Платёжная система Apple Pay. Первым и пока единственным банком, поддерживающим Apple Pay, стал «Сбербанк». Россия стала 10 страной, в которой доступна система.

Редакция сайт протестировала систему и разобралась, как работает Apple Pay, как к ней привязать карту, в каких заведениях и как можно заплатить, а также приводит список российских приложений, поддерживающих платежный сервис Apple.

Для чего нужна Apple Pay

Платежная система Apple Pay, по замыслу инженеров, должна заменить пластиковые банковские карты. Она позволяет использовать смартфоны iPhone и «умные» часы Apple Watch для оплаты покупок в магазинах, кафе и других заведениях.

При платежах деньги снимаются сразу с привязанной банковской карты. Компания не берет комиссию за использование Apple Pay.

Согласно статистике сервиса, каждую неделю к Apple Pay присоединяются около миллиона новых пользователей. При этом в США уже более 90% всех бесконтактных платежей совершаются с помощью Apple Pay.

Карту какого банка нужно иметь, чтобы платить при помощи Apple Pay

Первым российским банком-партнёром Apple Pay стал «Сбербанк» совместно с компанией Mastercard. Поэтому сейчас воспользоваться платежной системой могут только владельцы кредитных и дебетовых карт Mastercard, выпущенных «Сбербанком».

Вице-президент Apple по Apple Pay Дженнифер Бейли пообещала , что в ближайшее время список банков, поддерживающих Apple Pay, будет расширен. Ранее «Ведомости» , что партнёрами в будущем могут также стать «Райффайзенбанк», «Тинькофф банк», «Бинбанк», «Открытие», «ВТБ 24» и «Яндекс.Деньги».

По словам источника сайт на финансовом рынке, список новых партнеров Apple будет анонсирован в ноябре 2016 года. Об этом в своём Instagram также и основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков.

В каких заведениях можно заплатить при помощи Apple Pay

Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно с iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch.

На сайте Apple отмечается, что платежная система работает «везде, где принимаются бесконтактные платежи». Речь идет о терминалах в магазинах, кафе и ресторанах, на которых указан один из значков бесконтактной оплаты:

Среди российских ритейлеров, в которых точно можно найти подобные терминалы, - «Азбука вкуса», «Ашан», «Атак», «М.Видео», «Эльдорадо», «Магнит», Mediamarkt, ЦУМ, BP, re:Store. Список, как утверждает сайт Apple, будет постоянно дополняться. О поддержке Apple Pay также сообщили редакции сайт представители сетей «Дикси», «Виктория», а также кофеен Starbucks.

Через iOS-приложение OneTwoTrip можно оплачивать билеты на самолёт через Apple Pay, покупка билетов на поезд и бронирование номера в отеле появится позже.

Пользователи Ticketland могут покупать с помощью Apple Pay билеты в театр, на концерт, шоу, цирк.

Через приложение Biglion можно оплатить купоны на скидки.

Поддержка Apple Pay также реализована в приложении Gett - пользователи могут не привязывать карту в сервисе, а просто добавить оплату через платежную систему Apple.

Как привязать карту к Apple Pay

Привязка банковской карты к Apple Pay происходит в приложении Wallet. Приложение может автоматически привязать карту, которая используется для покупок в iTunes. Или можно просканировать карту при помощи камеры и добавить её в Wallet. Если банк поддерживает Apple Pay, привязка карты произойдет автоматически.

Владельцы карт «Сбербанка» могут привязать карту и через приложение «Сбербанк онлайн». Для этого нужно в списке карт выбрать пункт «Подключить к Apple Pay» - карта автоматически привяжется к Wallet.

Как заплатить при помощи Apple Pay

Для того, чтобы осуществить оплату на кассе при помощи iPhone, на заблокированном телефоне нужно нажать два раза на кнопку «Домой» - активируется NFC-чип смартфона, а на экране отобразится изображение банковской карты и её последние четыре цифры.

Банк может ограничить максимальную сумму при оплате через Apple Pay и дополнительно запросить PIN-код.

Для того, чтобы заплатить при помощи Apple Watch, нужно нажать два раза на боковую кнопку часов и поднести их ближе к терминалу.

Чтобы осуществить покупку в приложении или на сайте с поддержкой Apple Pay, нужно поднести палец к датчику Touch ID для подтверждения платежа.

Насколько безопасны платежи через Apple Pay

Apple утверждает, что номера карт не хранятся ни на устройствах, ни на серверах компании. При осуществлении платежа Apple не передаёт магазину номер карты, а отправляет только специальный идентификационный код, который шифруется и хранится локально на iPhone.

Компания также утверждает, что не сохраняет данные о платежах пользователя и не составляет его платежный профиль - например, для таргетирования рекламы.

Для подтверждения платежа в Apple Pay используется встроенный в iPhone сенсор отпечатка пальцев Touch ID.

В случае потери iPhone, iPad или Apple Watch, приостановить возможность оплаты через Apple Pay можно при помощи функции «Найти iPhone».

Какие аналогичные решения есть для Android в России

29 сентября свою мобильную платежную систему для российского рынка компания Samsung. Samsung Pay поддерживается в смартфонах Samsung Galaxy S7 edge, Galaxy S6 edge+, Galaxy Note5, Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска.

Сейчас к системе корейского производителя можно привязать карты MasterCard «Альфа-банка», «ВТБ 24», «МТС», «Райффайзенбанка», «Русского стандарта» и «Яндекс.Денег».

Однако собеседники «Ведомостей» утверждают , что система не пользуется популярностью у пользователей - в первый день при помощи Samsung Pay его клиентами было совершено несколько десятков транзакций.

Бесконтактная оплата покупок при помощи телефона – инновационное предложение Сбербанка своим клиентам. Уже никого не удивишь бесконтактными дебетовыми пластиковыми карточками, но пришел черед новой технологии, которой пророчат грандиозную популярность. Проведение платежных операций без обязательного присутствия карточки привлечет внимание многих. Ведь большинство людей всегда имеют при себе телефон, который теперь может дополнительно выполнять функцию платежного инструмента.

Бесконтактные операции при расчете банковскими картами – одно из последних слов в новинках современных технологий

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк построена на технологии NFC. В ее основе заложен принцип беспроводной связи с небольшим радиусом действия. Для ее активации устройства, имеющие подобную функцию, практически должны соприкасаться. Таким способом достигается полная безопасность платежной операции, поскольку сигнал практически невозможно перехватить. Благодаря тому, что при проведении денежной операции используется виртуальный счет и данные карты не фигурируют, обеспечивается высокий уровень конфиденциальности.

Механизм осуществления бесконтактных операций предельно прост

Для осуществления процедуры понадобится телефон со встроенным NFC-чипом, подключенным приложением и специальное считывающее устройство. А сама процедура элементарно проста: достаточно поднести смартфон к терминалу, и в считанные секунды происходит перечисление денег. Таким способом уже можно оплачивать товары и услуги в супермаркетах, транспорте, ресторанах, фитнес-клубах, и с каждым днем количество организаций, работающих по этой технологии, растет.

Как определить, поддерживает ваш смартфон подобную технологию или нет? Проверить это можно следующим образом:

• символ NFC может находиться на корпусе смартфона или на батарее;
• в настройках Android имеется вкладка «Беспроводные сети», где указывается NFC.

Как правило, подобными адаптерами оборудуются смартфоны последних моделей.

Преимущества NFС- платежи при помощи телефона, предлагаемые банком очевидны:

• транзакция проходит мгновенно;
• высокий уровень надежности и безопасности;
• использование на территории РФ и за ее пределами, где только присутствуют терминалы, поддерживающие данную технологию;
• нет необходимости иметь при себе бонусные карточки, приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы;
• использование приложения в банке бесплатно.

Карты Сбербанк с бесконтактной технологией оплаты

Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Почти все выпускаемые карты сегодня поддерживают бесконтактную технологию

Какую систему оплаты выбрать

Сейчас в России уже запущены три самые крупные в мире бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Они очень похожи между собой: их технологии, способы проведения платежей и системы безопасности практически одинаковы. В то же время у каждой из них есть свои особенности, преимущества и недостатки, связанные с политикой производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов.

Android Pay

Android Pay – система платежей от компании Google, встраиваемая в смартфоны на базе ОС Android.

Система Android Pay специально создана для мобильных устройств на базе Android

К отличительным преимуществам можно отнести:

• огромное количество банков, подключившихся в этой платежной системе;
• наличие встроенной привязки к приложению бонусных карт;
• получение дополнительных бонусов при платеже за товар или участие в различных акциях;
• не требуется наличия в смартфоне сканера, идентификация и соблюдение безопасности происходит за счет введения ПИН-кода или графического пароля.

Существуют и определенные ограничения:

• оплачивать можно в специальных терминалах с бесконтактной технологией;
• не поддерживается у рутованных телефонах.

Samsung Pay

На сегодняшний день корейская компания составляет значительную конкуренцию остальным разработчикам. Это объясняется рядом преимуществ, которые могут стать основной причиной выбора в пользу Sumsung Pay:

• 6 моделей, поддерживающих бесконтактную технологию, – это больше, чем у других;
• сравнительно демократичная цена на мобильные устройства;
• разработчик позволяет использовать чип для разных приложений;
• имеется поддержка имитации магнитной полосы, что позволяет использовать устройства в традиционных терминалах;
• выбор банков-партнеров больше.

Sumsung Pay – система разработанная одноименной корпорацией для своих устройств

Единственный незначительный минус – транзакция осуществляется при наличии сканера для отпечатка. Фактически, преимущества Sumsung Pay заключаются не в особенностях самой системы, а в больших возможностях моделей производителя. Ключевое преимущество – возможность оплачивать покупки и услуги в терминалах любого типа.

Сбербанк Онлайн является единственным в РФ банковским приложением, который позволяет напрямую привязать карточку к Sumsung Pay.

Apple Pay

В РФ первым банком, начавшим работу с сервисом Apple Pay, был Сбербанк, и до сих пор является единственным, с кем сотрудничает компания-разработчик. Платежная система применяется только в флагманских моделях iPhone, начиная с версии 6 (5,5S и 5 С уже имеют значительные ограничения), а также в других устройствах компании-производителя. Из минусов можно отметить следующее:

• ограничение по сотрудничеству с банками-партнерами;
• высокая цена мобильных устройств, поддерживающих сервис (даже самая дешевая модель намного дороже, чем модель корейского производителя);
• к системе могут привязываться только 4 модели;
• привязка к определенному типу терминалов, умеющих считывать NFC-чипы;
• производитель устройств запрещает использовать чипы для «чужих» приложений;
• обязательное присутствие сканера для отпечатка пальцев.

Для яблочных гаджетов существует своя платежная платформа – Apple Pay

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Рассмотрим, как настроить эту функцию. Прежде всего, понадобится включить радиосвязь ближнего радиуса:

• открыть «Настройки» в своем мобильном устройстве;
• в разделе «Беспроводные сети» включить NFC (его отсутствие свидетельствует о том, что устройство не поддерживает подобную функцию).

Дальше следует определиться с приложением. Можно использовать любое из Google Play, а можно выбрать по умолчанию, предлагаемое производителем. Оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Затем останется только загрузить необходимые карточки при помощи последней версии Сбербанк Онлайн или Wallet. После появление карточки в списке, можно перейти к оплате телефоном.

Инструкция по настройке функции NFC совсем не сложная

Заключение

Оплата через смартфон со встроенным NFC-чипом, предлагаемая Сбербанком, для среднестатических россиян кажется чем-то нереальным и пока не вызывает доверие. Но в скором времени, когда бесконтактная технология будет доступна для более бюджетных мобильных устройств, платеж одним касанием смартфона будет таким же привычным, как и отправка СМС – сообщения другому лицу.

Подробная инструкция по настройке NFC на телефоне для бесконтактных платежей. Активация NFC, настройка Google Pay и привязка банковской карты к смартфону.

Поддержка технологии NFC - одна из важнейших характеристик современного смартфона. К сожалению, этот модуль используется преимущественно в смартфонах среднего и флагманского сегментов, а в бюджетной категории встречается в качестве исключения. Подробный список смартфонов с NFC (Near Field Communication) .

У технологии есть , но главная - бесконтактные платежи. Работает это просто: банковская карта привязывается к телефону, которым можно расплачиваться на кассах. Кратко, но емко рассказываем, как работают бесконтактные платежи, и как настроить NFC на Android-смартфонах.

Есть ли NFC на телефоне?

Первым делом нужно убедиться, что в смартфоне . Для этого нужно либо изучить официальные технические характеристики гаджета, либо зайти в Настройки - Еще - NFC. Технология должна быть включена. Насчет потребления энергии и быстрой разрядки батареи можно не переживать - этот модуль практически не требователен к заряду аккумулятора.

Настройка Google Pay

Следующий этап - настройка платежного приложения. В случае с большинством телефонов это приложение , которое раньше называлось . Скачать его можно в Google Play.

В приложении простой интерфейс, поскольку оно выполняет одну главную функцию - привязку банковских карт. Какую карту привяжете, той и будете расплачиваться посредством смартфона.

Для привязки карты нужно ввести все данные - номер, срок действия, имя владельца (на латинице) и CSV-код с задней стороны. Для подтверждения привязки на ваш номер телефона будет отправлено сообщение с кодом. На этом этапе скриншоты на смартфоне сделать невозможно.

К одному телефону можно привязать несколько банковских карт, а также кредитную, подарочную и виртуальную карту (например, Яндекс.Деньги).

Можно везде, где принимается бесконтактная оплата - это практически каждый платежный терминал для банковских карт. Для оплаты нужно вывести смартфон из спящего режима, разблокировать его и поднести к терминалу. В течение 1-2 секунд на экране появится галочка - это значит, что оплата прошла успешно.

Безопасность NFC

В плане безопасности в технологии Near Field Communication можно не беспокоиться:

1. Модуль принимает сигнал и работает только на близком расстоянии (до 10 см).
2. Бесконтактные операции свыше 1000 рублей обычно требуют подтверждения паролем.
3. За банковской картой и платежами «следит» корпорация Google, которая уделяет много внимания безопасности.

Теперь расплатиться в магазинах за покупку можно с айфона вместо пластика! Сервис Apple Pay впервые заработал в 2014 году в США, когда был представлен iPhone 6. Спустя два года он заработал и в России. Роль первооткрывателя на себя взял . Через месяц эстафету приняли и другие популярные банки России, среди которых есть и . Как же эта технология работает?

Возможности Apple Pay

Apple Pay — технология бесконтактной оплаты, которая внедрена в гаджеты яблочной компании. Возможности такой оплаты в том, что вы можете больше не носить с собой пластиковые карты, а просто подвязать все карты к смартфону и делать покупки. Для проведения оплаты покупателю нужно поднести свой мобильный девайс – смартфон или смарт-часы, к специальному терминалу и через пару секунд операция получит подтверждение. Официально старт Apple Pay в России дан 4 октября 2016 года.

В рамках этой статьи приведена инструкция, как расплачиваться айфоном вместо банковской карты, и указана информация о настройке другой яблочной продукции.

Поддерживаемые устройства

Бесконтактные платежи в торговых точках и в интернете через Apple Pay доступны на таких устройствах:

• iPhone SE;
• iPhone 6, 6 Plus и 6s;
• iPhone 7, 7 Plus;
• оба поколения Apple Watch;
• Macbook Pro 2016;
• iPad последних версий.

Отдельно стоит отметить поддержку сервиса смартфонами пятой серии. Платежи с их помощью возможны только при дополнительном использовании смарт-часов, поскольку модели данной серии не укомплектованы NFC-чипами.

Кроме того, через Apple Pay можно оплачивать покупки в интернете с помощью iPad (Air 2, Pro, mini 3 и других моделях последних поколений) и синхронизированных с iPhone или смарт-часами компьютеров Mac с операционной системой macOS Sierra на «борту».

Поддерживаемые банки

Запуск системы в России состоялся в . На первых этапах внедрения привязка к сервису доступна только для клиентов Сбербанка – владельцев кредитных и дебетовых карт MasterCard. При этом в предварительном тестировании системы участвовал ряд других российских банков:

Смартфон Apple

Откройте на смартфоне программу Wallet:

1. Перейдите в раздел «Добавить платежную карту».
2. Если вы не подвязывали карту к iTunes, программа запросит ввести реквизиты карты.
3. С помощью подсказок программы введите номер, CVV2 и срок окончания карты.
4. Введите OTP-код, который запросит приложение. Он придет в СМС на смартфон.
5. Банк эмитент проверит актуальность введенных данных. Если все в порядке, она будет добавлена в приложение.

Часы Apple

Если вы владелец Apple Watch первого или второго поколения, вы можете проводить оплату с помощью часов:

1. Нажмите на программу на смартфоне Watch и откройте «Мои часы». Выберите свой гаджет.
2. Нажмите «Wallet и Apple Pay». Чтобы написать новую информацию, нажмите «Добавить платежную карту». Выполните аналогичные действия по добавлению карты, указанные в инструкции к смартфону.
3. Нажмите «Далее». Эмитент пластика начнет проверку и если понадобится актуализировать данные, он их запросит.
4. Если счет привязан к iTunes, нажмите «Добавить» и введите OTP-код, что придет в СМС.
5. После проверки информации банком Эмитентом вы уже сможете делать покупки.

Планшет Apple

В целом, процесс добавления на iPad не должен вызывать затруднения:

1. Нажмите «Настройки» → «Wallet и Apple Pay».
2. Выберите «Добавить платежную карту».
3. Если карта привязана к iTunes, нажмите «Добавить» и просто введите OTP пароль.
4. Выберите «Далее». Начнется проверка банком эмитентов вашей карты. Если все в порядке, ваша карта будет добавлена к Apple Pay.
5. Если необходимо актуализировать данные, эмитент их запросит.
6. После завершения настроек, технология «яблочной оплаты» будет готова.

Компьютер Apple

В Macbook Pro 2016 года делаются покупки с помощью яблочной технологии. Также привязать пластик можно к Mac, но для оплаты понадобятся iPhone или Apple Watch:

1. Войдите в меню «Системные настройки» → «Wallet и Apple Pay».
2. Выберите «Добавить карту».
3. Если вам нужно подтянуть карту с iTunes, нажмите «Добавить» и введите OTP-код.
4. Если нужно подтянуть другой счет, выберите «Добавить новую карту» и внесите новую информацию о ней в соответствующие поля.
5. После проверки эмитентом пластика, вы сможете приступать к покупкам.

Использование

После подключения сервиса возникает закономерный вопрос – ? Для оплаты покупки с помощью Apple Pay нужно поднести смартфон к терминалу, который поддерживает технологию NFC и сам платежный сервис. После этого на дисплее устройства появится картинка с картой.

Следующий этап – подтверждение платежа с помощью отпечатка и Touch ID. Эта процедура занимает пару секунд.

Воспользоваться Apple Watch, покупая через Apple Pay, так же легко. Для проведения оплаты нужно два раза нажать на кнопку, которая расположена сбоку чуть ниже коронки Digital Crown, определиться с картой, с которой произойдет платеж, и поднести устройство к платежному терминалу.

Если вы пока что не разобрались, как пользоваться сервисом, тогда посмотрите видео:

С помощью iPad и Mac можно делать покупки в интернете. Зайдите с помощью браузера «Сафари» на нужный сайт и заполните все контактные данные покупки:

1. Нажмите «Купить с использованием Apple Pay» или «Apple Pay».
2. Следуйте подсказкам на экране (или Touch баре, если это Macbook Pro) и поместите палец на датчик Touch ID.
3. Если транзакция завершится успехом, на экране вы увидите «Готово».

Покупки с заблокированного экрана iPhone

Для упрощения взаимодействия с системой для владельцев смартфонов предусмотрен быстрый доступ к платежным картам путем двойного нажатия кнопки Home. В случае, если ничего не происходит после такого двойного тапа, нужно включить доступ к платежной системе с заблокированного дисплея.

Совет! Для доступа к системе с заблокированного экрана в настройках приложения Wallet необходимо активировать переключатель «Двойное нажатие Home».

Комиссия

За использование сервиса и проведение платежей с покупателя не взимаются дополнительные комиссии. Компания Apple получает оплату только от банков-партнеров в размере 0,15-0,17% от суммы каждой транзакции, проходящей через сервис.

Безопасность платежей

Проведение платежей через сервис Apple Pay обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем в случае прямого использования банковской карты.

• Во-первых, очередь из-за того, что для подтверждения транзакции используется отпечаток пальца покупателя, а не ввод ПИН-кода.
• Во-вторых, благодаря использованию уникального идентификатора карты (DAN) и динамического кода безопасности, который специально генерируется при каждой операции.

Таким образом, при оплате продавцу передаются не данные карты покупателя, а только DAN, что исключает возможность перехвата и дальнейшего использования сведений для совершения мошеннических действий третьими лицами.

Оплачивать покупки в магазине, используя смартфон, намного удобнее и безопаснее, чем с помощью обычной банковской карты. Именно поэтому в России появляется всё больше сервисов и приложений для бесконтактной оплаты товаров.

Банки

Поддержка бесконтактных платежей предусмотрена в мобильных приложениях некоторых банков, например, у «Тинькофф Банка» и «Альфа-Банка». Платить через их приложения можно только с помощью смартфонов, оснащённых NFC-чипами. Оплата производится так: вы запускаете приложение, авторизуетесь в нём с помощью PIN-кода или отпечатка пальца, вводите платёжный PIN-код и подносите смартфон к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату. Деньги списываются с карты, привязанной к приложению, а при платеже более чем на тысячу рублей требуется дополнительная авторизация с помощью PIN-кода карты или подписи на чеке.

«Альфа-Банк» также выпустил часы AlfaPay, в которые вставлена мини-карта с NFC-чипом.

Банков, которые выпускают пластиковые карточки с поддержкой бесконтактной оплаты, гораздо больше, но единственное преимущество таких карт в том, что их не нужно вставлять в слот, а достаточно лишь подставить к платёжному терминалу.

Российские платёжные системы

Платежи с помощью смартфонов, оснащённых NFC-модулями, поддерживают приложения «Яндекс.деньги», QIWI, а также «Кошелёк». «Яндекс.деньги» и QIWI списывают деньги за покупки со счёта пользователя в собственных системах, а «Кошелёк» позволяет создавать виртуальные карты, выпущенные разными банками. Эти карты нужно пополнять, к клиентскому счёту они не привязаны. Хорошо, что за пополнение не берут комиссию.

С QIWI нужно быть осторожнее. Если вы просто держите деньги на счету и не проводите никаких покупок, то спустя полгода эта система начнёт проводить списания и в итоге опустошит ваш кошелёк. Всё законно, это прописано в правилах использования сервиса.

Международные платёжные системы

Платёжная система Samsung Pay была запущена в России на этой неделе. Она работает лишь на некоторых моделях смартфонов Samsung, а расплачиваться с её помощью можно через терминалы двух типов: с NFC и считывателем магнитных полос. Вносить деньги на счёт системы не нужно, поскольку плата за покупки списывается с карты, привязанной к Samsung Pay.

Apple Pay и Google Pay работают примерно так же, как система Samsung Pay, но в настоящее время они недоступны в России. Apple Pay, по слухам, будет запущена в нашей стране осенью 2016 года, а о сроках запуска Google Pay никакой информации нет.

Почему лучше оплачивать товары с помощью смартфона, а не карты? Всё просто: такие платежи защищены гораздо надёжнее. Продавец увидит ваше имя и срок действия карты, но не сможет узнать её номер и код безопасности, а значит нет никакого риска, что эта карта будет использована кем-то посторонним.

Похожие статьи