Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определённый порядок действий, чётко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько. После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

• Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
• Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
• Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

• Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
• Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
• Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

• внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
• индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
• справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
• кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
• разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

• свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
• свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
• документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

• консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
• написание и подача анкеты-заявления;
• рассмотрение поданного заявления банком;
• в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
• подписание кредитного договора;
• перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
• выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

• минимальный возраст должен составлять 21 год;
• на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
• кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

• время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
• максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
• заявитель должен являться гражданином РФ;
• для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
• сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
• максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
• процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
• продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для её выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

Рефинансирование по своей сути – это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в Сбербанке.

Рефинансирование по своей сути - это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в .

Для заёмщика рефинансирование в определённых ситуациях - единственная возможность существенно снизить кредитную нагрузку, избежать необходимости выплачивать высокую комиссию за просроченные платежи, получить кредит, процент по которому существенно ниже (и, соответственно, возможность такой кредит погасить без серьёзных финансовых потерь для своей семьи). Ещё одно важное преимущество использования рефинансирования для клиента заключается в том, что он сохраняет свою положительную кредитную историю и не станет для банков-кредиторов персоной нон-грата в будущем.

Нельзя не отметить, что и для банка рефинансирование - выгодная сделка. Да, банк соглашается на снижение процентов, но при этом предоставляет клиенту больший кредит. Это намного выгоднее, чем бегать за клиентом по судам не имея стопроцентной гарантии возврата занятых ранее средств.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Данная услуга банка удобна для клиентов, которые хотят:

• погасить задолженность по потребительскому кредиту в другом банке;
• снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту;
• заменить несколько кредитов одним путём их объединения.

Воспользовавшись услугой рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов, полученных им ранее.

Программа рефинансирования предполагает:

• получение кредита в российских рублях;
• процентную ставку в размере от 17% годовых (назначается индивидуально с учётом положения клиента);
• получение займа, срок которого может составлять до пяти лет;
• размер кредита - до одного миллиона рублей.

Онлайн-заявка рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков

Сбербанк позволяет рефинансировать одновременно до пяти кредитов, оформленных в других банках, которые располагаются на территории России. Это позволяет сэкономить на переплате про процентам, уменьшить ежемесячный платёж и значительно упрощает возврат денег одному кредитору. Преимуществом рефинансирования в крупнейшем банке страны является возможность оформить кредит без справки о доходах и трудовой книжки. Это правило касается кредитов наличными, автокредитов и займов по пластиковым картам. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по нему ниже, чем у вас по действующим кредитам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Если ставка по ипотеке при оформлении для вас оказалась высокой, то снизить её с помощью рефинансирования. Эта услуга позволяет погасить дорогой кредит более дешёвым. В результате выплаты будут происходить по новой схеме. Для Сбербанка не важно, в каком банке был оформлен ваш кредит, главное чтобы вы смогли его вернуть. Дополнительными преимуществами оформления рефинансирования являются: отсутствие комиссий за предоставление услуги, спецусловия для некоторых категорий заёмщиков, индивидуальный подход к рассмотрению заявки, отсутствие требования по страхованию заёмщика.

Требуемые документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить в ипотечный центр следующие бумаги: заявление-анкету, заявление анкету созаёмщика или поручителя, паспорт заёмщика, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, документы по залогу. Если ранее ипотека была оформлена по программе «Молодая семья», то также потребуется: копия свидетельства о браке и свидетельство о рождении ребёнка (при наличии). В зависимости от ситуации перечень документов может быть сокращён или увеличен. Некоторые документы можно передать в банк в течение 120 дней с момента принятия банком решения о выдаче займа.

Условия рефинансирования

Если речь идёт о потребительском кредите, то можно рефинансировать займы на сумму от 15 000 до 1 000 000 руб., при ипотеке максимальная величина кредита не должна превышать 80% от стоимости жилья. Срок рефинансирования для обычных кредитов составляет 3 мес. - 5 лет, а для жилищных - ограничен 30 годами. Комиссии за услугу в обоих случаях отсутствуют. При ипотеке гарантией возврата денег выступает недвижимость, которая будет в залоге у банка до полной выплаты кредита. Также нужно застраховать залоговое имущество на весь срок выплат. Шансы па одобрение заявки будут малы у тех, кто допускал просрочки в платеж по прежним и действующим займам.

Процентные ставки

Стоимость услуги рефинансирования зависит от срока, на который оно оформляется, и категории заёмщика. Сэкономить на процентах могут клиенты банка и те, кто перекредитуются на срок до 1 года. Ставка при потребительском кредите на срок до 1 года составляет 18,5%, если занимать на 2-5 лет - 19,5-26,5% годовых. Ипотека сроком до 10 лет рефинансируется по ставке 15,25%, от 10 до 20 лет - 15,5%, а сроком 20-30 лет - 15,75% годовых. Стоит учитывать, что эти ставки часто меняются. Поэтому оформив услугу под 18%, никто не помешает вам через несколько лет снова рефинансировать кредит под 12%.

Полезные ссылки

• Анкета на получение рефинансирования в Сбербанке -
• Пример заполнения анкеты -
• Условия предоставления рефинансирования - .

Большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам денежные займы. Условия выдачи денег и процентные ставки зависят от кредитной политики банка и могут существенно отличаться. За последние 2-3 года ситуация на финансовом рынке менялась ни один раз – проценты по кредитам росли и снижались, условия выдачи займов ужесточались и становились менее строгими. Часть населения, оформившая потребительский кредит или ипотеку 3-4 года назад, сегодня оказалась в менее выгодных условиях, чем заемщики последних двух лет. Решить данный вопрос в 2018 году в свою пользу можно, воспользовавшись услугой рефинансирования кредита для физических лиц от Сбербанка.

Услуга представляет собой вид кредитной сделки, при которой Сбербанк погашает займы клиента в одном или нескольких банках. Далее суммарную задолженность заемщик выплачивает банку, но на более выгодных условиях – с более низкой ставкой по кредиту и уменьшенным размером ежемесячного платежа.

Ставки по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке фиксированные и зависят только от суммы:

• до 500 тысяч рублей - 13,5 % годовых;
• свыше 500 тысяч рублей - 12,5 % годовых.

Рефинансировать можно займы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке распространяется на следующие виды займов:

• Кредит на приобретения автомобиля.
• Потребительский кредит.
• Кредитные карты.
• Дебетовая карта с условиями овердрафта.

Перечисленные кредитные продукты должны быть оформлены в сторонних банках. На определенных условиях возможен вариант рефинансирования займов, выданных самим Сбербанком.

Для согласия банка на перекредитование клиента текущие займы должны соответствовать установленным требованиям:

• Срок действия кредита должен быть более 6 месяцев на момент обращения.
• Заём не должен быть реструктуризирован до обращения клиента за услугой рефинансирования.
• Дата последнего платежа по текущему займу должна наступить не ранее, чем через 3 месяца.
• Платежи по кредиту вносились своевременно в течение последнего года.

Рефинансирование кредита для физических лиц доступно, если соблюдены все условия.

Преимущества и недостатки в 2018 году

Услуга, предоставляемая Сбербанком, имеет достоинства и недостатки. К преимуществам данной кредитной сделки можно отнести:

• низкая процентная ставка;
• возможность выплачивать долг одной суммой одному кредитору;
• выбор удобной для заемщика даты для внесения ежемесячного платежа;
• возможность получить дополнительную сумму на личные расходы;
• отсутствие необходимости подтверждения погашения займов в других банках.

Существенным недостатком займа для рефинансирования является его недоступность в случае просрочки текущих кредитов. Заемщики принимают решение о перекредитовании в другом банке тогда, когда внесение платежей в срок становится для них невозможным. На тот момент у большинства из заемщиков уже существуют просрочки платежей по текущим финансовым обязательствам. Также недостатками можно считать ограничения по возрасту заемщика и требования к стажу на последнем месте занятости.

Необходимые документы для физических лиц

Для получения услуги рефинансирования кредита в Сбербанке необходимо подготовить пакет документов:

• Анкета-заявление, оформленное по образцу банка
• Документ, удостоверяющий личность, с отметкой регистрации (паспорт РФ).
• Справка о регистрации по месту пребывания (если регистрация временная).
• Документ, подтверждающий платежеспособность и трудовую занятость заемщика.
• Пакет документов на рефинансируемые кредиты.

Более подробную информацию о необходимых документах для оформления услуги рефинансирования кредита в Сбербанке в 2018 году можно получить у кредитного специалиста при личном обращении.

Порядок предоставления кредита

Получить кредит можно в любом отделении Сбербанка по месту временной или постоянной регистрации. Для участников "зарплатного проекта" существует возможность получить услугу на территории нахождения работодателя без привязки к постоянной прописке или временной регистрации.

После предоставления полного пакета документов банк рассматривает заявку в течение 2-х рабочих дней. Иногда срок рассмотрения может быть увеличен. Это связано с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком сведений. После одобрения кредита на имя клиента открывается счет, на который Сбербанк переводит кредитные средства. Зачисление заемных средств производится в срок, не превышающий 30 дней.

Перевод денег на счета банков-кредиторов требует распоряжения заемщика. При переводе кредитных средств со счета Сбербанка в пользу рефинансируемых кредитов комиссия не взимается. Кредит Сбербанка погашается равными ежемесячными платежами.

Заключение

Рефинансирование кредитов для ряда физических лиц в Сбербанке в 2018 году является единственной возможностью вовремя погасить задолженность и не попасть в крайне неприятную ситуацию, связанную с процедурой взыскания долга.

Валюта кредита		Рубли РФ
Минимальная сумма кредита		от 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита		Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: - до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; - до 5 000 000 рублей - для иных регионов. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита		от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Рефинансируемые кредиты		С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: - Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Обеспечение по кредиту		Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Страхование		Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договор
Стаж работы	не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
• 
  - номер кредитного договора
  
  
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  

  Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
  - номер кредитного договора
  - дата заключения кредитного договора
  - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

  Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика и созаемщика;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом становятся более выгодными.

Предлагает такую программу и Сбербанк. И если организация точно рефинансирует кредиты, выданные другими банками, то, как обстоят дела с теми, которые были взяты в этом же учреждении?

Попробуем разобраться, делает ли Сбербанк рефинансирование своих собственных кредитов и что для этого необходимо.

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке . К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ . Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Программа действует только на потребительские и автокредиты, при условии, что вместе с этим перекредитуется ссуда, взятая в другом учреждении.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным со ставкой всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. Также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

Условия предоставления

Перекредитование производится только в рублевой валюте . Правила его будут отличаться в зависимости от того, какие займы нужно переоформить.

Так, если наряду с кредитом Сбербанка вы рефинансируете другую потребительскую ссуду или несколько, то условия будут следующими:

• Сумма – от 30 000 до 3 млн. рублей.
• Сроки кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
• Поручители и обеспечение не требуется.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Справки о том, что вы погасили задолженности в сторонних кредитных учреждениях, не требуются.
• Процентная ставка – 12,5% при размере кредитования больше 500 000 рублей и 13,5 для меньших сумм.

Если же осуществлять перекредитование по программе, включающей в себя ипотечную ссуду, то условия будут такими:

• Минимальная сумма – 500 000 рублей.
• Максимальная стоимость будет составлять не больше 80% от рыночной цены оформляемой как залог недвижимость. В общем существует возможность получить до 5 миллионов р. непосредственно на ипотеку, до 1,5 млн. – на покрытие других долгов, до 1 млн. р. на личные нужды.
• Используя данную программу, можно рефинансировать одну ипотеку и до пяти других займов, в числе которых могут быть потребительские, автокредиты, долги по кредитке.
• Итоговый процент будет определяться многими параметрами. Один из них – предоставление справки о погашении переоформляемых задолженностей, можно снизить ставку на один пункт.

Как рефинансировать кредит Сбербанка в самом Сбербанке? Финансовое учреждение предъявляет определенные требования по отношению к заемщику и к перекредитуемым задолженностям.

Они следующие:

Расчет суммы будет определяться на основе того, какую документацию предоставит заемщик, уровня его доходов, семейного положения и ряда других параметров.

Всего рефинансируемых задолженностей должно быть не менее пяти (шести, включая ипотеку).

Порядок оформления

Для начала рассмотрим, какие документы нужны для осуществления рефинансирования:

Если человек получает зарплату на карту Сбербанка , то список документов тот же, помимо справок с места работы. Но при перекредитовании ипотеки она будет нужна и в этом случае.

При необходимости закрыть долг по кредитной карте потребуются сведения о размере и валюте ее кредитного лимита.

Для ипотеки потребуются дополнительные документы о залоговой недвижимости, свидетельство о праве собственности, справк об оценке стоимости, техпаспорт, выписка из ЕГРН, согласие супруга на предоставление жилья в залог банковской организации, при наличии – брачный контракт.

Если залогом выступает дом, расположенный на земельном участке, то нужны документы и на последний.

Потребительские кредиты оформляются следующим образом:

При перекредитовании ипотеки совместно с другими займами:

Учтите, что процентная ставка по новому займу может быть выше обещаемой . Снизится она тогда, когда погашение всех кредитов будет документально подтверждено.

Также существует услуга реструктуризации . Она предполагает изменение условий кредитования, если клиент не может в полном объеме выполнять свои обязательства.

Предоставляется эта программа только в случаях, когда трудности могут быть подтверждены: когда человек утратил работу, был призван на военную службу, потерял трудоспособность, находится в декретном отпуске.

Оформление в данном случае будет примерно такое же.

Таким образом, рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях , и в том числе можно перекредитовать взятый там же долг.

Но предварительно учтите все моменты, просчитайте выгоду, сравните разные предложения, и уже потом принимайте точное решение.

Вконтакте

Похожие статьи