Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков

4 (80%) 1 голосов

Банковский кредит – хорошо это или плохо? Вопрос актуален для многих заемщиков.

Случается, что человек вообще ни о каком кредите никогда не помышлял, но встреча с приятным агентом, предложившим услуги некоего «очень хорошего» финансового учреждения, меняет сложившееся течение вещей. В момент дело сделано, и совершенно ненужный кредит оказывается в кармане, или, что гораздо хуже, – заемщик в кармане у предприимчивых «финансистов». Потом вполне вероятна унылая тяжба в судах и дополнительные финансовые траты. Подобные случаи имеют место быть в нашей жизни. Для людей, попавших в сложные ситуации с кредитами, существует выход – рефинансирование . Альфа-Банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов других банков, серьезно облегчая жизнь незадачливым заемщикам.

Что такое рефинансирование кредитов?

Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое.

Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!

В чем состоит безусловная выгода рефинансирования? Приведем простой пример. Представим, что клиент оформил кредит с процентной ставкой 28%, что очень невыгодно. В других банках обнаруживаются предложения, где процентная ставка значительно ниже – 25%, 22%, 18% и даже 15%! Однако, другие банки не спешат выдавать деньги человеку, который имеет непогашенный заем, просроченные платежи и прочие факты, говорящие не в пользу заемщика. Нужен банк, который заведомо практикует услугу рефинансирования, то есть, идет на определенный финансовый риск. Таких банков в России немного, но они есть – это самые крупные банки РФ. Альфа-Банк уже давно предоставляет услугу по рефинансированию займов в разных областях – автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Альфа-Банк также рефинансирует физическим лицам кредитные карты.

Внимание! Рефинансирование в Альфа-Банке, да и в других банках, выгодно только при условии большой длительности займа – 10, 15 и более лет. Рефинансирование краткосрочных кредитных займов в банковской сфере не практикуется – только в качестве исключения.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Главная особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит. Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения. Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

• валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
• максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
• банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
• рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
• у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
• клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа , размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Экспертное мнение

Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима. Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества. Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги. Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.

Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.

🔥 Также интересно: 🔥

Кредитный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество с банком, а за длительный срок может кардинально измениться финансовая ситуация, что привет к тому, что выплачивать долг будет нечем. Многие заемщики, когда попадают в затруднительное положение или теряют работу, не могут договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга, что влечет за собой дополнительные проблемы с коллекторами. Но выход из трудного положения есть – это рефинансирование кредита в Альфа-Банке, условия которой и будут рассмотрены ниже.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита, или по-другому перекредитование – это реальная возможность решить проблему с банком, кредит которого платить не представляется возможным. Говоря простыми словами, это новый кредит с меньшими ежемесячными платежами и более длительным сроком действия договора.

Суть рефинансирования в том, что другой банк готов заплатить за клиента кредит и заключить с ним новый договор, по которому будет более низкий процент.

Далеко не все банки предлагают данную услугу, Альфа-Банк рефинансирование проводит, но на своих определенных условиях. Для начала только нужно учитывать, что не стоит затягивать время и ждать, когда долг вырастет, действовать нужно как можно раньше.

Условия рефинансирования

Итак, на каких условиях Альфа банк проводит рефинансирование кредита:

1. Кредит должен быть оформлен в рублях.
2. Максимальный срок нового кредитного договора 25 лет.
3. По требованию банка, в зависимости от суммы долга, кредитор может потребовать от заемщика залог.
4. Стать клиентом могут быть только резиденты РФ старше 21 года.

Решение о финансировании банк принимает единолично, у заемщика есть все шансы получить отказ.

Процедура оформления

Решать вопрос с кредитом желательно сразу, пока банк кредитор не передал информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, в противном случае Альфа-банк откажется сотрудничать с ненадежным клиентом. Например, когда можно обратиться с целью перекредитования, в случае потери работы или снижения уровня заработка, когда платить крупные суммы становится затруднительно.

Чтобы получить подробную консультацию по конкретному случаю нужно обязательно явиться в отделение банка, там же можно заполнить анкету. Если такой возможности нет, воспользуйтесь интернетом отправьте заявку на официальном сайте Альфа-банка. Нужно отметить, что кредитор рассматривает заявки и принимает решения довольно быстро.

Как проходит процедура перекредитования

Чтобы начать перекредитование в Альфа банке, нужно обратиться в ту финансовую организацию, где первоначально был оформлен кредит. Банк обязан выдать клиенту письменный ответ, даже если он отрицательный, впоследствии этот документ нужно будет предоставить новому кредитору. Затем нужно будет отправить заявку на рефинансирование кредита в Альфа банк.

В случае положительного ответа заемщик и новый кредитор подписывают кредитный договор, деньги получает не сам клиент, а тот банк, которому он должен . Заемщик становится кредитным клиентом Альфа-банка, он получает новый договор с графиком платежей, согласно которому он будет исправно ежемесячно вносить платежи.

Требования к заемщику

Альфа банк, как и все остальные банки, ведут жесткий отбор клиентов, и предъявляют жесткие требования. Первое и самое важное, что требуется от клиента – иметь положительную кредитную историю. Есть еще ряд основным требований:

• у клиента не должно быть досрочно погашенных кредитов перед другими учреждениями;
• возраст заемщика от 21 года;
• отсутствие долгов перед другими банками;
• постоянное место работы;
• наличие имущества в собственности, которое может стать предметом обеспечения;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения – обязательные условия.

Все те же требования любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Процесс перекредитования

Сроки кредитования и процентная ставка

Перекредитование в Альфа-Банке проходит на различных условиях, процентная ставка, максимальная сумма долга зависят от множества факторов. Например, чтобы закрыть потребительский кредит банк готов предоставить сумму до 1,5 миллиона рублей под процентную ставку от 12,2% в год . Эти лояльные условия доступны только для зарплатных клиентов Альфа банка.

Альфа банк предлагает такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей. На момент перекредитования остаток по долгу не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования, суммы займа и стоимости объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов – 11,25%, для остальных заемщиков она выше на 0,25% в год. Чем меньше сумма займа, выше оценочная стоимость недвижимости и короче срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Максимальная доходит до 19%.

Для Альфа банка обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование залогового имущества.

Список документов

Итак, что нужно собрать заемщику, прежде чем обратиться в банк. Обратите внимание, что отсутствие того или иного документа может привести к отказу от перекредитования.
Список документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• справка о доходах;
• трудовая книжка с отметкой о наличии постоянного места трудоустройства;
• кредитный договор с другим банком;
• письменный отказ другого банка от рефинансирования кредита;
• справка об остатке долга по кредиту.

Все эти документы нужно представить в банк при подаче заявления. На основании предоставленного пакета документов банк выносит решение, то есть определяет процентную ставку и максимальный срок кредитования.

В случае положительного решения банк гасит предыдущий кредит за счет собственных средств, а клиент в свою очередь должен обязательно взять справку о закрытии кредитного счета и расторжения договора, чтобы в будущем кредитор не смог предъявить какие-либо претензии. Новому кредитору платит нужно ежемесячно согласно составленному графику любым доступным для клиента способом. Кстати, клиенты по рефинансированию имеют такие же возможности, что и заемщики, соответственно им доступны дополнительные услуги в виде кредитных каникул, Альфа банк этот сервис предоставляет.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования достаточно выгодное предложение и рассчитана она на клиентов, которым кредитование в других банках оказалось неподъемным. Основное ее преимущество в том, что сроки рассмотрения заявки короткие, банк оперативно решает вопрос со сторонним кредитом и освобождает заемщика от непосильных ежемесячных платежей. Клиенты, переходящие в Альфа банк, получают более выгодное предложение в виде сниженной процентной ставки. Еще один положительный момент в том, что банк активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста и создает для них самые лояльные условия кредитования.

Среди недостатков можно выделить лишь то, что банк не работает с просроченной задолженностью, то есть если платежи по займу не вносились несколько месяцев, перекредитование для заемщика будет недоступным. Также Альфа банк негативно относится к клиентам, которые брали кредиты и погашали их досрочно, эту информацию можно получить из кредитной истории, хотя сам кредитор за подобную операцию дополнительных средств в виде штрафов и комиссий не взимает.

По своей сути, рефинансирование в Альфа-Банке, условия которого похожи на обычный кредит, это все те же обязательства, только перед другим кредитором. Но для некоторых клиентов это реальная помощь в борьбе с высокими процентами и ежемесячными платежами. Главное, не упустить момент и вовремя обратиться в Альфа-банк.

Имеете несколько и хотели бы забыть обо всех датах, суммах и платить один раз в месяц? Или же просто хотите больше не пользоваться услугами своего банка и перейти в Альфа-Банк? Тогда именно для Вас создано рефинансирование кредитов.

Рефинансирование от Альфа-Банка — это возможность объединения до 5 кредитов из разных банков в один. При этом можно существенно сэкономить на платежах за счет очень привлекательных условий. Также, при необходимости, оформляется рефинансирование с завышением — это когда Вы дополнительно получаете еще денежные средства на собственные нужды в кредит.

Для оформления необходимо всего лишь оставить заявку на сайте, дождаться ответа и один раз прийти в банк с пакетом документов. Обращаем внимание, что рефинансировать кредит получится только у людей с хорошей кредитной историей, не имеющих просрочек.

Особенности и преимущества рефинансирования в Альфа-Банке

• Возможность объединять до 5 кредитов!
• Можно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты наличными, кредитные карты и даже ипотеку!
• Высокая сумма кредита — до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка от 9.9% для получателей зарплаты на карты Альфа-Банка. И от 10.99% для других земщиков.
• Банк сам отправит деньги в сторонние банки для закрытия кредита, а оставшуюся сумму выплатит на счет заемщика.
• Для удобства имеется возможность самостоятельно выбирать дату ежемесячного погашения кредита.
• Не существует никаких дополнительных комиссий за обслуживание/выдачу/оформление кредита.
• Полное или частичное погашение кредита в любое время без комиссии в тлефонном центре «Альфа-Консультант».

Кредитование – популярная услуга, получившая широкое распространение 15 лет назад. Сегодня практически каждый гражданин России имеет один или несколько долговых обязательств, взятых в нестабильные экономические времена. Как правило, ставки по таким займам превышают сегодняшние. Особенно это касается кредитных карт. Решение проблемы предлагает Альфа банк. Рефинансирование – одна из широкой линейки услуг данного финансового учреждения.

Кредит – это выдача средств на основе их возвратности, срочности и платности. Договор кредитования подразумевает, что клиент обязуется вернуть средства и заплатить за них процент. Если платёж не осуществляется вовремя, то банк вправе начислить штрафные санкции, которые бывают достаточно большими (особенно по кредитным картам).

В Альфа Банке можно не только взять новый кредит, но и рефинансировать старый

Но в жизни случаются ситуации, которые не позволяют клиентам своевременно вносить платеж: потеря работы, болезни, несчастные случаи и т.п. Банк идет навстречу клиентам, поскольку возврат долга является для банка источником дохода. В случае если займ оплачивать нет возможности либо вышла новая, более недорогая кредитная программа, то можно поступить следующим образом:

• реструктуризировать договор, то есть изменить параметры договора: сумму, срок, ставку;
• рефинансировать займ.

Рефинансирование потребительского кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях. В этом случае старый кредит погашается, и за клиентом закрепляется новый договор с более лояльными условиями.

Договор включает в себя индивидуальные и общие условия. По сути, это новый договор на новую услугу, а не продолжение имеющихся обязательств. В индивидуальных условиях прописаны все параметры нового займа: срок, ставка, сумма кредита. Также договор содержит процедуру погашения имеющихся задолженностей.

Ставки

Программа «Рефинансирование кредита Альфа банк» позволяет рефинансировать любые программы в сумме до 3 млн. руб. Это может быть один большой займ или несколько маленьких. Альфабанк выдаст большую сумму под низкий процент для погашения всех имеющихся кредитов. Представим основные условия по программе:

• сумма – 50 тыс. руб. – 3 млн. руб.;
• ставка – 11,9% годовых;
• срок – 1-7 лет.

Банк предлагает объединить максимум 5 займов. Заявку можно подать непосредственно на сайте.

Рефинансирование позволяет снизить долговые обязательства

Требования к клиентам

Не каждый клиент, взявший в долг, может надеяться на перекредитование. Данная заявка также отправляется банком на рассмотрение, а требования к заемщикам и параметрам рефинансируемого договора более строгие. Основными при рефинансировании в Альфа банке являются следующие требования:

• возраст заемщика должен быть от 23 лет и выше;
• сумма не может превышать 3 млн. руб.;
• по кредиту должно быть совершено не менее 3 платежей;
• договор не может быть просрочен.

Поскольку Альфа Банк рефинансирует свои кредиты и кредиты других банков, то заемщик должен соответствовать требованиям именно Альфа-банка, к которым помимо ограничений по возрасту относятся:

• наличие официального источника дохода (не менее 20000 руб.);
• наличие регистрации на территории Российской Федерации, а также прописки по месту присутствия одного из офисов банка;
• дополнительные документы: 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Если клиент соответствует вышеуказанным требованиям, то Альфа-банк с удовольствием рефинансирует договор, предложив более выгодную процентную ставку. При этом составляется новый график платежей.

Процедура оформления рефинансирования

Для того чтобы получить займ на рефинансирование, необходимо следовать такому алгоритму:

• взять документы по имеющемуся кредиту, уточнив сумму, необходимую для полного погашения займа;
• обратиться в Альфа Банк с паспортом и документами на кредит, справкой 2-НДФЛ;
• подать заявку на рефинансирование и дождаться одобрения;
• подписать договор и с помощью специалиста перечислить средства в счет погашения имеющегося кредита.

Заявку на рефинансирование можно подать непосредственно на самом сайте

Как правило, сумма погашения меньше, поскольку проценты за неиспользованное время списываются, а новый займ оформляется под более низкую процентную ставку.

Еще несколько лет назад процентные ставки из-за нестабильной экономической ситуации были очень большие, но сегодня ставки снизились. Кредиты, особенно ипотечные, оформленные 5-7 лет назад, являются очень дорогими, поэтому именно сейчас их выгодно рефинансировать.

Стоит отметить, что понятие рефинансирования отличается от понятия реструктуризации. Рефинансирование – это получение нового займа на погашение уже имеющегося, а реструктуризация долга – это изменение параметров договора.

К реструктуризации чаще всего прибегают люди, которые не могут больше исполнять свои кредитные обязательства в указанном объеме. Для этого Банк предлагает либо перенести дату платежа на полгода (заморозить счёт), либо увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В этом случае может помочь и рефинансирование, поскольку ежемесячные платежи становятся меньше.
Подать анкету можно и в онлайн режиме. Для этого нужно посетить страницу рефинансирования – . и заполнить анкету. На сайте также располагается кредитный калькулятор, который позволяет вычислить сумму возможных выгод.

Документы на получение нового кредита нужно передать сотрудникам банка

Рассмотрение анкеты в онлайн режиме длится 3-10 минут. После получения положительного решения необходимо обратиться в банк лично. Решение по такой заявке – предварительное, а для окончательного вердикта финансовое учреждение требует оригиналы документов. Окончательное решение принимается в течение 1 дня, если сумма не превышает 750 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Процедура рефинансирования имеет массу преимуществ:

• позволяет снизить переплату по кредиту в целом за весь период;
• позволяет снизить кредитную нагрузку на бюджет клиента;
• снижение ежемесячных платежей;
• позволяет уменьшить срок, поскольку займ под меньшую ставку подразумевает уменьшенные платежи.

Среди недостатков рефинансирования можно выделить следующие:

• достаточно высокие требования как клиенту, так и к рефинансируемому кредиту;
• большой процент отказов по заявкам на данную программу;
• смена финансового партнера с новыми условиями, новыми требованиями к заемщику;
• рефинансирование кредитной карты трудноосуществимо.

Таким образом, Альфа-банк предлагает достаточно выгодную процедуру рефинансирования, но требования к заемщику здесь всё-таки строгие. Перед тем как подать заявку, необходимо тщательно ознакомиться с требованиями банка и только после этого, собрав целый пакет документов, подавать заявку на новый кредит. В случае одобрения заемщик значительно сэкономит свои средства.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Похожие статьи