На чтение 4 мин. Опубликовано 08.01.2020

Обмен валюты – одна из самых простых банковских операций. Однако с 28 декабря 2015 года ситуация изменилась – процедура совершения транзакции усложнилась. Теперь гражданам, желающим перевести свои деньги из одной валюты в другую потребуется предоставить банку информацию о месте работы, адресе фактического проживания и даже об уровне доходов.

Полная идентификация при обмене валюты – раскрываем карты?

Прошли те времена, когда совершить обменную операцию в отделении любого российского банка можно было только по предъявлению паспорта.

Теперь упрощенную идентификацию заменили полной, что предполагает заполнение клиентом анкеты с указанием:

• Сведений о месте рождения.
• Домашнего адреса и контактного стационарного телефона.
• Электронной ящика и номера мобильного.
• Организации, выступающей местом работы.
• Источников дохода и в частности обмениваемых средств и др.

Помимо анкеты в банк потребуется предоставить также паспорт или иной удостоверяющий личность документ с фотографией .

Кто попадает под новые правила?

Полная идентификация затрагивает не всех граждан, а только тех, кто решил обменять более 15 000 рублей. При обмене меньших сумм будет применяться прежний порядок упрощенной идентификации на основании паспорта.

В то же время лицам, располагающим более крупными суммами для обмена придется раскрывать банку полную информацию о себе. По мнению руководства ЦБ РФ, такая мера вполне соответствует реалиям современной политической, экономической и социальной ситуации в мире.

Новые правила – очереди в обменках?

Излишне переживать относительно новых критериев обмена валюты не стоит пока правила соблюдаются только при совершении сделки в коммерческом банке. Кроме того, большая часть граждан по статистике совершает именно мелкие обменные операции, которые будут протекать в прежнем режиме.

Для тех же, кто все же желает обменять крупную сумму, следует напомнить, что:

• Анкету заполняет не сам клиент, а сотрудники банка.
• Сведения о месте работы лица и размере его заработка запрашиваются не у всех клиентов банка, а только у лиц, входящих в группу повышенного риска.
• В случае совершения обменных операций через одно и тоже финансово-кредитное учреждение анкету придется заполнить лишь единожды.

Все последующие разы гражданину придется только предъявить паспорт, по номеру которого сотрудник банка найдет о нем всю необходимую информацию в базе данных банка.

Для чего ввели новые правила?

Как уже упоминалось выше, предполагается, что новые правила обмена валюты, призваны стать частью политики безопасности страны, дабы защитить экономику от незаконного перелива капиталов, а граждан – от террористической угрозы .

Установлено, что все транзакции, направленные на поддержку террористических организаций и отмывание капитала, совершаются в крупных суммах. Именно поэтому полная идентификация затронет только сделки на сумму свыше 15 000 рублей.

Безопасно ли предоставление персональных данных банку?

Многие граждане обеспокоены конфиденциальностью сведений, передаваемых банковскому учреждению при обмене крупной суммы валюты.

Однако здесь поводов для волнений тоже нет, поскольку:

• Полученная от клиента информация загружается в базу банка.
• Сведения используются исключительно в служебных целях.
• Ответственность за неразглашение несет руководство банка.

Стоит добавить, что информация, полученная банком в ходе обмена валюты, может быть использована в дальнейшем при получении гражданином иных услуг через это же финансовое учреждение. Например, упростить процедуру оформления кредита.

Что говорят эксперты?

Павел Медведев, финансовый правозащитник:

«Крайне неприятно мириться с такими ограничениями в то время, когда технологии становятся оперативными, быстрыми и незаметными».

Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации Российских Банков:

«В этом нет никакого смысла, поскольку и без того имеется достаточно условий идентификации личности, в частности благодаря предъявлению паспорта».

Евгений Гонтмехер, заместитель директора Института мировой экономики и международных отношений РФ:

«Введение новых правил обмена валюты – это мера по сдерживанию спекулятивного увеличения курса доллара. Банк России предвидит падение рубля в будущем и всеми силами пытается его остановить».

Новые правила обмена валюты действуют ныне во всех банках России. Все тонкости введенного порядка конвертации крупных сумм в иные валюты описаны в Постановлении Банка России 499-П.

В России с 27 декабря 2015 г. введены новые правила, касающиеся наличного обмена иностранной валюты. Нововведение предусматривает проведение банком идентификацию клиентов. Прежняя процедура денежного обмена в банке, проходящая при наличии паспорта, расширена и ужесточена. При совершении обменной валютной операции, эквивалентной 15 000 руб., сотрудники банка просят клиентов пройти анкетирование и ответить на дополнительные вопросы (уточнить ИНН, место работы, контактный телефон и пр.).

При совершении финансовой валютной операции (купля-продажа) суммой ≤ 15 000 руб., нет необходимости в идентификации личности клиента. Операции с оборотом ≥ 15000 руб. предполагают наличие паспорта клиента и его анкету (заполненную сотрудником банка). Данные, полученные в процессе анкетирования, не подлежат разглашению и будут использоваться внутри кредитной организации (срок хранения данных установлен действующим законодательством).

Нововведение ЦБ не сразу прижилось и вызвало противоречивые отзывы.

Причина принятия новых правил

В официальном положении ЦБ России (499-П) зафиксированы основные позиции идентификации клиентов. Вынужденная мера усиления контроля, отслеживания, борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег. Задача банка – основательная проверка лиц, совершающих денежные обменные операции и прочих своих клиентов. Данное положение распространяется на работу обменных пунктов валюты. Принцип совершения покупки или продажи иностранной денежной единицы посредством интернет-банка либо безналичный расчет остался прежним.

Как произвести валютный обмен

Новые правила ЦБ применяются к денежным операциям, превышающим 15 000 руб. Если раньше достаточно было предъявления паспорта для совершения валютного обмена, то сейчас в банке предлагают пройти специальное анкетирование. В специальной анкете обязательно указывают Ф. И. О., полную дату рождения, место, гражданство, фактический адрес проживания. Дополнительно сотрудники банка могут уточнить контактную информацию, выяснить финансовое положение, источник дохода и деловую репутацию клиента.

Если это не первое обращение в банк. Например, оформляли в Сбербанке кредит, его сотрудники обладают необходимой информацией и клиенту достаточно предъявить паспорт. В противном случае придется пройти процесс идентификации полностью.

В ЦБ обнадежили, что неудобства при нововведении клиенты не ощутят. Сотрудники банковской организации самостоятельно заполнят анкету на основании данных различных информационных баз. Следовательно, фактически при валютной купле-продаже клиенту достаточно предъявить паспорт.

Сбор дополнительной информации носит выборочный характер.

Как повлияют новые правила на обмен валюты

Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций. Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.

Из положительных сторон отмечают повышение прозрачности финансовых операций, упрощенное использование контролируемого безналичного расчета.

Что значат новые правила для граждан

Новые правила, направленные на проводимые операции валютной купли-продажи, вызвали массу вопросов у обычных граждан. Принятие положения об обязательной личностной идентификации клиента (производится обмен ≥ 15 000 руб.) подняло волну недоверия и обросло паутиной непроверенной информации.

1. Использование персональных данных указанных при совершении валютной операции для последующего налогообложения совершенной сделки. На сегодняшний день нет такого пункта в законодательстве РФ. Честным гражданам не стоит переживать за свои накопленные средства. Дополнительные финансовые взыскания не предусмотрены.
2. Многие восприняли нововведения как сигнал к резкому изменению обменного курса иностранных валют и самостоятельно начали сеять панику, создавая искусственный финансовый дефицит. Курс валют установлен и зафиксирован ЦБ РФ.
3. Информационное мошенничество. Данные установленные банком в процессе идентификации клиента, являются собственностью организации и закрыты от доступа третьих лиц. Сбор информации проводиться в целях обеспечения безопасности банка и выявлению возможных неправомерных действий клиента.

Как и все новое, принятые правила больше испугали обычных граждан, заставив их прибегнуть к альтернативным способам обмена. Подобная реакция подхлестнула волну мошенничества.

Меры безопасности при купле-продаже валюты в 2018-2019 году

Нестабильная экономическая ситуация, нововведения и обилие недостоверной информации привело в замешательство многих граждан, а некоторые откровенно запаниковали. Отчаянное желание россиян произвести быстрый валютный обмен с максимальной личной выгодой создало благоприятную почву для деятельности мошенников.

Противоправная деятельность в финансовой сфере идет в ногу со временем. Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами.

Распространенные махинации при купле-продаже валют:

• ловкость рук, или тайна черного ящика. Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая. К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать. Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка. Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью. Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп. Немного смазав лоток липким составом, реально получить неплохую «прибавку» к зарплате;
• один пишут, ноль запоминают. Указание курса валют на табло до десятых не дает гарантии получения ожидаемой суммы. Подвох в том, что предприимчивые сотрудники обмена валют ссылаются на отсутствие нолика для табло и объясняют недостаток по курсу, сдвигая значение до сотых. Например, указанный курс USD 68,3 на самом деле означает 68,03. Также распространена необоснованная зависимость курса от меняемой суммы. Например, указанный выгодный курс действителен при обмене суммы свыше 1000 $. Правила не нарушены, ведь клиент «был проинформирован» небольшим незаметным объявлением, написанным маленьким шрифтом;
• Фальшивка! Здесь изворотливые мошенники призвали на помощь законодательство РФ. Кассир имеет право изымать на законном основании все подозрительные банкноты. Обычно атакам мошенников подвергаются граждане, меняющие незначительные суммы. Страшное громкое обвинение – фальшивомонетчик – выбивает их из колеи разумности. Правоохранительные органы вызывают у россиян недобрые ассоциации, поэтому, боясь предстоящей волокиты, клиенты сравнительно легко расстаются со сбережениями;
• для многих россиян банк является гарантом безопасности. На самом деле там работают обычные люди с разными моральными принципами. Существует огромное количество неликвидных банкнот, сбыт которых вызывает затруднение и у официальных организаций. Их могут выдать ничего не подозревающему гражданину. Принятые новые правила обязательной идентификации личности клиента дают определенную безопасность при совершении сделки. Нечестные кассиры в этом случае не требуют документов.

Разнообразный ассортимент схем обмана регулярно пополняется. Все больше людей попадается на уловки мошенников.

Безопасность клиента – в его руках. Проявление бдительности и соблюдение принятых норм и правил при выполнении операции денежного обмена. Самообладание и законопослушность дадут свои результаты. При возникновении малейшего подозрения или нарушении правила купли-продажи валют следует немедленно обратиться к руководству кредитной организации и в правоохранительные органы.

Для активных пользователей новых технологий предоставлена услуга «современный онлайн-банкинг», использование ресурса позволяет избежать разнообразных неприятных ситуаций. Простота проводимой операции, дополненная значительной экономией времени выводит предоставленный сервис на лидирующие позиции.

Банк России разъяснил новые правила обмена валюты, которые вступают в силу с 27 декабря. В ЦБ уверяют, что они не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации клиентов при обмене валюты не создадут гражданам дополнительных сложностей. Об этом говорится в сообщении Центробанка , опубликованном вечером в четверг на сайте регулятора, в котором разъясняются новые правила.

«При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк», — говорится в сообщении.

В ЦБ отмечают, что новые правила введены в соответствии с требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете, которую оформляет в соответствии с положением ЦБ (№ 499-П) различными способами, разъясняет регулятор.

Центробанк уточняет, что «законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет» .

По новому положению ЦБ (№ 499-П) об идентификации клиентов, для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета. Кроме паспортных данных, банк может потребовать указать дополнительную информацию: например, номер телефона, место работы, ИНН.

На чтение 6 мин. Просмотров 100 Опубликовано 20.12.2018

Операции, в которых происходит взаимодействие с валютными средствами, в современной России приобретает все больший размах. Если во времена Союза такие операции находились под запретом, то на сегодняшний момент валютные расчеты занимают большой процент оборота финансов у частных лиц. Нововведения в действующем законодательстве допускают свободное хождение валютных единиц у россиян.

Некоторое время назад в силу вступили новые правила обмена валюты, регламентирующие и банковские операции подобного рода. Изменения коснулись оформления валютных вкладов, нюансов сбережения валютных средств, получение зарплаты сотрудников, занятых в иностранных организациях, а также и путешествий за рубеж.

Новые правила обмена валюты ужесточают подход к проверке личности клиента

Обмен валюты: о чем гласит закон

Действующий по нормам закона регламент проведения валютных операций разрешал в неограниченном количестве осуществлять подобные процедуры (как наличным, так и безналичным способом) любым желающим. Но при условии проведения обмена валютных средств в условиях банка. Сделки, проводимые иными путями, признавались недействительными и незаконными .

Все операции, в которых фиксировалась валюта, подчинялись установленным правилам от Центробанка России.

Порядок проведения валютных сделок был разработан для каждой, отдельно взятой процедуры. В частности:

1. Покупка за рубли. Сделка осуществлялась в соответствии с установленным курсом ЦБ РФ. Если общая сумма операции превышала порог в 10 000$, кассиром оформлялась специализированная справка (по форме 0406007), где прописывались паспортные данные клиента. Этот документ давал право вывозить валютные средства за пределы России.
2. Валютные переводы. Россияне могли свободно и без всяких ограничений получать денежные переводы, отправленные в валютных единицах. Но транзакции, совершаемые из России, при условии перевода валюты до 5 000$. При превышении установленного стандарта от отправителя требовали предъявление помимо паспорта и иных документов, которые подтверждали и объясняли цель транзакции (например, договорные обязательства о приобретении недвижимости, лечение, накладные на товар, чеки на оплату гостиниц, образовательных услуг и прочее).

В 2017 году аналитики отметили резкий подъем в сфере проведения различных валютных операций. По данным статистики, спрос на валюту увеличился на 17–18%.

В связи с растущими потребностями граждан и увеличением спроса на валютные сделки и были введены новые правила покупки валюты. Они вошли в действие в 2018 году. Главным осталось одно: все валютные сделки официально разрешается проводить исключительно в банковских условиях . Какие-либо уличные валютные операции признаются недействительными и считаются незаконными.

Валюту меняли согласно установленному курсу

Обновленные правила и дополнения в покупке валюты

Все нововведения и ограничения в покупке валюты в России (они прописаны в положении за №499 от ЦБ РФ) коснулись части идентификации клиента при проведении валютных операций. Ужесточение к подходу проверки личности при валютных транзакциях обуславливается следующими намерениями российского государства:

• более жесткий контроль за положением валютного рынка;
• получение достоверных данных о состоянии и развитии этой финансовой ниши;
• борьба с отмыванием незаконных средств;
• повышение бдительности для предотвращения финансового терроризма.

Новые ограничения на покупку валюты физическими лицами распространяются исключительно на проведение сделок через банковские кассы и пункты-обменники. Условия валютных операций с использованием интернет-банкингов не изменились. Новые требования сводятся к двум пунктам:

1. При совершении валютной сделки на сумму до 15 000 руб., клиенту разрешается не предоставлять паспорт либо иной документ, подтверждающий личность.
2. При покупке валюты суммой от 15 000 руб., работник банка или обменного пункта обязан потребовать предоставление клиентом паспорта.

К чему могут привести изменения

Центробанк уверяет, что внесенные изменения никак не затронут благополучие и комфорт обычных граждан. Но с ними несогласны многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории России. По их мнению, такой подход к ужесточению контроля за идентификацией личности, станет отнимать намного больше времени, что приведет к следующим факторам:

• росту очередей в пунктах-обменниках;
• увеличению ошибок в работе персонала из-за возможных неточностей в заполнении документов;
• недовольству россиян из-за ухудшений в качестве обслуживания;
• появлению теневых и незаконных точках обмена валюты;
• отказу некоторых банков в предложении такого рода услуг населению (преимущественно тех структур, которые не смогут обеспечить должный уровень сервиса для проведения валютных операций).

По новым правилам обмен валюты до 15 000 руб. не требует идентификации личности

Но по мнению специалистов, такие нововведения несут за собой намного больше плюсов, чем минусов . В частности, ужесточение контроля поможет:

1. Придать всем валютным сделкам больше прозрачности. Что, как следствие, улучшит контроль и работу служб органов экономической безопасности.
2. Поспособствует увеличению транзакций, совершаемых на интернет-ресурсах, через онлайн-банкинги обмена.

По мнению аналитиков, существенным недостатком новых правил станет введение комиссии за проведение валютных сделок, ориентировочно она будет установлена в размере 1,50-3,00% от общей суммы обмена.

Последствия для частных лиц

Но руководство Центробанка успокаивает граждан, ведь никаких дополнительных сложностей новые правила не приносят. Чтобы осуществить покупку валюты на сумму от 15 000 рублей от гражданина потребуется предъявление только паспорта. Никаких иных бумаг, справок, анкет или иных документов не потребуется. Новые правила могут лишь увеличить трудовые затраты от самих сотрудников банковских учреждений и обменных пунктов, но и этот факт является не таким веским.

По новым правилам обмен валюты на сумму от 15 000 руб. требует от клиента заполнение анкеты и полной идентификации личности

Ограничения для частных лиц в обмене валюты по новым правилам

Россияне, особенно те, которые активно пользовались валютой, были обеспокоены введением новых требований. Многие стали соотносить обновленные указания с желанием ЦБ вмешаться в их финансовую деятельность. Чтобы развеять сомнения, Центробанк проводил несколько открытых конференций, где обстоятельно давал ответы на все вопросы наших соотечественников.

Стоит привести несколько объяснений от руководства ЦБ, данные на наиболее волнующие вопросы. В частности:

1. Ожидаются ли некие дополнительные финансовые вычеты, если клиенты при валютных сделках будут предоставлять личные данные? Система налогообложения в РФ не изменяется и никаких указаний на этот счет не предусматривается.
2. Являются ли нововведения последствием падения рубля? Новые правила, введенные ЦБ, преследуют совершенно иные цели. Поэтому нет нужды создавать искусственный ажиотаж и лихорадочно скупать валюту.
3. Может ли случиться утечка информации, что спровоцирует информационное мошенничество и, как следствие, спекуляцию личными данными? Такая вероятность сводится к абсолютному минимуму. Все анкетные, личные данные банковских клиентов находятся под надежной защитой и используются только для идентификации личности в целях предотвращения спекулятивных схем валютных операций.

Стоит учитывать, что банковскими организациями не устанавливается никаких ограничений на сумму приобретаемой валюты. Лимиты отсутствуют, и любой россиянин вправе приобрести себе столько валютных средств, сколько ему необходимо . Но, также следует знать, что при покупке валюты на сумму от 100 000 рублей, банковское учреждение обязано провести полную идентификацию личности начиная от данных паспорта и заканчивая сверкой ИНН. Данная процедура относится к субъективной, и проводится силами работающего с клиентом менеджера.

Выводы

К чему именно приведут такие изменения, покажет текущий и следующий год. Чтобы оценить преимущества или, наоборот, недостатки закона, необходима практика, а не теория. Поэтому определенных выводов делать пока рано. И достигнет ли система своей цели, в желании противоборства с незаконными валютными операциями, покажет только время.

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2020 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2020 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

• контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
• борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

• очереди в обменных пунктах;
• раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

• новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
• увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

1. Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
2. Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
3. Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

• дата рождения, гражданство;
• адрес проживания;
• источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2020 года.

Похожие статьи