Банки партнеры ВТБ-24 — снятие наличных без комиссий
ВТБ 24 — один из лидеров по предоставлению банковских услуг на российском финансовом рынке. Основная специализация развития банка — обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов. За счет успешной банковской деятельности и надежности организация состоит в партнерских отношениях со многими банками страны. Что это за банки партнеры ВТБ24? В чем суть партнерских отношений между кредитными организациями? Какая выгода ждет от таких союзов клиентов?
Какие банки являются партнерами ВТБ 24?
У столичной кредитной организации, которая входит в финансовую группу ВТБ достаточно большое количество партнеров среди других организаций. Сразу хочется отметить Банк ВТБ, который является материнской организацией ВТБ-24, а также новый «Почта Банк», который является дочкой уже ВТБ-24.
Не стоит забывать, что владельцы дебетовых банковских карточек ВТБ-24 также имеют возможность обналичить денежные средства без комиссии в странах СНГ с помощью банкоматов Банка ВТБ (Грузия, Армения, Украина, Казахстан, Беларусь, Азербайджан).
Активным партнером банка является такая кредитная организация, как Банк Москвы, с недавнего времени перешедший под управление группы ВТБ.
В чем суть партнерства?
Межбанковское партнерство — это важный процесс банковской деятельности, который выгоден не только клиентам, но и самим банкам. За счет партнерских отношений кредитные организации экономят огромные деньги себе и своим клиентам.
Посудите сами, вместо того, чтобы закупать дорогостоящее оборудование, ПО, производить инкассацию собственных банкоматов и т.д., кредитная организация просто заключает договор партнерства с одним из банков. После этого владельцы карточек смогут снимать там деньги без комиссии или с минимальными затратами. От этого выигрывают все:
- Клиент платит меньшую комиссию или не платить ее вовсе
- Банк-партнер получает потенциально новых клиентов, а также вознаграждение, за то что его банкоматами пользуются клиенты другого банка.
- Банк-агент экономит деньги на установке собственных терминалов, а также удовлетворяет запросы клиентов в удобном, быстром и бесплатном снятии наличных с банковской карты
Однако сотрудничество банков на банкоматах и терминалах не заканчивается. Есть и другие виды партнерства. Например, межбанковское сотрудничество может быть направлено на снижение комиссии по переводам на карты/счета из одной организации в другую. Это позволит клиентам банков-партнеров отправлять деньги без комиссии, либо по спецтарифу со сниженной переплатой.
Однако банк ВТБ-24 сотрудничает с партнерами только в рамках безкомиссионного снятия наличных. Другие варианты сотрудничества отсутствуют.
Партнерские отношения могут быть выстроены и в кредитной политике банка. Например, некоторые организации, в линейке которых нет ипотечных займов, предлагают своим зарплатым или корпоративным клиентам оформить ипотеку или кредит в банке-партнере на более выгодных условиях.
Вывод. Преимущества для клиентов от банковского партнерства очевидны:
- Бесплатное(без комиссий) снятие наличных в банкоматах сторонних организаций-партнеров
- Удобное расположение банкоматных сетей, увеличение количества устройств за счет банкоматов банка-партнера и т.д.
- Сниженные комиссии за перевод на карты банков-партнеров
- Удобство, простота и скорость
Тарифы и лимиты на выдачу по картам ВТБ-24 в банкоматах партнеров
У ВТБ-24 на данный момент всего 3 банка-партнера, которые входят в финансовую группу ВТБ (Почта Банк, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ).
Комиссия за снятие наличных в банкоматах этих банков по карте ВТБ-24 отсутствует. То есть, владелец пластика ВТБ-24 бесплатно может снять денежные средства по карточке в любом банкомате банка-партнера.
За обналичивание денежных средств в устройствах сторонних организаций взимается комиссия, которая зависит от тарифа карты и тарифов банка, которому будет принадлежат устройство.
Например, по стандартным картам ВТБ-24 комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, не являющихся партнерами, составит 1% от суммы, но не менее 300 руб.
При этом владельцы привилегированных карт ВТБ-24 могут снимать деньги в сторонних банкоматах без комиссии от 1 до 3 раз в месяц в зависимости от статуса пластика.
Если говорить о лимитах на выдачу наличных в банкоматах банков партнеров по карте ВТБ-24, то они выглядят следующим образом:
Филиальная сеть банка ВТБ-24 насчитывает свыше 600 отделений и офисов в 69 субъектах РФ. А банкоматная сеть составляет более 5000 устройств, принадлежащих банку ВТБ-24 и еще около 4000 устройств — банкам-партнерам.
Группа ВТБ завершила реструктуризацию своих европейских подразделений.
VTB Bank (Austria) AG, VTB Bank (Deutschland) AG и VTB Bank (France) SA были объединены 29 декабря 2017 года в новое юридическое лицо - VTB Bank (Europe) SE, работающее на основе единой банковской лицензии.
Решение использовать инновационную организационно-правовую форму - Societas Europaea (SE), то есть компании, учрежденной в соответствии с корпоративным правом ЕС, полностью соответствует стратегии группы ВТБ по развитию присутствия в Европе, одном из приоритетных регионов для группы за пределами России.
Головной офис нового банка расположен во Франкфурте-на-Майне, также новая структура включает филиал в Вене. Кроме того, в состав VTB Bank (Europe) SE вошла розничная онлайн-платформа в Германии - VTB Direktbank. Офис ВТБ в Париже был закрыт.
Процедура слияния, включая закрытие офиса во Франции и регистрацию филиала VTB Bank (Europe) SE в Вене, была одобрена Европейским центральным банком и местными регуляторами.
Реорганизация будет способствовать созданию единой правовой и операционной инфраструктуры, а также консолидации поддерживающих функций. Кроме того, централизация откроет доступ к продуктовому портфелю банка для всех европейских клиентов, позволит усилить команду и оптимизировать ресурсы. Экономия издержек от объединения составит около 40 млн евро в год, что соответствует примерно 40% общего объема текущей базы расходов европейских подразделений. Кроме того, новая структура позволит значительно повысить эффективность управления ликвидностью и капиталом.
«Мы стали первой российской банковской группой и одним из первых банков в Европе, осуществивших реорганизацию в форме Societas Europaea (SE). Это подчеркивает важность Европы в целом и Франкфурта, как ее финансового центра, для группы ВТБ. VTB Bank (Europe) SE является универсальным банком с упором на обслуживание международных клиентов. Проведенное слияние создает хорошую основу для роста бизнеса в стратегически важном для нас регионе», - заявил первый заместитель президента - председателя правления ВТБ Юрий Соловьев.
ВТБ ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.
По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% — Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 13 941,98 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 572,61 млрд, кредитный портфель - 9 515,37 млрд, обязательства перед населением - 3 888,31 млрд.
Банки партнеры ВТБ 24 позволяют клиентам пользоваться своими услугами на тех же условиях, что и ранее в родной компании. Партнеры помогают не только клиентам компаний, но и имеют собственную взаимовыгоду.
Зачем необходимо партнерство?
Тратить меньше денежных средств, получать большую прибыль, иметь постоянный поток новых вкладчиков, увеличивать масштабы развития, выходить на международный уровень – какая организация не захочет получить столько выгодных преимуществ?
Каждой банковской компании необходим партнер по той причине, что это позволяет заключать выгодные сделки и увеличивать количество своих клиентов. Ведь ни кому не захочется получать зарплату в банке, имеющем пять банкоматов по всему городу, ехать к которым не удобно.
А снятие денег в других банковских компаниях предполагает уплату комиссии. Вот чтобы избавить своих пользователей от подобных трудностей и заключается сотрудничество между различными банками.
Наличие партнеров позволяет увеличить спектр банковских возможностей для удобства клиентов:
- Сторонние банкоматы без комиссии деньги не выдают, а организации партнеры предоставляют такую услугу;
- Пополнять счет, проверять баланс по карточке, переводить деньги можно без снятия процентов, либо по более выгодным условиям;
- Снятие наличных можно осуществлять в ближайшем банкомате, так как благодаря партнёрству их число увеличивается.
Сами банковские компании по всей стране сотрудничают не без выгоды друг для друга:
- Экономия средств по банкоматам и терминалам (не нужно тратиться на их установление для увеличения количества);
- Партнерские банки принимают карты клиентов на тех же условиях, либо с меньшим процентом и тоже имеют выгоду со снятия средств у них;
- Получают доход, если клиент обращается за услугой по совету партнерской организации, когда та не может ее предоставить;
- Повышает статус банков, их распространенность и увеличивает число своих клиентов.
Сотрудничающие банки с ВТБ 24 не образуют большие группы, как у Альфа Банка, но все же являются довольно популярными у граждан России и за границей.
С какими банками сотрудничает?
Чтобы снять наличные средства или провести другую операцию клиенту ВТБ 24 на лучших условиях, необходимо ознакомиться с тем, какие входят в группу банки партнеры. Перечень их не велик, и запомнить его просто.
Список включает в себя дочерние и материнские предприятия:
- Банк ВТБ – главная материнская организация.
- Почта Банк – подшефное предприятие ВТБ 24.
- Банк Москвы.
- ПАО ВТБ Банк – находится на Украине, Грузии, Армении и Беларуси.
- ОАО «Лето Банк».
- ТрансКредитБанк.
Узнать, в каких банкоматах принимают карты ВТБ 24, всегда можно на официальном сайте, так как эта информация может измениться, ведь данная группа постоянно расширяется, и могут появиться новые компании, входящие в это партнёрство.
Условия
Клиенты ВТБ 24 должны учитывать тот факт, что для банков и банкоматов Казахстана, Азербайджана и Беларуси подходит только карта Виза. Мастеркард можно использовать лишь на территории России, Украины и Грузии.
Также в зависимости от того, обычная дебетовая, золотая или платиновая кредитная карточка имеется у человека, будут различными условия пользования услугами у партнерских банковских компаний.
Снятие наличных средств с дебетовой карты осуществляется бесплатно по всей партнерской группе. Получение денег с кредитки предполагает снятие 1% или 5,5% от суммы во всех партнерских организациях рассматриваемой группы в зависимости от условий договора.
Также в рассматриваемых предприятиях установлен суточный средств по :
- Банк ВТБ и Банк Москвы – 150 000 руб.;
- Почта Банк – 100 000 руб.
Если вы имеете золотую карточку, то лимит возрастает до 200 000 руб. в сутки, а по платиновой карточке – 300 000 руб.
В ВТБ 24 и партнерских организациях пользователи имеют право снимать в месяц не более:
- 1 млн. руб. с дебетовой карточки;
- 2 млн. руб. с золотой карты;
- 3 млн. руб. с платиновой карточки.
Безналичные переводы и оплаты осуществляются у партнеров по тем же тарифам, что и в самом ВТБ 24. Для владельцев золотых и платиновых кредиток действуют акции и скидки, а также льготы на услуги баков партнеров, как и в самом ВТБ 24. Для пользователей дебетовых карточек большинство услуг не доступно при партнёрстве.
ВБТ 24 позаботился о том, чтобы его клиентам было комфортно пользоваться любыми видами карт и платежных систем, не зависимо от того, в каком городе и даже стране они находятся.
Партнерство расширило сеть банкоматов – теперь их насчитывается свыше 9000 (у ВТБ 24 – 5000 из них) и отделений банка – более 600 штук по всей стране.
Партнерство позволяет развиваться банку и открывать новые программы и услуги. Расширение организации дает новые возможности не только в пределах страны, но и за границей, а чем выше международный статус предприятия, тем больше влияния и привилегий он имеет. Для клиентов ВТБ 24 это предполагает массу новых бонусов и акций, а также удобство и безопасность использования карт данного банковского предприятия.
Банковская организация всегда заботится о комфортности предоставляемых услуг, постоянно совершенствует и расширяет спектр возможностей. Каждая из сторон получает только преимущества от заключения партнерства, а клиенты имеют в два раза больше новых услуг и приятных мелочей.
Банки ВТБ и ВТБ 24 входят в число 5 крупнейших кредитно-финансовых учреждений России. Но не все знают, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24 и считают эти банки одним. На самом деле оба учреждения входят в международную банковскую группу, куда также входят еще два российских банка, около десятка зарубежных, лизинговая компания, страховая, пенсионный фонд и т.д.
История банка ВТБ
В рейтинге крупнейших банков России Банк ВТБ следует сразу после Сбербанка (в расчет берется число чистых активов и объем уставного капитала). Это один из государственных системно значимых банков – более 60% акций которого принадлежит государству, остальное распределено между предприятиями и частными инвесторами.
Чтобы понять разницу между банком ВТБ 24 и ВТБ, необходимо совершить экскурс в историю обоих учреждений.
ВТБ появился в 1990 году по инициативе Минфина РСФСР, он должен был выполнять функции внешней торговли. Созданный как закрытое АО, Внешторгбанк был преобразован в открытое АО в 1998 году. Центробанк приобрел почти 97% акций, в 2002 году его доля была передана Министерству имущественных отношений.
В 2006 в ходе ребрендинга Внешторгбанк приобрел современное сокращенное название – ВТБ.
В 2007 году ВТБ первым среди отечественных банков провел IPO своих акций, владельцами ценных бумаг учреждения стало более 120 тыс. россиян. В 2011 и 2013 банк производил дополнительную эмиссию ценных бумаг, в результате доля государства снизилась до нынешних 60%.
Он является одним из лидеров рынка по количеству присоединенных банков.
Основные приобретения:
- 1996 год – Газинвестбанк (впоследствии передан Еврогазинвет);
- 2004 год – Гута-Банк (впоследствии преобразован в ВТБ 24), Армсбербанк (преобразован в ВТБ (Армения));
- 2005 год – ПСБ (на его основе создано Северо-Западное подразделение ВТБ);
- 2006 год – Мрия;
- 2007 год – Славнефтебанк (преобразован в ВТБ Беларусь);
- 2013 год – ТрансКредит Банк (вошел в состав ВТБ 24);
- 2016 год – Лето-Банк (преобразован в Почта-Банк);
- 2016 год – Банк Москвы.
Кроме того, ВТБ активно приобретает иностранные банки и преобразовывает их в свои структурные подразделения. Всего банк обладает 34 филиалами, открытыми в 18 российских городах, еще два филиала расположены в Индии и Китаев, в Италии имеется представительство банка.
История создания ВТБ 24
Банк ВТБ 24 появился в 2005 году как дочернее подразделение ВТБ. Он был создан на основе Гута-Банка (нынешний региональный тверской Гута-Банк не имеет к нему никакого отношения) и имел первоначальное название Внешторгбанк Розничные системы. В 2006 году он получил свое современное наименование.
Надо отметить, что даже в своем первом названии подчеркивалась разница между ВТБ и ВТБ 24 – первый обслуживал крупных корпоративных клиентов, второй специализировался на оказании розничных услуг, таких как:
- открытие р/с для частных лиц;
- выдача кредитов физическим лицам, ИП и представителям МСБ;
- участие в ипотечных проектах;
- прием вкладов от населения;
- реализация зарплатных проектов;
- эмиссия дебетовых и кредитных карт.
За короткое время благодаря поддержке материнской организации и грамотному управлению ВТБ 24 занял второе место в России по распространенности после Сбербанка (если оценивать размер региональной сети и количество работающего персонала). Банк имеет более 1000 представительств в 72 регионах страны. По объему выданных кредитов и привлеченных депозитов ВТБ 24 также занимает 2 место по России после Сбербанка.
Укрупнение банка ВТБ 24 происходило также за счет присоединения к нему региональных банков, к нему были присоединены:
- 2011 год – после ликвидации Северо-Западного подразделения ВТБ к ВТБ 24 отошла его филиальная сеть,
- 2011 год – ипотечный пакет КИТ Финанс;
- 2012 год – Лето банк;
- 2013 год – ТранскредитБанк.
На основе Лето банка в 2016 году был создан дочерний банк Почта Банк, 50% плюс 1 акция принадлежит ВТБ 24, 50% минус 1 акция – Почте России.
Разница между банком ВТБ и ВТБ 24
Разница в банках ВТБ и ВТБ 24 заключается в том, что основное направление работы. Первый из них занимается обслуживанием представителей исключительного крупного бизнеса, а второй – частных клиентов. Банк ВТБ активно занимается инвестициями в банковскую сферу и недвижимость, торгует ценными бумагами посредством компании Холдинг ВТБ Капитал, оказывает услуги регистратора.
Таким образом, в чем разница ВТБ и ВТБ 24 – главным образом, в сфере деятельности.
ВТБ Банк Москвы
С 2011 года ВТБ активно приобретал акции Банка Москвы, в 2014 году он стал обладателем контрольного пакета учреждения и начал процесс интеграции с целью развития розничного направления. В 2016 году объединение завершилось, 70% активов перешли на баланс ВТБ, 30% стали основой капитала нового банка – ВТБ Банк Москвы.
Разница между ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы заключается в том, что ВТБ 24 является в целом независимым банком, осуществляющим собственную кредитно-финансовую политику, в то время как ВТБ Банк Москвы является подразделением ВТБ, через которое банк оказывает розничные услуги частным лицам и представителям малого бизнеса.
Ключевые направления ВТБ Банк Москвы:
- частное кредитование;
- кредитование малого бизнеса;
- депозиты;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- зарплатные карты.
Таким образом, с 2016 года банк ВТБ оказывает розничные услуги посредством ВТБ Банк Москвы, в целом оставаясь банком исключительно для крупного бизнеса. ВТБ 24 по-прежнему работает с населением и бизнесменами.
Состав группы ВТБ
В состав банковской группы ВТБ входит более 20 финансовых компаний, в том числе описанные выше. Разница между банком ВТБ и ВТБ 24 и другими банками заключается в том, что ВТБ является головным банком для них всех, ему (или его структурами) принадлежит от 50% плюс одна акция до 100% акций данных учреждений.
Кроме указанных банков, в структуру группы входят организации различного профиля, например, НПФ, лизинговая компания, процессинговый центр (эмитирующий карты), инвестиционные группы, управляющая компания (реализует паи ПИФов для частных инвесторов) и т.д.
Заключение
Таким образом, отвечая на вопрос, в чем разница между ВТБ и ВТБ 24, можно отметить, что ВТБ специализируется на обслуживании исключительно крупных корпоративных клиентов, а остальные банки группы оказывают розничные услуги гражданам и представителям среднего и малого бизнеса. С 2016 года ВТБ расширил сферу деятельности, теперь он ведет розничный бизнес через ВТБ Банк Москвы, но непосредственно услуги частным лицам не оказывает. ВТБ имеет небольшую филиальную сеть и работает на территории более десятка стран. ВТБ 24 же активно представлен на российском рынке, имеет более 1000 отделений по всей России, по объему выданных кредитов и принятых депозитов занимает 2 место после Сбербанка.
Похожие статьи