Организовываем зарплатный проект: суть и договор. Зарплатный проект сбербанк

Зарплатный проект

Банковские организации активно продвигают зарплатные проекты среди организацией. Удачной сделкой считается, если на такой проект удается привлечь крупную компанию с большим количеством работников, которая своевременно начисляет заработную плату. В свою очередь, все стороны этого процесса получают свои определенные выгоды. Привлечением и поиском клиентов на зарплатный проект занимаются специальные сотрудники банка. Они выезжают на презентации, объясняют преимущества и заключают договора. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект, зачем он необходим, какие выгоды или недостатки имеют его стороны?

Что такое зарплатный проект?

Он представляет собой банковский продукт, предлагаемый юридическим лицам (организациям, компаниям и др.). В его рамках компания может уже не выдавать зарплату наличными деньгами, а может просто перечислять деньги на пластиковые карточки своих сотрудников. Это позволяет избежать накладных расходов. Многие банки даже не выдвигают требований к количеству штатных сотрудников, объему зарплатного фонда, регулярности начислений. Другими словами, получать заработную плату на карту в рамках з/п проекта может даже один единственный сотрудник компании. Такой подход связан с тем, что банки концентрируют внимание не на деятельности компании, а на обслуживании ее работников.

Зачем необходим зарплатный проект?

Функция з/п проекта заключается в том, что он намного упрощает процесс выплаты зарплаты. Учреждениям больше не нужно организовывать подвоз в офис большой суммы наличности (что исключает риски ограбления), можно организовывать удобный график выплат (сотрудники будут точно знать, в какой день и в какое время начислится зарплата), на карту могут начисляться премии, отпускные, командировочные, компенсации и прочие выплаты (не нужно хранить наличность и ждать, пока подойдет работник для ее получения). Кроме этого, проект гарантирует полную конфиденциальность – не нужно расписываться в ведомостях на получение денег, а значит, что никто не увидит, сколько получают другие сотрудники.

Сотрудники также получают ряд удобств, которые включают в себя своевременное начисление зарплаты, возможность пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и др.

Стороны зарплатного проекта.

  • Банк. Он занимается оформлением нужной документации, выпускает пластиковые карточки, подготавливает договор.
  • Компания. Она изучает предложенные условия проекта, выбирает наиболее подходящий и выгодный вариант. В рамках з/п проекта можно хорошо экономить на содержании штата бухгалтерии, сократить временные, накладные и трудовые расходы.
  • Работник компании. Он становится клиентом банка и может пользоваться предоставляемыми услугами и продуктами на более выгодных условиях, чем обычные клиенты. Это связано с тем, что банк с легкостью оценивает платежеспособность человека, поскольку видит все его доходы. Такие данные снижают риски, и банк заставляет пользоваться его продуктами, предлагая более выгодные тарифы. Так, в случае невыплат по кредиту, долг будет автоматически списываться с зарплатной карточки в момент начисления денег.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта для компании.

К плюсам можно отнести:

  • Индивидуальные условия по зачислению заработной платы на карточные счета работников.
  • Уменьшение расходов на получение, перевоз, хранение денег. Отсутствие рисков ограбления кассира.
  • Возможность сохранять в тайне размеры зарплат каждого сотрудника.
  • Наличие возможности подключения онлайн банка к системе 1С для более быстрого и удобного произведения расчетов.
  • Удобные способы получения денег – банк может установить свой банкомат на территории предприятия.
  • Расширение социального пакета сотрудников.

Недостатки:

  • Необходимость оплачивать годовое обслуживание карт работников.
  • Необходимость уплачивать дополнительные комиссии за работу банка.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта для работников компании.

Преимущества:

  • Своевременное начисление заработной платы.
  • Сохранность заработных денег даже в случае кражи карты с кошельком.
  • Снятие наличных в любое удобное время.
  • Возможность контролировать свои расходы с помощью личного кабинета и СМС.
  • Бесплатная горячая линия поддержки.
  • Возможность пользоваться расширенным пакетом банковских услуг на льготных условиях (пониженные ставки по кредитам, повышенные проценты по депозитам, отсутствие требований к предоставлению большого пакета документов и проч.)

Недостатки:

  • При выборе банка на практике часто не учитывается мнение работника, хотя по закону работник может самостоятельно выбирать банк, куда ему будет перечисляться зарплата.
  • Необходимость постоянно обращаться в банкомату, когда нужны наличные.

Преимущества зарплатного проекта для банка:

  • Получение нового потока клиентов.
  • Уменьшение рисков в оценке платежеспособности заемщика.
  • Получение прибыли от комиссий.
  • Возможность продвигать свои продукты среди проверенных клиентов и возмещать полученные убытки с зарплатных счетов.

Выплачивать зарплаты сотрудникам можно не только из кассы предприятия, но и путем перечисления средств на счет в банке. Специально для этих целей кредитные учреждения предлагают своим клиентам отдельную услугу - зарплатный проект. Ее суть заключается в том, что организация перечисляет средства одним платежом, параллельно предоставляя в банк ведомость, в которой указано, кому и сколько должно быть выплачено.

Для кого

Банковские зарплатные проекты предусмотрены для любых организаций, которые официально выплачивают доход своим сотрудникам. Сегодня у кредитных учреждений приоритеты изменились. Раньше банки не сотрудничали с малыми предприятиями. Теперь присоединиться к проекту может любая организация, в штате которой числится от десяти человек.

Условия

Зарплатные проекты банков обслуживаются по льготным тарифам. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Выдача средств через терминалы родного банка в пределах лимита осуществляется с нулевой комиссией. А вот ограничения зависят от типа карты, по которой обслуживается зарплатный проект. Сбербанк, например, установил для Visa Electron, Maestro лимит в 50 тыс. руб. и 1 млн руб. для карт Platinum. При снятии больших сумм дополнительно взимается комиссия. Временные рамки лимита устанавливаются по московскому времени и действуют для всех регионов.

В рамках зарплатного проекта Сбербанка предусмотрен овердрафт (сумма платежа сверх остатка по карте) с 20% ставкой за использование и 40% пеней за нарушение условий оплаты. Стоимость месячного обслуживания РКО для организаций составляет 3500 руб. Абонплата за годовое обслуживание счета отсутствует.

Рассмотрим детальнее, как подключить через Сбербанк зарплатный проект.

Инструкция

Для подключения услуги нужно заключить договор с кредитным учреждением и предоставить всем сотрудникам дебетовые карты. Если организация ранее обслуживалась в Сбербанке (открывала счёт или переводила средства), то достаточно подать заявление о присоединении к проекту. В ином случае нужно предоставить полный пакет документов: заявление, копию устава, справку из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.

Чаще всего банк оставляет за собой право изменять или вводить новые опции без заключения дополнительных соглашений. Но на практике кредитные учреждения хотя бы информируют клиента в виде СМС об изменениях условий обслуживания.

Далее необходимо получить в отделении банка дебетовые карты для всех сотрудников. В зависимости от условий программы, масштабов организации и должности сотрудника могут предоставляться как Visa Electron, Maestro, так и Visa Gold, Platinum. Сотрудники малых предприятий должны самостоятельно обратиться в банк для получения карты. Работников крупных и средних предприятий обслуживают представители банка прямо на месте работы.

Ведомости

Бухгалтер, ответственный за начисление зарплаты, проводит все расчеты в своей программе (например, 1С). Далее ведомости по зарплате через специальное оборудование, установленное на ПК, отправляются в банк:

  • с помощью почтового сообщения с файлом и электронной подписью;
  • через реестр в системе «Сбербанк Онлайн».

Кредитное учреждение уже самостоятельное производит перевод средств на карты сотрудников.

Потребительский кредит

Участник зарплатного проекта получает возможность воспользоваться рядом бонусов, один из которых - кредит на срок до 60-ти месяцев. Максимальная сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из размера зарплаты, стажа работы, объема поручительства и других показателей.

Поскольку кредитное учреждение уже владеет базовой информацией о держателе пластика, то заявки рассматриваются несколько часов, а сам займ может выдаваться прямо по месту работы на условиях пониженной ставки.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект Сбербанка позволяет организациям:

  • Упростить процесс выплаты. Если организация подключила зарплатный проект, то необходимость пересчитывать крупные суммы, перевозить средства из отделения в офис, вручную выплачивать зарплату автоматически отпадает.
  • Зарплатный проект Сбербанк разработал таким образом, что вся работа бухгалтера сводится к отправке в банк ведомости и перечислению общей суммы выплаты.
  • Заказать отдельный терминал и банкомат, чтобы сотрудники могли не только снимать средства, но и оплачивать услуги, совершать переводы прямо на месте работы.
  • Проект очень удобен для организаций с большой численностью сотрудников. Он избавляет от необходимости хранить огромные суммы средств в кассе и выстраиваться рабочим в очереди. Выплата осуществляется одновременно и всем сотрудникам сразу независимо от места их нахождения.
  • Малым организациям зарплатный проект позволяет экономить на окладе кассира.

Преимущества для сотрудников

  1. Держатели карт могут пользоваться всеми преимуществами пластиков международных платежных систем: дистанционно управлять счетом через интернет, участвовать в акциях и получать бонусы от кредитного учреждения.
  2. Экономия времени. Отпадает необходимость стоять в очереди за зарплатой. Все средства можно снять в любое удобное время через любой банкомат страны. Зарплатные карты обслуживаются всеми кредитными учреждениями России без комиссии.
  3. Можно переводить деньги между счетами, через терминалы самообслуживания оплачивать налоги, мобильную связь, Интернет, телевидение, услуги ЖКХ и пр. без комиссии.
  4. Безналичным способом оплачивать товары.
  5. Подключить услугу «Мобильный банк» или "СбербанкОнЛ@йн" и отслеживать движения по счету в режиме онлайн.
  6. Клиенты, которые обслуживаются в рамках проекта более полугода, могут:
  • оформить дополнительно карту международной платежной системы для родственников и подключить ее к своему счету;
  • воспользоваться овердрафтом;
  • получить кредитку;
  • оформить ипотечный кредит по льготной ставке и с минимальным пакетом документов.

Что делать с картами уволенных сотрудников?

Пластик можно сдать в банк, в том числе через бухгалтера на предприятии, или продолжать им пользоваться. Во втором случае придется обратиться в кредитное учреждение и поменять тарифный план на стандартный, поскольку оплачивать обслуживание будет держатель карты, а не работодатель.

Особые услуги

Зарплатные карты используются не только по прямому назначению. Так, например, держатели пластика из Тихоокеанского государственного университета не только хранят средства на счете, но и используют пластик в качестве электронного ключа. Кампусная карта ТОГУ автоматизирует внутренние процессы ВУЗа. Она используется как пропуск в помещения университета и как читательский билет.

Предложения на рынке

После того как в конце 2014 года президент России подписал закон, по которому работники предприятий могут сами выбирать банк для перечисления зарплаты, кредитные учреждения стали активно разрабатывать новые программы по привлечению клиентов. Отказать в данной просьбе работодатель не имеет права. Согласно ст. 131 ТК РФ сотрудник может отказаться от обслуживания через выбранный организацией зарплатный проект (ст. 131 ТК РФ).

ОАО «Россельхозбанк» предлагает зарплатный «овердрафт». Для оформления услуги достаточно предоставить паспорт в любом отделении банка. Пользователи услуги могут в любой момент получить на счет дополнительные средства в сумме среднемесячного заработка. Размер лимита заранее просчитывается для каждого клиента и не может превышать 1 млн рублей.

"ВТБ24" предлагает держателям зарплатных карт льготные программы страхования имущества со скидкой от 10% до 15%. Кроме этого, существует список партнеров, при оплате товаров у которых безналичным платежом клиент получает бонусы на карту в виде возврата части денежных средств. Количество закрепленных баллов также зависит от конкретного магазина и суммы покупки.

"РСБ" начисляет 10% на остаток собственных средств на зарплатной карте. Кроме того, деньги с карты без комиссии можно снимать во всех банкоматах России. Похожие условия предлагает своим клиентам ОАО «Ренессанс Кредит».

ОАО «Райффайзенбанк» предлагает индивидуальный зарплатный проект. Его суть заключается в том, что сотрудник фирмы может сам обратиться в банк за картой, предоставить реквизиты платежного инструмента в бухгалтерию и уже после двух перечислений средств со счета организации получить статус участника зарплатного проекта.

Клиенты ОАО «Тинькофф Банка» получают возможность без процентов снимать средства со счета в любых банкоматах за 99 руб. в месяц. А вот ОАО «Айманибанк» установил ограничение на беспроцентное снятие средств со счета в пределах суммы от 3000 рублей.

Нас часто спрашивают, как получить зарплатную карту Сбербанка, и всегда мы говорим «В рамках зарплатного проекта». Сегодня будем расшифровывать этот термин подробно.

Сначала определимся с самим понятием «Зарплатная карта». Как правило, это – обычная дебетовая карта, заказанная организацией у банка на имя сотрудника, предназначенная для перечисления заработной платы, компенсаций, премий, командировочных расходов.

И сразу вопрос: зарплатная карта Сбербанка - какой ? Неужели нельзя использовать свою действующую карту?

Счет для зарплатного проекта обычный расчетный (дебетовый), но иногда банки предлагают к нему небольшой кредитный лимит – . Все карты сотрудников (по зарплатному проекту) пополняются с единого счета организации, на который она переводит общую сумму к выдаче, сопровождаемую списком. Список содержит данные по работникам: ФИО и размер заработной платы. Это позволяет избавить бухгалтерию от необходимости единичных перечислений каждому человеку. Только представьте – сколько суток пришлось бы бухгалтеру переводить выплаты штату, скажем в 20 000 сотрудников?

Именно поэтому крупные организации предпочитают открыть зарплатную карту в Сбербанке в рамках специального проекта и работать по автоматизированной системе.

Естественно, если речь идет о частной компании, где трудится 5-10 человек, проще делать выплаты своими силами через Сбербанк бизнес онлайн. Зарплатный проект и инструкция бухгалтеру не окупятся при таком штате.

Кстати об инструкции. В Сбербанке процедура оформления зарплатного проекта максимально проста, смотрите сами:

Как сделать карту Сбербанка для зарплаты своим сотрудникам:

  • Заключить (перечень документов );
  • в формате Excel, заполнить его данными сотрудников;
  • Экспортировать данные, заверить электронной подписью, передать в Банк.

На протяжении всего срока действия проекта вас будет сопровождать персональный консультант, которым будет лично вручаться каждому сотруднику своя зарплатная карта Сбербанка.

Стоимость обслуживания счета для организации зависит от выбранного тарифа: от 1200 руб./месяц до 6900 руб./месяц.

Открытие же счета бесплатное в рамках действующей акции с 18.08.2015 по 29.02.2016.

Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка?

Стоимость обслуживания зависит от тарифа, выбранного организацией и типа карты. Как правило, чаще всего компании выбирают Визу Классик или Мастеркард Стандарт с корпоративным тарифом. Максимальная цена обслуживания по таким картам – 700 рублей в год. И кстати, многие крупные компании самостоятельно оплачивают эту сумму за сотрудника.

Корпоративные тарифы предусматривают неплохие условия для работников – начисление процентов на неснижаемый остаток, возможность овердрафта, бесплатный интернет банк и смс-информирование о пополнении счета и пр.

Если же вам не повезло быть сотрудником крупной компании, которая обслуживается по зарплатному проекту, но вы хотите получать зарплату на карту – оформите её сами.

Как оформить зарплатную карту в Сбербанке самостоятельно?

  • Выбрать подходящий тариф и ;
  • Написать заявление и забрать карту бесплатно через 2 недели;
  • Подать в свою организацию реквизиты счета с поручением о переводе з/п на этот счет.

Разработка и реализация зарплатных проектов (ЗП) – одно из направлений работы с корпоративными клиентами.

Сбербанк является пионером в освоении этого финансового пространства, удобного и для банкира, и для потребителя (юридическое лицо). Сегодня на зарплатное обслуживание перешли практически все крупные банки страны. Над проектами работает целый отряд специалистов. Сотрудничество осуществляется строго на договорной основе. Механизм работы проекта заключается в последовательном и регулярном выполнении 3-х шагов:

  • Перечисление денежной суммы в объеме месячной заработной платы от компании на счет банка;
  • Распределение денег по карточным счетам сотрудников;
  • Обеспечение беспрепятственной выдачи наличных или использование зарплатной карты (ЗК), как инструмента для оплаты товаров и услуг.

Лицо, ответственное за начисление зарплаты, выполняет все необходимые расчеты, заполняет реестры, пользуясь современным программным обеспечением (включая разные 1С конфигурации). По договоренности с партнером Сбербанк устанавливает на предприятии ПО, необходимые для реализации ЗП.

Внимание! В 2016 году деятельность Сбербанка в рамках ЗП осуществляется по ускоренной схеме, с использованием платформы «Сбербанк Бизнес Онлайн». На такое взаимодействие перешло уже несколько десятков тысяч юридических лиц. Новая технология позволяет переводить деньги на счета сотрудников в течение 10 минут, при этом бухгалтер предприятия имеет возможность отслеживать поступления в онлайн-режиме.

Преимущества новой технологии:

  • Высокая скорость перечисления зарплаты;
  • Обеспечение легкого доступа к другим продуктам и сетям, например, Сбербанк Онлайн, Автоплатеж, мобильный банк и пр.;
  • Улучшение условий кредитования: чтобы получить кредит, в т.ч., оформить ипотеку, зарплатному клиенту требуется минимум документов, времени. В отношении партнеров Сбербанк применяет иные (льготные) тарифы, назначая низкие процентные ставки.

Инструкция по внедрению

У любого учреждения, уполномоченного реализовывать ЗП, имеется специальный документ – условия предоставления сервисных услуг. Банк предлагает ознакомиться с формулировками условий, после чего в случае согласия организации подписывают двусторонний договор-оферту (на практике – подписывает заявление, где просит о присоединении к проекту и соглашается с договорными условиями). В большинстве случаев банк оставляет за собой право на их изменение или введение новых опций без подписания дополнительного соглашения, но, как показывает практика, они редко расходятся с интересами второй стороны.

  • Сбербанк выпускает нужное количество именных ЗК на базе Visa, MasterCard;
  • Ответственный менеджер распространяет платежные инструменты среди работников – такой подход практикуется на крупных фирмах. Сотрудникам небольших предприятий предлагают самим отправиться в отделение Сбербанка с целью подписания договора на получение пластика.

ЗК может иметь любой уровень – от начального до премиального. Выбор образца остается на усмотрение банка и зависит от ряда субъективных факторов (от предполагаемой зарплаты работника, должности, деятельности компании, ее масштаба и пр.). После подписания договора клиент передает банку документы со сведениями о сотрудниках, включая копии паспортов. На выпуск ЗК отводится около 10-ти рабочих дней.

Условия и тарифы

На обслуживание/выпуск ЗК, а также на другие операции, выполняемые с их помощью, устанавливают льготные тарифы. Например:

  • Не нужно оплачивать выпуск, годовое обслуживание пластика;
  • Снять деньги в банкоматах, находящихся на территории обслуживающего отделения, предлагается бесплатно (оплатить комиссию придется, если превышен суточный лимит на снятие наличных);
  • Несмотря на то, что это не кредитная карта, на нее устанавливают лимит овердрафта с переплатой 20% (ставка за пользование) и 40% (штрафная ставка за просрочку);
  • Суточный лимит устанавливается с учетом категории ЗК, соответственно, если предполагаете снимать больше – закажите пластик на уровень выше. С продукта начального уровня бесплатно в сутки можно снять до 50 тыс. руб., тогда как для «платиновых»максимальная планка поднята до 1 млн руб.

Сверхлимита снимать наличность можно, но на сумму, на которую вы превысили установленный уровень, будет начислена комиссия. Сбербанк может предложить организации уникальный тарифный план, в рамках которого расчетно-кассовое обслуживание и другие опции ЗП будут рассчитываться по льготным тарифам. Предложение платное, стоимость тарифного плана – примерно 3,5 тыс. руб. в месяц (могут быть незначительные расхождения при установлении оплаты для компаний в разных регионах).

Узнайте о тарифах, установленных на вашу ЗК, перейдя по ссылке .

Вопрос-ответ: полезная информация о зарплатных проектах

1. За какие опции зарплатного договора платят участники проекта?

Руководитель оплачивает выпуск карты, ее годовое обслуживание по льготному тарифу, поскольку в рамках единого договора приходится приобретать сотни, а иногда и сотни тысяч платежных инструментов. Еще один платеж – за распределение банком средств по счетам сотрудников.

2. Какими путями передают в Сбербанк электронные ведомости?

Передача электронных реестров происходит через систему «Сбербанк Бизнес-Онлайн» и возможна следующими способами:

  • Почтовым сообщением с файловым вложением и электронной подписью SberSign;
  • Посредством функционала «Зарплатный проект»: либо с помощью создания реестра в системе Сбербанк Онлайн, либо импортируя реестр, созданный самостоятельно с использованием 1С.

3. Какое предприятие может претендовать на участие в ЗП?

В главный банк России может обратиться любая организация, официально выплачивающая зарплату. Сегодня приоритеты изменились: если ранее банкам было не интересно сотрудничать с небольшими фирмами и расчет был сделан на крупные холдинги, то теперь участвовать в ЗП и извлекать из сотрудничества выгоду может любое предприятие, имеющее в штате не более сотни работников.

4. Что делать с ЗК после увольнения?

Можно ее сдать, обратившись в специальный отдел выпустившей ее организации, или продолжать пользоваться. Только придется обратиться в банк и поменять тарифный план с зарплатного на стандартный, ведь оплачивать обслуживание теперь будет держатель пластика, а не работодатель.

Кстати, если вы не желаете получать зарплату на карту Сбербанка, нужно сказать об этом работодателю. Руководитель не может навязывать свои правила выплаты денег физическим лицам – это решает сам работник (№197-ФЗ, ст.131, ТК России). С другой стороны, вы ничего не теряете, а напротив приобретаете за счет участия в ЗП. У вас в руках – удобный платежный инструмент, за который не нужно платить. Отзывы людей-участников ЗП всюду положительные. Вы можете пользоваться овердрафтом или оформлять крупные кредиты за сутки, не боясь получить отказ. Вы – привилегированный клиент банка, а это открывает доступ ко многим инструментам, которые закрыты для «людей с улицы».

Сегодня уже не найдёшь ни одной крупной организации, которая бы не выплачивала заработную плату своим сотрудникам на банковские карточки. Такая организация расчётов выгодна как банкам, так и самим предприятиям, в том числе и их работникам, а в скором будущем любая форма бизнеса не будет обходиться без банковской услуги, называемой «зарплатный проект». В статье мы расскажем, что это за услуга, как она работает, и какие у неё преимущества и недостатки?

Зарплатный проект. Что это такое и сколько это стоит?

Зарплатный проект – это услуга, оказываемая банком различным организациям (юр. лицам), для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

В рамках такого сотрудничества банк выпускает расчётные пластиковые карты для сотрудников предприятия-партнера и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета. Любой работодатель, имеющий в штате некоторое количество наемных работников, может воспользоваться услугой зарплатного проекта. И если раньше существовали некоторые ограничения на минимально возможное число сотрудников, то теперь этой услугой могут воспользоваться компании с небольшим числом работников – от нескольких человек и выше.

В первую очередь на подобные услуги банк привлекает тех клиентов, которые уже находятся на расчетно-кассовом обслуживании, и в том числе активно предлагает свои услуги новым клиентам.

Для проведения зачислений по заработной плате для организации открывается отдельный банковский счет (зарплатный), который никак не связан с расчетным (основным).

Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель. Но банки и здесь идут навстречу клиентам, поэтому во многих финансовых учреждениях подобные платежи были вовсе отменены. Не составит труда найти банки, в которых комиссия за зачисление денежных средств на картсчета работников полностью отсутствует (обычно она составляет 1-3% от всей суммы перечисления). К таким банкам, например, относятся Тинькофф и Авангард. Таким образом, при подобном раскладе, организации придётся оплатить один раз стоимость открытия “зарплатного” счёта (для примера – 1000 руб. в банке Авангард) и каждый месяц платить за его обслуживание (900 руб. там же).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

  • возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
  • снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
  • сокращение бумажного документооборота;
  • подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
  • зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
  • конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
  • возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
  • возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

  • получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
  • возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
  • оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
  • контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
  • управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
  • сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
  • возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве. Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться , который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке. Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность. Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Выгоды для банка:

  • получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
  • комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
  • привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
  • снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Как оформить зарплатный проект

Для заключения договора на участие в зарплатном проекте организация должна предоставить в финансовое учреждение:

  • устав предприятия (возможен другой учредительный документ);
  • положение;
  • учредительный договор;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Если клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании именно в этом банке, то никакого пакета документов от него не требуется. Все, что нужно, уже имеется в досье банка.

После подписания договора между банком и предприятием-работодателем, открывается специальный банковский счет, который будет использоваться исключительно для временного хранения «зарплатных» денежных средств и их дальнейшего распределения на карточные счета работников.

С целью открытия индивидуальных расчетных счетов сотрудников работодатель предоставляет в банк список лиц, которым следует открыть зарплатные счета, с приложением копий паспортов на каждого участника проекта. Перечень может быть подан на бумажном носителе или через систему ДБО (электронная версия).

В течение 10 дней (как правило, этот срок одинаков во всех банках) эмитент выпускает именные карты на каждого сотрудника из предоставленного предприятием перечня. Тип карточки и её платежная система (Visa, MasterCard или МИР) согласовывается заранее. Кстати, согласно законодательству, начиная с 2017 года всем бюджетникам будет выдаваться зарплата на , а к 2020 году на подобные карты будут получать пенсии все пенсионеры и другие льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Выдача карт может производиться по месту работы, если штат сотрудников компании большой или же банк отнёс работодателя в состав привилегированных клиентов.

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».

2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.

3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка. При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается. Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.

Ситуация при увольнении сотрудника

После расторжения трудового договора многие работодатели настойчиво советуют уволенным гражданам пойти в банк и сдать карту, закрыв при этом индивидуальный счет зарплатного проекта. На самом деле такая ситуация не всегда справедлива. Ведь владельцем и распорядителем карточного счета является сам гражданин. И никто не вправе заставлять его закрывать индивидуальный расчётный счет и отказываться от возможности использования пластиковой карты.

В то же время пока карточка числится в составе зарплатного проекта, все расходы по ее обслуживанию несет работодатель. Естественно, что платить за уволенного сотрудника не захочет никто. В этом случае работодателю нужно предоставить в банк уведомление об увольнении работника с просьбой исключить его индивидуальный счет из общего зарплатного проекта компании. Тогда карточка перейдет в разряд личной, а все комиссии будут взиматься уже с держателя карты.

Но если работодатель такого уведомления не предоставил, банк вряд ли станет отслеживать частоту выплат и прочие признаки возможного увольнения. Тогда плата за обслуживание будет удерживаться со счета организации, а банк будет осуществлять периодические перевыпуски зарплатной карты.



Похожие статьи