Разница между каско и осаго. Отличие каско от осаго

В страховании автотранспорта популярны два вида КАСКО и ОСАГО. Что такое ОСАГО и КАСКО ? В чем различия КАСКО и ОСАГО ? Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет? Как производятся выплаты по КАСКО и ОСАГО?

Начнем с существенной разницы КАСКО и ОСАГО.

Что такое ОСАГО и КАСКО? Это два вида имущественного страхования. И та, и другая страховка оформляется в отношении вашего автомобиля.

Но различия КАСКО и ОСАГО в том, что КАСКО защищает ваш автомобиль, а ваша страховка ОСАГО нет.

По договору страхования КАСКО ваш автомобиль защищен от хищения и повреждений, произошедших при любых обстоятельствах, за исключением вашего умысла. Если вы не вписались в гараж, т.е. нет второго участника ДТП, то страховка КАСКО должна компенсировать ущерб. Если вы попали в ДТП, есть второй участник, то КАСКО опять покроет ваш ущерб, даже если виноваты вы. Если машина будет угнана, то страховщик должен возместить стоимость машины.

По договору ОСАГО ВАШ АВТОМОБИЛЬ НЕ ЗАЩИЩЕН ! Страхуется ответственность водителя, на момент ДТП. Эта страховка действует только при ДТП с другим участником, и только если есть ваша вина. Если у вас нет КАСКО, а только ОСАГО, то при получении автомобилем повреждений при ДТП, где нет второго участника или если участников несколько, но виноваты вы, по ОСАГО вы ничего не получите. Если на машину упало дерево, сосулька, рекламный щит, вы въехали в открытый люк, в забор, не справившись с управлением, по ОСАГО выплаты вам не будет.

При любых обстоятельствах по своей страховке ОСАГО вы не получите возмещение своего ущерба . По этому виду страхования ваш страховщик ОСАГО возместит ущерб, причиненный вами кому-то другому, но НЕ ВАМ!

В этом и есть существенная разница КАСКО и ОСАГО .

Скажу по - другому: КАСКО страхует вашу машину и ваш кошелек от затрат на ремонт вашего же автомобиля, а ОСАГО страхует чужую машину и ваш кошелек от трат на ремонт чужого автомобиля или на возмещение вреда здоровью другого человека.

Защита на ваше здоровье и на вашу машину распространяется только по чужому полису ОСАГО (другого участника ДТП) и только при наличии его вины!

В чем еще различия КАСКО и ОСАГО?

КАСКО - добровольный вид страхования, хочу страхую, хочу- нет.

ОСАГО - обязательный вид страхования, установленный законом. Без полиса ОСАГО ездить нельзя.

А то ОСАГО почти 10 лет, а народ до сих пор спрашивает: «Если есть КАСКО, ОСАГО нужно или нет ?»

По КАСКО страховщик имеет право отказать в заключении договора.

По ОСАГО ни одна страховая компания, имеющая лицензию на этот вид страхования, отказать в заключении договора не имеет права. Отказывают? Жалуйтесь в РСА.

По КАСКО у каждого страховщика свои тарифы, свои правила страхования, свои сроки выплат и условия. Страховщики включают туда очень много условий, противоречащих Гражданскому кодексу. Регламентируют они это гордо: «Свобода договора»

По ОСАГО правила страхования, тарифы, сроки выплат утверждены Правительством РФ.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО?

По КАСКО выплаты производятся . Обычно на новые машины порядок выплат устанавливается без учета износа, на подержанные с учетом износа. Это все на усмотрение страховщика и по вашему желанию. Как пропишете в договоре, так и будет.

По ОСАГО согласно Закону об ОСАГО, который и регулирует порядок выплат, страховое возмещение потерпевший получает с учетом износа деталей при повреждении имущества.

По КАСКО выплаты производятся в пределах страховой суммы, установленной договором. Однако она не может быть выше действительной стоимости автомобиля. Кроме того, эта страховая сумма обычно уменьшается с каждой выплатой. Например, автомобиль застрахован на 1 млн. Произвели две выплаты: 300 тыс. и 400 тыс. Остается всего 300 тыс. если после этого машину еще и угонят, то вы получите только оставшиеся 300 тыс., если не доплатите премию СРАЗУ после каждой выплаты для восстановления страховой суммы.

Можно оформить договор и с не уменьшаемой страховой суммой (неагрегатной), тогда такая страховка будет существенно дороже изначально.

По ОСАГО установлена страховая сумма 120 тыс. рублей при ущербе имуществу на каждый страховой случай. Т.е. больше этой суммы вы за раз не получите. Однако в пределах этой суммы страхощик будет оплачивать ущерб за вас каждый раз.

Кроме того, по ОСАГО возмещается и вред здоровью в пределах 160 тыс. рублей. Но напомню: не вашего здоровья по вашей страховке!

Установлены правилами страховщика, с которым у вас договор.

Установлен законом: 30 дней со дня получения последнего документа.

Часто в интернете встречается и такой вопрос: «Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО ?»

Надеюсь, вы поняли, что ОСАГО вообще не защищает ваш автомобиль. Поэтому решать вам: нужна ли вам страховая защита автомобиля от любых повреждений и хищения, или сами будете латать дыры в своем бюджете.

______________________________________________________________________________

Вы хотите обратиться в суд? Вам нужна помощь юриста?

Юридическая помощь и представительство в суде.

«Страхование» - этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность

Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем - во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон - страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско - конкретная коммерческая организация.

Различия каско и осаго - объект страхования

Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном - еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.

Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?

Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:

на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
на любой автомобиль, но конкретного водителя;
на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.

Чем отличается каско от осаго - к чему «привязываемся»?

В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.

Разница между каско и осаго - ценообразование

Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК - это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.

Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:

объектом страхования;
способами оформления полиса;
стоимостью услуг и принципами ценообразования;
организациями, предоставляющими услуги по страхованию.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня в нашей стране ни один автолюбитель не имеет право сесть за руль своего автомобиля, не застраховав его. Некоторые люди уделяют страхованию своего автомобиля повышенное внимание, покупая расширенные полисы КАСКО по цене доходящей до 10% от стоимости самого автомобиля.

Автогражданка, или ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие полиса гарантирует страховую выплату владельцу автотранспортного средства, которое попало в ДТП и является пострадавшей стороной. Выплату производит страховая компания, оформившая полис ОСАГО, виновнику ДТП. Страховщик возмещает убытки и ущерб, причиненный в ходе дорожно-транспортного происшествия владельцу пострадавшего автомобиля, а также жизни и здоровью потерпевших.

Полис ОСАГО оформляется для минимизации финансовых затрат, если страхователь станет виновником ДТП. Заключая договор со страховщиком, страхователь страхует собственную ответственность при управлении транспортным средством.

Страховая выплата, которая производится по автогражданке, перечисляется пострадавшей стороне, чтобы она могла восстановить транспортное средство либо здоровье.

Лимит ответственности по автогражданке строго определен на государственном уровне. На текущий момент верхняя граница страховых выплат за вред, нанесенный:

имуществу одного либо нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.;
здоровью – 500 тыс. руб.;
жизни – 500 тыс. руб.

Государство определяет не только максимальный размер страховых выплат, но и стоимость полиса автогражданки, потому цены на ОСАГО во всех страховых компаниях одинаковы.

На стоимость полиса влияют количество водителей, которые будут управлять автомобилем, и стаж их вождения, модель авто, регион регистрации, стаж безаварийного вождения и т. д.

КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования автотранспортного средства от повреждений в результате ДТП, неправомерных действий третьих лиц, стихийных бедствий, а также угона и т. д.

В отличие от автогражданки, предметом страхования по КАСКО является автомобиль владельца полиса. Страховая защита, как и стоимость полиса, зависит от того, какие страховые события включены в него. Это может быть:

угон транспортного средства или кража запчастей;
непреднамеренная порча;
полная гибель авто;
повреждения, нанесенные дикими животными, третьими лицами, стихией, а также ставшие результатом попадания тяжелых предметов, провалов дорожного полотна, падения летательных аппаратов и т. д.

Если произошли такие страховые события, как полная гибель авто или угон, страховая выплата составит полную стоимость автомобиля на момент оформления полиса. В других случаях страховое возмещение будет выплачено страховщиком в том размере, который требуется для восстановления автомобиля до первоначального технического состояния.

Данный полис может продаваться с франшизой. Чем она больше, тем полис дешевле. Это привлекает многих клиентов. Но непонимание механизма работы полиса с франшизой приводит к недовольству клиентов и возникновению у них вопросов при наступлении страхового события. Отсюда возникают различные мнения, что страховые компании не выполняют взятых на себя обязательств. Хотя чаще всего такие обвинения безосновательны.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Давайте же выясним, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Если автомобиль попал в ДТП, то наличие полиса:

ОСАГО поможет тем, что страховщик возместит все расходы потерпевшей стороне, компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью. При этом собственный автомобиль придется ремонтировать за свои средства.
КАСКО компенсирует владельцу полиса все расходы на восстановление его автомобиля или стоимость авто при угоне или полном уничтожении.

Таким образом, чтобы защитить себя финансово, быть уверенным на дорогах страны, автолюбитель должен приобретать не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО.

Стоимость автогражданки регулируется государством, потому искать страховщика с меньшей ценой полиса не имеет смысла. А вот стоимость КАСКО во многом зависит от страховщика и его методологий расчетов.

Оформляя полис страхования, следует доверять надежным страховым компаниям. Только в этом случае можно быть уверенным, что возмещение убытков будет произведено в полном объеме в сроки, оговоренные законодательством.

Оформляя договор, необходимо разобраться во всех нюансах, чтобы не попасть впросак. Внимательно читайте условия страхования, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Помните, что страховщик берет на себя ответственность произвести выплату страхового возмещения лишь по тем рискам, которые перечислены в полисе.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

Отметим, что наличие страховки КАСКО не освобождает автолюбителя от обязанности иметь страховку ОСАГО? Почему? Потому что по КАСКО страховая компания возмещает урон только по вашему автомобилю, в то время как ОСАГО компенсирует урон от ДТП только тех автомобилистов, которые в ДТП не виновны.

Сегодня в России для автомобилей предусматривается два основных вида страхования – ОСАГО и КАСКО. Оформить каждый из них предложат уже в автосалоне, где совершается покупка автомобиля. В чем же особенности каждого из этих видов и чем отличается КАСКО от ОСАГО.

КАСКО выступает исключительно добровольным страхованием транспортного средства от различных видов ущерба (участие в ДТП, хищение, действия вандалов и так далее). При этом клиент сам выбирает перечень повреждений от которых страхуется авто. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается вне зависимости от того, есть в нем вина владельца автомобиля или нет.

ОСАГО выступает в качестве обязательной страховки и покрывает ответственность водителя пред другими лицами. То есть в случае, если вы стали виновником ДТП, страховщик выплатит пострадавшему стоимость ущерба в установленных законодательством границах.

Отличие заключается в обязательности наличия последнего полиса, и при его отсутствии нарушителю выписывается штраф. При этом стоит учесть, что при покупке авто в кредит в большинстве случаев банкиры требуют обеспечить автомобиль страховкой КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Остальные отличия

Раскрывая, чем отличается КАСКО от ОСАГО в первую очередь необходимо упомянуть стоимость. Для ОСАГО она четко регламентирована на законодательном уровне и предусматривает расчет на основе базового тарифа и дополнительных коэффициентов. Для КАСКО расчет ведется полностью индивидуально каждым страховщиком и никаких ограничений по предельным суммам не предусматривается. В результате стоимость добровольного страхования оказывается в разы выше, чем для обязательного.

В свою очередь стоимость КАСКО можно несколько снизить, используя для этого несколько вариантов, что позволит сделать отличия в цене от ОСАГО менее видимыми. Среди таких мер необходимо упомянуть:

Использование франшизы на сумму в 500 долларов позволяет сократить стоимость страховки на треть;
Оставить в полисе только актуальные виды возможного ущерба, отказавшись от всего лишнего;
Продемонстрировать безаварийную езду в течение определенного времени перед оформлением страховки.

Получить самую привлекательную стоимость с учетом предложений всех страховых компаний полиса вы можете при помощи . Рассчитать и купить ОСАГО онлайн вы можете на сайте https://osagoonline.ru.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в оформлении

Сегодня страховка ОСАГО может заключаться несколькими вариантами. На одну машину и одного водителя, на один автомобиль и несколько лиц, получающих доступ к управлению (вплоть до неограниченного числа), а также на одно лицо, но несколько транспортных средств. Отличие КАСКО в том, что здесь объектом страхования выступает конкретный автомобиль.

В целом необходимо отметить, что отличия не только есть, они огромны. Фактически это два разных вида страховки, каждый из которых действует отдельно. Разница заметна и в принципах действия, и в стоимости, и в величине компенсаций, и в порядке оформления полиса.

ОСАГО можно признать обязательным, бюджетным вариантом страховки с небольшой стоимостью страхования и защитой только от материальной ответственности перед другими водителями.

КАСКО значительно более дорогостоящий, но при этом и разносторонний вариант страхования, позволяющий защититься от различных видов рисков.

Сегодня многие автовладельцы стремятся всячески нажиться на страховке КАСКО, проводя различные махинации. Между тем, в страховых компаниях работают не самые глупые люди, и в большинстве случаев подобные аферы вскрываются, а их дельцы в лучшем случае заносятся в «черный список», а то и привлекаются к ответственности.