К получению кредита можно приступить после того, как Вы определились с видом ипотеки.

Первый этап

Обращение к риэлторам.

Не стоит сразу идти в банк, потому что именно специалисты-риэлторы из множества банков помогут выбрать тот, где условия приобретения квартиры наилучшие именно для вас. Обратите внимание на то, что банки, как правило, дают очень скудную информацию о своих программах. Ее достаточно для того, чтобы обратиться за кредитом, но недостаточно, чтобы приобрести недвижимость. Обращаясь в агентство недвижимости, Вы сэкономите свое время, нервы и деньги.

Риэлтор сможет:

Оценить возможность получения вами кредита;

Оценить имеющуюся недвижимость при обмене через ипотеку;

Выбрать подходящие банки оптимальную схему кредитования;

Собрать пакет документов для получения кредита (особенно это касается сбора документов в короткий срок, пока действует разрешение ипотечного кредитного совета банка);

Подобрать вариант квартиры для покупки (у банков есть определенные требования к квартирам, приобретаемым через ипотеку);

Проверить юридическую чистоту приобретаемой недвижимости;

Реализовать сложные схемы (например, встроить ваш ипотечный кредит в цепочку обмена квартир);

Оформить сделку.

Второй этап

Обращение в банк.

Ваша задача — убедить банк в своей платежеспособности и получить одобрение кредитной

заявки. Обычно от заемщика и поручителя (если есть поручитель) требуется стандартный набор документов:

1. Документ, удостоверяющий личность. Это не обязательно должен быть паспорт РФ, так как большинство коммерческих банков не настаивает сейчас на российском гражданстве заемщика. Главное, чтобы иностранец проживал в России на законном основании (имел бы видна жительство, либо разрешение на временное проживание).

2. Подтверждение постоянной регистрации по месту жительства (прописки), либо наличие документа о временной регистрации в городе, где оформляется кредит

3. Копия финансово-лицевого счета по месту постоянной регистрации.

4.Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты).

5. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке или о расторжении брака; если есть дети, то копии свидетельств о рождении, либо копии паспортов детей).

6. Документы, подтверждающие состояние здоровья.

7. Военный билет.

8. Водительское удостоверение.

9. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:

a) копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя;

b) документ о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года, это может быть:

· Справка по форме М9 2-НДФЛ (когда весь доход подтверждается официально);

· Справка в свободной форме или по форме банка, заверенная руководством организации;

· Заявленный заемщиком доход в устной форме подтверждает его руководство либо проверяющие выезжают на место работы потенциального клиента;

· Краткая информация o роде деятельности организации и должностных обязанностях заемщика, резюме;

· Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (если есть);

· Копия трудового договора.

Зачем же банку столько справок? Многочисленные документы нужны банку для того, чтобы оценить личность заемщика с разных сторон. Прежде всего, банк волнуют следующие аспекты:

Уровень образования и трудовой стаж заемщика - от этого зависит, сможет ли он сохранить прежний уровень дохода при смене места работы;

- «активы» заемщика (наличие у него недвижимости, машин, ценных бумаги т.п.). Если за время своей трудовой деятельности заемщик смог создать «активы», в глазах банка это является огромным плюсом, поскольку данный заемщик склонен к накоплениям и будет, скорее всего, исправно выплачивать долг;

- «пассивы» заемщика, или уже имеющиеся обязательства перед другими банками и третьими лицами (кредиты, займы и т. п.). Этот фактор влияет на сумму кредита, т.к. заемщик должен иметь возможность погашать долги не только по новым обязательствам, но и по старым.

Неустойчивое финансовое положение работодателя заемщика, непогашенный кредит, наличие судимости, а также профессиональная деятельность, связанная c риском для жизни (каскадер, альпинист, работник личной охраны и т.п.), могут послужить основанием для отказа в получении кредита.

Третий этап

Получение в банке одобрения на выбранную квартиру. Оформление документов для ипотеки

Получение ипотечного кредита связано с оформлением большого количества разных документов. На этапе рассмотрения банком заявки на кредит заемщику необходимо представить в банк первичный пакет документов. Обычно он имеет стандартный перечень (см. шаг второй). Иногда банку для принятия решения о выдаче кредита необходима дополнительная информация.

После получения от банка одобрения на получение ипотечного кредита, заемщик приступает к подбору жилья для покупки. На этом этапе заемщик должен провести оценку жилья и представить в банк следующий пакет документов:

1. Правоустанавливающие документы на выбранную квартиру (копию свидетельства о праве собственности продавца недвижимости, договор участия в долевом строительстве), в случае получения кредита берут на жилье в новостройке.

2. Документы из БТИ (экспликация и поэтажный план).

3. Заключение оценщика о рыночной стоимости квартиры.

4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

5. Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, об отсутствии обременений по квартиру).

6. Разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры (при наличии несовершеннолетних собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).

Обычно в банках на рассмотрение объекта (квартиры) уходит до пяти дней.

Основные затраты связаны с оценкой жилья. Банк проверяет юридическую чистоту представленного заемщиком жилья, его соответствие требованиям к ипотечному жилью. Подобную проверку осуществляет страховая компания, так как страхование жилья и других рисков является необходимым условием для получения ипотечного кредита.

Четвертый этап

Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом квартиры

Обращаем ваше внимание на то, что сделки с недвижимостью вступают в силу с момента их государственной регистрации, поэтому нам нужно будет обратиться в Регистрационную палату, где на данную процедуру по закону отводится срок от двух недель до одного месяца.

Пятый этап

Оформление страховки

Страхование - обязательное условие ипотечного кредита. Обычно банки настаивают на следующих видах страхования:

Страхование жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;

Страхование имущества (приобретаемой квартиры) от пожара, наводнения и т.п.;

Титульное страхование - страхование права собственности заемщика на жилье, которое обычно требуется при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости, так как существует риск, что третьи лица попытаются оспорить сделку. Некоторые банки разрешают страховать титул на период 3-х лет, а это существенно сказывается на общем размере платежей по страховке.

Чтобы свести расходы на страхование к минимуму, следует приобретать квартиру в доме с типовой планировкой или квартиру с перепланировкой, оформленной надлежащим образом. Нежелательно покупать жилье, которое в течение года покупалось-продавалось более трех раз.

Взносы на страхование - это платежи, которые вам стоит приплюсовать к выплатам по кредиту, для того чтобы понять, какую реальную сумму вы будете должны банку

Шестой этап

Заключение кредитного договора с банком.

Для этого вам понадобится договор купли-продажи квартиры и договоры страхования.

День-два обычно уходит на проверку документов. Выдается ипотека по кредитному договору, заключаемому между заемщиком и банком. B большинстве банков форма договора не подлежит изменению, а значит, заемщику следует заранее c ней внимательно ознакомиться, чтобы позже, если какие-либо условия договора окажутся неприемлемыми, не пришлось отказываться от кредита. Одновременно с кредитным договором может оформляться закладная(именная ценная бумага, свидетельствующая о праве кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства).

Тот факт, что ваше жилье находится в залоге у банка, называется обременением. Все обременения обязательно указываются в правоустанавливающем документе (свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру).

Согласие банка не требуется на следующие операции с заложенным жильем:

Собственник квартиры вправе оформить в ней прописку себе и любым другим лицам.

Квартиру можно свободно сдать внаем или в безвозмездное пользование.

Согласие банка на операции с заложенным жильем требуется в случае заключения сделок по отчуждению (продажа, мена или дарение квартиры). В этом случае банком обычно проверяется платежеспособность лица, которое хочет стать новым хозяином квартиры, чтобы банк сохранил гарантии выплаты кредита. Ну а если покупатель, которому приглянулось заложенное жилье, сразу выплатит всю сумму кредита, то обременение c квартиры снимается, и согласование c банком не потребуется. Кстати, обратите внимание на то, что большинством банков не берется штраф при досрочной выплате кредита, если она происходит через шесть-восемь месяцев после выдачи займа.

Пресс - центр СДВ Гостев и Г - Недвижимость

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи .

• Приём документации у заявителя.
• Осуществление мероприятий , направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
• Выявление либо исключение обстоятельств , являющихся основанием для отказа в регистрации.
• Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
• Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

• Паспорта сторон сделки.
• Соответствующее заявление, подписанное сторонами . В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
• Квитанция , подтверждающая уплату пошлины.
• Соглашение о купле-продаже .
• Свидетельство о собственности , имеющееся у продавца.
• Договор о залоге , в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
• Кадастровый паспорт на объект , включающий поэтажный план и экспликацию.
• Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах .
• Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей . Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
• Письменное дозволение органа опеки и попечительства , если имеет место .
• Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
• Нотариальное согласие , полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
• Доверенность с отметкой нотариуса , если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку . Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке . При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, .

Регистрация собственности требует присутствия в Росреестре представителя строительной компании, обладающего полномочиями для подписания соглашения о купле-продаже.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.

Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.

1. Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов . Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
   В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон.
2. Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство . На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.

Регистрация снятия обременения не облагается государственной пошлиной.

Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?

Для снятия обременения необходимо подготовить:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Соответствующее заявление.
3. Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
4. Кредитное соглашение (оригинал).
5. Свидетельство о собственности.

При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.

Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?

В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.

Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.

Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

1. Указание в документах сведений , не соответствующих действительности.
2. Оформление , не соответствующее требованиям закона.
3. Предоставление не всех требуемых документов .
4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
6. На квартиру , права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.

Приобретение жилья

Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.

Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:

• городская квартира;
• загородный дом.

Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.

Оформление

Согласно закону, всегда заключается в письменной форме.

Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:

• о займе:
• о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).

Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть (в соответствии с ). Сделать это возможно в Росреестре.

В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.

Обязательным приложением к договору является . Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.

Условия

Существенных условий ипотеки три. Это:

• сумма кредита;
• срок кредита;

Сумма кредита - это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.

Недостающую часть в виде должен заплатить сам заемщик.

Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.

Срок кредита - это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.

Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:

• минимальный может составлять 1 - 3 года;
• максимальный - до 30, а иногда и до 50 лет.

Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.

Процентная ставка - это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств - это платная услуга.

Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок - тем больше придется заплатить.

Требования

Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его к заемщику. Главное из них - платежеспособность.

Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:

• совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
• постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
• имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.

Порядок действий по ипотеке

Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:

• последовательно выполнить определенные действия;
• собрать и представить в банка определенный пакет документов.

Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.

Подбор недвижимости

Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о , то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.

При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:

• банки работают далеко не со всеми застройщиками;
• поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.

В ином случае велик риск не получить одобрения следки.

Выбор программы

Выбор ипотечных продуктов в 2018 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.

Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.

Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.

Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.

Подготовка документов

Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить , подтверждающие соответствие условиям банка:

1. Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
2. А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.

Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.

Одобрение банком

Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.

В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.

Заключение договора

Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.

После одобрения и ее тоже заключаются договоры:

• купли-продажи;
• кредитный;
• залога (ипотеки).

Страхование

Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.

Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.

А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.

Регистрация

Ипотека касается недвижимого имущества.

Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:

1. Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
2. После выплаты банку долга обременение будет снято.

Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.

Необходимые документы

Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.

Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.

Потенциального заемщика попросят представить:

• паспорт;
• свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
• копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
• справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.

То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.

А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.

Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:

• предварительный договор с продавцом или застройщиком;
• документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
• акт оценки квартиры;
• кадастровый паспорт и план квартиры.

На заключительном этапе потребуются:

• договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы

Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.

На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:

• первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
• оплата работы оценщика;
• госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
• обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
• личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).

К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.

Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.

На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Далеко не все граждане могут позволить себе приобретение жилья за счет личных сбережений. Многие хотят решить жилищный вопрос за счет оформления ипотеки. Прежде чем отправиться в банк, стоит разобраться в порядке действий при покупке квартиры в ипотеку. Ниже приведена пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита.

Выбор банка

Процесс покупки жилья с привлечением ипотечного кредита стоит начать с выбора банка. Сейчас на рынке нет недостатка предложений, поэтому главная задача - это выбор наиболее выгодного варианта. Но, прежде чем начать изучение условия, необходимо определиться с размером первоначального взноса.

Потенциальный заемщик должен знать , что кроме взноса, ему придется понести еще ряд расходов: страховка, услуги оценщика, госрегистрация, комиссии банка и т.д. Кроме того, необходимо понимать свою кредитоспособность: наличие официально подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, платежеспособных поручителей и т.д. Если этого всего нет, то на выгодные условия будет рассчитывать сложно.

Сравнивая условия банка, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Проще всего понять выгодность ипотечной программы, анализируя общую переплату за один год и за весь срок действия кредитного договора. Необходимо учитывать страховые платежи, дополнительные комиссии, стоимость услуг оценщика и т.д. Тем не менее, не стоит полагаться на информацию, размещенную на сайте банка . При личной консультации часто всплывает много нюансов, которые в итоге могут сыграть решающую роль в выборе кредитора.

Если в планах купить квартиру в новом доме, оформив договор долевого строительства , то перечень банков стоит узнать у представителя застройщика. Если компания не аккредитована в конкретном банке, то получить в нем кредит будет очень сложно, так как финансовое учреждение будет проводить полную проверку компании. Многие банки просто не согласовывают такие кредиты.

Поиск кредитора может сопровождаться определенными трудностями, когда в планах приобрести комнату , долю в недвижимости или земельный участок для строительства дома. Если в собственности есть недвижимость, то проще оформить кредит под ее залог , а потом приобрести желаемый объект.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Подача документов и согласование кредита

Сейчас большинство банков готовы рассматривать документы заемщика до того, как он определился с квартирой или домом. Такая практика имеет существенное преимущество. При подборе недвижимости будущий заемщик уже точно знает, какую сумму он сможет получить. Это сводит к минимуму ситуацию, когда покупатель передает задаток или аванс, а ипотеку в необходимом размере получить не удалось. В результате - потеря средств и времени.

Также для сокращения времени целесообразно подавать документы одновременно в несколько банков. Если будет два и более положительных ответов, будущий заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия .

Необходимый пакет документов в разных банках отличается, поэтому прежде чем отправиться в отделение, стоит его уточнить. Это сэкономит время. Сейчас многие кредиторы предлагают заполнить заявку непосредственно на сайте банка и прикрепить к ней сканированные документы. Но практически всегда так можно получить только предварительное решение, для окончательного же ответа все равно необходимо обратиться в банк и показать кредитному специалисту оригиналы документов. Банк может запросить и дополнительные документы, которые не значатся в стандартном перечне.

После принятия решения в банке можно получить письмо с подписью и печатью, где будет указано, какую сумму потенциальный заемщик сможет оформить. Стоит обратить внимание на срок действия решения и не затягивать сделку до последнего дня. Так как, в случае форс-мажора, решение может быть просрочено и придется снова подавать документы и ждать решения (условия к тому времени уже могут поменяться).

Выбор недвижимости

1. После получения положительного решения от банка можно делать окончательный выбор недвижимости. Обычно банки дают на это от 2-х до 4-х месяцев. Если будущий заемщик не смог уложиться в эти сроки, то кредитную заявку придется подавать заново, а кредит может быть согласован уже на других условиях.
2. Прежде чем оформить задаток или аванс , необходимо предупредить собственника недвижимости, что расчет будет происходить с привлечением заемных средств. Такая сделка имеет свои особенности и немало продавцов просто не хотят продавать жилье таким покупателям. Кроме того, необходимо обязательно учитывать требования банка к объекту недвижимости. Если выбранное жилье им не соответствует, кредит банк не выдаст.
3. Продавец должен предоставить копии всех документов на недвижимость, в том числе и копии паспорта всех собственников недвижимости. Юристы банка проверят документы и определят юридическую чистоту квартиру. Возможно на этом этапе понадобится предоставление дополнительных документов. Банки могут отказать в кредитовании покупки жилья, если оно продается по доверенности, одним из владельцев является несовершеннолетнее лицо, на протяжении последних нескольких лет сменилось несколько собственников и т.д. Такие сделки имеют повышенный риск того, что право собственности будет оспорено в суде.
4. Далее выполняется оценка квартиры или дома. Это делает профессиональный оценщик, аккредитованный банком. Стоит обратить внимание, что, когда банк указывает процент от стоимости квартиры и определяет сумму кредита, то берется меньшая из двух величин: стоимость, которую определил оценщик, и договорная цена между заемщиком и покупателем. Поэтому возможна ситуация, когда оценочная стоимость меньше договорной, и покупателю придется доплачивать разницу за счет собственных средств.
5. После того как недвижимость согласована банком, покупатель, продавец и представитель банка согласовывают дату проведения сделки.

Проведение сделки

Прежде всего, в день сделки и немного ранее необходимо заключить все требуемые договора страхования и оплатить страховые платежи. Обязательным является только страхование ипотеки . Личное и титульное же страхование оформляется исходя из требований банка и готовности заемщика при отказе платить повышенную процентную ставку.

После этого между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи , а между заемщиком (покупателем) и банком - кредитный договор. Расчет может происходить несколькими способами.

Самой распространенной и безопасной для сторон является следующая схема:

1. Покупатель передает продавцу средства первоначального взноса (факт передачи необходимо зафиксировать в договоре купли-продажи, а также оформить расписку).
2. Кредитные средства помещают в сейф банка, который выдает кредит.
3. Переход права собственности и обременения банка регистрируется в Росреестре.
4. Зарегистрированные документы предоставляются в банк и продавец получает доступ к сейфу.

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Далее заемщик обязан регулярно вносить оплачивать ежемесячные взносы, продлевать страховые договора. После полного погашения кредита, банк снимет обременение, бывший заемщик станет полноправным владельцем недвижимости, и он сможет распоряжаться жильем по собственному усмотрению.

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
4. Наличие программы « » со льготными условиями по процентам и первому взносу.
5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе « ».
6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
4. Очень придирчивы к документам.

Требования к заемщику

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Порядок оформления

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

С 2017 года свидетельство не выдается, а делается выписка из ЕГРН.

Ипотека на стройку

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	10,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	8,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	9	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15% и приятная процентная ставка.

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

Минимальная сумма здесь также 300 000 рублей, а максимальная не выше 85% от оценочной стоимости залога.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Процедура оформления

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички. В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на , если вы от него не отказались.

• Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
• Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
• Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
• Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

Дополнительные расходы

Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

Жилье на вторичном рынке:

• Оценка жилья — от 2 500 рублей;
• Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
• Госпошлина – две тысячи рублей;
• Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Новостройка:

• Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
• Госпошлина — 175 рублей;
• Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Итого получается – от 2 000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам и от 7 000 +1%, при оформлении права в Банке.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Воспользоваться программой «Молодая семья» в Сбербанке может семья:

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

1. Минимальный первый взнос от 15%
2. Пониженная процентная ставка%
3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

Программа «Молодая семья» применима только на покупку готового жилья.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

• Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
• Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Похожие статьи