Очень часто организации попадают в ситуацию, когда они отправляют платежки в банк, на оплату счетов поставщикам за товары или оказанные услуги, выплату заработной платы, а банк их возвращает с пометкой: «ваши счета заблокированы». Естественно, у бухгалтера начинается паника. Ведь горят сроки платежей, контрагенты нервничают, а работники требуют оплату за работу. Но ничего не поделаешь: если счета заблокированы, значит, есть какая-то причина этой блокировки. Иногда банки сообщают причину блокировки, но чаще всего ограничиваются только уведомлением. Они и не обязаны этого делать. Зачастую банк не знает этих причин, так как получает лишь решение о блокировке. Организации самостоятельно должны разбираться, на основании чего их счета заблокированы. И делать это нужно как можно быстрее. Разберем причины блокировки счетов и способы ее снятия.

Опоздали со сдачей отчетности

Одной из причин блокировки является непредоставление отчетности в установленные сроки. На основании п. 3 пп. 1 ст. 76 НК РФ, если налогоплательщиком в течение 10 дней по истечении установленного срока не предоставляются декларации в налоговый орган, начальник налоговой инспекции или его заместитель принимает решение о приостановлении операций по всем его расчетным счетам.

Как разблокировать

Чтобы снять блокировку счетов, налогоплательщику необходимо предоставить налоговые декларации по месту своего учета. Данное решение отменят не позднее одного дня, следующего за днем предоставления налоговой декларации.

Не обеспечили прием электронных документов от ИФНС

Следующая причина блокировки счетов — это неисполнение обязанности по обеспечению получения от налогового органа документов в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота. Это означает: если инспекцией будет установлено, что налогоплательщик не принимает документы в электронной форме, то в течение 10 дней после даты установления данного факта счета будут заблокированы.

Как разблокировать

Для снятия блокировки подключитесь к любому оператору электронного документооборота, чтобы получать документы в электронной форме. Блокировка снимается не позднее одного дня с момента исполнения данной обязанности.

Не представили квитанцию о приеме документов от ИФНС

Самой распространенной на сегодняшний день причиной блокировки счетов является предоставление документов, пояснений или уведомлений о явке в налоговый орган. Рассмотрим эти причины блокировки подробнее. Если вы получили из налоговой инспекции требования в электронной форме с просьбой предоставить какие-либо документы, пояснения или уведомления о явке в налоговый орган, то в течение 6 дней с момента направления таких документов на основании п. 5.1 ст. 23 НК организация обязана направить в налоговый орган квитанцию об их приеме. Если этого не сделать, то в течение 10 дней по истечении срока направления квитанции налоговый орган заблокирует счета.

Как разблокировать

Блокировка счетов будет снята не позднее дня, следующего за направлением квитанции, либо предоставления запрашиваемых документов или пояснений, либо явки представителя организации. Вы можете выполнить любое из вышеперечисленных действий, главное — отреагировать на требования налоговой инспекции. Пытаясь продлить срок предоставления документов или пояснений, налогоплательщики пропускают срок передачи квитанции, тем самым подвергая свои счета блокировке.

Налоговики приняли обеспечительные меры

После проведения налоговых проверок, по результатам которых выявлены нарушения и доначислены налоги, в обязательном порядке выносится решение о принятии обеспечительных мер. Если у проверяемого налогоплательщика отсутствуют имущество, транспортные средства, материальные запасы, то предметом обеспечения выступают расчетные счета.

Как разблокировать

Счета будут заблокированы до тех пор, пока суммы налогов по актам проверок налогоплательщик не уплатит в бюджет.

Мы рассмотрели причины, по которым чаще всего происходит блокировка счетов налогоплательщиков. Чтобы этого не случилось, следите за сроками предоставления отчетов, внимательнее просматривайте, что и когда приходит вам из налоговой инспекции. Если все-таки вам заблокировали расчетные счета, не нужно искать незаконные способы решения данной проблемы. Работа налоговых органов полностью автоматизирована, все документы, направляемые налогоплательщику, формируют и регистрируют специальные программы, которые также отслеживают и сроки их исполнения.

Действия территориальных налоговых инспекций контролируют вышестоящие налоговые органы, которые имеют доступ к любой программе и данным по любому налогоплательщику. Выясните причину блокировки (она указана в решении), исполните требования налоговой инспекции, исправьте свои ошибки, оплатите задолженности, и ваши счета будут разблокированы. Но не забудьте проконтролировать сроки вынесения решения о снятии приостановлений операций по счетам, получить само решение и действия банка по снятию блокировки.

Блокировка расчетных счетов – это достаточно распространенная ситуация. В некоторых случаях ИФНС вправе приостанавливать работу расчетных счетов организаций или ИП. Как правило, обратная процедура разблокировки занимает немало времени. Минфин выпустил рекомендации о том, что надо делать, чтобы быстрее снять арест со своих средств.

Источники: Письмо Минфина № 03-02-08/51856 от 24.07.18 г.

В отдельных случаях ФНС вправе заблокировать счета компании или ИП. Такие ситуации строго регламентируются налоговым законодательством. В соответствии с нормами стат. 76 НК речь идет о следующих нарушениях:

1. Если фирма имеет недоимку по налогам, включая взносы, и не исполнила направленное ей требование ИФНС о погашении таких обязательств (п. 2 стат. 76).
2. Если компания опоздала со сдачей декларации больше, чем на 10 дней (рабочих) от установленного срока подачи отчетности (подп. 1 п. 3 стат. 76).
3. Если предприятие опоздало с отправкой квитанции о приемке требования ИФНС больше, чем на 10 дней от установленного налоговиками сроками (подп. 2 п. 3 стат. 76).

В первом случае счет блокируется на сумму недоимки, во втором-третьем – без ограничений. Но на практике налоговики зачастую выносят решение об аресте по незначительным основаниям. К примеру, это может быть копеечный остаток неуплаченной пени или долг в 1 руб. по налогу. Причем требование ИФНС на погашение задолженности нередко теряется и попросту не доходит до адресата. Тем не менее, чтобы снять арест со счета в банке, нужно приложить массу усилий.

Как оперативно провести разблокировку

В своем Письме № 03-02-08/51856 от 24.07.18 г. Минфин подробно разъяснило, что нужно сделать, чтобы быстрее разблокировать счет. Если банковские операции были приостановлены по причине непогашения долга по налоговым обязательствам, рекомендуется как можно оперативнее уплатить нужную сумму. Затем взять копии платежных документов, то есть платежное поручение и банковскую выписку, и отнести в ИФНС. Подать формы нужно в то подразделение налоговой инспекции, которое наложило арест на счет.

Обратите внимание! Если организация проводит операции через Клиент-Банк, можно предоставить электронные копии документов. Но лучше дополнительно заверить формы у операциониста. Это же требование действует при подаче бумажных бланков платежных поручений и выписки.

После того, как в налоговой инспекции получат подтверждение уплаты налога, будет вынесено решение об отмене ареста (п. 8 стат. 76 НК). Еще один день от даты утверждения дается ИФНС на отправку решения в банк (п. 4 стат. 76). Чтобы ускорить процедуру и обернуться в один день, компания может сама поехать в налоговую, взять решение и отвезти документ в свой банк. Такие действия позволят оперативно снять арест со счета и вернуть организацию в русло нормальной жизнедеятельности.

С блокировкой счета может столкнуться абсолютно любая организация. При этом блокировка – это лишь начало проблем. В этот период вы не сможете ни заплатить партнерам, ни произвести закупки для нужд самой компании, ни выплатить зарплату собственным работникам. То есть, компания практически полностью потеряет работоспособность, а в ряде случаев даже начнет нести убытки. Именно поэтому вопрос разблокировки получает максимальный приоритет.

Обратите внимание: ниже представлена информация исключительно о блокировке счета ФНС. Вопросы, относящиеся к блокировке судебными приставами, судом или таможней рассматриваться не будут.

Причины

В своем решении ФНС руководствуется статьей 76 налогового кодекса РФ. Что касается конкретных поводов, то среди них можно выделить следующие:

• Несданная вовремя налоговая декларация.
• Наличие неоплаченных налогов и штрафов и образовавшихся из-за этого пеней.
• В качестве обеспечительной меры (ст. 101 НК РФ).
• Блокировка в связи с сомнительными операциями (по 115 ФЗ).

Все это осложняется еще одним нюансом. С 5.12.2014 организация или ИП, имеющие заблокированный счет, не могут открыть новые счета в используемом или любом другом банке.

Как производится блокировка счета

Решение о блокировке счета выносится руководителем налогового органа или его заместителем. Далее официальное постановление отправляется в банк, а его копия – непосредственно налогоплательщику.

Банк, получивший постановление, обязан выполнить два действия:

• заблокировать операции по указанному счету,
• сообщить в налоговый орган наличие и размер средств на счетах предприятия (ИП).

Распространенные причины блокировки. Что делать в этом случае

Самый важный шаг – выяснение причины блокировки. Зачастую копия постановления приходит на юридический адрес с опозданием, поэтому, чтобы не терять времени, можно обратиться в банк и узнать необходимую информацию в нем.

Одним из самых распространенных случаев блокировки – нарушение сроков сдачи отчетности. Если декларация не была предоставлена в налоговый орган в течение 10 дней с установленной даты, счет налогоплательщика подлежит блокировке. Разблокировка будет произведена в течение суток после ее получения.

Вторая причина – блокировка за неуплату налогов. В этом случае, если необходимая сумма имеется на данном или другом счете, следует подать в ФНС заявление о разблокировке, приложив к нему выписку из банка, подтверждающую наличие средств. Разблокировка должна быть произведена в течение двух дней с момента получения заявления.

Третья, достаточно новая, но крайне актуальная – так называемая «блокировка счета по 115 ФЗ». Она производится в том случае, если банк заподозрил Вас в сомнительных операциях («отмывании денег»). К примеру, на счет вносится крупная сумма периодическими мелкими платежами или производится постепенное снятие крупными частями. Инициатором блокировки выступает сам банк. Владелец счета лишается всех возможностей за исключением просмотра баланса. Для решения проблемы потребуется предоставить обосновывающие документы (к примеру, чеки на крупные покупки), но даже в этом случае блокировка продлится порядка 1,5 месяца – в среднем столько времени уходит на рассмотрение случая. Наиболее эффективное решение – закрытие счета. Разорвав отношения с банком, вы снова получите доступ к деньгам.

Быстрое и эффективное решение

Если Вам требуется наиболее быстрое решение подобной проблемы, доверьте это профессионалам юридической компании «Аккаунт».

Оперативно отреагируем на проблему. Наши юристы быстро проанализируют ситуацию и помогут максимально быстро решить возникшую проблему.

Правильно заполним бумаги. В случае необходимости мы можем самостоятельно заполнить отчетные документы и подать их в ФНС, чтобы ускорить разблокировку Вашего счета.

Защитим Ваши права. Если у Вас есть основания полагать, что законные основания для блокировки счета отсутствуют, мы поможем Вам обратиться в арбитражный суд, чтобы оспорить решение налогового органа. В этом случае помощь профессионалов будет особенно важна.

Минимизируем временные затраты. Перед разблокировкой ФНС может устроить дополнительную проверку, а опытный юрист поможет избежать ее.

Проконсультируем по всем вопросам. Знали ли Вы, что можно запросить у налоговой разъяснения по решению? Слышали ли о процентах, которые полагаются Вам при затянувшейся разблокировке? Юристы компании «Аккаунт» могут проконсультировать Вас по этим и другим вопросам.

Стоимость услуг

Помощь в разблокировке расчетного счета с составлением отчетности – от 5000 руб.

Если Вы не знаете, как разблокировать счет или сомневаетесь в правомерности действий ФНС, обратитесь к опытным юристам «Аккаунт».

Мы также готовы предоставить Вам профессиональное бухгалтерское обслуживание, которое позволит никогда не столкнуться с проблемой финансовой блокировки.

Новости по теме

Организация может потребовать от налоговой возмещение упущенной выгоды

Карта может быть заблокирована банком без согласия клиента

ИФНС может заблокировать расчетный счет налогоплательщика

Налоговики раскрыли причины блокировки счета

Пояснения ФНС РФ о сроках сдачи декларации по земельному налогу при преобразовании организации

Принятие налоговым органом декларации по УСН не отменяет подачи заявления о переходе на УСН

Разъяснения Минфина РФ о зачете переплаты и погашении недоимки по страховым взносам до 2017 года

ИФНС не выдаст справку об отсутствии задолженности при наличии судебного акта о приостановке взыскания недоимки

Разъяснения Минфина РФ о праве ФНС обратить взыскание на денежные средства на счетах налогоплательщика в случае неуплаты налога

ФНС вправе блокировать счета за несданную отчетность по страховым взносам

Вопросы, регулируемые статьей 76 НК РФ

Разъяснения Минфина РФ о праве ФНС за несданную отчетность блокировать операции по счету

Разъяснения ФНС РФ о порядке заполнения платежных поручений при уплате налогов организации иными лицами

Изменения в Налоговом кодексе РФ

С 2017 года отчетность ПФР, ФСС и ФОМС подается в налоговую инспекцию

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа

Отчетность по форме 6-НДФЛ: сроки сдачи и санкции за их нарушение

Банк России назвал 10 самых безопасных банков страны

Налоговые органы будут информировать банки о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам с помощью специального интернет-сервиса

Написать комментарий

Предприниматель всегда имеет риск получить ограничения по действиям с банковскими счетами. Это происходит при наличии невыплат по налогам, штрафных санкций и в других случаях, предполагаемых законом Российской Федерации. Накладывая ограничения на действия по счетам, ФНС получает своеобразную гарантию. Налогоплательщик обязан будет, чтобы получить доступ к своим финансам, выполнить требования службы.
О том, как снять ограничения налоговой с расчетного счета, вы узнаете в данной статье. Ниже собраны варианты причин блокировки банковских счетов, а также алгоритмы действий, которые актуальны в этих ситуациях для юридических лиц, и образцы заявлений для подачи в различные структуры, имеющих отношение к блокировке банковских счетов.

Причины блокирования

Если банковский счет заблокирован, то первым действием со стороны юридического лица является получение информации о причине его блокировки. Причина укажет на ошибку, которую допустил налогоплательщик и которую нужно устранить. Чтобы ее узнать, необходимо связаться с обслуживающим банком. Сотрудник банка владеет информацией по ограничениям, продиктует реквизиты соответствующего документа. Подается также заявление банку об обосновании блокировки счета. С полученными данными налогоплательщик обращается в ФНС и там узнает о причине, по которой невозможно больше совершать операции по счету.
Блокировка расчетного счета происходит в нескольких случаях:

1. Юридическим лицом не был уплачен налоговый сбор. Это наиболее распространенная причина. Устраняется легко – нужно просто оплатить сумму.
2. На счет был наложен арест по решению суда. Арест накладывается на счет тогда, когда налогоплательщик уже имеет неуплаченные долги или штраф. В этой ситуации можно встретиться с трудностями. Юридическому лицу необходимо действовать согласно требованиям судовой комиссии.
3. Недоверие со стороны ФНС, которое вызвано подозрительной (по мнению ФНС) документацией и другие отдельные основания. Данной проблемой занимается банк, и ее решение может затянуться. Период проведения проверки документации зависит от уровня сложности ситуации с финансами.
4. Налогоплательщик не сдал декларацию вовремя или не отправил квитанцию о получении информации от налоговой службы. В таком случае от него требуется скорейшая передача необходимых данных в налоговый орган.

Учитывая причину, по которой заблокирован счет, налогоплательщик определяется с действиями для его разблокировки. Алгоритм имеет в любой ситуации общие черты, но в каждом конкретном случае дело обстоит по-разному.
Юридическое лицо или соглашается с требованиями, выдвинутыми налоговой инспекцией или подвергает сомнению решение органа. В последнем случае, необходима жалоба на решение о блокировке расчетного счета в арбитражный суд или в вышестоящий налоговый орган. Такие жалобы подаются в связи с решением налоговой инспекции на несправедливых основаниях и ложных свидетельствах. Для того чтобы оспорить блокировку расчетного счета, нужно иметь доказательства, в связи с которыми она и происходит. ФНС России в информации от 09.02.2011 «О содержании жалобы, подаваемой в налоговый орган» предоставляет сведения, на которых необходимо подавать жалобу.
На основе гл. 24 АПК РФ создается заявление в суд о разблокирование расчетного счета. Образец можете видеть ниже.

Если же налогоплательщик полностью согласился с решением органа налогов, законопослушно повел себя в ситуации с долгами и выплатил указанную сумму или предоставил необходимую ФНС документацию, то счет подлежит разблокировке не позже чем на следующий день (после предоставления в службу документов, подтверждающих платежи).
Если решение о блокировке было связано с отсутствием декларации, то счет ожидает разблокировка в течение одного дня, который следует после получения службой декларации.

Варианты разблокировки счета

Заблокирован по причине неуплаты налогов
При неоплате налога налогоплательщиком соответствующая служба обращается в банк и запрашивает блокировку конкретного счета. Если их у нарушителя больше, то блокируются все счета на сумму задолженности. Банк в свою очередь не имеет право на вето. Банк резервирует сумму неоплаченного налога в любом случае. Если у владельца счетов остаются свободные финансы, то они открыты для использования.
Для того чтобы избавиться от блокировки вследствие неуплаты налогов, юридическому лицу необходимо просто оплатить долг. В течение 1-3 дней платеж проходит по системе, и счет будет разблокирован. Как ускорить разблокирование расчетного счета ИФНС? Владелец счета, который желает его разблокировки в минимальные сроки, должен оформить обращение к налоговому органу в форме письма с официальным подтверждением оплаты.

Заблокирован по причине отсутствия обратной связи
С 2015 года налогоплательщик обязан подтверждать получение документов от ФНС. Итак, если не отправлена квитанция о получении требования. Как быстро блокируют счет? В срок из 6 дней предприниматель должен отправить соответствующую квитанцию в налоговую службу. Квитанция подтверждает получение новых сведений от налоговой службы.
Если этого не произошло – счет юридического лица блокируется в течение 10 дней. Разблокировать его можно, отправив квитанцию и письмо с просьбой разблокировать счет.

Заблокирован вследствие отсутствия передачи декларации
Если налогоплательщик просрочил подачу декларации больше чем на 10 дней, его банковский счет ФНС блокирует. В данной ситуации блокируется вся сумма на счету. Но блокировка ее возможна, только если речь идет об отсутствии известий из налоговой декларации, отсутствие никакого другого документа не дает оснований для блокировки.
Основанием для разблокирования счета в банке является предоставление декларации в налоговую службу.
Стоит отметить, что блокировка счета снимается автоматически, если компания находится в стадии ликвидации.

Какие документы потребуются для разблокировки счета

Пакет данных, который требуется предоставить налогоплательщику, чтобы были сняты ограничения со счета в банке, может иметь разный состав в зависимости от причины их наложения.
Так, документы для разблокировки счета включают в себя:

1. Заявление об отмене ограничений по работе со счетами. Оно заполняется согласно образцу, который можно увидеть ниже. Когда условия, выдвинутые налоговой службой, выполнены налогоплательщиком (налоги уплачены, декларация составлена и отправлена и пр., а также оплачены побочные счета в виде пени), последний заполняет заявление и передает его в ФНС через канцелярию. Оно рассматривается в течение нескольких дней. Дело пойдет быстрее, если передать документ руководителю налоговой или его заму.
2. Документы (их копии), подтверждающие, что причины, на которых основано ранее принятое решение, устранены. К таким документам относятся квитанции об оплате, квитанции специального типа о получении информации от налогового органа и пр. Они дополняют заявление в ИФНС о разблокировке счета.
3. Доверенность, которую выдает банк, чтобы налогоплательщик мог получить решение о снятии ограничений в ФНС. Этот документ потребуется тогда, когда налогоплательщик отправится в налоговый орган в связи с выдачей ему решения об отмене блокировки.

Для тех, кто не знает, как заполнять заявление в ИНФС о разблокировки счета, образец мы предоставляем.

Если причина блокировки – неуплата налогов или не предоставление декларации, то налоговая инспекция может разблокировать счет уже в день получения всей документации. Но вот в случае с подозрением лица в неправомерных действиях, таких как отмывание денег, разблокировка счета может занять больше времени.
После того как отправлен запрос в банк о разблокировке счета со всеми доказательствами невиновности его владельца, банковские сотрудники тщательно проверяют достоверность информации. Проверка занимает до 2 месяцев в случае с большим количеством подозрительных махинаций. Но практикуется и требование составить повторное заявление в банк о разблокировке счета с дополнительными документами для подтверждения правомерной деятельности физического или юридического лица. Это является причиной еще более длительных проверок.

Предприниматели могут брать инициативу в свои руки и самостоятельно разбираться с требованиями налоговой инспекции, а также подачей документов, а могут воспользоваться услугами профессионалов. В бухгалтерском деле есть множество нюансов, в свою очередь законодательство не приветствует раздор физических и юридических лиц с ФНС. Поэтому облегчить свою участь можно с помощью квалифицированных специалистов, особенно если речь идет об обжаловании решения заблокировать счета, а также подозрениях налоговой касательно незаконных действий с финансами с вашей стороны. Случаи с несправедливостью налоговой службы более чем реальны, они регистрируются, и налогоплательщики при правильных действиях получают компенсацию.
Если же от налогоплательщика требуется только оплата долга или предоставление документов, то вести дело самостоятельно не составит труда.

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Реальные истории блокировки

На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга. Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности. Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц. Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

С каких пор ИП нельзя считать прибыль своей и класть ее себе в карман, а также распоряжаться заработанными деньгами по своему усмотрению? Деньги-то заработаны моим знакомым предпринимателем абсолютно законно...

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года российскими .

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет заблокирован банком, у вас есть три способа как решить эту ситуацию.

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, . Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и .

Второй способ: вернуть деньги с заблокированного счета вы сможете с помощью исполнительного листа. Это, правда, займет время, которое потребуется на судебное разбирательство, но если дружественный вам кредитор подаст в суд, выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, а затем предъявит его в банк, то банк обязан будет его исполнить.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за .

Похожие статьи