есть смысл предоставить счета страховой компании, а не оплачивать их за свой счет.

Как работает страховка?

При возникновении страхового случая (например, травмы, обострения хронического заболевания или другого недомогания) вам нужно, в первую очередь, связаться с компанией-ассистантом. Телефоны для экстренной связи всегда указываются в договоре о страховании или специальной брошюре, которая к нему прилагается. Оператор ассистанта рассказывает вам, как действовать: в какую больницу обратиться, какие документы предъявить и как общаться с медработниками по поводу оплаты услуг.

Есть два основных вида оплаты:

Компенсация - вы обращаетесь к врачу за свой счет, собираете чеки за услуги и лекарства, после чего предоставляете их страховой компании, а она компенсирует ваши расходы;
Оплата за счет страховой компании - вы обращаетесь в указанное ассистантом медучреждение, получаете помощь бесплатно, а все счета пересылаются в компанию.

Какой из методов оплаты работает для вашего страхового полиса - указано в договоре, на это нужно обратить внимание при его заключении. Также в договоре есть специальные условия, которые действуют в том случае, когда клиент находится без сознания и не может обратиться в ассистант.

Может ли страховка не покрывать расходы?

В договоре туристического страхования указаны условия отказа от оплаты медицинских услуг. Обычно это ситуации, когда клиент нарушает законодательство страны пребывания (то есть получает травмы во время совершения противоправных действий) или умышленно наносит ущерб своему здоровью. Иногда условием отказа в выплате может быть возможность отложить лечение до возвращения в Украину. Например, обострение хронического заболевания (приступ астмы с угрозой жизни) считается страховым случаем, а лечение вялотекущей астмы в иностранной клинике - нет.

Если вы выезжаете за границу территории, на которую распространяется действие страховки (например, покрытие полиса - Турция, а вы едете в Грецию на экскурсию), полис не покрывает медицинские расходы. Выходом из положения может быть туристическая страховка, зона действия которой - весь мир.

В медицинскую страховку должны входить экстренная медицинская помощь застрахованному лицу, медицинская транспортировка и, в случае смерти, репатриация тела на родину. Страховка оформляется до выезда за границу. Купить полис уже после того, как вы покинули РФ, возможно только в редких случаях.

Если вы отказываетесь от страховки - все вышеуказанные услуги будут осуществляться за ваш счет.

Однако даже при вашем согласии нести медицинские риски самостоятельно, в некоторые страны въезд без страховки невозможен. Прежде всего, это страны шенгенского соглашения:

Франция
Лихтенштейн
Бельгия
Люксембург
Германия
Венгрия
Австрия
Дания
Чехия
Словакия
Словения
Литва
Латвия
Польша
Нидерланды
Италия
Португалия
Испания
Греция
Мальта
Исландия
Норвегия
Финляндия
Швеция
Швейцария
Эстония

В эти страны вам не дадут визу, если не будет оформлена медицинская страховка. Причем страховой полис должен покрывать сумму не менее 30 000 евро.

Перед покупкой страховки уточните минимальный страховой лимит в стране, которую вы собираетесь посетить

Если вы собираетесь посетить такие страны, как США, Австралия, Япония, государства Карибского бассейна, Океании, то будьте готовы к тому, что вам понадобится страховой лимит выше, чем два миллиона рублей. Потому что на сумму в местной валюте, эквивалентную этим деньгам, достойную медицинскую помощь вы получить не сможете. Как правило, перед поездкой в эти страны туристы оформляют полис с покрытием не менее 50 000 долларов.

Обратите внимание, что на отдыхе, помимо медицинской страховки, вам могут понадобиться иные виды страхования. Собираясь поехать на горнолыжный курорт или в теплые страны для занятий дайвингом, серфингом или любым другим видом активного отдыха, подумайте о страховании спортивных рисков и рисков гражданской ответственности. В случае травмы при занятиях опасными видами спорта или нанесения кому-либо увечий, вам придется самостоятельно оплачивать лечение, если вы не предусмотрели эти риски в своем страховом пакете.

Страхования багажа и от невыезда законодательно обязательными не являются.

Как работает урегулирование?

Иными словами, что делать, когда наступил страховой случай, и как сделать так, чтобы страховая компания оплатила лечение?

Самое главное и первое, что нужно делать при наступлении страхового случая - это звонить по номерам, указанным в страховом полисе. Вам дадут дальнейшие инструкции как получить медицинскую помощь. В зависимости от состояния вашего здоровья посоветуют вызвать скорую помощь или самостоятельно приехать в больницу.

Во многих странах вызов скорой предусмотрен, только если есть реальная угроза жизни человека. При вызове скорой помощи без угрозы жизни вас могут даже оштрафовать. Врач узкой специализации, как правило, выехать на дом экстренно тоже не сможет из-за плотного графика. В лучшем случае, он приедет через двое суток. Поэтому правильнее самостоятельно приехать в клинику, а в какую - вам скажет специалист страховой компании по телефону.

Второй момент, который необходимо сразу выяснить по телефону - это оплатит ли страховщик лечение самостоятельно, или вам придется сначала самим все оплатить, а потом с чеками и необходимыми документами приехать в страховую и вернуть свои деньги.

Медицинская страховка за границу поможет вам не растеряться в случае заболевания или получения травм. При возникновении страхового случая - сразу звоните по указанному в полисе телефону

Зачастую туристы оплачивают лечение, а только потом звонят в страховую. В таком случае вы рискуете не получить возмещение, потому что перед оплатой все нужно согласовывать со страховой компанией.

Таким образом, нужно сразу звонить страховщику и согласовывать с ним оплату лечения. Также необходимо собирать документы для последующего возврата денег - они должны быть с печатями, подписанными и читабельными!

Собираясь поехать за рубеж, стоит внимательно изучить иностранные требования, предъявляемые к страхованию. А так как обычно никто никогда не ждет, что с ним случится что-то плохое, лучше на всякий случай и обратить внимание на риски, которые он покрывает.