Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный.

У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся. Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.
В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать это не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.
Все карты Сбербанка дебетовые овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.
Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», - подчеркнул он.
В редких случаях возможна техническая задолженность - когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиенты в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», - сообщил Сбербанк. Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.
В чем разница «То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
Кредитная карта в отличие от овердрафтной имеет револьверную природу – можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.
Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.
А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус» и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, то она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.
Сбербанк планировал ввести овердрафты по дебетовым картам, вспоминает один из банкиров: так госбанк рассчитывал заработать на процентах.

Клиенты Сбербанка стали жаловаться на то, что статус их дебетовых карт в мобильном приложении госбанка сменился на овердрафтный. У нескольких сотрудников «Ведомостей» статус карт действительно поменялся.

Сотрудник колл-центра Сбербанка сообщил одному из них, что приложение сегодня работает со сбоем, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтные: скоро неполадки устранят, и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых – условия их обслуживания не изменились. Однако другому сотруднику «Ведомостей» в колл-центре сообщили, что отображение дебетовых карт как овердрафтных необходимо для корректной работы с платежами и переводами. При этом изменений в условиях обслуживания не было, уточнили там.

В социальной сети «В контакте» на своей странице Сбербанк сообщил, что получает много вопросов про то, что госбанк изменил условия обслуживания дебетовых карт: «Это неправда – нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк». Сотрудник «Ведомостей», у которого дебетовая карта стала отображаться как овердрафтная, попытался расплатиться на большую сумму, чем имеется на его карте, – сделать этого не удалось, поскольку банк отказал в проведении платежей из-за нехватки средств.

Все дебетовые карты Сбербанка овердрафтные, но они делятся на карты с неразрешенным овердрафтом, когда карта не может уйти в минус, и с разрешенным, когда карта может уйти в минус при покупке, сообщил другой сотрудник колл-центра. Карта с неразрешенным овердрафтом может уйти в минус только при списании комиссии банка: за годовое обслуживание, услугу мобильного банка, SMS-оповещения, если эта услуга платная. И, например, в случае ареста счетов, уточняет собеседник «Ведомостей» в колл-центре.

Представитель Сбербанка подтвердил, что ни платежи, ни переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. В мобильном приложении Сбербанк онлайн карты действительно отображаются как овердрафтные, но это необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. «Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности», - подчеркнул он.

В редких случаях возможна техническая задолженность - когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. «Разумеется, так как вины клиентов в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются», - сообщил Сбербанк . Техническая задолженность возникает, как правило, при оплате в заграничных поездках и при переводах с карты на карту.

В чем разница

«То, что называется кредитной картой, может быть и кредитной картой, и дебетовой картой с овердрафтом – какого-то четкого регламента, как учитывать карты с лимитом, нет», – говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Кредитная карта, в отличие от овердрафтной, имеет револьверную природу: можно быть в минусе бесконечное количество времени, выполняя условие договора, продолжает он. По картам с овердрафтом возможно уходить в минус только на определенный период – на месяц, например, или на два. При этом технический овердрафт возможен практически по всем дебетовым картам, замечает он.

Разница между кредитной картой и картой с овердрафтом состоит в том, что они формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка. В случае с кредитной картой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно, продолжает он. Кредитная карта отличается тем, что она предусматривает минимальный платеж, график погашения и, как правило, у нее есть беспроцентный период, перечисляет банкир.

А когда к зарплатной карте устанавливают овердрафт, как правило, в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел «в минус», и пользуется не своими деньгами, объясняет он. И добавляет, что когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения. «Получается, что клиент уже постоянно живет на заемные средства. Для доходов банка, может быть, это хорошо, но есть и социальная ответственность, поскольку не все клиенты обладают финансовой грамотностью», – заключил банкир.

У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.

Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.

На данный момент, услуга предоставлялся только для (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.

На дебетовые карты Овердрафт не подключается.

Особенности овердрафта

1. На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
   Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы.
2. За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:

• нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
• если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
• сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.

Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?

Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в .

Как подключить услугу овердрафта

В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка .

Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.

Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.

Недостатки услуги

В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.

Что такое овердрафт — видеообзор

Выводы

Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке . Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
6. В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для .

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

• заявление на подключение услуги;
• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
• правоустанавливающие документы на организацию;
• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
• подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
• через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

  Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

  Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

  Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Одним из банковских продуктов является овердрафтная карта Visa от Сбербанка. Это специфическое предложение банка, позволяющее упростить совершение различных операций. При этом овердрафтные карты имеют как сторонников, так и противников.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка?

Под овердрафтом понимается перерасход средств, хранящихся на карте клиента. В переводе с английского языка слово «овердрафт» переводится как «сверх проекта» и означает краткосрочный кредит, которым клиент банковской организации может воспользоваться в случае необходимости.

Фактически овердрафт – это нецелевой кредит, выдаваемый на короткий (от нескольких дней до нескольких месяцев) период времени. Но несмотря на определенную схожесть, кредит и овердрафт имеет множество отличий:

• размер овердрафта обычно небольшой. Банки по своим формулам оценивают платежеспособность клиента и периодичность поступления сумм на карту, вычисляя максимальную лимитную сумму;
• инициирование выдачи овердрафтной карты нередко происходит со стороны банка, выдачу же кредита всегда инициирует клиент. При этом даже если у клиента оформлена овердрафтная карта, это не означает, что он обязан ею пользоваться. Никаких штрафных санкций за неиспользование предложенных сумм не предусматривается;
• для оформления кредита обычно требуется собрать большое количество документов, овердрафт же нередко является «приложением» к обычной зарплатной карте.

Овердрафт – это возможность использования средств сверх собственных денег, хранящихся на карте клиента. Грубо говоря, это разновидность краткосрочного кредита.

Условия предоставления овердрафта от Сбербанка

Услуга получения карты с овердрафтом от Сбербанка представляется на определенных условиях:

• каждому клиенту предоставляется индивидуальный лимит, на который он может рассчитывать. Его размеры зависят от уровня доходов и составляет от 1 до 30 тысяч рублей. Соответственно, чем больше размер заработной платы или других доходов клиента, тем на большую сумму овердрафта он может рассчитывать;
• за использование овердрафтной суммы начисляются проценты. Их размер зависит от валюты карточки. Для рублевых карт они составляют 18%, для карт, открытых в долларах или евро – 16%. Если же клиент нарушит условия договора (в частности, в случае нарушения сроков погашения), то размер процентов может вырасти, причем почти в два раза;
• срок погашения займа недолгий – не более двух месяцев с момента начала пользования лимитом. При этом начисление процентов начинается с момента начала пользования заемными средствами.

Учитывая условия предоставления, можно выделить преимущества и недостатки овердрафта.

Преимущества услуги

Поклонники выделяют следующие достоинства услуги:

• воспользоваться средствами можно в любой момент, при этом не требуется оформление дополнительного договора;
• деньги можно использовать как для безналичных расчетов, так и для снятия наличности через банкомат или в кассе;
• погашение займа осуществляется автоматически после очередного поступления средств;
• воспользоваться овердрафтом можно постоянно.

Основное преимущество овердрафта состоит в том, что клиент имеет возможность воспользоваться услугой в любой момент, не оформляя при этом дополнительные документы.

Недостатки услуги

Главным недостатком овердрафта являются довольно высокие проценты, начисляемые за использование услуги. Более того, льготного периода за использование услуги не предусмотрено.

Понимание того, что на счету есть резервные деньги, способствуют попаданию в своеобразную долговую кабалу, когда часть доходов, поступающих на карту, приходится отдавать банку в виде процентов за использование заемных средств.

Кроме того, иногда терминалы показывают не только личные средства клиента, но и овердрафтную сумму, вводя его в заблуждение.

Расход средств следует максимально тщательно контролировать, чтобы не попасть в долговую кабалу.

Как сделать овердрафт на карте Сбербанка

Услуга овердрафта не подключается автоматически. Чтобы воспользоваться ею, необходимо прийти в отделение Сбербанка и заключить дополнительный договор. Чаще всего клиенты останавливаются на овердрафтной карте Сбербанка Visa Classic, имеющей невысокую стоимость обслуживания и оптимальный набор предоставляемых услуг.

Для того чтобы получить овердрафтную карточку, необходимо иметь подтверждение того, что уровень доходов соответствует необходимому минимуму.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

• справка о размере заработной платы с места работы;
• наличие открытого депозитного счета в Сбербанке;
• открытый в Сбербанке счет.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то, как правило, банк сам предлагает подключить услугу овердрафта. Постоянное зачисление средств гарантирует то, что клиент будет добросовестно выполнять условия соглашения.

Итак, общий алгоритм процедуры оформления овердрафтной карточки от Сбербанка выглядит следующим образом:

• определение уровня доходов клиента;
• расчет размера овердрафта, который может быть предложен клиенту;
• определение величины процентной ставки исходя из валюты овердрафта;
• определение сроков, в течение которых заём должен быть погашен, подписание договора.

На данный момент подключить услугу овердрафта через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн, через Мобильное приложение, или позвонив по телефону оператору, невозможно.

Размер лимита банк устанавливает исходя из размера доходов клиента.

Итоги

Овердрафтная карточка от Сбербанка – неплохой способ получить недостающую сумму, не обращаясь за помощью к друзьям или родственникам. Для клиентов банка оформить подобную услугу будет совсем несложно: ее, например, можно подключить к зарплатной карточке.

Похожие статьи