Множество граждан нашей страны имеет уровень доходов на уровне ниже среднего. Порой у них нет денежных средств даже на то, чтобы обеспечить себе и своим детям достойный уровень жизни. О покупке жилья за наличные деньги или даже в кредит речь вообще не заходит. Единственным вариантом решения проблемы жилья может стать так называемая социальная ипотека для малоимущих. Это специальные государственные программы, предназначенные для разных категорий граждан с малым уровнем дохода.

Кто может рассчитывать на соципотеку для малоимущих?

Независимо от того о какой конкретно социальной программе идет речь и в каком регионе она реализовывается, требования, которым должны соответствовать кандидаты на получение социального кредита примерно одинаковы. В частности это:

1. проживание двумя и более семьями на одной жилплощади;
2. проживание в съемном жилье при отсутствии собственного;
3. проживание в коммунальной квартире или в жилплощади, не соответствующей норме в четырнадцать квадратных метров на человека;
4. проживание в помещении, которое не предназначено для жизни или не соответствует требованиям, предъявляемым к жилью.

Кроме того, требования к кандидатам определяются особенностями каждой отдельной программы. К примеру, в случае предоставления льгот молодым семьям кандидаты на их выделение должны быть моложе 35 лет. Те, кто претендует на получение льготного кредита с погашением части процентов или первоначального взноса из бюджета, должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Некоторые программы, ориентированные на представителей конкретных профессий содержат условие о наличии определенного стажа и так далее.

Социальная ипотека для малоимущих: варианты предоставления и условия

Существует несколько вариантов предоставления помощи на приобретение жилья, это:

• выдача льготных кредитов с погашением части процентов государством или с другими видами компенсации;
• выделение жилищной субсидии, которая может быть использована при кредитовании;
• займы на покупку социального жилья, продаваемого по сниженным ценам.

Льготные кредиты

Выдача займов на льготных условиях, как правило, практикуется специальными фондами или кредитными организациями, которые полностью или частично принадлежат государству. Ярким примером может служить АИЖК. Эта организация предлагает множество различных программ кредитования, условия по которым значительно выгоднее, чем предложения подавляющего большинства коммерческих банков. Все убытки и потери от реализации тех или иных предложений компенсирует государство. Но и кредиты, выдаваемые в рамках этого направления, как правило, преследуют определенные цели. Потому кандидаты на их получение тщательнейшим образом отбираются.

Жилищные субсидии

Субсидии, как правило, выделяются молодым семьям, работникам бюджетной сферы и другим нуждающимся гражданам. Размеры субсидий могут быть разными. К примеру, молодые семьи могут получить до 40% от средней стоимости жилья в том муниципалитете, где они проживают. Жилищные субсидии можно использовать для внесения первоначального взноса при получении ипотеки, для погашения процентов или части тела существующего кредита, а также при совершении сделки купли-продажи за наличные. Жилищные субсидии являются наиболее распространенной формой государственной помощи малоимущим, потому в случае получения сертификата, подтверждающего право на помощь, физическое ее перечисление может затянуться на довольно долгий срок. Как правило, любые жилищные субсидии могут выдаваться только один раз.

Социальное жилье

Социальное жилье – это квартиры, находящиеся в муниципальной собственности, а также квартиры в новостройках, которые государство резервирует для льготной продажи. Такое жилье продается нуждающимся по сниженным ценам, а новые квартиры – по себестоимости строительства. На покупку социального жилья может быть выделен льготный кредит от специального жилищного фонда или другой уполномоченной организации. Эта недвижимость реализуется представителям определенных профессий, многодетным семьям и т.п. Как правило, количество льготного жилья ограничено и выделяют его достаточно редко.

Необходимо отметить, что в каждом регионе свои правила и особенности действия жилищных программ. В одних субъектах федерации программы социальной ипотеки вообще не работают, в других – реализуются широко и объемно.

Это определяется множеством факторов, основными из которых является:

• необходимость привлечения населения в конкретный регион;
• необходимость улучшения демографической ситуации в регионе;
• нехватка определенных категорий специалистов (учителей, бюджетников, полицейских и т.д.);
• состояние жилищного фонда в регионе;
• сбалансированность регионального бюджета и так далее.

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по телефонам горячих линий:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .

Как взять льготную ипотеку :

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6% , при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года , если имеется два ребенка.
• 5 лет , если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

Социальная ипотека – это улучшение условий жилья малоимущих граждан с использованием финансов государства. Такая ипотека предусматривает, что некоторые финансовые выплаты человеку предоставляет государство в лице региональных властей. Для приобретения по такой форме ипотеки квартиры, человек может рассчитывать только на жилую площадь в размере 18 квадратных метров на одного.

Получить право на приобретение квартиры по такой дешевой ипотеке имеют следующие группы граждан:

• очередники города на улучшение жилищных условий;
• бюджетные работники;
• граждане, проживающие двумя или более семьями на одной жилплощади;
• граждане, проживающие в съемном жилье при отсутствии собственного жилья;
• граждане, проживающие в коммунальной квартире на площади меньшей, чем установлено социальными нормами;
• граждане, проживающие в помещении, не предназначенном для жилья.

Государство участвует в социальной ипотеке в разных формах:

• возможна выплата ставки по ипотечному кредиту;
• возможен беспроцентный кредит;
• возможны другие льготные условия кредита;
• возможна субсидия на покупку квартиры;
• возможна выдача средств на погашение ипотечного кредита в частном банке;
• возможен займ на покупку социального жилья, если оно продается по пониженной цене.

Количество льготного жилья резко ограничено.В каждом регионе страны установлены свои оригинальные программы социальной ипотеки. Во всех регионах одно общее правило – жилую площадь для социальной ипотеки нельзя покупать на вторичном рынке. Оформление любой ипотеки требует много документов и времени. Но оформление социальной ипотеки это что-то особенное.

Социальная ипотека для малоимущих в Москве

Требуется, прежде всего, приобретение статуса малоимущей семьи. Малообеспеченной семьей называется семья с доходом каждого члена семьи меньше установленного регионом минимума. Получить такой статус нелегко. Суммируется доход всех членов семьи, и зарплат, и пенсий. Делится на количество членов семьи. В семью в данном случае входят супруги и их дети, в том числе совершеннолетние до 23 лет, если они очно учатся. В подтверждение своих расчетов в муниципальное учреждение региона предоставляются справки о заработной плате за 3 последних месяца до подачи заявления, справки о стипендиях из вуза или колледжа, семейные документы. Требования чиновников суровы и придется неоднократно переделывать представленные документы и потом ждать в разных регионах разные сроки присвоения статуса малоимущей семьи.

Социальная ипотека Москвы имеет свои столичные особенности. В основном работают две схемы. Обе существуют для очередников столицы. Первая – это строительство квартиры в рамках городского заказа. Малоимущие граждане могут приобрести такое жилье по себестоимости. Вторая – это предоставление субсидии в размере первоначального взноса. В таком случае квартира приобретается по цене рынка.

Социальная ипотека для малоимущих в Петербурге

Вторая столица имеет свои схемы социальной ипотеки. Самая популярная – безвозмездная социальная выплата в соответствии с количеством членов семьи очередника и пропорциональная количеству лет стояния в очереди на улучшение жилищных условий. Финансово она равна примерно трети стоимости жилья, приобретаемого по социальной ипотеке.

Бюджетники города со стажем работы в бюджетных учреждениях более пяти лет могут купить квартиру по себестоимости с рассрочкой оплаты без процентов на 10 лет. По предоставлении документов о том, что все это время семья работала в бюджетных учреждениях, им дается в последний год рассрочки социальная выплата на 1/5 купленного стоимости жилья.

Социальная ипотека для малоимущих в Татарстане

Программа социальной ипотеки поддерживается Государственным жилищным фондом Президента Республики Татарстан. В договорах социальной ипотеки написано, что финансовые расчеты осуществляются по стартовой цене. Квартиры строятся в рамках городских заказов по Программе социального ипотечного кредитования.

• 45% квартир предоставляется бюджетникам;
• 45% квартир предоставляется работникам предприятий, софинансирующих Программу совместно с республикой;
• 10% квартир предоставляется очередникам из ветхого жилья.

При этом при рождении ребенка семья уменьшает размер своей выплаты по ипотечному кредиту на стоимость 18 квадратных метров.

Единственное условие: в семье, претендующей на социальную ипотеку, не должно быть безработных.
Чиновники Татарстана ограничены месячным сроком на рассмотрение любого заявления гражданина, а Государственный жилищный фонд Татарстана анализирует представленные документы две недели. Это значительно быстрее, чем в Москве.

Малоимущие граждане – это граждане, признанные таковыми решением органов местного самоуправления с учетом дохода, который приходится на каждого члена семьи. Статус малоимущего дает право на получение социальной помощи от государства в виде определенных льгот и субсидий, полный список которых зависит от региона проживания.

Какие семьи могут быть признаны малоимущими?

Уровень среднедушевого дохода – главный, но не единственный критерий для выявления граждан, нуждающихся в государственной поддержке. Важно и то, чтобы лица, претендующие на социальную помощь, проживали совместно и вели общее хозяйство.

Кто считается малоимущей семьей? 2019 год при ответе на этот вопрос не принес никаких сюрпризов. Как и прежде, семьей считаются проживающие совместно и ведущие общее хозяйство супруги, родители и дети, усыновители и усыновленные, пасынки (падчерицы) и отчимы с мачехами, сестры и братья. Правом на первоочередное получение государственной поддержки пользуются неполные и многодетные семьи, а также семьи, имеющие в своем составе пенсионеров и инвалидов. Бездетная супружеская пара или родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, также при необходимости могут подать документы для получения соц помощи малоимущим.

Отметим, что в категорию малообеспеченных включаются лишь семьи, попавшие в сложное материальное положение по независящим от них обстоятельствам. Таким образом, статус малоимущих не может быть присвоен семьям, в которых трудоспособные родители сознательно тунеядствуют либо не работают из-за злоупотребления спиртными напитками.

Критерии расчета среднедушевого дохода семьи

Среднедушевой доход рассчитывается как общая сумма всех доходов каждого члена семьи за три месяца до обращения в социальную службу. В указанную сумму попадает не только заработная плата, но и пенсия, пособия, авторские вознаграждения, доходы от имущества, а также натуральные доходы (например, продукция личного подсобного хозяйства).

Полученная сумма делится дважды: сначала на три, по количеству расчетных месяцев, а затем на количество членов семьи. Результат деления сравнивается с уровнем прожиточного минимума по региону , и если его значение меньше планки прожиточного минимума, семье присваивается статус малоимущей.

Виды оказания государственной социальной помощи

Материальная поддержка малообеспеченных слоев населения осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Как правило, помощь малоимущим семьям оказывается в следующих видах:

• денежные пособия и компенсации;
• натуральная помощь малоимущим семьям одеждой, обувью, топливом, продуктами питания, медикаментами и другими предметами потребления;
• повышенные субсидии на оплату услуг ЖКХ, ряд налоговых льгот, право на бесплатные юридические консультации.

Рассмотрим самые распространенные из этих мер поддержки более подробно.

Социальные выплаты

Пособие малоимущим семьям назначается в различных размерах, в зависимости от субъекта РФ и с учетом ранее выплаченных пособий. В частности, в Москве малообеспеченные семьи могут претендовать на получение ежемесячного пособия на ребенка, причем выплачиваемая сумма определяется возрастом ребенка и составом семьи. Максимальное пособие выплачивается на ребенка в возрасте от 1,5 до 3 лет, которого воспитывает одинокий родитель в малообеспеченной семье.

Наряду с пособиями в качестве мер социальной поддержки в Москве и регионах широко практикуются целевые единовременные выплаты: например, к началу учебного года на школьников из малообеспеченных семей, на дополнительное питание беременным женщинам и кормящим матерям.

Студентам вузов и учащимся из малообеспеченных семей, обучающимся в учреждениях начального и среднего профессионального образования, назначается государственная социальная стипендия .

Ежемесячная выплата на первого и третьего ребенка

Отдельно отметим выплату ежемесячного пособия на третьего и последующих детей до 3 лет . Указанное пособие назначается на детей, родившихся после 2012 года при условии, что среднедушевой доход семьи ниже величины прожиточного минимума.

В 2019 году продолжаются «президентские» выплаты малоимущим за рождение/первенца. В 2019 году средний размер пособия составит 10,8 тыс. рублей, в 2020 году - 11,1 тыс. рублей. Деньги предназначены семьям, где родился/был усыновлен первый малыш при условии, что среднедушевой доход не превышает полуторакратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в регионе.

Дополнительные льготы детям

Дети из малообеспеченных семей могут воспользоваться правом поступления вне конкурса в государственные и муниципальные высшие учебные заведения при соблюдении следующих условий:

• в семье только один родитель, и он имеет инвалидность не ниже I группы;
• ребенок, решивший стать студентом, не достиг 20 лет;
• будущий студент успешно прошел вступительные испытания, набрав заранее установленный проходной минимум баллов (в рамках ЕГЭ или вступительных экзаменов).

Социальные программы поддержки малообеспеченных категорий населения предусматривают также социальную услугу по обеспечению путевками детей в санатории и профилактории при наличии медицинских показаний. Данная услуга предоставляется не более 1 раза в течение года.

Обеспечение жильем

Если малообеспеченная семья официально признана нуждающейся в жилом помещении, она может встать в очередь на квартиру для малоимущих и, когда подойдет очередь, получить бесплатное жилье от государства по договору социального найма. Подобные гарантии предоставляются Жилищным кодексом Российской федерации.

Жилищная программа для малоимущих семей предполагает также возможность приобретения жилья на условиях социальной ипотеки. В отличие от условий коммерческой ипотеки социальное ипотечное кредитование подразумевает льготную стоимость жилой недвижимости, а также предоставление дополнительных социальных гарантий.

Субсидии на оплату ЖКУ и налоговые льготы

Каждая малоимущая семья в 2019 году, как и ранее, может воспользоваться государственной помощью по оплате квартиры и услуг ЖКХ. Субсидии на оплату коммунальных услу г предоставляются как собственникам, так и нанимателям жилья, сроком на 6 месяцев.

Помощь малоимущим семьям оказывается также в виде предоставления налоговых льгот в отношении сумм, получаемых ими от государства. В частности, от обложения НДФЛ освобождаются единовременные выплаты (включая материальную помощь), выплачиваемые малообеспеченным гражданам как адресная социальная помощь.

Как получить государственную социальную помощь?

Если ваша семья вправе претендовать на присвоение статуса малоимущей, вам следует обратиться в районный орган социальной защиты населения.

Необходимые документы для получения статуса малоимущей семьи:

• заявление о присвоении семье статуса малоимущей;
• паспорта взрослых членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о доходах, составленная по форме;
• справка из Центра занятости населения и трудовая книжка (при необходимости);
• пластиковая карта или сберегательная книжка.

Имейте в виду, что все взрослые трудоспособные члены семьи должны работать или состоять на учете по безработице, за исключением женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. Если место пребывания отдельных членов семьи неизвестно, что препятствует предоставлению документов об их доходах, размер помощи малоимущим определяется при условии возбуждения дела о розыске данных отсутствующих лиц органами внутренних дел.

Помните, что некоторые документы действительны лишь в течение ограниченного срока, поэтому при решении оформить соответствующий статус не тяните с обращением в Управление соцзащиты.

Похожие статьи