Премиальные карты банков — это карты, подчеркивающие VIP-статус клиента с годовым обслуживанием, превышающим в несколько раз обслуживание обычной классической карты. Оправданна ли такая большая переплата, что кроме статуса получает держатель элитной карты?

Премиальные карты банков — это платежные карты банков, которые кроме стандартных функций платежного инструмента предоставляют ее держателю массу дополнительных опций, а также гарантируют повышенное внимание банка к его персоне.

Карточки высокого статуса есть в линейке абсолютно всех платежных систем. Раньше они отличались от других только содержанием в названии слова «Gold». Со временем высокий статус держателя подчеркивало уже наличие платиновой карты.

На сегодняшний день количество названий премиальных банковских карт просто не счесть. Это и infinity, signature, black edition, world elite и другие. И при этом, «золотые» платежные карты уже есть практически у каждого человека. Так что же дает на текущий момент наличие премиальной банковской карты? Выполняет ли она теперь свои функции или это все-таки удачный маркетинговый ход банков?

Виды премиальных карт

В линейке платежной системы Visa на сегодняшний день есть следующие виды премиальных карт:

• Gold;
• Platinum;
• Signature;
• Infinity.

В семье MasterCard присутствуют такие разновидности премиальных карт:

• Gold;
• Platinum;
• World;
• World Black Edition;
• Word Elite.

Кроме разных названий премиальная банковская карта также бывает дебетовой и кредитной. Именно по этим характеристикам лучше всего знакомиться с преимуществами платежных карт высокого статуса.

Дебетовые карты Gold

Как любят говорить в каждом банке – карты Visa Gold и MasterCard Gold подчеркнут высокий статус их держателя. Кроме этого, их пользователи получают доступ к скидкам и специальным предложениям, которые постоянно появляются в платежных системах.

Так, к примеру, держателю Visa Gold положена скидка 15% на меню в ресторане «Чайхона No1» и «Буйабес» или 10% на проезд такси от «Таксовичкоф».

Плюс пользователю карты Gold банки начисляют больше бонусов за оплату товаров или услуг, чем он мог получить, рассчитываясь классической карточкой.

Дополнительно держатели карты получают:

• круглосуточное обслуживание через контакт-центр;
• сервис экстренной выдачи денег в случае утраты карты за границей;
• привязку к электронным кошелькам.

Обслуживание золотой карты Visa или MasterCard, например, в Сбербанке обойдется ее владельцу в 3 000 руб./100 долларов/100 евро ежегодно. Заметным преимуществом этой карты является более высокий по сравнению с классическими картами лимит на снятие средств с кассы или банкомата.

Премиальные банковские карты от Сбербанка предназначены для людей, у которых уровень доходов превышает расходы. Но это не значит, что пользоваться ими могут только люди с миллионами на банковских счетах.

Особенности программ

С их помощью владелец получает vip доступ ко всем платежным системам мирового уровня — MasterCard, American Express и Visa. Количество сервисов, которые доступны пользователю, зависит от его финансового положения. По желанию клиента банк может добавлять или убирать определенные привилегии.

Премиальные банковские карты от Сбербанка Platinum

Люди, которые имеют премиальные карты банка, могут пользоваться всеми эксклюзивными предложениями во всех странах. К примеру, зоны доступны только чиновникам и другим известным лицам.

Сбербанк выделяет клиенту персонального менеджера, который решает все возникшие проблемы. Помимо всего прочего доступно множество скидок на самые различные товары и услуги (их предоставляют партнеры банка).

« » выпускается Сбербанком. После ее оформления клиент обслуживается в «Сбербанк Премьер» и пользуется услугами личного менеджера. Что касается скидок, они тоже есть: оплата в ресторанах, магазинах и т.п. Для владельцев предоставляют скидки и авиакомпании, такие как Etihad Airways и Трансаэро.

Пользоваться продуктом с момента подписания договора можно 3 года. Стоимость – 300 долларов. Клиент может открыть счет, как в американской валюте, так и в евро.

Элитные банковские карты

Их выпускает Сбербанк. Приобрести их можно в офисах, где есть услуга «Сбербанк Первый». Это: isa Infinite и Black American Express. Получить подобного рода привилегию есть шанс только по особому приглашению банка, так как владелец будет иметь особый статус.

В любой стране человек может рассчитывать на юридическую, медицинскую помощь. Кроме этого в карту входит программа, под названием «Защита покупок» и «Продление гарантии».

Премиальные карты подразделяются на следующие категории:

Для начала надо понять, что все премиальные карты относятся к одной из двух возможных платежным системам - VISA International или MasterCard World Wide International.Далее VISA уже выпускает карты категории Gold, Platinum и Infinite.У MasterCard же этот список чуть пошире - также есть карты Gold и Platinum, и совсем отдельная под категория World, разработанная для любителей путешествовать: MasterCard World, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite.Так зачем же столько много подуровней у карт, что это дает? Сейчас мы постараемся разложить все по полочкам.

Услуги и сервисы премиальных карт платежной системы VISA:

Золотая карта имеет у себя в активе следующие виды сервисов: быстрая помощь в случае утраты карты (выдача с нее остатка средств, экстренная блокировка, срочный выпуск новой карты), консьерж-сервис, бонусы, скидки, медицинская и юридическая помощь.

Единственное нужно отметить, что консьерж-сервис золотых карт системы VISA ограничен предоставлением оперативной информации о количестве свободных мест в ресторанах, об актуальных скидках.

В карту VISA Platinum добавляются также программы по защите покупок и продление гарантии. Консьерж-сервис здесь будет более расширенный - добавиться возможность вызова такси или взять на прокат машину.Карта с самым высоким статусом VISA Infinite, куда добавлена бесплатная страховка при путешествии на вас и остальных членов вашей семьи. Консьерж-сервис максимально расширен, сюда включены домашние услуги, организация ремонта, помощь в покупках, подбор рабочего персонала и даже управление личным календарем и многие другие полезные функции. Обо всех преимуществах этой карты вы можете узнать из обзора: «Привилегии карт VISA Infinite».

И последнее, что можно добавить, не по одной из перечисленных карт системы VISA не включается сервис Priority Pass, который довольно популярен у держателей премиальных карт. Только банк-эмитент может решить включать этот сервис в карту или нет.

Преимущества премиальных карт MasterCard World Wide:

Первое отличие привилегированных кредитных карт MasterCard от VISA в том, что количество обязательных сервисов намного ниже здесь, чем у конкурента. Многое включается в карту по усмотрению банка-эмитента.
Например в золотой карте есть только одно отличие от классической карты MasterCard, это бонусная программа. Правда стоит заметить, что даже в классических картах MasterCard есть некоторые функции золотой карты VISA – поддержка 24 часа в сутки, срочный перевыпуск или получение средств по карте, быстрая блокировка.

Платиновая кредитка, также, как и карта категории MasterCard World Elite объединяет в себе программу накопления бонусов и полезный сервис для полной организации вашего путешествия. По сути карты MC World создавались для заядлых путешественников, но на деле от классической она отличается лишь бонусной программой и наличием cash back, который составляет приблизительно 0,5% от потраченных средств. MasterCard World Black Edition предоставляет ее держателям более расширенный функционал, сюда также входит Priority Pass и консьерж-сервис с набором всех его преимуществ.

Важно! Из всех подключенных к премиальным картам сервисов нету страховки, даже на карте категории World, где она казалось бы очень нужна, ведь эта кредитка разработана для путешественников.

Какие сервисы предлагает банк-эмитент:

Помимо стандартных, обязательных сервисов, банк по своему усмотрению также может добавлять к ним дополнительные. В основном это страховка, Priority Pass и различные дистанционные сервисы.Кроме всех преимуществ перечисленных выше, для премиальных карт банки, как правило, увеличивают кредитный лимит и уменьшают процентную ставку.

Как правильно выбрать премиальную карту:

Если вы приняли решение о получении премиальной карты, то не забудьте уточнить у банковских сотрудников о том, какие сервисы присутствуют на карте и включены в стоимость обслуживания, а какие необходимо дополнительно подключать и оплачивать.
Также обращайте внимание на стоимость годового обслуживания, потому как не всегда в самой дорогой карте есть все преимущества премиальных кредитных карт, нужно выбирать такую карту, чтобы не переплачивая за нее вы получали бы необходимые вам бонусы.

Что касается бонусных программ, то здесь стоит обратить внимание на количество партнеров банка, ведь те магазины и организации, которые сотрудничают с банком-эмитентом есть далеко не в каждом городе, поэтому будет не выгодно приобретать карту с бонусной программой, если вы живете в городе, где малое число партнеров банка.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

В существующем разнообразии банковских карт несложно запутаться: дебетовые, кредитные, виртуальные… Сегодня мы расскажем о премиальных картах - продукте для людей, которые выбирают высокое качество жизни.

Премиальная карта - удобный платёжный инструмент, по основным функциям не отличающийся от классических карт: вы можете расплачиваться в магазинах и кафе, снимать деньги со счёта и совершать покупки в интернете. Разница заключается в гораздо более широком наборе дополнительных возможностей, а точнее, привилегий. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Безопасность

Это преимущество оценят путешественники и люди, которые по долгу службы часто бывают в зарубежных командировках. Например, владельцы карт Visa категории Gold и выше могут рассчитывать на помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой стране мира. Глобальная служба поддержки клиентов Visa (Global Customer Assistance Services) работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. На сайте же можно найти и телефон для блокировки утраченных во время поездки карт Visa.

Перечень задач, которые вам помогут решить, включает телефонную консультацию у профессионального врача, подбор медицинских учреждений в стране пребывания и запись на приём, доставку необходимых медикаментов, предоставление информации о практикующих юристах и многое другое.

Кроме того, по картам Visa Signature в первые 90 дней поездок по России и за её пределами предоставляется расширенная программа страхования. Она включает защиту здоровья, личного имущества и помогает обезопасить себя от непредвиденных затрат. По такой программе вы можете застраховать не только себя, но и ещё пять человек, например членов семьи.

Страхование покупок

О том, почему расплачиваться картой выгоднее, чем наличными, мы уже : скидки, кешбэк, специальные предложения… У владельцев премиальных карт возможностей ещё больше.

Если ваша карта Visa относится к категории выше, чем Gold (например, Platinum), то покупки, оплаченные с помощью такой карты, автоматически страхуются от кражи или случайного повреждения. Программа страхования не требует подписания каких-либо документов, длится она в течение 90 дней после приобретения товара и действует по всему миру, включая страну, в которой вы проживаете.

При наступлении страхового случая у вас есть три варианта действий: можно компенсировать стоимость покупки, указанную в выписке со счёта карты, возместить затраты на ремонт или без проблем обменять товар на аналогичный.

Расширенная гарантия на приобретённые товары

И ещё один приятный бонус. Часто ли приходилось вам обращать внимание на срок гарантии на товары, которые вы приобретаете? Обычно он составляет 12 месяцев. Но, если оплачивать покупки картой Visa категории Platinum или выше, срок действия гарантии увеличивается до 24 месяцев.

Условия здесь те же, что и у страхования покупок: ничего дополнительно подписывать не нужно, расширенная гарантия автоматически распространяется на все приобретения, сделанные с помощью премиальной карты. Отличия заключаются в том, что стоимость покупки должна составлять не менее 50 долларов, а приобрести товар нужно в магазине, расположенном в стране вашего проживания.

Под действие гарантийной программы попадает бытовая техника (от плит и стиральных машин до электрических зубных щёток), аудио- и видеооборудование, фотоаппараты, MP3-плееры и GPS-навигаторы.

Специальные возможности

Мы подошли к самой интересной части рассказа о привилегиях премиальных карт Visa - скидки и консьерж-сервис.

Держатели таких карт получают дополнительные скидки при посещении ресторанов, фитнес-клубов и развлекательных заведений, приобретении товаров и услуг, а также во время бронирования отелей по всему миру. Полный перечень предложений доступен по ссылке . Чтобы узнать, какие из них доступны в вашем городе, выберите тип карты, интересующую локацию и вид услуги.

Консьерж-сервис - лучший помощник для тех, кто ценит своё время. Эта услуга позволяет вам забронировать номер в гостинице или столик в ресторане, организовать деловое мероприятие, вечеринку или свадьбу, заказать доставку цветов, приобрести редкие товары, записаться в салон красоты или на персональную тренировку. Кажется, сотрудникам сервиса подвластно вообще всё: даже если вы хотите попасть на какое-либо мероприятие, а билеты распроданы, для вас найдут пригласительные.

С премиальными картами жизнь становится гораздо проще и приятнее, а проблемы решаются будто сами собой. Широкий выбор доступных решений позволяет получить именно ту карту, которая даст вам максимум необходимых возможностей.

Похожие статьи