Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, и не стоит отчаиваться.

Особенно не нужно переживать тем, у кого хорошая заработная плата и отличная кредитная история. Но тем, у кого проблемы и с первым, и со вторым, тоже не нужно впадать в панику. Следующие советы и рекомендации сделаны специально для тех, кому не дают займ ни в одном банке.

Почему не дают кредит ни в одном банке, и что делать?

Согласитесь, сегодня существует огромное количество банков, и, если в одном не дают ссуду, это не означает, что так же поступят и в остальных. или отправьте заявку брокеру по кредитам. Есть причины, почему могут отказать. Но Вы не переживайте. Если один банк отказал, это не значит, что в других тоже не дадут;

Если не один, а сразу несколько финансовых организаций не дают займ, не спрашивайте, почему. Лучше попросите . Сегодня это можно сделать в одном из российских банков. Возможно, дело именно в ней. Обычно плохие отзывы и рекомендации дают банки, с которыми у Вас могли быть неприятные инциденты в виде задолженности или несвоевременного погашения кредита;

Реже бывает, что банк, в котором Вы когда-то обслуживались, мог случайно неправильно ввести данные. Потрудитесь все же разобраться, почему эту произошло. Для исправления сложившейся ситуации Вам просто стоит направить свой запрос в банк. Когда все неурядицы уладятся, Вы можете подавать заявку, даже не в один финансовый институт, где дают займы.
Если неясно почему, но уже не в одном банке Вам не дают кредит, не переживайте. Обратитесь за кредитом туда, где дают кредит на родственника. Только пусть это будет не очень близкий родственник и, конечно же, используйте другую фамилию. Почему? В таком случае вероятность положительного решения по Вашему вопросу значительно вырастает, и не в одном учреждении.

Почему не дают кредит? Основные причины отказа

Вы подали заявку на получение ссуды в один банк, но , не стоит отчаиваться. Вообще, кредитные организации охотно дают кредиты, и чем больше сумма, тем лучше, так как с процентов банк и имеет заработок.

Почему дают отказ? Сегодня с учетом собственной выгоды и безопасности своих средств, банки очень внимательно и тщательно выбирают потенциальных клиентов, так как это достаточно рисковое дело – кредитование.

Как узнать, почему не дают кредит?

Если Вы хотите узнать, почему не дают положительный ответ ни в одном финансовом учреждении, то читайте дальше. Причины следующие:

Заработная плата. Стоит отметить, что Ваш взгляд на доход и мнение банка, в котором дают деньги под процент, - это разные вещи. Даже если у Вас высокая заработная плата, Вам все равно могут отказать в получении ссуды. Почему не дают деньги взаймы? Потому что Вы быстро сможете погасить задолженность, и ни один банк не сможет нормально заработать. Обратное тоже справедливо. Если доход Вашей семьи не достаточно высок, то ссуду не дают ни в одном банке. Почему? Из-за нежелания рисковать личными деньгами;

Наличие судимостей. Заемщикам с подобным прошлым не дают деньги взаймы ни в одном банке. Поэтому если у Вас когда-то была судимость, то не думайте долго, почему Вам не дают деньги взаймы ни в одном финансовом институте. Лучше попробуйте оформить кредит на родственника, обратившись в один из лояльных банков страны;

Черный список. Если у Вас существуют непогашенные задолженности по другим кредитам, то вряд ли хотя бы один банк захочет иметь с Вами дело. Почему? Потому что Вы являетесь ненадежным заемщиком. ?

Если заемщица женщина, и она беременная, то, скорее всего, ни в одном банке не оформят кредит. Почему? Потому что во время послеродового периода она не сможет выплачивать кредит, у неё нет стабильного дохода;

Внешний вид заемщика. Если Вы собрались идти в банк, обратите внимание на свой внешний вид. Не должно быть запаха алкоголя. Не нужно, чтобы были видны татуировки – этого ни в коем случае не должно быть ни в одном банке. Почему? Потому что может последовать отказ. Только презентабельный вид;

Если заемщик невнятно и вяло отвечает на вопросы, имеет беглый взгляд, а также не проходит тестирование в банке, обычно следует отказ в кредите, и не в одном банке. Почему? Потому что он не внушает доверие сотрудникам финансового учреждения.

Банки при отказе не объясняют причину, но в большинстве случаев она кроется в кредитных историях. Клиент или ранее уже брал кредит, но были просрочки по оплате, или в его кредитном досье есть ошибка.

Почему не дают кредит в банке и как исправить ситуацию?

Банки часто могут выдать кредит клиенту, имеющему невысокие заработки, но чистую кредитную историю, но отказать клиенту с хорошим доходом, допускавшему неоднократные просрочки.

На решение банка оказывает влияние и качество нарушений. Не страшно, когда просрочка составляет всего несколько дней. Если же клиент не выплатил кредит совсем или не платил в течение нескольких месяцев без уважительных причин и предварительных консультаций с банком, рассчитывать на новый денежный займ будет проблематично.

Иногда отказывают тем, кто уверен в положительном качестве кредитной истории. На самом деле может быть не закрыта кредитная карта, о чем владелец не подозревал (не учитывал точные сроки платежа, плату за обслуживание по карте и т. д.). Лучше всегда после полного погашения какого-либо займа брать в банке справку о закрытии своего долга.

В кредитной истории может возникнуть ошибка, к примеру, кредит был полностью выплачен, однако в досье данные не внесли, поэтому в результате вы считаетесь должником. В таком случае пишется заявление в бюро кредитных историй, где в течение месяца проверяется запрос. При отсутствии ошибок в бюро вы можете обратиться за помощью в суд.

Лучше не пробовать брать кредиты во всех банках подряд, пытаясь выяснить, почему не дают кредит. После первого отказа следует запросить кредитную историю , чтобы в случае недоразумений ее исправить. Если банкиры увидят, что ваша история за последнее время слишком часто просматривалась без последующей выдачи кредита, то они отнесутся к вам с большой подозрительностью.

Если есть ошибка в кредитном досье, то нужно ее исправить, при просрочках по предыдущим кредитам можно оформить несколько мелких займов, например, на бытовую технику, и исправно их выплачивать. В следующий раз вам выдадут кредит побольше.

Основные причины отказа в кредите.

• Недостаточный лимит кредитования: низкий уровень дохода, при котором банк не может выдать запрашиваемую сумму. Иногда можно запросить повторно меньшую сумму.
• Клиент может не подойти банку по возрасту или региону проживания.
• Наличие просроченных обязательств в других банках, которое можно уточнить в бюро кредитных историй.
• Наличие судимости у заемщика или его родственников. Погашена она на данный момент или нет - роли не играет.
• Незавершенный на момент подачи заявки на кредит процесс развода.
• Неофициальное трудоустройство. Заключение трудового договора не подтверждает официального трудоустройства.
• Наличие длительной задолженности по коммунальным платежам. Это свидетельствует о неплатежеспособности или несерьезному отношению к своевременному внесению платежей.

Банки в большинстве своем готовы кредитовать официально трудоустроенных граждан трудоспособного возраста, имеющих постоянный доход и положительную кредитную историю.

Как обещает реклама, получить наличные за 15 минут проще простого. Для этого просто надо подойти к нужному эксперту, предъявить паспорт, при необходимости второй документ удостоверяющий личность, это пенсионное свидетельство, либо водительское. А также обязательно ответить на ряд вопросов о трудовой деятельности потенциального заемщика и его персональных данных. Но иногда через 15 минут вместо желаемого оформления нужной суммы приходится слышать обидную фразу о том, чтобы отказали в выдаче, причём не дают ни в одном банке. Здесь можно . При этом никто не будет объяснять Вам причину отказа. В этой статье Дом советов расскажет о возможных причинах отказов в выдаче и как всё-таки добиться одобрения.

Почему банки не одобряют кредит:

1. Клиент не прошел скоринг
Решение о быстрых предоставлениях любых сумм за обещанные в листовках 15 минут просто нереально. Поэтому оценку платежеспособности клиентов поручили компьютерным программам. Даже если нет кредитной истории. Такие программы называются скоринг. Программа оценивает заемщика по похожим возрастным категориям, по группе товаров в существующей уже базе должников, сопоставляет доходы клиентов с их расходами, определяет степень риска и выносит решение.Так почему не дают кредит с хорошей кредитной историей в сбербанке причины отказов в следующем. Если же скоринг не может окончательно определить степень риска, то анкета для принятия окончательного решения отправляется следующему звену в этой непростой цепочке.

Сотрудник будет обзванивать все указанные клиентом телефоны, а также проверять клиента по всем базам данных доступных организации. Самые высокие шансы получить отказ – это отсутствие домашнего и мобильного телефона. Если в качестве рабочего телефона указан номер телефона отдела кадров, то скоринг может «решить», что этот номер дан для того, чтобы услышать ответ «да, у нас такой работает» вместо более подробных сведений. Степень отказного ответа тем выше, чем скуднее информация о заемщике.

Здесь отличный всё по доступным ценам,тот же товар как и в дорогих бутиках, только в 5 раз дешевле, о кредитах и мысли не возникнет..

Для принятия окончательного решения анкета передается офицеру, и если тот не сможет дозвониться по указанным рабочим номерам, даже если день выходной, заявка также попадет в «отказные». Конечно, заемщик может рассчитывать на «отсроченное решение» — попытка банка дозвониться на рабочий телефон в будний. Но скорее всего такую анкету ожидает корзина для бумаг. Поэтому первая причина почему не одобрили кредита это что КЛИЕНТ НЕ ПРОШЕЛ СКОРИНГ.

2. Следующей очень частой причиной отказа в сбербанке является то, что НЕ ИМЕЕТСЯ СВОБОДНЫХ СРЕДСТВ.

Первая волна ничем не обоснованных отказов коснулась федеральных сетей по продаже электроники и бытовой техники. Даже финансовые учреждения с агрессивной политикой навязывания отвечали отказом. Сотрудники на вопрос «почему?» только лишь разводили руками. Ситуация улучшилась, после того как финансовые институты закрыли временно выдачу наличными, а также прекратили активировать пластиковые банковские карты с пониженными лимитами. Просто у них стало не хватать оборотных средств для выдачи их новым заемщикам. Чтобы ускорить процесс накопления и не потерять клиентов, в банках стали более строго подходить к клиенту, даже с хорошей кредитной историей и связанными с ними рисками.

Дело в том, что все эти учреждения, практикующие агрессивную политику, недостающие оборотные средства берут у своих коллег на западе. С учетом кризиса стоимость подобных операций значительно возросла, поэтому ничего не остается, как отказаться от подобных услуг с запада и накопить собственные оборотные средства, что требует времени.

Если ранее клиент не мог получить 2 кредита ни в одном банке, то сейчас возможно взять лишь один, да и тот пользуется повышенным вниманием у скоринга, службы экономической безопасности. Этот вопрос мучает многих — причины отказа в кредите в сбербанке. В первую очередь это прошлые просроченные платежи, которые стали объектами повышенного внимания. Если раньше прощалось при выдаче последующих сумм одной, а то и двух просрочек платежа, то теперь на решение о оформлении будущих ссуд может повлиять даже один некорректный платеж.

Чтобы еще более усложнить получение, вводятся в скоринг добавочные показатели для определения платежеспособности клиента. Если ранее достаточно было предъявление паспорта, то теперь могут попросить предъявить второй документ, а также справку о зарплате, либо справку по форме 2-НДФЛ. Таким способом банки ограждают себя от «плохих» ссуд, и предпринимают все, лишь бы избежать потери оборотных средств из своего портфеля.

3. Третья причина отказа — это серьёзная проверка в БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (БКИ).
Ранее получить достоверную информацию о заемщике было невозможно. Все, что можно было узнать, это то, что клиент написал в анкете, несколько телефонных звонков на работу и домой и не официально взятые данные вида «не привлекался», «на учете в наркодиспансере не состоял», «в психиатрических клиниках не лечился». Подобная информация была весьма ценной, ведь алкоголики, наркоманы и недееспособные граждане долги заведомо отдавать не собираются.

На основе подобной информации составлялась своеобразная база данных об отказе в предоставлении. В таких базах было множество причин послуживших основанием для того чтобы не дали кредит в банках.

Даже одно административное взыскание у заемщика могло стать поводом для отрицательного решения. Такие клиенты попадали в «стоп-лист». Я расскажу почему не дают кредит если нет кредитной истории сюда же попадали те, кто не возвращал или хотя бы допускал просрочку платежей. По мере накопления подобных данных начинают ими обмениваться, в результате получая совместные «стоп-листы», которые по сути являлись временным вариантом БКИ.

Официально подобный «стоп-лист» вроде не существует, зато выбраться заемщику из него невозможно. Передавая эти списки друг другу банки нарушали закон о частной жизни и персональных данных заемщиков. Несколько лет назад подобный совместный «стоп-лист» появился в виде компьютерных дисков и в бумажном варианте. Причастность к подобной утечке информации отрицается, но, тем не менее, не секрет, что именно этими данными и пользуются сотрудники безопасности.

Анализ таких «черных баз» проведенный специалистами показал, что многие клиенты, попавшие в «стоп-лист» России, никогда даже и не обращались. Но проще отказать в выдаче кредита клиенту по причине его присутствия в «стоп-листе» сбербанк, пусть даже и «черном», чем осуществить более детальную проверку данных потенциального заемщика. Отсюда многие необоснованные отказы.

Задача облегчения проверки клиентов недавно была возложена на полноценные БКИ. Всю информацию о заемщике можно запросить, обратившись в БКИ. Только тут тоже возникают различные трудности. Следовательно до сих пор финансовые организации обращаются к разным БКИ. Весьма вероятно, что «плохой» заемщик отрицательную кредитную историю имеет в том БКИ, с которым не поддерживается отношений. Жаль только, что время работает не в пользу заемщиков.

Кредитование сегодня - наиболее популярная и востребованная услуга, которой пользуются тысячи людей. Но статистические данные ясно показывают, что многие заявки на получение ссуды не одобряют, и зачастую банки не дают кредит - потребительский или на покупку автомобиля. Особенно сложно получить ипотеку. В чем же причины того, что банковское учреждение не выдает заем? Если вам не дают кредит, что же делать?

Любой банк, отказавший в получении денег, никак не объясняет свое решение, поэтому стоит разобраться, какие факторы влияют на одобрение или отказ.

Любая ссуда выдается только после кропотливой проверки потенциального заемщика. Банковский служащий проводит проверку по следующим пунктам:

1. Тщательный анализ кредитной истории потенциального клиента (данные проверяются через специальное бюро историй кредитования).
2. Сверка анкетных данных, которые были указаны в заявлении.
3. Визуальная оценка человека, желающего взять заем в банке.

Лишь после такой процедуры банк может предоставить кредит, если результат проверки полностью удовлетворил финансовое учреждение.

Основные поводы отказать в получении денег

Основными причинами отказа в кредитах можно считать следующие:

• Не внушающий доверия внешний вид человека, его подозрительное поведение. Финансовый служащий оценивает внешность заемщика, визуально определяет его благонадежность, обращает внимание на чистоту одежды, отсутствие запаха алкоголя, анализирует поведение. Грязная одежда, неприятный запах или легкомысленное поведение послужат серьезным поводом не дать кредит.
• Проверка по «черным спискам», принесшая положительный результат. Каждого человека, решившего брать ссуду в конкретной финансовой организации, сотрудники скрупулезно прогоняют по всем базам данных, выясняя ряд сведений: имеются ли судимости, задолженности по оплате коммунальных услуг или штрафов, невыплаченные кредиты, факты мошенничества. Банк не дает добро, если находит негативную информацию о клиенте.
• Низкая оценка ответов. Многие организации используют специальную систему оценки ответов, на основании которой и решается вопрос о выдаче. Данный метод получил название «скоринг». Если клиент набрал нужное количество баллов при анкетировании, ему одобряют кредит, и наоборот.
• Плохая кредитная история. Будущего заемщика , там имеется информация обо всех ссудах, взятых ранее. Если выясняется, что выплаты производились крайне нерегулярно или существуют долги, практически все банки отказывают в кредите.
• Несогласие члена семьи. Оба супруга несут равную ответственность за возврат денежных средств, поэтому несогласие одного из них автоматически приводит к тому, что нигде не дают кредит. Если брак оформлен официально, деньги выдадут лишь с письменного согласия второго супруга.
• Низкий или непостоянный доход. В финансовой организации могут отказываться дать денежные средства взаем, если имеются сведения о небольшой заработной плате или нерегулярности дохода потенциального клиента.

• Неверные личные данные. Давая деньги, банковские работники в обязательном порядке проверяют достоверность сведений, указанных в анкете. Если место работы или номера телефонов не совпадают с реальными, вероятность получения ссуды будет близка к нулю.

Как взять кредит, не получив отказа? Следует заранее позаботиться о своем внешнем виде, обговорить заем с ближайшими родственниками, указать достоверную информацию, продумать свое поведение с банковскими служащими.

Что делать, если все же не дают кредит?

Если все банки отказывают в кредите, что же делать? Выход существует из любой ситуации. В этом случае не стоит надеяться на низкий процент по кредитованию или выгодные условия, но взять деньги в долг все-таки возможно.

Оформление заявки онлайн

Если есть основания думать, что внешность или неумение отвечать на вопросы сотрудника кредитной организации могут привести к отказу, не следует приходить в банк лично. Заявка, поданная онлайн, значительно повысит шансы на выдачу денег. К плюсам такой услуги можно отнести:

• Отсутствие визуальной оценки со стороны работников банка.
• Возможность подать заявку прямо из дома, не тратя времени на походы по банкам.
• Возможность разместить заявки сразу в нескольких финансовых организациях.

Все факторы указывают на то, что заявка, поданная удаленно, дает больше шансов на получение займа.

Заказ кредитной карты в режиме онлайн

Это еще один способ получить взаем денежные средства. Пластиковая кредитная карта достаточно охотно выдается банковскими учреждениями. Весь список преимуществ:

• Как и в первом случае, нет визуальной оценки внешности клиента и уровня его доходов.
• Оформление кредитной карты - более упрощенная процедура, чем оформление кредита.
• Банки чаще выдают пластиковые кредитные карты, чем сами кредиты.
• Проверка указанных сведений об уровне доходов проводится менее тщательно.

В совокупности получается, что получить деньги таким способом не столь сложно.

На вопрос о том, в каком банке практически никогда не отказывают в кредите, можно смело ответить, что именно микрофинансовые организации наиболее лояльны к своим клиентам.
Высокую процентную ставку и небольшую сумму, получаемую на руки, можно отнести к минусам микрозайма, но существуют и плюсы:

• Практически повсеместно заявки принимаются онлайн.
• Время рассмотрения невелико, иногда заявка удовлетворяется в течение нескольких минут.
• Плохая кредитная история зачастую не служит поводом для отказа.
• Постоянные клиенты получают более выгодные условия, различные скидки и бонусы.

Но и при обращении в микрокредитную организацию следует достоверно указывать все данные, чтобы не получить отказ в кредитовании.

Заем под залог

Эта возможность получить на руки наличные обычно используется в том случае, если все вышеперечисленное не принесло результата. Для получения на руки не очень крупных сумм выгоднее обратиться в ломбард. Конечно, придется на время расстаться с ценными вещами, но и процент будет не слишком грабительским.

Если необходима крупная сумма наличных, следует заложить более ценное имущество (автомобиль или недвижимость), для таких случаев существуют специальные ломбарды.

Обращение за кредитом в банк, через который перечисляется заработная плата

Зачастую банки предоставляют возможность взять заем с выгодными условиями лицам, получающим через них свою зарплату. Существует большая вероятность на одобрение кредита в таком банке даже при плохой кредитной истории или наличии клиента в черных списках.

Обращение к частному заемщику

Существует возможность попросить деньги в долг у частного лица. Следует заранее обговорить все нюансы, договориться о процентной ставке и сроке возврата всей суммы, после чего необходимо обратиться к нотариусу. В нотариальной конторе будет составлен и заверен специальный договор, устраивающий обе стороны.

Обращение к кредитным брокерам

Такая услуга пока не слишком распространена среди населения, хотя именно кредитный брокер может помочь в такой ситуации, ведь его основная задача - подобрать наилучшие условия для .

При обращении к брокеру необходимо заполнить анкету, после чего он находит банк, в котором шанс на получение кредита наиболее велик, проводит разъяснительную работу с клиентом, помогает правильно собрать и оформить необходимую документацию. Таким образом, вероятность получения денег на руки возрастает многократно.

Несмотря на то, что большинство причин отказа в кредите очевидны, мы хотели бы еще раз подробно рассказать о них. Хотя бы потому, что клиент не всегда осознает, что та или иная причина фигурирует в его случае, а у банков всегда есть собственное видение ситуации. И так, почему не дают кредит?

Платежеспособность

Самое главное для банка - удостовериться в том, что вы сможете вернуть деньги. Все остальное для него вторично. Идеальная кредитная история и должность в известной корпорации вас не спасут, если зарплата маленькая.

Пусть вы получаете 40 тысяч рублей в месяц и желаете взять кредит в размере 200 тысяч на 2 года под 20% годовых. Ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей - это всего четверть зарплаты. Но банк учитывает все необходимые расходы. Он отнимет из оставшихся 30 тысяч:

• коммунальные платежи;
• текущие кредиты (если есть);
• плату за аренду квартиры (именно поэтому банк спрашивает, живете вы одни или с кем-то, снимаете ли квартиру или имеете жилье в собственности);
• по прожиточному минимуму на каждого иждивенца (или алименты);
• возможные непредвиденные расходы и т.д.

Чем больше денег у вас остается после этих вычетов, тем выше ваши шансы. Разумеется, все зависит от того, какую сумму и на какой срок вы желаете получить. Чем крупнее сумма, тем тщательнее будут оценивать платежеспособность. И, конечно, разные банки по-разному считают. Один откажет в кредите, а другой даст больше, чем просили. Подавайте заявку сразу в несколько организаций.

Если берете ипотеку , то анализируются не только текущие доходы, но и предполагаемый уровень благосостояния в будущем. Даже если вы принесли 2-НДФЛ с высокой зарплатой, банк все равно возьмет среднерыночный уровень зарплат по вашей специальности, чтобы иметь представление о том, как изменятся ваши доходы при смене места работы.

Рекомендуется делать значительные первоначальные взносы при оформлении ипотеки и автокредита . Считается, что если у вас есть накопления, то вы умеете распоряжаться доходами. Кроме того, раз вы готовы вложить немалую сумму, значит, ваши намерения серьезны, и с вами можно иметь дело.

По той же причине приветствуются залоги, поручители и созаемщики. Во-первых, это гарантия того, что банк не потерпит убытки в результате сотрудничества с вами. Во-вторых, вы рискуете имуществом и отношениями с поручителями (созаемщиками), а значит, уверены в том, что кредит погасите без проблем.

Не беда, если у вас низкая официальная заработная плата. Банк спокойно относится к «серым» зарплатам, хотя ставка таким клиентам предлагается более высокая. Предъявите две справки - 2-НДФЛ и по форме банка.

Если ваш начальник отказывается подписать справку по форме банка, то доказывайте платежеспособность другими способами. Принесите документы, которые косвенно подтверждают достаточный доход - квитанции и договоры на покупку дорогостоящей бытовой техники, свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС, справки о получении пособия, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж и т.д.

Кредитная история

Трудно сказать, является ли этот параметр вторым по значимости или же стоит на одном уровне с платежеспособностью. Но то, что сегодня абсолютно все банки проверяют кредитную историю потенциального заемщика, - это факт.

В вашем кредитном досье содержится информация не только о просроченных или невыплаченных задолженностях, но и текущих кредитах. То есть отказать в банке вам могут не только потому, что в прошлом у вас были проблемы с выплатами, но и в связи с тем, что вы уже выплачиваете один кредит.

В прошлом году Центробанк ужесточил условия выдачи кредитов, что связано с высокой закредитованностью населения и возросшим процентом невозвратов. Теперь наличие хотя бы одного невыплаченного кредита является достаточным основанием для отказа (даже если вы погашаете долг своевременно и в полном объеме).

Самое неприятное - вы можете не знать, что у вас плохая кредитная история. Опечатка в одну букву при введении данных в базу, и вы становитесь обладателем чужой кредитной истории. Или же кредит ваш, но вы его полностью погасили, а банк не известил об этом БКИ (Бюро кредитных историй).

Как узнать о том, что подобное произошло? Раз в год можно бесплатно запросить свое кредитное досье, и мы рекомендуем воспользоваться этой возможностью. Если обнаружите лишние строки в своем досье, то направьте заявление в соответствующее БКИ. Организация направит запрос в банк. Банк должен проверить информацию и при обнаружении ошибки сообщить о ней в БКИ, после чего в вашу историю будут внесены поправки. Если банк и БКИ бездействуют, смело обращайтесь в суд.

У разных банков разное понятие об исправленной кредитной истории. В общем случае считается, что если в течение двух лет вы исправно выплачиваете новые кредиты, то просрочки по старым не имеют значения. Но один банк с этим согласится, а другой откажет, несмотря на ваши старания. Как правило, отказывают крупные банки. У них нет недостатка в клиентах. Если у вас не все чисто с кредитной репутацией , попробуйте сотрудничать с недавно открывшимися или малоизвестными банками.

Забавно, но кредитная история, которая идеальна с точки зрения заемщика, не всегда является таковой с точки зрения банка. Например, вы регулярно берете кредиты и успешно погашаете их намного раньше срока. Это, конечно, подтверждает вашу ответственность и платежеспособность, но не делает вас желанным заемщиком. При досрочном погашении банк теряет проценты, и для него такой расклад невыгоден.

Предоставление ложных сведений

Даже непреднамеренный обман банка чреват последствиями. Пример из жизни. Одна девушка, назовем ее Катя, решила купить в кредит шубу. Работала она в солидной фирме, получала хорошую белую зарплату, имела высшее образование и 2 года непрерывного стажа работы на последнем месте. Да и шуба была не сказать, чтобы очень дорогая.

Проблема заключалась только в том, что Катя была прописана у родственников, а проживала в съемной квартире. Решив не смущать банк, Катя сказала, что место постоянной регистрации и фактического проживания совпадает. Указала номер домашнего телефона по месту прописки.

Девушка очень удивилась, когда ей не дали кредит, ведь оснований для отказа у банка, на первый взгляд нет.

Дело было так. Сотрудники банка позвонили по указанному телефону в квартиру, в которой Катя была зарегистрирована, и спросили, действительно ли девушка там проживает. Трубку подняла ее немолодая тетушка. Не разобравшись в ситуации, сердобольная женщина испугалась, что племянница попала в нехорошую историю, и соврала, что, мол, такая-то здесь не проживает, и об ее местонахождении ничего не известно. Что называется, благими намерениями…

Катя была идеальным заемщиком, но из-за такого вот недоразумения сотрудники банка сочли, что она предоставила ложные сведения о себе. И хорошо, если девушке просто отказали. Если ее занесли в черный список (неофициальный обмен информацией между банками), то трудно ей будет в дальнейшем получать кредиты.

1. Если указываете контакты знакомых, друзей, коллег, родственников, то обязательно предупреждайте их об этом. И дайте им четкие инструкции по поводу того, что следует говорить, если позвонят из банка.
2. Перед подписанием заявки на кредит тщательно проверяйте правильность указанных в анкете данных.
3. Не врите. Банковские сотрудники - тоже люди. Они знают, что львиная доля населения страны живет не по месту регистрации и получает зарплату в конверте. Банк - это не налоговая инспекция и вообще никакая не инспекция. Он не «выдаст» вас, иначе потеряет клиентов. Ничего страшного не случится, если вы скажете правду.

Другое дело, что о некоторых вещах желательно умолчать. Например, если вы планируете сменить место постоянного жительства, выйти в декрет, использовать приобретенное за счет кредита имущество в коммерческих целях, больны неизлечимым (или психическим) заболеванием, или же увлекаетесь экстремальными видами спорта, то это с вероятностью 99,9% гарантирует отказ. Просто не сообщайте об этом, и тогда получится, что вы не врали, а просто не сказали (а никто и не спрашивал).

Проблемы с законом

Увы, судимость, даже погашенная, в большинстве случаев означает автоматический отказ. Банки утверждают, что если судимость погашена и не связана с экономическими преступлениями, то она не является поводом для отказа. На практике таким заёмщикам, обычно, кредит не дают. Хотя, это не приговор, и исключения бывают.

Еще одной популярной причиной отказа банков в кредите является выявленный у потенциального заемщика долг за "коммуналку" или по налогам. Задолженность по коммунальным или налоговым платежам дает стопроцентный отказ, если банку придет в голову это проверять. Равно как и возбуждение в отношении вас административного или уголовного дела. У банка много неофициальных каналов информации, по которым он получает такие данные, которые ему знать не полагается. Но вы ничего не докажете, а истинную причину отказа банк по закону не обязан озвучивать.

Неправильная цель

Целевые кредиты на то и целевые, чтобы ограничивать список целей, на которые будут потрачены кредитные средства. Для банка это принципиально, так что хорошо подумайте над правильным изложением своих планов на будущее.

В частности, банки не хотят, чтобы клиенты тратили кредиты для частных лиц в коммерческих целях. Ведь они разрабатывают специальные продукты для организаций и предпринимателей, а также кредиты на развитие бизнеса.

Поэтому если вы пока не юридическое лицо, но собираетесь открыть свой маленький бизнес, и вам нужен небольшой старт (например, деньги на покупку газели для грузоперевозок), то банк откажет, так как это высокий риск для него. Выхода здесь два:

• написать идеальный бизнес-план, не оставляющий сомнений в прибыльности вашего дела, зарегистрировать бизнес и только потом идти за кредитом;
• сразу идти за кредитом, но правильно провести переговоры - честно ответьте, что вы хотите купить, но не говорите, зачем вам это.

В общем случае желательно, чтобы полученный кредит вы тратили на что-то полезное. Например, вы хотите купить подарок родственникам - большой плазменный телевизор. Не пишите в графе «цель кредита» слово «подарок». Напишите, что вкладываетесь в покупку дорогостоящей домашней техники.

Экономическая обстановка в стране

Во времена кризисов и стагнаций отказ в выдаче кредита - обычное дело. Причина в нестабильности финансового положения как потенциального заемщика, так и самого банка (у него просто нет «лишних» денег, чтобы дать их вам).

Помимо этого, как мы уже упомянули выше, в 2013 году Центробанк распорядился, чтобы банки ужесточили требования к заемщикам. Люди берут все новые и новые кредиты, однако расплатиться по ним не в состоянии. Больше всего закредитованы те граждане, у которых самые низкие доходы (оно и понятно).

Как сказал известный американский актер и радиоведущий Боб Хоуп, «банк — это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны». Сейчас это высказывание как никогда актуально.

Несоответствие формальным требованиям

Условия выдачи той или иной ссуды предполагают определенные требования к заемщику. Несоответствие обеспечивает автоматический отказ. При этом такие параметры являются своего рода «постоянными величинами», и «схитрить» здесь крайне сложно. Речь идет о гражданстве, регистрации, возрасте, стаже работы, наличии стационарного телефона и т.д.

Некоторые сведения можно скорректировать. Например, сказать, что у вас есть подработка - это увеличит размер доходов. Или даже сотрудник банка, вводя ваши данные в программу, накинет месяц стажа, если для получения кредита не требуется справка с места работы.

Но вы ничего не сделаете с возрастом, гражданством и регистрацией. Возраст менее критичен, хотя банки предпочитают заемщиков 25-40 лет.

Требования к регистрации по месту жительства (пребывания) разнятся - в одном банке нужна регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения, в другом достаточно иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ. Наличие гражданства в подавляющем большинстве случаев является обязательным требованием.

Теоретически такие требования можно обойти, если сумеете при личной встрече убедить сотрудников банка, что вам можно доверять. Но только если вы действительно являетесь надежным, платежеспособным клиентов и можете это доказать.

Несоответствие неформальным требованиям

Речь идет о тех требованиях, которые есть, но не заявлены. Наверное, уже все знают, что такое скоринг. Это такая вредная компьютерная программа, которая анализирует ваши данные и присваивает каждому параметру (возраст, размер заработной платы, наличие кредитов и т.п.) некоторое значение.

Сумма баллов определяет решение банка - дадут вам кредит или нет.

Загвоздка в том, что в скоринг забито множество условий, о которых банк никогда никому не скажет. Хотя бы потому, что некоторые из них откровенно дискриминационные. К примеру, как вам такие установки:

• женщины - более дисциплинированные заемщики, чем мужчины;
• беременная женщина - наименее надежная категория с точки зрения платежеспособности;
• заемщик, снимающий квартиру, более ответственен и предприимчив, чем тот, кто живет в собственном жилье и др.

Если с платежеспособностью, рабочим стажем и кредитной историей все в порядке, но кредит не дают, проще сразу пойти в другой банк, чем ломать голову над причинами.

Сразу оговоримся, что условия эти в разных банках отличаются. То, что приветствует одна организация, другая отвергает. Равно как тот факт, что вам одобрили кредит на телефон, не означает, что вы легко получите в данном банке ипотеку.

Наконец, такой пример. Вы успешно прошли скоринг, но для данного кредита предусмотрена дополнительная проверка службой безопасности. И так вышло, что у сотрудника было плохое настроение, когда он звонил вам домой. Ему показалось, что ваши родственники недостаточно вежливо разговаривали с ним. Отказ.

Неправильная профессия

Это тоже одно из негласных правил. Например, сложно получить кредит людям:

• работающим в сфере, для которой характерны низкие доходы (к примеру, социальной);
• занимающимся опасным видом деятельности (пожарные, телохранители);
• тем, чей заработок зависит от сезона или количества сделок;
• водителям (заемщик-водитель может легко потерять работу, если его лишат водительских прав) и др.

Неблагонадежный работодатель

Вернее, работодатель, который неблагонадежен по мнению данного банка. Обычно работодателя проверяют, только если клиент желает получить крупный кредит. Сотрудники банка анализируют, насколько прочно компания держится на рынке. По возможности, «пробивают» ее финансовое состояние.

В немилость попадают и индивидуальные предприниматели. Считается, что у ИП риск обанкротиться выше, чем у какого-нибудь ООО или АО.

Если вы сами являетесь ИП, то доверия к вам еще меньше. Мало того, что вы менее устойчивы в финансовом отношении, так еще и справки о доходах сами себе пишете. Хотя банки уверяют, что этот стереотип в прошлом, и сегодня предпринимателям спокойно выдают кредиты. Не то чтобы они врут, но и правдой это пока не назовешь. Стереотип силен.

Как видим, причины отказа могут быть различными - от логически обоснованных до откровенно странных. Если вам отказали, попробуйте проанализировать себя как заемщика с точки зрения приведенных в статье причин. Не нашли изъянов? Тогда просто обратитесь в другой банк. Удачи!

Обязательно ознакомтесь со следующим материалом.

Похожие статьи