Потребительский кредит для военнослужащих по контракту — ТОП предложений. Где оформить выгодный кредит для военнослужащих

Банк ВТБ-24 относится к группе компаний «ВТБ» и является одной из самых популярных и надежных финансовых организаций на российской территории. Приоритетные направления деятельности – кредитование физических и юридических лиц, вклады, переводы, открытие сейфовых ячеек и расчетно-кассовые операции, открытие кредитных и дебетовых карт. Банк предлагает разные формы кредитования – нецелевые и целевые займы для военнослужащих на специальных условиях. В последнее время это направление стало весьма популярным.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания предоставляет специальный кредит на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

Возраст от 21 до 45 лет.
Наличие военного удостоверения.
Российское гражданство.
Проживание по месту регистрации.
Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
Справка о доходах из воинской части.

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

Возраст – от 20 до 41 года.
Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
Ставка – 12,5% годовых.
Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

Кредит для военнослужащих Сбербанк предоставляет на самые разнообразные потребительские цели. Проверка целевого использования по этой программе не предусмотрена. Кредиты военным в Сбербанке выдаются по специальной программе. Воспользоваться ею могут только те военные, которые служат по контракту и являются участниками накопительно-ипотечной системы, а также подали документы или уже обслуживают ипотечный кредит.

Условия кредитования

Военные могут оформить потребительский кредит на льготных условиях. Полученные таким образом деньги можно использовать на любые цели: ремонт, покупку мебели, путешествие, а также в качестве доплаты за квартиру, если не хватает денег на первоначальный взнос.

Получить потребительский кредит военнослужащие могут на следующих условиях:

Сумма кредита при наличии поручительства физического лица – до 1 млн. рублей. Кредит без обеспечения ограничивается размером до 500 тысяч рублей.
Минимальная заявка на кредитование – от 30 000 рублей.
Период действия договора – от 3 до 60 месяцев. Если у заемщика временная регистрация, тогда максимальный срок кредитования ограничивается периодом действия ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».
Процентная ставка также зависит от наличия поручительства. Если есть обеспечение плата по кредиту составляет 13,5% годовых, без обеспечения – 14,5% годовых.
График погашения – аннуитет.
Штраф за просрочку – 20% годовых на сумму просрочки за период ее действия.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы иметь возможность воспользоваться льготной ипотечной программой военный должен отвечать таким критериям:

Возраст от 21 года.
Отсутствие просроченных платежей и испорченной репутации.
Достаточный уровень платежеспособности.
Официальный трудовой стаж как минимум полгода у текущего работодателя и наработать не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет.
Клиент подал заявку на ипотечный кредит или уже ним пользуется.

Помимо всего вышеперечисленного потенциальный клиент обязательно должен быть участником НИС.

Подтвердить свое соответствие всем требованиям, которые установлены банком, потенциальный клиент может с помощью следующих документов:

паспорт;
справка о прохождении военной службы;
справка о доходах;
свидетельство участника НИС;

Если потенциальный клиент имеет временную регистрацию, ему дополнительно понадобится принести документ, который подтверждает его адрес пребывания.

Кроме вышеуказанных документов каждый клиент должен заполнить анкету. В ней он указывает всю информацию о себе: контактные данные, адрес регистрации, семейное положение, уровень доходов и расходов, наличие кредитов и другого имущества и т.д.

Стоит отметить, что поручители по кредиту должны предоставить такой же пакет документов, что и заемщик.

Как оформить кредит

Заявку на кредит вместе с полным пакетом документов принимают только в отделениях:

Где потенциальный клиент подал заявку на военную ипотеку.
Где заемщик обслуживает ипотечную задолженность.

Следует отметить, что оформить ипотеку можно:

По месту регистрации заемщика.
В регионе, где находится недвижимость.

Срок рассмотрения заявки клиента составляет в среднем 2 рабочих дней и зависит от полноты и качества поданных документов, но не раньше оформления кредита на покупку жилья.

Сама процедура оформления стандартная и состоит из следующих этапов:

Подача документов.
Анализ документов о клиенте и принятие решения относительно кредитования.
Заключение кредитного договора и договора поручительства (при наличии).

Выдача кредита возможна в течение 30 дней после принятия решения.

После подписания всех необходимых документов деньги перечисляются заемщику на его платежную карту, выданную Сбербанком.

Порядок обслуживания

Погашение кредита можно осуществлять как по графику, так и досрочно. За последнее банк комиссии не удерживает. Но при этом необходимо пройти немного другую процедуру. При наличии свободных денег и желания быстрее погасить кредит клиенту нужно посетить подразделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В документе обязательно указывается:

дата погашения;
сумма взноса;
реквизиты счета, откуда должны поступить деньги.

Также можно выполнить данную процедуру через Сбербанк Онлайн. Списание денег со счета осуществляется в назначенный день, независимо от того рабочий они или выходной. Минимальный размер досрочного погашения не ограничивается.

Погашать же задолженность соответственно графика можно следующими способами:

Кредитование – это дополнительная возможность для физических лиц получить определенную сумму денег на оптимальных условиях. В последнее время финансовые компании стали активно выдавать кредиты военнослужащим, предлагая им льготные условия и выгодные программы.

Условия и требования

Целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые – вот основные виды займов, которые могут быть предоставлены гражданам на военной службе. Многие финансовые учреждения предлагают кредиты для военнослужащих на примерно одинаковых условиях:

Возраст – от 21 до 45 лет.
Российское гражданство и особый статус.
Обязательно проживание по месту регистрации.

Потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт с отметкой о российском гражданстве.
Справку из воинской части о доходах.
Удостоверение.
Трудовую книжку. Стаж гражданина на военной службе не должен быть менее года.

После сбора документов можно отправляться в банк или заполнять заявление в режиме онлайн. Это выбор на усмотрение каждого заемщика.

Актуальные предложения по займам: на чем остановиться?

Современные банковские организации предлагают выгодные кредиты для военнослужащих по контракту с разными суммами и сроками погашения долга. Самыми популярными сегодня являются предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

Размер до 1 000 000 рублей при полном пакете документации.
Подтверждение платежеспособности и наличие второго удостоверяющего личность документа.
Ставка от 16 до 18% годовых.
Сроки кредитования – от шести месяцев до семи лет.

3. Газпромбанк.

Выдается в национальной валюте.

Денежная сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
Процентная ставка – от 13 до 13,5%.
Сроки – до трех лет.
От заемщика требуются все необходимые документы.
Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.

Более высокий процент (от 16 до 20% годовых) предлагает банк Зенит в программе потребительского кредитования. Сроки погашения займа – от одного месяца до семи лет. Для оформления потребуется полный пакет документов.

Военнослужащие по контракту, желающие оформить потребительский , не могут рассчитывать на сумму больше полумиллиона. В условиях конкуренции банковских компаний, специалисты предлагают кредиты под 13-20% годовых.

При наличии карты зарплатного проекта можно рассчитывать на более лояльные условия банков. Возможно повышение суммы и продление сроков кредитования, а также уменьшение процентов.

Для военнослужащих, которые включены в список НИС, предусмотрены стандартные требования по кредитованию. Поручительство и предоставление залога не требуется. Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от платежеспособности потенциального клиента.

Получить и погасить: удобные способы от банковских организаций

Предусмотрены стандартные варианты получения кредитных средств – на карту или наличными. Погашение может осуществляться равными или дифференцированными платежами:

Через терминалы и банковские кассы.
Через платежные системы разных компаний.

Для многих участников военных действий вариант получения денег в одном из банков является единственно верным решением, если понадобилась финансовая помощь. Обычно банки лояльно относятся к этой категории населения и часто представляют выгодные скидки и дополнительные бонусы.

Также потенциальные заемщики получают средства с минимальной бумажной волокитой, могут сами выбрать сроки погашения и сумму. Преимуществом такого кредитования является оперативное рассмотрение заявки. В редких случаях клиенту приходится принятия решения до пяти дней. Некоторые банковские организации предоставляют актуальную информацию уже через 30-40 минут после заполнения анкеты.

Единственный недостаток кредитования для военнослужащих – это невозможность получения более одного миллиона рублей даже при наличии поручителей.

А вот обращаться в микрофинансовые организации смысла не имеет, поскольку они не предоставляют средства на сумму более 50 тысяч рублей.

Военнослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях.

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым и даже с . В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте .

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

отсутствие (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
отсутствие возможности провести полноценную , т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Кредит военнослужащим в ВТБ 24

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д. Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, или не узнает о ненужном кредите. Кредитные брокеры, знают ответ на данный «ключевой вопрос». Поэтому обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру, особенно для военнослужащих с плохой кредитной историей, на наш взгляд является вполне рациональным решением.

Самым распространенным банковским продуктом для военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы). Однако это не единственный кредит, который предлагают банки на особых условиях специально для военнослужащих.

Где оформить «военную ипотеку»?

Взять ипотечный кредит военнослужащие могут в десяти банках, половина из которых входят в топ-15 по объему активов. По данным Росвоенипотеки, в 2016 году было заключено 33992 сделки по покупке недвижимости военными на 110,4 млрд руб., а с 2005 года банки выдали более 174 тыс. жилищных займов почти на 552 млрд руб.

НИС позволяет военным получить от государства деньги на покупку жилья. Участник программы открывает накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы, формирующие накопительную часть целевого жилищного займа.

В 2015–2016 годах сумма этих взносов составляла 245,9 тыс. руб. в год, а в 2017 году она достигнет 260 тыс. руб. на человека. Использовать эти средства для покупки жилья военнослужащий сможет не ранее чем через три года после открытия счета. Недостающую сумму военный платит сам.

Однако если гражданин решает покинуть службу, то обслуживание кредита целиком ложится на его плечи, и банк даже может потребовать погасить ипотеку досрочно. Ставки по военной ипотеке в банках обычно ниже, чем средняя ставка по АИЖК (12,25 процента годовых в январе).

Потребительский кредит и дебетовая карта на особых условиях

В некоторых банках военнослужащий может получить еще и потребительский кредит или дебетовую карту на особых условиях. Таких предложений, правда, не очень много, а специальных депозитов для военных и того меньше.

Обычно это связывают с тем, что большинство банков не выделяют клиентов-военных в отдельный сегмент. В основном они обслуживают военнослужащих на тех же условиях, что и других бюджетников.

Льготный кредит на миллион

Специальные предложения для военнослужащих в сфере потребительского кредитования есть у Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка. Так, Сбербанк предоставляет военным возможность оформить льготный потребительский кредит на срок от трех до 60 месяцев с максимальной суммой в 1 млн руб.

При этом для получения кредита свыше 500 тыс. руб. заемщику придется оформить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физических лиц. Процентные ставки по продукту составляют 15,5 процента годовых в рублях с обеспечением и 16,5 процента годовых в рублях без обеспечения.

Для сравнения, по обычному потребительскому кредиту без обеспечения ставки составляют 15,9–20,9 процента, по кредиту под поручительство – от 14,9 до 20,9 процента годовых в зависимости от рисков заемщика и размера кредита.

Заметим, что получить кредит на таких условиях могут только те военные, которые участвуют в программе «Военная ипотека». Пресс-служба Сбербанка уточняет, что ипотечный кредит военным предоставляется на срок до 20 лет по ставке 11,75 процента годовых, максимальная сумма – 2,05 млн руб., при этом первый взнос должен быть не меньше 20 процентов от стоимости жилья.

Для банка схема по выдаче сразу двух кредитов в одни руки не несет особых рисков, поскольку погашением жилищного займа занимается государство, а не сам военный, комментирует начальник управления развития кредитных продуктов. Потребительские кредиты военные обычно берут в качестве доплаты за покупаемую квартиру или на ремонтные работы, ведь жилье нередко приобретается в новостройках без отделки.

Кредиты военнослужащим и полицейским со скидкой

Банк ВТБ24 также предлагает специальные продукты сотрудникам МВД, МЧС и Минобороны, правда, в рамках зарплатных проектов. Речь идет о специальных условиях по автокредитам, кредитным картам и кредитам наличными. Как сообщили, в банке ВТБ, ставки по спецкредитам здесь ниже, чем базовые процентные ставки ВТБ24. Для ориентира заемщиков: по обычным кредитам ставки составляют 16,5 процента годовых для кредитов в размере от 400 тыс. до 3 млн руб. и 17–24 процентов для кредитов на сумму от 100 тыс. до 399 тыс. руб.

Россельхозбанк предлагает военнослужащим и полицейским кредитоваться на сумму до двух млн руб. по ставке от 12,9 процента годовых. Как уточнили в пресс-службе банка, размер процентных ставок для военных ниже стандартных ставок Россельхозбанка на 1,5–2 процентных пункта.

Обычный кредит без обеспечения (на сумму до 750 тыс. руб. и сроком на пять лет) клиент банка может оформить по ставке 19,9 процента годовых, а кредит с обеспечением до 1 млн руб. на тот же срок - по ставке 15,5 процента.

Силовикам – по льготной ставке

Льготные кредиты военным предоставляет и банк «Зенит». В нем можно оформить кредит на сумму от 30 тыс. до 3 млн руб. на срок от года до 15 лет. Процентная ставка составит от 13,5 до 18,5 процента годовых, тогда как для обычного кредита в «Зените» без залога и поручителей диапазон ставок составляет 13,5–20,5 процента.

Воспользоваться этой программой могут россияне, проходящие военную или приравненную к военной службу по контракту в Минобороны, ФСБ, МВД, Росгвардии, МЧС и других ведомствах.

Есть похожая услуга и у Связь-банка, который начал выдавать потребительские кредиты военнослужащим с 2016 года. Она доступна как участникам накопительно-ипотечной системы в банке, так и обычным военнослужащим, проходящим службу по контракту (за исключением «срочников»), в возрасте от 21 года до 65 лет.

Условия такие: кредит выдается на срок до семи лет, максимальная сумма – три млн руб. Процентная ставка по займу составляет от 14,9 процента годовых, залоги и поручители не требуются. Для обычного кредита наличными ставки колеблются от 14,9 до 24,9 процента годовых.

По карте «Армия России»

Такие карты выдают Газпромбанк и ВТБ24. Правда, их можно оформить, только если военнослужащий является клиентом банка в рамках зарплатного проекта.

Газпромбанк совместно с АО «Военторг» выпускает карту «Армия России». Она доступна в трех видах в зависимости от платежной системы – Visa (Classic, Gold и Platinum), MasterCard и «Мир». Получить такую карту могут как военнослужащие, так и лица гражданского персонала Вооруженных сил.

Как сообщили в банке, тарифы на обслуживание этой карты в целом не отличаются от таковых для других карточных продуктов банка. Главной особенностью этой карты являются скидки и ежемесячный возврат средств (кешбэк) при покупке товаров в магазинах, принадлежащих АО «Военторг». Чтобы воспользоваться этой услугой, владелец карты должен зарегистрироваться в программе «Газпромбанк-Военторг», ссылка на которую доступна на сайте банка.

В банке ВТБ24, по данным пресс-службы, сотрудникам силовых ведомств, которые являются зарплатными клиентами, доступны услуги по кешбэку по любым картам до 5 процентов, бесплатные СМС-оповещения и онлайн-банк, возможность оплачивать ЖКХ без комиссии и бесплатно осуществлять переводы на счета, открытые в других банках, в том числе для погашения кредитов.

Не торопитесь с выбором

Военнослужащие могут найти и более привлекательные условия по потребительским кредитам, чем спецпрограммы банков. С точки зрения банка, военный является идеальным заемщиком, потому что у него есть стабильный доход и он всегда может предоставить в кредитный департамент справку 2-НДФЛ. Это говорит о том, что на стадии рассмотрения заявки банки могут предложить ему более выгодные условия, чем клиентам, работающим «на гражданке».

При этом эксперты советуют не ограничиваться крупными банками – хорошие предложения нередко делают и небольшие региональные игроки рынка кредитования. Это особенно актуально, если учесть высокую мобильность военных, которые нередко меняют место жительства по долгу службы.

Как не прогадать, открывая счет

Прежде, чем брать кредит, депозит или карту в том или ином банке, внимательно изучите всю его продуктовую линейку, чтобы найти оптимальные условия конкретно для себя.

Банки любят военных: у них стабильный заработок и высокая пенсия в перспективе. Самым полезным инструментом для военнослужащих считается депозит, поскольку он позволяет сохранить сбережения. При выборе вклада нужно смотреть на множество факторов. Это должен быть надежный банк (например, из десятки крупнейших) с реалистичной ставкой по доходности.

Впрочем, в будущем выбор спецпродуктов для военных может быть больше, а условия по ним – привлекательнее. Ведь в перспективе, как уверяют аналитики, рынок банковских услуг для военных будет расти, поскольку банки постепенно начинают сегментировать аудиторию потребителей на более узкие социальные группы.

Подписывайтесь на каналы "сайт" в T amTam или присоединяйтесь в