Правительство РФ 30.12.2017 приняло постановление, согласно которому семьи, в которых после 01.01.2018 родится второй или третий ребенок, будут иметь льготы при получении ипотечного кредита . Новострой-СПб выяснил, как будет работать данная программа и какое влияние она окажет на рынок недвижимости Петербурга.

Как работает новая ипотечная программа

Программа по субсидированию процентной ставки представляет собой ипотеку под 6% годовых. Ее участниками станут семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, рассказывает директор Дирекции розничного бизнеса АКБ «РосЕвроБанк» Дмитрий Фалалеев.

Срок действия льготного периода составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. Однако здесь есть определенные нюансы: например, некоторые семьи могут пользоваться субсидией до 2029 года. Если третий малыш появится на свет во время действия льготной программы, то ее можно пролонгировать еще на 5 лет - с момента окончания первого срока компенсации.

Компенсацию разницы рыночной и банковской ставки возьмет на себя государство. Когда закончится действие льготного периода, то процентная ставка по Кредитному договору будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент его подписания +2%.

Субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартиры в новостройке. С ее помощью можно также реструктурировать взятую ранее ипотеку. Сниженная ставка действует в течение трех лет с момента рождения ребенка. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% стоимости недвижимости.

Программа включает в себя обязательное страхование приобретенного имущества, а также личное страхование (от болезни, риска утраты жизни и потери трудоспособности).

Оплачивать первый взнос, сумма которого составляет 20% общей суммы, можно за счет материнского капитала.

Востребованность льготной ипотеки

Актуальность льготной программы кредитования не вызывает сомнений. Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development , считает, что она будет востребована и повысит доступность нового жилья для многих семей. Ипотека по ставке 6% годовых, которая пусть и действует ограниченный период времени, позволяет сэкономить заемщикам значительные средства. Стоит учитывать и то, что при рождении второго ребенка семья получает материнский капитал, который может быть направлен на досрочное погашение займа. Это, в свою очередь, также позволит покупателям ощутимо сократить переплату по кредиту и нагрузку на семейный бюджет.

«Ипотека и различные программы субсидирования делают недвижимость более доступной. В нашей стране большое количество людей нуждается в улучшении жилищных условий, и данный механизм поддержки способен помочь им приобрести квартиру. По данным на конец 2016 года, в нашем объеме продаж доля покупателей с детьми составила около 60%. Из них у 52% один ребенок в семье, у 37% двое детей, 10% семей имеют троих детей и 1% - четверо»

Пресс-служба «Группы ЛСР»

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» . Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

Как это работает на практике

В конце декабря Михаил Мень, глава Минстроя, сообщил, что программа по субсидированию процентной ставки по ипотеке для многодетных семей поможет в среднем уменьшить затраты на приобретение квартиры примерно на 800 000 рублей.

Алексей Бушуев на конкретном примере продемонстрировал, что экономия может быть и больше - порядка 976 000 рублей. Такая выгода получается при покупке квартиры в ЖК «Светлый мир «Я-Романтик» за 5,1 млн рублей в ипотеку на 15 лет - по статистике, это самый распространенный срок кредитования. В качестве основания для расчетов бралась квартира «Евро-3» (с чистовой отделкой) площадью свыше 60 кв. м, с большой кухней-гостиной и двумя просторными комнатами.

«При расчете мы учитывали минимальный первоначальный взнос (20% от стоимости этого объекта - 1,02 млн рублей), минимальный срок действия льготной ставки (при рождении второго ребенка - 3 года) и внесение средств материнского капитала для досрочного погашения кредита в целях сокращения срока ипотеки. Таким образом, на момент оформления ипотеки ежемесячный платеж составит 34 430 рублей. А после окончания срока субсидирования ставки - 35 480 рублей (при досрочном погашении ипотеки маткапиталом в первые полгода действия кредитного договора). Очевидно, что если первоначальный взнос будет больше минимального уровня - 20%, то кредитная нагрузка на семейный бюджет окажется еще меньше», - комментирует Алексей Бушуев.

Популярны ли у покупателей многокомнатные квартиры

Спрос на многокомнатные квартиры обусловлен многими факторами, и льготные условия ипотеки - лишь один из них. В целом интерес к многокомнатным квартирам будет увеличиваться, комментирует Светлана Денисова. Такой спрос придет на рынок, но он не превысит 5-7% квартир. Если посмотреть статистику, то можно убедиться, что количество семей с тремя и более детьми за последние годы возросло. Улучшение жилищных условий в большинстве случаев является для них необходимостью. Многокомнатных квартир на рынке недвижимости не так много; просторное жилье, расположенное в интересных локациях, обязательно найдет своего покупателя. Например, в свое время в ЖК «Академ-Парк» четырехкомнатные квартиры площадью от 120 кв. м раскупались очень быстро.

«Семейная ипотека может несколько подогреть интерес к многокомнатным квартирам, однако глобального роста спроса, который мог бы отразиться на квартирографии новых проектов, мы не ожидаем»

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

По данным Юлии Ружицкой, директора по продажам «Главстрой-СПб» , доля семейных покупателей, приобретающих жилье, составляет около 35-40%. В это число входят и многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Льготная ипотечная программа вряд ли приведет к значительному повышению спроса на многокомнатные квартиры, однако расширит возможности покупки жилья. Люди смогут позволить себе приобрести квартиру увеличенного метража или с большим количеством комнат.

Вряд ли стоит опасаться дефицита многокомнатного жилья на рынке недвижимости Петербурга. По оценкам «Главстрой-СПб», на долю трехкомнатных квартир в черте города приходится около 20%. Найти такое предложение можно практически в любом районе. Распределение объема «трешек» по классам в городской агломерации выглядит следующим образом:

• эконом-сегмент - 15% от общего предложения;
• комфорт-класс - 20%;
• бизнес-класс - 30%;
• элитный сегмент - 35%.

Средняя площадь наиболее востребованных квартир составляет около 65-100 кв. м. Квартиры с четырьмя комнатами и более занимают малочисленную нишу в структуре предложения на рынке новостроек Северной столицы - около 2%. Большое предложение семейных квартир есть в проектах «Северная долина» в Выборгском районе и ЖК «Юнтолово» в Приморском районе.

«Последние три года мы наблюдали тенденцию снижения площади и комнатности реализуемых квартир, так как спрос приходился в целом на небольшие помещения. Так что объемы предложения квартир большей площади сегодня достаточно высоки»

Роман Строилов, директор по продажам в Северо-Западном регионе Glorax Development

Спорные моменты

Льготная программа вызвала немало споров. Было даже мнение, что «ставка 6% - это безумие для малообеспеченной семьи и мы породим огромный «пузырь», который начнет лопаться», его высказал председатель комитета Ассоциации российских банков Владимир Лопатин в интервью bfm.ru. Стоит ли опасаться такого развития событий?

Дмитрий Фалалеев считает, что исключать этого нельзя: «Высказывание, конечно, резкое, но верное. Что станут делать через три года те семьи, которые возьмут льготный кредит и будут платить комфортную для них сумму, если не родится третий ребенок, чтобы продлить срок еще на пять лет? Это спорный вопрос, который необходимо доработать и защитить тех, кто воспользуется ипотечной программой. Особо отметим, что большие семьи часто платят ипотеку весь срок, так как не могут позволить себе досрочное погашение».

Светлана Денисова имеет иное мнение по данному вопросу: «Думаю, что никакого пузыря в связи с появлением этого продукта не возникнет, потому что совсем малообеспеченные семьи без накопленных денег не смогут стать заемщиками, они не пройдут андеррайтинг банков и не получат одобрение».

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

«Мы считаем, что суммы в 8 млн рублей для Санкт-Петербурга достаточно. Молодые семьи с двумя детьми чаще всего приобретают жилье эконом-класса» - комментирует Дмитрий Фалалеев.

«Мнение экспертов о том, что ипотека 6% не будет востребована из-за ограничения займа в 8 млн в СПб и 3 млн в области и высоких цен на многокомнатные квартиры, вызывает улыбку. Не надо забывать, что на льготную ипотеку имеют право только малообеспеченные семьи, вряд ли их разочарует размер займа 8 млн рублей»

Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент»

По данным ЗАО «БФА-Девелопмент, в 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в Санкт-Петербурге составила чуть более 2,6 млн рублей. В целом по России эта цифра не превышает 1,5 млн рублей.

Предлагаемая в рамках программы сумма достаточна для покупки многокомнатной просторной квартиры в современной новостройке комфорт-класса, рассказывает Алексей Бушуев. Сегодня клиенту с бюджетом 8 млн рублей доступны трехкомнатные квартиры с полной чистовой отделкой в престижных районах Санкт-Петербурга. Например, в ЖК «Светлый мир «Жизнь…» у метро «Звездная» в Московском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью около 80 кв. м за 6,2 млн рублей. В ЖК «Светлый мир «Я-Романтик...» на Васильевском острове за 6,7 млн рублей клиенту доступна трехкомнатная квартира размером 82 кв. м. В уже введенном в эксплуатацию квартале ЖК «Светлый мир «О’Юность…» в Невском районе можно приобрести трехкомнатную квартиру с трехметровыми потолками общей площадью 83 кв. м за 6,5 млн рублей.

Дата публикации 25 января 2018

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020 .

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Льготы на ипотеку

При рождении первого ребенка

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

При рождении второго ребенка

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

При рождении третьего ребенка

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

• рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
• ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
• вторичное жильё в программе не участвует;
• семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
• способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
• субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
• заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
• субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
• платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Список банков

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

• Сбербанке;
• ВТБ24;
• АИЖК;
• СМП Банк;
• АК Барс;
• Дельтакредит;
• Газпромбанк;
• Абсолют Банк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк.

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

• паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
• свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
• документы на объект недвижимости;
• анкета-заявление;
• предварительный договор купли-продажи.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

• свидетельство о рождении ребенка;
• заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ + 2%

Нюансы субсидирования

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Дается ли субсидия при рождении двойни?

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Можно ли получить льготы, если дети родились раньше 1 января 2018 года?

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Можно ли купить по программе вторичное жилье?

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Полезную информацию смотрите в видеосюжете ниже:

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

posobie.online

Сегодня по всей территории Российской Федерации продолжают функционировать социальные программы в поддержку молодых семей с несовершеннолетними детьми. Данные программы поддерживаются практически всеми банковскими учреждениями, и Сбербанк здесь не стал исключением.

Государство финансирует помощь населению на федеральном или же региональном уровне. Соответственно, в разных частях страны условия, льготные категории и денежные выплаты будут несколько отличаться. В свою очередь, банковские учреждения предлагают ряд выгодных условий для своих нынешних и потенциальных клиентов, способствуя тем самым решению их жилищных проблем. Так, например, когда государство обеспечивает малоимущих дополнительной материальной помощью, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки, а также пересмотры платёжных периодов, то есть отсрочки, сотрудничая с субсидированием от правительства.

На практике российские граждане оформляют ипотеку, зачастую выбирая именно Сбербанк, поскольку данное негосударственное учреждение даже в условиях кризиса стабильно поддерживается правительством. Иными словами, это является неким обеспечением надёжности, что при оформлении кредита на весьма существенную сумму и длительное время, является крайне важным нюансом.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно!

Это быстро и бесплатно!

Что предлагает Сбербанк

Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.

Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.

Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:

• Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
• Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
• Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.

Преимущества программы

После изучения и проведения анализа банковских продуктов, которые связаны с ипотечным кредитованием, специалисты отмечают следующие преимущества:

• Рождение первого ребёнка в семье предоставляет право претендовать на отсрочку внесения ежемесячных платежей на период до исполнения трёх полных лет ребенку;
• При появлении второго малыша предоставляется отсрочка на срок до пяти лет, но при этом ссудные проценты вносятся обязательно;
• Банками разрешено достижение суммы долга заёмщика до девяноста процентов от стоимости жилья;
• С появлением ребёнка в семье осуществляется перерасчет и предоставляется уступка в виде выплаты первоначального взноса в размере десяти процентов от цены жилой площади (для сравнения, бездетным семьям нужно вносить пятнадцать процентов, а прочим россиянам все двадцать);
• Возможность досрочного погашения ипотеки без оплаты штрафов и скрытых комиссий, что недоступно для одиноких граждан и семей без детей;
• Размер ссудного взноса после рождения детей не может быть более 9,5, 15 или 25%.

Однако торопиться с принятием решения не всегда разумно. Следует взвесить все преимущества и недостатки, проанализировать и сравнить несколько разных предложений, сопоставив их с ближайшими планами на будущее.

Государственная поддержка

Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.

На что можно претендовать:

• Первый ребёнок даёт возможность получить от государства большую по размеру субсидию, равную сумме для оплаты восемнадцати квадратных метров жилой площади. Это региональная программа, в связи с чем местные органы самоуправления, то есть администрация, может увеличивать сумму выплаты, ссылаясь на местный бюджет. Для одиноких родителей, не достигших возраста тридцати пяти лет, есть шанс стать участником программы помощи молодым семьям. Также возможна отсрочка ипотеки при рождении ребенка и Сбербанк предоставляет ее уже после рождения первенца.
• С появлением второго новорождённого или же официально усыновлённого малыша, семья имеет право претендовать на оплату государством дополнительно восемнадцати квадратных метров жилплощади, то есть, уже тридцати шести квадратных метров.

При рождении ребенка Сбербанком списывается ипотека, только если речь идёт о третьем несовершеннолетнем. Однако следует учитывать, что это весьма непростая процедура. Нужно будет собрать множество документов, потратить немало времени и сил. Сумма, которую государство предоставит для погашения ипотеки, зависит от стоимости недвижимости и уже выплаченной суммы.

Процедура списания

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

• Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
• Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
• Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
• Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
• Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
• Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.

Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

Влияние статусного аспекта

Не менее важным аспектом при обращении за государственной помощью при кредите в Сбербанке является перечень категорий лиц, которые имеют на это преимущественное право.

К ним относятся:

• Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
• Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
• Физические лица с ограниченными возможностями;
• Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Когда заёмщики представляют все необходимые, правильно оформленные документы, которые содержат достоверную информацию, их заявка будет одобрена. После одобрения прошения денежные средства переводятся на расчётный счёт, отдельно открытый для этой цели, или напрямую на счёт в банк, откуда будут списаны в счёт погашения ипотеки.

После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта. Это важный момент, так как иногда возникает путаница, и банк после оплаты ипотеки продолжает требовать его дальнейшего погашения. Это не является большой проблемой, но такое случается, когда при рождении ребенка списывается ипотека и Сбербанк не получает своевременно уведомления из государственных структур.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Поставьте вашу оценку:

Средний балл:

PravoNedv.ru

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

• при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
• второго - еще 18-ти кв. м;
• третьего - 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• договор на заем;
• документ о собственности на жилье;
• справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2018 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• сертификата на материнские деньги;
• свидетельств о рождении деток;
• свидетельства о браке;
• договора займа;
• собственности на дом, купленный по кредиту;
• справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2018 году - льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

• при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
• второго - до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

• при рождении первого ребенка 10%;
• второго - 10%;
• третьего - 30%;
• четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2018 году - неизвестно.

У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

lgoty-vsem.ru

Некоторые кредитные организации во взаимосвязи с государством представляют семьям, которые имеют статус заемщиков по ипотечному займу, различные субсидии по ипотеке при рождении ребенка.

Субсидии и льготы на ипотеку при рождении ребенка - законодательные требования к участнику ипотеки для получения льгот

На сегодняшний день государством и банками разрабатываются различные льготные программы для того, что бы молодая семья могла погасить кредитный договор, имея при этом детей.

К льготным условиям, которые предлагаются банковскими организациями относятся:

1. Возможность погашения обязательств путем перечисления пособий, выплачиваемых государством;
2. Возможность получения отсрочки в погашении займа;
3. Оформление реструктуризации.

Государственные программы помощи семьям, имеющим детей и ипотечные обязательства:

1. Участие семьи в федеральной программе улучшения условий жилья для молодых семей;
2. Предоставление средств материнского капитала для погашения займа;
3. Полное списание задолженности перед банком, за счет государственных средств, в случае рождения третьего ребенка или наличия в семье более трех детей.

Для того, семья смогла оформить льготы необходимо соблюдение следующих требований:

1. Возраст не более 35 лет;
2. Лица находятся в отношениях, которые официально зарегистрированы;
3. Ранее не было просрочек по внесению платежей;
4. Площадь жилого помещения равна площади, которая установлена федеральным законодательством (1 комнатная квартира - 28 м2, 2х комнатная квартира – 44 м2, 3х комнатная квартира – 56 м2);
5. Семья имеет статус участника программы на улучшения своих жилищных условий.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Минимальная сумма подлежащая списанию равна стоимости 18 квадратных метров жилплощади.

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка может быть погашена несколькими способами:

1. Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
2. Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
3. Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Реструктуризация представляет собой снижение суммы ежемесячных платежей, за счет уплаты, например, только процентов по займу.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка осуществляется в отношении семей – участников программы. Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Семья также имеет право обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул или реструктуризации оставшегося долга.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Размер списания составляет 100% задолженности, имеющейся после рождения третьего малыша.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

1. В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
2. Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
3. Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Порядок действия для получения льгот или списания части займа

Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.

Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.

Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).

Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.

Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.

Для получения средств материнского капитала необходимо обратиться в отделение ПФР по месту проживания. Рассмотрение представленных документов и их проверка осуществляется течение 30 дней.

Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.

Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.

Документы для оформления

Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. В жилищный отдел необходимо представить:
   • Документы, подтверждающие личности супругов;
   • Документ о рождении ребенка/ детей;
   • Документ об официальной регистрации брака;
   • Выписка о сумме задолженности;
   • Документ о правах на жилое помещение;
   • Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
2. В Пенсионный фонд следует представить:
   • Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
   • Сертификат
   • Соглашение об ипотечном займе;
   • Банковский счет для перечисления средств;
   • Документ о наличии права собственности на жилой объект.

Заключение

Итак, если семья заводит ребенка, имя при этом обязательства перед банковской организацией, то не стоит беспокоиться. На сегодняшний день существуют различные меры поддержки семей в таких случаях, предоставляемые, как государством, так и самими банками.

Одним из основных направлений политики развитых государств является материальная поддержка многодетных семей, в которых проживают трое и даже больше детей. Главное в этом вопросе – предоставление помощи в приобретении отдельного жилья.

Согласно данным статистики, для миллиона многодетных семей квартирный вопрос был и остается актуальным. Для улучшения материального благосостояния пар, состоящих в браке, государством создана не одна программа. Сюда носят и погашение ипотеки, когда ожидается появление на свет третьего ребенка.

Все об ипотечных программах

Все государственные программы можно разделить на три категории:

• действие распространяется по всей территории страны – программы федерального уровня;
• процесс циркулируется по областной территории – программы, относящиеся к региональному уровню;
• действие осуществляется в рамках регионального бюджета или за счет бюджета банковских структур – программы городского уровня.

Для многодетных пар, согласно действующему законодательству, кредитование ипотечного типа осуществляется при помощи выплат социального значения. Такие средства позволяют провести погашение основной части ипотеки.

Банковские структуры при кредитовании многодетных семей предоставляют заемщикам такие льготы на общем основании для всех регионов:

• пониженную ставку процентов;
• применение субсидий, предоставляемых государством;
• использование отсрочки для выплаты ипотеки.

Какие льготы по ипотеке получает семья при рождении третьего ребенка

При рождении первого ребенка банковские организации могут снизить процентную ставку ипотеки. При наличии документа о рождении второго ребенка учреждения, предоставляющие кредит, позволяют семьям применять сертификат государственного значения для погашения ипотеки. А при рождении третьего ребенка есть шанс получить субсидию в таком размере, которая поможет полностью рассчитаться с долгом по жилью.

Особенности при ипотеке, выдаваемой при рождении ребенка в 2019-2020 году

Перед тем как рассмотреть этот вопрос, следует понять, что только взрослый гражданин, который имеет постоянную работу и денежный доход установленного уровня, вправе заключить кредитный договор с банковскими заведениями.

При оформлении ипотеки банковские учреждения не интересуются наличием детей у заемщика. Для организации необходимо вовремя получать платежные квитанции на заранее оговоренную сумму. Однако при рождении детей существуют некоторые поправки. Ведь ясно, что многодетные семьи, особенно при рождении третьего ребенка, не в состоянии находить средства и для погашения кредита, и для ухода за всеми членами семейства.

Положены ли льготы для многодетных пар

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно уточнить, на каких условиях оформлялась ипотека. Если кредит предоставлялся как базовый вариант, то многодетная пара, состоящая в браке, должна проводить выплаты на условиях для всех клиентов, то есть без дополнительных льгот. Простыми словами можно сказать, что обычная ипотека не предоставляет послаблений многодетным семьям при рождении детей, если кредит был оформлен на стандартных условиях. Однако заемщик в некоторых случаях может договориться с банком о проведении процедуры под названием «реструктуризация долга» или попросить об отсрочке выплаты ипотеки.

Государственные программы: льготы по ним

Совершенно иные льготы предусмотрены для тех граждан, которые принимают участие в программах государственного жилищного значения. Тут справедливы такие нюансы:

1. Ипотеку банк предлагает на более лояльных условиях кредитования.
2. Государством будет поддерживаться каждая многодетная семья.
3. Для граждан, участвующих в программе, предусмотрены льготы на первого, второго и третьего ребенка, а также последующих детей.

Сюда относят и полное погашение ипотеки после появления в семье третьего ребенка.

Как стать участником государственной программы

Чтобы стать участником государственной программы материальной поддержки многодетных семей, нужно, чтобы семейная пара соответствовала определенным параметрам:

• имела подтверждение заключения брака, то есть материальная помощь не выдается людям, находящимся в гражданском браке;
• возраст как супруги, так и супруга не должен превышать 35 лет;
• проживать пара должна в таких условиях, которые действительно требуются улучшения или приобретения нового жилья.

Если желающие получить ипотеку отвечают всем вышеперечисленным требованиям, то они могут смело заключать договор с банковским учреждением о получении кредита. Ипотечный кредит будет обеспечен поддержкой государства, различные льготы на детей многодетная семья получит в обязательном порядке.

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть , что льготы предоставляются только гражданам РФ .

С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:

• Количество детей;
• Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
• Возраст родителей;
• Регион, в котором проживает семья.

Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.

Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков . В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.

Второго ребенка

Маткапитал был продлен на 2018 год , что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка . Однако обязательно нужно помнить , что государственная программа не пересекается с маткапиталом . Следовательно , родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита . Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах , выделяемых по маткапиталу .

Третьего ребенка

После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.

Требования к участнику по закону

Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:

• Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
• На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.

Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.

Нормы программы:

• При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
• Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
• Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.

В Госдуме внесено предложение о полном прощении ипотечного долга при рождении третьего ребенка, когда семья становится многодетной. Ожидается рассмотрение закона в 2018 году.

Документы для оформления в 2018 году

Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.

Требуемые документы:

• Оба паспорта ;
• Свидетельство о рождении одного или более детей ;
• Выписка из ЗАГСа ;
• Ипотечный договор ;
• Выписка из ЕГРП ;
• Справка о задолженности .

Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.

Заключение

Семьи , ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.

В конце 2017 года Правительством РФ было разработано постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей». Данная программа предназначена для семей, в которых начиная с начала 2018 года родился 2 и последующий ребенок. С 17 января 2018 года в России действует программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

На заседании координационного совета 25 ноября 2017 года Президентом РФ был утвержден перечень поручений относительно поддержки семей с 2 и 3 детьми. Одним из поручений являлся указ о подготовки нормативной базы по льготному субсидированию ипотеки для тех семей, у которых в 2018 – 2022 году появится 2 и 3 ребенок. Пока программа ограничена 5 годами, но не исключается, что она будет продляться. Программа направлена на стимулирование рождаемости в стране, на поддержку семей, в которых есть дети, а также на поддержание строительных компаний. Для строительных компаний такая программа тоже является немаловажной, так как субсидия может быть выдана только на «первичку».

Многие считают, что программа предназначена лишь для молодых семей, то есть путают с программой «Молодая семья», в которой ограничивается возраст заявителей. В данной программе возраст родителей значения не будет иметь, он ограничивается только в условиях банка по предоставлению кредита. Как правило, банки выдают ипотеку лицам не младше 21 года и не старше 65 лет.

Если в семье 2 и 3 ребенок родились до начала 2018 года, то рассчитывать на льготные субсидии или на рефинансирование ставки нельзя. Однако, как и прежде они имеют право на погашения своего ипотечного кредита материнским капиталом.

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Если в семье в 2018 году родился второй ребенок, то на основании действующей программы, они могут рассчитывать на субсидии по ипотеке. Другими словами все проценты, которые банк устанавливает сверх 6% будет погашать государство. При этом срок субсидирования будет составлять 3 года. Длится такая программа в течение 5 лет, с 2018 по 2022 год, если в семье второй ребенок родился раньше этого периода или позже, то рассчитывать на госпомощь уже не придется.

Если в семье рождается третий ребенок, то льготное субсидирование увеличивается до 5 лет. Причем, если семья уже платит кредит по льготной ставке, полученной с рождением 2 ребенка, то срок будет продлен дополнительно на 5 лет. То есть, в общей сложности может выходить, что государство субсидирует кредит на протяжении 8 лет.

Условия для участия в программе

Для того, чтобы можно было принять участие в программе должны выполняться определенные условия:

• Ребенок в семье должен быть рожден в промежуток времени, предусмотренный программой.
• Квартиру по программе можно купить только на первичном рынке, «вторичку» купить по данной программе не получится.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. Причем в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться материнским капиталом.
• На жилье, которое можно купить по программе установлен определенный лимит. Зависит он от того, в каком регионе приобретается жилье. Например, в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях лимит равен 8 млн. рублей, а для других – 3 млн. рублей. Это связно с тем, что программа предназначена не для покупке элитных квартир, основной целью программы является улучшение условий жилья для обычных граждан, нуждающихся в этом.
• После оформления права собственности на свое жилье нужно будет заключить договор страхования жилья и личного страхования.
• Принять участие в программе могут только граждане РФ.
• Требования по работе на последнем месте для наемных работников составляет минимум 6 месяцев, а для предпринимателей – 2 года.
• Ипотечный кредит погашать нужно будет равными частями.

По госпрограмме можно купить только жилье в новостройке, причем квартира может быть уже готовой, либо находиться на этапе строительства. Также не ограничивается количество квартир, оформить ипотеку можно и не на одно жилье, если банк одобрит это. То есть решать такой вопрос будет уже не государство, а банки.

Рефинансирование кредита

Важно! Если кредит на покупку квартиры в новостройке взят еще до 2018 году, то при рождении 2 или 3 ребенка в годы действия программы, ипотека может быть рефинансирована. В данном случае будет пересчитана процентная ставка, а семья в течение 3 или 5 лет сможет платить кредит по ставке 6%.

В случае с рефинансирование также необходимо выполнение ряда условий:

• Ипотеку уже должна выплачиваться не менее 6 месяцев;
• Просрочки по ипотеке нет;
• Другие возможности для рефинансирования семьей не были использованы.

После того, как программа закончится, выплата кредита продолжится по ключевой ставке ЦБ, установленной на дату заключения договора плюс еще 2%.

Порядок получения льготного субсидирования

Для того, чтобы получить субсидию обратиться нужно в тот банк, в котором оформлялся ипотечный кредит. Если ипотеки нет, то оформить ее можно в выбранном банке и приложить документы по положенной льготе. Если ипотеку семья уже платит, то принести нужно будет свидетельства о рождении на всех детей, а также написать заявление на льготу. После этого банк должен провести реструктуризацию суммы долга.

Для оформления ипотеки предоставить нужно будет документы, необходимые для получения кредита:

• Заявление;
• Паспорт (оригинал и копия);
• Трудовой книжка (заверенная работодателем копия);
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме, предложенной банком);
• Свидетельство о госрегистрации (для ИП), налоговая декларация;
• Свидетельства о рождении детей;
• Договор купли-продажи квартиры.

В некоторых случаях сотрудники банка могут запросить и дополнительные документы.

Важно! Если в семье родился 2 или 3 ребенок, это не означает, что банк автоматически предоставит им льготную ипотеку. Каждая заявка рассматривается индивидуально, оценивается платежеспособность семьи, а также риски, которые несет кредитная организация. Если в одном банке в предоставлении ипотеки откажут, обратиться можно будет в другой банк.

Какие банки участвуют в госпрограмме

Важно! Вторичное жилье в программе не участвует, получить на него субсидию от государства не получится.

Ипотечный кредит выдают коммерческие банки или Агентства ипотечного жилищного кредитования. Оформить 6% ставку можно в тех банках, которые являются участниками программы, причем и к банкам также предъявляются некоторые требования. На основании приказа Минфина на данную программу выделено 600 млр. рублей и участниками являются 47 банков. Приведем только некоторые из них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Абсолют Банк;
• Иные банки, полный перечень которых можно найти на сайте Минфина.

Заключение

Субсидирование процентной ставки государством позволяет сэкономить 200 – 500 тыс. рублей. Для правительства РФ программа позволяет стимулировать рождаемость, причем несмотря на огромные затраты со стороны государства, они ниже, чем затраты на материнский капитал. Также правительство оказывает большую поддержку строительным компаниям, так как для участие в программе требуется исключительно первичное жилье. Пока в планах программа носит краткосрочный характер, но она рассчитана на то, чтобы за это время как можно больше семей смогли купить себе жилье по доступной цене.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет по программе снижения ипотеки?

Ответ: Программа снижения ипотеки до 6% также позволяет получать стандартные налоговые вычеты. Если в ипотеку куплена первичка, то часть денег возвращается как обычно.

Похожие статьи