Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

жизни и здоровья;
имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

«Защищенный заемщик Онлайн».
«Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

Зайти на сайт Сбербанка;
Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

стены;
перегородки;
окна;
двери;
крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

пожаре;
взрыве газа;
ударе молнии;
стихийных бедствиях;
незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

"ВТБ Страхование";
"Ингосстрах";
"РЕСО-Гарантия";
"Абсолют Страхование";
"Росгосстрах".

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

порчу объекта;
кражу;
пожар, затопление;
взрыв газа;
стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

сумму покрытия - по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
размер премии компании - заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка - 0,15 % от цены жилья;
время действия полиса - обычно равно сроку договора;
условия пролонгации - некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
досрочное погашение - обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

состояние недвижимости;
длительность договора страхования;
количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

полис покупается на всю стоимость квартиры;
полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

При ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

смерть;
утрату трудоспособности;
потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

стандартная программа - 1,99 %;
здоровье и потеря работы - 2,9 %;
самостоятельный выбор параметров - 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

заявление;
паспорт;
кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

продление через сайт;
не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
полис выдается в электронном виде;
цена полиса зависит от суммы долга;
выгодные тарифы;
надежная передача информации;
возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования - 30 лет. Сумма - от 300 тыс. рублей.
Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков - до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот . Впереди большие затраты – , нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке - обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита - где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить и требует от клиента страхование по полное программе:

Титульное страхование собственника
Страхование недвижимости от разрушения
Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

Состояния жилого помещения
Выбранной страховой компании
Состояния здоровья заёмщика
Региона проживания
Стоимости недвижимости
Прочих условий

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

Возможные страховые компании для ипотеки Сбербанка:

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

ООО «СФ «Адонис»;
ЗАО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
САО «ВСК»;
ООО «СК «ВТБ Страхование»;
ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
ООО СО «Геополис»;
ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
ООО «ИСК «Евро-Полис»;
АО «Страховое общество «ЖАСО»;
ООО «Зетта Страхование»;
АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
СПАО «Ингосстрах»;
ОАО «Либерти Страхование»;
ЗАО «МАКС»;
ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
САО «Медэкспресс»;
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «ПАРИ»;
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО «Росгосстрах»;
ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
ООО СК «Сбербанк страхование»;
АО «СОГАЗ»;
ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
ООО МСК «СТРАЖ»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
ООО «Транснациональная страховая компания»;
АО «СК «Чулпан»;
ПАО «САК «Энергогарант»;
АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» - это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

Пожар
Залив
Взрыв
Стихийные бедствия
Механическое воздействие
Падение летательных тел
Противоправное воздействие третьих лиц
Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Желание защитить свои финансовые интересы, связанные с выплатой ипотеки, свойственно любому заемщику. Банки, выдающие ипотечные займы, также стремятся максимально обезопасить себя от крупных убытков. Услуга ипотечного страхования решает проблемы обеих сторон, позволяя им заключать безопасные взаимовыгодные сделки. Ее оказывают многие страховые компании, в число которых входит и «Сбербанк», имеющий исключительно положительную репутацию и высокую степень доверия со стороны страхователей.

О «Сбербанке»

«Сбербанк» - крупнейший российский банк, стремительно развивающий свою филиальную сеть не только в России, но и за ее пределами. На территории нашей страны находится 12 территориальных банков и свыше 16 тысяч банковских отделений «Сбербанка».

В ряду его клиентов числятся 110 миллионов человек – больше половины от общего числа россиян. За границей услугами банка пользуются примерно 11 миллионов клиентов.

«Сбербанк» предоставляет клиентам широкий спектр услуг, начиная от традиционного кредитования и заканчивая банковским страхованием.

«Сбербанк» старается удовлетворять потребности клиентов, делая процесс их обслуживания все более удобным. Теперь все желающие могут пользоваться услугами банка на его официальном сайте или в мобильном приложении. Оформлять страховку онлайн стало не только выгодно, но и удобно. Во-первых, это занимает всего пару минут времени. Во-вторых, полис можно купить в любое время и в любом месте, имея для этого доступ в Интернет. В-третьих, копия оформленного договора страхования автоматически посылается в банк. Благодаря этому заемщику не нужно тратить время на посещение «Сбербанка» и прочие процедуры, которые делаются за него.

Предложения «Сбербанка» по ипотечному страхованию

«Сбербанк» предлагает своим клиентам две основные программы ипотечного страхования:

страхование квартиры по ипотеке;
страхование жизни при ипотеке.

Страхование квартиры по ипотеке – обязательное условие для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости. Такой полис страхует:

стены, перегородки, перекрытия, оконные конструкции, двери;
крышу и фундамент (если объектом страхования является индивидуальный жилой дом или строение).

Страхование квартиры по ипотеке защищает от повреждения или полной утраты недвижимости в случае:

пожара, удара молнии, взрыва и т.п.;
падения летающих объектов, грузов, деревьев, средств наружной рекламы и прочих неподвижных предметов, которые находятся недалеко от приобретаемой в ипотеку недвижимости;
наезда транспорта или навала судна;
стихийных катаклизмов;
незаконных действий третьих лиц;
конструктивных недочетов.

Страхование жизни при ипотеке – вторая обязательная программа страхования, которая обеспечивает финансовую защиту клиента в непредвиденных ситуациях. К страховым случаям относится:

инвалидность I или II группы;
смерть.

При наступлении одного из вышеперечисленных случаев страховщик берет на себя все выплаты, соответствующие остатку задолженности по ипотечному кредиту.

Сведения, необходимые для покупки страховки от «Сбербанка»

Для приобретения страховки, защищающей купленную в ипотеку недвижимость или здоровье заемщика, необходимо иметь:

анкету страхователя, заполненную в соответствии с официальной формой;
кредитный договор;
паспорт;
справку о прохождении медицинского обследования (для приобретения полиса, страхующего жизнь и здоровье).

Сами документы не понадобятся, страхователю нужны будут только подлинные сведения, взятые из них. В некоторых случаях (если данные введены с ошибкой, не соответствуют подлинным и т.п.) «Сбербанк» может потребовать фотографии или сканы документов.

Как оформить ипотечную страховку в «Сбербанке»

Калькулятор страховки ипотеки на официальном сайте Сбербанка online.sberbankins.ru/store/mort/

Единовременно купить сразу два страховых полиса на сайте «Сбербанка» нельзя, поэтому мы детально рассмотрим порядок оформления каждого документа. Чтобы получить полис, страхующий квартиру по ипотеке, необходимо:

Выбрать соответствующую опцию. Для этого нужно перейти на сайт «Сбербанка» и найти раздел «Страховые программы», а затем нажать на опцию « ». В новом окне появится краткое описание программы страхования, чуть ниже – функция оформления полиса в режиме онлайн.
Выбрать нужные сведения и заполнить недостающие общие данные. На новой странице необходимо указать объект страхования, выбрать срок действия полиса, указать год постройки недвижимости (застраховать объект, возведенный до 1955 года, не удастся) и т.п. Здесь же заемщик самостоятельно вносит нужную ему страховую сумму. Можно также ввести промокод и несколько уменьшить стоимость полиса. Она рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем выводится на экран.
Заполнить анкету. Следующий шаг – ввод данных, взятых из документов. Сюда относится номер и дата кредитного договора, сведения о страхователе (его статус гражданина РФ или иностранного гражданина, ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, дата и место выдачи), адрес регистрации застрахованной недвижимости, контактные данные и т.п. Особенно важно правильно указать свою электронную почту, ведь страховой полис будет выслан именно на нее.
Подтвердить покупку. После ввода всех достоверных данных можно переходить к оплате страховки. После подтверждения платежа на электронную почту, указанную ранее, высылается страховой полис. Важно помнить, что он вступает в действие не сразу после покупки, а только на следующий день.

Купить полис, обеспечивающий страхование жизни при ипотеке, не менее просто. Для получения этого документа необходимо:

Выбрать программу «Защищенный заемщик». Это делается на сайте «Сбербанка» в разделе «Страховые программы».
Заполнить заявление. На новой странице необходимо ответить на 6 предложенных вопросов. После успешного окончания этой быстрой процедуры нужно ввести стандартную информацию: дату начала действия нового полиса, дату рождения и свой пол, остаток кредитной задолженности. Стоимость полиса рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем появляется на экране. Как правило, это занимает несколько секунд.
Заполнить нужные данные. Далее от заявителя требуются номер и дата кредитного договора, его контактные и паспортные данные, адрес проживания, а также сведения о трудоустройстве. После ввода их нужно проверить, а затем отправить на проверку.
Оплатить полис. Сразу после подтверждения оплаты полис приходит на электронный адрес, который уже указывался ранее.

Заключение

Стоимость ипотечного страхования не является фиксированной ни в одной страховой компании. При ее определении в расчет берутся не только данные заемщика, но и тарифы страховщика, которые могут быть завышены. Чтобы определить, так ли это, можно воспользоваться калькулятором, который работает в режиме онлайн. В поля калькулятора необходимо ввести стандартные запрашиваемые данные, а затем дождаться, пока он произведет расчет. Через какое-то время на экране появятся наиболее бюджетные варианты страховки от проверенных временем компаний. Калькулятор позволяет экономить на страховании без риска обращения к услугам ненадежного страховщика.