Многие держатели карт Голд от Сбербанка заметили стремительное накопление бонусов Спасибо до того как узнали о повышении процента начислений.

Покупки в супермаркетах стали в 2 раза выгоднее, встречи в кафе – в 10!

Условия программы лояльности распространяются как на действующих, так и на новых клиентов. Ознакомимся подробнее с ними и другими возможностями золотого пластика.

Что такое золотая карта?

Пластиковые продукты лидера российского рынка делятся на 3 уровня:

• Classic;
• Gold;
• Premium.

Классика представляет стандартный набор функций, необходимый для её использования вместо наличности.

Условия обслуживания премиальных продуктов в значительной степени определены платежными системами.

Золотые принадлежат к тому уровню обслуживания, который в некоторых странах носит название «расширенные возможности». В Сбербанке это повышенные лимиты, кэшбэк, у Визы также поддержка клиентов в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Сопоставим основные характеристики. В сравнение возьмем золотую и классическую карты без льготных условий, расширенных или упрощенных возможностей:

	Classic/Standart		Gold
	Дебетовая	Кредитная	Дебетовая	Кредитная
Стоимость обслуживания в 1-й год, руб.	750	750	3000, открывшим до 31.05.18 - 1500	3000
За каждый последующий год, руб.	450	750	3000
Перевыпуск по вине держателя, руб.	150		0
Ставка по кредиту	-	27,9%	-	27,9%
Кредитный лимит	-	До 300 тыс. руб.	-	До 300 тыс. руб.
Общий суточный максимум получения наличных	Отсутствует	150 тыс.	Отсутствует	300 тыс.
Комиссия за выдачу в иностранных государствах при проблемах с пластиком	6 тыс. руб. за каждую операцию	Отсутствует
Начисление бонусов	По общим правилам программы	Возможность получения повышенных
Мобильный банк полная версия	60 руб./мес.	Бесплатно

Что она дает?

Gold Сбербанка выполняет основные функции платежного средства: оплата, переводы, снятие наличных, и дополнительные возможности для держателя:

• повышенные лимиты при обналичивании, переводах;
• перевыпуск без комиссии;
• бесплатная выдача наличных за границей в случае утери или неисправности пластика;
• повышенный кэшбэк.

Сколько можно снять денег в день?

С дебетовой:

• в банкомате и кассе Сбербанка 300 тысяч рублей;
• в терминалах других организаций 300 тыс. руб.;
• в кассах сторонних организаций Сбербанк лимит не устанавливает.

С кредитной:

• общий лимит 300 тысяч в сутки;
• через терминал Сбербанка 100 тысяч;
• через его кассу, сторонние банкоматы и кассы – 300 тыс.

Лимиты

Наиболее актуальные суточные лимиты приведены в предыдущем разделе. Перечислим остальные.

По дебетовым Голд:

• получение наличности через Сбербанк в месяц – 3 миллиона рублей;
• общее месячное ограничение отсутствует, при необходимости можно обратиться в сторонний банк;
• максимальное пополнение наличными – 10 млн в месяц;
• лимиты на переводы посредством кассы Сбербанка отсутствуют;
• переводы через мобильный и интернет-банк, терминалы ограничены суммой 301 тыс. руб. в сутки;
• экстренная выдача при проблемах с пластиком за рубежом ограничена доступным остатком, а также 5 тысячами долл. США.

Лимиты по золотым кредиткам:

• месячное ограничение на обналичивание не предусмотрено;
• кредитный лимит рассматривается индивидуально, по предварительно одобренным продуктам его максимальная сумма 600 тыс. руб., на общих основаниях – в пределах 300 тыс. руб.;
• при утере и порче пластика за границей – максимум 5 тыс. долл. США, в пределах доступных по карте средств;
• вносить наличными можно до 10 млн руб. ежемесячно.

В чем подвох?

Продукт бесполезен для тех, кто:

• не нуждается в повышенных лимитах на обналичивание;
• маловероятно окажется за границей без средств, кроме как, на Визе/МастерКарде;
• тратит менее 15 тысяч рублей в месяц при безналичной оплате в магазинах.

Кэшбэк и скидки

Расплачиваясь пластиком в магазинах на сумму от 15 тысяч в месяц, вы получаете повышенный кэшбэк от Сбербанка на протяжении всего следующего месяца. При суммах менее 15 тыс. начисление по общим правилам программы, не менее 0,5% от покупки.

Бонусы Сбербанка можно потратить на товары и услуги участников программы. Их несколько десятков. Начисляются и принимаются баллы на разных условиях.

Клиенты Визы получают скидки от партнеров системы во всех странах – в отелях, аутлетах, экскурсионных компаниях, при аренде автомобилей и у прочих продавцов туристической тематики.

Среди партнеров МастерКард сетевые кинотеатры, магазины, рестораны. Вы получаете скидки, расплачиваясь MasterCard на кассе. Держатели могут подключить кэшбэк и обменивать его на многочисленные сертификаты сетевых магазинов.

МИР – молодая система без партнерских программ лояльности. В качестве поощрения предлагается участие в акции, победитель которой получает миллион рублей.

Узнавайте актуальные списки партнеров и акций на сайтах платежных систем и банка.

Есть ли карты с бесплатным обслуживанием?

Клиенты Сбербанка, которые зарекомендовали свою надежность, получают предложения оформить кредитный продукт без оплаты годового обслуживания. Это может быть Visa или MasterCard. МИР в сегменте не представлен и отсутствует среди предодобренных предложений Сбербанка.

Линейка золотых карт Сбербанка

Дебетовые Голд работают в системах Visa, MasterCard, МИР.

Кредитными выпускаются Визы и МастерКард. Они обслуживаются по 2-м тарифам: предварительно одобренное (льготное) и массовое предложение.

Кобрендинговые и благотворительные Визы имеют особенности в начислении бонусов. Подробности ниже.

Visa

Держатели получают от Сбербанка преимущества золотого пластика. Платежная система предлагает сервис, доступный в большинстве стран мира:

• бесплатная техническая поддержка;
• скидки от партнеров;
• медицинская и юридическая поддержка.

Последняя услуга подразумевает:

• удаленные консультации врачей;
• организация лечения, в том числе госпитализации, репатриация, эвакуация, транспортировка останков за счет клиента или его родственников;
• юридические консультации об оформлении визы, вакцинации в стране поездки, нахождении юристов, переводчиков.

Стандартная

Распространенный и базовый вид банковских золотых продуктов. Особенности работы и обслуживания, которые мы рассмотрели ранее, характерны для .

«Аэрофлот» Голд

Кобрендинговый продукт разработан совместно с авиаперевозчиком специально для постоянных путешественников. Отличия от стандартной золотой Визы:

• стоимость обслуживания 3500 рублей в год для дебетовых и кредитных, на общих основаниях и предодобренные;
• бонусы от Сбербанка начисляются только от партнеров программы Спасибо;
• держатели получают кэшбэк за все покупки в милях, которые можно обменивать на товары и услуги Аэрофлота и его партнеров;
• позволяет пользоваться привилегиями альянса SkyTeam.

При частых перелетах выгода от в разы выше, чем от остальных карт.

«Подари жизнь»

Условия обслуживания совместного пластика Сбербанка и благотворительного фонда аналогичны обычному золотому продукту за исключением стоимости:

Банк перечисляет на лечение тяжелобольных детей следующие средства:

• половину суммы, оплаченной за 1-й год обслуживания;
• со счета владельца 0,3% от операций по оплате картой;
• такую же сумму (0,3%) из собственных средств.

MasterCard

Обеспечивает преимущества эмитента. Платежная система предлагает при покупках те же привилегии, что и по MC Standart: скидки в развлекательных заведениях и магазинах, участвующих в партнерских программах, кэшбэк MC Rewards, а также круглосуточную техподдержку в большинстве стран.

Отличительные черты:

• подходит для бюджетных выплат;
• отсутствует кредитное предложение;
• возможна безналичная оплата в Крыму;
• не принимается в большинстве стран.

Дебетовая

Карта позволяет:

• получать и отправлять переводы;
• снимать наличные без комиссии;
• оплачивать по безналу;
• получать удаленный доступ к счету;
• пользоваться привилегиями банка и платежной системы.

Условия и стоимость

Дебетовые Gold:

	Visa	MasterCard	МИР
Плата за обслуживание	3000 руб. ежегодно. Для оформивших с 1.03.13 по 31.05.18 первый год – 1500 рублей.
Перевыпуск по любой причине	Бесплатно
Срок действия, лет	3		5
Валюта счета	Рубль/евро/доллар		Рубль
Плата за экстренное обналичивание за границей	Отсутствует		Отсутствует, но в большинстве стран выдача невозможна
Мобильный банк	Бесплатно

Зарплатная

Продукт представляет собой обычную дебетовую Голд, на которую регулярно поступают выплаты от работодателя.

Держатель по собственной инициативе может заказать Gold, предоставить в бухгалтерию реквизиты, оплачивать обслуживание самостоятельно. В некоторых организациях золотая дебетовая карта Сбербанка оформляется в качестве поощрения всех или отдельных сотрудников за счет работодателя.

При самостоятельном оформлении помните, что с 2017 года зарплату из бюджета можно получать исключительно без участия услуг иностранных компаний. Visa и MasterCard не подходят бюджетникам, допустима только МИР.

Внимание! При увольнении зарплатная карта остается на руках. Подвох заключается в том, что работодатель за него больше не платит, сумма за обслуживание будет списываться с вашего счета. Для Gold это 3000 рублей. При желании можно отказаться, уведомив банк перед очередным платежом либо немедленно после увольнения.

Плюсы и минусы

Преимущества дебетовой Gold:

• повышенные суточные лимиты;
• всегда бесплатный перевыпуск, мобильный банк, а также экстренная выдача денег в иностранных государствах;
• возможность получать повышенный кэшбэк.

К недостаткам можно отнести:

• относительно высокую стоимость;
• бесполезность, если не нужно снимать наличными свыше 150 тыс. рублей в сутки, а оплаты по пластику менее 15 тыс. руб. в месяц;
• скромные привилегии по сравнению с платиновым и черным пластиком, цена которого начинается от 4900 рублей в год.

Кредитная золотая карта

Удобна для безналичной оплаты, особенно если не хватает некоторой суммы «до зарплаты». Позволяет снимать наличные, но во избежание злоупотреблений средствами банка услуга платная.

Сбербанк рассчитывает кредитный лимит индивидуально в пределах установленного ограничения по типу продукта.

Главное, чем золотая кредитная карта отличается от обычной, это повышенные суточные лимиты, кэшбэк, а также бесплатная экстренная выдача денег.

Условия использования

Кредитные Visa/MasterCard Gold:

	Предодобренные	На общих основаниях
Обслуживание	Бесплатное	3000 руб. ежегодно
% по кредиту	23,9	27,9
% за неустойку	36
Кредитный лимит	До 600 тыс.	До 300 тыс.
Получение наличных	Комиссия минимум 390 руб., 3% в Сбербанке, 4% в сторонних банках
Перевыпуск, независимо от причин	Бесплатно
Выдача наличных за рубежом, если нет возможности воспользоваться картой
Мобильный банк

Как правильно пользоваться

Для грамотного использования важно общее понимание начисления процентов, регулярный контроль счета.

Выясните дату отчета по карточке. Она указана на PIN-конверте, полученном вместе с пластиком, а также в личном кабинете онлайн на странице с информацией о кредитке. При очередном перевыпуске без смены ПИНа это дата, предшествовавшая выдаче.

Каждый месяц на следующий день после отчета начинается новый период, который заканчивается днем отчета в следующем месяце. 20 дней после его окончания льготные.

На протяжении всего отчетного и льготного срока можно без процентов погасить задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде. Таким образом, беспроцентная рассрочка составляет от 20 до 50 дней. Период можно правильно рассчитать самостоятельно или посмотреть в Сбербанке-онлайн.

На следующий день после окончания льготного периода система рассчитает погашение на 20 месяцев, независимо от срока действия пластика. Проценты будут начислены, начиная со дня образования задолженности. У вас появится обязательный платеж в размере 5% основного долга + % за пользование.

Банк будет вас информировать через СМС об обязательных платежах, подробная информация доступна в онлайн-кабинете. При образовании просроченной задолженности будет начислена неустойка в размере 36% годовых.

Беспроцентная рассрочка не распространяется

На операции, по которым проценты начисляются с 1-го дня:

• снятие наличных;
• оплата услуг игорного бизнеса;
• покупки, у которых установлена связь с незаконной деятельностью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной Gold относятся:

• удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами;
• привлекательный кэшбэк;
• бесплатные сервисы: мобильный банк, любой перевыпуск, выдача налички за границей, если невозможно воспользоваться пластиком;
• возможность бесплатно пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с сохранением выгодных условий.

Недостатками назовем:

• дорогое обслуживание и сниженный лимит по кредиту для массового предложения;
• оформление платных Голд имеет смысл только при расходах в магазинах по карте свыше 15 тысяч в месяц;
• привилегии от платежных систем в значительной степени схожи с классическими предложениями (их стоимость в 4 раза дешевле), отсутствуют льготы в аэропортах.

Как получить золотую карту

Каждый может подать заявку в отделении или через сайт, дождаться рассмотрения. При положительном решении – получить.

Многим из действующих клиентов поступает от банка предварительно одобренное предложение на льготную кредитку.

Одобренное предложение

Клиенты с хорошей историей в Сбербанке могут получить предложение оформить золотую кредитку с бесплатным обслуживанием.

Банк информирует через личный кабинет онлайн, по СМС, менеджер может позвонить вам или сообщить при личном визите в отделение. Подтвердите свое согласие через Сбербанк-онлайн или в офисе, предварительно ознакомившись с условиями. Карта будет готова в течение 2–3 недель, при ее поступлении на выдачу вам придет СМС-уведомление.

При отсутствии желания пользоваться продуктом проигнорируйте одобрение, оно ни к чему не обязывает.

Как оформить через отделение

Для заявки на дебетовую Голд достаточно будет паспорта, если регистрация временная, предъявите свидетельство. Чтобы оформить кредитную, потребуется подтверждение финансовой состоятельности.

Если вы не получаете выплаты зарплаты через Сбербанк, предоставьте 2-НДФЛ либо выписку по счёту в другом банке, декларации или иные подтверждения дохода. Участникам зарплатных проектов Сбербанка предоставление справок не обязательно.

Предъявив документы в офисе, заполните заявление вместе с работником банка, ознакомьтесь с правилами, тарифами, подпишите.

Через 2–3 рабочих дня придет СМС-уведомление о рассмотрении заявки. При одобрении золотой дебетовой или кредитной карты ждите сообщение о ее готовности к выдаче. В зависимости от региона на это уходит от 2 до 14 дней, иногда больше. Получите пластик.

Заказать онлайн

Удаленное оформление будет несколько отличаться от того, являетесь ли вы действующим или новым клиентом, пользуетесь ли удаленными сервисами. В любом случае вы можете на сайте Сбербанка найти страницу с интересующей Gold, кликнуть на кнопку оформления. Далее, следуйте указаниям инструкции на сайте.

Вы получите сообщение с результатом рассмотрения. При согласии банка дождитесь СМС о готовности пластика. Получите его по паспорту в отделении, указанном в заявке.

Другие способы

Если вам одобрена золотая карта по инициативе банка, уведомление об этом вы увидите в банкомате. Можно распечатать его и обратиться с паспортом в отделение для полного оформления.

Обзор отзывов

В положительных отзывах клиенты отмечают повышенные бонусы, бесплатный мобильный банк, и скидки от Визы за границей.

Большинство пользователей отмечает высокую стоимость.

Негативные отзывы вызваны начислением процентов по кредиткам. Участникам зарплатных проектов иногда навязывают бесплатную Gold. Держатели, не разобравшись, начинают ей пользоваться. Отсутствие точного понимания действия льготной рассрочки влечет стремительный рост долга.

Заключение

Перед тем как получить золотую карту Сбербанка или закрыть навязанную взвесьте для себя все плюсы продукта, его минусы. Внимательно изучите тарифы и описание услуг.

Сравнивая золотую Визу и МастерКард, ознакомьтесь с их партнерскими программами. В путешествиях Visa предлагает больше привилегий. У MasterCard более привлекательный кэшбэк. МИР позволяет получать бюджетникам зарплату на Голда.

Независимо от разновидности золотого пластика Сбербанк предоставит возможность получать повышенные бонусы «Спасибо».

Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой будут рассмотрены далее.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

• применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
• выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
• доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
• равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
• надежная защита с помощью электронного чипа;
• использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается. Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период - 3 млн руб., а за сутки - 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка - 0,5% от суммы; 1% - в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

Золотые кредитки Сбербанка

В статье ниже мы рассмотрим золотую карту Сбербанка, минусы и плюсы обладания ею. Надеемся, эта статья поможет развеять некоторые сомнения и опасения клиентов, которые ещё не решились себе оформить данный продукт, хотя и имеют все возможности. А коллектив сайт приложит все усилия, чтобы у вас не осталось открытых вопросов по поводу золотой карты Сбербанка.

Плюсы и минусы золотой карточки Сбербанка

Как и у любого продукта, у данного предложения можно найти как множество положительных сторон, так и некоторые отрицательные черты. Рассмотрим сначала плюсы.

1. Контакт-центр банка готов обслуживать вас круглые сутки
2. Ваши средства надёжно защищены, т.к. карта оснащена электронным чипом
3. Вы можете обналичить средства в любом банкомате без дополнительных комиссий
4. Оплата покупок через интернет по всему миру
5. Моментальное восстановление утерянной карты, даже в заграничной поездке
6. Обладатели золотых карт страхуются по международной системе
7. Платёжные системы предоставляют вам дополнительные бонусы и скидки
8. Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
9. Возможность активации и настройки автоплатежей
10. Выпуск кобрендинговых карт с дополнительными бонусами

Рассматривая дебетовую золотую карту Сбербанка Виза Голд, минусы и плюсы пользования ей, следует упомянуть и некоторые отрицательные моменты. На самом деле, их не так уж и много, но они есть.

Минусы золотых карт

Надеемся, эти незначительные отрицательные моменты не отпугнут вас от такого замечательного продукта.

1. Отсутствует возможность выпуска дополнительной карточки
2. Абонентская плата за пользование выше обычных продуктов
3. Штраф за утерю
4. Срок действия всего три года

Пусть вас не пугает повышенная стоимость годового обслуживания, ведь она с лихвой окупается теми бонусами и преимуществами, которые вы получаете. Плюс это показатель вашего статуса, уверенности в себе. И если вам повезёт, то при наличии спецпредложения от банка вы можете получить данную карту совершенно бесплатно, с льготным обслуживанием.

Условия получения спецпредложения

Некоторые клиенты могут удостоиться особого внимания со стороны банка, и получить продукты премиум-класса на льготных условиях.

1. У вас имеется счёт в банке
2. Вы обслуживаетесь в рамках зарплатного проекта
3. У вас есть кредит, оформленный в одном из отделений, и хорошая кредитная история
4. Вы постоянный клиент банка

В случае утери карты, она будет вам восстановлена моментально, однако необходимо будет оплатить штраф в размере стоимости годового обслуживания.

Если рассматривать золотую карту Сбербанка минусы и плюсы, кредитная карта также заслуживает отдельного внимания. Как вы уже догадались, и её параметры несколько отличаются от стандартных предложений банка. Кроме того, что это показатель доверия банка к вам, вашего статуса, это наличие дополнительных привилегий.

Золотая кредитка Сбербанка, плюсы

Дополнительные преимущества делают этот продукт более привлекательным и желанным для клиентов.

1. Повышенный кредитный лимит
2. Наличие льготного периода пользования средствами банка
3. Мультивалютность
4. Принимаются к оплате в большинстве стран мира
5. Международная система страхования клиентов
6. Множество бонусов и скидок в мировых торговых сетях
7. Повышенный лимит для снятия наличных
8. Моментальное восстановление даже в загранпоездке

Минусы такой кредитки уже упоминались выше. Как и у дебетовых карт, это повышенная плата за обслуживание, штраф в случае утери. Ставки же у вас будут такие же, как и у классических программ.

Также хотелось бы обратить внимание, что, если вы мало путешествуете, не часто бываете за границей и совершаете там покупки, используете кредитку как запасной вариант на случай отсутствия денег, то вам нет смысла переплачивать, ведь вы не ощутите на себе всех преимуществ данного предложения.

Конечно, прежде чем рассматривать золотую карту Сбербанка Виза Голд, её минусы и плюсы, следовало упомянуть, какие вообще продукты выпускаются банком в данном сегменте. На данный момент банком выпускается всего четыре золотые карты.

Золотые продукты Сбербанка

1. Дебетовая Виза Голд
2. Дебетовая МастерКард Голд
3. Кредитка Виза Голд
4. Кредитка МастерКард Голд

Также вы можете себе оформить один из кобрендинговых продуктов. Это «Подари жизнь» или «Аэрофлот». Как уже понятно из названий, в первом случае вы будете оказывать помощь одноимённой благотворительной организации за счёт средств самой платёжной системы и банка, не тратя при этом своих денег. Во втором случае вы можете рассчитывать на дополнительные скидки и привилегии в партнёрской сети.

Для оформления дебетового продукта условия несколько проще, чем если вы хотите обзавестись кредиткой. Это вполне логично, ведь вы будете пользоваться своими средствами, а Сбербанк всего лишь будет заниматься обслуживанием вашего счёта.

Требования к клиентам

1. Быть гражданином Российской Федерации
2. Возраст от 18 лет
3. Дополнительная карта с согласия представителя может быть выпущена на имя гражданина с семи лет
4. Необходимо наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации

Если же вы нерезидент России, но решили подать заявку на получение такого продукта, то каждый такой случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Что необходимо для оформления

1. Подайте заявку в любом из отделений
2. Если вы хотите продукт с индивидуальным дизайном, обращайтесь через сайт
3. Необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации
4. Подпишите пакет документов
5. В случае дистанционного оформления заявки, документы вы подписываете при получении

Если вас интересует золотая зарплатная карта Сбербанка, минусы и плюсы пользования таким продуктом, то она в принципе ничем не отличается от стандартной дебетовой. Только, как уже упоминалось выше, вы можете получить дополнительный бонус в виде спецпредложения. В целом же условия обслуживания одинаковые.

Основные параметры дебетовых карт

Эти условия применимы как для оформляемых отдельно, так и получаемых в рамках зарплатного проекта.

1. Платёжные системы Visa или MasterCard
2. Мультивалютная: RUR, USD или EUR
3. Выпускается сроком на три года
4. Обслуживание стоит три тысячи рублей в год
5. Карта защищена чипом
6. Есть возможность оформить дополнительную карту, даже на ребёнка
7. Участие в бонусной программе
8. Без возможности подключения овердрафта

Также необходимо упомянуть, что для оформления через сайт доступны только карты из платёжной системы Visa, для получения MasterCard вам в любом случае придётся обратиться в ближайший к вам филиал.

Правила пользования картой достаточно просты, и следовать им не так уж сложно. Однако, хоть и данный продукт защищён чипом, вам следует помнить о простых правилах безопасности. Никому не сообщайте свой PIN-код, даже сотрудникам; при снятии наличных и при оплате услуг старайтесь, чтобы никто не увидел, как вы вводите свой пароль; в интернете для оплаты товаров и услуг используйте только проверенные сайты.

Рассматривая золотую кредитную карту Сбербанка Виза Голд, минусы и плюсы её использования, также следует упомянуть условия её выдачи клиентам, требования, выдвигаемые банком к подающим заявку. Здесь уже несколько усложняется процесс, в отличии от дебетовой.

Требования к клиентам при оформлении кредитки

Как уже упоминалось выше, здесь банк более строго подходит к своим клиентам

1. Возраст в пределах от двадцати одного до шестидесяти пяти лет
2. Необходимо быть гражданином Российской Федерации
3. Требуется наличие постоянной регистрации
4. Предъявляются требования к наличию трудового стажа

Основные условия

1. Системы Visa или MasterCard
2. Оформляется в рублях
3. Срок действия три года
4. Ставки от 25,9 до 33,9 процента
5. Грейс-период до пятидесяти дней
6. Обслуживание от нуля до трёх тысяч рублей в год
7. Наличие чипа
8. Без возможности выпуска дополнительной кредитки
9. Бесконтактная оплата покупок, для системы Visa

Если вас заинтересовала золотая карта Сбербанка, минусы и плюсы, отзывы хорошо расскажут вам все нюансы, с которыми доводится сталкиваться клиентам. Конечно, есть и отрицательные отклики, не без этого.

Руслан, 37 лет, Москва

Как-то получил предложение оформить золотую зарплатную карточку. Немного посомневался, и решил сделать. Тем более, часто езжу в заграничные командировки, и мне сказали, что с золотом удобнее. И действительно. Один раз вытянули у меня кошелёк, со всеми деньгами и картой. И ладно у себя в городе, я бы обратился в отделение банка. А что делать вдали от Родины? Обратился в горячую линию банка, и там меня отправили в консульство РФ. Вопрос с экстренной выдачей мне денег был решён. Не думаю, что будь у меня обычная Visa, сотрудники банка столь тщательно подошли бы к решению вопроса.

Итак, мы рассмотрели золотую карту Сбербанка, минусы и плюсы дебетовой и кредитной в системах MasterCard и Visa. Надеемся, одним вопросом у вас стало меньше. Если же всё ещё есть какие-либо сомнения, то вы можете обратиться за профконсультацией к нашим специалистам, отправив соответствующую заявку с нашего сайта. Ответы на вопросы не заставят себя ждать.

Сбербанк России – один из крупнейших банков в нашей стране, он предлагает своим клиентам широкий спектр банковских услуг. Среди многообразия пластиковых карт особое место занимает золотая карта Сбербанка, плюсы и минусы которой интересуют всех пользователей. Более того, следует разобраться, чем на самом деле данный продукт отличается от классического варианта и какие возможности он дает своему владельцу.

Что такое золотая карта Сбербанка

Многие пользователи задаются вопросом, что дает золотая карта Сбербанка своим владельцам и какими характеристиками она обладает. Для начала нужно отметить, что в первую очередь она подчеркивает высокий статус и материальную состоятельность клиента, банки предлагают данный банковский продукт только активным и добропорядочным вкладчикам или заемщикам. Для клиентов Сбербанка золотая карта станет привлекательным и выгодным продуктом и на то есть несколько причин:

• круглосуточное обслуживание в контактном центре Сбербанка;
• защита денежных средств электронным чипом;
• восстановление карты после утраты в любой точке мира;
• участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
• возможность подключить «Автоплатеж»;
• контроль финансов с помощью «Мобильного банка» и «Сбербанк.Онлайн»;
• участие в программах скидок и привилегий от Visa и MasterCard;
• несколько способов пополнения счета;
• безналичная оплата покупок и услуг в России и за границей.

Золотая карта от Сбербанка идеальный вариант для тех клиентов, которые часто выезжают за границу, им представляются возможности получить скидки на отели, рестораны, авиабилеты и прочие услуги.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Пластиковые карты – это удобный финансовый инструмент, его можно использовать для разных целей: получения наличных, оплаты товаров и услуг. Также их отличие в том, что пользователь может использовать заемные средства или свои собственные и пользоваться всеми привилегиями, которые дает данный продукт. Золотые карты от Сбербанка бывают двух категорий Visa или MasterCard.

Условия пользования:

• максимальная сумма займа до 600 тысяч рублей;
• процентная ставка до 33,9%;
• срок действия – 3 года;
• льготный период – 50 дней;
• услуга Мобильный банк – бесплатно;
• стоимость годового обслуживания – 3 тысячи рублей.

Есть всего три разновидности золотых карт от Сбербанка:

• Visa Gold;
• MasterCard Gold;
• Visa Gold «Подари жизнь»;
• Visa Gold «Аэрофлот».

Разница между всеми продуктами состоит лишь в том, что каждая платежная система (Visa, MasterCard) имеет различные бонусные программы и привилегированные условия, о них можно узнать на официальных сайтах. Кредитная Visa Gold Сбербанк «Аэрофлот» дает клиентам возможность совершать покупки и копить мили, которые в будущем можно обменять на авиабилеты данной компании. Visa Gold «Подари жизнь» позволяет вносить средства в благотворительный фонд, то есть банк переводит 0,3% от потраченных клиентом средств.

Как оформить кредитную карту

Каждый клиент может самостоятельно оформить банковский продукт, если соответствует основным требованием кредитора:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• имеет прописку в регионе обращения;
• стаж работы не менее 1 года, на последнем месте от 6 месяцев.

Заполнить анкету можно в ближайшем отделении банка или официальном сайте. В любом случае заемщику следует явиться в офис и представить свои документы: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, ксерокопию трудовой книжки. Сроки рассмотрения анкеты 2 рабочих дня.

Кредитный лимит и процентную ставку определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Получить максимально допустимую сумму под лояльный процент могут только надежные клиенты Сбербанка, например, вкладчики, добропорядочные заемщики или получатели заработной платы. Кроме того, ведущую роль играет кредитная история потенциального заемщика и его ежемесячный доход.

Условия пользования

После оформления и активации золотой кредитной карты Сбербанка клиент может рассчитываться ей за покупки в магазинах и интернет-магазинах нашей страны и за рубежом. Несмотря на то что валюта кредитки – рубли, можно оплачивать покупки в долларах или евро, конвертация валюты проходит автоматически.

С кредитки можно снимать наличные средства в банкоматах Сбербанка и сторонних финансовых организаций. Комиссия Сбербанка 3%, если обналичивать средства посредством банкоматов или касс Сбербанка и дочерних предприятий, и 4% через иные финансовые учреждения. Здесь большое отличие от остальных в том, что максимальный суточный лимит для снятия наличных доходит до 300 тысяч рублей.

Способы дистанционного управления счетами Сбербанка

Владельцы могут пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно. Льготный период составляет 50 дней , в течение этого срока можно вернуть заемные средства и не переплачивать за пользование проценты. Но нужно учитывать, что это не распространяется на снятие наличных, то есть при обналичивании средств проценты начисляются сразу.

Клиент может снять наличные с кредитного счета даже при утрате кредитки в России или за ее пределами.

Преимущества и недостатки

Плюсы золотой карты Сбербанка:

• поддержка технологии бесконтактной оплаты;
• высокая степень защиты;
• большой лимит;
• бесплатный Мобильный банк;
• бонусные программы от международных систем Visa или MasterCard;
• льготный период 50 дней;
• доступна для широкого круга клиентов разного возраста.

Минусы золотой карты Сбербанка:

• высокая ставка по займу;
• дорогостоящее годовое обслуживание;
• высокий процент за снятие наличных;
• отсутствие беспроцентного по операциям снятия наличных.

Кроме всего прочего, клиенты Сбербанка имеют возможность контролировать свои счета дистанционно, для этого достаточно подключить услугу Сбербанк.Онлайн. С ее помощью можно оплачивать любые счета, подключить «Автоплатеж», контролировать даты и размер очередной оплаты, и многое другое.

Расчет ежемесячных платежей по золотой карте

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Золотая дебетовая карта Сбербанка – это удобный финансовый инструмент и надежная защита своих сбережений. Данный банковский продукт доступен для каждого, а так же имеет множество своих преимуществ, к тому же пользователям также доступны все бонусы и прочие привилегии от банка и международных систем Visa или MasterCard.

Как получить

Оформить дебетовую карту Сбербанка намного проще, нежели кредитную. Для этого достаточно быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь постоянную регистрацию. Хотя Сбербанк может оформить дебетовую карту гражданам других стран, но это решение организация оставляет за собой.
Для оформления достаточно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить анкету дистанционно на официальном сайте, здесь не требуется подтверждение дохода и наличия постоянного места работы, потому что владелец будет пользоваться исключительно собственными средствами.
Обратите внимание, что в режиме онлайн можно заполнить заявку только на карту Visa Gold, получить MasterCard можно только в отделении банка.

Владельцы данного продукта имеют возможность оформить дополнительные карты. При этом их пользователем может быть гражданин нашей страны возрастом от 7 лет. Услуга платная и составляет 2500 рублей, плата за обслуживание – 3000 рублей, перевыпуск карты по истечении срока действия производится бесплатно.

Преимущества и недостатки

Стоит начать с недостатков – это высокая стоимость годового обслуживания, в остальном она имеет массу преимуществ:

• возможность получения скидок и привилегий от партнеров банка;
• круглосуточное обслуживание по телефону горячей линии;
• высокая степень защиты своих сбережений;
• возможность пользоваться средствами в России и за ее пределами;
• возможность выпустить дополнительную карту (у кредиток данной возможности нет);
• экстренная выдача денег при потере или краже карты.

Многие владельцы данного продукта отметили, что для клиентов среднего достатка он обходится достаточно дорого, соответственно оформлять ее экономически не целесообразно.

Обратите внимание, что для пользователей дебетовых золотых карт доступен безлимитный овердрафт.

Как получить и использовать золотую карту бесплатно

Для каждого клиента является привлекательной золотая карта Сбербанка, что это такое и какие возможности она дает уже рассмотрено, но не всех захотят ее оформлять в связи с дорогостоящим обслуживанием или высокой процентной ставкой. Для постоянных клиентов банка доступно бесплатное оформление и обслуживание.

Кредит от Сбербанка по специальному предложению имеет пониженную процентную ставку – от 17,9% до 23% в год.

Персональное предложение может поступить клиентам, которые получают заработную плату через Сбербанк, открыли вклады или брали ранее кредиты. Предложение может поступить письмом, посредством СМС-сообщения или звонком от сотрудника.

Как получить золотую карту Сбербанка бесплатно: для этого нужно получить персональное предложение от кредитора, затем прийти в отделение банка с пакетом документов. Обязательно нужно предоставить справки о доходах и подтверждение постоянного места работы (зарплатным клиентам это не нужно).

Кобрендинговые золотые карты

В линейки золотых карт Сбербанка есть кобрендинговые – это «Подари жизнь» и «Аэрофлот» . Они имеют свои особенности и привилегии, их можно оформить на общих основаниях или по специальному предложению от Сбербанка.

«Подари жизнь» позволяет владельцам помогать одноименному благотворительному фонду, с потраченных средств банк переводит в его пользу 0,3%. Минимальная ставка по кредиту составляет 25,9% в год, стоимость годового обслуживания от 0 до 3500 тысяч ежегодно. Они доступны только от международной системы Visa, это дает клиенту возможность оценить все преимущества Виза Голд Сбербанк, об этом подробнее можно узнать на официальном сайте международной платежной системы.

«Аэрофлот» идеально подходит тем, кто часто пользуется услугами партнерской компании. Клиенты Сбербанка могут активно пользоваться картой, получать бонусные мили и обменивать их на авиабилеты. Стоимость годового обслуживания – 3500 рублей, процентная ставка по кредиту от 25,9%. Данные карты предоставляются только от платежной системы Виза.

Обратите внимание, что по золотой карте Виза Голд «Аэрофлот» возможность бесплатного обслуживания отсутствует.

Итак, бесплатное обслуживание золотой карты Сбербанка доступно только для постоянных клиентов данной организации, для всех остальных плата взимается достаточно высокая. Но учитывая тот факт, что больше половины населения нашей страны выбирает именно Сбербанк, то получить персональное предложение может каждый из постоянных клиентов, вкладчиков или заемщиков.

рубль РФ 33,9% до 600 тыс. р. 3 тыс. р. до 50 дней 3,5 тыс. р.

«Пластик» выпускается сроком действия на 3 года. По истечении этого времени кредитор автоматически перевыпускает продукт. В случае, если владелец кредитки желает отказаться от дальнейшего ее использования, он обязан письменно уведомить кредитора. Сделать это необходимо за 45 дней до окончания срока действия «пластика».

Одно из обязательных условий при получении кредитки – подключение к «Мобильному банку ». При этом плата за пользование услугой с владельца золотого продукта не взимается.

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка

Выдача наличности со счета карты осуществляется в пределах суточного расходного лимита. При этом за операции по выдаче наличности взимается комиссия:

Через кассу и банкомат кредитора/дочерних учреждений	3%
Через кассу и банкомат иных финучреждений	4%

Процент взимается в расчете от суммы снятия, но при этом с клиента удерживается не менее 390 р. Указанная ставка применяется без учета комиссии, взимаемой дочерними и иными финучреждениями. Владелец карты вправе снять наличные деньги и в иностранной валюте. На территории РФ такие операции доступны в кассе кредитора, а также в отделениях и банкоматах иных учреждений, предусматривающих такую возможность.

Кредитором установлены ограничения на проведение операций по выдаче наличных:

Держателям золотой карты доступна услуга экстренной выдачи наличности. Предоставляется она при обращении клиента, находящегося за пределами страны, если он сам не может провести транзакцию. Например, при потере карточки, из-за технического сбоя и т.п. Сумма, которую клиент получит по одной операции экстренной выдачи, эквивалентна не более 5 тыс. долл. США.

Золотая кредитная карта Сбербанка: обслуживание

За обслуживание счета премиального продукта кредитор взимает ежегодную плату в размере 3 тыс. р. Для партнерских карточек такого типа сумма составляет 3,5 тыс. р. в год. При этом по заранее одобренному кредитором «пластику» плата за обслуживание не взимается. Исключение составляет карточка «Аэрофлот Gold». Ее годовое сопровождение банк также тарифицирует по стандартной расценке.

Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

встроенный микропроцессорный чип; поддержка технологий бесконтактной оплаты; начисление бонусных баллов при расчетах карточкой; участие в скидочных программах от всех партнеров банка; привилегии для премиальных клиентов от международных систем Visa и MasterCard; крупный размер максимального лимита кредитования; доступность оформления потребителям пенсионного возраста; нет требования в постоянной регистрации в регионе оформления; возможность пользоваться займом без процентов до 50 дней; бесплатное SMS-информирование.

высокая ставка кредитования; комиссия при снятии собственных средств; крупный процент при обналичивании в сторонних учреждениях; льготный период не действует на операции по снятию наличных денег; выпуск дополнительных карточек не предусмотрен.

Существенным удобством для держателя золотой кредитки является возможность оперировать ее средствами в удаленном режиме. Для этого владельцу продукта необходимо подключиться к услуге «Сбербанк Онл@йн ». Сервисные возможности автоматизированной системы позволяют пользователю:

• владеть подробной информацией о состоянии карточки;
• , в частности оплачивать коммунальные услуги, связь, штрафы и т.п.;
• активировать и установить параметры функции «Автоплатеж»;
• осуществлять переводы между своими счетами/карточками;
• бронировать и оплачивать авиабилеты/гостиницы и т.п.

Похожие статьи