Сбербанк кредитование пенсионеров условия. Какие условия кредита в Сбербанке для пенсионеров

Развитие и совершенствование банковских услуг делает их доступными для всех слоев населения.

Те, кто еще вчера не имел возможности взять кредит из-за строгих критериев, сегодня без проблем могут оформить такую заявку. Прежде всего, к таким гражданам можно отнести пенсионеров.

Теперь они – целевая клиенты тех банков, в которых для них разработаны особые условия по кредитам.

Во многих банках кредиты пенсионерам начали выдавать на обычных условиях.

К таким можно отнести, например, потребительский кредит для пенсионеров от Сбербанка России.

Пенсионерам предоставлены разные возможности для получения банковского займа.

Они на выбор могут либо получить кредит стандартным путем, а могут и подать заявку на получение пластиковой карты.
акая карта будет являться кредитной, но помимо этого по ней можно вести и дебетовые расчеты, например, по зачислению пенсии.

Ознакомьтесь со списком кредитных карт с льготным периодом кредитования на странице. Мы составили детальный обзор.

Платежеспособность пенсионеров легко установить, собрав данные о размере ежемесячной пенсии, а в случае с работающими пенсионерами к этой сумме еще добавляется и сумма заработной платы.

Бывает, что для погашения кредита, средств, получаемых одним гражданином, недостаточно. В таком случае предусмотрена возможность включить супруга или супругу как созаемщика.

Кредитные программы для пенсионеров

Сбербанк разработал несколько видов кредитования для пенсионеров. Например, кредит, предполагающий обязательное участие поручителей и кредит, не предполагающий поручительства.

Для пенсионеров даже существуют льготы и тарифы при взятии кредита .

Первый вариант кредитования предполагает сумму, не превышающую 3 миллионов рублей, нижний порог – 15 000.
Проценты по кредиту составят от 14,4 % до 19 % годовых.
Есть ограничения по возрасту – на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 75 лет.
Минимальный срок — 3 месяца, максимальный – 5 лет.
Заявка на кредит обычно рассматривается 2 суток.
Предполагается участие созаемщика.

Второй вариант кредитования предполагает такие же сроки погашения, но сумма уменьшается вдвое – всего до 1,5 миллионов.
Максимальный возраст заемщика – 65 лет.
Для владельцев банковского счета для получения пенсии срок рассмотрения займет пару часов, для иных те же двое суток.

Кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров

предлагает специальную комплексную программу « Золотая осень ». В ее рамках, помимо других банковских продуктов, Сберегательный банк осуществляет льготное кредитование пожилых людей по основным видам займов. Главное условие - будущий заемщик должен получать пенсию в отделениях Сбербанка.

На что выгодно взять кредит пенсионеру в Сбербанке*

Пенсионер, обслуживающийся в Сбербанке, может претендовать на скидки и льготные/упрощенные условия обслуживания по таким видам кредитов:

Ипотека.

Основное требование, предъявляемое банком к возрасту заемщика, состоит в том, что на дату полного погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет по необеспеченным кредитам и 75 лет по кредитам с обеспечением.

Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке

Для пенсионеров действуют общие условия потребзайма в рублях без обеспечения:

сумма - до 1,5 млн р.;
срок кредитования - до 5 лет.

Возраст ограничен 65 годами на момент возврата кредитных средств.

Ставки для пенсионеров Сбербанка:

17,5% - 22,5% годовых на срок от 3 до 24 месяцев;
18,5% - 23,5% годовых, если период займа от 25 до 60 месяцев.

Выигрыш по ставке относительно заемщиков, оформляющих заем на общих основаниях, довольно ощутим и составляет 5% - 6% годовых.

Льготные потребительские кредиты пенсионерам до 75 лет в Сбербанкедоступны в том случае, если они обеспечены поручительством физического лица.

Пенсионер может взять уже до 3 млн р. на срок до 5 лет.

Ставки понижаются до следующих уровней:

16,5% - 21,5% от 3 до 24 месяцев;
17,5% - 22,5% годовых для периода от 25 до 60 месяцев.

Очевидна выгода такого кредита в Сбербанке пенсионерам. Процентная ставкауменьшается на 1 пункт по сравнению с необеспеченным потребительским займом. Преимущество перед клиентами, не получающими доход в Сбербанке, по-прежнему - 5% - 6% годовых.

Ипотечные кредиты пенсионерам в Сбербанке: условия

Для пенсионеров действуют базовые условия Сберегательного банка по рублевой ипотеке. Главное - ипотечный кредит пенсионеру в Сбербанке рассчитатьнеобходимо таким образом, чтобы на дату полного закрытия задолженности его возраст не превышал 75 лет.

Доступны ипотечные займы на приобретение:

готового жилья на вторичном рынке;
строящихся объектов (первичка);
загородного дома.

Минимальные ставки 13,5% годовых. Сроки займов - до 30 лет. Максимальная сумма кредита ограничена 80% договорной/залоговой стоимости недвижимости. Обязательное страхование предмета залога - ипотеки.

Кредитные карты для пенсионеров

Совсем нетрудно оформить кредит работающему пенсионеру в Сбербанке,путем выпуска кредитной карты. Если вы получаете не только пенсию, но и зарплату в Сберегательном банке, вам обязательно сделают предложение персонального характера. Оно заключается в оформлении кредитного «пластика» на специальных условиях.

Для классических MasterCard Standard и Visa Classic это выглядит так:

процентная ставка - 25,9% годовых;
срок действия карты - 3 года;
льготный беспроцентный - до 50 дней;
бесплатное обслуживание;
«пластик» защищен электронным чипом;
отсутствует возможность выпуска дополнительных карт;
возраст владельца - до 65 лет.

Если вы закрываете возникшую задолженность в grace-период - вообще не платите проценты за пользование карточным кредитом. Но пользоваться услугой надо осторожно, есть целый ряд условий, несоблюдение которых выведет вас на дополнительные банковские комиссии или штрафные санкции. Детально проконсультируйтесь с кредитным специалистом или попросите помочь более молодых и «продвинутых» в банковских продуктах родственников или знакомых.

О персональном предложении узнаете, обратившись в обслуживающий вас офис Сбербанка или из его банкомата/терминала. В последнем случае информация о таком предложении, а также размер доступного для вас кредитного лимита по «пластику», будет находится в одном из пунктов меню устройства самообслуживания. При желании, эти сведения могут быть распечатаны на чеке.

Помните, ваш возраст на момент возврата необеспеченного займа должен быть не более 65 лет, обеспеченного (включая ипотеку) - 75 лет.
По кредитным картам максимальный возраст - 65 лет.
Ощутимый выигрыш по ставкам потребительского кредита пенсионерам в Сбербанке. Какой процент? До 6% годовых, по сравнению с заемщиками, обслуживающимися на общих основаниях.
Если вы получаете пенсию в Сберегательном банке - оформите кредитную карту по льготной процентной ставке. Вы сможете закрыть потребность в деньгах до даты получения пенсии. А если, при этом, научитесь корректно пользоваться , то сэкономите на процентах по кредиту.

В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.

В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.

Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров

Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:

автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
ипотечные кредиты. По данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.

На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.

Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров

Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.

Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.

Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.

Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн» . Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.

Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.

Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.

За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.

Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.

Кредиты наличными – условия для пенсионеров

На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства . Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика . Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.

Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.

Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными . Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.

Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.

Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.

Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.

Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту . Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию . Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
Возраст пенсионера , конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

Приобретение готового жилья . По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
Приобретение строящегося жилья . По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
Строительство жилого дома . Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей , часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В банковской сфере для пенсионеров предоставляется широкий пакет услуг с различными скидками и предложениями. Они могут на выгодных условиях получать пенсию, оформлять карты, оплачивать коммунальные платежи и прочее. Однако далеко не каждый банк может предложить им оформить кредит. С чем связаны подобные ограничения, и на каких условиях пенсионер может получить кредит в Сбербанке?

Сбербанк можно без преувеличения назвать самым большим банком России. В нем обслуживается более 4-х миллионов клиентов, и значительную часть этой цифры составляют пенсионеры.

Практически каждый из них получает пенсию на счета открытых в Сбербанке. Это обстоятельство значительно облегчает процедуру кредитования. Ведь банк может отследить суммы, которые поступают в качестве пенсии.

Однако это вовсе не означает, что кредитованием пенсионеров занимается только Сбербанк. Если клиент, являясь пенсионером, получает пенсию, например, на почте, то при оформлении кредита в банке ему нужно собрать дополнительный пакет документов с ПФР, для подтверждения своей платежеспособности. Данный список бумаг оглашается клиенту при оформлении кредита, либо размещается на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Таким образом, если клиент получает пенсию в Сбербанке, то он сможет не только оформить кредит на выгодных условиях, но и избежать дополнительной бумажной волокиты.

Как известно, пенсионеры могут быть работающими и неработающими. Это обстоятельство играет значимую роль при оформлении пенсионного кредита. В частности, неработающий пенсионер не сможет оформить миллионную ипотеку, или взять кредит наличными на большую сумму.

При кредитовании пенсионеров в банке имеются определенный ряд требований. Кредит для пенсионеров в Сбербанке на 2017 год предоставляется на следующих условиях:

Учитывается возраст заемщика;
Проверяется платежеспособность;
В зависимости от выбранного продукта, проверяется наличие поручителей либо залога;
Наличие хорошей кредитной истории.

Что касается возраста заемщика, то здесь необходимо помнить, что на момент окончания кредитного договора по потребительским кредитам, клиенту не должно исполниться 65 лет. Другими словами до 65-ти лет клиенту доступны абсолютно все кредитные программы Сбербанка, кроме «Молодежных».

Если речь идет о залоговых продуктах, например об ипотеке, то возрастное ограничение уже составит 75 лет на момент окончания кредитного договора.

Проверка платежеспособности означает, что сотрудник банка может запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы клиента. При оформлении кредита пенсионерам учитывается не факт наличия дополнительного заработка, а размер пенсии. Если уровень ежемесячных пенсионных отчислений позволяет заемщику оплачивать взносы по кредиту, то дополнительный доход в расчет может и не браться.

В некоторых случаях, банк может и не одобрить выдачу кредита. Для того чтобы получить положительный ответ на кредитную заявку, пенсионеру нужно предоставить в банк залог, либо наличие поручителей. Напомним, что поручителей должно быть не менее 2-х человек.

Ко всем прочим условиям, в банке обращают большое внимание на наличие положительной кредитной истории. Даже если все требования будут соблюдены, но клиент допускал просрочки по платежам по ранее выданным кредитам, то такому заемщику будет отказано в кредитовании.

Как говорилось ранее, Сбербанк может предоставить кредит пенсионерам на льготных условиях. В частности уменьшит процентную ставку. Более наглядно эта информация представлена в таблице:

Общий обзор кредитных предложений для пенсионеров в Сбербанке

К сожалению, в Сбербанке на сегодняшний день не существует специальных программ по кредитованию пенсионеров. Оформить кредит они могут на общих основаниях, но им доступны многие льготы.

В зависимости от возраста пенсионеру доступны следующие программы:

Кредиты доступные до 65 лет	Краткое пояснение	Кредиты доступные до 75 лет	Краткое пояснение
Кредиты без обеспечения	Возможность взять заем до 3 000 000 рублей, сроком до 5-ти лет.	Кредит для пенсионеров, имеющих подсобное хозяйство	Кредит для лиц, занимающихся фермерством. Сумма до 1,5 млн. руб., на срок до 5-ти лет.
Потребительский кредит под поручительство	Возможность получить деньги до 5 000 000 рублей, на срок до 5-ти лет	Кредит под залог недвижимости	Деньги на любые цели. Сумма кредитования до 10 млн. руб., сроком до 20-ти лет.
Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС	Специальная программа для военнослужащих, и участников накопительной ипотечной системы. Сумма займа без обеспечения 500 000, с обеспечением до 1 000 000 рублей. Сроком до 5-ти лет.
Кредитные карты	Кредит предоставляется пенсионерам на общих условиях. Процентная ставка и сумма устанавливаются в индивидуальном порядке исходя из его платежеспособности.

Для того чтобы оформить кредит, пенсионеру необходимо обратиться в офис банка за полной консультацией. Сотрудник рассчитает процентную ставку и сумму, исходя из данных о доходах клиента. Не стоит забывать, что в заявке можно указывать любой имеющийся источник заработка. Например, репетиторство, вязание, продажа дачных продуктов и прочее.

Важно! Перед подписанием договора необходимо детально ознакомиться с его условиями.

Условия предоставления пенсионерам кредита наличными

Кредит наличными – это продукт, который пользуется определенной популярностью среди всех клиентов Сбербанка. Пенсионеры могут оформить этот продукт на общих основаниях.

Заемные средства выдаются как под залог, так и без него. Естественно, что если речь идет о большой сумме денег, то банк потребует предоставить в залог какое-либо имущество клиента.

Не стоит забывать, что только сотрудник банка может точно посчитать доступную сумму кредита и сумму процентов.

Сбербанк регулярно проводит различные акции для своих клиентов, в том числе и для пенсионеров. Воспользовавшись такими предложениями банка, можно выгодно оформить кредит, с минимальными процентными ставками. Сроки проведения акций очень ограничены, а условия постоянно меняются. Поэтому необходимо следить за актуальной информацией на официальном сайте Сбербанка.

Кредит наличными предоставляется пенсионеру на следующих условиях:

Пенсионер должен быть клиентом Сбербанка. Получать пенсию, либо другие социальные выплаты, на счет открытый в Сбербанке.
На момент окончания кредита, ему не должно исполниться 65 лет.
Достаточный уровень дохода. Банк, не имеет право удерживать с клиента более 50% от суммы ежемесячного дохода.
Для увеличения суммы кредитования необходимо дополнительное обеспечение, либо поручители.
В зависимости от суммы и срока кредита, процентная ставка может варьироваться от 13,9 до 20,9% годовых;
Максимальный срок действия кредитного договора – 5 лет.

Сотрудник банка проводит анализ предоставленного пакета документов, рассчитывает максимально возможную сумму кредитования.

Условия предоставления пенсионерам потребительского кредита

Потребительский кредит – это предоставление денежных сумм банком клиенту, для приобретения им товаров потребления. Например, бытовой техники, компьютеров и т.д.

Сбербанк выдает потребительский кредит для пенсионеров, как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц. Естественно, что если пенсионер хочет приобрести в кредит дорогостоящую технику, то наличие двух поручителей будет обязательным условием.

Данный вид кредитования доступен для клиентов:

В возрасте до 65-ти лет;
Сумма, на которую может рассчитывать клиент – минимум – 15 000 рублей, максимум – 5 000 000 рублей;
Срок кредитования варьируется от 3-х месяцев до 5 – ти лет;
Процентная ставка от 12,9% до 19,9% годовых. Естественно, что для клиентов, которые имеют расчетные счета в Сбербанке и активно ими пользуются, действуют льготные условия кредитования.

Еще одним плюсом такой программы кредитования является отсутствие каких-то дополнительных комиссий.

Может ли пенсионер оформить ипотеку в Сбербанке?

Несмотря на то, что кредитовать пенсионеров означает пойти на определенный риск, Сбербанк предоставляет им возможность приобрести жилье по ипотечной программе. Такое решение банка продиктовано тем, что пенсионеры в отличие от других клиентов более добросовестно относятся к оплате платежей, и предпочитают своевременно рассчитываться с банком.

Однако далеко не каждому пенсионеру удается оформить данный вид кредитования. Связано такое обстоятельство, прежде всего с тем, что ипотека – это долгосрочный кредит на большую сумму денег, поэтому важно, чтобы у клиента был достаточный ежемесячный доход. Большие требования предъявляются к поручителям клиента. Они должны быть постоянно работающими и среднего возраста.

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка – это приобретение готового жилья, строящегося, а так же загородной недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется на следующих условиях:

Кредит выдается только в рублях;
Минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
Обязательно наличие первоначального взноса. Он должен составлять не менее 20 % от стоимости квартиры или дома;
Срок кредитования может быть до 30 лет;
Обязательно обеспечение кредита. В качестве обеспечения могут выступать покупаемое жилье, либо любая другая квартира или дом. В случае если залогом выступает дом, то в дополнение к нему берется земельный участок, на котором он расположен;
Еще одно обязательное условие банка – это оформление страхового полиса на весь срок кредитования;
Базовая процентная ставка составляет 10,75% годовых; При электронной регистрации кредитной заявки процентная ставка составит 10,25% годовых;
На момент возврата кредита, пенсионер не должен достичь 75 лет;

Пакет документов, который необходимо предъявить банку может быть различным. Его содержание зависит от вида приобретаемого жилья.

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что у работающего пенсионера больше шансов получить одобрения банка по ипотечному кредитованию.

Стоит отметить, что указанная процентная ставка действительна в течение 2017 года. Каждый год она меняется. Поэтому если в 2018 году уровень процентной ставки снизится, то клиенту целесообразно будет произвести рефинансирование ипотечного кредита.

На каких условиях пенсионеру может быть оформлена кредитная карта

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, позволяющий ее держателю иметь в запасе некоторую сумму денег, и не платить проценты банку в течение льготного периода.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт, с различными возможностями. Пенсионеры могут оформить подобный продукт в зависимости от своих потребностей на общих условиях.

Условия, при которых может быть одобрена кредитная карта пенсионеру:

Возраст клиента не должен быть больше 65 лет;
Предоставление необходимых документов;
В некоторых случаях, наличие специального предложения банка.

Отличие этого кредитного продукта от других заключается в том, что кредитный лимит предоставляется на небольшую сумму, и может быть погашен в короткие сроки. Однако при необходимости, клиент сможет воспользоваться заемными средствами снова.

Стоит отметить, что некоторые кредитные карты можно оформить только при наличии предодобренного решения банка. Например, карта Visa и MasterСard Gold с кредитным лимитом до 600 000 рублей, будет доступна клиентам, если они получали ранее зарплату или пенсию в Сбербанке.

Обзор некоторых кредитных карт, которые доступны пенсионерам:

Вид карты	Краткое описание	Процентная ставка, %	Возможность оформления пенсионеру
Visa и MasterСard Gold	Карта с широкими возможностями и привилегиями. Кредитный лимит до 600 000 рублей	От 23,9% до 27,9%	предложения банка
Visa и MasterCard Momentum	Карта с бесплатным годовым обслуживанием, оформляется моментально. Лимит составляет до 600 000 рублей	23,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет, при наличии предложения банка. Оформляется в течение 15-ти минут.
Visa Signature и MasterCard World Black Edition	Карта с большими бонусами. Кредитный лимит до 3 000 000 рублей	От 21,9%	Возможно оформление пенсионером до 65 лет. Бонусы «спасибо» можно тратить на скидки в магазинах.

В таблице приведены лишь некоторые примеры. Как и в случае с другими продуктами, клиенты банка могут получить кредитную карту на льготных условиях. Например, в период проведения какой-либо акции. Все актуальные предложения размещаются на официальном сайте банка.

Таким образом, оформление кредита пенсионерами в Сбербанке вполне возможно. Более того, банк предоставляет различные льготные условия, и снижает процентные ставки своим клиентам.

Каждый пенсионер может ознакомиться с продуктами Сбербанка на его сайте. Для удобства на нем размещены калькуляторы, с помощью которых можно самостоятельно рассчитать примерный ежемесячный взнос по выбранному кредитному продукту, и решить подходит он ему или нет.