Окб кредит. ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Базы данных ОКБ

Объединенное кредитное бюро

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – одно из крупнейших . ОКБ было создано международной компанией Experian и группой «Интерфакс» в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс». В 2009 году 50% акций бюро приобрел Сбербанк России. В октябре 2011 года произошло переименование компании в Объединенное кредитное бюро.

Бюро входит в тройку крупнейших БКИ России. Ближайшими конкурентами выступают компании «Эквифакс Сервисиз» и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В базе данных ОКБ – более 300 млн кредитных историй от более 600 клиентов бюро, включая крупнейшие банки розничного кредитования и микрофинансовые организации (МФО). Большая часть хранящихся в бюро кредитных историй – уникальные: например, ОКБ располагает всеми данными заемщиков Сбербанка, который занимает на рынке кредитования долю в размере 32,7%. В базах других БКИ эти сведения отсутствует. В 2013 году в бюро передал более 12 млн кредитных историй физлиц Альфа-Банк.

ОКБ предлагает кредитным организациям воспользоваться такими услугами, как:

– получение кредитных отчетов и бюро. Сервисы помогают оценивать кредитные риски при принятии решения о выдаче кредита в момент обращения клиента в ;

– «Ретро-скоринг». Позволяет делать запросы в бюро на дату в прошлом, как правило, на 12 месяцев назад. Дает возможность сравнить полученные сведения с теми, которые представляет в настоящий момент;

– «Национальный Хантер» и «ID Верификация». Оба сервиса позволяют оценить риски мошенничества. Первый помогает выявлять мошеннические заявки. Второй позволяет удостовериться в том, что клиент, подающий заявление в отделении или через интернет-сайт банка, действительно является тем, за кого себя выдает;

– система мониторинга кредитного портфеля с помощью триггеров. Триггер – это уведомление о произошедшем событии, отраженном в кредитной истории заемщика. Сбор данных сведений позволяет банку правильно выстроить систему кросс-продаж, управления лимитами по картам, а также собирать информацию о просроченной задолженности;

– подключение к системе «СПАРК» – крупнейшей в России информационной системе по оценке кредитных рисков компаний.

Частные лица могут через бюро отправить запрос в ЦККИ или заказать .

Смотреть что такое "Объединенное кредитное бюро" в других словарях:

Компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог… … Банковская энциклопедия

Сбербанк России - Тип Открытое а … Википедия

РИА Новости - (RIA Novosti) РИА Новости это крупнейшее информационное агентство России РИА Новости: фото, видео, новости, официальный сайт РИА Новости, лента новостей РИА Новости Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Сегодня два крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет. НБКИ реализует сервис по получение… … Банковская энциклопедия

Национальная валюта - (National currency) Национальная валюта это денежная единица государства Национальная валюта: понятие, валюты стран мира, валюта Росии, США, стран Евросоюза, конвертируемость Содержание >>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

ОКБ входит в пятерку лидеров по количеству хранимых кредитных историй в стране. Организация ведет деятельность с 2004 года. Ее хранилище содержит более 260 млн кредитных ведомостей, принадлежащих 70 млн заемщиков. Список клиентов включает свыше шестисот кредиторов, страховых представительств и мобильных операторов. Главный акционер и поставщик кредитной информации ОКБ — ведущий банк страны Сбербанк России.

Деятельность ОКБ

ОКБ собирает, обрабатывает и держит на хранении всю информацию, связанную с кредитами заемщиков. Чтобы проверить наличие или отсутствие, а также состояние кредитной истории в ОКБ, необходимо запросить справку в ЦКИИ. Объединенное бюро регулярно публикует статистические и аналитические отчеты по разным аспектам кредитования, например:
перечень кредитно-активных регионов РФ;
охват населения розничными кредитами;
просроченные задолженности в разные годы и т.д.
ОКБ обеспечивает корпоративных клиентов онлайн-сервисами для координирования кредитными портфелями и предупреждения кредитных махинаций в финансовых организациях, инструментами для скоринга и т.д.

Пример статистических данных ОКБ: график изменения числа кредитных историй

Уникальная база ОКБ

Если у вас имеется активная или закрытая задолженность в «зеленом» банке, велика вероятность присутствия вашей кредитной истории в ОКБ. Именно в ОКБ находятся полные сведения о кредитных историях бывших и настоящих должников Сбербанка. Для справки, это 40% всех выданных кредитов в России. ОКБ значительно увеличило базу, получив в 2013 году от Альфа-Банка свыше 12 миллионов данных по кредитам физических лиц.

История образования ОКБ

«Объединенное кредитное бюро» образовалось вследствие альянса двух БКИ: Экспириан-Интерфакс и Инфокредит.
Этапы объединения:

2009 — покупка Сбербанком контрольного пакета акций Экспириан-Интерфакс;
2010 — совмещение финансовых данных заемщиков, хранящихся в Инфокредите и Экспириан-Интерфакс;
2011 — переименование Экспириан-Интерфакс в Объединенное кредитное бюро;
2012 — ликвидация Инфокредита.

ОКБ и ЦККИ

ОКБ сотрудничает с ЦККИ. ЦККИ обладает данными о БКИ, которые хранят кредитные истории заемщиков. Если вам нужно выяснить, в каких БКИ хранится ваша информация по кредитам, .

ОКБ и СМИ

Многие СМИ пользуются данными ОКБ для информирования населения о «кредитном здоровье» всей страны и отдельных регионов. Так, благодаря ОБК, мы можем узнать, на сколько процентов выросло число ипотек в сравнении с прошлым годом или какой процент заемщиков берет новые кредиты на погашение старых (в 2016 году таких оказалось больше 50%).

Как физлицу получить кредитный отчет в ОКБ

Онлайн
Запросите выписку по задолженности на сайте ucbreport.ru. Если вы абонент Сбербанка, запросите ведомость по финансовым операциям, перейдя в Сбербанк-онлайн.
Важно: ОКБ предоставляет кредитные отчеты онлайн только на платной основе.

В офисе при личном присутствии
Вам необходимо явиться с документом, удостоверяющим личность, в офис компании по адресу: Москва, второй Казачий переулок, дом 11, строение 1.

С помощью телеграммы
Физлицам предоставляется отчет по кредитным историям после отправки заверенной телеграммы.

По почте
Запросите кредитную выписку, отправив письмо-запрос по адресу: 115184, Москва, улица Большая Татарская, 9. К письму приложите заявление , оформленное согласно требованиям ОКБ. Оно должно быть заверено нотариусом.

95 процентов всего рынка кредитных историй обслуживается тремя крупными компаниями. В эту тройку лидеров входит и ОКБ.

Контактные данные и реквизиты Объединенного кредитного бюро можно найти на официальном сайте компании bki-okb.ru.

ОКБ ведет свою деятельность с 2004 года, но тогда еще под наименованием «Экспириан-Интерфакс». В 2009 году 50 процентами акций компании овладел Сбербанк. После присоединения в 2011 году бюро «Инфокредит» к «Экспириан-Интерфакс» компания переродилась в Объединенное кредитное бюро.

Примечание

Являясь дочерней структурой Сбербанка, бюро хранит совершенно уникальные данные о заемщиках. Это кредитные истории клиентов Сбербанка, на долю которого приходится 38 процентов всего отечественного рынка банковских услуг.

ОКБ является хранителем информации о почти 70 миллионах заемщиков. В число его клиентов входят свыше 600 российских банков, других кредиторов, страховщиков. Так что, если вы в течение последних десяти лет хотя бы раз взяли займ в этом банке, то сведения о вас обязательно окажутся в бюро.

Этапы получения истории в ОКБ

При личном обращении частных лиц в бюро необходимо предъявить:

документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
квитанцию на оплату предоставляемых услуг в случае повторного обращения в ОКБ за отчетный год.

Если заявитель хочет подать запрос с помощью письма (необходимо нотариально заверить заявление) или телеграммы, то ему нужно указать:

Ф. И. О. заявителя;
дату и место рождения;
паспортные данные;
обратный адрес, номер телефона заявителя.

При личном визите в ОКБ отчет предоставляется заявителю незамедлительно. При иных способах обращения отчет доставляется письмом или на электронный адрес в течение трех рабочих дней.

В кредитном отчете вы найдете все о ваших действующих и уже закрытых кредитах, о том, кто и когда запрашивал информацию о вашей истории, а также ваш рейтинг (чем лучше платежное поведение заемщика, тем выше его рейтинг).

Услуги клиентам

Список услуг ОКБ довольно длинный.

К основным из них относятся:

Предоставление кредитных отчетов о платежном поведении. Благодаря этой услуге партнеры бюро могут объективно оценить кредитоспособность, финансовую нагрузку заемщика, достоверность информации в заполненной анкете.
Оценка благонадежности. Осуществляется при помощи расчета скорингового балла, показывающего вероятность банкротства клиента через год, и инструмента оценки уровня риска, связанного с ростом его кредитных обязательств.
Скоринг для сбора задолженности. Скоринговый балл, оценивающий субъекта, имеющего просрочку кредита от 1 до 30 дней.
Скоринг для управления портфелем. Рассчитывается нормативный показатель риска по предстоящим кредитам, рассчитанного на одного заемщика.
Триггеры – уведомления банкам-партнерам в случае изменения платежеспособности клиента в худшую сторону.
Противодействие мошенничеству. Осуществляется идентификация потенциального заемщика, а также сравнение информации в его заявке на кредит со старыми заявками.

Объединённое кредитное бюро, официальный сайт которого содержит информацию об этой организации, поможет узнать кредитную историю. Узнайте, какими способами возможно обратиться в данное БКИ.

Cодержание

Что это за организация

ЗАО «ОКБ» – кредитное бюро, официально зарегистрированное и осуществляющее законную деятельность на территории страны. Организация функционирует более десяти лет, и за это время успела составить базу из 294 миллионов кредитных историй.

С БКИ поддерживает постоянное сотрудничество больше 600 МФО, сотовых операторов, банков и страховых компаний, выдающих займы и кредиты.

Основная деятельность «ОКБ» – оказание услуг информационного характера. Но бюро выполняет несколько функций: предоставление отчётов по КИ, отправка запросов в ЦККИ с целью выяснения места хранения истории, управление кредитными портфелями, оценка скоринга благонадёжности лиц разных категорий и защита от мошеннических махинаций.

Для справки: Получить отчет НБКИ без регистрации в интернете за 30 минут можно у партнера ↪ .

Как получить кредитную историю в «ОКБ»

ЗАО «ОКБ» – это кредитное бюро, предлагающее физическим лицам несколько способов получения КИ.

Личное обращение в офис организации

Для подачи запроса гражданин должен предоставить паспорт, квитанцию об оплате (если отчёт уже был получен в этом календарном году) и договор оферты. Паспорт допускается заменить иным подтверждающим личность документом: временным удостоверением, служебным паспортом, военным билетом.

Отправка письма

Оно должно содержать заявление, которое заполняется по предоставляемой бюро форме (найти её можно на интернет-ресурсе организации). В случае использования услуг в текущем году вложите квитанцию, подтверждающую оплату, и заключенный с БКИ договор.

Отправление телеграммы

Онлайн-обращение в бюро

«ОКБ» предоставляет клиентам, являющимся физическими лицами, отдельный портал «Кредитный эксперт ». Чтобы найти его, с главной страницы организации зайдите в раздел для физ. лиц, прочтите открывшийся текст и перейдите по ссылке портала.

Алгоритм получения КИ в онлайн-режиме:

Пройдите регистрацию , сформировав свой личный кабинет и предоставив полную и достоверную информацию о себе. Придумайте произвольные пароль с логином для последующей авторизации, заполните обязательные поля регистрационной формы.
Пройдите идентификацию личности во избежание несанкционированного доступа к принадлежащим вам конфиденциальным сведениям. Подтвердить личность можно тремя способами: посетив главный офис БКИ лично, отправив телеграмму (она заверяется оказывающим услуги оператором) или послав письмо с заверенной нотариусом подписью. Образцы телеграммы и письма есть в портале.
Авторизуйтесь в созданной учётной записи, используя пароль и логин для входа.
Внесите средства на привязанный к кабинету личный кошелёк и переходите к полноценному использования опций сервиса.

Полезная информация: один готовый отчёт стоит 390 рублей. Но идентификация личности повлечёт дополнительные расходы на оплату услуг нотариуса или телеграфной связи.

Обладателем кредитной истории становится каждый, кто хоть раз использовал заемные денежные средства банка. Данные о состоянии кредитных историй, по условиям большинства договоров, собираются и обрабатываются в специально существующих кредитных бюро. В настоящее время в государственном реестре зарегистрированы 26 бюро кредитных историй. Большинство их узконаправлены и работают, в основном, на региональных рынках. В статье подробно рассмотрена деятельность Объединенного кредитного бюро.

Что такое ЗАО «Объединенное кредитное бюро»

Кроме того, активно сотрудничают с ОКБ страховые компании: СК «Сбербанк страхование жизни», «ВТБ Страхование», СК «Независимость» и пр.

Для страховых компаний интерес сотрудничества с ОКБ состоит, в первую очередь, в уменьшении размеров убытков и снижении риска мошенничества. Например, бюро Equifax провело исследование зависимости между своевременным исполнением кредитных обязательств и аккуратностью вождения автомобиля. Результаты достаточно любопытны, вот лишь некоторые:

клиенты с кредитным рейтингом ниже среднего на 20% чаще дисциплинированных заемщиков обращаются в страховую компанию по страховому случаю;
сумма выплаты по страховым случаям у неблагонадежных заемщиков на 30-50% выше, чем у заемщиков с положительной кредитной историей;
в целом убыточность по недисциплинированным заемщикам на 25 – 40% превышает аналогичный показатель для клиентов с хорошей кредитной историей.

Срок хранения в Объединенном кредитном бюро кредитной истории составляет 15 лет с момента ее последнего изменения. Также предусмотрен регламент текущего изменения кредитной истории – 30 дней или 1 финансовый месяц.

Полное удаление кредитной истории возможно только в случае ее ошибочного создания. Хотя на рынке есть категория организаций-мошенников, предлагающих за вознаграждение такую услугу. Особенно это касается негативных кредитных историй.

Также ОКБ предлагает подсчет персонального кредитного рейтинга на основе показателей кредитной истории. Результат представляется в виде автоматически рассчитанного балла, т. е. чем лучше кредитная история – тем выше балл.

Получить кредитную историю в Объединенном кредитном бюро можно следующими способами:

В онлайн режиме на официальном ресурсе (для частных лиц). Для этого необходимо:

пройти регистрацию и создать Личный кабинет в Объединенном кредитном бюро на сайте системы;
ввести персональные данные (номер телефона, e-mail и пароль) и пройти процедуру подтверждения при личном посещении офиса бюро или телеграммой установленного образца;
воспользоваться сервисами портала «Кредитный эксперт» для получения кредитного отчета и скорингового балла.

Важно отметить, что этот способ платный, и для его использования предварительно необходимо пополнить личный счет на сайте. Оплатить услугу можно пластиковыми картами Mastercard и Visa, через кошельки платежных систем Яндекс.Деньги, Qiwi и Webmoney.

2. При личном посещении офиса (для частных лиц и организаций) по адресу: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

Для подачи заявки на получение кредитной истории частным лицам при себе достаточно иметь паспорт или другой документ для подтверждения личности. Для юридических лиц и их представителей необходим перечень документов:

запрос установленной формы на получение выписки из кредитной истории, оформленный от лица организации;
доверенность на право представления физ.лицом интересов организации, заверенная нотариусом;
паспорт физ.лица, представляющего интересы организации; оригиналы и копии документов компании.

При личном обращении срок выдачи кредитного отчета составляет от 1 до 3 рабочих дней.

3. Телеграммой (только для частных лиц). В текст телеграфного послания необходимо включить следующие данные:

дату и место рождения;
полные данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан);
адрес назначения, куда следует отправить кредитный отчет;
номер телефона контакта.

В данном случае подпись достаточно будет заверить у сотрудника почтовой службы.

4. Письмом по адресу: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1 (доступно как для физических лиц, так и организаций). К письму необходимо приложить:

частным лицам – запрос установленной формы с заверенной у нотариуса подписью;
юридическим лицам – кроме заявления и запроса установленной формы, дополнительно заверенные копии документов организации.

Образцы и формы всех документов, полный перечень их можно найти в Объединенном кредитном бюро на официальном сайте.

Важно отметить, что в соответствии с законодательством РФ, предоставление кредитного отчета не чаще 1 раза в год производится бесплатно. Более частые запросы платны, и стоимость услуг регулируется исключительно самим БКИ.

В случае обнаружения в своей кредитной истории любого рода ошибок или неточностей необходимо в кратчайшие сроки связаться в БКИ для уточнения и корректировки данных.
Для формирования наиболее полной картины ситуации необходимо запрашивать свою кредитную историю в нескольких БКИ. Например, при подсчете скорингового балла каждое бюро использует индивидуальную методику, и при сравнении результаты могут несколько отличаться.
Негативным фактором, приводящим к отказу в выдаче кредита, может быть не только плохая кредитная история , а также ее полное отсутствие. Если вам необходима положительная кредитная история, можно оформить небольшой заем на короткий срок или купить товар в рассрочку. Идеально оплаченные, день в день, взносы по кредиту обеспечат вам репутацию благонадежного заемщика.