Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком , это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Еще совсем недавно перспектива взять кредит вас совсем не пугала. Заманчивые предложения низких процентных ставок, соблазн получить желанный телефон/телевизор/шубу (вставить нужное) здесь и сейчас, а ежемесячный платеж – сущая безделица… Да и друзья-коллеги уже кредитов набрали. Но жизнь распорядилась по-своему – на дворе бушует кризис, фирма обанкротилась, вас сократили или урезали зарплату – и «безделица» превратилась в неподъемную ношу. Позади нервные переговоры с банком, письма, звонки, возможно – судебное разбирательство. И вот страшное известие - банк продал долг коллекторам! Что делать?!

Несмотря на зловещий ореол, коллекторские агентства, работающие в правовом поле, не сделают вам ничего страшного. Не отберут единственное жилье, не покусятся на ваши жизнь и здоровье, в тюрьму не посадят. Собирать долги – их бизнес (заметим, законный), а вы, брав в долг, отдавали себе отчет – деньги придется возвращать. Однако, если долг переуступлен банком коллекторам, есть некоторые особенности. Итак, долг продан коллекторам - что делать?

Почему банки передают долги коллекторам?

Банки взаимодействуют с коллекторами по двум схемам. Первая – агентский договор, когда банк не переуступает коллекторскому агентству требования по «проблемному» кредиту, а поручает ему производить комплекс мероприятий по возврату задолженности за комиссию от взысканной суммы. Вторая – кредитная организация переуступает все права требования по кредитному договору по т.н. договору цессии. Именно об этой схеме и пойдет речь.

В каких случаях банк продает долг коллекторам? Во-первых, когда сумма просроченного кредита невелика. Сюда относятся, как правило, кредитные карты и необеспеченные потребительские кредиты до 300 тыс. руб. Банку слишком дорого обходится задействовать собственные ресурсы для возврата этих долгов, а процентные ставки по таким займам сравнительно высоки, поэтому коллекторам выгодно принимать эти кредиты на свой баланс. Во-вторых, это заведомо невозвратные крупные кредиты, которые затрудняют банкам выполнение нормативов Центрального банка по ликвидности, и продаются коллекторам за считанные проценты от номинала.

Через какое время банк продает долг коллекторам? В первом случае – на коротких сроках просроченной задолженности без проведения серьезных мероприятий по взысканию, во втором – уже после проведения работы по возврату долга и принятия решения о низкой вероятности его погашения, обычно после 120-180 дней просрочки.



Несколько слов для клиентов микрофинансовых организаций. В каких случаях МФО продают долги коллекторам? Практически во всех. МФО, как правило, не имеют серьёзных служб по работе с проблемными кредитами, повышенный риск невозврата изначально заложен в процентную ставку. Но происходит это не ранее, чем через месяц-два просрочки - МФО в течение этого срока надеются на получение высоких штрафов в случае погашения.

Разрешена ли законом продажа кредитного долга?

Первый вопрос должника, получившего известие о переуступке его кредита коллекторскому агентству, - имеют ли право банки отдавать долг коллекторам? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банки и МФО имеют право переуступить требования по возврату кредитов коллекторам без согласия заемщика, если договором не предусмотрено иное. В 99 % случаев российскими банками в кредитных договорах указывается, что согласие заемщика на переуступку долга не требуется. Важно понимать - когда банк продает долг коллекторам, он абсолютно уверен в правомочности такой сделки. Если вас волнует вопрос: банк продал долг коллекторам - законно ли это, ответ вас разочарует – да, совершенно законно.

Интернет пару месяцев начал пестрить заголовками о вынесении на рассмотрение Госдумы законопроекта, фактически делающего невозможным осуществление коллекторской деятельности. В числе прочего, законопроектом планируется запретить переуступку долга банками в любой форме. Неплатежеспособные заемщики пребывают в нетерпении - когда запретят банкам продавать долги коллекторам? Но радоваться не стоит. Перспективы принятия законопроекта весьма туманны, поскольку очевидно – бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Уровень кредитного риска в банковской системе в этом случае заметно повысится. За послабления для нерадивых заемщиков придется заплатить заемщикам добросовестным – повышением процентных ставок и требований по обеспечению.

Ваш банк продал долг коллекторам - что делать? В первую очередь, удостовериться, что сделка цессии действительно имела место. Как узнать, продан ли мой долг коллекторам? По закону, банк или коллекторское агентство должны письменно под роспись или заказным письмом уведомить вас о факте переуступки долга. Телефонные звонки и SMS-ки не обеспечивают достоверности уведомления и ни к чему вас не обязывают. По вашему запросу (переписку желательно вести заказными письмами) новый кредитор обязан предоставить вам оригинал или заверенную копию договора цессии с банком. Без получения этого документа никому и ничего не оплачивайте! Существует значимый риск нарваться на мошенников, перечислить деньги якобы в погашение и в итоге так и остаться должным банку.

Если коллектор не удосужится должным образом вас уведомить о переуступке, через три года можно подавать в суд иск о списании задолженности по истечению срока давности. Если договор цессии вы все же получили, помните – легальный коллектор строго ограничен законом в средствах воздействия на должника. Звонки в будни – с 8 до 22, в выходные – с 9 до 20, запрещено разглашение третьим лицам (в т.ч. семье и коллегам) данных о задолженности и должнике и причинение ему вреда в любом виде. Если вам угрожают, вас шантажируют, оскорбляют и унижают, пытаются проникнуть в ваше жилище – немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!

Кому платить?



Но предположим, что какие-то деньги и совесть у вас есть, и вы намереваетесь погашать задолженность. Следующий вопрос: если банк продал долг коллекторам - кому платить? Ситуации, когда банк продает долг коллекторам, бывают двух видов – задолженность переуступается без решения суда или после решения суда. Не надо забывать, что переуступка долга не влечет никаких изменений в условия кредитного договора. Следовательно, если банк продал долг коллекторам без решения суда, то не прекращается начисление пеней и штрафов, что, в принципе, выгодно коллекторам. Они обычно и не торопятся. В этом случае оплату следует производить на расчетный счет коллекторского агентства (не банка!). Если коллекторское агентство серьезное, можно договориться о реструктуризации задолженности, отсрочке и даже снижении суммы долга (особенно если коллектору ваши долги достались с большим дисконтом от номинала). Но если должнику платить нечем – судебного иска не избежать.

Если банк продал долг коллекторам после решения суда, то процедура погашения происходит в рамках закона об исполнительном производстве. Обратите внимание, что если по вашей задолженности уже открыто исполнительное производство, то договор цессии между банком и коллектором вступает силу только по отдельному решению суда. Средства должником перечисляются на счет судебного пристава-исполнителя, который в дальнейшем направляет их коллекторам.

Таким образом, ответа на вопрос: «Если банк продал долг коллекторам - кому платить?», - два.
коллекторскому агентству – если решения суда нет;
судебному приставу – если есть решение суда (независимо от того, продал ли банк кредит коллекторам до или после решения).

В заключение отметим, что вопрос «Долг продан коллекторам - что делать?» не должен ставить вас в тупик и выводить из равновесия. Факт переуступки вашего просроченного кредита банком коллекторскому агентству в целом не усугубит ваше положение (хотя и не облегчит). Достали звонками – установите на смартфон Антиколлектор, приходят домой – не открывайте дверь. Но в конечном итоге платить все-таки придется, и чем дальше – тем больше. Поэтому старайтесь вести свои дела, не допуская сваливания в финансовый «штопор».

Константин Ельский

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Думаю, тема сегодняшней статьи понятна и будет она интересна для того, кто узнал, что его долг банк продал коллекторскому агентству. Думается мне, этого не новость для Вас и очень важно читать кредитный договор перед его подписанием. Следующий раз выйдет статья, описывающая все секреты при подписании кредитного договора в банке. Сейчас же читайте дальше — очень важно.

Получив письмо на почте о том что банк продал Ваш долг коллекторам, то скажу Вам, такую сделку не отменить или очень сложно отменить. В итоге продажа банком долга третьим лицам была осуществлена успешно, а Вы теперь имеете тот же долг, но уже перед коллекторским агентством. Думаете все потеряно? Нет! Давайте разбираться вместе и читайте дальше.

Так же хочу заметить, если Вы допускаете просрочки в банке, а в свою очередь банк еще не продал долг коллекторам, то Вы можете создать препятствие для банка и не допустить сделки между банком и коллекторами. Точнее простыми словами: Ваш долг так и останется у банка. Чтобы Вам узнать как это сделать – нужно дождаться выхода моей новой статьи про “разглашение персональных данных” к концу этой недели и как можно быстрее ей воспользоваться.

Какие виды кредитов банки продают коллекторам

Давайте сначала рассмотрим, а какие же виды кредитов чаще попадают под продажу коллекторам. Хочу заметить, что банки продают поголовно не все кредиты, так как им важна прежде всего выгода. Читая данную статью, если Вы не найдете вида кредита относящегося к Вашему, то вероятнее всего Вы не столкнетесь с коллекторами. Если же, Вы сомневаетесь или боитесь, то рекомендую Вам отличное обучение “Как защититься от коллекторов” – отличный способ защитить себя от коллекторов на любой стадии просроченной задолженности.

Показатели и виды кредитов, чаще продаваемые банками:

• Обычный потребительский кредит и кредитная карта с овердрафтом;
• Размер основного долга до 400000 рублей;
• Кредит без обеспечения (без поручительства).

Данных кредитов как раз больше всего находится в долговом реестре банка и банкам очень не выгодно затрачивать свои ресурсы и рабочую силу, чтобы применять инструменты воздействия на должников. Подавать так же и в суд не выгодно, а получается проще просто продать (переуступить) долг третьим лицам, то есть коллекторам.

На каком основании банк продает долг коллекторам

Это является одним из очень важных вопросов. Все чаще банки в кредитных договорах указывают пункт, который гласит примерно так: в случае неисполнения обязанностей по оплате кредита согласно графику платежей, банк имеет право переуступить кредитных договор третьим лицам. Простыми словами – банк просто имеет право продать долг, так как ему это экономически выгодно. Юридически данные действия называются “уступка прав требования”.

Сделку, которую Вы заключили с банком заключается в том, что банк выдав кредитные средства на определенный срок в договоре соглашается на то, что Вы обязуетесь вернуть денежные средства, в срок указанный в договоре и за пользование кредитом обязуетесь уплатить банку проценты, которые указаны в графике платежей. В случае неисполнения обязанностей согласно графику платежей по кредиту, банк наделен правом переуступить кредитный договор с долгом в пользу третьих лиц, что в простонародье называется – продать долг коллекторам. Вот кстати, что

Причем Вашего согласия на продажу кредитного долга не нужно и банк имеет право в одностороннем порядке без Вашего же уведомления. Конечно должник узнает о коллекторском агентстве, в которое продал банк долг уже по почте, получил на руки уведомление.

Какие имеет права должник (заемщик) при продаже долга коллекторам

Поймите сразу, что если Вас банк не уведомил или просто продал Ваш долг, а Вы об этом не знали, то в данном случае по кредитному договору у Вас все таки имеются кроме обязанностей имеются и права. Должник или заемщик, который является теперь должником перед коллекторами, может очень “нагадить” коллекторам. Вы не ослышались и надеюсь Ваш оптимизм растет и сил прибавляется.

Все заключается в том, что заключив кредитный договор с банком, Вы подписали определенные условия и продав Ваш долг коллекторам – они в свою очередь получают данный кредитных договор с теме же условиями, что и были на момент подписания кредитного договора Вами. Получается, что у Вас только сменился кредитор, а правами Вы наделены теме же, что и изначально с банком.

Теперь имея долг перед новым кредитором (коллекторским агентством) – Вы наделены дополнительными правами и имеете право требовать у кредитора письменных доказательств. Поясню: если же новый кредитор требует с Вас деньги, то он обязан предоставить Вам письменные доказательства, а Вы имеете право их требовать. Чаще это договор о уступке права требования. Понимаете к чему я веду? Что пока не получив данные документы от коллекторского агентства, вы имеете право не производить платежи по кредитному договору.

Банки кстати продают долги третьим лицам, а кому может банк продать долг по кредиту и может это очень опасные люди? Страшно конечно представить, но банки чаще продают долги компаниям (коллекторские агентства), а также продажа бывает осуществляется другим банкам. В итоге Ваши обязанности по оплате долга будут абсолютно одинаковыми и чтобы не старался сделать банк.

Кто такие коллекторы спросите Вы меня, а я Вам скажу, ведь коллеткоры – это люди, которые работают с компаниях и выкупают долги, с целью заработать себе на хлеб, машины, яхты и так и далее. Если это их заработок и чаще они скупают только выгодные для них кредиты, чтобы нажиться на процентах должников. Не рекомендую им платить и вот с чем это связано.

Банк может продать долг, так? Продаются долги за 5-10% от суммы долга, так как понимают, что с данного клиента они не получат ни одного рубля. В тоже время коллекторские агентства с радостью скупают их, но не знают исхода дел и какую сумму получится заработать, да-да это заработок для них. Ведь начисляя на кредитный договор проценты и нестойки им это очень выгодно, вот они и стращают граждан должников.

Узнайте и не быть обманутыми, ведь им не важно с кого требовать, а главное побольше и побыстрее принести им деньги – вот их цель. Ваша задача радоваться жизни и быть юридически подкованным в общении с коллекторами.

В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет. К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах. Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.

Что такое коллекторское агентство

Всего чуть больше года назад понятие коллекторское агентство обрело правовой статус. До этого времени вообще было непонятно, что это за организация, кому она подчиняется и какой властью обладает. Чтобы защитить граждан от произвола сотрудников таких организаций, Госдума разработала и приняла закон, регулирующий их деятельность. Изменения коснулись всего:

• Увеличен размер пошлины за регистрацию КА;
• Установлены условия, на которых сотрудники агентства могут работать с должниками;
• Увеличен размер штрафа за несоблюдение условий работы.

Впрочем, рядовым гражданам все эти нюансы неинтересны: те, кто не сталкивался с кредитами или задолженностями по ним, попросту не беспокоятся о таких организациях и о своем общении с ними, а часть населения, имеющая проблемы с выплатой долгов, больше переживает, как оплатить долг коллекторам, чем кто они такие.

По сути, коллекторское агентство является коммерческой организацией, занимающейся взиманием долгов с граждан на досудебном этапе. Крайне редко такие агентства обращаются в суд – им невыгодно такое развитие событий, но при этом они используют все доступные им средства, чтобы заставить должника платить.

Когда приходится иметь дело с коллекторами?

Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы. Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню. На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.

Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.

Кому платить

Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые. У должника возникает масса вопросов: кому платить долг - банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж. Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:

1. Коллекторы заключили с вашим банком агентский договор, согласно которому они лишь посредники, и их функция – донести до вас осознание того, что долг нужно возвращать и сделать это следует как можно быстрее. В этом случае продолжается ваше сотрудничество с банком: вы вносите регулярные минимальные платежи, погашаете долг полностью, частями или же заключаете договор реструктуризации. Самое главное – платите вы банку, а он уже сам выплачивает вознаграждение коллекторам за то, что вы все же вернули кредит.
2. Уступка прав требования. Проще говоря – продажа вашего долга банком коллекторам. Как правило, банк назначает цену за ваш долг, коллекторское агентство ее выплачивает, взамен ему передаются все документы, касающиеся вашего кредита. Теперь вам нужно будет думать, как платить долг коллекторам – к банку ваши выплаты больше отношения иметь не будут.

Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, - банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению

Что будет, если не платить коллекторам

Итак, запомните главное правило: пока вы не увидите все документы, касающиеся вашего долга, - вы ничего не платите. Коллекторы, желающие получить от вас некую сумму, должны вам предоставить:

• Договор о кредите, заключенный с банком:
• Агентский договор или договор-цессия между банком и коллекторским агентством;
• Полный расчет всей суммы долга, включая штрафы, пени, комиссии и все другие возможные платежи.

Только после того, как вы внимательно изучите все перечисленные бумаги, можете начинать планировать, как оплатить долги коллекторам.

Обратите внимание! Передать ваш долг коллекторам банк может исключительно в том случае, если такая возможность прописана в заключенном с вами договоре!

Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, - это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.

Как работают коллекторы

Тем, перед кем стоит проблема, как оплатить долг коллекторскому агентству Феникс или любому другому, будет полезным узнать, что весь процесс возврата долгов сотрудники КА условно делят на три этапа:

1. Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
2. Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
3. Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг - банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.

Как видите – коллекторам невыгодно подавать заявление в суд, поэтому они будут пытаться заставить вернуть деньги любой ценой.

Почему не стоит платить коллекторам

Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:

• Неизвестно, кому именно уходят заплаченные средства;
• Операции непрозрачны: вам не сообщают остаток долга, размер начисленного штрафа и т.п.
• Коллекторы часто передают долги друг другу, без уведомления самого должника;
• Вы не получаете уведомлений о внесенной сумме и остатке долга.
• Даже после полного погашения долга вам не выдадут на руки документ, подтверждающий это.

И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, - в этом случае вы точно будете знать, за что платите.

Сегодня поговорим о том, что делать, если банк продал долг коллекторам . Такая ситуация может возникнуть, если заемщик не погашает взятые на себя обязательства на протяжении длительного времени, банку не удалось самостоятельно добиться от должника какого-то результата, и он по каким-либо причинам не хочет подавать в суд.

Обычно передача (продажа) долга коллекторам происходит только в том случае, если заемщик полностью перестал выплачивать платежи, спустя 3-12 месяцев с момента последней оплаты, в некоторых случаях – и позднее, в зависимости от ситуации.

Чаще всего банки продают коллекторам кредиты в небольших суммах – , – судиться по ним хлопотно и затратно, да и риск непогашения обычно уже включен в стоимость кредита. Когда часть должников становится проблемной, банк или микрофинансовая организация все равно не терпят убытки, поскольку добросовестные плательщики их перекрывают. При этом могут даже еще заработать, продав кредит коллекторам.

Поговорить о том, как быть заемщику в этой ситуации: что делать, если кредит продали коллекторам? Сначала рассмотрим, как он может об этом узнать.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

1. Вам пришло письмо от коллекторов. Первый явный признак того, что произошла передача кредита коллекторам – получение письма-требования о погашении задолженности уже не от банка, а от некой компании. Здесь может быть 2 варианта:

– Банк передал кредит коллекторам для работы по “выбиванию долга” в свою пользу;

– Банк продал долг коллекторам, и теперь вы должны уже им, а не банку.

Обычно о том, какое конкретно отношение имеет коллекторская компания к вашему долгу, указывается в письме со ссылкой на документы, например, на договор цессии (переуступки прав требования) с банком, или на агентское соглашение. Если такой ссылки нет – можно перезвонить по указанному телефону и узнать все подробности.

2. Вам звонят коллекторы. Опять же, если вам начали поступать звонки не от банка – узнайте и запишите, кто и на каком основании вам звонит: банк продал долг коллекторам, или они действуют на основании агентского договора?

3. Банк сообщил о продаже кредита коллекторам. Во многих случаях банк уведомляет своих должников о том, что их долг продан коллекторской компании: письмом, звонком или смс-уведомлением. Если вам что-то непонятно или информации очень мало (например, в смс) – обязательно перезвоните, узнайте и запишите все детали, в т.ч. сумму проданного долга.

4. Вы не можете совершить платеж по кредиту – счет закрыт. Иногда бывает так, что заемщик нашел возможности для погашения долга, приходит в банк, чтобы совершить платеж, но кассир сообщает, что его счет закрыт. Это тоже может означать, что банк продал долг коллекторам, но не только: также это может означать, что банк подал на вас в суд.

Что делать, если долг продали коллекторам?

Итак, вы узнали, что произошла продажа долга коллекторам, что делать в этом случае? Во-первых, нужно понимать, что ситуация фактически не изменилась, ни в худшую, ни в лучшую сторону, она осталась такой же: у вас есть обязательство в определенном объеме, которое нужно выполнять. Единственное, что плохо – теперь методы воздействия на вас со стороны нового кредитора, скорее всего, усилятся: коллекторы будут “доставать” вас гораздо сильнее, чем банк, в т.ч. и незаконными методами, но всегда есть способы грамотно поставить их на место.

Следующее, что необходимо сделать – это узнать точную сумму своей задолженности перед банком (не перед коллектором!) с ее расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пеня и т.д. Для этого необходимо заказать в банке такую справку.

Кроме справки, необходимо найти и собрать в одном месте все документы, касающиеся кредита, который банк продал коллекторам: кредитный договор, договор залога, договор поручительства, график платежей, дополнительные соглашения, все квитанции об оплате и т.д. Если какого-то документа у вас нет – обязательно закажите в банке его копию. Если нет квитанций об оплате, хотя бы нескольких – закажите выписку по ссудном счету за весь период пользования кредитом: по ней будет видно, когда и в каких суммах вы производили оплату.

Все документы будут вам необходимы для грамотного общения с коллекторами, возможности обратиться к юристу или адвокату, а также для защиты в суде, если он в будущем состоится.

Важное правило: ничего не платите по новым реквизитам, пока не удостоверитесь, что банк продал долг коллекторам на законных основаниях, и они теперь являются вашим новым полноправным кредитором, а также не платите все то, что коллекторы начислят сверх вашего долга, имеющегося перед банком на момент продажи – такие требования незаконны.

Конечно же, следует понимать, что каждый случай здесь индивидуален. Поэтому, если кредит продали коллекторам, обязательно внимательно изучайте актуальные законодательные нормы (это не сложно – в интернете можно легко найти любой закон), при необходимости консультируйтесь с юристами или адвокатами.

Ну а лучше всего, конечно же, никогда не брать кредитов, в погашении которых вы хоть чуть-чуть не уверены, а если взяли – своевременно, а лучше даже досрочно, выполнять принятые на себя обязательства. Кстати, если у вас образуется/уже образовалась – доступ к для вас вообще будет закрыт на долгие годы.

На этом все. Оставайтесь на : здесь вы можете узнать много полезного о грамотном сотрудничестве с банками, ведении личных финансов и семейного бюджета, разных способах заработка и инвестирования. До новых встреч!

Похожие статьи