Программа субсидирования ипотеки застройщиками. Как получить субсидию на ипотеку от государства

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью , но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

молодые семьи;
инвалиды;
военнослужащие;
участники боевых действий;
неполные семьи;
люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
проживающие в непригодном для жизни доме.

Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

Оказание финансовой помощи , в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373 , принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

процентная ставка уменьшается до 11,5%;
комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Реструктуризация ипотеки

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
Молодые семьи.
Военнослужащие.
Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

право применения денежных средств дается один раз;
почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
на строительство дома;
в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г . Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
Справки о доходах.
Кредитный договор при наличии.
Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов. Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья. При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем , которое предлагается в доступной ценовой категории. Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам. Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодая семья

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья . Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены. Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз. Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась. После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях :

стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
использование компенсации в соответствии с законом;
документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей. Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы. Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата. Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет. Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета. Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан :

сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
работникам «Байконура»;
пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
ведущим научную деятельность;
переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы. В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований . Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке. На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости. Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

Как получить субсидию от государства

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее. При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер. Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

администрацию;
жилищный комитет;
муниципалитет;
АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет. Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет. Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет. Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь. После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу. После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения. Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса. Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи. По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках. Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья. В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК. При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%. Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?

Участие в программе «Жилище»

До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:

российское гражданство;
необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).

У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).

Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.

Размер субсидии и тип жилья

При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.

За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.

Как происходит оформление субсидии

Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:

заявление, написанное в установленной форме;
удостоверяющие личность документы (паспорта);
свидетельства о браке и о рождении детей;
справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.

В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.

Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.

Действия после получения сертификата

Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.

Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.

Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.

Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.

После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.

Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.

Предложения для молодых семьей

Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.

Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.

Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.

Субсидии молодым учёным и госслужащим

Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.

Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.

Что предлагается сельским жителям

Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.

Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.

Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.

Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.

Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

семьи погибших на производстве работников;
участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
многодетные и неполные семьи;
работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.