Достаточно часто сегодня приходится слышать термин "мошенничество". УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют "элиту" криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере. Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций. В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство. Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код. Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой голосовой фишинг. Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

• Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
• Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников. Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения. Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу "Мобильный банк".

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций. С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен "Мобильный банк". В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций. В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании. Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты. Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик. Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере. Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют "двойную прокатку". Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний. Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина. За мошенничество - хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф. Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

• Исправительные работы (до года).
• Ограничение свободы (до 2-х лет).
• Обязательные работы (до 360 часов).
• Арест (до 4-х мес.).
• Принудительные работы (до 2-х лет).

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей. Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей. Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами. Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Технологическая эволюция банковской системы в России, приведшая к повсеместному использованию банковских карт (БК), стала причиной появления ещё одного способа кражи денег - мошенничество с банковскими картами (иногда даже мошенники прикрываются ).

Мошенничество с банковскими картами - виды

В настоящее время можно выделить несколько видов мошенничества связанных с банковскими картами:

Скимминг - этот метод получил своё название от прибора под названием «скиммер». Он применяется преступником для считывания данных и информации, которая записана на магнитной ленте банковской карты. Мошенничество с использованием скиммера может быть осуществлено двумя способами.

В первом из них мошенником всегда является сотрудник развлекательного или торгового предприятия, где осуществляются расчёты за оказанные услуги при помощи карт для выплат. Используя доверие клиента, злоумышленник незаметно для потерпевшего считывает все данные и информацию с карты, при этом используя скиммер. Вся операция займёт у него несколько секунд и не вызовет у потерпевшего подозрений. После этого злоумышленником изготавливается дубликат карты для снятия денег со счёта. Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо постоянно визуально контролировать свою карту для выплат, что не позволит преступнику скопировать информацию и данные с вашей БК. Только бдительность позволит вам обезопасить свои деньги.

Во втором способе мошенники будут использовать скиммер, представляющий собой накладку на щель для приёма карт в банкомате. Он изготавливается настолько искусно, что обычный человек, стоя у банкомата, вряд ли что-то заподозрит. Данные, записанные на магнитной ленте БК, считываются скиммером и в дальнейшем используется преступником для изготовления дубликата. Совместно со скиммером мошенники используют накладку на клавиатуру банкомата, либо устанавливают скрытую видеокамеру для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода.

Будьте внимательны, если вас что-то смущает во внешнем виде банкомат, откажитесь от любых операций с вашей картой. Пользуйтесь знакомыми моделями банкоматов или банкоматами, расположенными в помещении банков. Это позволит избежать кражи денег с вашего счёта. Так же, что бы защитить свои деньги, никому не сообщайте ПИН-код своей БК, а при его введении на клавиатуре терминала, делайте это так, чтоб посторонний не смог его увидеть. Любая карта без ПИН-кода это всего лишь пластиковый мусор.

Фишинг - популярный вид мошенничества с БК при котором мошенники, путём обмана граждан, выманивают у них информацию о банковском счёте (номер счёта, ПИН-код карты и др.) Как правило, для этого, мошенники в личной беседе либо с использованием смс переписки, представляются сотрудниками банка и под разными предлогами попытаются заполучить данные о БК жертвы. Для снятия денег со счета, в данном виде мошенничества, преступник будет использовать такую услугу как «Мобильный банк», позволяющий обналичивать деньги без БК с использованием мобильного телефона или Интернета. Зная все данные о БК и номер мобильного телефона жертвы, мошенники от её имени, в любом из сервисных центров мобильной связи, восстановят якобы «утерянную» сим-карту и снимут все деньги со счёта.

Запомните! Сотрудник банка никогда не будет спрашивать по телефону, либо через другие средства связи, в том числе и Интернет, данные вашей БК. При необходимости банк пригласит своего клиента в офис, где в конфиденциальной беседе, уполномоченный на это сотрудник, уточнит всю необходимую информацию.

Существует и третий способ кражи денег, пока не получивший своего специфического названия. Для его осуществления используется накладка на щель выдачи денег из банкомата. Она также искусно маскируется под цвет и внешние детали терминала. Данная накладка снабжена специальной клеящей лентой, к которой приклеиваются все выдаваемые купюры. В то время, пока клиент банка пытается разобраться в произошедшем, считая, что произошла поломка или сбой в системе, преступник снимает накладку и забирает украденное.

Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом. Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады. Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем.

Мошенничество с банковскими картами на Авито.

Авито - это интернет сайт, который предоставляет услуги по размещению бесплатных рекламных объявлений о покупке или продаже различного вида имущества, а также объявлений по трудоустройству. Благодаря предоставлению бесплатных услуг по размещению объявлений, сайт Авито привлёк не только большое количество граждан, желающих купить или продать вещи, но и преступников, которые хотят обогатиться на доверчивых клиентах.

Мошенничество с БК на интернет-сайте Авито, основано на обмане продавцов. Для этого мошенники, под видом покупателя, звонят на телефон жертвы и договариваются с ней о покупке товара. При этом, под предлогам перечисления денег за товар на карту для выплат или кредитку, они пытаются узнать у жертвы все данные её БК. Получив всю необходимую информацию, мошенники снимут деньги с помощью услуги «Мобильный банк», как это было описано выше либо попытаются узнать секретный код, который банк направит на телефон потерпевшего. Как только преступник узнает секретный код, можно быть уверенным, что все деньги со счёта будут похищены. Чтобы избежать этого ни кому и никогда не сообщайте атрибуты вашей банковской карты и данные секретного кода.

Данный вид мошенничества получил широкое распространение не только на торговой интернет-площадке Авито, но также и на других интернет-сайтах предлагающих свои услуги по размещению объявлений о покупке или продажи личного имущества.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк – это общее название банковской услуги, позволяющей клиенту управлять своим счетом при помощи мобильных и удалённых устройств, таких как мобильный телефон, компьютер или других гаджетов, подключенных к глобальной сети Интернет. Суть этой услуги заключается в том, что банк при помощи смс-сообщения или через электронную почту клиента, направляет специальный код авторизации на устройство, которое клиент указал в договоре.

Данный код необходим для того, чтобы клиент мог подтвердить своё согласие на проведения той или иной банковской операции. Данный вид мошенничества основан на выманивании у потерпевшего информации о ПИН-коде БК и секретном коде, который приходит на номер мобильного телефона для подтверждения выполняемой банковской операции.

Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк». Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удалённо, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счёт. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.

СМС

Мошенничество с банковскими картами по смс, является одной из разновидностей фишинга, при котором преступники, под видом сотрудников банка, отправляют на телефон жертвы смс-сообщение в котором просят указать номер банковской карты и её ПИН-код. Получив необходимую информацию о БК жертвы, при помощи услуги «Мобильный банк», мошенники завладевают всеми деньгами, находящимися на банковском счёте. Будьте осторожны! Банк никогда не запросит у своего клиента через смс секретную информацию о его БК либо код авторизации.

Как вернуть украденные деньги

Что делать? В первую очередь, после выявления незаконного списания денег с банковского счёта, необходимо, не теряя времени, позвонить на горячую линию банка (Сбербанк России – бесплатный номер 8-800-555-55-50 ) и заблокировать все операции по счёту, это обезопасит оставшиеся там деньги. Согласно принятому в России закону «О национальной платёжной системе», любой банк на территории страны, обязан вернуть украденные со счета деньги, если они были украдены путём мошеннических действий, и клиент обратился с заявлением в банк в течение суток.

Данный закон был призван стимулировать банки России на повышения уровня безопасности вкладов. Но на деле банковские работники неохотно идут на это. Поэтому будьте настойчивыми и не идите на уловки банков, главное помните, что после того как деньги украли, у вас есть только сутки на подачу заявления.

Чтобы заставить банк в России вернуть деньги, украденные в результате мошенничества, надо будет приложить немало усилий и времени. Если бак не будет идти к вам на встречу, то всегда можно обратиться в суд. Но в этом случае необходимо будет заручиться помощью грамотного юриста.

Куда обращаться? Если в течение суток клиент банка не успел обратиться с заявлением, то единственный способ вернуть деньги — это обратиться в правоохранительные органы. Только после привлечения преступника к ответственности появится шанс на возвращение похищенного. Проще сделать всё, что бы ни допустить мошенничество с банковскими картами, чем потом пытаться вернуть украденные преступниками деньги.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.

В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.

• Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
• Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
• Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
• Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.

Хочу рассказать Вам о схеме мошенничества с помощью интернет-банкинга по картам Сбербанка и предостеречь Вас от махинаций аферистов. Итак, схема мошенничества с банковскими картами выглядит следующим образом.

Мошенники узнают Ваш номер телефона, например, через сайты объявлений. Такие как «Авито» или «Из рук в руки», на котором Вы разместили объявление о продаже. Звонят Вам, представляются по имени (допусти мошенник назвал себя Кириллом) и говорят, что увидели Ваше объявление и хотят приобрести у Вас товар.

Чтобы окончательно сбить с толку, Кирилл рассказывает целую легенду о том, что он военнослужащий (у обычных людей о них складывается хорошее впечатлений) и сейчас находится в другом городе. Но очень хочет приобрести Ваш товар. И чтобы Вы не продали его никому другому готов расплатиться с Вами безналичным расчётом . Но при этом он спрашивает, есть ли у Вас карта Сбербанка .

Самое интересное, что никакая другая банковская карта его не устраивает. Только Сбербанк. Допустим, карта у Вас есть. Вы называете ему номер карты, чтобы он перечислил на неё деньги. Но мошенник утверждает, что так дело не пойдёт. Вдруг он Вам переведёт деньги, а вы его кинете, когда он приедет. Поэтому он просит Вас произвести безналичный перевод у банкомата Сбербанка . Чтобы на Вас смотрела камера и в случае чего он бы смог вас найти (если вы задумаете его кинуть).

Вроде бы всё логично, ничего не смущает. Когда вы подходите к банкомату, Вам нужно воспользоваться интернет-банкингом. Честно говоря, я никогда не пользовалась услугами Сбербанка и тем более не знаю, что такое интернет-банкинг. Но с рассказа обманутой знакомой, вся дальнейшая махинация происходит в считанные минуты.

Вам звонит Кирилл и говорит, что нужно сделать: вставить карточку, ввести пин-код, зарегистрироваться в интернет-банкинге (Сбербанк Онлайн). Ввести номер телефона (при этом мошенник называет свой номер) и указать сумму. После этого банкомат Вам выдаёт чек с паролем. Он просит Вас его назвать. И если Вы только его назовёте… Всё! Все ваши деньги с карты будут сняты – с зарплатной, с кредитной. Все!

Всё дело в том, что этот самый интернет-банкинг был придуман Сбербанком, чтобы облегчить Вам жизнь. Вот сидите Вы дома, под рукой есть сотовый телефон и интернет. Зачем идти по морозу на улицу, стоять в очереди, чтобы оплатить комуналку? Можно воспользоваться интернет-банкингом. Или вот так онлайн осуществить перевод другу. Но на деле эта услуга оказалась отличной новой почвой для заработка мошенникам.

Когда Ваши деньги будут сняты со всех счетов, Вы позвоните Кириллу. Он даже телефон не отключает, а в открытую говорит, что он – мошенник-аферист. И вас кинули. Искать пропавшие деньги бесполезно. Вы же сами добровольно сказали ему пароль, с помощью которого он смог подключить на свой номер мобильный банк. Вам никто к горлу нож не подставлял. А система безопасности банка, которая должна по сути заниматься такими случаями. Не будет браться за Ваше дело, так как сумма там по банковским меркам скорее всего будет маленькой.

Мошенничество с банковскими картами может быть сложным, с использованием определенных компьютерных алгоритмов, или же очень простым. Во втором случае работает правило - «если хочешь что-то спрятать, то положи его на самое видное место». Аферисты пользуются наивностью граждан, которые выполняют привычные для них операции, например, снимают деньги с банкомата или же отправляют платежи через интернет-банкинг, и при этом не подозревают, что в это время их .

Владельцы пластиковых карт думают, что уже научились ими пользоваться безопасно. Сейчас не встретишь людей, которые хранят свой пин-код на листочке в кошельке или пишут его на обратной стороне пластика. Но это не значит, что они обезопасили себя. Мошенники вышли на новый уровень и теперь аферы с банковскими картами стали необычными.

Виды махинаций с банковскими картами

Банковские карты являются универсальным платежным инструментом, но вместе с тем их владельцы всегда рискуют. Аферисты разработали уже не один десяток способов, с помощью которых могут завладеть финансами с пластика. Способы условно разделяют на те, которые:

• произошли по собственной вине владельца карточки;
• никак нельзя было предотвратить.

Мошенники придумывают новые способы кражи денег

Большинство афер можно разгадать и не попасться на удочку мошенников, если внимательно относиться к проведению всех операций. К таким видам относят новый вид мошенничества с банковскими картами по телефону или через мобильный банк. В то же время распознать, что данные с пластика считались во время проведения платежа через терминал или банкомат достаточно сложно.

Аферы через мобильный банк

Такие виды мошенничества являются наиболее распространёнными. Большинство клиентов банков стали чаще использовать . Связано это с тем, что клиенту для осуществления платежа не нужно выходить и дома, деньги часто отправляются без комиссии и доходят до адресата моментально. Но не стоит думать, что если карточка при вас, то мошенники никак не смогут снять деньги со счета.

Мобильные приложения, которые устанавливаются на смартфоны для того, чтоб распоряжаться своей банковской картой, не всегда безопасны . Аферисты, которые разбираются в программном коде, могут даже в обычную программу добавить вирус, который будет считывать информацию о карте. Стоит владельцу пластика совершить единожды операцию по переводу денег через интернет, и эта информация окажется у них.

Программа выглядит такой же, что и стандартная банковская. В поддельном окне клиент вводит свои персональные данные, то есть номер телефона, номер счета. Аферисты сразу же получают информацию и могут использовать ее по своему усмотрению. Обратите внимание на то, что сейчас они начали осторожничать, поэтому списание средств происходит не сразу. Таким образом они дают клиенту успокоиться - он думает, что все хорошо и его данные карты надежно сохранены. Но через некоторое время происходит списание. Владелец карты не может зайти в банкинг (код уже поменяли), вирус блокирует поступление сообщений на мобильный телефон о проведении каких-то финансовых операций. Человек узнает о пропаже денег только в том случае, если самостоятельно посмотрит остаток на балансе через терминал или банкомат.

Ввод данных на поддельных сайтах может лишить человека его средств

Развод по телефону

Махинации с банковскими картами по телефону – достаточно привычные. Сейчас мошенники не используют пресловутые звонки на случайный номер с сообщением о том, что сын попал в аварию и срочно нужно положить деньги на карту. Телефонные мошенничества становятся сложней, и даже внимательные граждане не могут разглядеть опасность.

Аферисты звонят по номеру и представляются сотрудниками финансовой организации. При этом они обращаются по имени и отчеству, официально. Эти данные на самом деле легко узнать, если вы активно пользуйтесь интернетом, личная информация есть в социальных сетях. Цель звонков разная:

• получение дополнительных услуг;
• подтверждение подозрительных транзакций по счету.

Мошенники интересуются вроде бы теми вещами, что и банковский сотрудник. Усыпив бдительность, они начинают узнавать личную информацию, в том числе номер карты, пин-код. И вот уже через минуту деньги со счета списаны, а человек продолжает разговаривать по телефону с мошенником.

СМС мошенничество

Распространено смс мошенничество. Неважно, пользуется ли клиент банка интернет-банкингом, настроил ли получение оповещений о транзакциях и остатке на счете. Самый известный способ, когда мошенник представляется сотрудником финансовой организации. На телефон приходит оповещение о том, что вы забыли карточку в банкомате или же с нее пытаются провести подозрительный платеж. Система якобы блокирует счет, а восстановить его можно только по указанному телефону или в сообщении. В результате клиент банка, думая, что разговаривает с сотрудником, выполняет все его требования. Для подтверждения личности аферист просит назвать контактные данные, номер счета, пин-код и другую личную информацию.

Часто мошенники выдают себя за сотрудников банка

Использование банкоматов и терминалов

Мошеннические действия проводят через терминалы и банкоматы различными способами. Самые известные аферы:

1. Установка в проходимом и людном месте поддельного оборудования известной фирмы. Клиент вставляет туда свою карту, но денег не получает. Он звонит по горячей линии сотрудникам своего банка и обнаруживает, что такого банкомата нет в этот районе или здании. В это время мошенники списывают средства с карты и блокируют ее.
2. Заражение устройств компьютерными вирусами. Банкоматы и терминалы от официальных представителей перестают выдавать деньги, а вместо этого похищают информацию о клиентах банка. Если факт кражи таким образом доказуем, то деньги вернут, но займет это много времени.
3. Установка считывающего устройства. Информация с карты копируется и уходит прямо в руки мошенникам.
4. Скимминг - внедрение считывающего устройства прямо в картоприемник. Информация уходит мошенникам сразу после того, как владелец пластика вставил его в банкомат. Отследить самостоятельно это невозможно, так как устройства выглядят очень натурально.
5. Шиминг - использование тонкой платы. По своему типу практически такой же, что и скимминг.

Используя банкомат или терминал, клиент сам может выдать собственные данные. Аферист, стоящий сзади, может просмотреть данные, узнать логин. Пользоваться счетом в таком случае он сможет виртуально.

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Вконтакте

Однокласники

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!

1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.
.

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение - код, который там указан, вставить пробел и слово - «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка. Еще одна распространенная схема

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять - 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант - рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Будьте всегда начеку, тогда Вы сохраните свои кровные!

Похожие статьи