Перевели Вам деньги на счёт за продажу, например, машины или вернули крупный долг и вот — счёт уже заблокирован. И пока не расскажете, а главное — официальными документами не докажете, что эти средства добыты законным путём — дорога к ним Вам будет закрыта.

Но если не сможете подтвердить прозрачность — сумма просто сгорит. Так работают роботы безопасности Сбербанка. Пока 80% жалоб от его клиентов, но скоро и другие кредитные организации возьмут эту систему на вооружение.

Причины

Начнём с того, почему вообще могут заблокировать Ваши счета или переводы. Во-первых, для Вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из заграницы. Поэтому о зарубежных поездках нужно предупреждать банк заранее или по крайней мере иметь с собой работающий мобильный телефон. Не провести операцию могут, если Вы впервые оплачиваете услуги какой-нибудь зарубежной компании, которую банк считает ненадёжной. Также придётся звонить и подтверждать транзакцию.

Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. По нему банки обязаны проверять все операции свыше 600 тысяч рублей и не только. Счёт могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо перевода средств на счёт. Под внимание системы попадает также поступления от сомнительных источников, например, анонимных кошельков. Или же частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.

По этим же параметрам проверяют и третью статью, по которой также работу счета могут приостановить. Это незадекларированные доходы, с которых Вы не платите налоги. Так что по требованию банка придётся предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших справок от двух до пяти дней. Но и после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке. Сославшись на то, что бумаги не объясняют экономического смысла операции.

Как было раньше?

Так вот, массовые блокировки, которые начались сейчас, связаны с тем, что раньше процедура отсева не была автоматической. Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причём, фильтр был намного более мягким. Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь уже Сбербанк обзавёлся супер компьютерами. Центр обработки данных находится в Санкт-Петербурге. Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает уже интеллектуальный отбор.

Она изучает и тех, с кем у Вас чаще всего происходит взаиморасчёты, Ваши доходы и другую информацию и принимает решение о блокировке. И погрешность системы всего, внимание, 10%. То есть, абсолютное большинство владельцев заблокированных счетов действительно были, что называется, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, она работает и сбавлять оборотов не будет.

Делайте выводы

Таким образом, эпоха, когда можно было перекидывать друг другу деньги на счёт за ремонт квартиры и даже за оказание услуг маникюра на дому закончилась. Теперь это отслеживаемые признаки, за которые придётся в последствие отвечать.

Старайтесь не выводить крупные суммы на карты банков (любых), если уж перевели, не бегите как лошадь их сразу снимать, что бы потом не доказывать в налоговой, что Вы не верблюд.

P.S. 28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (смотрите здесь ), где дал право банкам официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — противодействие воровству и мошенничеству. Как будет на самом деле — покажет время.

Три дня на отчёт

В последнее время банки просто «обнаглели» и стали блокировать переводы даже в 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчёт за три дня. Причём не только об этой операции, а вообще по всем движениям денег на счету. С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Якобы, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству - например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.

Однако такие действия банков нарушают целый ряд статей российского законодательства. При блокировке карты при таких мелких переводах смело обращайтесь в приёмную Центрального банка и даже в суд, ведь Вы могли перевести эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте какие последствия это принесёт банку, если Ваш родственник не купит лекарства вовремя.

Максимум, что входит в компетенцию банка – это получить подтверждение от клиента, что перевод совершается с его согласия. И то, если сумма превышает 600000 рублей (согласно действующему законодательству — что подтвердила финразведка и Росфинмониторинг), все остальные действия банка — незаконны.

Первые сообщения о блокировании платежных карт в разных регионах России стали появляться в сети еще с 14 ноября прошлого года. Причина блокировки – переводы, связанные с коммерческой деятельностью. Сегодня проблема достигла государственных масштабов.

Правовой аспект

По договору обслуживания банковской карты, держателю запрещается использовать ее для ведения предпринимательской деятельности. Этот пункт финансовое учреждение умело использует с целью удержания средств на счетах, а следовательно, внутри своей банковской системы.

Каковыми бы ни были мотивы, подход, который банковские служащие используют в борьбе за финансовые активы, возмущает. Сотрудники call-центров осуществляют обзвон клиентов, которые совершили транзакцию с использованием своей банковской карты. В разговоре оператор пытается выяснить назначение платежа.

Сбербанк блокирует карты получателя и отправителя.

Но зачем?

На этот вопрос дал ответ осведомленный источник, представитель Сбербанка, несогласный со сложившейся ситуацией и по понятным причинам пожелавший остаться анонимным:

«Если кто-то скажет, что деньги перевел за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют, как и карту того, кто их получил. А после блокировки и получателя, и отправителя ждут штрафы и проверка из налоговой инспекции, – и подчеркнул, – Сейчас очень плотно взялись за физических лиц и их доходы. Проверка по всем городам ведется очень серьезная».

Что делать?

Если вы приняли звонок из call-центра Сбербанка, оператор поинтересуется целью вашего последнего платежа. Ответом, который оградит вас от нежелательных последствий, будет:

• Перевод денег на подарок.
• Перевод денег для возврата долга.

Правильным ответом на вопрос о получателе может быть:

• Перевод денег знакомому.
• Перевод денег родственнику.

В противном случае банк блокирует платежные карты получателя и отправителя. Вы можете остаться без карты и обрести проблемы с налоговой.

Безопасный ответ: «перевод родственнику на подарок».

Официальная позиция Сбербанка

В пресс-службе Сбербанка опровергли эту информацию. В финансовом учреждении также не подтвердили и то, что сотрудники банка осуществляют обзвон клиентов. Однако, сделали акцент на следующем:

«В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому, держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности»,

– сообщили в финансовом учреждении.

Вывод:

Компания BNB Options не упустит поступившую информацию из поля зрения и обязательно проведет . Также будет опубликовано .

Следите за ближайшими публикациями, чтобы оставаться в центре событий. Пока мы досконально не разобрались в ситуации, рекомендуем следовать совету нашего информатора и не вдаваться в подробности назначения транзакций в телефонных беседах с представителями банка.

Вам может быть интересно.

Обязательства по отслеживанию безналичных переводов посредством банковских организаций регламентируется Федеральным Законом номер 115. Согласно его положениям все коммерческие банки должны блокировать банковские счета физических лиц в некоторых случаях. Сбербанк не является исключением, более того именно эта кредитная организация ведет свою деятельность строго в соответствии с действующим законодательством. Именно поэтому он на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в России. Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов, в том случае если они попадают под подозрение. Каждый держатель банковской карты должен знать основные причины блокировки, чтобы избежать неприятных последствий для себя в будущем.

Действия банка по отношению карточным клиентам

Наверняка не все банковские клиенты знают одно важное, что нашей стране функционирует Федеральная служба мониторинга финансов, данная структура формируется списки нелегальных клиентов, сотрудничать с которыми финансовым учреждением запрещено. Под санкции попадают лица, которые были уличены в нелегальном получение дохода или финансирующие экстремистскую деятельность, а также принимающие в ней непосредственное участие. Благодаря деятельности Федеральной службы формируется база, которая ежегодно пополняется благодаря действиям банковских организаций.

Сбербанк тщательно отслеживает все транзакции по счетам физических лиц. Он может в рамках закона накладывать некоторые санкции:

• блокировать карточные счета клиентов без их согласия;
• отказать в выпуске и обслуживании дебетовых карт;
• отказать в переводе денежных средств и совершение иных транзакций;
• заблокировать доступ к удаленным сервисам банковской организации.

Стоит отметить, что даже добропорядочные граждане могут столкнуться с внезапной блокировкой своей карточки – это связано с тем, что при получении крупных денежных переводов в соответствии с налоговым законодательством физические лица должны отчитаться перед контролирующими органами. А банк имеет полное право заблокировать счет, например, если физические лица получили перевод от другого лица на крупную сумму, допустим, за продажу автомобиля или иных ценных вещей.

С другой стороны, банк может уведомлять своих клиентов о возможных последствиях любыми способами, например, посредством СМС-уведомлени1 или по телефону от сотрудника. Конечно, физические лица, в данном случае могут документально подтвердить источник полученных средств и отчитаться за полученные переводы как перед кредитной организацией, так и перед контролирующими органами. В данном случае, они могут полностью избежать какой-либо ответственности блокировки своего картсчета.

Обратите внимание, что блокировка банковской карты не означает изъятие полученного перевода, в данном случае получить денежные средства можно только после предоставления необходимых банку документов для подтверждения источника получения средств.

Как банк отслеживает переводы

Услугами Сбербанка ежегодно пользуются миллионы наших сограждан, поэтому отследить каждую транзакцию практически невозможно. Соответственно, кредитная организация вынуждена применять автоматическую систему анализа денежных переводов. Сбербанк начал блокировать карты только по той причине, что факты мошенничества с пластиковыми картами, а также нелегальные получатели дохода ежегодно только увеличиваются, нужно разобрать каким образом банк анализирует все проходящие через него транзакции.

Несколькими годами ранее, когда банковские карты не пользовались массовой популярностью и были большой редкостью, каждая операция отслеживалась вручную. То есть сотрудники банковской организации анализировали денежные переводы с одного счета на другой. Конечно, на сегодняшний день у банка не хватает ресурсов для того, чтобы обработать операции с помощью сотрудника, поэтому на смену человеческого труда пришла автоматизированная компьютерная программа.

О работе программного обеспечения сотрудники банковской организации не распространяются. Во-первых, эта информация строго конфиденциальна. Во-вторых, даже многие работники доподлинно не знают, как она функционирует. Но можно утверждать лишь то, что система имеет определенные алгоритмы, за счет чего может эффективно работает и обрабатывает каждую операцию. В данном случае анализатор использует такие исходные данные, как доходы клиента и лиц, которые отправляют ему переводы, какие счета он оплачивает чаще всего, в каких местах расплачивается картой, средняя сумма чека и другое.

Обратите внимание, что благодаря такой системе анализа данных, можно будет выявить без труда факт мошенничества, например, когда с карты пытаются перевести крупные суммы на чужой счет, в данном случае банк также блокирует карточку, тем самым помогая клиенту сохранить хотя бы часть собственных средств от мошенников.

Основные причины блокировки

Постольку, поскольку Сбербанк массово блокирует карты, его сотрудникам пришлось ответить на вопросы, почему происходит именно так. Здесь причины могут быть самые разнообразные, перечислим их:

• регулярное снятие наличных крупными суммами;
• единовременное снятие крупной суммы только что поступивших средств на счет банковской карты;
• повторяющиеся с определенной периодичностью снятия сумм со счета карты;
• использование бизнес-карты для получения наличных средств;
• пополнение счета и снятие наличных выполняется в один день;
• выплата крупных зарплат из компании с нулевой отчетностью;
• многократное открытие вклада на незначительный срок до одного месяца, с последующим обналичиванием счета;
• частые переводы денежных средств на счета других организаций, где действуют худшие условия сотрудничества;
  транзакции, где не представляется возможность установить стороны сделки.

Как избежать санкций

На самом деле, любые операции могут быть расценены банком, как сомнительные переводы. Поэтому пользователям карточек следует быть готовым, потому что банк может заблокировать карточку без видимых на то причин. Приведем несколько советов физическим лицам:

1. Если по каким-то причинам на счет физических лиц переводятся крупные суммы, как правило, от 600000 рублей, то обязательно следует подтвердить их источник. Например, если деньги были переведены после продажи авто или недвижимости, обязательно нужен соответствующий договор, подтверждающий сделку. Если такого документа нет, то придется держать ответ не только перед банком, но и перед налоговой инспекцией. Если же крупные суммы являются доходом клиента, то следует подтвердить документ, что с него был уплатить подоходный налог в бюджет.
2. Если карта блокируется после многочисленных денежных переводов, как говорилось ранее, то банк всего лишь предотвращает счет клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. В данном случае, если требуется кому-либо перевести денежные средства и при этом на карточном счету установлен лимит, разумнее производить такую операцию через сотрудников банковской организации, здесь лимит на транзакции больше. Кроме всего прочего, меньше вероятность, что карточка будет заблокирована.
3. Наконец, еще одна часто распространенная причина – это многочисленные денежные переводы на карточные счета в другие банки. Здесь также банк может заподозрить пользователя в каких-либо махинациях, как правило, такие операции рассматриваются, как экономически нецелесообразными. Но опасаться таких санкций стоит только в том случае, если на счету хранится очень крупная шестизначная сумма.

Чтобы избежать неприятностей с блокировкой счета, нужно будет заявить в Сбербанк о своем источнике происхождения сделки или необходимости перевести денежные средства на другой счет. Для этого потребуются некоторые документы, причем четких требований к перечню документов нет. То есть, в той или иной ситуации список может значительно отличаться. Например, если вы получили доход, и желаете перевести денежные средства на счет в банке, то нужно будет подтвердить его источник. Если это средства, вырученные от продажи ценного имущества, то необходимо приложить правоустанавливающий документ. Если вы получили единовременный доход в рамках трудового договора, то обязательно нужно предоставить декларацию об уплате подоходного налога.

Конечно, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация не запрещает своим клиентам оперировать с крупными суммами, но только в том варианте, если есть возможность их подтвердить. Многие пользователи задаются вопросом, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы. В данном случае все будет зависеть от прочих обстоятельств, например, если по документам доход клиента составляет 20000 рублей ежемесячно, а он переводит сумму на 50000 рублей, значит, это свидетельствует о нелегальном доходе.

Либо на счет стали поступать подозрительные суммы средств от разных физических и юридических лиц. Это также вызывает подозрение у банка. Если же, например, на счет клиента ежемесячно поступает определенная сумма средств, которую он в будущем переводит на счета других клиентов банка или в другие кредитные организации, то такие действия не будут расцениваться как мошенничество, по крайней мере, если сумма переводов не превышает потенциальный доход клиента.

Безналичные операции с денежными средствами все активнее вытесняют наличный расчет. Оплата по "безналу" – проще, удобнее и быстрее. Еще один плюс – возможность денежного перевода другому человеку, где бы он ни находился. Вместе с тем, недавняя практика показывает, что, отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему знакомому либо родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель может запросто отказать в обналичивании денежных средств.

Напомним, сайт сообщало о прецеденте, когда Сбербанк отказался обналичивать денежный вклад своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Строну банка заняла коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержав Сбербанк в споре об отказе выдать клиенту деньги наличными после окончания срока вклада. Поводом для отказа в выдаче средств послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день. Однако кредитное учреждение посчитало данную операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк решил отказать в обналичивании средств.

Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку. Однако, суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение.

Комментируя свое решение, в коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

Как полагают некоторые эксперты, подобные решения могут привести к тому, что граждане станут возвращаться к сбережениям под матрасом и платить "наличкой". Тогда никому не придется ничего объяснять и доказывать происхождение своих же денег.

У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении», и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» - такие предсказания делают на просторах блогосферы. сайт обратилось в Сбербанк за разъяснением:

«Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником - разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент», - прокомментировали данную информацию в пресс-службе ПАО Сбербанк, отметив что банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

Как пояснили специалисты, если по вашей карте будут совершены операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, - карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

При этом денежные суммы не могут сгореть – подобная информация не соответствует действительности и противоречит базовым принципам банковской деятельности, пояснила пресс-служба Сбербанка:

«Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

При этом, если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.

Похожие статьи