Приветствуем! Сегодня разберем — ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор сбербанка, что такое за программа ипотека молодая семья в Сбербанке и подходите ли вы под неё.
Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье - оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк - лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».
Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность оформить кредит на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может быть в готовом жилом доме на земле для индивидуального проживания и принадлежать к вторичному рынку жилья. По программе предусмотрены различные льготы для семей с детьми, а также имеется возможность привлечь родителей в качестве созаемщиков.
В новостройке квартиру про программе «Молодая семья» можно приобрести только в готовом сданном доме.
Условия программы
Процентные ставки | Ставка с учетом акции "Витрина" | Ставка без учета акции "Витрина" | Надбавки |
---|---|---|---|
Базовые ставки | 10,8 | 11,1 | +0,2% при ПВ от 15-20%, |
Акция "Молодая семья" | 10,3 | 10,6 | +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам |
Сейчас процентная ставка зависит от множества факторов, но самая минимальная составляет 10,2%.
Расчет выплат по ипотеке производится с учетом следующих факторов:
- максимальный срок действия договора - 30 лет;
- минимальная сумма кредита - 300000 рублей;
- максимальная сумма - 85% от стоимости квартиры для бездетных семей и 85% для уже состоявшихся родителей.
Условия первоначального взноса:
- от 15%. Если в семье два и более ребенка, то в качестве первоначального взноса по ипотеке может быть перечислен материнский капитал.
Кредит выдается только в рублях.
Требования к заемщикам:
- Гражданство РФ.
- Возраст обоих супругов от 21 года и хотя бы один из них младше 35 лет.
- При подаче заявки матерью или отцом, воспитывающим ребенка в одиночку, возраст также должен быть в промежутке 21-35 лет.
- Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.
При подаче заявки по программе «Молодая семья» потребуется подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж на указанном месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года. Также допустимо указать в анкете неофициальный и неподтвержденный доход от подработки.
Также при себе необходимо иметь паспорт РФ с пропиской на территории РФ.
Условия предоставления дополнительных льгот:
- При наличии нескольких кредитов у заемщика или возникновении финансовых трудностей может сложиться ситуация, что очередной платеж банку будет просрочен. В этом случае Сбербанк взимает пониженный размер неустойки в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
- Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных комиссий.
- Если во время действия кредитного договора у пары рождается ребенок, то заемщики вправе воспользоваться отсрочкой выплат сумм основного долга сроком до 3-х лет. Только стоит учесть, что на выплату процентов это правило не распространяется.
- Если заемщики состоят на учете в качестве семьи, которой требуется помощь в улучшении условий проживания или увеличения жилой площади, то при оформлении ипотеки на жилье в новостройке можно получить субсидию от государства, которая покроет часть платежей.
Как рассчитать ипотечный кредит
Прежде чем обращаться в Сбербанк, можно с помощью сервиса «Ипотечный калькулятор Сбербанк Молодая семья» на нашем сайте сделать предварительный расчет будущего кредита:
- на какую сумму кредита по ипотеке можно рассчитывать, исходя из официального дохода;
- размер ежемесячного платежа;
- размер переплаты за все время кредитного договора;
- наиболее приемлемый срок выплат.
Используя калькулятор ипотеки можно оценить размер выплат при досрочном погашении кредита, а также при погашении части долга посредством материнского капитала.
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Калькулятор имеет не сложный функционал и подойдет для расчета по ипотеке не только Сбербанка, но и других банков.
Для расчета в первую очередь нужно определиться с суммой кредита. Для этого из стоимости квартиры нужно вычесть размер первоначального платежа. Также нужно учесть, что минимальная сумма - 300000 руб., а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется в зависимости от наличия детей).
Затем следует выбрать тип платежа: аннуитентный или дифференцированный.
В Сбербанке только аннуитентный тип платежа. Он означает ежемесячные выплаты по кредиту равной суммы. Особенность данного условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть выплат идет на погашение процентов, а меньшая на закрытие основного долга. По мере истечения срока договора перевес меняется в обратную сторону: основная часть платежа покрывает долг, а оставшаяся проценты по нему.
Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2% |
Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9% |
Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11,6 | 30 | 25 | |
Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 13 | 20 | + 0,5 если не зарплатник | |
Ипотека на гараж и машино-место | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
Семейная ипотека | до 8 млн | 6 | 30 | 20 | |
Рефинансирование ипотеки | 10,9 | 30 |
В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если при оплате кредита планируется использовать средства данного вида льготы, нужно курсором отметить «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически произведет расчет выплат, с учетом поступления дополнительных средств.
В поле «Дата выдачи» следует отметить планируемую дату получения кредита. От этого дня будет произведен расчет графика платежей.
Теперь нужно указать желаемый срок кредитования с учетом максимального периода - 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает возможность выбора нужного количества лет с точностью до конкретного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, можно указать и так: 10 лет, 4 года и т. д.
- введенные срок, сумму и процентную ставку по кредиту;
- общую сумму переплаты за все время действия договора;
- начало и окончание выплат по ипотеке;
- размер официального дохода, достаточный для оформления кредита на вышеуказанных условиях.
Также будет приведен график погашения основного долга и процентов на все время выплат.
Если перейти в раздел «Таблица», то в ней будут указаны:
- номер и дата очередного платежа;
- точный размер платежа;
- размер погашаемой части основного долга;
- размер погашаемой части процентов;
- общий остаток по ипотеке после выплаты очередного платежа;
- графа учета досрочных выплат.
Помимо вышеописанного, в калькуляторе присутствует возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.
Досрочное погашение может быть произведено с целью:
- Уменьшить сумму. При этом срок договора остается прежним, а последующие платежи сокращаются благодаря сумме дополнительных взносов.
- Уменьшить размер ежемесячного платежа с помощью регулярных доплат. В графике отобразится как с каждым месяцем размер обязательного платежа уменьшается.
Дополнительные советы по использованию калькулятора:
- При расчете учтите, что размер ежемесячного платежа не должен превышать указанный в справке доход, более чем на 60%. Если это именно так, то стоит либо увеличить срок кредита, снизив, таким образом, размер платежей, либо рассчитывать на меньшую сумму займа, выбрав более бюджетное жилье или увеличив размер первоначального взноса.
- Реально оцените возможный размер ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных выплат, например, по коммунальным платежам, по другим имеющимся кредитам и пр.
- По возможности старайтесь сократить срок кредита, в этом случае переплата будет наименьшей. Но если при маленьком сроке платежи будут непосильны для бюджета семьи, то стоит предпочесть меньшие выплаты. Тем более, что со временем из-за инфляции и роста цен на жилье размер платежа станет еще более выгодным.
Электронная регистрация
При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет возможность электронной регистрации сделки. При выборе этого способа процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга платная.
В услугу входит:
- оплата гос. пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
- работа по отправке и контролю регистрации документов в Росреестр (в электронном виде);
- работа сотрудника банка по сопровождению.
Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (на e-mail):
- Выписку из ЕГРН.
- Договор купли-продажи недвижимости.
Ипотечная программа «Молодая семья» — это реальная возможность приобрести собственное жилье уже сейчас, а не копить на него долгие годы. А ипотечный калькулятор поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и сроку платежей.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку ипотечного калькулятора, лайки и репосты.
Сбербанк славится не только выгодными тарифными предложениями, но и индивидуальным подходом к каждой категории граждан. Работа собственного аналитического центра позволяет отслеживать актуальные тренды и нововведения в банковской деятельности, что позволяет выгодно применять полученную информацию в собственных целях. Рассматривая предложение ипотеки для молодой семьи в 2019 году, госпрограмма Сбербанка – одно из самых выгодных предложений на банковском рынке.
Это обуславливается повышенным сроком выплаты, небольшим процентом и погашением от 30% до 40% стоимости приобретения за счет средств федерального банка.
В данном материале мы рассмотрим следующую информацию:
- требования при оформлении в 2019 году;
- перечень необходимой документации;
- процентная ставка и использование специального калькулятора для расчета ежемесячных взносов;
- клиентские отзывы, основанные на реальном опыте использования.
Сбербанк «Ипотека молодой семье»: условия на 2019 год
Программа распространяется исключительно на собственность в новостройках, а выплате субсидий подлежат только нуждающимся в улучшении условий жилья. Данный статус можно получить предварительно собрав необходимый пакет документов. Таким образом, государственная банковская организации одним выстрелом убивает сразу несколько зайцев:
- решаются жилищные проблемы молодых семей;
- увеличиваются объемы строительства недвижимости.
Такая политика способствует заключению множества партнерских соглашений с застройщиками, позволяющими не только погасить часть долга за счет бюджетных средств, но и снизить базовую процентную ставку. Рассматривая ипотеку «Молодая семья» Сбербанка, условия 2019 года позволяют приобрести только дома из заранее подготовленного и утвержденного правительством списка, что ограничивает предложение для использования в некоторых регионах. Подробная информация может быть получена на официальном сайте компании или путем связи с квалифицированным специалистом службы поддержки по горячему номеру телефона или альтернативным способом.
Федеральная программа «Молодая семья» Сбербанк
Ипотечный кредит доступен для граждан России, состоящих в официальном браке. Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет, наличие ребенка обязательно. На родителя-одиночку также действует данное предложение.
К обязательным условиям относятся:
- официальный статус брака и согласие супругов;
- наличие работы с дополнительным предоставлением всех необходимых справок;
- материнский капитал;
- неблагоприятные жилищные условия.
На положительный ответ повлияет наличие многодетной семьи или если претендент является участником боевых действий. Все вышеуказанные условия требуют документального подтверждения.
Жилищные условия должны соответствовать одному или нескольким из следующих параметров:
- не более 18 квадратных метров площади на каждого человека в текущем месте проживания;
- аварийное состояние жилища, официально подтвержденное соответствующим городским органом.
Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от конкретного случая и отдельно оговаривается со специалистом Сбербанка. Если ваш запрос был одобрен, вы получите специальную субсидию, действующую 2 месяца. Воспользоваться полученными средствами можно только на конкретную цель, оговоренную в соглашении.
Документы для получения ипотеки
Если вы соответствуете всем требованиям, предварительно уточните список документов для подачи запроса и преступите к его сбору.
Молодая семья должна предоставить:
- паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
- прописку на территории России;
- свидетельство о браке и рождении детей;
- справка о количестве членов семьи и занимаемой площади;
- трудовые книжки;
- справка о доходах по установленному формату;
- выписка с текущего места работы;
- наличие материнского капитала;
- выписка с кредитной истории;
- подтверждение аварийного состояния дома и другую документацию.
Официальное заявление заполняется в банке по заранее предоставленному примеру. Супруг на обязательных условиях выступает созаемщиком. Если вы используете в качестве залога ваше текущее жилье – вы должны предоставить документацию, подтверждающую вашу собственность и производящую оценку.
Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи от Сбербанка
Устанавливаемый годовой процент зависит от конкретного предложения. Сбербанк имеет ряд договоренностей с застройщиками, приобретая недвижимость которых покупатель получает значительную скидку. Другие варианты позволяют увеличить продолжительность такого кредитования.
Можно выделить следующие базовые условия госпрограммы:
- минимальный заем – 300 тысяч рублей, максимальная сумма подбирается индивидуально;
- ипотека может быть оформлена сроком до 30 лет;
- минимальный первый взнос – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- базовая процентная ставка составляет 10% и может быть уменьшена в соответствии с действующими специальными предложениями;
- погашение производится равными долями и может быть произведено досрочно без начисления штрафа;
- при рождении ребенка может быть принято решение от отсрочки платежей на несколько месяцев по основному долгу.
Доброжелательная политика была активно принята клиентами банковской организации. Компания создает максимально комфортные условия для повседневного сотрудничества.