Расчет утраты товарной стоимости после ДТП (УТС). Расчет утраты товарной стоимости авто по осаго

ДТП - это всегда неприятно. И даже если страховая компания оплатила ремонт автомобиля и вроде бы ему вернули практически первоначальный вид, осадок все равно остается. Особенно нерадостно, когда приходит время продавать машину, и потенциальный покупатель, приезжая на первое знакомство с автомобилем, достает толщиномер и обнаруживает с его помощью некогда поврежденные и затем отремонтированные участки машины . Кто-то в таких случаях прерывает переговоры и тут же уезжает, кто-то торгуется, сбивает цену.

Часто страховые компании отказывают в возмещении утраты товарной стоимости автомобиля, ссылаясь на подпункт «б» пункта 2 ст. 6 Закона об ОСАГО и относят утрату товарной стоимости к упущенной выгоде. На самом же деле Пленум Верховного суда в своем Постановлении от 29.01.2015 № 2 разъяснил, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запчастей машины. Это значит, что страховая компания не имеет права отказывать своему клиенту в подобной выплате. Причем она должна производиться и в том случае, если потерпевший выбирает вместо материальной компенсации направление на ремонт.

Чтобы ваше право на дополнительную выплату не было нарушено, следует придерживаться следующего плана действий.

Для начала нужно определить, всем ли критериям, по которым осуществляется выплата, соответствует ваш случай. А именно:

УТС не рассчитывается, когда на момент повреждения величина эксплуатационного износа превышает 40% или истек гарантийный срок эксплуатации (согласно проекту ЦБ РФ о методике расчета);
легковое транспортное средство должно быть не старше 5 лет с момента его продажи;
владелец не должен быть виновником ДТП.

Если виновник ДТП не застрахован по договору ОСАГО или пострадавшее транспортное средство не застраховано по договору каско, возмещение утраты товарной стоимости необходимо предъявлять виновнику ДТП на общих основаниях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Далее следует провести независимую экспертную оценку утери товарной стоимости автомобиля в соответствующей специализированной организации. К счастью, сегодня множество компаний, которые оказывают услуги по оценке стоимости автомобилей, оценке повреждений и ущерба .

Когда калькуляция уже у вас на руках, направляйте претензию страховщику с призывом добровольно выплатить вам сумму, причитающуюся согласно результатам проведенной экспертизы. Согласно ст. 16.1. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» это необходимо сделать в обязательном порядке, в противном случае в дальнейшем ваше исковое заявление не будет принято к рассмотрению.

Получили на свою претензию отказ или ее попросту проигнорировали? Что ж, тогда вам прямая дорога в суд . К отношениям, возникающим из договора страхования, применяется законодательство о защите прав потребителей, в том числе в части альтернативной подсудности и освобождения от уплаты госпошлины. Так, потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в судебный орган по месту нахождения ответчика, по месту жительства или пребывания истца, либо по месту заключения или исполнения договора страхования.

Вероятность вынесения положительного решения суда по таким категориям дел для страхователей практически стопроцентная. Также не стоит забывать о том, что в случае неисполнения требований в добровольном порядке страховая компания обязана будет уплатить в вашу пользу 50% штрафа от присужденной по суду сумме, а также возместить иные расходы, в том числе и на оплату услуг представителя.

Дмитрий Смаковский, старший юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист»

На дорогах нашей страны ездит огромное количество транспортных средств. Ни для кого не секрет, что во время этого могут случиться различные ситуации, в том числе и ДТП. Поэтому владелец автомобиля обязательно должен иметь страховку.

Любой водитель сталкивался с проблемой, когда при попытке получить страховую выплату, страховщик отказывал в предоставлении выплаты по причине утраты товарной стоимости транспортного средства. Больше всего с подобной ситуацией сталкиваются владельцы дорогих автомобилей, которые могут потерять в своей стоимости до 30 процентов. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, каждый водитель должен знать, как получить УТС по ОСАГО.

Несмотря на то, что деятельность страховых компаний регулируется законодательством, тем не менее в нем очень много подводных камней, которые дают множество вариантов для лазеек недобросовестным страховщикам. Как показывает практика, решить вопрос по страховым выплатам можно через суд, однако далеко не все автомобилисты знают, как это сделать.

Общая информация

УТС по ОСАГО - это падение стоимости транспортного средства в результате попадания в и выполнения его дальнейшего ремонта. С одной стороны, в этом нет ничего удивительного, ведь новая машина стоит значительно дороже той, которая побывала в ДТП, но с другой стороны, владелец автомобиля теряет в сумме денежной компенсации в случае наступления страхового случая.

Несмотря на то, что в 2017 году многие автомобилисты получили хороший опыт борьбы с беспределом страховых компаний посредством судебных разбирательств, тем не менее, неопытные водители часто сталкиваются с различными проблемами при обращении в суд. Согласно действующему законодательству, компенсации подлежит только полученный в результате аварии, а после выполнения ремонта автомобиля он перестает быть таковым. Так как же получить компенсацию в полном объеме при УТС по ОСАГО?

В каких ситуациях предполагается выплата УТС?

Сразу стоит отметить, что получить выплату по утере товарной стоимости транспортного средства можно далеко не во всех случаях.

Для этого нужно удовлетворить нескольким критериям:

не быть виновником аварии;
сумма полученного ущерба не должна превышать 400 тысяч рублей;
возраст транспортного средства не должен превышать 5 лет, если авто иностранного производства, и 4 лет — для российских автомобилей;
износ машины не должен быть больше 35%.

Стоит отметить, что условия по выплате УТС по ОСАГО являются аналогичными, как и для КАСКО. Поэтому если вы не удовлетворяете хотя бы одному из перечисленных пунктов, то на выплату денежной компенсации можно не рассчитывать.

Как рассчитывается УТС?

Как уже упоминалось ранее, выплата УТС по ОСАГО возможна только в случае соответствия определенным требованиям. Чем новее будет транспортное средство, тем меньше его пробег и тем большего размера может быть денежная компенсация.

Чтобы определить точный размер утери транспортной лучше всего обратиться в независимую компанию, специализирующуюся в данном вопросе. После завершения экспертизы, компания выдает документ, в котором указывается точная сумма ремонта с учетом технического состояния автомобиля.

Как получить выплату по УТС?

Основная проблема получения страховой выплаты по УТС заключается в том, что страховщики, по закону, не обязаны производить их. Все СК ссылаются на законодательство, в котором написано, что возмещению подлежит только реальный ущерб, полученный в результате аварии. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, необходимо разобраться в том, есть ли вообще смысл доводить дело до судебного разбирательства. Определить это очень легко, если сравнить текущую рыночную стоимость новых и битых машин такой же марки.

подать в страховую компанию заявление УТС по ОСАГО, образец которого можно получить у страховщика;
если СК откажет в возмещении полученного ущерба, то нужно пройти независимую экспертизу по оценке выполненных ремонтных работ;
подготовить исковое заявление и необходимый пакет документов для судебного разбирательства.

Как показывает практика, в большинстве случаев суды занимают сторону автомобилиста.

Подача заявления

Заявление УТС по ОСАГО должно подаваться в двух экземплярах, на каждом из которых должна стоять печать. Одну копию вы передаете страховщику, а вторую оставляете у себя. Это будет выступать гарантией того, что СК не сможет заявить в суде о том, что никакого обращения к нему с требованием выплатить денежную компенсацию по УТС не было.

В большинстве случаев подается исковое заявление, поэтому не стоит надеяться на то, что при виде его страховщик сразу удовлетворит ваше требование о выплате компенсации.

Какие документы понадобятся?

Оформляя компенсацию УТС по ОСАГО, заявление в страховую компанию необходимо подавать вместе со следующими документами:

оригинал и копия паспорта;
водительское удостоверение;
страховой договор или полис;
копия заявления и претензии, которые были предъявлены страховщику при досудебном разбирательстве;
квитанция об оплате государственной пошлины;
документы на транспортное средство: технический паспорт, свидетельство о регистрации, талон на прохождение техосмотра;
документы из ГИБДД: копия справки о фиксации аварии, протокол, постановление или отказ от возбуждения дела и другие;
копия извещения о ;
копия документа, подтверждающего наступление страхового случая;
заключение независимых оценщиков о стоимости ремонтных работ;
акт технического осмотра;
отчет о размере утери товарной стоимости средства передвижения;
договор, заключенный между владельцем автомобиля и независимым экспертом;
копии исков по каждому из фигурантов судебного разбирательства.

Этот пакет документов является обязательным для передачи разбирательства в суд.

Процедура взыскания

Взыскание УТС по ОСАГО происходит в следующем порядке:

Подача заявления страховщику с просьбой о выплате денежной компенсации.
Ожидание официального ответа страховой компании об удовлетворении вашей просьбы, который должен прийти на почту заказным письмом.
Самостоятельная оценка вероятности компенсации по УТС.
Обращение к независимым экспертам для оценки реальной стоимости ремонта транспортного средства.
Подача заявления в страховую компанию с требованием выплатить компенсацию потерянной стоимости авто в полном объеме.
В случае получения отказа по выплате компенсации составляется претензия на имя генерального директора страховой компании.
Если и претензия будет отклонена, то подается иск в суд.

Только следуя данной схеме, можно добиться выплаты компенсации по утраченной товарной стоимости транспортного средства.

Кто оплачивает УТС

Компенсацию выплачивает то лицо, которое выступает в качестве ответчика в ходе судебного разбирательства. Это может быть либо страховщик, либо водитель, по вине которого произошло ДТП.

Если при расчете УТС по ОСАГО было установлено, что стоимость ремонтных работ превышает 400 тысяч рублей, которые обязана выплатить СК согласно действующему законодательству, возмещение оставшейся части компенсации ложится на виновника происшествия.

Неустойка

На сегодняшний день отдельного положения по неустойке в случае задержки возмещения компенсации при утере товарной стоимости автомобиля не предусмотрено, а любые проблемы, связанные с ней, решаются в стандартном порядке. Таким образом, размер неустойки будет определяться по тому принципу, как и в случае просрочки или отказа от исполнения обязательств, наложенных судом.

Если во время судебного разбирательства страховую компанию обяжут выплачивать компенсацию по УТС, но страховщик будет затягивать выплаты, то за каждый день просрочки на него будет накладываться штраф в размере 1% от стоимости ремонта. На возмещение УТС по ОСАГО у СК есть 20 календарных дней.

При ремонте на СТО

Получить возмещение по утере товарной стоимости транспортного средства можно как по ОСАГО, так и по КАСКО. Однако прежде чем начать разбирательство, необходимо внимательно прочитать страховой договор. В нем должно говориться о том, несет ли страховая компания ответственность при УТС и совершает ли выплату компенсаций.

При этом важно понимать, что ни один страховщик добровольно не пойдет на возмещение ущерба, поэтому данную проблему придется решать через суд по стандартной схеме, которая была описана ранее. Не стоит бояться судебных разбирательств, поскольку, как показывает практика, в большинстве случаев в них побеждает страхователь.

Но рассчитывать на получение выплат могут лишь те автомобилисты, уровень износа ТС которых не превышает определенный порог. Для полисов КАСКО он составляет не более 35 процентов, а для ОСАГО - 40%.

Процесс получения выплат при утере товарной стоимости машины очень сложный, поскольку это идет против интересов страховой компании, которая будет всеми возможными способами стараться отказать в них клиенту. В этой статье была подробно описана пошаговая инструкция, соблюдая которую, можно добиться возмещения ущерба.

Если размер понесенного ущерба по УТС превышает лимит страховых выплат, указанный в договоре, то возмещение оставшейся суммы можно потребовать у лица, по вине которого случилось дорожно-транспортное происшествие.
Под категорию страховых случаев с УТС также попадают аварии, произошедшие в результате столкновения с зелеными насаждениями и некоторыми видами зданий.
Согласно новым изменениям в законодательстве, возмещение ущерба по УТС можно получить в том случае, если машина пострадала от рук хулиганов не только на дорогах, но и во дворах.
Если ДТП было зафиксировано при помощи европейского протокола, то возмещение ущерба по УТС можно будет получить при наличии фото и видео с места происшествия.

Понимание всех аспектов и нюансов получения денежной компенсации по УТС, а также своевременно принятые меры помогут выиграть судебное разбирательство и получить возмещение ущерба в полном объеме. Если претензия страхователя к страховщику будет полностью обоснована, то суд непременно примет сторону истца.

(неважно, была ли это царапина во время парковки или серьезная авария). Все имели дело со страховой компанией и судом. Однако мало кто из российских автовладельцев знает, что такое утрата товарной стоимости автомобиля, и каким образом она действует. Поэтому сегодня мы попытаемся раскрыть тему данного вопроса и рассмотрим все особенности УТС.

Что это такое?

Утрата товарной расшифровывается как величина, обозначающая снижение первоначальной цены на транспортное средство вследствие аварии и ДТП. А вот кто погашает эту разницу в стоимости, мы узнаем в конце статьи.

Какие машины не подходят под УТС?

Сразу отметим, что под эту «величину» подходят не все автомобили. Таким образом, если вашей машине более 5 (если это иномарка) или больше 3 (отечественное авто) лет, ее пробег превышает отметку в 100 тысяч километров, а составил от 40 до 100 процентов, никакой суд вам не компенсирует ущерб. Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля возможно только тогда, когда машина не подлежит вышеперечисленным запретам.

За какие части автомобиля можно потребовать компенсацию?

Возникает УТС при деформации всех кузовных элементов машины, побывавшей в ДТП (бампера, фары, и т. д.), а также при повреждении его лакокрасочного покрытия третьими лицами.

Когда возникает деформация кузова, металл становится менее прочным к нагрузкам и, соответственно, требует восстановительных жестяно-сварочных работ. При повреждении краски возникает необратимая коррозия, на устранение которой тоже следует потратить немало денег. Все это учитывает независимая экспертиза и составляет лист, в котором указан весь список необходимых работ и затраты на их выполнение.

Как рассчитывается автомобиля?

Расчет УТС на данный момент стоит порядка 1500 рублей. При этом эксперты определяют все деформированные детали (в т. ч. и двигатель), за которые потом можно получить компенсацию.

Кто возмещает ущерб?

Автомобиля возмещается страховой компанией виновника ДТП, а также теми фирмами, которые страховали транспортное средство по КАСКО. Однако многие из них не желают выплачивать автолюбителю всю стоимость ущерба, ссылаясь на различные законы. Автовладелец должен знать, что имеет полное право на компенсацию УТС в любом случае, если, конечно, его машина подходит под вышеперечисленные требования (год выпуска, пробег и техническое состояние). Поэтому когда утрата товарной стоимости автомобиля вам не возмещается страховиками, нужно всегда стоять на своем и подавать иск в суд. Как показывает судебная практика, еще ни один автовладелец не проиграл страховым компаниям в подобных случаях.

И напоследок о сумме компенсации. УТС подлежит взысканию в пределах 120 тысяч рублей. Когда сумма ущерба превышает данную цифру, остаток взимается с виновника ДТП.

Результатом столкновения автомобилей становятся многочисленные повреждения имущества, здоровью и жизни причиняется ущерб разной степени тяжести. По договору ОСАГО такой вред подлежит возмещению страховой компанией, если у виновника происшествия есть действующий полис. В таких случаях компенсируется и утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Как получить возмещение УТС по ОСАГО? Какие документы для этого необходимы и какое заявление подавать? Что делать, если страховщик откажется выплачивать требуемую сумму? Поможет ли суд?

Когда положена выплата УТС?

Утеря товарной стоимости автомобиля является следствием получения повреждений ТС в результате ДТП, снижения его эксплуатационных характеристик, ухудшения внешнего вида и т.п. То есть право на выплату имеет любой автовладелец, застрахованный по ОСАГО и признанный пострадавшим в ДТП. Утеря представляет собой разницу в рыночной стоимости авто, которое никогда не участвовало в авариях и стоимости машины, побывавшей в ДТП. Сравниваться должны цены на автомобили одинаковых марок, моделей и годов выпуска.

УТС по ОСАГО может быть рассчитана как до проведения ремонтных работ, так и после. Дата расчета роли в окончательном результате не играет. Для пострадавшего в ДТП автомобиля, который в ходе восстановления был окрашен (полностью, частично), УТС может быть рассчитана только, если это авто имело до аварии заводское покрытие и с момента его выпуска не прошло более 3 лет (для отечественного автопрома) или более 5 лет (для иномарок). Элементы таких транспортных средств на момент аварии не должны быть подвержены коррозии.

Как рассчитать УТС?

Расчетом размера УТС автомобиля по ОСАГО занимаются либо эксперты страховой компании при проведении осмотра транспортного средства, либо эксперты независимой экспертной организации, либо специалисты судебной экспертизы. Самостоятельно автовладелец, не имеющий должной квалификации, такой расчет без ошибок осуществить не сможет. Всего в российской практике существует 3 методики, которые эксперты используют для определения размера утраты товарной стоимости.

Методика ЦБ

В 2014 году вступило в силу Положение ЦБ №432-П, утверждающее Единую методику для расчета стоимости ремонта по ОСАГО. Все страховщики и независимые эксперты с указанного года стали обязаны производить расчеты размеров ущерба только в соответствии с предложенной методикой. Но она не учитывала порядок определения величины УТС по ОСАГО, поэтому в 2015 году был опубликован Проект Указания , которое вносило бы изменения в существующую методику, а именно дополнило бы ее главой 8 «О порядке определения величины УТС».

В п.8.2 указано, что УТС рассчитывается только для ТС, у которых обнаружена необходимость после ДТП устранить перекос кузова, осуществить ремонт его отдельных элементов, окрасить кузов, бампер или их части. В п.8.3 перечислены случаи, при которых расчет не проводится. К ним относится износ более 40%, возраст легковых автомобилей более 5 лет. П.8.4 и 8.5 также содержат ряд исключений, при которых нельзя рассчитывать УТС, в том числе незначительное повреждение детали, наличие перекрашивания кузова до момента ДТП и т.д.

Сами формулы расчета величины приведены в п.8.6 и 8.10. В основу расчета была заложена стоимость транспортного средства в момент получения повреждений и ряд коэффициентов. Представленная в Проекте методика отличается от повсеместно используемой методики Минюста только размером коэффициентов, применяемых для расчета. По состоянию на 2018 год методика ЦБ по расчету УТС в силу не вступила и в Положении №432-П по-прежнему 7 глав. И страховщики и независимые эксперты пользуются методикой Минюста.

Методика Минюста

Порядок расчета размера ущерба и восстановительного ремонта был принят Минюстом в 2013 году. Изначально Методика Минюста предназначался только для судебных экспертов, которые в интересах суда рассчитывали величину вреда, причиненного транспортным средствам в дорожно-транспортных происшествиях. Но по сути этой методикой пользовались и пользуются и страховые компании и независимые экспертизы. Рассчитывается УТС по формуле, приведенной в п.7.2.1:

С - цена автомобиля на момент совершения ДТП;

Кутс i - коэффициент, который используется для конкретного элемента или детали ТС.

Коэффициенты перечислены в Приложении 5 к Методике. Так, при замене пола салона авто используется коэффициент 3, при замене заднего крыла - 0,5 и т.д. Также в документе приведена отдельная формула для определения размера коэффициента при окрашивании отдельных деталей автомобиля (п.7.2.6.1). Величина УТС по ОСАГО в 2018 году полностью зависит от характера, вида и объема полученных транспортным средством повреждений.

Методика Хальбгевакса

По данной методике можно рассчитать только утрату товарной стоимости иномарки. Она предлагает перед началом основного расчета выяснить его целесообразность. Для этого необходимо рыночную стоимость авто на момент ДТП разделить на стоимость абсолютно нового автомобиля и разделить на 100%. Если полученный результат будет меньше 40%, то расчет не будет иметь смысла. Если будет больше, то для расчета использовать формулу и специальную таблицу. Их можно найти .

Как получить УТС по ОСАГО?

Поскольку потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО была включена Постановлением ВС №58 от 2017 года в размер реального ущерба, страховые компании обязаны учитывать эту величину при выплате возмещения в виде денежных средств или при оплате ремонта на СТО. Если УТС не была включена в общую сумму страховки, то страхователь, пострадавший или владелец автомобиля имеет право подать претензию к страховой компании. В случае, если она останется без ответа, нужно будет обратиться в суд с заявлением.

Куда обращаться?

Возмещение УТС осуществляется только лицу, которое признано невиновным участником аварии. Обращаться за выплатой утраченной стоимости владелец авто должен в ту же страховую компанию, в которую подавал заявление на выплату страховой компенсации. Если страховка без учета УТС была получена по прямому возмещению убытков от страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО, то и заявление на получение УТС нужно подавать туда. В случае, если страховка без учета УТС была получена от страховщика виновника ДТП, то и УТС необходимо требовать там же.

Необходимые документы и заявление

Законодательством не предусмотрена форма заявления для требования выплаты УТС от страховой компании. По сути такой документ является досудебной претензией, предъявляемой страховщику. Если страховая компания не включила потерю стоимости авто в сумму возмещения ущерба, то в тексте претензии обязательно нужно сослаться на разъяснения Верховного суда (п.37 Постановления Пленума №58) о причислении УТС к реальному ущербу. По устоявшимся правилам заявление на УТС по ОСАГО должно содержать:

Персональные данные;
Обстоятельства наступления страхового случая;
Суть требований;
Обоснование требований;
Расчет неустойки и требования ее выплаты;
Список приложений.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года может быть выплачена при предоставлении тех же документов, которые утверждены Положением ЦБ №431-П в п.3.10. Всегда заявитель должен предъявлять паспорт, извещение о ДТП, полис ОСАГО. Если авария оформлялась не по европротоколу, то потребуются документы из ГИБДД (постановление, протокол). У заявителя должны быть основания для предъявления требований. В данном случае ими может стать заключение независимой экспертизы или личные расчеты величины по одной из действующих методик.

В каких случаях УТС не выплачивают?

Как методические рекомендации Минюста (п.7.1.4), так и Положения Центробанка предусматривают ряд исключительных случаев, когда утеря товарной стоимости машины не может быть возмещена. УТС не рассчитывается, если на момент ДТП:

Возраст легковой машины превышает 5 лет;
Возраст грузового ТС, автобусов отечественного производства превышает 1 год;
Возраст грузовых иномарок, которые используются в коммерческих целях, превышает 2 года;
Возраст автобусов иностранных марок, использующихся для перевозок пассажиров по определенным маршрутам, превышает 3 года;
Износ превышает 35%.

По сути такие исключения являются незаконными, так как ВС РФ относит утерю товарной стоимости к реальному ущербу. А такой ущерб страховая компания обязана возместить невиновной стороне в соответствии с нормами закона «Об ОСАГО» несмотря на размер износа автомобиля или его год выпуска. Но и страховщики, и даже некоторые судебные инстанции либо пренебрегают такими положениями законодательства, либо неверно их толкуют.

Отказ в выплате УТС

На законных основаниях страховая компания может отказаться в компенсации утраты товарной стоимости, если заявление подает виновник происшествия или иное лицо, не имеющее право на такое требование; если уже выплаченная страховка равна лимиту, установленному законом (400 тыс. руб.); если транспортное средство было отремонтировано собственными силами и не предоставлялось для осмотра страховой компанией и т.д. Таким образом, возмещение УТС может быть не осуществлено страховщиком по тем же законным причинам, что и вся выплата страховки.

В случае, если страховая компания не отвечает на претензию автовладельца в течение 10 дней или вовсе ее игнорирует, у последнего есть только один вариант взыскать принадлежащие ему по праву денежные средства. Для этого нужно обратиться в суд с исковым заявлением. К иску нужно приложить все документы, которые бы доказывали обоснованность требований пострадавшего водителя, а также письменный отказ страховой компании.

Судебная практика

Историю судебных решений по вопросам утраты товарной стоимости автомобиля можно считать неоднозначной, поскольку одни судьи толкуют нормы материального права верно, другие по каким-либо причинам не могут объективно оценить ситуацию, описанную в исковом заявлении. Но в последнем случае на сторону истца или ответчика может встать апелляционный суд. Так, один из пермских апелляционных судов встал на сторону ответчика, которым выступала компания «Альфастрахование».

Пример решения суда

Согласно Постановлению № 17АП-14654/2018-АК суд первой инстанции наряду с другими требованиями обязал взыскать со страховщика в пользу истца сумму 8 626 рублей в качестве утраты товарной стоимости автомобиля, который попал в аварию 22.10.2014 года. Но арбитражный суд при вынесении решения не учел факт пропуска срока исковой давности. Апелляционный же выяснил, что заявление на возмещение УТС было подано страховщику только 17.10.2017, а исковое заявление 8.05.2018, то есть спустя более 3 лет после происшествия. Это обстоятельство привело к невозможности достоверно определить размер убытков, в том числе и в виде утраты товарной стоимости. Поэтому апелляция была удовлетворена, а решение первого суда отменено.

По данным РСА за 9 мес. 2018 года недобросовестными автоюристами, перекупающими у пострадавших право требования, от страховых компаний было получено более 23 млрд руб. денежных средств взысканных через суд. Малая часть этой суммы относилась к действительно страховым расходам, остальной же объем составляли финансовые санкции и т.п. Но не всем автоюристам удавалось получить удовлетворение по исковому заявлению.

Пример решения суда

Так, Иркутский суд рассматривал дело № А19-14595/2018. Иск к страховой компании «Ангара» был подан ИП, получившим такое право по договору цессии, заключенному после выплаты страховщиком компенсации без учета УТС. Из материалов дела было известно, что дорожно-транспортное происшествие произошло 12.01.2016, а исковое заявление было подано автоюристом 20.04.2018. Договор цессии был заключен 29.03.2017 в день получения акта независимой экспертизы о размере утраты товарной стоимости, который составил 12 903 рубля. Суд выяснил, что истцом не были соблюдены правила досудебного урегулирования спора, то есть страховщик не был уведомлен о проведении экспертизы, ему не была направлена претензия на выплату утраченной стоимости автомобиля и т.д. Суд пришел к выводу, что само по себе проведение независимой экспертизы не порождает возникновения обязательств страховой компании по выплате такой компенсации. В иске на компенсацию по УТС транспортного средства за отсутствием оснований было отказано.

Ст. 65 АПК РФ указывает, что каждое лицо, участвующее в судебном разбирательстве обязано иметь доказательства и обоснования своих требований. Иначе в силу ст.71 того же кодекса суд признает иск необоснованным и откажет в удовлетворении. В деле № А19-14595/2018, рассмотренном в примере выше, несоблюдение положений федерального законодательства и порядка разрешения споров повлекло отказ суда взыскивать утрату стоимости автомобиля. После этого пропали права истца на получение компенсации юридических (представитель) и судебных (госпошлина) расходов, а также исчезли основания для получения неустойки за несвоевременное выполнение страховой компанией своих обязательств.

Заключение

Таким образом, по правилам страхования утрата стоимости автомобиля должна включаться в общий ущерб и выплачиваться на таких же основаниях, как и обычная страховка по ОСАГО, в том числе в виде оплаты ремонтных работ. Если страховщик выплатил компенсацию без учета утраченной стоимости, то пострадавший водитель должен обратиться к нему с досудебной претензией. Если она не будет удовлетворена, только судебная инстанция сможет разрешить возникший спор.

Многим автовладельцам известно, что в результате дорожного происшествия автомобиль теряет часть своей товарной стоимости из-за полученных повреждений. Но мало кто знает, что при наличии страховых полисов КАСКО и ОСАГО, у владельца пострадавшей машины должен возникнуть вопрос: как взыскать утерю товарной стоимости автомобиля, чтобы получить дополнительное страховое возмещение, тем более что такая возможность есть у каждого несчастного водителя.

Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) представляет собой условную величину, которая характеризует снижение цены машины после того, как она получила повреждения в следствии ДТП. В соответствии с правилами страхования, страховщики обязаны возмещать данную величину застрахованным лицам, однако на практике это происходит крайне редко. И виной тому юридическая неграмотность наших соотечественников, и их незнание о подобных возможностях страховых компенсаций.
УТС начисляется в тех случаях, когда автомобиль получил характерные повреждения, которые вызвали ремонт или замену как отдельных деталей, так и целых механизмов. Как известно, любая деталь машины влияет на ее эксплуатационные и технические показатели. И, следовательно, при ремонте любого механизма, эти показатели снижаются. Что касается стоимости УТС, то она определяется в рамках независимой экспертизы.

Как показывает практика, большинство претензий по возмещению УТС получают отказы от страховщиков. При этом, они ссылаются на п. 2 ст. 6 Закона «Об ОСАГО», переводя товарную стоимость машины в разряд упущенной выгоды. Сразу же стоит заметить, что подобная позиция является противоправной, и является весомым нарушением прав человека на получение полноценной компенсации ущерба от ДТП. УТС законодательно является реальным ущербом, а потому подлежит компенсации как по полису КАСКО, так и по договору ОСАГО.

При этом необходимо отметить, что УТС экспертами рассчитывается далеко не во всех случаях. Чтобы иметь возможность получить компенсацию по УТС, необходимо наличие следующих обязательных условий:

машина не должна была участвовать в ДТП ранее (допускается участие в дорожных происшествиях, если автомобилю не было причинено никакого вреда);
возраст автомобиля от отечественного автопрома не должен быть более 3 лет;
в случае с иностранными авто возрастной предел устанавливается на отметке в 5 лет.

Стоит также указать особенности страховой компенсации по УТС.

Ни одна страховая компенсация не погашает стоимость УТС добровольно, поэтому необходимо найти хорошего юриста, который поможет вам довести дело до суда.

Важно! Отказ от добровольного возмещения стоимости УТС характерен для всех страховщиков нашей страны. Это следствие проводимой политикой этой отрасли.
Итоговая сумма УТС зависит от количества деталей, которые необходимо отремонтировать или заменить, а также от количества кузовных элементов, что нуждаются в покраске.
Базой для расчета УТС считается рыночная стоимость машины. Из этого следует, что чем выше изначальная стоимость автомобиля, тем более весомой будет компенсация по УТС. В практике можно встретить реальные примеры, когда при стоимости машины в 200 тыс. рублей, цена УТС превышала отметку в 150 тыс. рублей. Согласитесь, за подобную страховую компенсацию стоит побороться.
УТС должно быть начислено даже в тех случаях, когда вы получили возмещение по КАСКО в виде направления на ремонт на СТО дилера.
В настоящее время расчет стоимости УТС проводится несколькими методиками. Если вы обратитесь к нашим специалистам, то они гарантированно выберут тот метод, который будет наиболее выгодным для клиента.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО

После факта дорожного происшествия автомобиль получает механические повреждения, которые сказываются на его работоспособности и имущественной ценности. Как показывает рабочая практика, страховые компании посредством компенсации по страховому случаю возвращают лишь способность автомобиля быть «на ходу», при этом его имущественная стоимость в несколько раз снизится, а разница выплачена не будет.

Возмещения подобного характера распространяются только на транспортные средства при проведении таких ремонтных работах:

если была произведена замена (полная или частичная) элементов кузова;
если в результате ДТП была повреждена геометрия кузова, а после она была восстановлена;
если в результате ремонта кузов или отдельные его элементы были окрашены;
если была проведена разборка салона, которая привела к частичной потере эксплуатационных характеристик.

Подобный ремонтный комплекс работ существенно сказывается на товарной стоимости автомобиля. Поэтому, даже если какие-либо действия необходимы без попадания в ДТП, страховщики направляют пострадавший автомобиль на СТО. Главная причина этому решению состоит в том, что в результате вышеуказанных манипуляций товарная стоимость машины снижается, и, следовательно, владелец автомобиля получает право на компенсацию УТС, что неприемлемо с точки зрения страховщиков.

В подобных ситуациях владельцам автомобилей необходимо дать только один совет. Ни в коем случае не пускайте проблему на самотек и не надейтесь, что вам на блюдечке принесут все причитающиеся вам компенсационные выплаты. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы выплатить клиенту как можно меньше, и потому УТС постараются как можно быстрее замаскировать. Чтобы доказать свою правоту и защитить свои персональные интересы, автовладельцу необходимо выполнить такую последовательность действий:

необходимо составить заявление на возмещение УТС и подать его в компанию, которая оформляла вам полис КАСКО. Заявление должно быть оформлено в 2-х экземплярах в письменном формате. При подаче заявления необходимо, чтобы вам выдали расписку, что документ страховой компанией получен и будет рассмотрен в ближайшее время;
необходимо обратится к независимым экспертам, чтобы они рассчитали ориентировочную стоимость УТС и отметили все элементы, которые снижают ТС машины и должны быть компенсированы. Старайтесь не пользоваться услугами тех экспертов, которых вам рекомендует страховая компания. Чаще всего они заинтересованы в результатах экспертизы, и потому намеренно искажают ее в пользу страховщиков;
если страховщики не присылают ответ на ваш запрос, или же присылают вам отказ в удовлетворении претензии (что происходит в абсолютном большинстве случаев), то напишите исковое заявление в суд;

Важно! В заявлении должны быть указаны все повреждения вашего авто, которые послужили причиной для снижения товарной стоимости машины, а также ссылки на нормативную документацию.
если вы уже успели выполнить ремонтные работы в отношении собственного автомобиля, то необходимо подготовить для суда наряд-заказ с перечнем всех работ, которые были выполнены, а также квитанцию на оплату услуг ремонтников;
не забудьте взять у своей страховой компании справку №154. Если ваше авто подлежало ремонту после аварии, то также необходимо подготовить все документы от ГИБДД, связанные с дорожным происшествием, в котором пострадало ваше имущество.

Важно! Повреждения, полученные вашим автомобилем не должны быть полученными преднамеренно. В противном случае они не попадут в разряд страхового случая, и страховщики откажутся компенсировать стоимость ремонта и УТС.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

Эксперты рассчитывают УТС исходя из данных о ремонте машины, всех выполненных действиях, а также материалов и запчастей, которые были использованы при ремонтных работах. Кроме того, в расчет принимается во внимание цена нового автомобиля той же марки и модели, а также рыночная стоимость б/у модели.

При этом не стоит забывать о том, что УТС рассчитывается не для всех машин, а только для тех, которые соответствуют возрастному цензу (2 года для отечественных моделей и 5 — для иномарок). При этом износ авто не должен превышать 35%. Эксперты заверяют, что УТС напрямую зависит от того, сколько лет в эксплуатации ваша машина. Чем модель новее, тем больше будет УТС.

Прежде всего следует обратить внимание на то, что ни правилами ОСАГО, ни по закону об ОСАГО страховщик не обязан рассчитывать УТС. Они лишь рекомендуют возместить весь реальный ущерб. Именно по этой причине расчет УТС никогда не проводится, поскольку страховая компания в нем не заинтересована.

Тем не менее, законодательное право на взыскание УТС у каждого автовладельца имеется. Речь идет о Постановлении Верховного Суда РФ от 10.08.2055 года, в котором указано, что УТС — это реальный ущерб, который подлежит компенсации со стороны страховой компании при наличии действительного полиса ОСАГО. Здесь же отмечено, что в результате ДТП цена машины уменьшается, что является следствием нарушения прав автолюбителя. И именно по этой причине УТС подлежит обязательно компенсации со стороны страховщиков.

Чтобы получить возможность потребовать у страховой компании выплату УТС, в первую очередь необходимо обратится к экспертам, которые должны провести комплекс профессиональных работ, направленных на расчет потенциальной стоимости выплаты. С результатами проведенной экспертизы необходимо обратится в суд.

Для того чтобы рассчитывать на выплату УТС, необходимо, чтобы ваше дело соответствовало определенным условиям:

страховая компания может выплатить по договору ОСАГО максимум 120 тыс. рублей. И если данная сумма в полном объеме вам выплачена, то никакого возмещения по УТС ждать не стоит;
возраст машины не должен превышать установленные граничные пределы (2 года для отечественных авто и 5 лет для импортных машин);
вы ни в коем случае не должны быть признаны виновником дорожного происшествия. В противном случае УТС вам выплачена не будет.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП

Нередко у автовладельцев возникает вопрос: «Можно ли компенсировать УТС за счет виновника аварийной обстановки на дороге?» На этот вопрос можно ответить положительно, но лишь в тех случаях, когда имеются определенные условия (машины не старше 5 лет для иномарок и 2 лет для отечественных моделей и т.д.)
Сделать это можно исключительно посредством инициации судебного разбирательства. Как показывает практика, чаще всего виновник аварии на дороге отказывается в удовлетворении претензий, и при этом ссылается на то, что официальное законодательство нигде не указывает условия возврата УТС. Кроме того, учитывая отсутствие нормативов по данной тематике, взыскание УТС может быть рассмотрено как неоправданное обогащение за счет третьих лиц.

Кроме того, помимо гражданского законодательства, ссылаются также и на то, что в Правилах страхования и Законе «Об ОСАГО» отсутствуют данные относительно того, что УТС следует относить к реальному ущербу.
Подобная позиция была конструктивной до 2005 года. 10.08 2005 года вышло Постановление Верховного Суда РФ, в котором четко указано, что УТС — это реальный ущерб. И, следовательно, эта условная величина подлежит полной компенсации. Поэтому при судебном разбирательстве необходимо в обязательном порядке указывать данный документ.

По условиям страхования, страховщики возмещают материальный ущерб в пределах 120 тыс. рублей. И если стоимость повреждения машины значительно превышает данный показатель, то в таком случае разница будет возложена на виновника ДТП, который будет обязан погасить все расходы потерпевшего.