Самым известным и значимым финансовым учреждением страны на сегодняшний день является «Сбербанк России» — его услугами хоть раз пользовался каждый, а встретить всеми узнаваемый зеленый банкомат можно практически на каждом углу. В этой статье мы расскажем о том, можно ли получить кредит пенсионерам в «Сбербанке», и о каких нюансах оформления такого займа следует знать.
Дают ли?
Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру? Кредитов, предназначенных специально для людей пенсионного возраста, в «Сбербанке» на данный момент нет, однако определенной категории пенсионеров доступны все основные кредитные продукты банка.
На каких условиях
До какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке?
Для практически всех существующих в «Сбербанке» кредитных программ действует одного возрастное ограничение - на момент погашения задолженности заемщику должно быть не больше 65 лет. Однако при оформлении некоторых видов кредита (например, под поручительство физического лица) допустимый возраст заемщика увеличивается до 75 лет.
Кто может взять: условия
Условия, предъявляемые к потенциальным заемщикам «Сбербанком», зависят от конкретной кредитной программой. Неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке выдается на общих условиях, каких-либо ограничений нет. Но основными требованиями к заемщикам выступает наличие гражданства РФ, постоянной регистрации на территории страны и постоянного дохода.
Обзор предложений: условия и процентные ставки
На сегодняшний день клиентам пенсионного возраста «Сбербанк» предлагает следующие программы кредитования:
| Название | Ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Возраст |
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | от 12,5% | до 5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | от 12% | до 10 миллионов рублей | до 20 лет | до 75 лет |
| Потребительский кредит на рефинансирование | от 12,5% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
| Потребительский кредит без обеспечения | от 12,9% | до 3 миллионов рублей | до 5 лет | до 65 лет |
| Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | 17% | до 1,5 миллионов рублей | до 5 лет | до 75 лет |
Рассмотрим немного наиболее выгодные из них.
Льготный с низким процентом
На данный момент льготное кредитование пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено. Однако наиболее выгодным продуктом на сегодняшний день является нецелевой кредит под залог недвижимости.
Условия кредитования по нему выглядят следующим образом:
- сумма: от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- срок: до 20 лет;
- обеспечение: залог жилого помещения, гаража и/или земельного участка;
- процентная ставка: 12%;
- надбавки к процентной ставке:
- +0,5% для клиентов, не получающих зарплату в «сбербанке»;
- +1% для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.
Наличными
Еще одним довольно выгодным кредитным продуктом для пенсионеров является кредит под поручительство физических лиц. По новогодней акции Сбербанка по кредиту наличными для пенсионеров на данный момент действует ставка 12,5% годовых, а максимальное ограничение по возрасту заемщика составляет 75 лет.
Условия кредитования по данной программе выглядят следующим образом:
- сумма: от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок: до 5 лет;
- обеспечение: поручительство физических лиц (не более двух);
- процентная ставка:
- при сумме кредита от 250 до 500 тысяч рублей: 14,5%;
- от 12,9% до 18,9% для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке;
- от 13,9% до 18,9% для прочих категорий.
В то же время потребительский кредит в Сбербанке пенсионерам без обеспечения доступен только гражданам, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 65 лет.
Условия кредитования по нему следующие:
- срок: до 5 лет;
- обеспечение: не требуется;
- процентная ставка (при оформлении через «Сбербанк Онлайн»/ в отделении банка):
- при сумме кредита от 500 тысяч рублей: 12,5% / 13,5%;
- при сумме кредита от 250 до 500 тысяч рублей: 14,5% / 15,5%;
- при сумме кредита до 250 тысяч рублей:
- от 12,9% до 19,9% для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке;
- от 13,9% до 19,9% для прочих категорий.
Кредитные карты
К сожалению специальных кредитных карт, предназначенных для людей пенсионного возраста «Сбербанк» на сегодняшний день не предлагает. Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров представлены стандартной линейкой карт, которая довольно широка и является доступной для граждан в возрасте до 65 лет.
Тарифы обслуживания по наиболее распространенным кредитным картам от «Сбербанка» выглядят следующим образом:
| Тип карты | Срок действия | Стоимость обслуживания | Кредитный лимит | Процентная ставка | Льготный период кредитования |
| Классическая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 750 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| Золотая карта VISA/MasterCard | 3 года | от 0 до 3 тысяч рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| «Аэрофлот» Classic | 3 года | 900 рублей в год | до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч в рамках персонального предложения) | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
| Visa Classic «Подари жизнь» | 3 года | от 0 до 900 рублей в год | до 600 тысяч рублей | от 23,9 до 27,9% | до 50 дней |
Таким образом, условия по большинству кредитных карт примерно одинаковые, отличаются лишь дополнительные функции (например, начисление бонусных миль у «Аэрофлота») и стоимость обслуживания. В то же время кредитный лимит, процентная ставка, срок действия и продолжительность льготного периода определяются по единому алгоритму - в зависимости от платежеспособности клиента. Иными словами, если необходимости в получении дополнительных привилегий нет, приобретать выгоднее всего классическую карту - в таком случае стоимость годового обслуживания будет минимальной.
При необходимости рефинансирования кредита «Сбербанк» предлагает следующую программу:
- сумма: от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок: до 5 лет;
- обеспечение: не требуется;
- процентная ставка:
- при сумме кредита от 500 тысяч рублей: 12,5%;
- при сумме кредита до 500 тысяч рублей: 13,5%.
Рефинансировать можно:
- полученные в «Сбербанке» (при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного кредита стороннего банка): потребительский и автокредит;
- полученные в сторонних банках: потребительский, автокредит, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом.
При этом требованиями к рефинансируемым задолженностям являются:
- отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
- срок действия кредита на момент обращения; не менее 180 календарных дней;
- период времени до окончания срока договора: не менее 90 календарных дней;
- отсутствие реструктуризации по кредиту за весь период действия.
Ипотека
На сегодняшний день пенсионерам доступны следующие ипотечные программы «Сбербанка»:
| Название/Назначение | Сумма | Срок | Первоначальный взнос | Годовая ставка | Возраст |
| Приобретение готового жилья | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 8,6% | до 75 лет |
| Строительство жилого дома | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 10% | до 75 лет |
| Загородная недвижимость | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 25% | от 9,5% | до 75 лет |
| Акция на новостройки (при покупке жилья у застройщика-партнера банка) | от 300 тысяч рублей | до 30 лет | не менее 15% | от 7,4% | до 75 лет |
| Рефинансирование ипотеки | от 1 миллиона рублей | до 30 лет | — | от 9,5% | до 75 лет |
Как видно, приобрести жилье в ипотеку может любой платежеспособный гражданин, чей возраст на момент погашения задолженности не превысит 75 лет.
Какой лучше выбрать?
При выборе кредитной программы потенциальному заемщику необходимо учитывать как условия, предлагаемые банком, так и собственные потребности.
На сегодняшний день наименьшая ставка действует при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости - в таком случае переплата составит всего 12% годовых. Если же заложить недвижимость возможности нет, то в качестве обеспечения можно использовать поручительство физического лица - тогда ставка составит 12,5%.
Самым простым для оформления, но невыгодным в плане переплаты является потребительский кредит без обеспечения - однако и оформить его могут лишь граждане, чей возраст не превысит 65 лет на момент погашения долга.
По кредитным картам процентная ставка гораздо выше (от 23,9%), а кредитный лимит - меньше (до 600 тысяч рублей). При этом получить карту гораздо проще, чем полноценный кредит. А процент переплаты можно значительно сократить, каждый раз укладываясь в льготный период.
Что касается ипотеки - то здесь подбирать продукт следует, исходя из особенностей приобретаемого объекта. Ставки при этом - довольно низкие , а допустимый возраст заемщика - высокий, что делает приобретение недвижимости возможным практически для каждого пожилого клиента.
Таким образом, при подборе кредита следует внимательно изучить все имеющиеся предложения банка, а в случае необходимости - воспользоваться помощью специалиста, чей опыт и узкоспециализированные знания помогут выбрать наиболее подходящую программу.
Как рассчитать: калькулятор на официальном сайте
- зайти на сайт «Сбербанка» http://www.sberbank.ru;
- открыть раздел «Взять кредит» и выбрать необходимый подраздел;
- ознакомиться со списком кредитных предложений, кликнуть на понравившееся;
- в открывшемся окне заполнить необходимые поля;
- нажать кнопку «Рассчитать погашение».
После этого система обработает данные и предоставит пользователю интересующую информацию.
Как получить: порядок действий
Получить кредит в Сбербанке пенсионерам можно как при личном обращении в банк, так и с помощью функционала «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо на официальном сайте учреждения по описанной выше схеме найти подходящий продукт и нажать кнопку «Заполнить онлайн-заявку», после чего система предложит авторизоваться в личном кабинете пользователя и заполнить анкету. Затем следует дождаться звонка специалиста и инструкций по дальнейшим действиям. Как правило, во время телефонного разговора сотрудник сообщает о принятом решении и в случае одобрения кредита предлагает подойти в офис для подачи пакета документов и подписания договора.
С наступлением пенсионного возраста, у людей не уменьшаются социальные потребности. Поэтому пенсионеры часто обращаются за помощью в финансовые организации для получения кредита на различные цели.
До недавнего времени, кредитные учреждения оформляли ссуды людям, чей возраст не превышает 60 лет, кроме того, заявки не всегда одобрялись. Однако существуют причины, по которым возраст потенциального заемщика был увеличен до 75 лет :
- Ежегодно увеличивается количество людей пенсионного возраста.
- Программы страхования снижают риски не возврата задолженности.
- Пенсионеры являются более ответственными людьми.
- У людей в возрасте, часто есть имущество, которое может выступать в качестве ликвидного залога.
В связи с этим, многие крупные банковские организации разрабатывают льготные продукты кредитования на более выгодных условиях для людей пенсионного возраста. Самое главное – это определиться с кредиторами, которые охотно сотрудничают с такой категорией людей.
Кредит неработающим пенсионерам. Где можно получить без отказа и без поручителей? (до 70 лет, до 75 лет)
Банки стараются сотрудничать с добросовестными клиентами, которые имеют постоянный и высокий доход. Но люди преклонного возраста относятся к незащищенным слоям населения, поэтому при наступлении возраста 65 лет , кредиторы, чаще всего, отказывают в предоставлении ссуды, особенно если человек уже не работает. Но некоторые финансовые организации устанавливают максимальный возраст потенциального клиента 70-75 лет.
Пенсионеры могут воспользоваться одной из двух программ Сбербанка России:
- Граждане, чей возраст не превышает 65 лет, могут оформить ссуду без поручителей и сбора документации.
- До 75 лет, можно оформить заем с предоставлением залога.
При этом, не предусмотрено никаких скрытых комиссий. Период кредитования может составлять 3-60 месяцев. Для получения заемных средств, пенсионеру необходимо заполнить специальную анкету на сайте Сбербанка или в ближайшем представительстве.
Кроме Сбербанка, неработающие люди в возрасте до 75 лет, имеют возможность обратиться за ссудой и в другие финансовые организации.
| Название банковского учреждения | Максимальный возраст потенциального клиента | Ставка | Размер ссуды |
| Россельхозбанк | 75 лет | Минимум 19% | 10-500 тыс. рублей |
| Банк Москвы | 70 лет | 22-39,9% | 100-3 000 тыс. рублей |
| Восточный Экспресс Банк | 76 лет | Минимум 15% | 25-200 тыс. рублей |
| ВТБ 24 | 70 лет | От 29,5% | 100-1 000 тыс. рублей |
| Альфа-Банк | 70 лет | 67-77% | 30-120 тыс. рублей |
| Совкомбанк | 85 лет | 40-45% | 3-300 тыс. рублей |
| Экспресс-Волга | 80 лет | От 24% | 5-1 000 тыс. рублей |
Важно отметить, что ставка по процентам может незначительно отличаться от базовой. Чтобы избежать недоразумений, перед оформлением кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить все разделы документа.
Несмотря на рекламируемые продукты, предназначенные для пенсионеров, могут возникнуть трудности с оформлением кредита. Это объясняется тем, что люди преклонного возраста не всегда являются платежеспособными. Поэтому многие банки, предоставляют небольшой заем под достаточно высокие проценты.
Потенциальные заемщики должны понимать, что в случае одобрения заявки, на них будут возложены финансовые обязательства. Поэтому, нужно реально оценивать свои возможности и силы. В противном случае, при несвоевременном внесении обязательного платежа, придется выплачивать штрафные проценты, сумма которых может в несколько раз увеличить итоговую стоимость ссуды.
Кредит в Россельхозбанке для пенсионеров. Краткие условия по калькулятору
Россельхозбанк является одной из финансовых организаций, которая активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста. Заем является нецелевым, поэтому предоставленные денежные средства можно использовать на любые нужды.
В 2017 году пенсионеры могут воспользоваться специальным предложением. При оформлении ссуды, размер которой превышает 200 000 рублей, а период кредитования не более 1 года, то процентная ставка будет составлять всего 12,9%.
Чтобы кратко ознакомиться с условиями кредитования, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка. Для этого нужно заполнить поля электронной формы, затем кликнуть по кнопке «Произвести расчет». Чтобы узнать график платежей, нужно кликнуть по соответствующей ссылке.
Подробные условия кредитования:
- Заемные средства можно использовать на личные нужды.
- Размер ссуды может составлять 10-500 тыс. рублей.
- Максимальный период кредитования 7 лет.
- Не требуется обеспечения в виде предоставления залога или поручительства.
- Льготный период погашения задолженности не предусмотрен.
- Отсутствуют дополнительные комиссии.
- Заявка рассматривается не дольше 5 дней.
- Деньги можно получить в течение 45 дней после одобрения заявки.
- Процентная ставка: 12,9-18,5%.
- Возраст заемщика не должен превышать 75 лет на дату последнего платежа.
Таким образом, одними из самых выгодных условий кредитования для пенсионеров предлагают в Россельхозбанке.
Процентная ставка в Сбербанке и как правильно рассчитать кредит по калькулятору
Люди пенсионного возраста, могут оформить заем в Сбербанке России на условиях, которые приравнены к клиентам зарплатного проекта. Таким образом, формируется минимальная ставка по процентам, а из документов необходимо представить только действующий паспорт РФ, а также удостоверение пенсионера. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из возможных программ.
- Потребительский кредит без обеспечения выдается под 14,9%. Размер займа не должен превышать 1 500 000 рублей. Возраст клиента не должен превышать 65 лет.
- Заем с поручительством: 13,9%, на сумму 3 000 000 рублей. Заемщиком может стать житель России, чей возраст не превышает 75 лет.
- Ссуда под залог недвижимости. Если человек пенсионного возраста имеет ликвидное залоговое имущество, то ему могут одобрить кредит под 14%, на сумму, не превышающую 60% стоимости объекта недвижимости.
Чтобы примерно узнать финансовую нагрузку, в случае одобрения займа, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка России. Например, если оформляется кредит под залог, то нужно заполнить соответствующие поля электронной формы. При необходимости график платежей можно распечатать.
Но информация является приблизительной. Чтобы уточнить сведения, необходимо кликнуть по ссылке «Точный расчет», которая располагается ниже основной формы калькулятора.
Если потенциальный заемщик хочет увеличить шансы на одобрение заявки и решил привлечь созаемщиков или поручителей, то ему нужно внести дополнительные сведения в электронную форму.
Можно ли взять кредит пенсионеру, если уже есть кредит?
Бывают ситуации, когда при текущей кредитной задолженности, требуется новая ссуда. Особенно этим вопросам интересуются люди пенсионного возраста, так как не все банки готовы сотрудничать с этой категорией людей. Решение финансовой организации по новой заявке зависит от нескольких факторов:
- Размер задолженности, которую еще предстоит погасить.
- Наличие просрочек в прошлом.
- Финансовое состояние заемщика. То есть, какая часть дохода остается после выплаты обязательных платежей.
Главным показателем, на который обращают внимание кредитные учреждения, является уровень платежеспособности. То есть возможность клиента нести дополнительную финансовую нагрузку.
Чтобы оформить второй заем в одном банке, необходимо подготовить перечень документации. Ведь большую сумму кредита могут выдать, только при условии представления большего количества документов, чтобы снизить возможные риски. Если первая ссуда была выдана только по российскому паспорту, то для получения второй, необходимо подготовить дополнительные бумаги:
- Справка о регулярном доходе.
- Для получения автокредита, представить удостоверение водителя.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС.
- В некоторых случаях, могут потребоваться дополнительные документы или обеспечение.
Если человек показал себя добросовестным заемщиком, даже если является пенсионером, то банки охотнее будут сотрудничать с ним на долгосрочной основе. Поэтому, чаще всего, одобряют таким клиентам кредит, при наличии действующего займа.
Кредитование пенсионеров - не частая услуга, которую предоставляют финансовые организации. Чаще всего это связано с невысоким доходом, а также рисками невыплаты взятой суммы. В связи с этим многие банки отказывают пожилым людям в получении кредита. Ниже мы разберем основные правила предоставления займов неработающим пенсионерам в Сбербанке, а также узнаем какие условия кредитования для них действуют.
Требования к неработающим пенсионерам для предоставления кредита
В самом начале нужно сказать, что отдельных программ кредитования, предназначенных только для пенсионеров, Сбербанком не предусмотрено. Сбербанк, в отличие от большинства российских банков, готов предоставить кредитные средства неработающим пенсионерам на общих условия, в том случае, если будут соблюдены следующие требования:- наличие гражданства России;
- регистрация в регионе обращения;
- возраст заёмщика - не старше 65 на момент окончания кредитного договора.
Подобные условия будут приемлемы далеко не для каждого пенсионера. Однако у всех лиц пенсионного возраста имеется возможность увеличить возрастной лимит, установленный Сбербанком. Для этого есть несколько способов:
- Пригласить 1-3 поручителей. В этой роли могут выступать родственники, друзья или просто знакомые. Доход поручителей учитывается при подаче заявки на кредит, что позволяет увеличить сумму кредитуемых денежных средств.
- Иметь в наличии собственность, которую можно оформить в качестве залога. Это могут быть: дом, квартира, гараж, дача, участок и пр. При наличии обеспечения кредита собственностью, срок выдачи заемных средств практически не ограничивается, а сумма, выдаваемого кредита, зависит от стоимости залогового имущества.
Условия кредитных программ для неработающих пенсионеров
Одной из наиболее используемых программ кредитования, которой также могут воспользоваться пенсионеры, является . Кредит выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет включительно. Срок рассмотрения заявки составляет 2 дня. Главным условием, которое может стать ограничением для людей пенсионного возраста, является максимальный возрастной порог, который составляет 65 лет.Второй программой, позволяющей получить кредит пенсионерам, является . Данная программ позволяет оформить займ на сумму до 10 млн. рублей (но не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества), сроком кредитования до 20 лет. Возраст на момент возврата кредита установлен на границе 75 лет. К обязательным условия по данной программе можно отнести страхования жизни заемщика.Если нужна небольшая сумма, то целесообразно оформить . Кредитка - аналог обычного потребительского займа, позволяющая возвращать денежные средства без процентов, если срок пользования заемными средствами не превышает 50 дней. Особенность такого кредита в том, что он не выдаётся наличными, а кредитуемые средства поступают на банковскую карту. Картой можно оплачивать различные счета, покупки и услуги.
Льготы на кредит для пенсионеров в Сбербанке
Льготных кредитов для неработающих пенсионеров в Сбербанке не существует. Небольшое преимущество имеют те, кто получает свои пенсионные выплаты на банковскую карту Сбербанка, т.к. сотрудники банка полностью контролируют финансовую ситуацию потенциального заемщика. Льгота выражается в виде сниженной процентной ставки по кредиту - на 0,5% ниже, чем для остальных.Возможности по кредитному страхованию
Чтобы взять кредит на большую сумму, необходимо оформить . Сделать это можно в Сбербанке, в этом случае шансы на получение кредита повышаются, т.к. банк взыщет долг со страховщика в случае форс-мажора. Таким образом заёмщик обезопасит своих родных и близких от необходимости выплачивать ссуду. Таким кредитополучателям Сбербанк может на 1% .Безусловно, для пенсионеров существуют некоторые ограничения. Особыми привилегиями пользуются пенсионеры-клиенты Сбербанка. Для таких кредитополучателей банк нередко предлагает специальные условия кредитования и проводит различные акции.
Для тех, клиентов, которые официально являются пенсионерами, Сбербанк предоставляет выгодные условия по денежным вкладам, о которых можно прочитать в .
Обращаются за получением кредита не только работающие граждане, но и пенсионеры. Оформляются займы для них на особых условиях. А процедура получения при этом практически одинаковая, как и для остальных клиентов. Необходимо собрать несколько документов, подать заявку. Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров вполне приемлемые.
Преимущества клиентов
Сбербанк предлагает пенсионерам выгодные условия сотрудничества из-за следующих преимуществ:
- Они стабильно получают пенсию.
- Размер дохода почти не меняется, поэтому нужно только рассчитать суммы ежемесячных выплат.
- Ответственно относятся к исполнению обязательство по договору.
Полученная сумма позволит решить финансовые проблемы. Для пенсионеров действуют льготы, низкие ставки. Если пенсия поступает через Сбербанк, то есть шанс на получение выгодной ставки. Эта социальная группа может рассчитывать на специальные предложения.
Виды кредитов
Сбербанк выдает займы физическим лицам, среди которых отдельную группу составляют пенсионеры. Виды кредитных продуктов для них разнообразны. Кредиты делятся на:
- потребительские;
- целевые;
- кредитные карты.
В зависимости от программы может требоваться обеспечение или нет. Иногда необходимо поручительство.
Условия кредитов
Можно без поручителей взять кредит в Сбербанке пенсионеру. Условия его оформления вполне приемлемые. Есть возможность оформить сумму в пределах 15 000-1 500 000 рублей. Выдаются займы на срок 90 дней - 5 лет. Эти условия действуют для пенсионеров, которым на окончание выплаты не будет больше 75 лет.
Ставка устанавливается в зависимости от срока возврата средств:
- Если договор оформляется до 2 лет, то ставка составит 20-24%.
- При оформлении кредита на длительный срок ставка будет в пределах 21,6-25,5%.
Следует учитывать и другие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров. Если на момент оплаты будет больше 75 лет, или требуется небольшая сумма, то оформляется займ под поручительство. Нужно пригласить 2 человека. Тогда получится оформить 3 млн рублей на 60-90 месяцев.
С небольшим сроком кредитования ставка равна 19,5-23,5%, а с длительным - 20,5-24,5%. По таким правилам предоставляется потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров. Условия постоянно могут меняться. Из документов нужен лишь паспорт.
Требования
Условия выдачи кредита в Сбербанке пенсионерам предполагают заполнение заявки, которая будет проверяться перед вынесением решения. К требованиям относят:
- Человек должен получить хотя бы первую пенсию.
- Средства должны перечисляться через Сбербанк, иначе может быть предложена небольшая сумма.
- Чтобы оформит займ без поручителя, то возраст на период возврата должен быть максимум 65 лет.
- При возрасте заемщика будет больше, то необходим поручитель в виде физического лица.
- Требуется отличная кредитная история.
- Следует доказать, что после выплаты кредита остается большая часть пенсии.
Если соблюдены эти требования, то нужно оформить кредит на льготных условиях. Тогда есть возможность получения требуемой суммы наличными.
Документы
Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров предполагают получение пособия через это учреждение. База данных содержит сведения о клиентах. Тогда клиенту при подаче заявки надо подать только паспорт. Решение выносится спустя несколько часов.
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров неплохие и для тех заемщиков, которые не являются клиентами учреждения. Тогда им надо предоставить справку о сумме дохода, выданную Пенсионным фондом. Если доход небольшой, появляется сложность оформления крупной суммы. Тогда могут выручить следующие документы:
- Справка о доходах, если пенсионер работающий.
- Договор найма при сдаче недвижимости в аренду.
- Справка из налоговой, если есть бизнес.
Если есть взрослые дети, то они могут быть поручителями. Тогда им надо взять с собой справки о доходах. При наличии супруга пенсионера есть можно позвать в созаемщики, поскольку будет учитываться общий доход.
Выгодный процент будет у пенсионеров, получающих пособие с помощью Сбербанка. Им предлагаются удобные условия. Если планируется оформление займа, то лучше обоим супругам получать доход через это учреждение.
Плюсы кредитования
Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров выгодны, если поступает стабильный доход. Необходимо иметь только паспорт. Узнать о видах кредитования можно онлайн. Если доход перечисляется в другом учреждении, то следует перевести его в Сбербанк.
Для пенсионеров, которые являются клиентами учреждения, предлагается льготный потребительский кредит. Тогда действует низкая ставка. Заявку можно оформить онлайн. Чтобы получить наличные, нужно потратить пару часов. Если кредитная история была по прошлым займам испорчена, то необходимы поручители. Практически все люди пенсионного возраста могут воспользоваться такой услугой. Сбербанк предлагает оформлять не только потребительские кредиты, то и карты, автокредиты, ипотеку. Причем по каждой программе действуют льготные условия.
Кредитные карты
Выдается в виде карт кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2016 году действуют такие же, как и прежде. Удобные тарифы распространяются на всех участников пенсионных и зарплатных проектов Сбербанка. Такой банковский продукт оформляется заемщикам с отличной кредитной историей, а также при наличии дебетовой карты.
Заявка рассматривается за короткое время. Сбербанк быстро оповещает о решении и доступной сумме. Тогда клиенту надо предоставить паспорт. Ставка будет в пределах 18,9-24%, а максимум по сумме составит 600 тыс. рублей.
Автокредит
На покупку автомобилей тоже выдается кредит пенсионерам в Сбербанке. Условия в 2017 году не изменились. Можно приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль. Если транспорт был в пользовании, то его возраст должен быть не больше 5 лет, а для иномарки не выше 10 лет. Комиссий за автокредит нет. Можно не предоставлять подтверждение дохода, если первый платеж составляет 30% от суммы.
Сбербанку можно предоставить имущество в виде залога. Ставка назначается в пределах 13,5-15%. Льготный процент за пользование кредитов в иностранной валюте: до 1 года - 10,5%, до 3-11,5%, а до 5 - 12%. Эти ставки действуют для клиентов, которые получают пенсию в Сбербанке, а для остальных прибавляется 1%. Минимум по займу составляет 45 тыс. рублей, а максимум - 5 млн рублей. Если заявка одобрена, то нужно выбрать транспорт, и на это отводится 90 дней.
Ипотека
Для приобретения жилья оформляется ипотека. Сбербанк предлагает пенсионерам следующие программы:
- Приобретение новой недвижимости.
- Покупка строящегося объекта.
- Строительство дома.
Для этих клиентов ставка будет на 1% ниже по сравнению со стандартными условиями. Покупая готовое жилье, пенсионеры могут оформить кредит от 45 тыс. рублей. Минимальный взнос равна 15% от стоимости объекта. Максимальный срок оформления составляет 30 лет.
Кредиты для работающих пенсионеров
Эта услуга имеет некоторые нюансы. Получить кредит можно в любом сьлучае при соответствии возрасту. Но на размер лимита и ставки влияют некоторые факторы, например, подтверждение дохода, залог и поручители. Работающим пенсионерам предлагаются такие же условия, как и для трудоспособных граждан. Льготы же зависят от того, является ли пенсионер участником зарплатной программы.
Если клиент не участвует в этом, но хочет увеличить лимит, то нужно подтвердить свои доходы документально. Банком учитываются основные и дополнительные поступления. Поэтому засчитывается зарплата, пенсия, пособия, средства от продажи имущества, сдачи недвижимости. Главное, чтобы доходы были задекларированными.
В Сбербанке можно получить страховку после досрочного погашения, что не всегда получается сделать в других кредитных организациях. Клиенты могут предварительно узнать ставки, размеры платежей, суммы переплат, если воспользуются кредитным калькулятором или обратятся к специалисту.
По сравнению с другими заемщиками, пенсионеры являются в Сбербанке особыми клиентами, которым предлагается оформлять кредиты с минимальным набором документов. Именно из-за этих преимуществ это учреждение выбирает большинство граждан нашей страны.
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать
Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.
Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0%
годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.
В статье мы хотим рассмотреть льготный кредит пенсионерам в Сбербанке на 2018 год. А именно – на что стоит рассчитывать. Чтобы это узнать, достаточно будет взглянуть на то, какие условия сейчас предоставляет Сбербанк для пенсионеров. Кроме оплаты коммунальных платежей, получения пластиковых карточек, люди в пожилом возрасте могут рассчитывать на оформление кредита.
Основные условия кредитования
На данный момент можно смело сказать, что Сбербанк является одним из самых крупных и надежных банков страны. По последним данным, на его долю приходится 46% вкладов от населения и 38% кредитов для физических лиц, а также 32% от юридических.
Большая часть пенсионеров получает пенсию именно в Сбербанке. Поэтому если человек получается пенсию в Сбербанке, то получить кредит ему будет значительно проще. Это происходит благодаря тому, что все нужные данные уже есть в базе банка. А также банк может посмотреть, какую зарплату пенсию получает клиент. И уже на этом основании сделать нужные выводы.
Что проверяется Сбербанком перед выдачей кредита:
- Возраст клиента
- Наличие паспорта
- Платежеспособность
- Кредитная история
- Возможность использования обеспечения
Практически все кредиты можно без проблем оформить до 65 лет. Исключением будут только студенческие программы, но у них и требования совершенно иные. А если есть возможность подключить залог, то возраст поднимается до 75 лет. Самые высокие возрастные кредиты доступны именно пенсионерам.
Внимание! Залоговые кредиты имеют выгодные условия, а также высокую возрастную планку не просто так. Залог является гарантией того, что деньги будут возвращены. Это важный момент, стоит его учитывать при подборе условий по кредиту.
Чтобы получить положительное решение, стоит предоставить банк, как можно больше информации. Это в первую очередь касается пользователей, не являющихся клиентом банка. Для тех, кто получается пенсию на карточку Сбербанка, процесс будет очень простым и быстрым.
Рассмотрим два типа кредитования:
- Без обеспечения. Имеется ввиду отсутствие залога и созаемщиков. Срок до пяти лет. Ставка – от 14% годовых.
- С поручителями. До 5 лет. Ставка – от 13% годовых.
Если клиент собирается брать кредит без поиска залога или подключения двух поручителей, то максимальная сумма будет составлять 3 миллиона рублей. Если подключить поручителей, то сумма вырастит до 5 миллионов. Также возможно использование залога, где сумма будет рассчитываться от стоимости предоставляемого залога. Все говорит о том, что самым выгодным предложением останется льготный кредит пенсионерам в Сбербанке на 2018 год. Нужно иметь возможность предоставить залога и поручителей. Тогда будет самая низкая процентная ставка.
Важно! Чтобы узнать точные условия по кредиту, надо обратиться в банк.. Укажите в анкете ФИО, нужную сумму кредита и телефон для связи. В течение дня с вами выйдут на связь и сообщат все нюансы.
Кредит наличными
Это довольно популярная услуга. В этом случае клиент получает всю сумму на руки в кассе банка. Точную сумму и ставку можно узнать только после подачи заявки и проверки её . Такие условия предъявляются банком к пенсионеру:
- Возраст не более 65 лет.
- Наличие открытого депозита, социальных выплат или пенсии в Сбербанке.
- Соответствующий доход. На погашение кредита должно уходить не более 50% от ежемесячного дохода.
- Ставка – от 14%
- Срок – до пяти лет
- Есть опция подключения поручителей или залога
Потребительский кредит
Данный тип кредитования идет на конкретные цели. Это может быть покупка телевизора, стиральной машины, телефона и тому подобное. Вот такие условия:
- Возраст – до 65 лет
- Сумма – до 5 млн рублей
- Ставка – от 13%
- Льготные условия для клиентов банка
- Отсутствие скрытых комиссий
Ипотека
Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия для пенсионеров. Банк считает, что пенсионеры добросовестно относятся к совершению платежей, поэтому предлагаются интересные варианты. Однако, не каждый может взять ипотеку. Сначала пройдет тщательная проверка, где будут учитываться многие факторы, включая кредитную историю.
Прогнозы говорят, что сохранится льготный кредит пенсионерам на 2018 год в Сбербанке. А пока давайте узнаем, какие характеристики по ипотеке можно получить пенсионеру в текущем году:
- Минимальная сумма – 300 000 рублей
- Выдача в рублях
- Первый взнос – от 20%
- Срок – до 30 лет
- Недвижимость выступает в качестве залога
- Обязательная страховка
- Ставка стартует от 10% годовых
- На момент погашения клиенту должно быть не более 75 лет
Пакет документов будет изменяться, в зависимости от суммы, срока и других факторов. Чтобы узнать точную информацию, заполните заявку на нашем сайте. Мы отправим её на проверку в банк. С вами свяжутся сразу после получения предварительного результата. Вы узнаете всю нужную информацию.
Кредитная карта
Данная статья была бы не полной, если бы мы не рассмотрели возможность получения кредитки. Именно кредитная карта является одним из самых удобных и популярных банковских продуктов. Особенно стоит отметить льготный период. В течение определенного срока можно пользоваться банковскими средствами без процентов. Требования такие:
- Максимальный возраст – 65 лет
- Наличие минимального пакета документов
- Обращение в банк
Как видите, кредитку получить проще всего. От количества документов и справок будет зависеть доступная вам сумма. Ставка по карте начинается с 22%. Максимальный лимит 600 тысяч рублей.
Выводы
В статье были описаны основные программы, которые действуют на данный момент. Пенсионеры могут взять почти все кредиты, которые доступны и другим людям. Но при этом есть целый ряд исключений. Пенсионеры получают более выгодную процентную ставку, а также сам процесс оформления сильно упрощен.
Мы рассмотрели все варианты, которые уже сейчас можно использовать пожилым людям. Можно рассчитывать, что ситуация на 2018 год льготный кредит пенсионерам в Сбербанке останется такой же доступный.
Похожие статьи
