Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).

Из представленной статьи вы узнаете:

• Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
• У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
• На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
• Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
• Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!

Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

1.1. Основные особенности займов под залог недвижимости

Основными характеристиками ипотеки являются:

1. Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости . Гораздо реже их выдают на строительство .
2. Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
3. Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет . Максимальный срок может превышать 30 . Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

• высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров ;
• большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
• выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой , следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными .

Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки . Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога .

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

• минимальный возраст 21 год, максимальный – примерно 40 -45 ;
• качественная кредитная репутация;
• стабильное место работы;
• достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

1.2. Какую ипотеку можно считать выгодной

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты . Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека .

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату , которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Важно понимать , что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий .

Многие считают выгодным для себя вариант . С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать , что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное . Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

2. У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях?

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях .

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

• пониженная ставка по ипотечному кредиту;
• отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
• кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 1 -3 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами .

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
2. Молодые специалисты;
3. Лица, несущие военную службу;
4. Молодые учителя;
5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей , которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ . Однако существуют и недостатки , среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье .

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием . Подробнее о , военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

3. Как выбрать выгодный ипотечный кредит — 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.

• валюта кредита;
• величина первоначального взноса;
• процентная ставка;
• наличие страховок и сумма платежей по ним;
• размер комиссий;
• особенности досрочного гашения.

Условие 1. Валюта кредита

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте , снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным . Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки .

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Условие 2. Величина первоначального взноса

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом . Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30 % от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями .

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Условие 3. Процентная ставка

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку . При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно .

Условие 4. Наличие страховок и размер платежей по ним

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту . От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.

Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.

Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье , работоспособность , а также сам объект недвижимости .

В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.

Условие 5. Размер прочих комиссий

Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей , которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.

Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки . В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4 % от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка .

Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.

Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.

Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета . Между тем, они взимаются ежемесячно . В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.

Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.

Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.

Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно . Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.

Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.

Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:

1. Погасить оставшуюся сумму долга;
2. Внести только часть.

Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.

Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно . Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.

4. Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2 -3 % . Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза . В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие , которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

1) Плавающая процентная ставка

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки . Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

Бытует мнение , что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис , который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

2) Снижение процента по ипотеке в будущем

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2 -7 % от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

3) Рефинансирование ипотеки

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой . В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено .

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий . В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование . В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой .

Следует учесть , что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:

№	Кредитная организация	Название кредитной программы	Максимальный размер кредита	Максимальный срок	Ставка
1.	Московский кредитный банк	Ипотека с господдержкой	8 миллионов рублей	20 лет	7-12%
2.	Примсоцбанк	Назначь свою ставку	20 миллионов рублей	27 лет	10%
3.	Сбербанк	Приобретение готового жилья для молодых семей	8 миллионов рублей	30 лет	11%
4.	ВТБ 24	Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир)	60 миллионов рублей	30 лет	11,5%
5.	Россельхозбанк	Для надежных клиентов	20 миллионов рублей	30 лет	12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

6. К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов .

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры .

Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

• сумма займа;
• срок, на который планируется оформить ипотеку;
• процентная ставка.

Не стоит забывать и о различных комиссиях , а также страховках .

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом . Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того , именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки .

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса . Если у заемщика имеется 50 % стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной . Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа . С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Важно учесть, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. При оформлении займа на срок более 10 лет она может превысить первоначальную сумму кредита. Получается, что стоимость квартиры существенно вырастет.

При этом получение ипотеки на минимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет значительно выше. Поэтому заемщику следует найти оптимальный баланс между сроком и размером платежа . В идеале ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40 % от общего семейного дохода.

Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами , которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.

Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство . Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.

Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 - 50 000 рублей.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить — ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита . Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов . Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.

Огромное количество людей мечтает о приобретении квартиры. Во-первых , это практически единственный способ избавиться от необходимости снимать квартиру. Во-вторых , недвижимость практически никогда не обесценивается. Даже в тех случаях, когда происходит спад цен на квартиры, впоследствии стоимость возвращается к былому уровню.

Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам :

• затяжное принятие решения банком;
• многие считают ипотеку кабалой на всю жизнь;
• сложности с оформлением документов.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами :

1. Для получения нецелевого займа требуемый пакет документов гораздо меньше. Обычно достаточно предъявить паспорт и второй документ, копию трудовой книжки, справку о заработной плате. В некоторых случаях понадобится обеспечение.
2. С момента подачи заявки до получения денег при оформлении потребительского кредита проходит несколько дней. В то же время оформление ипотеки – процесс гораздо более длительный. Нередко он затягивается на несколько месяцев.
3. При нецелевом кредите обременение на объект недвижимости не налагается. Если квартира приобретается путем оформления ипотеки, она оформляется в качестве залога.
4. При получении потребительского кредита дополнительные платежи и комиссии могут быть существенно ниже, чем при оформлении ипотеки. Нередко, оформляя ипотечный кредит, приходится оплачивать также взносы на страхование жилья и жизни заемщика.

Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы :

1. Ипотеку можно оформить на более длительный срок – большинство программ позволяет гасить займ в течение десяти лет, максимальный срок достигает пятидесяти;
2. Сумма по потребительскому кредиту гораздо ниже, поэтому и накопить на первоначальный взнос придется больше;
3. По нецелевому кредиту процентные ставки традиционно выше;
4. В связи с небольшим сроком ежемесячный платеж по потребительскому кредиту гораздо выше.

Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.

С одной стороны ипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.

С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит . Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в 2016 году в Чехии . В среднем по банкам страны этот показатель составил 1,89 % .

Таким образом страна побила свой же рекорд, установленный годом ранее. Тогда ставка составила 1,94% . По условиям чешской ипотеки процент фиксируется и не меняется на протяжении действия договора.

Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.

За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей . Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.

Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2% .

В некоторых странах, например, Англии , Финляндии , Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5% . Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре , в Италии , Греции , Испании .

8. Заключение + видео по теме

Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным . Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.

Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.

Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами , которые помогают сравнить предложения разных банков.

Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру .

Надеемся, что наша статья окажется для вас полезной! Желаем читателям оформить наиболее выгодный ипотечный кредит.

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк	Процент	Заявка
	от 10,9%
за 1 час	от 11,3%
	от 11,4%
Без отказа	от 11,5%
	от 11,99%
	от 12%
	от 12%
	от 12,9%
	от 13,5%
	от 14,9%
до 7 лет	от 15%
	от 15,99%

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

• в новостройке или на вторичном рынке;
• с участком, дача, коттедж, таунхаус;
• апартаменты;
• , машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

• с минимальным первоначальным взносом;
• под залог имеющейся недвижимости;
• по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

• справку о доходах;
• документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
• трудовую книжку;
• паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

• Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
• Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: , работники бюджетных организаций, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
• Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

Общий объем выданных займов как основной критерий

Однако в самой банковской статистике определяющим фактором является вовсе не размер годовых процентов, а объем выданных займов в денежном эквиваленте и количество заемщиков банка. В принципе, такой подход небезоснователен. Если значительное количество людей стремится взять ипотечный кредит именно в этом финансовом учреждении, то, возможно, данный банк на самом деле предлагает наиболее выгодные условия. Или разнообразие условий кредитования у него самое большое.

По данным за 2015 год абсолютным лидером в списке всех банков России стал Сбербанк. Только за первое полугодие прошлого года он выдал заемщикам в ипотечной сфере громадную сумму в 304 млрд 302 млн рублей. По данному критерию (объем выданных денежных средств) можно составить такую рейтинговую таблицу.

Наименование банка	Общая сумма денег, выданная на ипотечное кредитование в первой декаде 2015 года, млрд рублей
Сбербанк
ДельтаКредит
Банк Москвы
Россельхозбанк
Газпромбанк
Санкт-Петербург
Жилфинанс
Возрождение

Численность клиентуры – второй критерий

Но значит ли это, что за желанной, дешевой и выгодной ипотекой надо сразу бежать в Сбербанк? Или тогда в каком банке выгоднее взять жилье в ипотеку? Дело в том, что ставка – критерий далеко не единственный, и он связан с другими условиями кредитования. Более того, денежная сумма сама по себе еще ничего не говорит ни о количестве клиентов, ни об их, так сказать, материальном статусе. Бывает, что большая сумма складывается из множества небольших ипотек (0,5–1 млн рублей).

А бывает, что ту же сумму образует гораздо меньшее количество более крупных кредитов (более 2 млн рублей). Таким образом, если гипотетически два банка имеют примерно одинаковый рейтинг относительно объемов выданных средств, то клиентура у них может быть совершенно разная. В один идут люди, для которых заем в 1 млн рублей – это потолок. Покупку более дорогого варианта они не потянут. В другой идут те, кто может себе позволить взять у банка и 2,5 млн рублей. Только первых будет большинство, а вторых – меньшинство. А общие суммы на выходе у двух банков окажутся одинаковыми.

Разумеется, таких чистых сегрегаций не бывает – любой банк имеет дело с широчайшим кругом лиц. Данный пример был приведен лишь для того, чтобы показать, насколько малоинформативен один-единственный критерий. Следовательно, второй важный критерий – это численность клиентуры банка в определенном сегменте его деятельности. У Сбербанка и здесь весьма высокие показатели.

Процентная ставка и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Упомянутые выше 304,302 млрд рублей организация распределила между 198 тыс. заемщиков. Сам банк утверждает, что подобные показатели лишний раз доказали его статус «народного» банка РФ. Действительно, покупка и приобретение жилой недвижимости в ипотеку согласно статистическим отчетам для значительной части населения проходит через этот банк.

Стоит рассмотреть полный список основных условий ипотечных займов в этом заведении. Итак:

1. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей.
2. Ставка по годовым процентам – от 11,4% до 13,5%.
3. Срок ипотечного займа – от года до 30 лет.
4. – 20% от стоимости приобретаемого жилья.
5. Можно брать в кредит недвижимость на вторичном рынке и строящееся жилье.

Для тех, кто не в курсе. Перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются либо минимальными, либо параметрическими (например, сроки). И между собой они не связаны. В данном случае хоть 11,4% и являются минимальной ставкой, для минимального кредита (300 тыс. рублей) ставка будет выше. Если посмотреть на ключевой критерий, процентную ставку, то в Сбербанке – это середняк. Есть множество банков, где ставка выше. Но есть и немало таких, которые предлагают по-настоящему низкую ставку. В Сбербанке приобретение квартиры в кредит при годовых в 11,5% является редкостью.

В 75% всех ипотечных займов этот бенефициар предлагает 12,5% или 13%. Более того, Сбербанк на практике уже давно является неофициальным ответвлением ЦБ РФ. Он тесно сотрудничает со всеми государственными программами, а это позволяет снижать и ставку. Когда жилье строится при государственном участии, для банка это гарантия того, что застройщик выполнит заявленный проект. Недаром когда застройщик – государственная организация, процентные ставки весьма малы.

А когда застройщик – частное предприятие, то ситуация становится прямо противоположной – на такое строящееся жилье финансовое учреждение сильно задирает годовые проценты. Дабы покрыть убытки при возможном банкротстве застройщика. Скорее всего, своим первым местом в рейтинге займов Сбербанк обязан именно правительственным программам. Поскольку тут есть условия, которые могут не устроить многих клиентов. В первую очередь, относительно высокий первоначальный взнос.

Ставки в некоторых других банках

Россельхозбанк вообще является полностью государственной финансовой организацией. В представленном рейтинговом списке он занял место посередине. Почему тот же Сбербанк его настолько обошел, хотя Россельхозбанк также подразумевает покупку в ипотеку и вторичного жилья и жилья под ключ? Дело тут не только в масштабе предприятия (у Сбербанка самое большое количество филиалов по России), но еще и в более высокой процентной ставке.

С самым выгодным предложением – ставка в 13,5%, но при этом распространяется она только на кратковременные займы (до 5 лет) и с большим первоначальным взносом (свыше 50%). Хотя у этого банка есть предложения, где первоначальный взнос составляет всего 15%, но, разумеется, и ставка там будет высока (15-17%).

Несколько слов о Тинькоффе

Любопытно, что в стране есть огромное количество банков, не вошедших в официальный рейтинговый список, но при этом имеющих поразительно низкие процентные ставки. Например, банк Тинькофф, где клиенты могут взять ипотечный кредит под 10,5% годовых. Для России это действительно очень низкая ставка. При этом по остальным критериям Тинькофф не хуже Сбербанка:

• минимальный кредит – 300 тыс. рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 20%;
• сроки кредитования – от 1 года до 30 лет;
• сотрудничество банка со многими государственными программами.

В чем же дело? Почему тогда Тинькофф по объемам займов в ипотечной программе за 2015 год даже не пробился на последнюю строчку вышеупомянутой таблицы. Однозначного ответа тут дать нельзя. Банк – это сложная финансовая структура. Ее взлеты и падения определяются целым комплексом факторов как на отечественном, так и на международном рынке. Да даже элементарно грамотная реклама и пиар играют немаловажную роль, которая делает покупку кредитного жилья более заманчивой.

Так ли выгодны низкие процентные ставки?

Однако в данной статье сказать следует вот о чем. Тинькофф, может, еще и поднимется в рейтинговом списке, поскольку при первичном анализе его условия действительно весьма неплохи. Однако заемщики должны знать, что низкие процентные ставки – это частенько «бесплатный сыр в мышеловке» (и то не до конца бесплатный). Например, дополнительным условием может быть очень большой первоначальный взнос (до 75% от стоимости жилой недвижимости). Ясное дело, что россиян, способных единовременно внести такую сумму денег, меньшинство.

Соответственно, несмотря на демократичную ставку, само такое ипотечное кредитование демократичным никак не назовешь. В других случаях низкие годовые проценты могут означать какие-то комиссии (за выдачу самого кредита, например), обязательное страхование недвижимости за счет заемщика, невозможность досрочного погашения долга и прочее. Совет тут можно дать только один. Если клиент сталкивается с такими выгодными процентами, ему необходимо сесть и очень внимательно перечитать каждое слово, написанное в договоре.

Включая и те, которые написаны мелким шрифтом (особенно мелким шрифтом!). И желательно подчеркивать карандашом те места, где возникают хоть какие-то вопросы, чтобы позже по порядку разобрать их все с сотрудником банка. Теперь можно составить свой банковский рейтинг, только уже не по объемам выданных займов, а по размеру предлагаемых процентных ставок. Стоит взять для сравнения пару десятков известных банков.

Рейтинговая таблица процентных ставок разных банков

Наименование банка	Минимальная ипотечная ставка (в %)
Росгосстрах Банк
Банк Советский
Собинбанк
Райффайзен Банк
Банк Возрождение
Россельхозбанк
Газпромбанк
Центркомбанк
Российский капитал
АКБ Инвестторгбанк
Связь-Банк
Банк Зенит
Сбербанк
Промсвязьбанк
Абсолют Банк
Банк Москвы
Банк Открытие
Московский индустриальный банк
Югра-Стандарт
Росэнергобанк
Банк Интеркоммерц
Тинькофф

Изменение условий за последний период в некоторых банках

Но даже эта таблица не полностью отражает реальное положение дел. Проблема в том, что в последние месяцы некоторые частные банки начали внедрять в свою деятельность государственные программы. Например, у Райффайзен Банка совсем недавно появилось специальное предложение в сфере ипотечного кредитования. Оно связано с господдержкой. В рамках этого предложения обычная ставка данного банка в 15,25% падает до 11,15%. Точно так же поступил и банк «Возрождение», включив в спектр ипотечных предложений еще одно, подкрепленное правительственной программой.

Оно подразумевает приобретение исключительно квартиры в новостройке, но зато не с обычными 13,75%, а с 11,25%. Газпромбанк также создал особые проекты для тех заемщиков, кому нужны или квартиры в новостройках, или таунхаусы. Для этих клиентов ГПБ готов снизить ставку с 12,5% до 11% годовых.

Промсвязьбанк предлагает низкие годовые исключительно для новостроек. А Московский индустриальный банк соглашается на 11%, когда в ипотеку берут квартиры под ключ. При этом ДЛЯ ВСЕХ более или менее низких ставок (т. е. от 10,5% до 12%) можно обозначить следующие примерные условия:

1. Минимальный размер ипотеки определяется в районе 1,3–1,4 млн рублей;
2. Минимальный ежемесячный платеж – 27–28 тыс. рублей. То есть ни в одном банке не выйдет, скажем, взять ипотеку в 500 тыс. рублей под 11% годовых.

Факторы, детерминирующие процентную ставку

Итак, подведем итоги. Прежде чем задаваться вопросом «В каком банке ставка по годовым процентам самая маленькая?», следует вспомнить, какие факторы влияют на ее размер.

1. Величина ипотечного займа. Обычно с его ростом ставка постепенно снижается, но для минимальных кредитов большими ставки также быть не могут. По статистике наиболее высокие ставки устанавливают для ипотечных займов: от 1,7 млн рублей до 2 млн рублей.
2. Величина первоначального взноса. Тут однозначная, обратно пропорциональная связь: чем взнос выше, тем меньше ставка. И наоборот.
3. Время, на которое берется заем. На большие периоды (свыше 15 лет) ставки должны быть умеренными. На совсем короткие (менее 5 лет) также невысоки. Наиболее высокие ставки делают на самые распространенные варианты – от 5 до 10 лет.
4. Тип недвижимости. Самые высокие ставки имеют место тогда, когда в ипотеку берется еще не построенное жилье, а застройщик – частная фирма. Участие государства всегда хоть немного, да снижает ставку.
5. Наличие/отсутствие карты банка-кредитора. Если человек уже имеет пластиковую карту той организации, где он собрался брать ипотеку, это сильно облегчит весь процесс. Ведь это дополнительная гарантия. Учреждение будет просто автоматически списывать средства с зарплатной карты клиента. Уровень доверия тут выше, а ставки ниже.
6. Небольшие годовые проценты по ипотеке могут означать ряд других обязательств, которые придется взять на себя заемщику, – оценка недвижимости, ее страховка, комиссии и т. п.

Знание всех этих тонкостей поможет принять правильное решение. Ибо после прочтения данного материала должно стать ясно, что среди множества выгодных низких ставок надо тоже уметь выбирать. Часто лучше остановиться на том предложении, где ставка чуть выше. Но зато все условия в целом намного выгоднее. Предложенная здесь информация и направлена на то, чтобы помочь широкому кругу лиц разобраться в хитросплетениях российского ипотечного кредитования и сделать приобретение жилой недвижимости менее сложным и нервозатратным процессом.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку . Сегодня вы получите: список банков , дающих ипотеку , информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке

ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

• стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию - под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

• снижение процентов по ипотечным займам;
• повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку , кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк . При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

• Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку , но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Первичное жилье

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На какие моменты при сотрудничестве с банками
необходимо обращать особое внимание:

• Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
• Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
• Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
• Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
• Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
• Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный

кредитный продукт

• Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку , выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека - возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» - возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом - самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека - лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
• Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
• Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
• Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог - совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
• Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница - это и есть заёмная сумма.
• Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
• Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
• Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
• Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
• Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
• Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Нюансы выбора

• Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
• Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
• Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
• Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
• Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
• Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
• Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
• Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
• Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
• Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
• Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие банки с вариантами спецпрограмм

• В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк - 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос - 20%.
• В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк - от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка - 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
• В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым ? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс - от 10% для вторичного жилья, на 10% больше - для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
• В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование ? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 - 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
• В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублей, аванс - от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 - от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс - от 15%.
• Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк . Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

Похожие статьи