Лекции

Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости? всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги, потому что противостояло им раньше как товар и как эквивалент. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно - все это сделало его естественным материалом для денег.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2) портативность (лат. porto ношу). Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Со временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщего эквивалента, золото вновь приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость:

Оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98% всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе, имеет малый вес);

Высок спрос на этот металл в других отраслях промышленности (из него изготавливаются полупроводники с помощью золочения? плакирования (нанесения методом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежность различным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления быстро улетучиваться используется в технологических процессах? термальных испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые фильтры, линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т. д.;

Золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (радиоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачественных новообразований).

Демонетизация

Рационалистический и эволюционный подходы, объясняющие возникновение денег рядом общих причин, не исключают некоторые другие (частные) причины, характерные для определенных этапов развития общества.

К таким причинам следует отнести:

Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

Наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

Требование морального и материального стимулирования затрат труда;

Неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

Природа полноценных денег -товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативность, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т. е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат ¾ появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара ¾ всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги ¾ это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги ¾ это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

¨ частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

¨ конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, ¾ это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

¨ потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, обычно не разменные на металл и наде­ленные принудительным курсом.

Природа бумажных денег как знаков стоимости заключается в том, что они не имеют самостоятельной стоимости и в процессе своего об­ращения приобретают лишь представительную стоимость. При параллель­ном обращении металлических и бумажных денег представительная сто­имость бумажно-денежной массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещали в обращении. А сто­имость одной бумажно-денежной единицы соответствовала стоимости ко­личества металла, необходимого для обращения, деленного на коли­чество бумажных денег в обращении. Вытеснение золота из обращения привело к усложнению отношений между бумажными знаками стоимости и золотом. Процесс демонетизации золота усилил отрыв бумажных денег от их металлической субстанции.

Эмитентом бумажных денег является, как правило, государственное казначейство, которое в результате разницы между номинальной стои­мостью выпущенных бумажных денег и затратами на их выпуск (расходы на бумагу и печатание) получает эмиссионный доход, являющийся одним из существенных элементов государственных доходов в период острых финансовых нужд.

Бумажные деньги по экономической природе не могут обеспечить устойчивость своего обращения. Во-первых, они не имеют собственной стоимости; во-вторых, их выпуск (эмиссия) не регулируется реальными потребностями хозяйственного оборота в деньгах; в-третьих, не дейс­твует стихийный механизм регулирования количества бумажных денег в обращении и автоматического изъятия их излишка из обращения.

Выпуск бумажных денег, как уже было сказано, связан обычно с необходимостью финансирования государственных расходов ввиду бюджетного дефицита, поэтому размеры их эмиссии определяются данны­ми факторами, а не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах, что приводит к избыточному выпуску бумажных денег в обра­щение.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, пос­тольку они не могут выполнять функцию сокровища и их излишек не мо­жет сам уйти из обращения. Будучи выпущенными государством в обра­щение, бумажные деньги "застревают" в нем, переполняют каналы обра­щения и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость бумажных де­нег вытекает из самой их природы. Конкретными причинами обесценения бумажных денег могут быть:

· избыточный выпуск денег в обращение;

· подрыв доверия населения к правительству, выпустившему бумажные деньги в связи с угрозой свержения государственной власти;

· неблагоприятный платежный баланс, при котором возникает повы­шенный спрос на иностранную валюту (при золотомонетном стандар­те - на золото как мировые деньги).

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Принципиальное отличие кредитных денег от бумажных заключается в том, что они уже с момента возникновения выступают как знак не только золота, но и кредита. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги служат обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичных расчетов.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений назначение кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, а отношение денежного капитала, т.е. его движение между кредиторами и заемщиками.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, деньги безналичного оборота (в том числе электронные деньги, кредитные карточки).

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установ­ленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока, указанного в векселе, требовать от долж­ника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы.

Вексель как вид кредитных денег и как долговое обязательство имеет следующие особенности:

· абстрактность, поскольку в нем не указываются конкретные причи­ны возникновения долга;

· бесспорность обязательства должника произвести платеж вплоть до принятия принудительных мер к должнику при его отказе от платежа;

· обращаемость, которая означает, что право получить платеж по векселю может быть передано другому лицу. Передача его другим лицам оформляется передаточной надписью на его обороте. Любой владелец векселя, сделавший передаточную надпись (индоссант), обязан упла­тить по векселю в случае неплатежеспособности векселедателя в по­рядке очередности проставленных надписей. Обращаемость векселя соз­дает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Существует несколько видов векселей. Простой и переводной век­сель - это разновидности коммерческого векселя, происхождение кото­рого связано с куплей-продажей товаров в кредит. Финансовые векселя возникают на основе предоставления в долг определенной суммы денег, их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выписываются друг на дру­га с целью последующего учета их в банке для получения денег. Брон­зовые (или дутые) векселя выставляются некредитоспособными лицами, они не имеют реального обеспечения.

В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель может быть использован как орудие платежа и в порядке переуступки права требования определенной денежной сум­мы. Но это участие требует наличия информации о платежеспособности векселедателей и индоссантов либо наличия акцепта векселей со сто­роны надежных банков.

Однако использование векселей в качестве орудий платежа имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торгов­лю; во-вторых, погашение сальдо взаимных требований по вексельным обязательствам требует оплаты наличными деньгами; в-третьих, вексе­ля как частные долговые обязательства используются при платежах среди узкого круга лиц, осведомленных о платежеспособности всех участников вексельного обращения; в-четвертых, вексель функциониру­ет определенный срок (3-6 мес.)

Поэтому наряду с векселем используются и другие виды кредитных денег, в частности банкнота, с помощью которой преодолеваются гра­ницы коммерческих векселей. Придание векселю силы всеобщего платеж­ного средства осуществлялось путем учета векселей банками, замеще­ния их банкнотами (банковскими билетами).

Банкнота - это особый вид кредитных денег. В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Та­кая характеристика банкноты относилась к ее классической форме. Классическая банкнота имела характерные черты:

· выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

· имела по закону золотое обеспечение и была разменна на золото;

· имела двойное обеспечение (вексельное - товарное и золотое).

Данные особенности классической банкноты находили свое отражение в следующих закономерностях ее обращения:

1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что выпуск банкнот осуществлялся в поряд­ке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат - путем пога­шения этого кредита;

2) классическая банкнота устойчива по своей природе. Это обес­печивалось, во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки, во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем их обмена на золото.

Классическая банкнота принципиально отличается от бумажных де­нег:

· по происхождению - бумажные деньги возникли из особенностей функции денег как средства обращения, банкнота связана с функцией денег как средства платежа;

· по источникам эмиссии - бумажные деньги выпускаются государс­твенным казначейством, банкноты - эмиссионным банком;

· по закономерностям обращения - классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, бумажные деньги лишены такого механизма возврата и "застревают" в каналах обращения;

· по разменности - классическая банкнота при необходимости мог­ла быть обменена на металл, бумажные деньги были лишены такой воз­можности.

С крахом системы золотомонетного стандарта в годы первой миро­вой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивос­ти. Кроме того, значительно ухудшилось и вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обя­зательств государства. Все это свидетельствует об особенностях сов­ременных банкнот, которые существенно их отличают от классических. Следовательно, для современной банкноты характерны следующие черты: не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото; эмиссия осу­ществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государства.

Исходя из сказанного, можно выделить три канала эмиссии совре­менных банкнот:

· банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;

· банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных ценных бумаг;

· под прирост официальных валютных резервов, как правило, в стра­нах с активным платежным балансом (Германия и др.).

Последние два канала - это каналы инфляционного характера, по которым может осуществляться излишний выпуск банкнот в обраще­ние. Возможность излишнего выпуска современных банкнот по этим двум каналам, а также отсутствие золотого обеспечения банкнот и их размена на золото по сути своей приближают современные банкноты к бумажным деньгам. Современная банкнота - это бумажные деньги в широком смысле слова. Но тем не менее современные банкноты нельзя полностью отождествлять с бумажными деньгами в их классичес­ком понимании. Современная банкнота сохраняет свою кредитную приро­ду и в подавляющей части ее выпуск осуществляется в порядке бан­ковского кредитования хозяйства.

Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле слова. В силу вышес­казанного банкнотное обращение в современных условиях перестало быть эластичным, и банкнота, как и бумажные деньги, подвержена обесценению.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает в банк с целью уплатить наличными или перевести на теку­щий счет другого лица определенную сумму банкнот. Следовательно, в основе чека - банкнотное обеспечение.

Различают чеки: именные (на определенное лицо), ордерные (с правом передачи по индоссаменту), предъявительские (могут переда­ваться без индоссамента), расчетные (используются только для безна­личных расчетов), акцептованные (по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательны­ми актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку важное значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.

Введение. 2

1. Необходимость и сущность денег. 4

2. Функции денег. 9

3. Роль денег в рыночной экономике. 18

Заключение. 20

Список использованной литературы. 22

Введение.

Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно крайне трудной. Даже проведение простых операций купли – продажи было бы слишком трудно и обременительно.

Все мы близко связаны с деньгами – с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало.

Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.

Деньги – это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа. Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Таким образом, собачьи зубы будут являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, если все остальные люди будут согласны принимать их при расчетах.

Первым видом денег были товары. Также в качестве денег использовалось золото и серебро. Сегодня, однако, это уже история. Со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством – их принимают в качестве платежа за товары и услуги.

В своей работе я рассмотрю происхождение денег, сущность денег и их роль в рыночной экономике. Так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег:

Деньги как мера стоимости;

Деньги как средство обращения;

Деньги как средство накопления;

Деньги как средство платежа;

Реализация функции мировых денег предполагает установление определенного сочетания альтернативных ситуаций в трех ключевых областях.

Во-первых, существует дилемма материального, вещного всеобщего денежного эквивалента, с одной стороны, и символических, знаковых, декретивных ("хартальных") денег – с другой.

Во-вторых, в процессе функционирования мировых денег происходит взаимодействие двух уровней хозяйственной деятельности – микро- и макроэкономического.

В-третьих, устанавливается то или иное соотношение между двумя полюсами дихотомной связки "правила – дискреция". Имеется в виду степень автономности поведения, свободы действий в сфере международных платежных отношений как частных субъектов, так и государственных органов.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, йены, евро и др.) либо в таких международных единицах как ЭКЮ (EuropeanCurrencyUnion).

Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

Актуальной проблемой в экономической науке является анализ функций денег. Бесспорна их модификация по мере развития товарно-денежных отношений. Так, современные формы денег, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости. Некоторые западные экономисты свели эту функцию к функции средства учета. Функции денег как средства платежа и средства обращения, как и другие функции, также претерпели изменения. В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции – средства обращения вместо двух функций – средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Так, при характеристике одной функции – средства обращения – отмечается, что в ней выступают «… деньги, используемые для оплаты товаров и услуг. А также для оплаты долгов».

Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. Напротив, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. А при оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обуславливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций – средства обращения и средства платежа.

Неправомерно игнорируется денежная функция накоплений и сбережений. Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами – долларом, евро, йеной.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

Во-первых, общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль – они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

И, наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвертых, деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Заключение.

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Как и каким образом они могут воздействовать на объем производства, занятость и цены? Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействия на них. Если мы хотим понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно заниматься изучением денег, их сущности и функций.

Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обращения они позволяют избежать неудобства бартерного обмена.

Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Начиная с 1992 года в нашей стране можно наблюдать процесс "долларизации" экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются.

Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатства. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ не раз теряла свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником, обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Эта функция денег нарушается в том случае, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации такое нарушение распространено в сфере платежей между предприятиями. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговой ямы взаимных неплатежей. А значит, невозможно и успешное развитие реального сектора экономики.

Список использованной литературы.

1. Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / Под ред. Лившица А.Я., Никулина И.Н., Груздева О.А. и др. – М.: Высшая школа, 1994 г. – 447 с.

2.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2001. – 622 с.

3.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.- 448 с.

4. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Под ред. Лукашевича В.В., Ярцева М.Б. – С.-Петербург, 1994 г.- 448 с.

5. Красавина Л.Н. Проблемы денег в экономической науке / Деньги и кредит №10/2001

6. Роль денег в российской экономике / Финансист №1/1999

7. Смыслов Д.В. Мировые деньги в прошлом, настоящем и будущем / Деньги и кредит №5/2002.

Маркс К., Энгельс Ф. Соч., 2-е изд. – Т. 23. – С. 153.

Б-7095 Контрольная работа по
дисциплине «Деньги, кредит, банки» Вариант №1, 11
студентки 570 группы V курса специальности «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»
ФЗО ТСХИ НГАУ
Аникиной Ольги Владимировны

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется тем, что:

1. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

2. Деньги служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и т.д.

3. Деньги улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товаре уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и соответственно товарную природу. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также с развитием безналичных расчетов деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительной стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превращаются в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство товаров.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

Избыточный выпуск бумажных денег государством;

Упадок доверия к эмитенту;

Неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

Отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

Экономить действительные деньги;

Способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

По методу эмиссии – бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;

Особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

Цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Развитие рыночных отношений в России привело к модификации функций денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.

Качественно новая роль денег (в отличии от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через рассмотренные пять функций денег (таблица 1).

Таблица 1 - Роль денег, как денежного капитала

Деньги как мера стоимости	Деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала.
Деньги как средство обращения	При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения, как товара, так и капитала.
Деньги как средство накопления и сбережения	Деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценивания.
Деньги как средство платежа	Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.
Мировые деньги	Деньги обеспечивают перелив капитала между странами.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Первоначально натуралистическую теорию кредита обосновали видные английские экономисты А. Смит (1723-1790) и Д. Рикардо (1772-1823). Этой теории придерживались представители так называемой исторической школы Германии и Австрии, французские экономисты Ж. Сэй, Ф. Бастия и американский Д. Мак-Куллох.

Основные постулаты экономистов натуралистической теории заключались в следующем:

Объектом кредита являются натуральные, т.е. неденежные вещественные блага;

Кредит представляет собой движение натуральных благ, и поэтому он есть лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей;

Ссудный капитал тождествен действительному, следовательно, накопление ссудного капитала есть проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала;

Поскольку кредит выполняет пассивную роль, то коммерческие банки являются всего лишь скромными посредниками.

Таким образом, представители натуралистической школы давали искаженную трактовку сущности кредита и его роли в капиталистической экономике. Ошибочность их взглядов заключалась, в частности, в том, что они не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущности ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, а, следовательно, самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики.

В результате они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит есть движение ссудного капитала. Отождествляя ссудный и действительный капитал, натуралисты не понимали не только роли кредита и его создателя - банков, но и его двойственного характера, в силу которого кредит может способствовать как расширению капиталистического воспроизводства, так и обострению его противоречий.

При всех своих негативных сторонах натуралистическая теория имела ряд позитивных аспектов: натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства. Они показали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли (в отличие от представителей капиталотворческой теории), подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.

Таким образом, натуралистическая теория содержала противоречивые трактовки кредита.

Основные концепции этой теории были сформулированы английским экономистом Дж. Ло (1671-1729). Согласно его взглядам, кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства, и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики. Из этого основного постулата вытекали все последующие элементы капиталотворческой теории.

Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки он рассматривал не как посредников, а как создателей капитала. Ло принадлежит идея об организации эмиссионного банка, с помощью которого можно привести в движение все производительные силы общества и обогатить страну. Однако эти идеи на практике провалились. Так, будучи министром финансов Франции в 1719 г., Ло в 1720 г. преобразовал свой частный банк в государственный Королевский банк, который выпускал банкноты в порядке учета векселей и разменивал их на серебро. Однако выпуск необеспеченных денег, связанный с приобретением акций общества «Компания Индия», привел к их обесценению, банк лопнул, а Ло бежал из страны.

Основной недостаток теории Ло заключался в том, что он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулятивный характер. Однако Ло оказался пророком на будущее, так как кредитные отношения получили широкое развитие в XIX-XX вв.

По мере развития кредитной системы капитализма, акционерных обществ, внедрения чекового обращения идеи Ло были развиты рядом английских и французских экономистов. Так, английский экономист Г. Маклеод (1821-1902) стал наиболее крупным последователем капиталотворческой теории. Его концепция сводилась к тому, что деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, и поэтому является «производительным капиталом», а банки - это «фабрики кредита», ибо они создают кредит, а значит, и капитал. Однако капиталотворческая теория ошибочно трактовала кредит, считая, что деньги, кредит и капитал - одинаковые понятия. Но связь денег и кредита не тождественна, поскольку деньги делятся на бумажные и кредитные. Кроме того, представители теории ошибочно полагали, что кредит и деньги - богатство, так как чеки, акции, облигации могут быть обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные операции. Представители этой теории не понимали, что размеры банковского кредита определяются условиями капиталистического воспроизводства, а не собственным желанием банков устанавливать объемы ссудных операций.

Последователями и теоретиками капиталотворческой концепции в начале XX в. стали западные экономисты И. Шумпетер (Австрия), А. Ган (Германия), Дж. Кейнс и Р. Хоутри (Англия). Ган и Шумпетер считали банки всесильными, поскольку кредит создает депозиты, а значит, и капитал. Они полагали, что кредит может быть безграничным, и потому безграничны создаваемые им депозиты и капитал. По их мнению, инфляционный кредит (т.е. кредит, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экономического развития и содействует постоянному экономическому росту. Поэтому их теория получила также название «экспансионистская теория кредита». Сторонников поздней капиталотворческой теории объединяло то, что они отдавали предпочтение сфере обращения перед производством. Ошибочность взглядов Гана и Шумпетера заключалась в том, что она оправдывала кредитную экспансию и инфляцию, способствовала обострению противоречий капиталистического воспроизводства

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2010. – 620 с.

2. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / В.В. Иванов, Б.И. Соколов. – М.: Проспект, 2009. – 848 с.

3. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие / И.Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2009. – 509 с.

4. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: Учебник / А.Г. Куликов. – М.: Кнорус, 2009. – 656 с.

5. Меркулова И.В. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / И.В. Меркулова. – М.: Кнорус, 2010. – 352 с.

Предпосылками появления денег являются:

– переход общества от натурального хозяйства к товарному;

– общественное разделение труда(земледелие и скотоводство, а затем выделение ремесел);

– имущественное обособление производителей товаров, т. е. появление собственников.

Необходимостью появления денег явилось требование соблюдения эквивалентного обмена товарами.

Экономическая сущность денег заключается в том, что в результате развития товарного обмена из общей массы всех прочих товаров выделяется специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Отмечено три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1.Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;

2.деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

3.деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

2. Эволюция денег. Процесс демонетизации золота

1. Простая или случайная форма стоимости , когда один товар А выражает свою стоимость через другой товар Б . Б является эквивалентом для А . А - для Б .

2. Полная или развернутая форма стоимости , когда товару А противостоит несколько или множество эквивалентов товара:

3. Всеобщая форма стоимости А -------Б , когда есть товар С (всеобщий эквивалент), который является посредником между А и Б .

4. Денежная форма стоимости . С появлением всеобщего эквивалента (денег) все делится на 2 части: деньги - все остальные товары.

Процесс демонитизации золота

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота . Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара . Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале ХХ века.

Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:

во -первых , несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;

во -вторых , развитием кредита и кредитных отношений;

в -третьих , усилением экономической роли государства;

в -четвертых , более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

в -пятых , дороговизной использования золотых денег.

3. Функция денег как меры стоимости и ее развитие в современных условиях.

Функция денег как мера стоимости –заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости . Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара: Стоимость денег

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Раздел I. ДЕНЬГИ

Глава 1. Необходимость и сущность денег

1. Концепции происхождения денег. Сущность денег
2. Виды денег
3. Теории денег

Глава 2. Функции денег

1. Деньги как мера стоимости
2. Деньги как средство обращения
3. Деньги как средство платежа
4. Деньги как средство накопления
5. Деньги в сфере международного экономического оборота

Глава 3. Воздействие денег на общественное воспроизводство

1. Роль денег в развитии производства
2. Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями

Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

1. Денежная масса и денежная база
2. Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег
3. Налично-денежная эмиссия

Глава 5. Денежный оборот

1. Сущность денежного оборота
2. Структура и принципы организации денежного оборота

Глава 6. Платежная система. Безналичный денежный оборот

1. Безналичный денежный оборот и его значение
2. Платежная система и ее элементы
3. Виды платежных систем
4. Безналичные расчеты и принципы их организации
5. Формы безналичных расчетов

Глава 7. Наличный денежный оборот

1. Наличный денежный оборот и его сущность
2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве

Глава 8. Денежная система

1. Понятие и типы денежных систем
2. Элементы денежной системы

Глава 9. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота

1. Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
2. Инфляция как социально-экономический процесс
3. Методы стабилизации денежного обращения

Раздел II. КРЕДИТ

Глава 10. Необходимость и сущность кредита

1. Необходимость кредита
2. Сущность кредита. Структура кредита

Глава 11. Функции и законы кредита

1. Функции кредита
2. Законы кредита

Глава 12. Формы кредита

1. Формы кредита и их классификация
2. Банковский кредит
3. Государственный кредит
4. Потребительский кредит
5. Ипотечный кредит
6. Лизинговый кредит
7. Коммерческий кредит

Глава 13. Роль кредита

1. Роль кредита в экономике
2. Теории кредита
3. Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями

Глава 14. Рынок ссудных капиталов

1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
2. Структура и виды рынков ссудных капиталов
3. Ценные бумаги, их виды
4. Рынок ценных бумаг, его роль

Раздел III. Кредитная система

Глава 15. Банковская система, ее роль

1. Сущность банков, их функции
2. Виды банков
3. Банковские системы
4. Банковские объединения

Глава 16. Банковские операции

1. Сущность и классификация банковских операций
2. Характеристика банковских операций

Глава 17. Центральные банки и основы их деятельности

1. Центральный банк, его функции и операции
2. Денежно-кредитная политика центрального банка
3. Регулирование деятельности коммерческих банков
4. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь

Глава 18. Коммерческие банки и основы их деятельности

1. Порядок создания банков и прекращение их деятельности
2. Ресурсы коммерческого банка и их использование
3. Понятие банковской ликвидности

Глава 19. Специализированные кредитно-финансовые организации

1. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
2. Лизинговые компании
3. Факторинговые компании
4. Ломбарды
5. Инвестиционные фонды
6. Финансовые компании
7. Специфические кредитно-финансовые организации

Глава 20. Банковские проценты

1. Сущность ссудного процента и процентной политики
2. Депозитный процент и депозитная процентная политика
3. Процент по банковским кредитам
4. Ставка рефинансирования

Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений

Глава 21. Валютная система

1. Валютная система и ее элементы
2. Эволюция мировой валютной системы
3. Конвертируемость валют
4. Валютный курс
5. Платежный баланс
6. Валютное регулирование

Глава 22. Международные расчетно-кредитные отношения

1. Международные расчеты
2. Международный кредит
3. Международные финансовые и кредитные институты

Литература

Раздел I. ДЕНЬГИ

Глава 1. Необходимость и сущность денег

1. Концепции происхождения денег. Сущность денег

Концепции происхождения денег. Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследова­ния сначала древних мыслителей, а затем экономической нау­ки как самостоятельной области знаний. Однако, несмотря на то, что проблемам денег и денежного обращения посвящено большое количество научных работ, до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Напротив, среди экономистов существуют значительные разногласия по всем основным вопросам денежной теории, таким, как причины возникнове­ния денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых ими функций.

Так, в настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег - рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различ­ные подходы к трактовке необходимости появления денег.

Рационалистическая концепция происхожде­ния денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегче­ния процесса обмена, более рациональной организации обмен­ных операций.

Таким образом, данная теория объясняет возникновение де­нег внеэкономическими причинами, рассматривая их появле­ние как результат психологического акта, субъективного ре­шения людей, которое либо приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответ­ствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегча­ющий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая концепция происхождения денег впер­вые была сформулирована древнегреческим философом и уче­ным Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в. В настоящее время ее придерживается большинство западных экономистов. Так, например, П. Самуэльсон считает деньги ис­кусственной социальной условностью, М. Фридмен - что это экспериментальная теоретическая конструкция.

Для ранних этапов развития западной денежной теории была характерна абсолютизация роли государства в возникно­вении денег: государство создает деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой - следо­вательно, деньги являются творением государственной власти. Современные западные экономисты уже не придерживаются чисто правовой трактовки происхождения денег и рассматри­вают закон только как одну из причин их возникновения. Они считают, что затруднения при обмене в бартерной эконо­мике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обра­щения, а затем это соглашение было закреплено государствен­ным законом.

Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, западные экономисты выделяют две основные пробле­мы бартерных сделок:

1) поиск двойного совпадения, то есть двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Обычно рассчитывается число возможных комбинаций обмена при заданном количестве товаров, участвующих в обмене, что иллюстрирует неэффективность прямого обмена товарами: для обмена своего товара на необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совершить множество обменов, пока не произойдет двойного совпадения интересов;

2) определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, а значит общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень затрудняет обмен (например, если в обмене будет участвовать 1 тысяча различных товаров, то количество цен в бартерной эконо­мике будет достигать почти 500 тысяч).

С развитием производства и увеличением масштабов торгов­ли прямой бартер все больше усложнял обмен между произво­дителями продукции. Эти затруднения и привели к тому, что люди стали использовать деньги для облегчения процесса обме­на, в результате чего резко сократилось количество необходи­мых обменных операций и используемых цен, оптимизирова­лись издержки обращения.

Таким образом, по мнению западных экономистов, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве тех­нического инструмента обмена для снижения издержек и повы­шения эффективности товарного обращения. Согласно рацио­налистической концепции, деньги являются продуктом созна­ния людей, а не объективного развития процессов производства и обмена.

В отечественной экономической литературе общепризнан­ной является эволюционная теория происхождения денег.

Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необ­ходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходи­мые производственные отношения, развивающиеся по объек­тивным законам. С этих позиций происхождение денег объяс­няется объективными закономерностями развития воспроиз­водства.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появи­лись не одномоментно, в силу закона или соглашения, а сти­хийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфи­ческого товара, который начал выполнять денежные функции.

В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом иссле­дования является товар как единство потребительной и мено­вой стоимостей.

Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, с другой стороны - частью всеобщего общественного труда, создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на про­изводство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.

Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством

х товара А = у товара В.

Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стои­мость через отношение к товару В, а товар Б выступает в ка­честве эквивалента товара А. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В - как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда.

Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

у товара В

x товара А= z товара С

q товара D

и т.д.

В отличие от простой формы стоимости, где пропорции об­мена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от ве­личины стоимости товаров. Ее недостатком является незавер­шенность относительного выражения стоимости товара, играю­щего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение спе­цифических товаров, за которыми закрепились функции всеобще­го эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением

у товара В

z товара С = x товара А

q товара D

и т.д.

В качестве всеобщего эквивалента у разных народов и в раз­ные периоды времени использовались различные товары - в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали исполь­зовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следу­ющего уравнения:

x товара А

у товара В

z товара С = n граммов золота

q товара D

и т.д.

С утверждением денежной формы стоимость товара получи­ла форму его цены. По мнению К. Маркса, переход от всеобщей формы стоимости к денежной не означал каких-либо сущест­венных качественных изменений, так как проблема денег нахо­дит свое решение уже во всеобщей форме стоимости и наделе­ние всеобщего эквивалента статусом денег не оказывает воздей­ствия на его сущность как экономической категории. Золото является всеобщим эквивалентом только потому, что само име­ет товарную природу и обладает стоимостью. Становление де­нежной формы стоимости означает только, что в силу общест­венной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с на­туральной формой золота.

Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости).

Предпосылками появления денег являются общественное раз­деление труда и экономическая обособленность товаропроизво­дителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара - между общественным и частным трудом, между потре­бительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе об­мена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

Роль государства в развитии денежных отношений - чекан­ке монет, эмиссии денежных знаков - является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эк­вивалентом в силу объективных закономерностей развития то­варного производства, покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не во­лей государства.

Таким образом, в эволюционной концепции деньги рассмат­риваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторически опреде­ленной формой экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена.

Сущность денег. В отечественной экономической науке воп­росам теории денег всегда уделялось значительное внимание. В советский период общей методологической основой исследова­ния сущности денег и особенностей развития их форм являлась денежная теория К. Маркса, базирующаяся на теории трудовой стоимости. Однако процесс демонетизации золота привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу кредитных денег в условиях современного рыночного хозяйства.

Переход к рыночной экономике, приведший к деидеологизации науки о деньгах, позволил использовать в исследованиях проблем денег не только богатое отечественное теоретическое наследие, но и достижения западной экономической мысли. Однако ни одна из представленных в экономической литературе концепций и точек зрения не дает целостного и непротиворе­чивого объяснения природы современных денег. Не существует также общепризнанного теоретического определения денег.

Необходимо отметить, что для отечественной денежной тео­рии, в отличие от западных концепций, традиционным являет­ся анализ денег как экономической категории, то есть как обоб­щенного абстрактного (теоретического) выражения объективно существующих производственных отношений, их различных проявлений и свойств. В настоящее время наиболее распростра­ненной является следующая характеристика сущности денег:

· деньги - это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства - самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена;

· деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваться на любой товар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров;

· сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

В то же время после ухода золота из обращения характери­стика современных неразменных на золото кредитных денег как всеобщего эквивалента и выполнение ими функции меры стоимости вызывают острые дискуссии. К кругу вопросов, на которые до сих пор не дала однозначный ответ отечественная денежная теория, относятся следующие: продолжает ли золото выполнять функцию меры стоимости и остается ли оно денеж­ным товаром; если золото полностью утратило денежные функ­ции, то какова природа современных денег, являются ли они товаром; если они не являются товаром и не имеют стоимости, то каким образом они могут выступать в роли всеобщего денеж­ного эквивалента?

Одна из главных нерешенных проблем - проблема стоимост­ной природы денег. Существующие точки зрения можно свести к двум основным направлениям, которые разрабатывались в отечественной экономической литературе с 70-х годов XX в. и были известны как золотая и антизолотая концепции.

Согласно золотой концепции, золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, хотя в современных условиях оно изменило формы своего функциони­рования и выполняет роль денежного товара в скрытой форме (через функционирование рынков золота и выступая в качестве сокровища).

Сторонники этого направления считают, что золото, передав значительную часть своих функций кредитным деньгам, до сих пор выполняет функцию меры стоимости; продолжает действо­вать механизм золотого ценообразования; кредитные деньги, как и раньше, являются знаками золота, представляющими его в обращении.

По мнению представителей золотой концепции, признание утраты золотом всех денежных функций и перехода их к нераз­менным кредитным деньгам означает по сути дела признание изменения сущности денег. С их точки зрения, кредитные день­ги имеют товарный характер лишь постольку, поскольку они представляют денежный товар - золото. Утратив связь с золо­том, современные деньги теряют и товарную природу, то есть перестают быть товаром и превращаются в расчетные знаки, технический инструмент обмена.

Согласно антизолотой концепции, в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не вы­полняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. Оно является лишь исторически конкретной функциональной формой денег, на смену которой пришла новая, более прогрессивная форма - неразменные кре­дитные деньги, которые выполняют все денежные функции.

Этой точки зрения придерживается большинство отечест­венных экономистов. Утрата золотом функции меры стоимости и роли всеобщего эквивалента обосновывается, как правило, тем, что оно уже не используется в обращении - отсутствует прямой обмен золота на другие товары.

Все представители этой концепции сходятся во мнении, что современные кредитные деньги полностью независимы от золо­та. В то же время в рамках этого направления существует зна­чительное разнообразие взглядов по вопросам, касающимся сущности и функций кредитных денег. Их можно разделить на две основные группы, в зависимости от теоретических позиций, которые сводятся к следующему:

1. современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента;

2. современные кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости (и не выполняют на практике) и не являются всеобщим эквивалентом.

Признание современных неразменных денег реально функ­ционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убе­дительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Для того чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определен­ной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разра­ботали ряд концепций для объяснения происхождения такой стоимости.

Довольно распространенной является концепция пред­ставительной стоимости кредитных денег. Сог­ласно этой концепции, современные деньги не имеют собствен­ной внутренней стоимости. Выполнять все денежные функции, включая функцию меры стоимости, им позволяет наличие у них представительной стоимости, которую они получают в сфе­ре обращения от товаров. При этом существование представи­тельной стоимости кредитных денег дает основание одним эко­номистам, разделяющим эти взгляды, рассматривать современ­ные деньги как особый товар; другие же экономисты полагают, что, обладая представительной стоимостью, деньги являются всеобщим эквивалентом в нетоварной форме.

Большинство сторонников этой концепции считает, что сов­ременные деньги представляют суммарную стоимость всех об­ращающихся на рынке товаров, которая воплощает обществен­но необходимый труд, затраченный на производство этих това­ров. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеоб­щая представительная форма стоимости товаров. Однако в рам­ках данного подхода не получил объяснения механизм опреде­ления количества стоимости, которое представляет отдельно взятая денежная единица.

Некоторые экономисты полагают, что современные деньги получают представительную стоимость не от всей массы това­ров - они представляют стоимость одного определенного това­ра, который в современных условиях стал стоимостным эквива­лентом вместо золота. В качестве такого товара, например, предлагаются рабочая сила и кредит как товар-услуга.

Теория монопольной цены денег рассматривает их как специфический монопольный товар, обладающий стои­мостью, на базе которой они выполняют функцию меры стои­мости. При этом стоимость денег одновременно выступает в двух видах: во-первых, в виде их собственной внутренней стои­мости, созданной трудом, затраченным на их производство и организацию денежного обращения; во-вторых, в виде меновой стоимости, которая и позволяет современным деньгам выпол­нять роль всеобщего эквивалента.

Меновая стоимость денег формируется под воздействием двух основных факторов - общественной полезности денег, ко­торая порождает постоянный спрос на деньги со стороны участ­ников товарного оборота, а также ограниченности предложе­ния денег вследствие монополии государства на их эмиссию. Благодаря действию этих факторов меновая стоимость денег все время превышает их собственную стоимость.

Концепция денег-нетовара исходит из того, что со­временные кредитные деньги обладают не собственной внут­ренней стоимостью, а так называемой чистой, антизатратной стоимостью, которая формируется отдельно от денежного нето­варного носителя - в рамках системы товарного производст­ва - и соединяется с ним на рынке.

Механизм формирования антизатратной стоимости предста­вителями данной концепции объясняется следующим образом. Стоимость денег создается всей современной системой товарно­го производства, для которой, в отличие от предыдущих этапов развития товарного производства, характерна непрерывная обновляемость номенклатуры товаров и конкурентная борьба между различными видами товаров. В этих условиях стоимость каждого товара перестает зависеть от его потребительной стои­мости и создается всей системой товарного производства.

Другими словами, стоимость каждого товара является частью стоимости, созданной современным производством как систе­мой. Эта стоимость является антизатратной, так как уравнива­ние труда осуществляется не по его затратам, а исходя из об­щественной значимости труда, определяемой всей системой то­варного производства.

Таким образом, в настоящее время соизмеримыми товары делает уже не золото как товар-эквивалент, а сама система то­варного производства. В связи с этим становится возможным формирование стоимости денег без денежного товара. В совре­менном производстве стоимость товаров является "чистой", не связанной с конкретными потребительными стоимостями, поэтому ее носителем становится не какой-нибудь товар, а кредит­ные деньги, выступающие как знаки стоимости.

Представители данной концепции рассматривают кредит­ные деньги как деньги-нетовар, поскольку они не обладают внутренней стоимостью и потребительной стоимостью в обще­принятом смысле слова.

Подход, согласно которому неразменные кредитные день­ги не обладают стоимостью и поэтому не могут выступать в роли всеобщего эквивалента, основывается на предположении, что в современных условиях происходит дальнейшее развитие форм стоимости, в результате чего исчезает потребность во всеобщем стоимостном эквиваленте как таковом. В частности, происхо­дит трансформация денежной формы стоимости в так называе­мую "развернуто-денежную" форму стоимости.

Согласно этой точке зрения, стоимость не является сущност­ным свойством денег. Переход от обращения действительных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало воз­можным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на осно­ве ценовых пропорций, которые сложились исторически при посредстве денег в условиях функционирования системы золо­того стандарта.

Таким образом, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собствен­ную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных де­нег - во всех остальных товарах. Это означает развитие новой формы стоимости, развернуто-денежной, в которой стоимост­ные пропорции устанавливаются на рынке путем прямого про­тивостояния товаров, опосредуемого деньгами.

Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных това­ров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).

Виды денег

Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. В этой связи важно разграничивать сущность, со­держание категории и ее функциональные виды. Существую­щие различные определения денег иногда не соответствуют новым материальным носителям денег, отстают от перехода к другим видам денег, а также от изменения их форм и условий функционирования. Появляющиеся виды денег не всегда гото­вы выполнять все функции денег как экономической катего­рии. Но независимо от того, в каком виде деньги выступают, они обязательно выполняют функцию платежа (средства об­мена), являются формой меновой стоимости. По существу речь идет о совершенствовании платежной системы, инструментов платежа.

В процессе исторической эволюции товарного обращения форму эквивалента принимали самые разные товары. Для того чтобы некий предмет мог функционировать в качестве денег, его всюду должны принимать, а также использовать для опла­ты товаров и услуг.

Начиная с античных времен товарные деньги высту­пали средством обмена. Привилегированное положение зани­мали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена - предметы (товары) первой необходимости, украше­ния. Использовались, например, меха, табак, перец, зерно, соль, слоновая кость, кофе, рыба, чай и др. Выделение ското­водческих племен в результате первого крупного общественно­го разделения труда превратило домашний скот в орудие обме­на. Вполне понятно, что у разных народов в тот или иной пери­од в качестве денег служили самые разные товары - именно те, которые в конкретных местных условиях представляли обще­признанную ценность. Установление пригодности того или иного предмета к выполнению роли денег вытекало из объек­тивных, неподвластных людям обстоятельств.

Товары-деньги должны были отвечать двум основным тре­бованиям: быть достаточно распространенными и обладать от­носительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли од­новременно несколько товарных видов. Обладая неодинаковы­ми стоимостями, они выступали как платежные единицы раз­личных достоинств. Все эти деньги не могли в полной мере удовлетворить растущие запросы рыночного обращения.

Второе крупное общественное разделение труда - выделе­ние ремесла из земледелия - привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять метал­лы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совер­шился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии - в виде монет.

Упоминание о золотых и серебряных деньгах имеется в древ­неегипетском законодательстве (второе тысячелетие до н.э.) и священных книгах древней Индии, в Библии и др. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже третьего и вто­рого тысячелетий до н.э. в Китае, Иране и Месопотамии. Ме­таллы не сразу вытеснили все предшествующие виды денег. Совместное существование различных денег наложило отпеча­ток на металлические деньги. Внешний вид домонетных метал­лических денег был очень разнообразен, зачастую они сохраня­ли товарную форму. Так, железные деньги длительное время имели форму мотыги, топора, лопаты, прутьев, подковы, нако­нечников копья, гвоздей, цепей, ножей и т.д. Медные деньги об­ращались в форме треножников, котлов, щитов, колокольчиков и др. Серебряные и золотые деньги имели форму ожерелий, ко­лец, брусков, золотого песка, рыболовных крючков.

Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом разви­тия товарного производства и обмена, с одной стороны, и усили­вающейся экономической и политической мощи рабовладель­ческих государств, с другой.

Появление монеты относят к VII в. до н.э. Основными ме­таллами, использовавшимися для изготовления монет, стали золото, серебро, медь и бронза. Первые золотые монеты припи­сываются индийскому царю Гигесу (VII в. до н.э.). Первым изобразил свой профиль на монете Александр Македонский.

Следует добавить, что названия некоторых монет продолжа­ют напоминать об их весовом происхождении. Например, ан­глийский фунт стерлингов сохраняет до нашего времени назва­ние, напоминающее о тех временах, когда металлы обращались не в форме монет и ценились по весу.

Еще в XIX и начале XX в. широко применялись наличные деньги в виде золотых монет. Золото выдвинулось на роль экви­валентного товара в силу его особых качеств. Это:

· однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой;

· прочность и сохраняемость: денежный товар обладает постоянной стоимостью, не слишком зависящей от внешних факторов (например, погоды); не ржавеет, как железо, не покрывается зеленоватым окислом, как медь, не темнеет, как серебро (эти свойства дали основание называть его благородным металлом);

· делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице - доле, а у золота даже в небольшом весе и объеме такое свойство есть, это драгоценный металл;

· компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой;

· мягкость, пластичность, хорошая ковкость;

· эстетическая привлекательность.

Перечисленные свойства золота делают его применение це­лесообразным в промышленности, связи, ювелирном деле и т.п. Но значение золота в мировой истории, экономике связано не только (и не столько) с его полезными природными свойствами, но и с его общественной функцией - быть воплощением стои­мости, всеобщим эквивалентом, то есть деньгами.

Главное свойство таких денег состоит в том, что они облада­ют собственной стоимостью, не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных денег (золото) в обороте в количестве, превышающем их действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребно­сти оборота - возвращаются в оборот из сокровища. При таких условиях необходимость в регулировании массы денег в обра­щении не возникает. Золотые монеты способны достаточно гиб­ко приспосабливаться к потребностям оборота.

Возросшие требования рынка вызвали рост потребности в деньгах. Добыча золота отставала от этого роста, и запасы золо­та оказались ограниченными. Кроме того, денежное обраще­ние, основанное на обороте полноценных денег, требовало зна­чительных издержек, было дорогим. И во всем мире постепенно стали применять денежные знаки из бумаги (бумаж­ные деньги, кредитные деньги). Фактически бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических де­нег - в результате отделения обозначенного на них номинала от реального веса. Это происходило по мере стирания, износа монет, выпуска государством неполноценных монет с принуди­тельным курсом их обращения. При переходе от применения полноценных денег к бумажным денежным знакам предусмат­ривался режим соизмерения денежных билетов с золотом, уста­навливались золотые паритеты валют. Однако в дальнейшем роль золота существенно изменилась под влиянием демонети­зации - процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976- 1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уста­вом Международного валютного фонда.

Золото было вытеснено из внутреннего денежного оборота стран, а затем - из международных валютных отношений, и паритеты на золото отменили. Оно перестало непосредственно обмениваться на товары, использоваться как средство обраще­ния и платежа, оперативного регулирования денежного обраще­ния, и цены не устанавливаются в золоте. На смену золоту при­шли бумажные и кредитные деньги.

Вместе с тем золото сохраняет за собой важную роль в эконо­мическом обороте в качестве чрезвычайных мировых денег, применяется для обеспечения международных кредитов, слу­жит материалом для выпуска монет (коллекционных), сред­ством частной тезаврации, является воплощением обществен­ного богатства. Объем золотовалютных запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и выступает одним из пока­зателей ее кредитоспособности.

Исходя из вышеизложенного, исторически развивались сле­дующие типы всеобщего эквивалента:

· товарно-счетный эквивалент - это не оформленные официально товарные деньги;

· товарно-весовой эквивалент - металлы в определенных весовых измерениях;

· металло-чеканный эквивалент - металлические деньги в виде монет;

· бумажно-кредитный эквивалент на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

Бумажные деньги - знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудитель­ным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия сво­их расходов. Возможность их появления обусловлена мимолет­ным характером обращения. Как известно, на бумажные день­ги налагалось изначально обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бу­мажные деньги преобразовались в неразменные деньги.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стои­мостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения. Независимо от массы выпущенных бумажных денег и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем госу­дарства, а законом стоимости, законами денежного обращения. Первые бумажные деньги появились в XIII в. (1260-1263 гг.) в Китае, а в России - при Екатерине II (1769 г.).

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только ре­альными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводи­тельными расходами. Обесценение денег реально выражается в снижении их покупательной способности по отношению к това­рам, услугам, оно проявляется в общем росте товарных цен - оптовых и розничных. Механизм регулирования обращения бу­мажных денег значительно затруднен. Разность между номи­нальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расхода­ми на их печатание образует эмиссионный доход государства. Обесценение бумажных денег ведет к перераспределению нацио­нального дохода, так как обычно рост номинальной заработной платы отстает от повышения цен, а также к потере доверия к таким деньгам.

В современных условиях практически нет классических бу­мажных денег, выпускаемых казначействами государств для финансирования своих расходов. В основном обращаются кре­дитные деньги, которые с некоторой долей условности можно отнести к бумажным деньгам.

Кредитные деньги - вид денег, порожденный разви­тыми кредитными отношениями, основа современного платеж­но-расчетного механизма. Их можно определить как кредит­ный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа.

Кредитная природа современных денег обусловлена поряд­ком их эмиссии по таким основополагающим каналам, как кре­дитование хозяйства, кредитование государства и под прирост официальных золотовалютных резервов.

Эмиссии денег обычно предшествуют кредитные операции, совершаемые банками. Например, непосредственная связь кре­дита с обращением денег возникает при предоставлении пла­тежных кредитов хозорганам, когда у них в момент покупки необходимых товаров (услуг), отсутствуют деньги для оплаты. Полученные у банка кредиты покупатели перечисляют в поряд­ке безналичных расчетов на счета поставщиков, а последние превращают часть полученной денежной выручки в наличные деньги (банкноты), используя их для выплаты заработной пла­ты и др.

Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кре­дитных операций в связи с реальными процессами производ­ства и реализации продукции. Благодаря этому может дости­гаться увязка объема платежных средств с потребностью оборо­та в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска-изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народно­му хозяйству.

Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основные ви­ды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банк­нота, вексель, чек, кредитная карточка.

Кредитные деньги отличаются от бумажных по следующим направлениям:

· по эмитенту: кредитные деньги выпускаются банками, бумажные - государственными казначействами или банками;

· по обеспечению: кредитные деньги обеспечены реальными товарно-материальными ценностями, валютными резервами, бумажные такого обеспечения могут не иметь;

· по цели эмиссии: кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные - для покрытия государственных расходов (дефицита бюджета);

· по особенностям обращения: бумажные деньги в процессе обращения обесцениваются и возвращаются в банки с реально меньшей покупательной способностью; кредитные деньги более устойчивы, хотя в процессе их оборота реалии экономической жизни могут также привести к их частичному обесценению. В этом случае они приближаются к бумажным деньгам, так же, как они, наделяются принудительным курсом обращения, но сохраняют при этом кредитную основу.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. И те и другие являются составляющими платежного и денежно­го оборота, имеют одинаковую денежную единицу (рубль), бес­препятственно переходят друг в друга; регулирование объема тех и других осуществляется с помощью кредитных операций. Рас­пространение безналичных расчетов привело к возникновению новых денежных инструментов для совершения платежей без не­посредственного оборота наличных денежных средств - различ­ных ценных бумаг (обязательств предприятий и банков, напри­мер векселей, банковских карточек, чеков, сертификатов и др.).

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникаци­онных технологий появилась возможность отказаться от бу­мажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посред­ством электронных телекоммуникаций. При электронной тех­нике соответствующие распоряжения в отношении расчетов выполняются электронными сигналами. По существу деньги приняли новый вид после длительной эволюции. Специализи­рованные электронные импульсы (файлы) содержат информа­цию о размерах денежных средств владельца электронной кар­ты и возможности их использования для платежа (перевода).

Однако следует отметить, что оборот наличных денег не ут­ратил своего значения. Наличные деньги имеют официальный статус: это обязательства центрального банка, которому не гро­зит банкротство, а значит у них есть возможность наиболее пол­но выполнять функции денег.

К достоинствам электронных денег относят: упрощение рас­четов, сохранность денежных средств, защищенность от слу­чайных потерь, высокий шанс получить при необходимости кредит и др. Однако электронные деньги не обладают офици­альным статусом законного платежного средства на территории государства. В случае банкротства их эмитентов (коммерческих банков и др.) владельцы соответствующих карт могут остаться без средств. Карточкой погашаются разовые операции (получе­ние зарплаты, оплата товаров), она не обращается как налич­ные деньги. Важная особенность наличных денег - их аноним­ность. Использование электронных денег невозможно без ин­формационного обмена между отправляющими и принима­ющими устройствами, хранения записей, идентификации пла­тельщика. В таких условиях сохранить полную анонимность сложно.

Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хо­зяйственной практике выделяются и счетные деньги, ко­торые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

Таким образом, классификацию видов денег можно провести по разным признакам:

· по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные;

· материально-вещественному содержанию: товарные, бумажные, металлические, электронные;

· эмитенту: казначейские, банковские;

· форме существования: наличные, безналичные;

· сфере, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

· купюрности (по номиналу денежных знаков).

Теории денег

На протяжении всего периода развития западной денежной теории основное внимание исследователей было направлено на изучение зависимости между количеством денег в обращении и уровнем цен. Однако до XX в. западные экономисты в своих ра­ботах анализировали также и проблемы, связанные с сущностью денег: причины их возникновения, функции и роль денег в эко­номике, формирование стоимости (покупательной силы) денег.

В современной западной экономической литературе анализ сущности денег, проблемы стоимости денег практически отсут­ствует. Произошло смещение интересов от качественных аспек­тов теории денег к количественным характеристикам и взаи­мосвязям. Объектами исследования денежной теории являются роль денег в промышленном цикле и государственном регули­ровании, механизм воздействия денежной массы на уровень цен и экономический рост, количественные характеристики де­нежного обращения и т.п.

Следует отметить, что для западной экономической науки характерна трактовка сущности денег исходя из их функций. В учебниках и научных работах по теории денег обычно даются следующие определения денег: "Деньги - это то, что они вы­полняют" (Ф.Уокер); "... это средство обмена, общепринятое в данном платежном сообществе" (Р.Барр); "Деньги определяют­ся функциями; деньги - это то, что используется как деньги" (Дж. Хикс); "... это все, что обычно принимается в оплату това­ров и услуг или в возмещение долгов" (Ф. Мишкин) и т.д.

Таким образом, западные экономисты отождествляют функ­ции денег с их сущностью. Данный подход значительно отлича­ется от общепринятого в отечественной экономической науке, трактующего функции как наиболее глубокие свойства катего­рии, отражающие проявления ее сущности.

Исследуя сущность денег исходя из их функций, западные ученые обычно рассматривают одну из денежных функций как основную сущностную характеристику денег, а остальным функциям практически не придают значения, считая их второ­степенными, производными. В частности, признание главными функциями денег функции меры стоимости и образования сок­ровищ привело к появлению металлистической теории, а абсо­лютизация функции средства обращения - к становлению но­миналистических взглядов.

Игнорирование неразрывной взаимосвязи всех функций де­нег, выделение одной функции в качестве ключевой приводит к

обеднению и искажению сущности денег. Так, например, для большинства западных экономистов характерно выделение в качестве главной функции денег функции средства обращения. В связи с этим распространенным является сведение сущности денег к их всеобщей приемлемости в уплату за товары и услуги.

Характеризуя основные направления развития западной де­нежной теории, обычно выделяют метал диетическую, номина­листическую и количественную теории денег.

Металлистическая теория денег. Она возникла в XVI- XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, и ос­новывалась на воззрениях меркантилистов, которые отождест­вляли богатство с деньгами, а деньги - с драгоценными метал­лами. Согласно представлениям меркантилистов, богатство на­ции представляет собой накопление золота и серебра, а источ­ником богатства страны является внешняя торговля, позволяю­щая обеспечить приток драгоценных металлов.

Основные положения металлистической теории денег сво­дятся к следующему:

· деньги тождественны товарам, а денежное обращение - товарному обмену;

· деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;

· деньги - это техническое орудие обмена;

· стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;

· металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Для металлистических воззрений характерно непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители ранне­го металлизма (Т. Мэн, У. Стэффорд, А. Монкретьен и др.) отри­цали возможность их обращения; представители позднего ме­таллизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали, но при обяза­тельном условии размена этих денежных знаков на металлы.

Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что источ­ником богатства общества является действующий капитал (про­изводство), а использование металлических денег во внутрен­нем обращении приводит к непроизводительным издержкам.

В XIX в. металлистическая теория денег в трактовке, при­знающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией.

В настоящее время металлистические воззрения встречают­ся очень редко. Можно выделить два направления их развития. Представители первого направления считают, что денежное об­ращение сохраняет устойчивость только при условии восста­новления системы золотого стандарта, вплоть до введения обра­тимости национальных валют в золото. Сторонники второго направления не видят необходимости в полном восстановлении золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных ба­лансов и формирования своих официальных резервов.

Номиналистическая теория денег. Эта теория зародилась при рабовладельческом строе и получила систематическое раз­витие в XVII-XVIII вв. Причиной появления номиналисти­ческих воззрений стал переход от использования слитков дра­гоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала воз­можность отклонения нарицательной стоимости монеты от сто­имости содержащегося в ней металла.

Обращение порченных или истершихся монет способство­вало тому, что деньги стали восприниматься как условные зна­ки, покупательная сила которых декретируется государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появле­нием бумажных и кредитных денег номиналистическая теория получила широкое распространение, а с уходом золота из обра­щения стала доминировать в западной экономической науке.

Основные положения номиналистической теории:

· любые деньги - металлические, бумажные и кредит­ные - представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;

· покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении;

· основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы - металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

· цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Таким образом, сторонники номиналистической теории сво­дят сущность денег к идеальному масштабу цен, показателям меновых пропорций, отрицая тем самым их роль всеобщего эк­вивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров.

За время развития номиналистических воззрений подходы к трактовке сущности денег в рамках этой теории претерпели некоторую эволюцию. Ранние номиналисты, наиболее извест­ными представителями которых были английские экономисты Д. Стюарт, Д. Беркли, Д. Беллерс, Н. Барбон, рассматривали деньги как идеальные денежные единицы, условные знаки, ко­торые не имеют ничего общего с товарами.

Широкое распространение получила государственная тео­рия денег, являющаяся разновидностью номинализма. Она воз­никла еще при рабовладельческом строе и использовалась для защиты действий государства по "порче" монет. Наиболее под­робно эта теория разработана немецким ученым Г. Кнаппом и изложена в его книге "Государственная теория денег" (1905 г.). Деньги им рассматриваются как явление, имеющее чисто пра­вовую природу, "создание правопорядка". Государство создает деньги (этот процесс рассматривается как их эмиссия) и наде­ляет их покупательной способностью, то есть определяет, по мнению Г. Кнаппа, их стоимость. При этом не имеет значения, какая материальная субстанция используется - металл или бумажный денежный знак, так как это только носитель едини­цы стоимости, установленной законодательно.

Рассматриваемая теория отрицала связь между знаком стои­мости и золотом даже в условиях золотого стандарта. Г. Кнапп утверждал, что валютные курсы устанавливаются не на основе соотношения золотого содержания валют, а государственными органами путем проведения ими регулирующих мероприятий в области валютных отношений.

Государственная теория денег получила дальнейшее разви­тие в работах австрийского экономиста Ф. Бендиксена, кото­рый, в отличие от юридического варианта Г. Кнаппа, попытал­ся разработать экономический вариант этой теории. Он рас­сматривал деньги как условные знаки стоимости, свидетель­ствующие об оказании услуги одним лицом другому, и поэтому дающие право на получение встречных услуг.

Английский экономист Дж.М. Кейнс, в первой трети XX в. создавший теорию государственно-монополистического регу­лирования рыночной экономики, был сторонником государ­ственной теории денег и рассматривал обращение бумажных денег как идеальное по эластичности, дающее возможность уве­личивать денежную эмиссию в соответствии с возникающей потребностью в деньгах без ограничения имеющимся запасом благородных металлов. В связи с этим он считал систему золо­того стандарта пережитком прошлого, который мешает госу­дарству осуществлять эффективное регулирование денежной сферы в целях обеспечения необходимого объема совокупного спроса и полной занятости.

Современные западные экономисты также придерживаются по большей части номиналистических взглядов на природу де­нег. Рассматривая товарные формы денег, они используют сле­дующие подходы: деньги на начальных этапах развития имели лишь форму товара, но при этом товаром не были; деньги воз­никли как товар, но потом изменили свою сущность; формаль­но признают товарный характер денег, а по существу трактуют их сущность как условную счетную единицу. Наиболее широко распространена точка зрения, согласно которой деньги - это условные номинальные знаки, не имеющие внутренней стои­мости и используемые как посредник при обмене и для погаше­ния задолженности.

В связи с этим трактовка природы денег современными но­миналистами основана на отрицании теории трудовой стоимо­сти и использовании для объяснения стоимости денег теории спроса и предложения и теории предельной полезности. Пред­ставители номиналистической теории объясняют спрос на день­ги (который они рассматривают как стоимость денег, лишенных материального содержания) либо искусственно создавае­мой государством монополией на их эмиссию, либо психологи­ческими ожиданиями участников обмена. Например, спрос на деньги объясняется необходимостью уплаты налогов государ­ству, желанием экономических агентов принимать оплату то­варов деньгами и т.п.

Количественная теория денег. Эта теория возникла в XVI в., когда в Европе значительно увеличилось количество драгоцен­ных металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Амери­ки. Это привело к так называемой "революции цен" - резкому возрастанию уровня цен на товары.

В связи с этим ранние представители количественной тео­рии Ш. Монтескье (Франция) и Д. Юм (Англия) пришли к вы­воду, что меркантилисты ошибались в том, что накопление дра­гоценных металлов увеличивает богатство нации: рост запасов золота и серебра приводит к их обесценению и соответствующе­му повышению цен на товары. Действительное же богатство на­ции может увеличиваться только путем развития промышлен­ного производства.

Основные положения классической количественной теории:

· все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости;

· стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот;

· главной функцией денег является функция средства обращения;

· деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это связано с тем, что увеличение количества денег в обращении приводит к пропорциональному увеличению абсолютного уровня цен и никак не влияет на относительные цены, то есть на меновые пропорции при обмене товаров.

Большой вклад в разработку количественной теории денег внес американский экономист И. Фишер (1867-1947 гг.), ко­торый разработал так называемый трансакционный вариант этой теории и ее упрощенную модель - уравнение обмена

где M V - скорость оборота денег; P - уровень цен; Y - уровень реального объема производства.

По сути дела данное уравнение является тождеством, пос­кольку обе его части являются выражением одной и той же ве­личины - суммы денежных платежей за товары и услуги за оп­ределенный промежуток времени.

Исследуя взаимосвязи, выраженные уравнением обмена, И. Фишер рассматривал V и Y как величины достаточно посто­янные в краткосрочном периоде. Скорость оборота денег, по его мнению, зависит только от институциональной структуры пла­тежной системы и технологий расчетов, которые изменяются очень медленно, а объем реального производства неизменен вследствие того, что рыночному хозяйству присуще полное ис­пользование всех производственных ресурсов.

Таким образом, из уравнения обмена следовал вывод, что уровень цен зависит только от количества денег в обращении.

Позднее было доказано, что скорость оборота денег также оказывает влияние на процесс ценообразования, поскольку она не является стабильной величиной и может значительно коле­баться и на долгосрочных, и на краткосрочных интервалах. Со­ответственно взаимосвязь между денежной массой и уровнем цен уже не рассматривается как прямолинейная и жесткая, до­пускается также возможность и определенного обратного воз­действия.

Наряду с трансакционным вариантом количественной тео­рии И. Фишера широкое распространение получил кембридж­ский вариант этой теории (теория кассовых остатков), разрабо­танный английскими экономистами А. Маршаллом (1842- 1924 гг.) и А. Пигу (1877-1959 гг.). Уравнение, выражающее упрощенную модель кембриджского варианта, аналогично урав­нению И. Фишера

где M - количество денег в обращении; k = 1/V ; Р - уровень цен; Y - уровень реального объема конечного продукта производства.

Как и И. Фишер, представители кембриджского направле­ния считали, что уровень цен определяется количеством денег в обращении. Это видно из уравнения, поскольку k в нем рас­сматривается как константа (в силу того что постоянной вели­чиной является скорость обращения). Различие двух этих под­ходов заключается в трактовке спроса на деньги.

И. Фишер считал, что спрос на деньги зависит только от до­ходов экономических агентов, то есть от объема сделок, осущест­вляемых при заданном уровне ВВП (РY) и сложившейся ско­рости оборота денег. Процентные ставки не оказывают влияния на спрос, так как люди хранят деньги только для оплаты сде­лок (трансакций) и поэтому сами не могут решать, какое коли­чество денег оставлять у себя на руках (трансакционныи мотив хранения денег).

Кембриджский вариант количественной теории допускает, что люди определенную часть своего дохода склонны сберегать в денежной форме. Признавая трансакционныи мотив хране­ния денег, представители этой школы рассматривают деньги не только как средство обмена, но и как средство сохранения бо­гатства. В связи с этим они предположили, что спрос на деньги зависит также и от размера богатства. Коэффициент k исходя из формулы равен отношению М к PY и показывает, какую часть совокупного номинального дохода небанковский сектор предпочитает хранить в денежной форме.

Таким образом, в обоих вариантах количественной теории спрос на деньги пропорционален совокупному номинальному доходу. Однако, в отличие от трансакционного варианта, отри­цающего возможность изменения спроса на деньги на кратко­срочных интервалах под воздействием колебаний процентной ставки, кембриджская школа допускает влияние ставки про­цента на спрос, так как решение об использовании денег в ка­честве средства сохранения богатства зависит от ожидаемой до­ходности других активов, также выполняющих функцию сред­ства сохранения богатства.

Ошибочность ряда положений количественной теории про­явилась на практике в 20-30-е годы XX в., после чего она пере­стала пользоваться популярностью. Затем она получила новое развитие и значительно модифицировалась в рамках широко распространенной неоклассической концепции - монетариз­ма. Родоначальником монетаризма был М. Фридмен, который в 1956 г. опубликовал статью "Количественная теория денег: новая формулировка".

К характерным особенностям монетаристского варианта ко­личественной теории можно отнести следующие положения:

· тезис об определяющем влиянии денежного обращения на развитие общественного хозяйства. Монетаристы считают, что главной причиной экономических кризисов и развития инфляции является нарушение равновесия в денежной сфере;

· признание скорости обращения денег переменной величиной, которая изменяется под воздействием двух основных факторов - процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции;

· представление о денежной массе как экзогенной величине, контролируемой государственными органами, которая должна увеличиваться равномерными годовыми темпами независимо от состояния экономики, фазы делового цикла и других воспро­изводственных факторов;

· допущение определенного запаздывания во взаимосвязях между денежной массой, номинальным ВНП, реальным ВНП и абсолютным уровнем цен;

Похожая информация.

Похожие статьи