Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.

ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.

Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.

Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:

Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.

Условия для перекредитования в ВТБ 24:

Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
Документы являются действительными.
Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.

Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.

Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.

Предоставление пакета документов.
Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:

В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.

Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..

После совершения определенной покупки иногда могут прийти мысли о том, рационально ли он поступил в данной ситуации. Затраченные средства не всегда оправдывают результат. То же самое относится и к потребительским кредитам, когда люди стараются найти более выгодные варианты даже после его оформления.

Перекредитование

Каждый старается получить более выгодные и привлекательные условия обслуживания по ссудам. Именно на это и направлена политика банка ВТБ 24. Он, таким образом, привлекает на свою сторону большее число клиентов. Но данная программа направлена лишь на ипотечные займы. Если же дело касается потребительских кредитов, то клиенты могут оформить один из вариантов получения средств на выбор. В данном случае не потребуется звать поручителя, оставлять имущество в залог и прочие тонкости.

Полученные деньги могут уйти на оплату потребительского кредита у другого банка, если он устроит клиента. Предоставляет ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, но с точным соблюдением требований.

Условия

Ссуды не во всех банках могут подлежать рефинансированию. Это связано с тем, что в фингруппу входит Лето Банк, Транскредитбанк и Банк Москвы . Во всех остальных случаях в ипотечном кредитовании должны соблюдаться условия рефинансирования кредитов других банков ВТБ 24:

переход с валюты на рубли;
переход с плавающей ставки процентов на фиксированную;
иные случаи, когда организован индивидуальный подход к обратившемуся.

Объектами рефинансирования могут быть не только новые квартиры или дома, а также вторичный рынок жилья. Главное, чтобы ранее в банках соблюдался график погашения сумм по ипотеке. Это может стать причиной отклонения заявления на рефинансирование. Финансовая дисциплина должна оставаться на высоком уровне. Если и были просрочки, то они носили разовый характер и происходили как минимум за полгода до обращения в ВТБ 24.

Ставки

Когда необходимо получить в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков, следует помнить об установленных ставках для ипотеки, которые соответствуют жилищному кредиту:

Когда берется комплексное страхование всех видов риска (страховая выплата доходит до 3 млн рублей), процентная ставка составляет от 13.9 до 14.9%. Все будет зависеть от категории клиента. В остальных случаях она будет несколько выше.
Возраст обратившегося составляет минимум 21 год, максимум - 70 лет.
Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации.
Проживание на постоянной основе в том регионе, где располагается филиал банка.
Постоянное место работы в течение 1 года.

Все другие виды потребительских кредитов дают возможность потратить средства на любые цели, в том числе и погашения сумм в других банках. Процентная ставка по ним составляет 14.9% годовых, вне зависимости от обратившегося. Максимальный размер установлен на уровне 3 млн рублей, если обращение происходит непосредственно в представительство банка. При оставлении заявки онлайн – максимальная сумма для кредита не превышает 500 тысяч рублей. Срок предоставления финансовых средств доходит до 60 месяцев, но не менее полугода.

Несколько иные размеры установлены для ипотечного кредитования. Ссуда не может превышать рыночную стоимость недвижимости с учетом поправок на коэффициенты. Но более 30 млн рублей банк выдать не сможет. Данная сумма предоставляется на максимальный срок в 30 лет.

Порядок рефинансирования

Чтобы осуществил банк ВТБ 24 перекредитование кредитов других банков, следует пройти несколько последовательных этапов. Выглядят они следующим образом:

Оставление заявки на рефинансирование. Предварительное решение от банка поступит на ваш номер телефона в виде смс-сообщения. Главное, чтобы заявитель соответствовал требованиям к заемщику, а на руках были все необходимые документы по списку.
Когда первоначально будет решение одобрено, с перечнем документов следует прийти в отделение, указанное при оформлении заявки. Рассмотрение полученных бумаг происходит в течение 1-3 дней. Далее придет окончательное решение банка в смс-сообщении.
Останется только оформить договор на получение кредита, придя в банк. Денежные средства в полном объеме поступят на счет в том банке, где у вас ранее был кредит.

Стоит отметить, что банк может принять решение предоставить рефинансирование с дополнительными средствами. В таком случае оставшаяся сумма поступит на карту ВТБ 24 на имя клиента, которая будет выдана для пользования, на открытый счет в банке.

РУБ.

ЛЕТ

Переплата уменьшится на:

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на:

Срок кредита уменьшится на:

Сравнение кредитов

Online калькулятор рефинансирования кредита ВТБ

Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в ВТБ 24 по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

Когда условия действующего кредита уже не устраивают, у заемщика есть выход - рефинансирование (перекредитование). Рефинансирование - это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях. В связи со снижением Центральным Банком ключевой ставки, возросшим уровнем неплатежей физлицами многие банки снижают % ставку по потребительским кредитам. В первую очередь - крупные банки с государственным участием, такие, как банк ВТБ24. Россияне начали активно гасить старые кредиты за счет новых, более дешевых. По данным ОКБ (объединенное кредитное бюро) к 2018 году это уже сделали более 70 млн. заемщиков РФ.

Программа рефинансирования кредитов банка ВТБ минимизирует риски просрочек по платежам, предлагает более комфортные условия погашения кредитов, открытых ранее в других банках.

Рефинансирование в банке ВТБ24 позволяет:

Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Снижение ставки на 2-3 % уменьшает ежемесячные платежи на 15-20%!
Увеличить срок выплаты кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
Сократить срок выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.

Воспользуйтесь предварительно онлайн калькулятором для оценки суммы рефинансирования и отправляйтесь в ближайшее отделение банка ВТБ 24 для дополнительной информации и подачи заявки. Срок рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней.

Основные требования к заемщику стандартные: быть резидентом РФ, хорошая кредитная история, наличие надёжного источника дохода. Кредиты, ранее открытые в банках группы ВТБ, не рефинансируются.

Процентная ставка. От 13,5%. Зависит от суммы рефинансируемого кредита.

Сумма рефинансирования. Максимальная сумма не указана. Определяется индивидуально.

Срок возврата кредита. До 5 лет.

Выгоды рефинансирования кредита в банке ВТБ 24

Более «мягкая» процентная ставка снизит ежемесячные платежи.
Можно аккумулировать до 6 потребительских кредитов в один и платить только один раз в месяц по сниженной ставке. Удобно, наглядно, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
Без залогов, поручителей и комиссий.

Рефинансирование в банке ВТБ 24 позволит минимизировать риски уже действующих займов от других финансовых организаций, улучшить условия погашения кредита в связи с изменившимся семейным бюджетом.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 отличная услуга для тех, кто не может своевременно оплатить займы, взятые в различных банках. Программа рефинансирования в ВТБ 24 позволяет совершать выплаты на более выгодных условиях.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по другим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию очень популярной у заемщиков.

Рефинансирование распространяется на погашение автокредита, потребительского займа, ипотеки, задолженности по кредиткам.

Наличие многих кредитов в ВТБ 24 или у других банков делает их выплату неудобной и дорогой (разные процентные ставки). Рефинансирование позволяет объединить все выплаты в один кредит, что особенно удобно для потребительских займов, когда появились кратковременные денежные трудности.

В банке ВТБ 24 оформить перекредитование легко, даже если вы не являетесь его клиентом. Служащий поможет вам рассчитать сумму новых выплат и их график, а вы сможете решить, выгодно ли рефинансирование или лучше оставить кредиты как было.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предоставляет перекредитование на своих условиях, которые должны соблюдаться заемщиком, с которыми он должен быть ознакомлен до подписания договора.

Условие	Параметры (описание)
Кредитная ставка	13,5% при кредите суммой от 600 000руб.
	14-17% при кредите суммой до 599 000 руб.
Срок выплат	Пол года - 5 лет
Валюта для рефинансирования (прошлые кредиты)	Рубли
Сумма взятия	100 000 руб. - 3 млн. руб.
Наличие залога/поручателя	Не требуется
Комиссия за выдачу	Отсутствует
Возможность объединения кредитов	Есть (даже если они были взяты в иных банках, а не в ВТБ 24)
Штраф за просрочку	0,1% от суммы просрочки за сутки

ВТБ 24 делает все возможное, чтобы предоставить своим клиентам возможность полностью выплатить кредиты и долги, которые образовались в силу посторонних причин, не зависящих от заемщика (потеря трудоспособности, увольнение, тяжелая болезнь).

Перекредитоваться в ВТБ 24 может любой желающий. Для этого необходимо иметь специальный пакет документов и соответствовать требованиям банка к заемщику, о которых будет сказано ниже.

Статья по теме:

Требования к заемщику

Человек, который желает получить рефинансирование в ВТБ 24 должен соответствовать требованиям, выдвигаемым банком:

иметь гражданство в Российской Федерации;
находится в возрасте от 21 до 70 лет;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории, где расположен ВТБ 24;
быть официально трудоустроенным (стаж не менее 1 года);
иметь справку о доходах (не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других областей).

При соответствии данным требованиям заемщик может легко оформить рефинансирование, что позволит ему увеличить сроки выплат, но снизить процентную ставку по кредиту.

Подобная услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с взятого вновь кредита, второй имеет поблажки по выплатам. Также это дает гарантию, что вся сумма кредитов будет выплачена, просто человеку нужно дать время для финансового восстановления, после непредвиденных трудностей. Проценты будут меньше, но так заемщик выплатит все, а если он уйдет в долги и перестанет сотрудничать с банком вовсе, это еще меньше гарантирует, что сумма займа будет возвращена.

Но для получения рефинансирования, нужны причины, которые может потребовать ВТБ 24. Если клиент надежен, а временная неплатежеспособность возникла не по его вине, то процент положительного решения больше, нежели, когда долги образовались в силу халатности заемщика.

Требования к кредитам

Немало важной частью получения рефинансирования являются требования к кредитам. ВТБ 24 примет вашу заявку, если:

кредит был взят в рублях, а не другой иностранной валюте;
до окончания срока выплат осталось более трех месяцев;
погашение долгов осуществлялось регулярно в течение последнего полугодия;
на данный момент отсутствует долг по кредиту.

Кредит должен не только соответствовать вышеперечисленным требованиям, но и не быть взятым в таких банках:

ПАО «БМ-Банк»;
ПАО «Почта Банк»;
ВТБ (ПАО);
ВТБ 24 (ПАО).

Кредиты, взятые в этих банках, рефинансированию не подлежат, даже если соответствуют всем требованиям.

Какие нужны документы?

ВТБ 24 примет заявку на рефинансирование кредита при наличии у заемщика на руках:

паспорта;
кредитного договора или другого вида документации, имеющего все сведения о кредите и реквизиты банка ;
страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
ксерокопии трудовой книжки;
справки о доходах (в свободной форме или по форме банка, по форме 2-НДФЛ).

Статья по теме:

Как реструктуризировать кредит в банке ВТБ24?

Подать заявку в ВТБ 24 на оформление рефинансирования можно в любом удобном виде, даже дистанционно, но принести эти документы в банк все равно придется.

Когда заявка на перекредитование подана, стоит ожидать ответа из банка в течение трех рабочих дней.

Подать заявку можно на официальном сайте vtb24.ru

Если вы подавали ее в электронном виде, то при положительном ответе вам перезвонит сотрудник банка и попросить прийти в отделение для передачи бумаг и подписания договора.

Какие требования для разных лиц?

Для физических лиц, юридических лиц и частных предпринимателей требования по оформлению рефинансирования одинаковы. Процентная ставка по кредиту может возрасти, если долги оплачиваются с опозданием. Это правило распространяется на все категории заемщиков.

Способы оформления

Рефинансирование в ВТБ 24 оформить просто. Для этого нужно подать заявку в любом удобном виде:

Онлайн (зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить анкету).
Обратиться в ближайшее отделение банка.

После получения положительного ответа и подписания договора о рефинансировании вы можете спокойно начать погашать кредит,

Банк ВТБ-24 предоставляет услугу рефинансирования других банков. Такая процедура предоставляется населению на максимально выгодных условиях. Если клиент попадает в категорию лиц с зарплатным проектом банка, то может рассчитывать на пониженную процентную ставку перекредитования.

Программа банка ВТБ-24 по рефинансированию доступна для людей, желающих понизить имеющуюся процентную ставку.

Любые процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого клиента и могут зависеть от множества различных показателей. Например, на процентную ставку в банке ВТБ-24 влияет кредитная история клиента, заработная плата, наличие залога, поручителей и т.д.

Перекредитование также позволяет снизить ежемесячные выплаты по кредиту, а банк ВТБ-24 всегда готов сотрудничать с новыми клиентами и рассмотреть вашу заявку на участие в программе рефинансирования.

Рефинансирование может осуществляться для различных целей, это может быть автокредитование или потребительский кредит. Этой процедуре могут подлежать, в том числе и кредитные карты, тем более они более доступны, чем такие цели, как ипотечное перекредитование. Цели всегда должны быть указаны, поскольку, исходя из целей рефинансирования, рассчитываются другие параметры.

Калькулятор банка ВТБ-24: рефинансирование кредитов других банков

Результат расчета

В банке ВТБ-24 также существует кредитный калькулятор для удобства потенциальных заёмщиков. Перед оформлением кредита или началом процедуры рефинансирования, вы можете самостоятельно воспользоваться очень простым и удобным калькулятором, расположенном на официальном сайте банка ВТБ-24.

Калькулятор позволяет узнать сумму ежемесячных выплат по вашему кредиту, а также сумму переплаты. Для того, чтобы получить эти данные, вам необходимо заполнить поля калькулятора:

Сумма кредита,
Процентная ставка,
Срок кредитования,
Начало выплат

Калькулятор рефинансирования также позволяет рассчитать выгоду двумя способами:

Снижение переплаты,
Снижение ежемесячных выплат.

В первом и во втором случаях, в полях калькулятора, вы должны ввести сумму оставшегося долга по имеющемуся кредиту, сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Затем вы получите информацию о вашей выгоде в процессе рефинансирования в банке ВТБ-24.

Однако, для получения более точной информации, следует обратиться к сотрудникам банка ВТБ-24.

ВТБ-24: Условия рефинансирования кредитов других банков

Одним из самых важных условий банка ВТБ-24 является отсутствие долгов по кредитам перед другими банками и наличие хорошей кредитной истории.

Сумма займа по программе перекредитования может составлять от ста тысяч рублей до одного миллиона рублей.

Оставшийся срок договор не должен быть меньше 3 месяцев. В ином случае, вам скорее всего откажут в участии в программе рефинансирования.

ВТБ-24: Перечень документов для рефинансирования кредитов других банков

Для осуществления перекредитования в банке ВТБ-24, вам нужно предоставить банку следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ для подтверждения работоспособности. После получения справки, её нужно предоставить банку не позднее месяца с момента получения.
Договор кредитования в банке, где уже оформлен займ;
Справка о полной сумме займа в другом банке;
Трудовая книжка, в случае, если сумма перекредитования превышает 500 000 рублей.

Онлайн – заявка на рефинансирование кредита другого банка в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 существует возможность подачи заявки через интернет. Онлайн – заявку на перекредитование можно отправить в любое время суток, не выходя из дома. Также вы можете прочитать все условия и предложения рефинансирования на официальном сайте банка ВТБ-24 .

Онлайн – заявка на участие в программе рефинансирования представляет собой отличный способ сэкономить ваше время. Для этого вам нужно лишь наличие интернета дома.

При подаче заявки на рефинансирование нужно будет заполнить анкету, в которой необходимо указать следующую информацию:

Тип кредитования;
Сроки кредитования;
Ежемесячные выплаты;
Процентная ставка;
Стаж работы, сроки работы на последней должности;
Данные банка, в котором вы получили кредит;
Ваши контактные данные.

После того, как анкета на участие в программе перекредитования заполнена, заявка попадет к сотрудникам банка ВТБ-24 и, в течение некоторого времени будет рассматриваться. После ее рассмотрения специалист позвонит вам по указанному номеру телефона и сообщит о решении по вашей заявке на рефинансирование. В случае положительного решения по вашей заявке, вы должны лично посетить офис банка ВТБ-24 и предоставить пакет документов. У менеджера банка вы также сможете получить любую интересующую вас информацию о перекредитовании в банке ВТБ-24.

Процесс рефинансирования в банке ВТБ-24

Принять участие в программе рефинансирования по потребительскому кредиту достаточно просто, т.к. как это наиболее востребованный вид кредитования. Перекредитование ипотечного кредита более сложный процесс, к которому банк ВТБ-24 выдвигает больше требований.

Весь процесс рефинансирования осуществляется следующим образом:

Заёмщик должен знать точную сумму своего долга по займу перед другим банком и точную сумму, которая уже выплачена по кредиту другому банку.
Заёмщик должен быть полностью осведомлен о текущем займе.
Специалист банка ВТБ-24 самостоятельно рассчитывает процентную ставку по программе рефинансирования и информирует об этом клиента.
При положительном решении банка ВТБ-24 по вашей заявке на перекредитование, заёмщик должен принести полный пакет документов, необходимый для оформления рефинансирования.
Затем производится процедура оформления договора по перекредитованию.
Денежные средства банка ВТБ-24 будут переведены другому банку, в котором у вас был оформлен займ, т.е. клиент не получает на руки денежные средства.
После проведения процедуры рефинансирования, последующие ежемесячные выплаты будут производиться на счёт банка ВТБ-24.

Рассказать друзьям