И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).

​

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «1%»	Тинькофф Банк «Простой »	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «Старт»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта			Заверение карточки 450 р.	Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц		0*	0	1000 р.	0
Стоимость электронной платежки		3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 100р	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%
Пополнение счёта		0,3%, минимум 290 р.

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

• Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
• Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
• Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+ ) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

• Учредительные документы организации : Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
• Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
• Паспорта лиц , которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП , сделанная сроком не более 3-х месяцев.
• Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия .
• Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

• Просроченных платежей в бюджет.
• Задержки сдачи декларации о доходах.
• Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

• Решение уполномоченного лица.
• Ликвидации или .
• Банкротство.
• Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 1. Стабильность кредитной организации

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн - 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

2) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Ежемесячное обслуживание	Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
Интернет-банк Мобильный банк СМС-оповещения	+ бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость платежки	По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
Переводы средств на карты	До 0,5%
Выдача наличных	По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
Процент на остаток	До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

3) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

3) Авангард банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

Наименование банка	Открытие расчетного счета	Ведение расчетного счета	Ведение интернет-банка	Стоимость платежки	Начисление процентов на остаток
Тинькофф	Бесплатно	2 месяца бесплатно, далее от 500 руб.	Бесплатно	От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц	До 8% годовых
Модульбанк	Бесплатно	От 0 до 3 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 90 руб.	От 3 до 5 % годовых
УБРиР	Бесплатно	От 300 руб.	Бесплатно	От 25 руб.	Нет
Точка (Открытие)	Бесплатно	От 500 руб до 7,5 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 50 руб.	До 8% годовых
Сбербанк	От 1,5 тыс. руб.	От 1,5 тыс. руб.	Включается в стоимость обслуживания	100 руб с платежки.	Нет
Альфа банк	Бесплатно	От 850 руб.	990 руб. за подключение	От 25 руб. с платежки.	Нет
Авангард	От 1 тыс. руб.	900 руб.	Бесплатно	От 25 руб. с платежки.	Нет
Райффайзен банк	Включено в тариф	От 1,5 тыс. руб.	2,5 тыс. руб. за подключение	От 15 руб. с платежки.	Нет

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы , устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план , предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.

Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

1. Стоимость открытия расчетного счета.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная).
3. Сроки открытия счета.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
5. Мобильный банк (наличие и стоимость).
6. SMS-информирование (наличие и стоимость);
7. Операционный день.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
11. Внесение наличных.
12. Количество бесплатных пластиковых карт.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
14. Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Промсвязьбанк.
4. Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

1. Тинькофф.
2. Модульбанк.
3. Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
4. ДелоБанк (на базе СКБ Банка).

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

1. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» — 490 р. в месяц, «Продвинутый» — 990 р., «Профессиональный» — 4990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц — бесплатно.
2. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться.
3. Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве.
4. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные — 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные — 29 р. за платеж, по тарифу «Профессиональный» — 19 р за платеж. Безлимитные платежи на тарифе «Простой»- 490 р., на «Продвинутый» — 990 р., на «Профессиональный» — 1990 р. в месяц.
5. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, на карты Тинькофф Банка без комиссии.
6. Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
   — По тарифу «Простой»: до 400 000 р. — 1,5%, до 1 000 000 р. — 5%, от 1 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 99 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 400 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 79 р.
   — По тарифу «Профессиональный»: до 800 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 р. — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 59 р.
7. Внесение наличных:
   — По тарифу «Простой»: 0,15%, минимум 90 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 300 000 р. бесплатно, от 300 000 р. — 0,1%, минимум 79 р. , 3 пополнения в месяц — 990 р, за год — 9900 р.
   — По тарифа «Профессиональный» до 1 000 000 р. бесплатно, от 1 000 000 р. — 0,1%, минимум 59 р. 5 пополнений без комиссии — 1490 р. в месяц, 14 900 р. за год.
8. Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа.
9. Процент на остаток по счету — до 6%.

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
3. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
4. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. Операционный день: 9.00 – 20.30.
7. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
8. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
9. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
10. Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
11. Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 2500 р.
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — на бесплатном тарифе — платежи бесплатные, на двух других 10 и 100 бесплатные, сверх пакета — 60 и 15 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть.
   — До 200 000 или до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ИП.
   — До 100 000 или до 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО.
   — На бесплатном тарифе переводы бесплатные для ИП и ООО.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе — бесплатно, на втором тарифе до 50 000 р. — 1,5%, свыше — 3%, на третьем тарифе — до 100 000 р. бесплатно, свыше — от 1,5 до 3% в зависимости от суммы.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — до 300 000 р. 1%, свыше — 3%, на втором тарифе любые суммы — 0,2%, на третьем — до 1 000 000 бесплатно, свыше 0,2%.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — от 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифа.
13. Процент на остаток по счету — не предусмотрен. Есть налоговый кэшбэк в 2%.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Эксперт Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 3990 р.
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 09.00 до 17.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: 0, 18 и 78 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — нет информации.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе бесплатное снятие не предусмотрено. На платных — до 100 000 и 700 000 р. бесплатно. Максимальная сумма снятия — 15 000 долл.
11. Внесение наличных: 0,1%, на максимальном тарифе — бесплатно.
12. Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
7. Операционный день — с 9.00 до 21.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
11. Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 8 000 в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — счет будет готов через 5 минут, полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, на максимальном тарифе — бесплатно, на остальных — 60 р. по каждой карте.
7. Операционный день — с 09.00 до 18.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: бесплатно — 3, 5, 10, 50 и 100 шт. в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 16 до 100 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ООО — 0,5%. На максимальном тарифе 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%. Для ИП — 150 000 р. бесплатно, далее — 1%. На максимальном тарифе — 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе 3%, на максимальном — 500 000 р. бесплатно, далее — 1,4%. На остальных тарифах — 1,4%.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — от 0,15 до 0,36% в зависимости от тарифа и суммы. Бесплатно можно внести от 50 000 до 500 000 р. На бесплатном тарифе можно вносить наличные только с комиссией.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — до 5. Бесплатное обслуживание только в первый год. Со второго — 2 500 за год.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — до 3%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

1. 0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
2. 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
3. 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
4. 0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
5. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
6. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
7. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
8. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
9. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
10. Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

• 3 000 руб. на рекламу в Google.
• 9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
• до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
• Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
• Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
7. Операционный день — с 9.00 до 19.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
10. Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
11. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
12. Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
7. Операционный день — с 9.00 до 23.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
11. Внесение наличных — бесплатно.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 7590 р.
3. Сроки открытия счета — через 10 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 09.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: на бесплатном тарифе все платежки по 87 р., на остальных предусмотрено 10, 100 и неограниченное число бесплатных платежей в зависимости от тарифа, платежи сверх лимита — 25 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — до 50 999,99 р. бесплатно, далее с комиссией, свыше — от 1 до 10% в зависимости от суммы.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): 2% в СКБ-банке и в банкоматах партнеров, 3% — в остальных банкоматах.
11. Внесение наличных: до 50 000, 200 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, на максимальном тарифе неограниченные суммы — бесплатно, сверх лимита — от 0,1 до 0,3% в зависимости от тарифа.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 1.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

• Модульбанк (бесплатный тариф).
• Точка (крутое обслуживание).
• Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
• (есть бесплатный тариф).
• (есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

• Промсвязьбанк .
• Альфа-Банк .
• Сбербанк .
• Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

Причины, по которым ФНС может заблокировать р/с, и что делать в этом случае, читайте в статье Из-за чего налоговая может заблокировать счет

ТОП-5 банков Для открытия расчётного счёта
	Альфа Банк

Где и в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП/ООО? Быстрого ответа на этот вопрос нет. Все зависит от оборотов ИП/ООО, нахождения и целей. Если Вы маленький ИП, то Вам, конечно, лучше выбрать дешёвый небольшой банк с маленькой платой за обслуживание. Если Вам нужна надёжность и доступность, то следует открывать в большом банке, но там и комиссии выше.

Расчетный счет ИП/ООО - специальный счет для ведения бизнеса, контролируемый (с возможностью блокировки) ИФНС, ПФР и ФСС (все данные в эти инстанции по нему передает банк, в т.ч. движения). Начинается на 40702 для коммерческих организаций или на 40802 для ИП.

Все денежные платежи, переводы, уплата налогов и страховых сборов производится с помощью платежных поручений. .

Несомненным плюсом пропускать платежи через р/с является отсутствие необходимости покупать ККМ/онлайн-ККМ.

Расчетные счета ИП (не организаций) могут быть также застрахованы агенством по страхованию вкладов, как и любые счета физ.лица (посмотреть, состоит ли банк в агентстве по страхованию вкладов ).

Банк Агророс(Саратов) бесплатно 450р от 0,7% выдача наличных(но не менее 300р). 25 рублей перевод в другой банк Интернет Клиент-банк для юридических лиц и ИП: подключение от 1000р, обслуживание от 200р/мес.

Как видим, на комиссиях и обслуживании в маленьких банках можно здорово сэкономить ИП и небольшим ООО. Приводить большой список таких банков нет смысла. Их много и нужно искать какой ближе и удобнее.

Вывод денег

В этих мелких банках нет(!) комиссии за перевод денег, а в крупных она меньше, чем за выдачу наличных. Поэтому, чтобы выводить можно открыть обычную бесплатную карту физ.лица в Сбербанке или Кукуруза от Евросети (можно сразу две, три карты) и переводить туда с расчетного счета. Снимать оттуда бесплатно и это даже удобнее.

Многие банки также предлагают открыть карту к расчетному счету. Этом может быть удобно, особенно для ИП, у которого нет кассовой дисциплины и он может снимать все деньги по своему усмотрению. Однако, обычно способ изложенный выше более выгоден.

Количество

Можно открывать два, три и более валютных и рублёвых счетов на одну организацию или одно ИП.

География

Расчетный счет можно открывать в любом городе, как и заключать договора и переводить деньги по всей России. Однако, некоторые клиенты(партнеры) с подозрением смотрят на иногородние р/с.

С помощью можно вести налоговый учет на УСН и ЕНВД, формировать платежки, 4-ФСС, Единый расчет, подавать любую отчетность через интернет и пр.(от 325 р/мес.). 30 дней бесплатно. Для вновь созданных ИП сейчас (бесплатно).

Начинающему индивидуальному предпринимателю нужно обязательно открыть расчетный счет в банке для хранения и оборота средств. Но, как показывает практика, проблема состоит в том, чтобы выбрать лучший банк, который будет по всем параметрам подходить требованиям начинающих предпринимателей. На самом деле задача довольно сложная, ведь в каждом предложении есть свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки. Для того чтобы не ошибиться с выбором, приведем рейтинг банков для бизнеса, а именно тех финансовых учреждений, которые на начальном этапе для индивидуальных предпринимателей будут наиболее выгодными в экономическом плане и удобными для пользования.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Обратите внимание, что информации приведенной в рейтинге актуально на 2018 год.

Топ 10 банков для индивидуальных предпринимателей

В первую очередь отметим, что в интернете можно найти несколько рейтингов, составленных как самими представителями малого бизнеса, так и профессиональными агентствами. Поэтому в первую очередь, конечно, стоит опираться на исследования, проводимые экспертами. Но в данной статье приведем лишь 10 банков, которые совмещают в себе все параметры, необходимые предпринимателю – это надежность, минимальная стоимость и удобный интернет-банкинг.

УБРиР тариф «Онлайн»

Последнее место в десятке лучших банков занимает банк УБРиР, который предлагает своим пользователям тариф «Онлайн» стоимость обслуживания в месяц составляет всего 850 рублей, за открытие счета плата не взимается. Стоимость платежного поручения 26 рублей, стоимость СМС-уведомлений 75 рублей в месяц, дистанционное обслуживание с помощью онлайн-сервиса поддерживается как в браузерной версии, так и в мобильной. Вход в онлайн банк осуществляется через USB ключ.

Итак, вернемся к параметрам и придем к определенному выводу, что плата за обслуживание в месяц довольно низкая, всего 850 рублей, надежность банка не вызывает сомнений постольку, поскольку он занимает 29 место в рейтинге российских банков. Кроме того, предоставляет обслуживание дистанционно, впрочем, тариф «Онлайн» говорит сам себя, данное предложение будет выгодно первую очередь тем, кто предпочитает контролировать свой счет посредством интернет-банкинга.

Райффайзен банк тариф «Старт»

Девятое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса – Райффайзен банк с пакетом обслуживания «Старт». Здесь стоимость обслуживания 990 рублей, платежное поручение стоит 25 рублей, СМС-уведомления 190 рублей ежемесячно. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB-ключ. Преимущество в том, что открыть расчетный счет можно за один визит в отделение банка, далее контролировать свои счета можно с помощью онлайн-банкинга. Райффайзенбанк занимает 14 позицию в рейтинге по финансовым показателям.

Интеза пакет услуг «Базовый»

Восьмое место – банк Интеза. Ежемесячное обслуживание счета — 1200 рублей, стоимость платежного поручения 20 рублей , интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, его преимущество в том, что мобильная версия интернет-банкинга функциональная и удобная. Интеза занимает в рейтинге 80 девятую позицию.

АКБ Авангард тариф «Базовый»

На седьмом месте АКБ Авангард. Здесь плата за услугу 900 рублей ежемесячно, открытие расчетного счета платное — 1 тысяча рублей, стоимость платежного поручения 30 рублей, SMS-уведомления – бесплатно . Интернет банкинг работает в браузерной и мобильный версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, здесь преимущество заключается в том, что становясь клиентом банка, он предлагает дополнительный сервис, в том числе льготное кредитование. Позиция в рейтинге по финансовым показателям – 51.

Альфа Банк - «На старт»

Шестую позицию на текущий год занимает Альфа-Банк, счет можно открыть бесплатно, за обслуживание взимается 490 рублей. Что касается платежных поручений, то за первые 5 придется заплатить по 45 рублей, с 6 за последующие 150 рублей, за SMS-информирование плата не взимается, только бизнесмены из Москвы и Санкт-Петербурга вынуждены оплачивать его по тарифу 59 рублей. За подключение к интернет-банкингу придется единовременно заплатить 990 рублей. Вход в онлайн-банкинг осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразового SMS-кода. За получение наличных придется заплатить от 2,2 до 11%. Также предприниматели могут оформить корпоративный пластик за 299 рублей.

Действительно, тарифы в Альфа-банке не самые низкие, но банк довольно прогрессивный, поэтому предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов, в частности, дарит рекламу и продвижение на Яндекс.Директе, предоставляет консультации юристов совершенно бесплатно, сертификаты на подбор персонала на интернет-ресурсе HeadHunter, а также шесть месяцев Битрикс24. Кроме того, он занимает в рейтинге седьмое место по финансовым показателям.

Сбербанк пакет услуг «Легкий старт»

На 5 позиции самый крупный и надежный банк в нашей стране, который предлагает бесплатное ежемесячное обслуживание, бесплатное открытие счета. Платежные поручения осуществляются бесплатно, но только три, за остальные придется заплатить по 100 рублей. За SMS-уведомление плата не взимается. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Банк занимает первое место в рейтинге по финансовым показателям, впрочем, его стабильность и надежность у потенциальных клиентов сомнения никогда не вызывает.

Промсвязьбанк «Бизнес без лишних комиссий»

Четвертую позицию занимает Промсвязьбанк, который не взимает плату за ведение и открытие счета, а также за платежные поручения. Кроме всего прочего, он предоставляет услугу СМС-информирования бесплатно . Есть мобильная и браузерная версия интернет-банкинга, вход в который осуществляется с помощью USB-ключа. Промсвязьбанк на протяжении нескольких лет входит в десятку самых лучших банковских организаций в России и занимает десятую позицию по финансовым показателям.

Модульбанк пакет услуг «Стартовый»

Отличное предложение для начинающих бизнесменов, поэтому в рейтинге банк занимает третье место с тарифом «Стартовый». В рамках него стоимость за открытие и обслуживание счета не взимается, платежные поручения по 90 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной и браузерной версии. Зайти в личный кабинет можно только с помощью логина и пароля, а также одноразового кода из SMS-сообщения. Что касается стабильности и надежности, то Модульбанк занимает всего лишь 204-е место, но при этом стоит отметить, что его показатели стабильно растут.

Тинькофф Банк тариф «Простой»

Недаром популярностью среди представителей малого бизнеса пользуется Тинькофф Банк, он занимает второе место в рейтинге лучших банков для предпринимателей. За первые два месяца плата за обслуживание отсутствует, далее 490 рублей, платежные поручения: 3 – бесплатно, последующий по 49 рублей . Основная особенность банка – это лучший интернет-банкинг с широким функционалом и понятным интерфейсом, вход осуществляется через логин, пароль и одноразовый код из SMS сообщений. Тинькофф по финансовым показателям занимает 33-е место в рейтинге.

Точка банк тариф«Лоукост»

В рамках данного тарифа стоимость годового обслуживания 750 рублей, плата за открытие счета не взимается, стоимость платежного поручения: первые 5 – бесплатно, следующий по 50 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной браузерной версии, вход осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразовые SMS кода. В рамках данного тарифа банк предлагает зарплатный проект на карту Рокетбанка.

Обратите внимание, что Точка банк входит в финансовую группу «Открытие», а, значит, занимает восьмое место по финансовым показателям.

По итогам представленного рейтинга лучший банк для малого бизнеса – это Точка. Хотя справедливости ради нужно отметить, что все 10 представленных кредитно-финансовых организаций заслуживают внимания потенциального клиента. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор разумнее лично проконсультироваться со специалистами каждого банка, чтобы прийти к определенному выводу, ведь большое значение имеет качество обслуживания и прочее привилегии доступные банковским клиентам.

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

• Россельхозбанк – 32800 рублей;
• Ак Барс – 30140 рублей;
• АТБ – 29890 рублей;
• ВТБ – 26700 рублей;
• Бинбанк – 26300 рублей.

Обратите внимание, что стоимость обслуживания приведена за один календарный год.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

Похожие статьи