Если гражданин решил оформить выгодный кредит, следует вначале поинтересоваться акциями по кредитам, которые проводит Сбербанк сегодня. Участвуя в такой программе, он сможет получить заем на более выгодных условиях, по сравнению с обычным банковским кредитом.

Цель проводимых Сбербанком акций

При помощи проведения различных акций для клиентов Сбербанк желает увеличить объём кредитования граждан и тем самым получить больше прибыли. За 6 месяцев 2017 года, за счёт проводимых банком акции, объём кредитов возрос на 2,12%. Акции по кредитам сбербанка сегодня предоставляют заёмщику возможность сэкономить часть собственных денежных средств.

Действующие акции сбербанка

Сбербанк запустил проект «Новогодний», который распространён на потребительские ссуды от 500000 руб., со ставками от 12,5-13,5%, на займы от 250 тыс. руб., со ставками от 14,5 -15,5%.

При стандартной программе процентная ставка колеблется от 14,9% до 22,9%. Она зависит от выдаваемого кредитного продукта. А в проекте «Новогодний» процент ставки остаётся неизменным, для всех видов кредитования. Новогоднее изменение коснулось и условий рефинансирования. Теперь ставка зависит лишь от суммы займа, но не от его срока. После 01.01.2017 года банк продлил период выдачи займов по действующей программе «Ипотека с государственной поддержкой». Акции банка в этом году направлены на уменьшение ставки по процентам.

Стартовала акция на ипотеку с 1.06.17 года и действует до 31.12.17г. «Акция на новостройки» со ставкой 9,5%, а при онлайн регистрации до 9,4%. По программе субсидирования ипотечного кредитования выдача займа может быть под 7,5%, а при онлайн способе ставка составляет 7,4%. С 10.08. этого года проводится «Акция для молодой семьи» по ставке 9%, а при сделке в электронном виде -8,9%. Под такие низкие проценты могут взять кредит клиенты банка, получающие з/пл. на дебетовую карту или счёт.

Кредиты потребительского типа

Сбербанк снизил процентные ставки по многим потребительским кредитам к 175- летию своего существования. С начала мая были снижены ставки по всем потребительским кредитам и запущена акция в некоторых городах, в результате, администрацией банка было замечено увеличение спроса на эти кредиты. Весенняя акция закончилась 18 июня, но с 19 июня банком были снижены процентные ставки по займу под залог имеющейся недвижимости , а на сегодня уменьшены ставки по потребительскому кредитованию.

Ставки в 12,5 % на займы от 500000 руб. и 14,5% на ссуды от 250000 руб. Данные ссуды можно получить, оформив потребительский кредит через электронную систему Сбербанка без залога или с поручителем в учреждении банка. С 15.11.2017 года уменьшенные фиксированные ставки доступны для всех заёмщиков. В летний период Сбербанком России были уменьшены ставки по процентам под залог объекта недвижимости Нецелевого займа. Снижение достигло 3%. Данный кредит на сегодняшний день может рассматриваться в виде альтернативы ипотеке без первого взноса.

Ипотечное кредитование

1. Ипотека с поддержкой государства выдаётся без всяких комиссий, существуют расходы по страхованию, а также по оценке приобретаемого жилья. Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости на срок от 1 до 30 лет со ставкой от 11,4%.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма от 300000 руб. с процентной ставкой от 10,75% максимальным сроком до 30 лет и начальным минимальным взносом от 20%. Ипотека может быть предоставлена заёмщику без справки о доходах и занятости.
3. Ипотека на покупку строящегося объекта недвижимости выдаётся по программе от 300 тыс. руб. со ставкой в 11,5% на период до 30 лет с первоначальным взносом от 20%. Заем можно взять без справок о доходах и занятости.
4. Ипотека под индивидуальное строительство дома выдаётся Сбербанком от 300000 руб. с процентной ставкой от 12,5% со сроком до 30 лет с первым взносом от 25%.
5. Ипотечный заем на покупку загородного жилья от 300тыс. руб. с процентной ставкой от 12% на период до 30 лет с первым взносом от 25%.
6. Ипотека с материнским капиталом на готовое жильё — от 300тыс. руб. с процентной ставкой от 10,75% на период до 30 лет с первым взносом от 20%. Заем можно взять без справок о доходе и занятости.
7. Ипотека с материнским капиталом на строящееся жильё от 300тыс. руб. со ставкой по процентам от 11,5% период до 30 лет с первым взносом от 20%. Кредит может быть выдан после проверки истории заёмщика и изучения документов, без справок о доходе и занятости.
8. Ипотека на покупку недвижимости российским военнослужащим на вторичном рынке выдаётся на период до 30 лет с процентной ставкой от 12% на сумму до 2010000 рублей.
9. Ипотека для военнослужащих на покупку жилья в новостройке выдаётся на период до 30 лет, со ставкой от 12% на сумму до 2010000 рублей.

Персональные предложения Сбербанка клиентам

В этом году Сбербанк разработал широкую линию депозитов для клиентов и физических лиц. Новые предложения по вкладам поступили от Сбербанка зарплатным клиентам банка и физическим лицам с увеличенными ставками. Сбербанк зачастую отправляет зарплатным клиентам банка, специальные предложения по займам. Банк отправляет клиентам сообщение на телефон, в котором значатся:

• сумма к получению;
• ставка;
• срок кредитования;
• пароль для активирования специального предложения.

Сбербанк обладают особыми условиями, которые предлагают некоторым категориям клиентов и банк приготовил для них персональные предложения.

Что такое бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка

Чтобы снизить наличные расчёты учреждением Сбербанка была запущена бонусная программа «Спасибо». При совершении расчётов по платежам этой картой хозяину карты начисляются бонусы. Их размер зависит от:

• вида карты (классическая, премиальная). Чем выше её статус, тем больше будет начислено бонусов за одинаковую сумму расчёта.
• типа торгового объекта, где совершается покупка. Банк разделяет их, на разные категории: АЗС и такси, рестораны и различные кафе, супермаркеты и иные магазины.

На АЗС и такси при расчётах идёт на карту наибольшее количество бонусов. Накопленными бонусами хозяин карты может рассчитаться за услуги или различные товары, приобретённые у партнёров банка. Один бонус равен один рубль.

В 2018 году в Сбербанке продолжается снижение процентных ставок по жилищным кредитам. Незначительное, но уверенное снижение ипотечных ставок эксперты связывают со снижением ключевой ставки по кредитам в ЦБ РФ. 23 марта 2018 она снизилась с 7,5% до 7,25%.

Какие виды ипотечных кредитов стали доступнее и выгоднее в 2018?

Основные изменения и снижение процентных ставок коснулись двух видов жилищного кредитования:

1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
2. Ипотека на покупку жилья в новостройке (акция).

Кроме того, на льготные условия и послабления могут рассчитывать:

1. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
2. Заемщики, застраховавшие свою жизнь и здоровье;
3. Те, кто использует Сервис электронной регистрации;
4. Участники акции «Витрина».

Рассчитайте ипотечный кредит на калькуляторе Сбербанка и отправьте заявку через интернет.

Важно!

Достаточно много вопросов возникает у заемщиков по поводу возможности получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. К сожалению таких программ в Сбербанке не предусмотрено . Но взять ее можно на отличных условиях.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2018

Этой программой могут воспользоваться только граждане России, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, также являющийся гражданином России.

Те, кто попадает в эту категорию, могут взять кредит на покупку жилья (вторички) в размере от 3 до 8 млн рублей. Размер суммы зависит от региона, в котором будет приобретаться жилье. Столичные жители могут рассчитывать на большую сумму кредита.

Первоначальный взнос по этому виду ипотеки немного выше, чем по другим. Он составляет 20% в отличие, например, от кредита на покупку квартиры в новостройке, где первоначальный взнос составляет лишь 15%.

Льготная ставка по этому виду кредитования 6%. Надо учитывать, что она действует только первые 3 года для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Если вы не рассчитаетесь с кредитом в течение этого срока, то процентная ставка увеличится до 9,25% на весь оставшийся срок погашения кредита.

Акция от Сбербанка на покупку жилья в строящемся доме

Размер займа в данном случае не ограничен конкретной суммой, а зависит от стоимости кредитуемой недвижимости либо той недвижимости, которую вы предлагаете банку в залог. Она не должна превышать 85%. Первоначальный взнос составляет 15%.

При этом виде ипотечного займа есть возможность использовать Материнский капитал.

Проценты по этому виду кредитования зависят от срока погашения кредита, а также от суммы кредита. Она составляет от 6,7% до 9,10%.

Льгота по кредитам для тех, кто получает зарплату по карте Сбербанка

Льгота по жилищным кредитам для тех, кто застраховал свою жизнь

Льгота для тех, кто застраховал свою жизнь и здоровье при получении кредита в Сбербанке составляет 1%. Ровно на 1% сократится ваш ежемесячный платеж в случае, если ваша жизнь и здоровье застрахованы в компаниях, аккредитованных Сбербанком. О добровольном страховании жизни и здоровья как об условии получения скидок по кредитам Сбербанка мы сообщали ранее. « , если вы берете ипотеку в Сбербанке» — так называлась статья, где есть подробные разъяснения по этому поводу.

Льгота для тех, кто использует Сервис электронной регистрации

Что такое Сервис электронной регистрации для клиентов Сбербанка?

Электронная регистрация – это новый платный девайс Сбербанка, который существенно облегчает процедуру регистрации недвижимости в Росреестре, и избавляет ее владельца от походов в банк и МФЦ. Услуга стоит от 7 тысяч рублей и более, в эту сумму входит за регистрацию прав на недвижимость. Этой услугой можно воспользоваться во всех крупных городах России. Более подробно с этим сервисом Сбербанка можно ознакомиться .

Если вы примите решение воспользоваться этой услугой, то процентная ставка по кредиту снизится для вас на 0,1%. Это условие распространяется на большинство программ жилищного кредитования.

Акция «Витрина» Сбербанк. Что это такое?

Акция «Витрина» — это снижение ставок по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале ДомКлик. Это портал Сбербанка, где можно выбрать квартиру или другой объект недвижимости, и получить одобрение Сбербанка. Скидка на ставку по ипотеке для этих объектов недвижимости составляет 0,3%. Более подробно рассмотреть возможности использования портала ДомКлик можно на официальном сайте домклик ру.

Важно!

Какие еще виды ипотеки предлагает Сбербанк в 2018 году?

Помимо тех двух программ ипотечного кредитования, о которых сказано выше, и по которым заемщики в этом году могут воспользоваться льготами и скидками, Сбербанк продолжает предоставлять и другие виды ипотечного кредитования:

Покупатели готового жилья смогут взять займ по более низким ставкам

Сбербанк объявил о запуске специального предложения для тех, кто берет жилищные кредиты на покупку готового жилья, сообщает РБК. Банк собирается предоставлять скидку в размере 0,5 п.п. для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация».

Напомним, что этот сервис Сбербанка и Росреестра был запущен не очень давно. Он позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде.

Для тех, кто решит воспользоваться предложением, новый диапазон процентных ставок по продукту «Приобретение готового жилья» составит от 10,25% до 11,75% годовых в рублях.

В банке отмечают, что такие процентные ставки действуют в регионах проведения акции «Региональное промо» до 30 июня 2017 года. Регионы проведения акции: Москва, Санкт-Петербург, Воронежская, Калининградская, Ленинградская, Московская, Новосибирская, Омская и ряд других областей.

Также Сбербанк отменяет надбавку 1 п.п. к процентным ставкам, действовавшую на период до регистрации недвижимости в рамках продукта «Приобретение готового жилья».

«Ранее подобная скидка была введена для первичного жилья - это предложение оказалось востребованным среди клиентов», - отметил старший Управляющий директор, директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васев.

• Проценты - 7,4%-12%;
• Срок - до 30 лет;

Акция распространяется на покупку квартиры в готовом здании или строящейся многоэтажке. Максимальный размер ипотеки не должна превышать 85% договорной цены недвижимости или 85% оценочной стоимости залогового имущества. «Сбербанк» выбирает наименьшую из этих двух величин. Ипотека выдается под залог квартиры или частного дома вместе с участком.

Банк требует страхования залогового имущества от разрушения. Страховка идет в пользу «Сбербанка». Организация предлагает и необязательное страхование здоровья и жизни клиента, отказ от которой увеличивает ставку на 1%. Еще одна надбавка - 0,5% для заемщиков, которые не получают зарплату в «Сбербанке». Если не предоставить банку подтверждение доходов, проценты будут выше.

«Сбербанк» одобряет ипотеку клиентам в возрасте: от 21 года в день обращения до 75 лет на момент погашения долга.

Оставить заявку на ипотеку можно по интернету. При оформлении сделки через электронную регистрацию проценты уменьшаются на 0,1%.

Акция «Сбербанка» на покупку квартиры в новостройке

Ипотечный кредит «7 на 7 лет» - временная акция «Сбербанка»

• Проценты - 7,4%-12%;
• Минимальная сумма - 300,000 рублей;
• Срок - 7 лет;
• Минимальный первоначальный взнос - 15%.

«7 на 7 лет» или «7 процентов» - улучшенная версия акции «Сбербанка» по ипотечному кредитованию «На новостройки». Это предложение от застройщика, которое практически не отличается от оригинала, но шанс одобрения заявки по минимальной ставке выше. По тарифу «На новостройки» банк чаще всего начисляет средние проценты - 9%-9,5%.

Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от тарифа «На новостройки». Но некоторые застройщики включают в акцию квартиры определенного размера.

Период действия акции зависит от застройщика. Узнать, с какими жилищными комплексами сейчас сотрудничает банк, можно у службы поддержки «Сбербанка».

«Для молодых семей» - акция «Сбербанка» по ипотеке для пар до 35 лет

• Проценты - 8,6%-12%;
• Минимальная сумма - 300,000 рублей;
• Срок - до 30 лет;
• Минимальный первоначальный взнос - 20%.

Участвовать в акции могут пары, в которых обоим супругам нет 35 лет. В остальном требования к страховке и надбавки такие же, как и в предложении банка «На новостройки».

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Похожие статьи