Открытие иис в сбербанке. Индивидуальный инвестиционный счет сбербанка россии. Как открыть ИИС в Сбербанке

Инвестируйте вместе со Сбербанком и получайте самое качественное обслуживание и выгодные предложения.

Сколько видов заработка денег Вы попробовали за последний год? Один, ну максимум, два. Как правило, большинство из нас даже не задумываются над тем, что прибыль можно получать не только от своей регулярной работы, но и от деятельности на сторонних площадках. На ум приходит сразу интернет и все его возможности, вроде ставок, онлайн-покера или подработки. Но, кроме банальных занятий, существует также целая отрасль экономики, позволяющая получать серьёзный доход, пользуясь финансовым капиталам. Речь идёт об инвестировании собственных средств в различные финансовые инструменты. В данной статье мы расскажем Вам о брокерском обслуживании Сбербанка, о том, во что можно инвестировать и с помощью каких программ это делается.

ИИС - что это такое?

ИИС (индивидуальный инвесторский счёт) - это счёт в банке, позволяющий пользоваться брокерским обслуживанием и приобретать все доступные финансовые инструменты. Главным отличием ИИС от обычного брокерского счёта является возможность получения налогового вычета в размере 13% от суммы внесённых средств.

Условия открытия индивидуального инвестиционного счёта:

- валюта - российский рубль;
- максимальный размер взноса - 1 000 000 рублей;
- минимальный срок инвестирования - 3 года;
- без частичного снятия средств;
- один ИИС на одного клиента.

Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть в двух видах:

ИИС с вычетом на взносы: в этом типе ИИС Вы можете получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей от государства. Для получения налогового вычета у Вас должны быть доходы, облагаемые по ставке 13%. Доходы могут быть от инвестиций или просто зарплата. На сумму взноса предоставляется вычет по НДФЛ в размере до 52 тыс. рублей (13% от 400 000 рублей.)
ИИС с вычетом на доходы: этот тип ИИС позволяет не платить налоги на доходы, получаемые от инвестиционных операций в течение всего периода действия договора. А по окончании договора на ведение ИИС через три года Вы сможете получить вычет по НДФЛ по всей сумме доходов.

Если закрыть ИИС до истечения трёх лет, то права на льготу признаются недействительными.

Преимущества и недостатки ИИС

Основными преимуществами индивидуального инвестиционного счёта являются:

Возврат подоходного налога в размере 13% один раз в год или по истечении трёх лет в зависимости от выбранного типа ИИС;
Возможность производить операции с ценными бумагами, что позволяет получать более высокий доход;
Возможность накапливать средства и после окончания трёхлетнего срока.

Недостатки ИИС:

Рискованность вложений: если Вы будете пробовать заработать на различных финансовых инструментах без нужных знаний, то, скорее всего, только потеряете сберегаемые деньги;
Заморозка счёта на три года: при открытии счёта с него нельзя снимать средства в течение трёх лет, единственный вариант - расторжение договора с банком;
Комиссии брокеров: открывая инвестиционный счёт и совершая вложения, Вы обязательно столкнётесь с комиссией брокера - посредника между Вами и биржевыми рынками. Размер комиссии зависит от типа совершённых сделок. Тарифы брокерского обслуживания Сбербанка Вы можете найти по ссылке .

Во что можно инвестировать?

Весь инвестиционный механизм состоит в следующем: Вы собираете определённый набор ценных бумаг в единый портфель, а затем продаёте или покупаете эти ценные бумаги в зависимости от роста или падения цен на них. Сбербанк предоставляет выход на Фондовый рынок, Срочный рынок, Внебиржевой рынок и Валютный рынок и позволяет торговать различными видами ценных бумаг:

Акции российских компаний - ценные бумаги, позволяющие их владельцу участвовать в управлении компанией и получать прибыль в виде дивидендов.
Ключевые характеристики:
- Продавая свои акции, предприятие привлекает новые средства, идущие на развитие собственного бизнеса;
- Покупая акции, инвестор становится совладельцем компании и претендует на получение своей части прибыли в виде дивидендов;
- Доход можно получать не только как дивиденды, но и от разницы курсовой стоимости акций, которая имеет свойства изменяться в зависимости от различных экономических и внеэкономических факторов.
Акции иностранных компаний. Сбербанк предлагает своим клиентам торги на внебиржевом рынке, где они могут приобрести акции крупнейших международных компаний, таких как Apple, Facebook, Google и т.д. Внебиржевой рынок предполагает прямое проведение операции между покупателем и продавцом без посредничества брокера.
Облигации - ценные бумаги, обязывающие компанию или государство выплачивать инвестору определённый доход и процент в течение определённого срока. Доход инвестора образуют сумма накопленного купонного дохода за период владения облигацией и разница между ценами покупки и продажи облигации.
Ключевые характеристики:
- Для компании-эмитента облигации - это ещё один способ привлечения дополнительных средств;
- Для инвестора облигации - это займ эмитенту, за который впоследствии он получит вознаграждение.
Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
ETF-фонды (Exchanged Traded Fund) - биржевые инвестиционные фонды. Покупая акцию ETF, Вы инвестируете не в конкретное предприятие или фирму, а в целую отрасль. Например, покупая акцию ETF FXIT, вы вкладываетесь в акции, входящие в IT-сектор США, куда входят такие компании, как Apple, Microsoft, Visa и т.д.
Преимущества ETF:
- Возможность инвестировать в зарубежные рынки, оставаясь в России;
- Доступный инструментарий для любого инвестора, даже без специальных знаний;
- Инвестиции в рублях и в валюте: возможность получения дополнительного дохода от разницы курсов;
- Низкий порог входа: стоимость акции ETF - от 500 рублей;
- Ликвидный инструмент с прозрачной структурой;
- Минимальная стандартная брокерская комиссия.
Время торгов: 10:00-18:50 МСК.
Фьючерсы и опционы. Фьючерсный контракт - соглашение, где одна сторона обязуется поставить определённое количество товара, в другая - оплатить его по заранее оговорённой цене. Опционный контракт - право купить или продать базовый актив (акция, облигация, индексы, валюта, драгметалл) в указанный срок в будущем по фиксированной цене.
Ключевые характеристики:
- клиент защищён от рисков неблагоприятного изменения цены на базовый актив;
- возможность получить дополнительный доход за счёт разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
Время торгов: 10:00-18:45 МСК. - основная сессия, 19:00-23:50 - вечерняя сессия.
Еврооблигации - корпоративные или государственные облигации, номинированные в разных иностранных валютах. Сбербанк позволяет торговать ими на внебиржевом рынке.
Преимущества еврооблигаций:
- Защита от ослабления рубля: и покупка, и продажа, и выплаты происходят в иностранной валюте;
- Фиксированная надёжность: купонный доход, предполагающий высокую потенциальную доходность при соответствующем риске;
- Надёжность: рейтинг надёжности компаний-эмитентов подтверждается международными рейтинговыми агентствами.
Время приёма поручений: 9:30-18:40 МСК.

Также Сбербанк предлагает к рассмотрению уже собранные портфели различных уровней риска:

Портфели состоят из государственных облигаций, инвестиционных облигаций Сбербанка, паевых инвестиционных фондов, ETF-акций и акций российских и иностранных компаний.

Торговые системы

Сбербанк открывает доступ к торговым площадкам с нескольких видов программ:

Приложение "Сбербанк Инвестор"

"Сбербанк Инвестор" - мобильное приложение, открывающее доступ к различным биржам, в котором просто покупать и продавать акции и облигации различных российских компаний. Функции приложения:

Торговля акциями и облигациями на фондовом рынке;
Доступ к инвестиционным идеям лучших российских аналитиков;
Отслеживание новостей рынка и собственных финансовых результатов;
Возможность пройти тест Сбербанка и определить, к какому типу инвесторов Вы относитесь и др.

Приложение доступно на двух основных платформах:
- для iOS ;
- для Android .

Константин Шульга
Директор по развитию брокерского бизнеса
"Создавая приложение, мы думали не только об удобстве, но и о безопасности. Информация обо всех инвестициях защищена. А купить акции случайно, нажав не на ту кнопку, нельзя. Торговые операции подтверждаются дополнительным кодом из СМС-сообщения.
Мы уверены, что с нашим новым сервисом мир инвестиций станет гораздо ближе и доступнее для каждого."

QUIK

QUIK - система онлайн-торгов, обладающая полным набором необходимого инструментария для совершения сделок и глубокого технического анализа рынков и собственной деятельности. Она доступна как в режиме отдельной программы на компьютере, так и в режиме вебверсии , и в виде мобильного приложения для iOS и Android .

Преимущества системы QUIK:

Полный доступ к биржевым торгам на фондовых и срочных рынках осуществляется через сертифицированные модули;
QUIK интегрирует в себе системы технического анализа, базы данных, архивы, экспертные системы и системы учёта клиентских операций;
Вся биржевая информация и весь приём клиентстких заявок происходят в оперативном режиме , где минимальные задержки возможны из-за загруженности каналов связи.

Чтобы доступ к Вашему инвестиционному счёту не попал в чужие руки, Сбербанк разработал очень сложную систему аутентификации пользователя в QUIK. Мы рассмотрим два алгоритма действий, первым из которых будет двухфакторная аутентификация по логину и паролю.

Данный способ будет работать, если при заключении брокерского договора со Сбербанком вы выбрали способ подачи поручений "С использованием двухфакторной аутентификации".

Загрузите дистрибутив программы "QUIK". Найти его можно по ссылке , скачайте приложение "Сбербанк Инвестор" или зайдите на сайт https://webquik.sberbank.ru ;
В форме, которую вы найдёте по ссылке с дистрибутивом, укажите код договора, номер мобильного телефона и код с актуальной картинки;
Дождитесь SMS-сообщения из банка с временным паролем;
Запустите программу или приложение "QUIK" и в окне авторизации укажите код договора и временный пароль из SMS;
Программа запущена и готова к работе. При первой авторизации система предложит Вам сменить временный пароль на постоянный.

Также возможен способ двухфакторной аутентификации по ключам:

Скачайте дистрибутив "QUIK" и установите его.
В архиве, помимо установочного файла, будет также находиться программа генерации ключей KeyGen. Запустите её и сгенерируйте публичный (pubring.txk) и секретный (secring.txk) ключи;
В представленной по ссылке форме необходимо загрузить публичный ключ, который Вы сгенерировали ранее. В форме укажите код договора и E-mail ровно так же, как это было сделано в договоре. Время регистрации ключа должно составить не более десяти минут.
Запустите программу "QUIK" и введите имя пользователя и пароль, указанный Вами при генерации ключей;
Введите одноразовый SMS-пароль. Программа запущена и готова к работе.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Открыть ИИС может только физическое лицо - налоговый резидент РФ, являющийся новым или действующим клиентом, заключившим договор на брокерское обслуживание.

Подайте заявку на открытие брокерского счёта по ссылке или обратитесь в ближайший офис Сбербанка, где оказывают услуги по брокерскому обслуживанию населения . Дозвониться до этих офисов можно по номерам:
- 900 - для звонков с мобильных телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- 8-800-555-55-50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
- +7-495-500-55-50 - для звонков из любой точки мира. Оплачивается в соответствии с Вашим тарифом.
Специалист отделения Сбербанка подготовит заявление и анкету инвестора, а Вам необходимо будет подписать их;
Ознакомьтесь с условиями оплаты расходов и выплатами комиссионных вознаграждений банку в разделе "Тарифы ";
Переведите на свой ИИС денежные средства или ценные бумаги, получив извещение от банка.

Как получить налоговый вычет?

Чтобы получить налоговый вычет по типу А (на взносы), нужно передать в налоговую инспекцию следующий пакет документов:

налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода;
документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого налогом в 13% по завершении налогового периода;
документы, подтверждающие зачисление денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);
заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Чтобы получить налоговый вычет по типу Б (на доход) , нужно по прошествии трёх или более лет расторгнуть договор на ведение ИИС и предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В таком случае брокер будет выступать налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

Отзыв об индивидуальном инвестиционном счёте

Отзыв взят с сайта otzovik.com

Достоинства: Возможность получить возврат подоходного налога

Недостатки: Нет гарантий, маленькая доходность

"Ну никак не пройти стороной инвестиционный продукт от Сбербанка - индивидуальный инвестиционный счет. Конечно очень подкупает возврат подоходного налога, удержанного с заработной платы. Вот только не все у нас зарабатывают официально и не у всех официальная заработная плата высокая. И тут же ограничение во времени по возврату налога - чтобы его получить, счёт должен работать не менее 3 лет. Ну ладно, идём дальше.
При открытии счета взимается комиссия 1% от суммы и далее, ежеквартально, ещё по 0,25%, то есть ежегодно ещё по 1%. Возможно, кого-то это возмутит, но это абсолютно нормальная практика для инвестиционных компаний, не вижу тут ничего плохого.
Так как у Сбербанка ещё нет показательной доходности за три года, то можно только предположить возможную доходность по истории работы счета за все предыдущее время - немногим более 2 лет. И доходность эта составляет до 60% в рублях за три года с учётом возврата подоходного налога.
Очень не понравилось, что данные инвестиции не застрахованы АСВ. Хотя, если со Сбербанком или с нашей страной что-то произойдет, как это уже было в 1991 году - то никакое агенство по страхованию вкладов ничьи вклады по депозитам не вернёт.
Кратко резюмируем:
Возможный доход до 60% за три года;
Доходность в рублях;
История работы данного счета с 2015 года;
Досрочное закрытие возможно, но со значительным снижением прибыли;
Отсутствие накопительного процента;
Отсутствие гарантий по сохранности средств.
Для тех, кто не знает других инвестиционных возможностей, возможно и стоит обратить свое внимание на ИИС от Сбербанка. Ну а меня куда больше подкупает возможность получения дохода за три года до 80% годовых в валюте и самое главное, с гарантией сохранности вложенных средств.
Есть компании, что предлагают нечто более интересное, чем может нам предложить Сбербанк, с историей счета до 10 лет. Так что, прежде чем вложиться в ИИС, для начала изучите все."

Мы рассказали Вам всю основную информацию о предоставлении Сбербанком индивидуального инвестиционного счёта. Ниже предлагаем ознакомиться с документами по установке и первичному обучению пользованием торговой площадкой QUIK.{attachments}

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

минимальный срок вложения денег – 3 года;
пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
на счет можно вносить только национальную валюту;
за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.

Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Как это работает

Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.

Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).

Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».

Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.

Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.

Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.

Условия для открытия ИИС

Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.

Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:

Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.

Доверительное управление

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Виды вычетов

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.

Для людей, желающих самостоятельно торговать на фондовом рынке, государство разработало специальный финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя открытый в Сбербанке ИИС, можно получить не только налоговые преференции и повысить за счет этого свой доход, но и воспользоваться инвестиционными стратегиями, составленными профессионалами, если нет желания или возможности вести полноценную торговлю самостоятельно.

Все об Индивидуальном инвестиционном счете

Индивидуальные инвестсчета появились совсем недавно – в 2015 году, но уже снискали популярность у непрофессиональных участников рынка. Индивидуальный инвестиционный Счет – это особый брокерский счет, который предназначен только для российских граждан.

Общие сведения

Из условий ИИС видно, что он рассчитан исключительно для частных лиц, причины:

валюта – исключительно отечественная (рубли);
максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей (т.е. инвесторам профессионального уровня с миллионными оборотами ИИС не подходит);
перевод средств и активов с другого счета не допускается.

На одного участника может быть открыт исключительно один инвестсчет – то есть, если вы получили Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС), то нигде открыть еще один ИИС не сможете, только обыкновенный брокерский счет.

Функционал счета

При этом по функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
евробонды;
федеральные и корпоративные облигации;
производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
внебиржевые инструменты;
валюту;
золото и прочие драгоценные металлы;
паи фондов и ETF и т.д.

Главные преимущества

Но главное преимущество ИИС перед брокерским счетом – налоговые преференции. Всего предоставляются льготы двух типов:

Тип А, на взнос (13% от помещенных на ИИС средств). Так, если внести на ИИС Сбербанк по договору в год можно 400 тыс. рублей, то за год возможно оформить возврат на 52 тыс. рублей. Максимум ограничен количеством перечисленного в пользу государства НДФЛ. Например, если вы уплатили налогов на 30 тыс. рублей, то сможете вернуть максимум 30 тыс. рублей. Всего же за 3 года можно получить компенсацию на 156 тыс. рублей. Этот вариант подходит владельцам ИИС, которые имеют основную работу и платят с нее подходный налог.
Тип Б, полное освобождение прибыли от от налога. Здесь ограничений по сумме нет: сколько инвестор сумел заработать, столько он и получит. В обычной ситуации ему пришлось бы уплатить 13% от прибыли (за исключение купонного дохода по гособлигациям). Этот вариант подходит для тех, кто получает возврат НДФЛ другим образом или у кого доход по ИИС превышает 400 тыс. рублей в год (т.е. им нужно платить налог с прибыли более 52 тыс. рублей).

Благодаря этим налоговым преференциям наблюдаются только положительные отзывы о ИИС – индивидуальном инвестиционном счете Сбербанка.

Учитывая, что УК Сбербанк Управление активами, которая предлагает открыть ИИС, является дочерней фирмой крупнейшего банка России, в качестве предоставляемых услуг и в надежности организации сомневаться не приходится.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Выше были описаны общие условия ИИС, но Сбербанк вводит свои требования к открытию счета. Узнаем, какие именно.

Тарифы и комиссии

Так, на сегодняшний день тарифы на Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк таковы:

минимальная сумма первоначальных вложений – 100 тыс. рублей;
минимальная сумма годового пополнения – 50 тыс. рублей;
максимальная сумма годового пополнения – 400 тыс. рублей;
комиссия за пополнение – отсутствует;
покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165% в зависимости от оборота;
покупка контракта на срочном рынке – 0,5 рублей, срочное закрытие сделки –10 рублей;
покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
покупка ОФЗ для граждан – от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы;
маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых в зависимости от срока.

При досрочном закрытии придется:

вернуть государству – все полученные вычеты;
компенсировать УК Сбербанк 1% от выводимой суммы.

Напоминаем, что для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы деньги со счета находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на минимальную сумму. Можно оставить их лежать на депозите на минимальной ставке, при этом трехлетний отчет будет идти. Некоторые россияне используют ИИС именно так – для получения налогового вычета по типу А.

Как открыть счет

Есть лишь один вариант, как открыть ИИС в Сбербанке. Это возможно только при личном обращении в банк. В целом алгоритм таков:

подача заявки на открытие счета;
заполнение анкеты инвестора;
подписание заявления;
выбор подходящего тарифа или инвестиционной стратегии;
подписание договора брокерского обслуживания и, при необходимости, договора доверительного управления;
ожидание извещения от банка об открытии ИИС (обычно 2-3 рабочих дня);
перевод личных средств со счета или карточки на инвестсчет.

К сожалению, возможности открыть Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке онлайн не существует. Возможна лишь предварительная подача заявки на открытие счета и предварительное знакомство с типовой документации в системе Сбербанк онлайн.

Но после того, как инвестиционный счет открыт, деньги на него можно переводить в системе удаленного банкинга без всяких сложностей.

При желании может быть установлена на телефон система мобильного трейдинга (стоимость услуги – 850 рублей).

Для того, чтобы узнать, где открыть ИИС в Сбербанке, можно воспользоваться мобильным приложением банка с поиском ближайшего отделения или страницей поиска на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Вам необходимо отделение, где оказывается услуги Сбербанк Премьер.

Как получить компенсацию по налогам

Вычет на взносы (по типу А) допускается оформлять сразу же, как закончился год. Для этого в налоговую до 30 апреля надо будет подать:

собственно, заявление на возврат налога;
документ от брокера, свидетельствующий о перечислении средств на ИИС индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка;
выписку со счета, подтверждающую наличие дохода;
декларацию по форме 3-НДФЛ;
реквизиты счета для получения возврата.

Срок получения денег – около 4 месяцев, из которых 3 уходит на камеральную проверку, еще месяц дается фискалам на оформление перевода.

Оформление вычета по типу Б можно начать не ранее, чем пройдет три года после открытия ИИС в Сбербанке. Алгоритм таков:

взять в фискальной службе справку, что вы не пользовались вычетом типа А;
направить брокеру справку и уведомление о закрытии счета либо выводе части средств;
получить средства на расчетный счет Сбербанка.

По типу вычета Б от уплаты НДФЛ освобождается полученная в ходе инвестиционной деятельности прибыль, а так как брокер является налоговым агентом, то при выводе средств раньше 3 лет он обязан удержать налог.

Инвестиционные стратегии с ИИС

Существуют различные способы инвестировать средства с помощью ИИС. На что нужно ориентироваться при выборе стратегии, и какая из них принесет наибольшую доходность, узнаем дальше.

Ориентация на доходность

Самая простая стратегия предназначена для тех, кому важна защищенность инвестиций и минимально гарантированный доход:

1 год – пополнение счета на максимальную сумму 400 тыс. рублей и приобретение на них 400 3-летних облигаций федерального займа с доходностью 10% годовых (как показывают отзывы на индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк (ИИС), этот актив является одним из самых популярных);
2 год – пополнение счета на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 40 тыс. рублей, покупка на свободные средства еще 440 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 840 тыс. рублей на ИИС, 52 тыс. – на отдельном счете;
3 год – пополнение счета еще на 400 тыс. рублей, получение купонного дохода – 84 тыс. рублей, покупка еще 484 облигаций + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1324 тыс. рублей на ИИС, 108 тыс. – на отдельном счете;
4 год – закрытие счета, получение купонного дохода – 132 тыс. рублей + получение налогового вычета размером 52 тыс. рублей на отдельный расчетный счет, итого: 1456 тыс. рублей на ИИС, 156 тыс. – на отдельном счете, общая прибыль: 1612 рублей, чистый доход – 412 тыс. рублей или 24,8% годовых.

В качестве актива были выбраны ОФЗ, так как с них не взимается подоходный налог, следовательно, инвестор может использовать тип вычета А и при этом не уплачивать налог на прибыль.

Управление активами

При желании инвестор может воспользоваться двумя готовыми решениями, которые предлагает компания Сбербанк Управление активами для Индивидуального инвестиционного счета:

Стратегия Рублевые облигации. В соответствии с ней средства инвестора вкладывают в диверсифицированный портфель, состоящий из облигаций отечественных компаний. Прибыль образуется за счет купонного дохода и курсовой разницы в стоимости ценных бумаг. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 10% в год.
Стратегия Долларовые облигации. Средства вкладываются в долларовые еврооблигации (отечественные акции, обращающиеся на заграничных биржах и эмитированные в другой валюте). Прибыль образуется за счет купонного дохода, разницы в стоимости активов и роста курса доллара. Минимальный срок управления – 3 года. Целевая доходность – от 1,5% в год в валюте.

Договор доверительного управления

Если инвестор желает воспользоваться этими стратегиями, то он заключает договор доверительного управления и не может произвольно изъять средства из оборота. Вознаграждение управляющей компании при открытии счета:

в офисе банка – 1% единовременно + 0,25% ежеквартально от суммы пополнения;
онлайн – 0,25% ежеквартально от суммы пополнения.

Сравнение ИИС и защищенной инвестиционной программы 2016

Некоторые инвесторы интересуются, что выгоднее: Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2016. Чтобы сравнить, нужно обозначить ключевые моменты последней. Программа является фактически передачей средств в доверительное управление по одной из 5 стратегий:

Новые технологии – покупка акций высокотехнологичных компаний;
Недвижимость – покупка паев фондов зарубежной недвижимости;
Золото – вложения в металл и связанные с ним активы;
Фонд облигаций – приобретение высоконадежных облигаций по всему миру;
Нефтяной сектор – инвестиции в акции 18 ведущих нефтедобывающих предприятий мира.

В любой момент инвестор может зафиксировать прибыль и сменить программу инвестирования, делать дополнительные взносы и выводить полученный доход.

Остальные условия даны в сравнении с ИИС:

Условия	ИИС	Инвестиционная программа
Валюта	Рубль	Рубль, доллар
Срок	От 3 лет	От 5 до 10 лет
Минимальный взнос	100 тыс. рублей	100 тыс. рублей
Пополнение	От 50 тыс. рублей	От 50 тыс. рублей
Максимальная сумма	400 тыс. рублей	Не ограничена
Возврат налога	По 2 типам вычета	Только 13% от суммы взноса
Досрочное закрытие	Возможно, с потерей налоговых льгот	Возможно, с возвратом лишь части первоначального взноса
Доходность	Зависит от вас, имеется возможность передачи средств в ДУ	Гарантирована управляющей компаний

Заключение

Таким образом, по внешним условиям ИИС и защищенная инвестиционная программа схожи, ключевое различие заключается в возможности управлениям средства. При вложении в ИИС Сбербанк вы самостоятельно ведете торговлю и определяете вашу доходность, а не доверяете только УК. Кроме того, при вложении в ИИС можно получить один из двух видов налоговых вычетов, в том числе на вычет. Есть стратегии инвестирования в облигации, которые позволяют получить всю прибыль целиком и еще вернуть налог. Управляющая компания Сбербанка является исключительно надежной и авторитетной, а условия вложения в ИИС – достаточно выгодными и подходящими серьезным инвесторам.