Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

МФО подает на меня в суд

Если подала МФО яко бы на меня в суд через сколько может быть судебное решение и когда оно будет у пристава.

Если на самом деле подало в суд, то вам сначала придет судебный приказ, дадут 10 дней на предоставление возражений. Если не обжалуете то судебный приказ сразу вступит в законную силу и окажется у приставов.

Мфо подали на меня в мировой суд по прошествии 3 лет и 4 месяцев, законно ли это.

Срок исковой давности 3 года но о его пропуска мфо вы должны в суде заявить ходатайством у меня есть такое после него суд сразу им откажет в иске и вы суд выиграете.

На меня мфо подали иск в мировой суд. Как мне быть, чтоб хоть проценты снизили?...

Нужно подготовить отзыв на исковое заявление, в котором изложить свою правовую позицию относительно исковых требований, привести доводы в поддержку своей правовой позиции. Кроме того, обязательно нужно заявит необходимые ходатайства об истребовании доказательств.

Просите снизить проценты по 333 ГК РФ. Более подробно можно ответить зная детали.

МФО подало на меня в районный суд мировому судье о взыскании задолженности. У меня было возражение и судебный приказ был отменен. По причине МФО не включилось в реестр кредиторов. И я освобожден от долгов по кредитам. И сново МФО подает в районный суд мировому судье и резолютивная часть взыскать с меня задолженность и решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в городской суд Мотивированное решение я не дождался Собрал документы и подал апелляционную жалобу в мировой суд и ответа нет, жалоба лежит в отделение почты с 14 марта, а сегодня 25 марта Мотивированное решение суда не пришло мне тоже 24 марта отправил в городской суд апелляционную жалобу и в настоящее время мне куда обратиться?

На данный момент только ждать. Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником. При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок. Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка. Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга. МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше. Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника. Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент. Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.

У меня такая ситуация. МФО подала на меня в суд. Брала два займа по 13 тысяч. Один они якобы мне прощают, по собственной инициативе, и требуют 39 тысяч по второму займу, т.е. 13000 - основной долг и 26 000 проценты. Займа оформляла онлайн в личном кабинете, несколько раз продлевала. В период действия займов, оплатила 7800 руб. Об этом в иске ничего не говориться. Можно настаивать, чтобы суд уменьшил сумму иска на 7800? А вдруг отправят истцу на уточнение и он потребует сумму долга по полной за два займа?

Добрый день! Да, Вы можете возражать против заявленных исковых требований и просить суд снизить взыскиваемые суммы. Желательно возражения подготовить в письменном виде.

Здравствуйте. Можно существенно снизить сумму долга, не проблема.

Вы вправе представить в суд доказательства оплаты Вами части долга. Истец может в любой момент требовать с Вас вернуть второй долг, если "прощение долга" не оформлено официально бумагами.

МФО подала на меня в суд. Я брала два займа по 13 000 руб., онлайн в личном кабинете. Общая сумма займа составила 26 000 руб. В исковом МФО указала, что по одному договору мне 13000 руб прощают совсем, а остальные требуют вернуть. Сумма иска 13000 руб основной долг, 26000 руб-проценты. Однако в период действия займа, когда еще не было просрочек, я погасила 7800 руб. Могу в суде просить об уменьшении суммы иска на эту сумму? Боюсь, что суд вернет иск в МФО для уточнения суммы ика и они потребуют вернуть долг уже по двум займам.

Нужно будет предоставить в суд квитанции об оплате кредита.

Боюсь, что суд не вернет для уточнения, а просто с Вас взыщет сумму. И это не значит, что по первому (второму) займу у Вас не будет проблем.

Должна более 20 мфо расплачиваться нет денег есть просрочки, хочу чтобы они подали на меня в суд правильно ли это или нет.

Подадут в суд и выиграют дело + добавят к долгу судебные расходы приставы потом будут взыскивать средства с ваших счетов, наложат арест на имущество, взыщут исполнительский сбор и т.д. для всех по разному, кому-то это правильно, выгодно кому-то нет.

Взяла займ в десяти МФО. Пошли просрочки. Могу ли я сделать так, чтобы в суд на меня подали МФО не по месту прописки, а по месту жителоьства (проживаю в другом регионе)? Очень не хочу, чтобы в моем городе подавали на меня в суд.

Нет, не получится. Только по месту регистрации, если иное не установлено договором.

В 2015 году мфо подало на меня в суд и получило два судебных приказа, на основной долг и на проценты, было ИП, часть долга списали, в 2018 году МФО подает снова в суд и получает с разных судебных участков еще 2 приказа, но оба по основному долгу, теперь в ФССП 4 ИП по этой задолженности, законно ли это?

Добрый день. Конечно нет. Подавайте возражения.

Олег, здравствуйте! Суд выносит судебный приказ не разбираясь о законности задолженности, видя только сам факт. Потому в законе и существует отмена судебного приказа для возможности оспорить свои права в исковом порядке. Если нужна помощь, обращайтесь.

Как составить текст заявления в МФО о том, что не могу больше им платить, прошу подать на меня в суд.

Здравствуйте. По ст.307 ГК РФ стороны обязаны по условиям договора исполнять обязанности. По ст.3 ГПК РФ обращаться в суд, это право.

На меня МФО подала в суд. 19.03 заседание. Скажите пожалуйста как можно ознакомиться с материалами дела. И можно ли самому составить ходатайство. Кроме повестке мне ничего не пришло.

Можете явится в суд в рабочее время и знакомится с материалами дела.

Идёте в приемные дни суда в суд, там ознакамливаетесь с материалами гражданского дела. Ходатайство Вы можете составить сами.

У меня вопрос.
Был должен в МФО, но не смог оплатить.
Они подали на меня в суд и по решению суда судебные приставы им все возместили
Получилось 64 тыс 500 рубле.
Но сверх этого я им заплотил ещё деньги.
А возрощать они их не хотят.
Говорят что это в часть поношения долга.
Хотя оплата мною была произведена после решения суда.
Могу ли я подать в суд чтобы вернуть мои переплаченые среда и попросить компенсировать мне вред.

Добрый день, скорее всего МФО. перечисленные вами денежные средства направили на погашение процентов, начисленных с даты вынесения решения (или расчета, поданного в суд) до даты полного погашения кредита. Запросите у МФО информацию по гашению задолженности.

Скажите пожалуйста, могу ли я подать в суд на МФО, по месту своего жительства. Прописка у меня в районе, сам проживаю в городе Омске.
Однако МФО находится в Кемеровской области, филиалов в Омске нету.
Могу ли я подать в суд не по месту прописки, а по месту своего жительства? Прости читал что надо вроде как подавать иск по месту нахождения МФО? Обязятельно ли это?

Если это спор по защите прав потребителей, то Вы сами вправе выбрать обратиться ли вам в суд по месту нахождения ответчика либо по Вашему месту жительства. С уважением.

Да...вы можете подать по своему месту жительства... если это будет иск о защите прав потоебителей.

У меня была задолжность в мфо, они подали на меня в суд, решение суда было 11.02.19, что я должна выплатить истцу сумму. По почте забрала только решение суда и информацию о обжаловании 18.02.19.
Вопрос с какого для будет приговор в силе, так как исполнительного листа нет и каким образом я могу выплатить без привлечения приставов?

Пишите возражения на судебный приказ отменяйте его.

Смотря что у вас там за судебный акт и в каком порядке все это было вынесено. Есть разные судебные акты и разный порядок рассмотрения дел, везде сроки свои. Можете напрямую со взыскателем договориться и выплатить долг. Если там был судебный приказ можно его отменить и потом договариваться со взыскателем и все оплатить.

У вас есть месяц на апелляционное обжалование, если было судебное решение (вынесено 11.02.2019, решение вступит в законную силу 14.03.2019) и 10 дней с момента вручения, если это был судебный приказ. В судебном решении должны быть указаны реквизиты для перечисления денежных средств МФО, можете оперативно заплатить денежные средства. Данный шаг поможет Вам избежать затрат на исполнительский сбор приставов.

У меня был микрозайм, МФО продало мой долг. Коллектооры выждали 3 года и подали на меня в суд. Мне пришел судебный приказ. Мне пришлось писать в суд возражение. Судебный приказ отменили. Теперь жду иска от этих коллекторов. Как дальше себя вести? И продолжают ли они далее начислятьт проценты?

Уважаемый, Андрей! Если представители МФО обратятся в суд в порядке искового производства, то, со своей стороны, Вы имеете право предоставить в суд соответствующие возражения относительно их искового заявления, а также заявить ходатайство о снижении начисленных процентов неустойки, в порядке ст.333 ГК РФ. Да, они имеет право начислить проценты.

Здравствуйте Андрей! Уточните пожалуйста дату офорления займа. Если оформлен до апреля 2016 года то долг можно списать. Если же, после апреля 2016, то списать долг можно путем признания договора переуступки долга недействительным.

На меня МФО подала в суд, Из за тяжёлого мат. Положения и Фин. загружкнности я не смогу сразу погасить всю сумму, у меня не одно МФО и все они хотят в несколько раз больше, я, конечно, попрошу рассрочку, но вдруг откажут, как не допустить прихода приставов в дом. Платить я буду сразу, но частями.

Если суд утвердит рассрочку, то приставы не придут.

Однозначно вам по всем вступившим в законную силу судебным постановления суды не дадут рассрочку, т.к. это право суда, а не обязанность. Снижайте в суде пени, суммы взыскания согласно ст.ст.12, 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 №151-ФЗ, которые ограничиваю суммы начислений: Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу. Судебные приставы будут руководствоваться ФЗ "об исполнительном производстве" + ст.446 ГПК РФ и их визита вам не избежать. Однако всё зависит от ответственности пристава и его желания взыскивать долг.

Мфо продал долг коллекторами. Те в свою очередь подали на меня в суд. Но не за весь период. Основной долг. И часть процентов. Как расторгнуть договор, чтоб в дальнейшем не было исковых заявлений на меня. Ведь они указали конкретный период. Около года а прошло более 2 лет. Что делать.

Здравствуйте, Роман! У Вас исковое заявление на руках? Для начала нужно ознакомиться с исковым заявлением и подать на него возражения.

Здравствуйте Роман! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

В какой суд? На меня МФО подал в суд якобы я у них взяла кредит и не вернула, но я ничего не брала. Суд присудил мне 148 тыс руб выплатить. Я подала возрожение жду ответа. Но если будет положительный ответ от мирового судьи, что делать дальше куда обращатся?

Мировой судья в любом случае отменит судебный приказ при подачи Вами возражений. МФО должно было предоставить документы о наличии задолженности. С ними Вы можете ознакомится в суде. Если Вы ничего не брали то надо оспаривать кредитный договор с МФО, возможно, что Вашими паспортными данными воспользовались мошенники, тогда надо обращаться с заявлением в полицию.

Приветствую Вас. Если это так, то на лицо подделка документов. Можно написать по данному факту заявление в полицию.

Обжалуйте решение в районный суд.

В суд МФО подала иск на меня после того, как был судебный приказ и я его отменила. Проценты так и идут по займу, платить ещё больше нужно. Я не знаю, что мне делать.

Здравствуйте. Скажите, когда был заключен договор займа, когда был произведен последний платеж, когда получили от них последнее требование (заказным письмом) о погашении долга?

Добрый день. Если подано исковое заявление, то нужно обязательно писать свое грамотное возражение на иск, пытаться снизить сумму.

При отмене судебного приказа, взыскатель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, в ходе рассмотрения дела в суде, если с момента последней оплаты было более 3 лет, то можно заявить о применении срока исковой давности, который составляет три года, с момента нарушения прав кредитора, ст. 196-199 ГК РФ, а также заявить о снижении процентов и неустойки ст.333 ГК РФ.

Надо готовить письменные возражения на иск, не факт, что требования МФО законные. Сам иск в электронном виде у Вас имеется? С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Добрый вечер! Вам необходимо разработать грамотные письменные возражения на исковое заявление и направить их в суд. Когда был последний платёж? Срок исковой давности составляет 3 года с момента последнего платежа. Так же не редко в судебном порядке уменьшить размер неустойки или процентов, в зависимости от условий договора и требований МФО. Вы так же можете ознакомиться со статьёй по данной теме https://www.сайт/questions/777777777365533/

Здравствуйте Лариса! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

Долги по МФО. Могут ли на меня подать в суд. Взяла много от 10.Сначала платила проценты, долги соответственно не снижались. Сейчас пошли просрочки. Есть машина купленная на потребительский кредит, но числится в залоге у банка, выдавшего кредит. Могут ли за долги в МФО забрать эту машину? За неё плачу исправно.

Доброе утро Наталья! МФО могут подать в суд - после чего взысканием долгов будут заниматься ФССП - а вот они смогут взыскать с Вас автомобиль (так как он уже у Вас в собственности) ,потребительский кредит будете продолжать выплачивать в любом случае. Спасибо.

Здравствуйте Наталья! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена. Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи: Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? https://www.сайт/questions/777777777358124/ Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики https://www.сайт/questions/777777777369177/ Как выиграть суд у банка по кредиту https://www.сайт/questions/777777777364418/

Мфо подал на меня в суд по 168 статье что это может быть и что грозит мне спасибо.

Добрый день В соответствие с этой статьей оспаривают сделки, а если проще видимо вы свое имущество перерегистрировали на кого то другого и с вас нечего взыскать и не на что обратить имущество и они хотят его вам вернуть в собственность и потом обратить на него взыскание. К РФ Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) КонсультантПлюс: примечание. Позиции высших судов по ст. 168 ГК РФ >>> 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Предоставьте для анализирования сути исковых требований документы... Поскольку что-то предполагать не представляется возможным, тем более по таким обстоятельствам -

Взял онлайн займ у МФО, не платил вообще. Колекторсое агенство подало на меня в суд. Был судебный приказ. Я подал на отмену этого приказа, что мне делать дальше?

Добрый день. Суд отменил судебный приказ? По итогу вашего заявления мировой судья должен вынести определение, в котором или отменить судебный приказ или отказать вам в этом. В определении об отмене судебного приказа заявителю (т.е. МФО) разъясняется право на обращение в суд в порядке искового производства (ст. 129 ГПК РФ).

Дожидайтесь суда и уменьшайте пени и неустойку в соответствии с ГК.

Я брала займ в размере 50 тыс. на месяц. Отдать не смогла. МФО подала в суд. к сожалению, меня на нем не было. Это было в 2012 г. Итог-на сегодняшний день сумма моего долга составляет 900 тыс. Вопрос-можно ли изменить ситуацию, потому как на уступки МФО не идет?

Можно конечно. Подайте на банкротство, чтобы списать долг.

Скажите пожалуйста, положен ли мне бесплатный адвокат если мфо подали на меня в суд? И какое это дело гражданское или уголовное.

Нет, бесплатная юридическая помощь по гражданским делам не предусмотрена.

Добрый день! Это гражданское дело и бесплатный адвокат, вам не положен!

Это будет гражданское дело а не уголовное и бесплатный адвокат по таким делам не предоставляется. Вы можете обратиться в любую юридическую клинику в любом ВУЗе на юридическом факультете и воспользоваться бесплатной помощью студента юридического факультета.

Здравствуйте! Нет, бесплатный адвокат предоставляется только по уголовному делу, а у Вас гражданско-правовые отношение. Если на Вас подали исковое заявление, то можете подавать обоснованное письменное возражение на основе норм ГПК РФ.

МФО подала на меня в суд. Хочет чтоб я оплатила основной долг, проценты и пени за просрочку исполнения обязательств. Можно через суд отменить пени?

Пени прописаны в договоре их отменить нельзя можно уменьшить.

Уважаемая Ольга! Напоминаю Вам, что по договорам микрозайма, заключенным с гражданами до 29 марта 2016 г. (дата вступления в силу Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ, которым внесены изменения, в том числе, в ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), проценты за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. По договорам микрозайма с гражданами, заключенным с 29 марта 2016 г., проценты за пользование займом подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера, согласно п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в соответствующей редакции). Подробнее см. Обобщение судебной практики Челябинского областного суда за 4 квартал 2017, дело № 11-12871/2017 При возникновении затруднений с реализацией свой прав и защитой интересов в рамках конкретного судебного спора рекомендую обратиться на индивидуальную юридическую консультацию.

Если это исковое заявление, то боритесь по снижению сумм, ФЗ вам указали по которому для МФО установлены ограничения в начислении %. Если подали заявление на выдачу судебного приказа, то получайте его копию и отменяйте, глава 11 ГПК РФ. Захотят с вами дальше бороться МФО, то исковое заявление подадут.

АО "ЦДУ "подали на меня в суд, брала в МФО год назад 30 тыс руб, судебный приказ на 59 тыс руб, сама не работаю, оформлена по уходу за ребенком инвалидом, арестуют карту пенсионную, как жить будем. Подскажите пожалуйста, что делать? Спасибо.

Примените ст ст 333 ГК РФ снижение процентов и ст 196 ГК РФ срок иск. давности. Арест не могут на пособие наложить. Просите далее рассрочку - ст 203 ГПК РФ .

Здравствуйте Светлана! Судебный акт можно отменить! Необходимо подготовить мотивированное возражение в судебный участок мирового судьи. Вы когда получили судебный приказ, уточните дату.

Я брала займ в мфо не смогла вовремя отдать и ушла в просрочку мфо подало на меня в суд и в итоге я нашла себя на фссп работаю я сейчас временно как мне быть в этой ситуации? Могут ли сменя удерживать с алиментов? Я ВОСПИТЫЫВАЮ РЕБЕНКА ОДНА.

Здравствуйте. Вы должны обратиться к приставу с письменным заявлением, указав, что на такой-то счет Вам поступают алименты на содержание ребенка. Просите не арестовывать данные денежные средства. Из зарплаты имеют право удерживать, но не более 50%

Действующий закон «Об исполнительном производстве» предусматривает, что на некоторые виды доходов не допускается наложение ареста и других принудительных мер исполнительного производства. Полный перечень доходов содержится в статье 101 ФЗ. Пункт 7 утверждает однозначно – на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, не может быть обращено взыскание.

Здравствуйте Татьяна! Вы вообще можете отменить судебный приказ, после чего приставы окончат исполнительной производство. Для отмены приказа необходимо мотивированное возражение и ходатайство о восстановлении срока на подачу возражения.

Среди заемщиков бытует мнение, что микрофинансовые организации не подают в суд для взыскания долга. Насколько верно это утверждение, каковы действия МФО по отношению к должникам, стоит ли судиться с МФО? Разберемся по порядку.

Варианты действий кредитора при просрочке

При непоступлении очередного платежа сразу исковое заявление никто писать не будет, сначала кредитор попробует связаться с заемщиком. Во время разговора займодателя интересует два основных момента: причина сложившейся ситуации и сроки ее разрешения.

Переговоры

Длительность переговоров зависит от политики конкретного МФО. Некоторые организации начитают звонить клиенту через 1-2 дня просрочки платежей. Другие могут ждать несколько недель, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по отношению к неплательщику.

Если образовалась задолженность, сотрудники МФО звонят клиенту, пишут смс-сообщения с напоминанием о платеже. Возможны звонки на работу клиента, знакомым и родственникам, особенно указанным в анкете на получение ссуды. Если взносы не осуществляются, неизбежно начисление штрафов, пеней, неустоек. Долг продолжит расти и увеличиваться в разы, так как в МФО высокие проценты.

Распространена практика, когда заемщик уклоняется от общения с организацией-кредитором. Это ошибочное поведение, ведь с МФО можно договориться. Если должник убедит кредитора в том, что по независящим от него обстоятельствам оказался в затруднительном финансовом положении, то МФО может предложить реструктуризацию или пролонгацию микрозайма. Важно, что заемщик не отказывается от своих обязательств и платит.

Суд

Имеет значение, сколько задолжал клиент. Если сумма превышает 10 000 р., МФО подает иск в суд с требованием к должнику вернуть ссуду с процентами. Если сумма микрозайма всего 2-3 тыс. р., ни одно МФО не начнет споры в суде, в этом случае судебные издержки составят более крупную сумму, чем возможные поступления от заемщика. В силу нецелесообразности судебного разбирательства МФО подключают собственных специалистов по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники микрофинансовой организации применяют практику звонков на мобильный/на работу должнику, отправки сообщений, визитов на дом.

Если заемщик уклоняется от выплат, скрывается от кредитора, то МФО переходит к решительным действиям по возврату средств.

Если МФО подало в суд на заемщика, исход дела неоднозначен:

При наличии опытного адвоката в качестве защиты заемщика есть шанс доказать неправомерность требований МФО. Существует практика признания договора кабальным в силу больших процентов: 2% в день или 730% годовых - средняя процентная ставка в МФО. Если договор признан судом кабальным, то сделка считается расторгнутой.
Если суд принял решение в пользу МФО, заемщик обязан выплатить сумму. Сколько могут назначить, определяется на заседании. Заемщика обяжут выплатить тело займа и проценты. Суд может снижать размер штрафных начислений. Сумма переплаты по решению суда не превысит 100% от суммы долга. Другой вариант, когда суд назначает процентную ставку в соответствии с размером ставки рефинансирования. Не исключено наложение ареста на имущество должника, если есть такая необходимость.

Важно! Разбирательство в суде на пользу кредитора – шанс списать накопившиеся непосильные проценты.

Если заемщик подавал в суд, то он оплачивает госпошлину. Оплата услуг адвоката, трата времени на судебные заседания – дополнительные расходы обоих сторон.

Коллекторы

Суд может принять сторону заемщика, списать часть долга, что невыгодно для кредитора. На практике МФО часто сотрудничают с коллекторскими агентствами для возврата непогашенных ссуд. Это возможно, если в договоре займа/публичной оферты присутствует пункт о передаче прав требования долга.

Коллекторы в отличие от судов не списывают штрафные начисления и требуют долг в полном объеме. Многие заемщики, которые сталкивались с коллекторами, утверждают, что лучше заплатить по счетам и не конфликтовать.

Участь должника зависит от добросовестности коллекторов. Если контора работает в рамках закона, то клиенту будут часто звонить на домашний/рабочий телефоны, писать смс с требованиями оплатить задолженность. Возможно придут домой и лично напомнят о долгах, позвонят родственникам.

«Черные» коллекторы не так переборчивы в методах давления: могут сообщить о долге коллегам или родственникам заемщика, испортить авто или входную дверь, давить морально.

Внимание! Если коллекторы превышают полномочия, угрожают расправой, портят ваше имущество или по-другому нарушают закон, поможет полиция и/или прокуратура. Агенты имеют право только разговаривать с заемщиком.

На любом этапе споров можно договориться с кредитором и не доводить до суда. Если клиент поддерживает связь и не скрывается, МФО может предложить мировое соглашение и возможность выплачивать долг посильными взносами. Это шанс сохранить кредитную историю.

Суд: отзывы за и против

По мнению клиентов, судившихся с микрокредитными организациями, суд – не крайняя мера, а способ отстоять свои права.

Ксения, г. Екатеринбург, 32 г.

«Попыталась погасить долг досрочно. МФО потребовало выплатить проценты за весь период согласно договора. Арбитражный апелляционный суд постановил, что это нарушение прав потребителей. Заем может быть возвращен досрочно полностью или по частям. Заемщик должен уведомить кредитора за 30 дней о досрочном погашении. Проценты начисляются только до момента фактической уплаты займа.»

Статья 809 ГК РФ в пункте 4 гласит, что заемщик имеет право осуществлять взносы в счет оплаты займа досрочно. Проценты начисляются согласно фактическому сроку использования ссуды.

Юрий, г. Санкт-Петербург, 40 лет.

«Взял 9 000 р. в МФО. В силу жизненных проблем не смог выплачивать долг. Кредитор подал в суд через год. Потребовали выплатить основной долг и еще начисленную неустойку 86 000 р. (2% в день). Это огромные начисления, несоизмеримые с размером займа. В итоге суд постановил мне выплатить 9 000 р. основного займа и 9 000 р. процентов. Это была победа!»

Решение суда обосновано. МФО намеренно не подавал в суд в течение 12 месяцев, чтобы сумма долга увеличилась максимально. Во-вторых, годовая ставка 730% значительно превышает ставку рефинансирования.

Анатолий, г. Чехов, Московская обл., 30 лет.

«Занимал в МФО 20 000 р. Выплатил около половины с процентами, после чего перестал платить вообще из-за личных проблем. МФО подало в суд через 4 месяца просрочки. В решении суда меня обязывают выплатить полную сумму. Адвокату удалось снизить задолженность на 2500 р. Судья принял сторону МФО.»

Заемщику не удалось обосновать уважительность причин, по которым он перестал платить по счетам.

Валентина, г. Нижний Новгород, 45 лет.

«Оформила займ в МФО в размере 30 000 р. Оставалось выплатить менее 10 000 р., когда в связи с состоянием здоровья не могла работать и погашать долги. Через 6 месяцев МФО подал в суд.

Разбирательство я выиграла, так как суд постановил отменить все начисленные проценты. Я оплатила только тело займа и на этом все.»

Суд принимает сторону должника, так как неуплата случилась по уважительной причине. Проценты списаны, так как заемщик выплатил большую часть долга, а процентная ставка во много раз превышает ставку рефинансирования.

Не стоит думать, что списать/уменьшить проценты и/или штрафные санкции через суд довольно просто. Решение будет зависеть от причин, повлекших за собой неуплату, от оперативности действий МФО и субъективного мнения судьи. Грамотный адвокат повысит шансы на положительный исход дела для заемщика, но и это не гарантирует того, что суд примет сторону клиента.

Решение вынесено, что дальше?

Решение суда приводят в действие приставы. Они могут способствовать выплате долга МФО следующими способами:

Удержание части зарплаты в пользу кредитора.
Наложение ареста на имущество должника и продажа его на торгах. Это возможно, если клиент обладает имуществом, подлежащим конфискации (авто, недвижимость), и если сумма долга сопоставима со стоимостью имущества.
Арест денежных средств на банковских счетах.

Эти воздействия могут быть применены как последовательно, так и одновременно.

Нюанс! Если должник не соблюдает постановление исполнительного производства, на него накладывается временный запрет на выезд за границу.

Новичкам везет!

Спешим рассказать Вам новость - казино Вулкан предоставляет отличный бонус на первый депозит - 100% на бонусный счет и 20 бесплатных вращений на самые популярные слоты! Но и это еще не все. Такие бонусы можно получать не один и даже не два, а ДЕСЯТЬ раз подряд. Переходите по ссылке и забирайте бонус!

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь идти в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд?

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли они в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! МФО все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не связываться с судом:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

“ Микрофинансовые организации крайне редко подают в суд на должников, ибо, как правило, суды становятся на сторону последних, вынося решения о возврате МКК и МФК значительно меньшей суммы, нежели МФО требуют от должников. Кроме этого, судебная тяжба - это дополнительные расходы, покрывать которые приходится инициаторам иска - МФО. Поэтому решать вопрос с должниками МКК и МФК предпочитают в внесудебном порядке. „

«Почему микрофинансовые организации не подают в суд на должников», - вопрос, который волнует не только клиентов МФО, которые сознательно или по объективным причинам не могут погасить долг перед, и вынуждены общаться к коллекторами. Также желают найти ответ на данный вопрос и многие из тех потребителей, которые только собираются стать клиентом микрофинансовой организации. Во-первых: жизнь - непредсказуемая штука, поэтому финансовые проблемы, которые не позволят обслуживать займ в МФО в полном объеме, могут возникнуть даже у вполне ответственных заемщиков. Во-вторых: если действительно МФО не подают в суд на должников, то как же они взыскивают долги, или же это просто миф.

На самом деле, микрофинансовые организации все таки подают в суд на должников, но только в том случае, когда общая сумма задолженности клиента (тело микрокредита, проценты за пользование денежными средствами и штрафные начисления) превышают определенный порог, который каждая МФО устанавливает самостоятельно. Минимальная сумма задолженности, при превышении которой на заемщика может быть подан судебный иск, как правило, составляет 10 тысяч рублей. Если же клиент задолжал всего несколько тысяч, то судебные издержки превысят сумму возвращенных денежных средств, за которыми еще придется «постоять в очереди», так как судебные приставы не успевают работать с крупными должниками банков, оставляя исполнение решения суда в пользу МФО «на потом».

Причины, по которым МФО не подают в суд

Немало микрофинансовых организаций федерального уровня, работающих на рынке микрофинансирования частных лиц удаленно, выдавая займы на кошелек QIWI , банковскую карту или переводом одной из систем безадресных платежей, например, CONTACT или «Золотая Корона», вообще предпочитают не доводить дело до суда по ряду объективных причин.

Не имея своего юриста-представителя в регионе, где проживает клиент-должник, трудно сопровождать судебные заседания, которых, скорее всего будет несколько.
Держать в штате юриста, оплачивая не только его услуги по среднему на рынке тарифу, а также тратить деньги на его командировки в другие регионы, где проживает должник, крайне накладно.
Даже при положительном решении суда и начале фактической работы с должником со стороны судебных приставов, часто оказывается, что у недобросовестного клиента нет вообще никакого ценного имущества.

Но главная причина по признанию сотрудников юридических отделов микрофинансовых организаций, по которой подавляющее большинство МФО не подают в суд на должников, касается отношения судей к последним. Максимум, на что может рассчитывать микрофинансовая организация при исходе судебного разбирательства в свою пользу - это постановление о выплате должником тела займа и 100% годовых за пользование заемными средствами. Штрафные же начисления и пеня вообще редко когда учитываются при вынесение решения судом, а иногда они бывают в разы больше, чем сумма займа и проценты. Особенно часто это случается, когда судья видит, что заемщик - нормальный человек, просто попавший в сложную финансовую ситуацию.

В завершении стоит отметить, что решить проблему с задолженностью перед МФО можно не доводя дело до суда и не общаясь с настойчивыми, наглыми и беспринципными коллекторами, которые, к слову сказать, могут похвастаться куда большим процентом возвращенных займов, чем судебные приставы. Большинство микрофинансовых организаций всегда готовы пойти навстречу клиенту с временными финансовыми трудности, предложив реструктуризировать задолженность или отсрочить выплаты по займу на короткий срок. Одной из таких лояльных в должникам МФО является

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок. И если одни считают, что МФО не подают в суд на должников, то другие полагают, что это логичный финал любой просрочки, даже если деньги были получены в небанковской финансовой компании.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим, чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты : единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» - звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Чем для заемщика может обернуться суд по микрозайму

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине. Разумеется, в абсолютном большинстве случаев решение суда микрозайму оказывается на стороне занимателя, однако определенные выгоды заниматель все же для себя получает.

Выгоден ли суд для заемщика?

Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты. Кроме того, если суд сочтет несправедливым размер первоначально взятой суммы с размером компенсации, требуемой МФО, он может в разы понизить запрашиваемую сумму, а то и вовсе обязать должника выплатить только тело кредита и проценты по нему.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое. Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Возможность рассрочки платежа

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск в суд, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд организации подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь обращаться в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение суда вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

Подают ли в суд микрофинансовые организации

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли микрофинансовые организации в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Важно! Микрофинансовые организации все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не обращаться в суд:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина, по которой большая часть МФО предпочитают не обращаться в суд. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Что будет, если не платить микрозаймы? Практически все организации, которые предоставляют микрозаймы, имеют значительную степень риска. Ведь к ним чаще всего обращаются люди, которые имеют проблемы с выплатами по банковским кредитам. Поэтому риск того, что микрозайм может быть не возвращен, существует.

В то же время компании, которые оказывают подобные услуги, далеко не всегда ведут себя по-честному со своими заемщиками. Не каждая организация составляет абсолютно прозрачно условия договора. На первый взгляд, сумма процента в 1% несущественна, но на самом деле переплата составит 365% в год.

Уже дома заемщик, перечитав условия договора, приходит в ужас. Что будет, если не платить микрозаймы? Со своей стороны компания, которая выдала займ, может предпринять следующие действия:

повысить размер процентной ставки;
начислить пени за каждый день просрочки;
начислить штраф со всей суммы, полученной по договору займа.

Поскольку многие микрофинансовые организации выдают деньги через банки, то они имеют возможность взыскать долг через коллекторов. Методы таких фирм, которые занимаются выбиванием долгов с заемщиков, всем известны. Это бесконечные звонки с разных номеров телефона.

Письма в отдел кадров, где работает заемщик, моральное давление на близких и друзей должника и даже угрозы физической расправы. Однако и должник далеко не бесправен. Он может обратиться в полицию с заявлением, и против коллекторского агентства будут приняты меры. Как не платить микрозаймы?

По каким причинам люди не возвращают займы

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке. В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО. Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Может ли МКО передать дело в суд

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд. Далеко не все из них действуют легально. Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск. К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные. В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда. Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная. Кроме того, в договоре о предоставлении займа чаще всего отсутствуют годовые процентные ставки. Чаще всего в договоре прописаны проценты, которые начисляются каждый день.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год – 540%. Переплаты получаются просто огромные. Именно риск лишиться прибыли и вынуждает МКО стараться не обращаться в суд.

Что будет, если не платить займ?

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в. Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
Погашение задолженности полностью игнорируется;
Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.