Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявление. Как реструктуризировать долг по займу в сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет снизить кредитную нагрузку при уменьшении доходов заемщика.

Это проводится путем увеличения сроков, перерасчета процентов или введения кредитных каникул. После получения полной информации о предложениях Сбербанка, нужно написать заявление с документальным подтверждением причин просьбы.

Если ввиду сложившихся обстоятельств выплачивать физическое лицо не может, реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет скорректировать условия осуществления выплат.

К таковым могут относиться изменение объема заработной платы, потеря работы или серьезная болезнь. Эта процедура дает возможность избежать просрочки. Кредитополучатель возвращает займы меньшими объемами, срок обязательств продлевается.

Что называют реструктуризацией

В законодательстве отсутствует четкое определение реструктуризации. Эта процедура представляет собой корректировку условий договора с заемщиком.

Она предусматривается ст. 414 Гражданского кодекса . Отзывы клиентов показывают, что график выплат пересматривается индивидуально. Могут быть изменены следующие пункты графика выплат:

сумма платежа;
срок действия договора;
даты внесения платежа.

Реструктуризация кредита проводится после согласования условий между банком и кредитополучателем.

Предпочтительно подавать заявление до того момента, когда начнутся просрочки по платежам. Однако и при наличии не выполненных в срок платежей можно договориться с банком.

При изменении условий договора кредитополучатель:

продолжает выплачивать кредит, но меньшими суммами;
избегает начисления штрафов;
переплачивает большую сумму;
не портит свою кредитную историю.

Банк в свою очередь имеет определенную выгоду, а именно:

дополнительная прибыль;
возможные потери при смягчении условий компенсируются продлением договора.

В каких случаях банк может идти на уступки

При просьбе о реструктуризации стоит учесть, что она осуществляется при наличии оснований. Само по себе ухудшение финансового состояния еще не будет причиной для обращения в банк. К утвержденным условиям относятся:

потеря работы и отсутствие результатов трудоустройства на ;
тяжелая болезнь или смерть кредитополучателя;
потеря дополнительного источника дохода;
просрочка платежей от 1 до 4 месяцев.

Не будет лишним документально подтвердить причину реструктуризации. При потере работы можно предоставить трудовую книжку (можно ) с пометкой об увольнении или справку из фонда занятости, подтверждающую статус безработного.

При снижении дохода понадобится выписка с , на которую перечисляют заработную плату. Если же причина кроется в болезни, приложить нужно медицинскую справку или выписку из стационара.

Какие доступны варианты реструктуризации

Для клиентов Сбербанка доступно несколько вариантов.

Отсрочка платежа.
Продление срока действия договора.
Разработка индивидуального плана погашения долга.

При отсрочке платежа, у клиента появляется дополнительное время для поиска средств на выплату задолженности. Ограничение по срокам составляет 12 месяцев для потребительского и , 24 месяца для ипотеки.

Продление также имеет временное ограничение. Для ипотеки предельный срок договора 35 лет, продление не более 10 лет. Потребительские и автокредиты в общей сложности действуют до 7 лет, продлить можно на 3 года.

Индивидуальный график выплат подходит для сезонных рабочих. Они имеют неравномерный заработок на протяжении года. Для таких случаев основная кредитная нагрузка планируется на прибыльное время года.

Важно: оформление реструктуризации не является обязанностью банка. Однако банки идут на уступки, когда это в их же интересах. В случае появления просроченной задолженности, банк понесет убытки.

Есть и другие изменения, которые комбинируют с перечисленными выше программами. Возможно оформление кредитных каникул – периода, в течение которого клиент освобождается от выплат.

Также предлагается пересчет пени и их снижение до объема процентов по договору.

Какие документы нужны для договоренности

Перед походом в банк понадобится приготовить пакет документов. Стандартный набор состоит из:

паспорта (если документ просрочен, государству уплачивается );
информации о доходах – трудовой книжки, справок с биржи или по формам 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;

заявления на реструктуризацию;
справки, удостоверяющей причину подачи заявления.

Этот список представляет собой базовый набор и потребуется для заполнения договора в любом банке. Узнать точный перечень можно у сотрудников Сбербанка.

Как договориться с банком

Чтобы изменить условия договора по кредиту, клиенту банка потребуется предпринять четыре действия.

Отправиться в отделение Сбербанка и получить сведения о предлагаемых на данный момент программах. Предложения в данной области меняются очень быстро. Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, нужно иметь свежую информацию.
Выбрать из предложенных банком программ наиболее выгодную.
Написать заявление с конкретными суммами, которые клиент в состоянии вносить.
Оформить соглашение документально. Заполняют либо новый договор, либо приложение к уже существующему.

Как вариант, пишут электронное заявление. Для этого нужно на сайте Сбербанка найти электронный адрес, на который высылается заполненная форма.

Важно: производить выплаты по новым условиям можно только при наличии документа из Сбербанка с печатью и подписями. Перед тем как подписывать договор, его следует внимательно прочитать.

Если консультант банка отказал в изменении условий договора, можно снова написать заявление. Вместе с просьбой о реструктуризации кредита документ должен содержать:

конкретные изменения, которых клиент ожидает от банка (сумма ежемесячной выплаты, срок);
основание для такой просьбы с документальным подтверждением.

В конце заявления стоит указать срок, в который клиент ожидает рассмотрения. Законодательство не обязывает финансовые организации отвечать на такие заявления. Однако, в лучшем случае, банк его рассмотрит и пойдет навстречу.

Документ нужно подготовить в двух экземплярах. Один из них передается в Сбербанк, на второй нужно поставить печать и подпись лица, принявшего заявление.

Второй вариант подачи заявления – послать по почте. Адрес можно найти в колонке «Реквизиты сторон» на обратной стороне подписанного договора.

Чем отличается реструктуризация ипотеки

По способу оформления, реструктуризация ипотеки не отличается от той же процедуры с потребительскими кредитами. Однако в данном случае риск для банка практически отсутствует. Вместе с тем, ввиду отсрочки по выплатам, ухудшается отчетность финансовой организации перед Центробанком.

Имеет особенности, усложняющие реструктуризацию:

длительный срок действия договора;
большой объем выплат.

Реструктурировать ипотечный кредит – тяжелый процесс для банка. Однако для клиента, в случае непредвиденных обстоятельств, это оптимальный способ сохранить недвижимость и продолжить выплаты. Эта процедура не скажется негативно на кредитной истории.

Хотя реструктуризация кредита и не является обязательством банка, договориться об этой процедуре возможно. Важно грамотно составить заявление и документально подтвердить причину просьбы о пересмотре условий.

До оформления договора выплаты предпочтительно производить в прежнем графике. Есть несколько возможностей, как облегчить кредитную нагрузку заемщику. Подробнее о предложениях банка можно узнать в ближайшем отделении.

Жизнь без кредитов

Жизнь без кредитов - 01. Реструктуризация долга.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: Ключевые условия для физических лиц в 2017 году

Главная проблема кредитования заключается в том, что кредитозаемщик не может прогнозировать все возможные жизненные ситуации, которые могут привести к ухудшению его материального состояния и невозможности выполнять свои обязательства по договору. А это может стать причиной возникновения долга и как следствие этого – пени, штрафы и судебные разбирательства. Чтобы не доводить ситуацию до такого финала, следует заранее побеспокоиться о решении возникшей проблемы. Выход – реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.

Чтобы знать, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, следует выяснить, что предусматривает эта услуга. Она не является обязательной для банка, инициировать ее проведение может только кредитополучатель. Суть услуги заключается в изменении условий договора. Это уступка для клиента, позволяющая ему избежать штрафных санкций из-за невозможности продолжать выполнять обязательства по кредитному договору.

В случае затруднений с погашение займа следует рассмотреть возможность реструктуризации кредита

Что нужно для реструктуризации кредита

Поскольку в Сбербанке нет специальной программы по этой услуге, то заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Для проведения процедуры понадобится:

оформленное заемщиком заявление;
подтверждение тяжелого финансового положения кредитополучателя;
персональные документы.

Процедура происходит следующим образом:

клиент обращается в банк с заявлением и пакетом документов, предварительно поинтересовавшись остатком по ссуде;
составляется новый кредитный договор и подписывается заявителем;
прекращение действия предыдущего соглашения, о чем указывается в новом соглашении.

Проценты

В зависимости от выбора варианта реструктуризации процентная ставка может остаться прежней или уменьшиться. Если происходит пролонгация договора, то процентная ставка не измениться. Есть возможность сразу договориться с банком об уменьшении процентов. В любом случае, для каждого клиента все решается в индивидуальном порядке.

Варианты

Для желающих изменить условия кредитования банком предоставляются разные варианты:

кредитные каникулы (1-2 года оплачиваются только проценты);
пролонгация договора (потребительский – до 3 лет, ипотека – до 10 лет);
понижение ставки до минимальной;
изменение графика выплат;
отмена штрафов;
смена валюты займа.

Механизмы

Механизм корректировки условий договора предполагает изменение любых показателей: размер ежемесячного платежа, дату внесения задолженности, срок кредитования. Процедура проводится после согласования между кредитополучателем и кредитором всех ньюансов по новому соглашению. Изменение любых из трех указанных показателей позволяет избежать пени, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

Процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке начинается с посещения в отделение, где был заключен кредитный договор. Здесь заявителем оформляется заявление, где подробно указываются все причины, по каким требуется предоставление услуги. Чтобы упростить процедуру заполнения, необходимо явиться в банк с документами по займу, где указаны все необходимые реквизиты. Еще до обращения в кредитное отделение следует побеспокоиться о документальном подтверждении причин, по которым невозможно совершать платежи в полном объеме и по прежнему графику.

Под реструктуризации возможно провести потребительский кредит

При составлении заявки нужно обязательно указать следующие моменты:

все реквизиты договора (дату подписания и номер);
размер заемных средств с учетом оплаты дополнительных комиссий, страховки;
размер погашенной задолженности и остаток по кредиту;
дату последней оплаты и дату первой просрочки;
документально подтвержденные причины, по которым не производится погашение займа;
вариант желаемого решения – снижение процентной ставки, ежемесячных платежей, отсрочка, увеличение кредитного периода;
личные параметры, указывающие на принадлежность к льготной категории кредитозаемщиков (наличие зарплатной карты, вклада и получение пенсии именно в этом учреждении).

Заявка оформляется в двух экземплярах, и к ней присоединяются копии документов о причинах ухудшения материального положения и чеки об оплате. В качестве документов могут выступить справки с больницы, если требовалось длительное и дорогостоящее лечение, свидетельство о смерти, справка с работы или с центра занятости об увольнении с работы, выписка из страховой компании и т.д.

Во многих вариантах после рефинансирования людям стает легче платить по своим долгам

Даже, если заявитель получил отказ, он автоматически избегает проблем в будущем, поскольку он предупредил кредитный отдел о невозможности погашать долг по установленному графику.

Условия

Заёмщикам Сбербанк предлагает всегда выгодные условия в т.ч. и в реструктуризации

Существует несколько условий, по которым кредитор предоставит помощь по погашению долга:

просрочка более 30 дней;
увольнение с работы и утеря источника дохода;
возникновение ситуаций, приведших к незапланированным расходам (болезнь, инвалидность, смерть кормильца);
уважительные причины – служба в армии, беременность и уход за ребенком, потеря дополнительного источника доходов;
смерть должника.

В рамках снижения процентных ставок по многим видам займов, условия по рефинансированию так же снижены

Требования

Не каждый из заемщиков сможет рассчитывать на лояльное отношение кредитной организации. «Не повезет» тому, у кого есть хотя бы одна просрочка по платежу или просрочки по предыдущим ссудам. Кредитор быстрее пойдет навстречу заявителю с крупной суммой долга, чем с небольшой задолженностью. Преимущество будут иметь те клиенты, которые отвечают следующим требованиям:

безупречная кредитная история;
имеют реальные причины потери дохода;
могут предоставить документы, убеждающие в целесообразности реструктуризации;
наличие официального дохода.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Чаще всего проблемы с погашением ипотеки заставляют клиентов обратиться в Сбербанк.

Реструктуризация ипотечного кредита подразумевает оптимизацию графика кредитных выплат – снижение размера ежемесячных платежей. При этом происходит пролонгация договора, и заемщику становится намного проще расплатиться с долгом.

Учреждение заинтересовано в возврате заемных средств и пойдет на новое соглашение, если изменение условий по договору приведет к закрытию долга. Многое в этом вопросе зависит от самого заявителя. На положительное решение влияет несколько причин:

объективность причины задержки платежей;
доход заявителя;
его дисциплинированность в погашении долга.

Если заемщики не укладываются в рамки условий по погашению заключенных ипотечных договоров, то лучше всего провести их реструктуризацию

Заявление (Как составить, оформить и т.д.)

Процедура оформления заявления для изменения условий по ипотеке ничем не отличается от других кредитов. Точно так же требуется указать все реквизиты по договору, причины снижения платежеспособности и желаемый способ выхода из сложившейся ситуации. Так же потребуется дополнить обращение в банк убедительными документами, подтверждающими обоснованность требований. Главная цель такого обращения – доказать свое активное желание погасить кредит, несмотря на сложившиеся финансовые трудности.

Условия

Сбербанк при реструктуризации ипотечного кредита выдвигает главное условие – наличие документального подтверждения уменьшения дохода заявителя по сравнению с тем периодом, когда оформлялась ипотека. Для некоторых кредитозаемщиков есть реальный шанс рассчитывать на господдержку, что позволяет значительно уменьшить долговое бремя.

Рефинансирование кредитов позволяет клиентам не стать должниками и по графику погасить свою задолженность

Требования

Для получения положительного ответа клиенту потребуется максимально соответствовать следующим требованиям:

иметь официальный источник дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи;
желательно не иметь проблем со здоровьем;
поскольку единственный вариант – пролонгация договора, возраст клиента на момент окончания срока действия нового соглашения не должен быть больше 65 лет;
положительная кредитная история и отсутствие просрочек по проблемному займу.

Последний пункт особенно важен. Поэтому своевременность обращения в банк по этому вопросу имеет большое значение: нельзя допустить большой просрочки, когда кредитор начинает вводить штрафные санкции. Это может стать препятствием для получения положительного ответа. Стоит обращаться за помощью тогда, когда только возникла ситуация, не позволяющая платить по прежнему графику.

Помимо требований к клиенту есть определенные требования к жилью:

Клиент должен являться собственником одной квартиры. Если есть дополнительное жилье, банк предложит реализовать его в счет уплаты долга,
Стоимость квартиры не должна превышать рыночную.
Недвижимость должна быть приобретена не менее чем за год до обращения в банк по изменению договора.

Образец заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке

Среди документов для реструктуризации кредита в Сбербанке самым важным является заявление заемщика.

В верхнем правом углу заявления указываются личные данные (ФИО, паспортные данные, регистрация) заявителя, а также адрес офиса банка.

Далее в тексте указываются даты начала и окончания кредитного срока, вид займа, годовая ставка, вся сумма по договору и уже оплаченная. Очень важно уделить внимание обоснованию причин для изменения условий по проблемной ссуде. Следует подробно описать, что послужило ухудшению материального состояния и указать время, когда это произошло.

Отдельное место должно занять описание желаемого варианта решения проблемы (снижение ставки, увеличение периода, кредитные каникулы). Помимо этого вносятся все персональные и контактные данные заявителя. В тексте потребуется предоставить перечень документов, являющихся подтверждением изменения материального положения. Заявление оформляется в двух экземплярах, подписывается заемщиком и сотрудником банка.

Заключение

Как свидетельствует практика, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу имеет положительные и отрицательные отзывы. Это объясняется тем, что положительное решение кредитной организации может оказаться финансово невыгодным для заявителя. Бывают случаи, что банком наряду с увеличением кредитного периода увеличивается ставка. У клиента уменьшается размер ежемесячного платежа, но увеличивается общий размер переплаты. Чтобы убедиться в собственной выгоде, рекомендуется еще до принятия решения по новым условиям просчитать их на кредитном калькуляторе. Возможно, для некоторых заемщиков более выгодной альтернативой станет рефинансирование.

У Вас ухудшилась платежеспособность? Пришла пора воспользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке. Данная программа позволит направить кредитную историю в положительное русло, вылезти наконец-то из долгов, а также изменить порядок погашения по займу, которая был бы максимально удобен для клиента.

Варианты реструктуризации для тех, кто брал потребительские кредиты от Сбербанка и не успевает их выплачивать

В целях восстановления платежеспособности у своих клиентов Сбербанк Россия предлагает несколько способов:

Оплата только процентов по кредиту, в то время как на сумму основного долга дается отсрочка;
клиент называет приемлемую сумму платежа, которую он готов платить ежемесячно, а уже от этой цифры отталкиваются сотрудники при построении индивидуального графика. Детальнее о том, как уменьшить проценты и платежи по кредитам, читайте на этой странице ;
списание всех штрафов и суммы пени, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора. Детальнее на этой странице ;
увеличение срока займа, что также позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Анализ возможностей клиента

Сбербанк готов пойти навстречу каждому заёмщику, у которого возникли временные трудности. Именно для этого была разработана специальная анкета на реструктуризацию, которая более полно позволяет осветить все проблемы клиента на данный момент времени.

Анкета содержит следующие разделы:

Полные данные заёмщика;
причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
выбор варианта реструктуризации;
пункты о наличии собственности у клиента;
доходы/расходы заёмщика;
список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Заполнив все пункты данной анкеты на реструктуризацию, заёмщик в обязательном порядке ставить свое согласие на проверку всех поданных им сведений о своей ситуации, личности. И если причины резкого ухудшения финансового состояния будут объективными, то банк вместе с клиентом подберут оптимальный вариант погашения долга.

Документы на согласование реструктуризации

Для получения нового графика платежей клиенту необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет бумаг:

Заявление (анкета) на получение реструктуризации, о которой говорилось выше;
оригинал/копия паспорта;
документы, которые бы смогли подтвердить наличие доходов за последние полгода: выписки по карточным счетам (не только в Сбербанке), справки о полученных доходах и прочее;
документы, которые бы смогли показать официальную трудоустроенность заёмщика, если таковые имеют место быть. Как сделать справку с работы, читайте на этой странице

Как видите, все варианты проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке призваны помочь справиться с тяжелой финансовой ситуацией у клиента, чтобы любыми путями сохранить его платежеспособность. Какой вариант выберете вы – строго индивидуально, стоит лишь обратиться со своей проблемой к сотруднику банка.

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

Основанием для реструктуризации могут быть:

Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов , и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка . Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите , если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором .

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

Как реструктуризировать задолженность?

Подайте заявку и необходимый пакет документов
Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка , в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов , подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
Справку о временной нетрудоспособности.
Справку о потере кормильца.
Справку о декретном отпуске.
Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Вопросы, связанные с процессом реструктуризации, никогда не были простыми. С каждым годом эта проблема становится более острой. Ведь данный процесс связан с финансовыми проблемами, которые возникают у заёмщиков, и со стремлением избежать появления просрочек.

Процесс реструктуризации

Основные понятия, знакомство с процессом

Одним из самых крупных банков в нашей стране является именно Сбербанк. В Федерации он занимает первое место по числу клиентов, которые обращаются за помощью. Миллионы физических лиц пользовались и продолжают пользоваться программами по кредитованию от этого банка. Но часто случается так, что заёмщик становится должником. Вообще, можно использовать только три способа для того, чтобы избежать просрочки.

Рефинансирование кредита.
Исправные выплаты.

Что такое реструктуризация? О достоинствах и недостатках

Название реструктуризации получил процесс, связанный с «оздоровлением» финансовой ситуации у заёмщиков . Это нужно, чтобы облегчить долговую нагрузку и чтобы клиенты продолжали перечислять свои деньги для погашения задолженностей.

Достоинств у данного решения масса, но есть и один серьёзный минус: для заёмщиков такая процедура связана с серьёзными переплатами по кредиту. Для банка тоже присутствует определённые риски, потому их стараются покрыть, увеличивая период обслуживания. Это значит, что банк всегда получит больше денег, даже если проводится честная реструктуризация. Но в чём достоинства для финансовых организаций, когда проводится реструктуризация в Сбербанке?

Экономия времени и сил в связи с отсутствием судебных разбирательств.
Получение дополнительной прибыли.
Улучшение качества портфеля.
Избавление от убытков.

Но и для заёмщиков есть свои достоинства:

Можно сэкономить нервы на разбирательства.
Не будет штрафов, пеней.
Возможность избежать суда.

Более подробное определение

Непосредственно, сама реструктуризация – это уступка либо изменение условий договора. Заёмщику предлагают другой вариант погашения задолженности, если у него возникают непредвиденные сложности. Но такие условия предоставляются далеко не всем желающим. Нужны серьёзные основания для того, чтобы банк изменил условия по кредитованию. Это значит, что заёмщик должен доказать своё затруднительное положение.

Более подробно о реструктуризации вы всегда можете узнать в одном из офисов банка

Какие виды реструктуризации существуют?

Реструктуризация в Сбербанке физическому лицу проводится по нескольким доступным схемам.

Задолженность, которая выплачивается по индивидуальному графику . Сбербанк разрабатывает индивидуальную схему, варианты для каждого клиента, который обратился для решения данного вопроса. Например, допускается вносить платежи поквартально. Или сами суммы разбиваются на меньшие и большие. Но индивидуальные графики составляются не менее чем на 12 месяцев. При необходимости, по прошествии срока, реструктуризация оформляется повторно.
Разбивка на платежи с большим сроком. Для этого составляют новый график, согласно которому вносятся платежи. Переплата для клиентов увеличится, ведь процент не меняется, а срок – да.
Кредитные каникулы. Так называемые отсрочки по платежам. Для обычных кредитов действует максимальная отсрочка на год, для ипотеки она не может превышать 2 лет. Но даже в этот период не избежать уплат, связанных с процентами.

Как проводят реструктуризацию?

Заёмщик должен представить финансовой организации документы, подтверждающие непростую ситуацию, в которой он оказался. Исключением не становится и реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

справки от других кредиторов, со сроками платежей и датами их внесения (не имеет значения имя, на которое кредит оформляли – был это сам заёмщик или кто-то из семьи);
справка о том, что заёмщик встал на учёт в службе занятости в связи с увольнением;
копия приказа по поводу отправки в отпуск без сохранения заработной платы;
копии приказов по поводу изменений в заработной плате, если они в меньшую сторону.

Чтобы решить проблему, достаточно отправить специальную заявку на официальном сайте Сбербанка и заполнить её. Здесь же сообщают адрес электронной почты, по которой можно написать, если возникают трудности с выплатой задолженностей. По тому же адресу отправляют отсканированную анкету.Затем на телефон должен поступить ответный звонок.

Анкета для анализа возможности реструктуризации кредита в Сбербанке

Сотрудник во время разговора постарается выяснить все особенности в связи с возникшей ситуацией. После этого будет легче определиться с дальнейшим планом действий. Сотрудник банка скажет и о том, какие документы надо собрать, чтобы провести реструктуризацию. После того как справки собраны, гражданин отправляется в Сбербанк, чтобы передать справки лично. При личной встрече необходимо ещё раз обговорить подробности той или иной процедуры. Это касается и такого вопроса, как реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка.

Помощь от государства и судебные разбирательства

Можно обратиться к юристам для составления искового заявления, если средств на погашения нет, а кредиторы отказываются идти навстречу. Главное – приложить письмо, уже отправленное Сбербанку по поводу реструктуризации, с пометкой о вручении.

Но неизвестно, какое в итоге решение примет суд. Но есть и другие варианты. Например, на рынке создаются специальные финансовые организации, оказывающие помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной ситуации с деньгами. Такие организации сами могут реструктуризовать существующий долг, либо выдать новый заем для погашения старого.

Вообще, до судебных разбирательств лучше не доводить. Во-первых, на принятие решений уходит до полугода — это только в том случае, если ответчик не обратится к судебным органам власти с жалобой на действия другой стороны. Это значит, что услуги юристов и госпошлины придётся всё время оплачивать истцу, при этом обязанность погашения задолженности никуда не исчезает.

Во-вторых, после этого существует большая вероятность того, что клиент будет внесён в список нежелательных посетителей, и это в самом крупном банке страны. В ближайшее время получение новых кредитов из-за этого будет затруднено, а другие организации будут относиться к таким посетителям настороженно. Потому лучше постараться найти мирный вариант решения проблемы.