Один из основополагающих критериев деятельности фонда. Выбирая НПФ для своей накопительной пенсии, мы стремимся выбрать наиболее прибыльный фонд, который может гарантировать высокую доходность наших накоплений и обеспечивать ею на протяжении длительного периода.

Чтобы сделать такой выбор прежде всего необходимо ознакомиться со списком наиболее эффективных негосударственных пенсионных фондов по своей доходности за предыдущий год. Так как рейтинги публикуются либо в самом конце года, либо в начале следующего, в зависимости от времени, когда организации опубликуют официальные данные.

Доходность за прошлый период (за прошедший отчетный год);

Накопленная доходность (за весь период работы фонда);

Средняя доходность (рассчитывается общий процент доходности за весь период делится на количество лет в этом периоде).

Лучше всего ориентироваться сразу на все 3 позиции, так информация о прибыльности того или иного фонда будет более достоверная, но в приоритете среднегодовая доходность. Именно она показывает, как фонд показывает себя на долгой дистанции.

За 2015 год все НПФ и в первую очередь вошедшие в уже предоставили в общем доступе информацию по доходности.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% (не входит в систему гарантирования) и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" (не входит в систему гарантирования) - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ " " - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.

Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ " " - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).

Более подробно с показателями доходности НПФ можно ознакомиться на , а также на сайте Центробанка РФ.

Для более объективной оценки рассмотрим среднегодовую , вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц, за последние три года (2013-2015гг). В 2014 и 2015 гг пенсионные накопления, по причине "заморозке" отчислений в счет накопительной пенсии, формировались исключительно за счет инвестиционного дохода от НПФ.

Показатель среднегодовой доходности НПФ (2013-2015 гг):

1. Образование и наука НПФ АО - 9,45%

2. Наследие НПФ ЗАО - 7,73%

4. КИТФинанс НПФ ЗАО - 5,76%

5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления - 8,38%

6. Алмазная осень НПФ АО - 6,88%

8. Сургутнефтегаз НПФ АО - 6,59

9. Русский Стандарт НПФ ЗАО - 7,63%

12. Стройкомплекс НПФ ЗАО - 8,39%

13. Социум НПФ ЗАО - 9,35%

14. Доверие НПФ ЗАО - 9,05%

15. Владимир НПФ ЗАО - 8,26%

16. Национальный НПФ ЗАО - 6,16%

17. БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО - 8,24%

18. ВТБ НПФ АО - 7,35%

19. Сбербанка НПФ АО - 6,77%

20. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО - 7,16%

22. АО НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" - 5,94%

23. САФМАР НПФ АО - 7,55%

24. Роствертол НПФ - 8,31%

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда. Но делать это нужно осознанно и ответственно

Фото: Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь - традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон - большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, - НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда :

- доходность инвестирования;

- размер активов фонда;

- наличие крупного акционера;

- финансовые показатели: прибыль и проч.;

- субъективная оценка надежности фонда,;

- наличие дополнительных сервисов;

- бонусы от агента;

- наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

- личное знакомство с менеджментом фонда;

- географическая близость к месту жительства;

- возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, - свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте - как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде - минимум в течение 8-10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», - считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

	Доходность инвестирования, %	Кол-во клиентов	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
«Промагрофонд»
«Газфонд Пенсионные накопления»
«КИТ Финанс»
«Согласие»
НПФ Сбербанка
«Сафмар»
«НПФ Электроэнергетики»
«Лукойл-Гарант»
«Доверие»
«Будущее»

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

Система формирования накопительной пенсии поставила граждан перед непростым выбором. С одной стороны можно оставить средства в уже проверенном ПФР, но с достаточно невысокой индексацией пенсионных накоплений, а с другой – вложиться в негосударственные фонды, которые обещают своим вкладчикам значительную прибавку к пенсии в недалеком будущем.

Перед тем как заключать договор о переводе в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2019 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.

Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения

Особенность такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями , принимаются фондом единолично.

Средства, размещенные в НПФ, не попадают под государственную пенсий, а изменяются только за счет результата инвестирования этих денег в выбранные активы, причем как в большую, так и в меньшую сторону.

После наступления гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:

1. Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
2. Срочные выплаты.
3. Единоразовая выплата.

Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:

• сбор застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
• инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
• назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.

На что ориентироваться при выборе фонда

Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:

1. Негосударственный пенсионный фонд.

В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет .

.

Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:

• уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
• срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
• стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
• состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
• отзывы клиентов.

Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.

Порядок оценки доходности НПФ

Доходность является одним из важнейших показателей, на который следует обратить внимание при выборе НПФ. Эти данные обычно представлены на официальных сайтах НПФ, либо в отчетах Банка России.
Правильно оценить доходность фонда можно только проанализировав данные как минимум за пять лет его работы.

Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.

Важно! Не весь процент доходности идет на увеличение пенсии застрахованного. Некоторые НПФ могут расходовать некоторую часть дохода на собственные нужды. Эта информация должна быть отражена на сайте компании, либо прописана при заключении договора о пенсионном страховании с НПФ.

Рейтинг за 2019 год по данным ЦБ РФ

На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2019 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:

Наименование фонда	Количество застрахованных лиц, тыс.чел	Сумма активов, млрд.руб	Доходность, %
ВТБ Пенсионный фонд	1500	132,8	10,54
Сбербанк	6800	454,9	10,13
РГС	3100	182,1	8,47
Газфонд пенсионные накопления	6200	429,7	2,89
Лукойл-Гарант	3500	258,9	3,3
Будущее	4400	300,3	3,88
Социальное развитие	89	7,2	14,72
Федерация	30	1,7	2,02

Официальная статистика надежности от «Эксперт РА»

Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.

Надежность любого ПФ является одним из его ключевых показателей, и срок работы на рынке пенсионного страхования играет здесь не малую роль. Тенденция такова, что чем старше фонд и чем больше экономических волнений в стране он перенес, тем устойчивее он держится на рынке.

Специалисты «Эксперт РА» внедрили специальную шкалу надежности, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране:

Рейтинг	Уровень надежности
А++	надежные
А+
А
В++	надежные, но есть сомнения в их стабильности
В+
В
С++	ненадежные, с плохой репутацией
С+
С
D	банкротство
Е	ликвидация

Исходя из этой классификации лучшую надежность А++ на 2019 год по версии «Эксперт РА» имеют следующие НПФ:

• Нефтегарант;
• Газфонд пенсионные накопления;
• Благосостояние (пенсионный фонд РЖД);
• ВТБ Пенсионный Фонд;
• МНПФ Большой пенсионный фонд;
• Владимир (ТНК);
• Атомгарант;
• Сафмар;
• Сургутнефтегаз;
• Росгосстрах Пенсия;
• Алмазная осень;
• Сбербанк;
• Национальный.

Рейтинг агентства «Эксперт РА» позволяет сделать вывод, какие НПФ готовы открыто предоставлять отчетность и данные об инвестициях, а какие фонды не желают раскрывать подобную информацию. Таким образом, данные оценки формируются лишь на основании предоставленных данных и не могут отражать всей картины.

С другой стороны, открытость НПФ является немаловажным фактором их надежности, а также стабильности на рынке, поэтому при выборе фонда необходимо учитывать все показатели в совокупности.

Видео-консультация по теме

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.

Это может быть:

• (государственный пенсионный фонд);
• (негосударственный пенсионный фонд).

Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня , которой фонд передает средства . Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.

Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд . Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.

Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц .

НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении и пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств . При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.

После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления , имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

• (бессрочной);

Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.

Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?

Гражданин имеет право перевести свои накопления , а также . Сделать это нужно до 31 декабря текущего года , направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.

При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:

• - возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2002 года, а еще лучше - если до 1998 года.
• Учредители - лучше, если это будут крупные компании в стране.
• Доходность - как за последний год, так и за весь период существования.
• Открытость фонда - вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства , такие как «Эксперт РА».

Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.

Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.

Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции . В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.

Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.

Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2018 год

Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по :

• (эффективность инвестиционной стратегии);
• (время фактического инвестирования средств каждого лица).

Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)

«Эксперт РА» является крупнейшим рейтинговым агентством, и каждый год с 2004 года составляет рейтинги НПФ . В 2008 году данная организация согласовала методику составления с НП НАПФ (профессиональным сообществом «Национальное рейтинговое агентство»).

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Министерстве финансов РФ и действует на территории Восточной Европы и в странах СНГ. Его деятельность заключается в анализе и оценке информации о показателях НПФ. Стоит отметить, что Центробанк признает рейтинги «Эксперт РА».

Один из важнейших показателей деятельности пенсионных фондов - . Этот критерий определяет, сможет фонд выполнить свои обязательства перед застрахованными лицами, или нет. Главным фактором, влияющим на этот показатель, является возраст фонда - чем старше НПФ, тем он надежнее. Если НПФ был создан до 2008 года, те есть, он успешно пережил экономический кризис, а если до 1998 года - то два кризиса. Это значит, что, скорее всего, он сможет выстоять в неблагоприятных условиях и в будущем.

Специально для определения показателя надежности фондов сотрудниками «Эксперт РА» была разработана система классов , в соответствии с которой проводится оценка надежности НПФ. Данная система представляет собой национальную рейтинговую шкалу :

Показатель	Описание
А++	Сверхнадежные
А+	Стабильные (надежные), хорошая репутация
А	Надежные, проверенные
В++	Довольно надежные, хорошая репутация (нет плохих отзывов)
В+	Сомнительная надежность
В	Не надежные, нет гарантии стабильности
С++	Ненадежные (имеется риск отзыва лицензии, банкротство)
С+	Высокая вероятность отзыва лицензии
С	Плохая репутация (имеются случаи невыполнения своих обязательств)
D	Банкротство
Е	Отзыв лицензии, ликвидация

Похожие статьи